Все о рассрочке, ее оформлении и отличиях от кредита

Самое главное по теме: "Все о рассрочке, ее оформлении и отличиях от кредита" актуальное в 2019 и 2020 годах понятным языком для непрофессионалов.

Что такое рассрочка: кому дают и какие документы необходимы

Многих граждан интересует вопрос, что такое рассрочка, ведь часто крупные магазины предлагают такую услугу всем своим покупателям. Со стороны кажется, что это не то же самое, что взять товары в кредит. Но вот какими особенностями обладает рассрочка и чем она привлекательна для клиентов, можно узнать, если прочитать данную статью.


Сейчас многие крупные магазины предлагают оформление рассрочки для своих покупателей. Она бывает двух видов. Первая – это «рекламная уловка», которая на деле представляет собой банковский кредит на покупку продукции в магазине. А вот второй вид ссуды встречается в практике редко, и он представляет собой отсрочку графика платежей на определенный согласованный между сторонами период времени.

В чем отличие рассрочки от кредита?

Часто рассрочку предлагают именно магазины, которые продают свою продукцию покупателям. Важно понимать, что кредит – сумма средств, которую клиенты имеют право взять в любом банковском отделении на определенный срок и под установленный месячный процент. А вот рассрочка представляет собой способ покупки продукции, оплачивать которую нужно не сразу в полном объеме, а небольшими частями, указанными в договоре. Кроме того, в таком соглашении не предусмотрено пунктов, которые оговаривают уплату клиентами комиссии за использование средств. Ведь она уже включена в цену продукции. Выходит, что главное отличие между кредитом и рассрочкой заключается в процентах, которые клиентам нужно платить вместе с долгом.

Наглядно можно заметить, что оплата товаров в рассрочку не имеет никаких процентов. Но на деле они скрыты в цене продукции или выступают как процент за риски, которые продавец несет, когда покупатель не платит за товар в обговоренный срок. Часто этот процент становит не больше 3% от цены купленной продукции.

По этой причине многие недобросовестные продавцы скрывают проценты путем увеличения цены приобретенного товара. Поэтому с виду можно подумать, что такие ссуды действительно выдаются без оплаты процентов. К такому обману часто прибегают крупные магазины. Несмотря на это следует понимать, что рассрочка выгоднее, чем получение потребительского займа. Эти процентные ставки незаметны, поэтому покупателям кажется, что рассрочка – лучший способ быстро купить выбранный товар.

Важно понять, что ссуды на покупку товаров оформляются только на территории магазина, где покупатель захотел совершить сделку. Поэтому главное отличие кредита от рассрочки заключается в том, что между сторонами не стоит посредник в виде банка. Операции проводятся напрямую только между покупателем и продавцом.

Что важно знать перед оформлением?

Рассрочка не является прерогативой банков, так как это эффективное оружие компаний в борьбе между конкурирующими магазинами. Поэтому только им решать, готовы они предоставить клиентам ссуду или нет. Магазины сами выставляют процентную ставку. Но многие компании ее не предусматривают. В том случае, если проценты имеются, то они настолько маленькие, что их хватает только для погашения инфляции.

Важно знать о том, что если клиенты не оплатят даже один взнос, то в этом случае магазин вправе забрать свою продукцию обратно. Клиентами должен четко соблюдаться график погашения. Так как магазины идут покупателям на уступки, и их также не нужно подводить. По факту, купленная вещь переходит во владение клиента только после того, когда он полностью ее выкупит.

Список предоставляемых документов и содержание договора

Для оформления продукции в рассрочку между клиентами и магазином заключается кредитный договор, который содержит эту информацию:

  1. Личную информацию о двух сторонах сделки.
  2. Контактные данные покупателя и продавца.
  3. Обязательства сторон.
  4. Цену товара.
  5. Сроки и размеры платежей, которые нужно будет возвращать.
  6. Ответственность сторон.
  7. Подписи.

Чтобы получить рассрочку, клиентам требуется предоставить намного меньше бумаг, чем требуют банки для выдачи кредита. Поэтому многих интересует, какие документы нужны для проведения такой процедуры. Хоть каждый продавец и выдвигает свои значимые требования для своих покупателей, но в большинстве случаев достаточно для заключения договора только единственного паспорта.

Иногда при оформлении могут понадобиться и другие документы, которые подтверждают личность клиента, например водительское удостоверение. Существуют магазины, которые хотят удостовериться в том, что клиент работает и имеет постоянный доход. А иногда некоторые продавцы интересуются касательно семейного положения клиента и состава его семьи.

