Возврат долга через судебное взыскание

Самое главное по теме: "Возврат долга через судебное взыскание" актуальное в 2019 и 2020 годах понятным языком для непрофессионалов.

Судебное взыскание задолженности. Как взыскать долг через суд

Все чаще физическим и юридическим лицам приходится сталкиваться с вынужденной необходимостью возврата своих денежных средств посредством процедуры судебного взыскания задолженности, т.е. необходимостью обращаться в суд. Дополнительную сложность делам данной категории придает тот факт, что каждый конкретный случай индивидуален и требует разработки отдельной стратегии по возврату долга.

Как правильно обратится в судебные органы Москвы, Московской области или других регионов России, а также как и взыскать задолженность через суд рассказывает данная статья.

Претензионные переговоры, как метод взыскания задолженности до суда

Претензионные переговоры — это начальный досудебный метод урегулирования долгового конфликта с должниками. Переговоры о взыскании задолженности ведутся в письменной форме, по условиям, утверждённым в договоре, а при отсутствии таковых — по правовым норам делового поведения (оборота).

Если заключен письменный договор, то в нем, как правило, регламентируется порядок взыскания образовавшейся задолженности или порядок ее погашения до суда. Диалог между лицом, заинтересованным в получении долга (заимодавцев или кредитором), и лицом, нарушившим договорные обязательства (заемщиком или должником), начинается с выставления претензии о нарушении договора. Законные основания для выставления претензии прописываются в каждом договоре, будь то договор поставки товаров, аренды помещений, предоставления услуг или обычный заем денежных средств.

Важно понимать, что успех претензионной работы по возврату долга без суда во многом зависит от профессионально заполненного и грамотно составленного документа, т.е. самой претензии, в котором должны быть соблюдены все требования закона.

В юридической практике бытует мнение, что лучше разрешить вопрос по взысканию долгов посредством досудебного разбирательства. Успешным результатом досудебной работы считается заключение мирового соглашения о погашении задолженности. В результате ведения переговоров могут быть достигнуты новые взаимовыгодные договоренности и прописаны дальнейшие действия по исполнению нарушенных обязательств.

Для каждого этапа взыскания, возврата долга (через суд или до суда) отведены определенные временные рамки. Важно юридически грамотно подходить к решению проблемы с должниками и обязательно соблюдать порядок действий перед обращением в суд, а также во время всего судебного разбирательства.

Как взыскать долг через суд. Судебный порядок взыскания задолженности

Коммерческие и государственные организации, а также рядовые граждане могут столкнуться с неисполнением договорных или устных обязательств со стороны своих партнеров или других физических лиц практически в любой момент. Систематические нарушения по выплатам или полный отказ от исполнения своих обязательств одной из сторон, считается весомой причиной для начала процедуры взыскания задолженности в судебном порядке.

Важно выяснить, как реальнее вернуть денежный долг, т.е. проверить финансовое состояние заемщика, ведь любое судебное разбирательство – мероприятие достаточно дорогостоящее.

Как только получены все законные основания для обращения в суд и проверен финансовый потенциал должника на предмет возврата долга, а досудебное разбирательство не принесло ожидаемого результата, следует переходить к следующему шагу – взысканию задолженности через суд.

Данная процедура происходит в следующем порядке: сбор необходимой документации; написание и подача искового заявления в судебные инстанции; участие в судебных процессах; вынесение решения судом и его исполнение совместно с судебными приставами.

При возбуждении судебного процесса о взыскании задолженности с должника, основная нагрузка ложится именно на плечи истца. Поэтому, ведение дела доверяют или юристам своей организации, или привлеченному адвокату. Юрист или адвокат может выяснить реальные финансовые возможности должника, проверить, кто еще судился и судится с данным лицом (организацией). Обязанности по подготовке всего пакета досудебных и судебных документов также лежат на адвокате или юристе. Во многом результат судебного решения будет зависеть от профессионализма специалиста.


Взыскание через суд за счет должника.