Инструкция

Приобрести в рассрочку понравившийся товар в магазине можно с помощью такой инструкции:

Важно знать, что если клиенты не будут соблюдать сроки оплаты, то продавец может обратиться с исковым заявлением в суд, чтобы попросить вернуть товар или оплатить образовавшуюся задолженность.

Понятие «рассрочка» обладает такими особенностями

Особенности рассрочки таковы:

  1. Часто в рассрочку продается серия дорогих товаров, которые не многие могут себе позволить за наличные средства.
  2. Цена продукции устанавливается по личному пожеланию продавца. В данном случае она может быть намного выше, чем у конкурентов и включать в себя риски магазина. Но реальная цена и та, которая предложена в рассрочку, не отличаются между собой.
  3. Часто магазины лимитируют срок и количество платежей. Тут говорится о ссуде сроком на 1-6 месяцев. Кроме того, они могут предоставляться на срок до двух лет.
  4. Практически во всех случаях предусмотрен первоначальный взнос. Он составляет не меньше 30% от стоимости товара.

Вот такое отличие рассрочки от покупок товаров с помощью кредита.

С какого возраста можно оформить рассрочку?

Оформить ссуду на покупку любого товара может каждый житель России, который достиг возраста 23 лет. Ведь именно граждане такого возраста уже имеют основную работу и постоянный доход, с помощью которого можно будет оплатить долг. А вот гражданам в возрасте старше 70 лет магазины могут отказать в услугах.

Главное требование к работающим клиентам заключается в том, чтобы они имели постоянное место жительства и прописку. Магазины часто предоставляют отсрочку платежей за товар тем гражданам, которые имеют стабильную заработную плату. Как правило, размер их дохода большого значения не имеет.

[1]

В том случае, если взяв товар, покупатели не могут получить ссуду из-за того, что не подпадают под указанные требования продавца, они все-таки могут оформить эту услугу, если сами предоставят залоговое имущество или поручителей. Данные услуги встречаются редко, но практика подтверждает факт, что они действительно позволяют уменьшить риски кредитора.
В конце статьи можно отметить, что рассрочка без процентов намного выгоднее для клиентов, так как покупателям не нужно платить проценты за такую услугу. Важно обращать свое внимание на стоимость продукции – не большая ли она, и на наличие других обязательных платежей, например страховки.

Читайте так же:  Самые выгодные предложения банков по рефинансированию ипотеки

Отличие рассрочки от кредита, виды, нюансы

Если необходимо срочное приобретение бытовой техники, то можно получить ее в рассрочку. Этот вид кредитования на российский кредитный рынок пришел не так давно, но уже пользуется значительным спросом. Оформление не подразумевает посещения других отделений, кроме как магазина бытовой техники. Техника в рассрочку – это единственная возможность приобретения товара сегодня, а не после накоплений.

Навигация по статье

Чем рассрочка отличается от кредита

Часто у людей единственная возможность приобретения товара в магазине – это кредит. Иногда это сложно, но бывает возможным получить кредит без справки о доходах, хотя в таком случае проценты могут быть очень невыгодными. Но в последнее время появилось такое понятие, как купить технику в кредит онлайн. Это понятие несколько отличается от стандартного и позволяет приобрести дорогостоящий товар. И уже многие попробовали банковский продукт на себе.

Многие магазины бытовой техники уже предложили оформление товаров и услуг в рассрочку. Простому человеку разницы между понятиями не видно. Но она все же имеется. Рассрочка платежа – это покупка предмета, где имеется возможность оплаты равными частями. Банковский кредит – сумма, одалживаемая кредитором клиенту для приобретения объекта под определенную стоимость.

Изначально стоит отметить, что рассрочка – это не беспроцентный займ, как многие говорят в интернете. Просто имеет сниженную стоимость за счет минимального риска. Ведь при покупке залоговым имуществом становится приобретенный товар.

Какие бывают рассрочки

Рассрочка также делится на несколько подвидов:

  1. беспроцентный займ;
  2. долгосрочный;
  3. индивидуальный;
  4. краткосрочный;
  5. с начислением процентов.

Чаще встречается рассрочка с процентами, которая оплачивается ежемесячно определенной суммой с начисленными процентами.

Нюансы кредита

Оформление доступно практически всем гражданам Российской Федерации в возрасте 23–70 лет. В обязательном порядке они должны иметь прописку и постоянно жить на территории обслуживания. Клиенты должны иметь постоянное место работы и получать определенный доход. Существует несколько способов получить кредит.

Кредит на технику онлайн предполагает заключение договора, в который входят следующие пункты:

  1. контактные сведения о приобретателе;
  2. о предмете договора, обязательства каждой стороны;
  3. стоимость приобретаемого объекта;
  4. цена услуги за хранение или упаковку;
  5. ответственность каждой стороны и подпись, дата.

Оплачивать такого рода обязательства возможно дистанционно через интернет, кассе кредитного учреждения или через специализированные терминалы.

Необходимо помнить, что некоторые виды рассрочки не предполагают процентных начислений. Именно поэтому многие заемщики обращаются в ТЦ за получением не кредита, а рассрочки. Также стоит изучить внимательно условия договора, где прописывается необходимость страховки или уплаты комиссии.

Имеется и определенная скорость оформления. Заключение сделки напрямую, что позволяет сэкономить временные затраты. Для оформления требуется предъявить только паспортные данные, а банк всегда требует собрать полный пакет документов.

Купить технику в кредит онлайн –достаточно легкая процедура. Оформить и взять рассрочку – дело пяти минут. Можно использовать средства на покупку товаров. Например, если нужна стиральная машина в кредит без процентов, то можно приобрести ее по одному документу и за 5 минут.

Отличия рассрочки от кредита

Все чаще от магазинов и торговых площадок поступают предложения о покупке товаров в рассрочку или кредит, однако не все понимают, чем рассрочка отличается от кредита, и что лучше? Эти формы финансовых отношений делают товары доступнее и расширяют возможности покупателей. Не имея достаточной суммы денег, есть возможность получить необходимое «здесь и сейчас», получив преимущества пользования нужным изделием. О том, чем рассрочка отличается от кредита, расскажет данная статья.

Чем рассрочка отличается от кредита?

Чтобы понять, чем отличается рассрочка от кредита, сперва, разберем значения этих видов экономических услуг.

Кредит — это вид финансового взаимодействия, при котором одна сторона предоставляет другой деньги или иные ресурсы на определенное время, а вторая сторона обязуется вернуть полученные средства и комиссию в установленный срок.

Рассрочка — это вид оплаты товаров или услуг, при котором покупателю предоставляется возможность производить расчет частями в течение оговоренного периода времени.

Несмотря на схожесть формулировок, имеется ряд отличий, которые на первый взгляд не столь очевидны. Рассрочку и кредит можно сравнить по следующим критериям:

1. Предоставляемые средства.

Рассрочка рассчитана на приобретение некоего товара или услуги. Она не может быть получена деньгами. А вот, кредит может быть выдан в денежном эквиваленте, а также предоставлен для покупки материальных ценностей.

2. Проценты.

Предоставление кредита, как правило, облагается дополнительными процентами. В рамках договора заемщик обязан полностью вернуть полученную сумму, а также комиссию за пользование деньгами или товаром. В свою очередь, рассрочка не подразумевает какие-либо проценты сверх стоимости товара или услуги.

Если продавец предоставляет рассрочку с определенной процентной ставкой, то это не более, чем завуалированный кредит с подменой понятий.

3. Срок предоставления.

Поскольку кредит подразумевает выплату дополнительных процентов, продавцу выгодно заключать договоры на длительный период. Ведь чем выше срок кредитования, тем больше переплата со стороны заемщика. Как следствие, кредиты предоставляются на сроки от нескольких лет до нескольких десятилетий. Рассрочка же нацелена на формирование доступности товара с его оплатой частями. Как правило, цена одинакова при единовременной оплате и при покупке в рассрочку. Продавец не имеет преимуществ при затяжных сроках рассрочки. Поэтому такая форма продаж предоставляется на сравнительно небольшой промежуток времени, в основном, до года.

Читайте так же:  Образец заполнения акта о проверке жилищных условий

4. Требуемые документы.

В большинстве случаем для получения рассрочки потребуется только паспорт. В зависимости от условий при получении кредита могут потребоваться:

  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Копия трудовой книжки
  • СНИЛС
  • Военный билет
  • Медицинский полис
  • и другие документы

5. Наличие кредитной истории.

Для предоставления рассрочки, продавца не интересует кредитная история покупателя. А вот кредитные организации досконально изучают информацию о своих клиентах. Кредитная история является одним из основных факторов для принятия решения об одобрении кредита.

6. Время оформления.

В связи с тем, что при рассрочке не проводится дополнительных проверок, и процесс оформления имеет упрощенную форму, на заключение договора уходит, как правило, несколько минут. А вот, получение кредита может занять от одного до нескольких дней.

7. Первоначальный взнос.

Так как рассрочка подразумевает покупку товара или услуги с оплатой по частям, первый платеж, в большинстве случаев, является обязательным. Оплата происходит перед получением покупки и может составлять 10-30% от полной стоимости. В случае с кредитом, первоначальный взнос не требуется. Однако, многое зависит от договора кредитования.