Важно отметить, что истец может взыскать с должника через суд как основную сумму денег, так дополнительные штрафы, пени, неустойку, убытки за просроченный долг, согласно закону или договору. Отметим, что все оплаченные истцом услуги адвоката взыскиваются и оплачиваются ответчиком. Кроме того, в суде взыскать можно дополнительные проценты за просроченное исполнение должником обязательств по имуществу или деньгам.

Как исполняется судебное решение о взыскании долга

Когда у кредитора на руках имеется вступившее в законную силу решение, как положительный результат взыскания задолженности по суду, наступает стадия исполнительного производства. Это завершающий шаг на пути к возврату денежных средств. Процессом исполнительного производства, как правило, занимаются судебные приставы, в обязанности которых входит контроль над выполнением судебных актов.

На этом завершающем этапе важно как можно чаще и плотнее взаимодействовать с приставами. С должником ведутся плановые процедуры по контролю погашения долга, а в числе предпринимаемых приставами мер могут быть: наложение ареста на имущество должника, блокировка или арест его счетов, введение запрета на выезд заемщика за пределы Российской Федерации.

Если вы столкнулись с проблемой взыскания долга с необязательного партнера или заемщика, важно помнить, что время работает против вас в подобной ситуации. Обратившись за помощью к специалистам значительно облегчит решение проблем с задолженностью, поскольку любые права требования имеют свой законно-правовой срок жизни, да и доказать факт наличия у заемщика долга гораздо проще «по горячим следам».

Какие меры применяет суд для взыскания задолженности

Цель любого судебного разбирательства — это реальное или фактическое погашение задолженности. Для чего суд и применяет меры по обеспечению иска. Часто должник, ответчик по иску, заблаговременно «прячет» свои денежные средства и имущество от взыскания. Самые популярные способы: закрытие банковских счетов, денежные переводы на скрытые счета, переоформление движимого и недвижимого имущества на доверенных лиц.

Существуют соответствующие законы по защите истца от возможных действий ответчика. Истец вправе предоставить в суд заявление об обеспечении искового заявления, как в начале процесса, так в течение его, до принятия судебного решения. Лучше заявление подавать в максимально быстрые сроки, не давая должнику времени скрыть материальные и иные ценности.
Суд для обеспечения иска будет использовать основные меры – это срочный арест счетов и имущества должника. Служба приставов, имея на руках судебный приказ, произведёт опись ценностей должника, запретив им распоряжаться, а возможно и конфискует наиболее дорогое имущество. Такие меры обеспечат реальное взыскание задолженности и возврат долга на этапе исполнения решения суда.
Читайте так же:  Порядок расторжения заемщиком кредитного договора с банком

Истец должен подать только честное и правильное заявление по обеспечению иска, а также доказать суду необходимость его применения. В противном случае, ответчик может подать встречный иск об отмене ареста его материальных и иных ценностей. Необходимо основательно подготовиться ко всем уловкам должника и юридически грамотно обосновать суду ваши доводы и требования.

Взыскание долга по расписке: порядок действий

Кредит по расписке с частным лицом не редкость – такие ситуации встречаются регулярно. «Ростовщики» полагаются на добросовестность кредитуемых лиц и поэтому нечасто уделяют внимание правильному оформлению этого документа. Но оно играет решающую роль в возврате кредита.

Как оформить документ

Он оформляется просто, запомните несколько нюансов:
  1. Наличие двух свидетелей при написании, которое лучше производить собственноручно, без использования компьютерной техники.
  2. Данные этих свидетелей должны упоминаться в теле текста.
  3. Не забывайте о подписях и датах.

Способы возврата своих денег

Существует несколько типов обратного получения заимствованных денег. Каждый имеет свои преимущества и недостатки. Выбор порядка действий для возврата денег делает кредитор. Но обратите внимание на тонкости всех перечисленных методов взыскания долговых обязательств.

Альтернативный

Сейчас появилось много коллекторских агентств или организаций, которые перекупают долговые обязательства заемщиков. При заключении договора купли-продажи долга с этими учреждениями, вы сразу получаете часть своих денег. Полный расчет будет производиться после оплаты долговых обязательств заемщиком в пользу сторонней организации.