При получении рассрочки, покупателю не нужно вносить какой-либо залог. В примере с кредитом все иначе. Если сумма кредита или стоимость товара сравнительно низкая, то в таких случаях требование залога может отсутствовать. Однако, частым случаем предоставления кредита является обязательство предоставить залоговое имущество (машина, квартира, земельный участок и т.д.) или поручителя.

9. Право собственности на товар.

Покупая товар в рассрочку, покупатель получает его на условиях пользования. Только лишь после полного погашения рассрочки покупка становится собственностью. По условиям предоставления кредита, приобретенный товар сразу оказывается собственностью.

Где можно оформить рассрочку?

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Так как рассрочку предоставляет продавец непосредственно покупателю, как правило, участие третьих лиц в сделке не предусмотрено. Чтобы оформить рассрочку нужно обратиться непосредственно к представителям той организации, которая осуществляет продажу необходимого товара или услуги. С покупателем заключается договор купли-продажи, в котором прописаны условия предоставления рассрочки. На основании договора покупатель принимает на себя обязательства выплатить полную стоимость товара в указанные сроки. Если договоренность нарушается, продавец вправе взыскать задолженность на основании судебного решения.

Кто может оформить рассрочку?

В связи с тем, что при предоставлении рассрочки не изучается кредитная история и продавца не интересуют долговые обязательства покупателя перед другими организациями, товар или услугу в рассрочку может взять практически любое лицо. Магазины, как правило, не вводят каких-либо ограничений к покупателям. Здесь не будут иметь значение возраст, уровень дохода, трудоустройство и иные требования. Покупателю нужно иметь только паспорт и необходимое количество денежных средств для первого взноса. Исключениями порой бывают дорогостоящие покупки. В таких случаях продавцу могут потребоваться более убедительные гарантии платежеспособности покупателя.

Какие нужны документы для оформления рассрочки?

Если у покупателя есть с собой свой паспорт, то этого достаточно для оформления рассрочки. На основании документа, удостоверяющего личность, составляется договор купли-продажи, в котором прописываются условия продажи товара или услуги и предоставление рассрочки. В договоре так же фиксируется сумма первоначального взноса и указывается график последующих платежей с точными сроками и суммами. Однако, условия предоставления рассрочки зависят от каждого конкретного магазина, как и требования к покупателям. Поэтому каждый продавец на основании собственных критериев может отказать в предоставлении рассрочки или выступить с просьбой предоставить дополнительные документы.

Что выгоднее кредит или рассрочка?

Однозначного ответа на вопрос «Что выгоднее кредит или рассрочка?» нет. Все зависит от сложившихся обстоятельств и каждого индивидуального случая. Рассрочка будет более актуальна, если покупатель имеет нужную сумму для первого взноса и каждый последующий платеж для него не будет обременителен. Здесь нужно учитывать короткие сроки предоставления данной услуги, и то, что каждый платеж достаточно высок в процентном отношении к стоимости самого товара. Хотя, рассрочка не подразумевает дополнительных процентов и комиссий, однако, некоторые продавцы включают их в стоимость товара, заведомо повышая цену. Здесь лучше внимательно изучать условия договора и иметь представление о рыночной стоимости товара.

Получение рассрочки будет полезно лицам с плохой кредитной историей. Они беспрепятственно получат необходимый товар. Более того, за счет своевременных платежей, покупатель сможет улучшить свою кредитную историю.

В свою очередь, оформление кредита потребует больший набор документов. Но заемщик сразу становится собственником покупки без первого взноса и может получить в свое распоряжение не только товар, но и непосредственно деньги. Сроки кредитования позволяют растянуть график платежей на длительное время, при этом ежемесячные платежи отразятся не столь резко на финансовой составляющей клиента.

Все о рассрочке, ее оформлении и отличиях от кредита

Темой данной статьи послужит рассрочка. Будет подробно и доступно объяснено, что обозначает данное понятие, каким образом на территории Российской Федерации можно приобрести товар в рассрочку, каким законодательным актом при этом необходимо руководствоваться, а также как происходит процедура подобного рода в других странах. Кроме того, будет уделено внимание тому, в чем состоят отличия между рассрочкой и кредитом. Также для того чтобы избежать путаницы, следует отметить, что отсрочка платежа это совершенно другое понятие нежели рассрочка.

Что такое рассрочка

Такое слово, как рассрочка, слышал каждый, однако далеко не все знают, что оно обозначает. Поскольку стоимость на некоторые товары и услуги может достигать достаточно высоких пределов, то физическим лицам предоставляется возможность вносить денежные средства не одним платежом, а несколькими. Данная процедура как раз и называется рассрочкой. Помимо того, при оформлении рассрочек между лицами, заключающими между собой соответствующий договор, возникают кредитные обязательства.