Согласно договору купли-продажи долга, кредитор передает полномочия по взысканию займа в руки сторонней организации. В теле договора строго прописывается срок, в который организация-покупатель обязуется расплатиться с продавцом задолженности.

После подписания документа в пользу продавца кредита уплачивается процент от суммы займа, который оговаривается сторонами во время заключения соглашения. В дальнейшем все долговые обязательства исполняются в указанное время.

Вам придется ждать, пока кредитованная сторона не рассчитается с покупателем задолженности. Этот порядок действенен тогда, когда у проштрафившегося человека действительно есть деньги.

Упрощенный

Данный порядок получения занятых денег в России является относительно новым и очень интересным с юридической точки зрения. Принцип его действия заключается в следующем – в кредитном договоре должен иметься пункт о согласии клиента получения задолженности в бесспорном нотариальном порядке.

Судьбу возврата займа решает исполнительная надпись нотариуса.

После окончания срока соглашения вы отправляетесь к нотариусу для того, чтобы сделать эту надпись. При этом кредитованное лицо должно быть уведомлено об истечении платежных сроков. Нотариус осуществляет проверку всех документов и составляет надпись, которая по силе равна исполнительному листу.

В итоге получаем следующие преимущества:

  1. Экономию времени (на судебные разбирательства уходит времени намного больше)
  2. ФССП без суда начнет взыскание
  3. Минимальные затраты на работу нотариуса, которые гораздо меньше государственной пошлины в случае обращения в суд

Чтобы взыскать займ через суд, необходимо подготовить исковое заявление. От грамотности и правильности его составления зависит исход возбуждаемого дела. Обязательно указание всех необходимых реквизитов. Нужно верно рассчитать сумму долговой обязанности и пени за просрочку. Ссылайтесь на нормы Гражданского процессуального и Гражданского кодексов (просмотрите ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

После получения судьей искового заявления назначается дата заседания. К нему должны быть привлечены стороны разбирательства и их свидетели (при наличии). В 2016 году мировым судом было принято решение о сокращении периода рассмотрения иска до одного месяца.

Результатом рассмотрения этого дела будет являться документально оформленное судебное решение. В нем будет отражен порядок возврата долга:

Кредитору будет вручен исполнительный лист, и с ним заимодавец должен обратиться в федеральную службу судебных приставов, чтобы начать процедуру получения средств.

Сотрудники ФССП назначают срок уплаты кредита. На это время должник лишается права на выезд за границу, права на управление транспортным средством, также иногда назначается мера ареста имущества.

Важно!

Рассрочка не предоставляется заемщику согласно судебному решению, если против этого факта будет выступать заимодавец. Поэтому, если вы – должник, и другой возможности вернуть средства нет – сразу старайтесь договориться с вашим заимодавцем.

Помните!

Исполнительный лист передается в орган ФССП, который находится по месту жительства должника. Это значит, что если заемщик проживает в другом регионе, то судебное решение также исполняется на территории проживания ответчика.

Все порядки взыскания хороши по-своему. Практика показывает, что альтернативный метод удобен в том случае, если клиент действительно является платежеспособным.

Упрощенный тип взыскания можно называть наиболее эффективным, однако нужно учитывать все нюансы при составлении расписки или кредитного договора.

Что же касается метода получения средств через суд, то он является самым правильным и оптимальным, но несет с собой дополнительные расходы и занимает много времени. В каждом случае суммы и сроки разнятся, средняя величина затрат составляет от 3 до 12 тысяч рублей. Сроки получения средств после подачи иска варьируются от 2 до 6 месяцев.

Интересно

По мнению специалистов коллекторского агентства «ЮСИ Актив», добровольное освобождение от долговых обязательств сократилось на 20% по сравнению со статистикой 2015 года. Причиной свершившейся ситуацией называется «кредитная амнистия» — в прошлом году многие кредитные учреждения были вынуждены снизить суммы долговых обязательств заемщиков. Поэтому кредитованные лица стали более халатно относиться к своим просрочкам и наличию задолженностей.

Совет

По возможности решайте проблемы добровольно. С каждым человеком можно договориться – главное лишь найти свой подход к нему. Суды никому не нужны, как правило, поэтому доводить дело до этого рекомендуется только при крайней необходимости.

О взыскании через суд на видео

На примере конкретного иска рассматривается порядок обращения в суд и взыскания долга, оформленного распиской. Рассказывает Дмитрий Белозеров.

Взыскание долгов с физических лиц, как осуществляется, срок давности

На фоне крайне нестабильной экономической обстановки в стране, в последние годы платежеспособность населения уменьшается, уровень жизни падает, а цены в магазинах растут, как следствие долги физических лиц увеличиваются, с денежными средствами недобросовестные граждане расставаться не спешат.

Однако с дебиторской задолженностью можно и нужно бороться. Для этого не обязательно обращаться к «серым» коллекторским агентствам, а достаточно ограничиться собственными методами и средствами.

Процедура взыскания долга условно разделяется на 3 стадии, рассмотрим их ниже.

Читайте так же:  Как заключить договор дарения земельного участка

1-я стадия. Досудебное урегулирование спора

К данной ступени можно отнести весь комплекс мероприятий, осуществляемых до обращения кредитора в суд, за защитой нарушенных прав, направленных на возврат денежных средств должником.

Она включает в себя следующие действия:

Претензионная работа — направление письменных извещений о наличии задолженности, уведомлений о намерении кредитора обратиться в суд.

Сообщения — телеграфные, телефонные, сообщения в социальных сетях и прочие с требованием срочно заплатить.

Телефонные переговоры. Как ни удивительно, но при грамотном ведении беседы, этого нередко вполне достаточно.

Личные встречи. Однако данный вид досудебной работы может быть небезопасен и его следует использовать только в том случае, если есть полная уверенность в адекватности должника, а также членов его семьи.

На многих физических лиц положительно действуют звонки по месту работы, ведь не каждый работодатель будет терпеть злостного должника, а также задумается, сможет ли такой человек добросовестно исполнять свою работу.

2-я стадия. Взыскание долга через суд

Если заемщик добровольно деньги так и не вернул, необходимо подавать исковое заявление в суд.

На основании ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет 3 года с момента возникновения денежных обязательств.

Даже если срок пропущен, его возможно восстановить через суд. Для этого достаточно предоставить документы, подтверждающие уважительность пропуска. Это может быть справка о том, что на протяжении длительного времени проводилось лечение, командировочное удостоверение, либо иные документы свидетельствующие о невозможности обращения в суд в установленные сроки.

Однако, даже если оправдательных бумаг нет, можно подать иск и уповать на то, что ответчик не заявит о пропуске срока исковой давности, ведь без соответствующего заявления, на основании ст. 199 ГК РФ, судья применить его не сможет.

По общему правилу (ст. 28 ГПК РФ) исковое заявление подается по месту нахождения или месту жительства должника, однако бывают и исключения (алименты, моральный вред, возмещение вреда здоровью и т. п.), когда истец может выбрать суд по своему усмотрению. В случае, если истребуемая сумма не превышает 50 000 рублей необходимо обращаться в судебный участок мирового суда, если свыше — в федеральный суд общей юрисдикции.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

В иске нужно указать:

  • наименование и адрес суда;
  • Ф.И.О. истца и ответчика, адреса регистрации, адреса фактического проживания, номера телефонов;
  • кратко расписать при каких обстоятельствах образовалась задолженность, в какой промежуток времени, когда должна была быть возвращена;
  • ссылки на нормы законов, которыми регулируются взаимоотношения сторон (для договора займа, расписки — ст.ст 807-811 ГК РФ);
  • сформулировать просительную часть (указать, что в конечном итоге суд должен взыскать с должника);
  • составить приложение к исковому заявлению.

К заявлению необходимо приложить:

  1. расчет цены иска;
  2. документ — основание возникновения долга (договор займа, расписка и т. п.);
  3. квитанцию, свидетельствующую об оплате госпошлины;
  4. копию паспорта ответчика (при наличии);
  5. копию паспорта истца;
  6. иные документы, способные повлиять на правильное и своевременное рассмотрение дела.