Существуют рассрочки разных видов. В некоторых ситуациях физические лица могут разделить платеж на минимальное количество раз, а в некоторых случаях выплачивать достаточно длительное время. Что касается размера выплат, то они могут быть неодинаковыми. Как правило, первый взнос значительно больше, чем все остальные.

Как россияне покупают товары в рассрочку

Продажа различных товаров в рассрочку легализована на территории Российской Федерации. В связи с этим граждане страны могут смело пользоваться данной услугой и не думать о том, что нарушают закон. Для того чтобы разделить оплату определенного товара на несколько частей и в результате его приобрести, покупателю необходимо выполнить ряд следующих действий:

  • Составить договор. Заключается специальное соглашение о продаже некого товара в кредит. Однако данный договор обязательно должен содержать информацию о том, что это не просто предоставленный физическому лицу кредит, а подразумевающий рассрочку. Документ будет иметь юридическую силу, если в нем обозначена точная стоимость товара, порядок ее погашения, а также период, на протяжении которого покупатель обязан выплатить рассрочку. Кроме того, следует урегулировать размеры каждой из выплат.
  • Выплачивать взносы в срок. Если физическое лицо приобрело какую-то вещь в рассрочку, но в назначенный срок не переводит определенную денежную сумму от ее стоимости на банковский счет кредитора, то последний имеет право разорвать действующее соглашение и изъять товар. Однако сделать это можно не во всех случаях, а только в тех, в которых данное действие не запрещено условиями соглашения.
Читайте так же:  Образец искового заявления об удержании заработной платы

Необходимо отметить, что продавец по закону может аннулировать действие кредитного соглашения по причине задержки платежей со стороны покупателя только, если уже внесенная ним денежная сумма не превышает пятидесяти процентов от стоимости товара.

Законодательная база

Для того чтобы узнать о том, что говорит закон о рассрочке, необходимо открыть Гражданский кодекс Российской Федерации, статью под номером 489. В данном законодательном акте сформулированы основные правила и моменты, связанные с рассрочкой, суть которых состоит в следующем:

  1. Кредитные договоры связаны с рассрочкой. Как таковых договоров, имеющих отношение исключительно к рассрочке, не существует. Заключается кредитное соглашение, а в нем уже упоминается о рассрочке. Документ подобного рода обязательно должен быть составлен правильно с юридической точки зрения и содержать всю необходимую информацию, а также дополнительные детали о данном процессе и лицах, осуществляющих его.
  2. Правила, предъявляемые к договору. Для того чтобы соглашение можно было считать действительным и товар в итоге был успешно куплен с помощью рассрочки, данный документ необходимо составлять согласно всем существующим требованиям. В первую очередь, это требования второго, четвертого и пятого пунктов статьи 488 Гражданского кодекса.

На территории Великобритании, Индии, Китая, а также некоторых других стран продажа в рассрочку осуществляется несколько иначе. Физические лица, у которых не хватает собственных денежных средств на покупку какой-то вещи, составляют договор с кредитором и оговаривают все условия оплаты. После этого, потенциальный покупатель начинает вносить взносы, и после предоставления последнего платежа у него появляется право на пользование товаром, а также распоряжение ним на своё усмотрение.

Чем отличается кредит от рассрочки

Вопрос на тему того, рассрочка — это кредит или нет, является довольно актуальным. Кредит отличается от рассрочки тем, что его можно оформить не только на товары либо услуги, но и взять с помощью него в долг материальные средства. Кроме того, кредит подразумевает выплату дополнительных процентов за пользование услугами банка. Таким образом, если приобретая товар в рассрочку, физическое лицо просто со временем выплатит всю его стоимость, то в случае использования кредита ему понадобиться дополнительно оплачивать процентные взносы.

Кредиты предоставляются на довольно дорогостоящие объекты, в число которых входит различного рода недвижимость. Что касается рассрочки, то поскольку она имеет более выгодные условия для покупателя, нежели кредит, то и брать в нее достаточно дорогие вещи не получится. В то время как кредит можно оформить практически на любой товар, причем если даже нет такой возможности, то просто взять взаймы у банка материальные средства и купить желанную вещь, то предложения о рассрочке действуют далеко не всегда.

Какие документы нужны для рассрочки

Как оформить рассрочку, интересует огромное количество физических лиц. Для этого от потенциального покупателя требуется определенный набор документов. Прежде всего, это документ, удостоверяющий личность, и его заверенная копия. У большинства физических лиц в роли такого документа выступает паспорт. Помимо того, необходим еще какой-то дополнительный документ, идентифицирующий личность клиента (например, водительские права). Важной деталью является то, что рассрочка предоставляется исключительно гражданам Российской Федерации.

Если брать рассрочку в банке, то список документации может быть абсолютно любым. Некоторые банковские организации требуют исключительно паспорт, а некоторые — целый пакет документации. Однако в любом случае, поскольку речь не идет о кредите, будущему покупателю не понадобится доказывать свою платежеспособность с помощью справки по форме 2-НДФЛ.

Что касается первого взноса, то он необходим и составляет несколько больше, чем в случае оформления кредита. Обычно это двадцать или двадцать пять процентов от стоимости товара. Также не нужна справка, содержащая информацию о том, где работает физическое лицо, желающее воспользоваться рассрочкой. В связи с этим рассрочку можно оформить гораздо быстрее, чем кредит, и на более выгодных условиях. Поэтому на такой вопрос как, рассрочка — это кредит или нет, ответ будет отрицательным.

Если у физического лица есть все необходимые документы для оформления рассрочки, то оно смело может приступать к данному процессу. Для этого нужно решить, какой конкретно товар должен быть куплен, составить соглашение, предоставив работникам магазина всю требуемую документацию, а также подойти в кассу и оплатить первоначальный взнос. После этого товар будет передан покупателю, а он, в свою очередь, обязан не забывать своевременно выплачивать остальные взносы.

Читайте так же:  Правила определения степени тяжести вреда здоровью

Рассрочка и кредит: в чем разница?

Чем отличается кредит от рассрочки?

Рассрочка и кредит позволяют сделать то, на что не хватает денег — купить новый телефон, автомобиль, оплатить ремонт, лечение и т.п. Рассрочку и кредит часто путают, хотя они — не одно и то же.

Рассмотрим, чем отличается рассрочка от кредита. Разницу можно типизировать по:

  • условиям предоставления услуги — договор заключают между банком и заёмщиком, этим кредит отличается от рассрочки, когда в сделке участвуют только покупатель и продавец,
  • цели выдачи — рассрочку нельзя получить наличными, её предоставляют на покупку чего-то конкретного (нового телефона), этим она отличается от кредита — взятые в банке деньги кредитор тратить не обязан,
  • времени предоставления — относительно небольшой срок при рассрочке (от нескольких месяцев до года-двух),
  • отношению к кредитной истории — чаще всего она не влияет на возможность взять товар в рассрочку, чем отличается от кредитования,
  • предоплате — 10-20% стоимости товара сразу — обычная история при рассрочке,
  • предмету залога — при рассрочке это приобретённый товар (новый телефон), при кредитовании — машина, квартира и т.п. (то, что прописано в договоре с займодателем),
  • отсутствию/наличию процентов — рассрочку выдают после первоначального взноса, остаток покупатель возвращает равными долями без процентов.

Бывает ли рассрочка с процентами?

Бывает. Но тогда это замаскированный кредит, в чем покупатель может удостовериться, внимательнее перечитав договор.

Скажем, газовую плиту продают в магазине за 20 000 рублей под «беспроцентную рассрочку». Деньги на покупку выдаёт банк-партнёр, установивший 15-процентный кредит, что для покупателя может так и остаться тайной. Магазин сделает скидку, покрывающую сумму этих процентов — и кредит от рассрочки не отличить.

Это нечестно по отношению к клиенту, имеющему право не беспроцентную финансовую услугу — именно этим рассрочка отличается от кредита.

Но это не значит, что возможность купить новый телефон в рассрочку вам дарят. Разница в виде дополнительного сбора (300-800 рублей) на оформление документов и рассмотрение анкеты — это нормально. Ненормально, когда вам не говорят об этом — сбор аналогично процентам могут включить в стоимость товара.

Какие документы нужны?

Иногда — один паспорт. И при рассрочке, и при кредитовании.

Это не всегда оправданно. Рассрочка, кредит, — по каждому из этих услуг серьёзные займодатели проверяют платежеспособность своих клиентов. На это может уйти несколько дней. Лёгкий кредит чреват «подводными камнями» — например, банк может в одностороннем порядке повысить ставку. Выяснится, что такое условие изначально прописали в многостраничном договоре. Но не очевидным образом и среди прочих пунктов — так, что клиент не обратит на это внимание, если ему не скажут. Всегда читайте договор.

Перечень документов на получение кредита (примерный):

  1. паспорт с отметкой регистрации,
  2. справка 2-НДФЛ (стаж на одном месте работы — не менее 6 месяцев),
  3. заверенная копия трудовой книжки.