Иск следует направить заказным письмом по почте или подать лично через канцелярию суда. Судья вынесет определение о принятии иска к производству и назначит дату разбирательства, либо оставит иск без движения и предложит устранить недостатки.

При принятии положительного решения об удовлетворении требований, по истечению срока на обжалование, выдается исполнительный документ. Срок на обжалование составляет месяц. Если решение было вынесено в порядке заочного производства, срок начинает исчисляться с момента получения ответчиком решения, либо с момента возврата в суд письма об отказе его получения ответчиком или возврата письма с отметкой об истечении срока хранения на почте.

3-я стадия. Принудительное исполнение решения суда

Зачастую физические лица и после вступления решения суда в законную силу не спешат расплачиваться по долгам. Для исполнения решения необходимо обратиться за помощью к официальным должностным лицам — судебным приставам-исполнителям.

К исполнительному листу необходимо приложить заявление с ходатайством о возбуждении исполнительного производства и банковские реквизиты на которые пристав будет перечислять денежные средства.

Полномочия судебных приставов достаточно широки, при исполнении решения суда используются такие рычаги воздействия, как:

  • арест имущества,
  • обращение взыскания на денежные средства должника, хранящиеся на счетах в банках, заработную плату, пенсию,
  • ограничение выезда заграницу,
  • запрет на регистрационные действия с недвижимым имуществом, автотранспортными средствами.

По истечению указанного срока, пристав-исполнитель будет вправе на законных основаниях отказать в возбуждении исполнительного производства и пропущенный срок можно будет восстановить только через суд, подав отдельное ходатайство.

Нельзя упускать из виду, что несмотря на довольно широкий спектр воздействия на должника-физическое лицо, существует вероятность того, что денежные средства не вернутся кредитору никогда, поэтому уже на этапе передачи денег в долг лучше оценить платежеспособность потенциального должника. Не помешает заблаговременно выяснить наличие у него автотранспортных средств, квартир, гаражей, земельных участков в собственности и установить место работы заемщика.

Консультация юриста на видео

На видео ниже адвокат Олег Сухов разъясняет основные моменты, которые следует знать о процедуре взыскания должника и заимодавцам.

Внесудебное взыскание долгов: что нужно знать?

В России уже давно привыкли к стандартной схеме возвращения долгов черед суд. Алгоритм действий прост и понятен – истец должен собрать доказательства и предъявить их судье. Однако существует и другой способ – внесудебное взыскание долгов.

В России уже давно привыкли к стандартной схеме возвращения долгов черед суд. Алгоритм действий прост и понятен – истец должен собрать доказательства и предъявить их судье. Однако существует и другой способ – внесудебное взыскание долгов. Его порядок утвержден на законодательном уровне и предусматривает более оперативную передачу задолженности приставам. Каким будет возврат просроченного долга в этом случае – мы и расскажем.

Внесудебное взыскание долгов: что говорит закон?

Взыскание задолженности без суда возможно, соответствующий пункт содержится в законе №360-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 3 июля 2017 года. Возврат долга не через суд стал доступен для участников сделок, в ходе которых были подписаны и нотариально заверены документы по денежным обязательствам, передаче имущества, а также стандартные кредитные договоры с банками.

При этом, для микрофинансовых организаций алгоритм остался недоступным. Да и в остальных случаях для возврата потребуется наличие пункта в указанном договоре о возможности досудебного возврата долга по исполнительной надписи нотариуса. Поправки значительно усложнили жизнь некоторым должникам, ведь кредиторы получили возможность передавать задолженность приставам без суда. Внесудебное взыскание долга может быть начато и для сделок, в основе которых лежит не заверенный нотариально договор. Для этого кредитору понадобится, согласно закону о взыскании, обратиться к нотариусу и оплатить нотариальные действия согласно действующим тарифам – алгоритм крайне прост.

Читайте так же:  Порядок оформления пенсии ребенку инвалиду

Досудебное взыскание: когда можно начать?