Пакет документов для продажи товара в рассрочку у каждого продавца свой. Поэтому будьте готовы, что вас попросят предоставить не только паспорт, но и, например:

  1. подтверждение регистрации по месту жительства,
  2. договор поручительства,
  3. номер рабочего и/или домашнего стационарного телефона.

Не удивляйтесь, что вам откажут в рассрочке из-за того, что вы отказались назвать домашний номер или регистрация не совпадает с местом вашего фактического проживания.

Продавцы не обязаны продавать вам товар, они вольны принимать решение, опираясь на свои знания и опыт.

[2]

Но чаще всего — рассрочку дают.

Новый телефон: в чем разница видов покупки

Все зависит от возможностей покупателя и стоимости товара — она влияет на ежемесячный платеж, но не на проценты, начислением которых отличается кредит от рассрочки.

Например, вы приобретаете в рассрочку телефон за 10 000 рублей на 6 месяцев — ежемесячный платеж в таком случае может составить 1 667 рублей (без учета страховки и дополнительных услуг). Или берете телефон этой же стоимости в кредит на 3 года — каждый месяц будете платить от 300 до 600 рублей. Плюс проценты — в зависимости от ставки.

Плюсы и минусы кредита и рассрочки

Рассмотрим, какие преимущества даёт кредитование и рассрочка, и в чем отрицательные стороны первого и второго.

Финансовая услуга

  • простота оформления,
  • отсутствие процентов,
  • нет штрафов при досрочном возврате полной стоимости товара.
  • если необходимая сумма не будет своевременно выплачена,продавец может потребовать вернуть товар,
  • первоначальный взнос — часть стоимости приобретаемой вещи,
  • меньший, чем кредит, срок заключения договора (чаще всего — не больше года),
  • некоторые магазины устанавливают на товар, реализуемый в рассрочку, более высокую цену.
  • финансовая услуга отличается от рассрочки возможностью заключить договор на длительное время — это снизит сумму ежемесячного платежа,
  • можно взять крупную сумму (например, на покупку квартиры),
  • при оформлении кредита нет первоначального взноса (за исключением ипотеки).
  • сложность процедуры оформления (сбор большого количества документов),
  • зависимость от инфляции (если кредит—в долларах, при росте курса придется платить больше),
  • высокий процент за пользование заемными средствами,
  • банк откажет клиенту с плохой кредитной историей,
  • в случае просрочки банк начисляет пени,
  • за досрочное погашение иногда приходится переплачивать — в зависимости от банка.

Так что же лучше?

В зависимости от ситуации. Если ежемесячный платеж по рассрочке сильно бьет по бюджету — возьмите кредит на более долгий срок, но с меньшими регулярными выплатами. Ведь в случае просрочки испортится кредитная история — и в следующий раз воспользоваться финансовыми услугами банка будет сложнее.

В любом случае, прежде чем сделать выбор, изучите все предложения банков и магазинов. Оцените свою платежеспособность и предусмотрите возможные риски — не только на ближайшее время, но и на отдаленную перспективу.

Отличия кредита от рассрочки с точки зрения заемщика

Рассрочка отличается от кредита условиями предоставления.

Наличие процентов, срок действия услуги, санкции за просрочку или отсутствие выплаты – все это делает рассрочку и кредит различными для клиента.

Читайте так же:  Судебная практика по наследованию по завещанию — интересные случаи

Обращаясь в магазин с целью приобретения товара, покупатель сталкивается с выгодными на первый взгляд предложениями.

Приобретение товаров с отсрочкой платежа, в кредит, под низкий процент или без процентов. Как не запутаться в терминах и выбрать выгодный вариант? Попробуем разобраться…

[3]

Что такое рассрочка?

Товар фактически переходит покупателю в момент в момент приобретения, а денежные средства за него возмещаются частями в течение оговоренного периода времени.Рассрочка –способ приобретения товаров, согласно которому покупатель сразу погашает лишь некоторую часть его стоимости, а оставшуюся сумму вносит частями согласно взаимной договоренности с продавцом.

Право собственности на товар возникает только с момента полного погашения его стоимости.

Значимые характеристики с точки зрения покупателя

  1. Небольшой период действия.Покупатель должен окончательно выплатить стоимость товара за строго ограниченный временной отрезок
  2. Отсутствие процентов. Главным преимуществом считается отсутствие процентов за предоставленную отсрочку на оплату товара
  3. Скорость оформления. Рассрочка оформляется непосредственно у продавца, ее оформление не занимает много времени
  4. Санкции за невыплату. Самое серьезное, что может предпринять продавец, забрать товар, по которому своевременно не производится оплата. Однако эта мера крайняя и применяется редко

В чем особенность кредита?

Определяющими характеристиками являются:Кредит – денежные средства, предоставляемые заемщику кредитной организацией на определенных условиях, под оговоренный процент и на установленный договором срок.

  • Наличие процентов. Ставка варьируется в зависимости от условий договора, срока, размера основного долга и т.д.
  • Заключение договора с банком. Кредит не предоставляется самим продавцом даже в момент приобретения товара, посредником всегда выступает некая кредитная организация, в том числе банк
  • Необходимость предоставления пакета документов и одобрения банком. Сейчас процесс оформления, особенно на незначительные суммы, упрощен, поэтому ожидание одобрения занимает немного времени, однако, оно требуется
  • Значимость кредитной истории. Для оформления кредита важна кредитная история заемщика, так же как и приобретение товара в кредит при возникновении просрочек в дальнейшем влияет на кредитную историю заемщика

Отсюда, кредит – услуга, предоставляемая не самим продавцом, а кредитной организацией. Если магазин предлагает беспроцентный кредит, то, скорее всего, между ним и банком заключен договор.

Выгода для продавца очевидна – не теряя денежных средств, привлечение клиента с помощью предложения приобретения товара на «выгодных» условиях.

Основное отличие для покупателя

Исходя из характеристик двух услуг, отличиями считаются:Для покупателя есть принципиальная разница между рассрочкой и кредитом.

  1. Проценты. При заключении договора рассрочки проценты не начисляются, кредит же предполагает начисление процентов за предоставление займа
  2. Кредитная история. Рассрочка предоставляется продавцом покупателю, никаких сторонних организаций в этом не участвует. Кредит предоставляется банками и другими кредитными организациями, а соблюдение графика его выплаты сказывается на кредитной истории заемщика
  3. Санкции. За несвоевременное погашение платежей по рассрочке продавец имеет право применять меры воздействия, вплоть до изъятия приобретенного товара. Просрочка выплаты по кредиту предполагает другие меры: штрафы, пени и т.д.

Что лучше выбрать?

Основные преимущества рассрочки перед кредитом делают ее предпочтительной для покупателя. Отсутствие процентов, переплат, влияния на кредитную историю – все это делает рассрочку желаемой.

Если выбор стоит между этими двумя видами услуг, то покупателю стоит склоняться в пользу рассрочки. В случае просрочки или злостной неуплаты сумм рассрочки максимальный риск для покупателя – лишиться приобретенного товара, при невыплате кредита – начисление процентов, штрафов, пеней и даже судебные иски.

В итоге, и тот, и другой способ дают покупателю возможность приобрести товар, который он не мог бы позволить себе без предоставления этих услуг. Однако различия условий их предоставления делают предпочтительной рассрочку с точки зрения покупателя.

Уловки, на которые идут магазины

Зачастую под предложением купить товар в рассрочку, без процентов, переплат и других кредитных прелестей скрывается именно предложение заключить договор с банком.Обращаясь в магазин за приобретением товара, покупатель не застрахован от некоторых уловок со стороны продавца.

Отсюда понятно, что клиенту под видом рассрочки предлагают взять кредит.

Что должно насторожить клиента

  • Участие банка. Банки не имеют право предоставлять рассрочки согласно действующему законодательству, следовательно, если в магазине работают банковские работники – представители, то с клиентами заключается именно договор на предоставление кредита
  • Срок. Рассрочка чаще всего предоставляется на срок до 1 года, более длительный срок – повод задуматься и насторожиться
  • Процесс оформления. Оформление рассрочки не требует справок о доходах и подтверждения сторонних организаций, решение о предоставлении принимает продавец. Кредит же обязательно имеет залог, которым чаще всего выступает приобретаемый товар. При его оформлении требуется подтверждение дохода или одобрение банка
  • Дополнительные комиссии за оформление. Обычно комиссия за оформление взыскивается именно при оформлении.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, рассрочка и кредит – абсолютно разные услуги. Разница кроется в самой сути, а также условиях предоставления. Кредит выдается всегда при участии банков, а рассрочка непосредственно продавцом.

Источники


  1. Нешатаева, Т.Н. Иностранные предприниматели в России – судебно-арбитражная практика / Т.Н. Нешатаева. — М.: Дело, 2013. — 216 c.

  2. Теория государства и права. — М.: Форум, Инфра-М, 2008. — 624 c.

  3. Гриненко А. В., Костанов Ю. А., Невский С. А., Подшибякин А. С. Адвокатура в Российской Федерации. Учебник; ТК Велби, Проспект — М., 2016. — 208 c.
Все о рассрочке, ее оформлении и отличиях от кредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here