Кредитор получает право на внесудебное взыскание долгов после невыполнения обязательств другой стороной. В любых правовых отношениях, в основе которых лежит возврат долгов, указаны сроки выполнения данного обязательства. Так, банки определяют периоды, в которые должны быть выплачены проценты, тело кредита и другие статьи расходов. Безусловно, порядок возвращения долга без суда варьируется в зависимости от ситуации.

На первом этапе закон о внесудебном взыскании долгов может и не применяться, если кредитор, например, решит обойтись начислением процентов за просрочку. Досудебное взыскание не запускается сразу в случаях, когда заемщик идет на контракт или выплачивает проценты и пени хотя бы частично. Бывают ситуации, когда должник вообще не связывается с банком. Кредитор постепенно приходит к мысли, что без досудебного предварительного взыскания не обойдется.

Тем более, у него есть свои существенные плюсы. Возврат долга через суд хотя и считается мерой наиболее действенной, сопряжен с хлопотами и дополнительными растратами. Разбирательства часто затягиваются на несколько месяцев, требуют привлечения профессиональных юристов. Одним словом, перед обращением в суд стоит взвесить все «за» и «против» и решить, целесообразно ли тратить на иск время. А если не целесообразно? Тогда на помощь кредитору приходят мероприятия по внесудебному взысканию денег.

Не стоит недооценивать данный метод, согласно статистике, большая часть заемщиков на определенном этапе решает выйти на контакт с кредитором, стремящимся взыскать задолженность.

Судебное разбирательство для многих все еще остается решающим фактором, чтобы избежать его должник будет готов пойти на многое. Именно поэтому так важно правильно расставить акценты в общении с клиентом и рассказать ему о преимуществах урегулирования ситуации без суда.

Главные преимущества досудебного возвращения долга

  1. Досудебное взыскание долгов позволяет получить средства быстро. Порядок судебного взыскания четко регламентирован на законодательном уровне, если кредитор запускает судебный процесс, он включается в формализованный по времени процесс с несколькими обязательными стадиями. Не только у истца появляются права, ответчик также получает возможность оспорить иск, привести аргументы в пользу своей невиновности, подать встречный иск или обжаловать решение. В итоге взыскание долга затягивается на неопределенный срок. Такая ситуация может привести не только к тому, что кредитор получит свои деньги где-то через год, она даст возможность должнику позаботиться о сокрытии своего имущества – перепродать недвижимость, а то и объявить себя банкротом. Внесудебный порядок ограничивает возможности заемщика за счет фактора неожиданности.
  2. Досудебный возврат денег снижает затраты кредитора Взыскания такого рода несравнимы с расходами на ведение судебного процесса. Практика доказывает, что даже кредиторы, решившие не прибегать к помощи профессионального адвоката, тратят существенные суммы. Среди обязательных статей расходов назовем оплату государственной пошлины, а она составляет до 5% от размера исковых требований. Проверка подписи должника обойдется еще в несколько тысяч, всего этого можно избежать, выбрав досудебное взыскание. Закон не регламентирует его настолько четко, так что у кредитора и заемщика появляются возможности снизить свои издержки в ходе процесса.
  3. Более гибкие переговоры с целью удовлетворения обеих сторон Во внесудебном взыскании участвует пока только кредитор, без привлечения государства в виде судебного арбитра. И все стороны процесса надеются на мирное разрешение конфликта. Возврат просроченных долгов вне суда часто обходится без ультиматумов. Можно заключить дополнительный договор, мирное соглашение. Плюсы такой ситуации очевидны – заемщик получает дополнительное время, выплачивает долг частично и так далее, а кредитор без лишних нервов и затрат получает свои средства – полностью или частично – зависит от договора.

Как происходит внесудебное взыскание?

Закон о взыскании не регулирует досудебный этап, поэтому кредиторам приходится находить пути самостоятельно. Поскольку кредитная задолженность никуда не девается и кредиторы постоянно сталкиваются с надобностью начать внесудебное взыскание, сформировался определенный алгоритм. Именно о нем мы и поговорим ниже.

Возврат долгов без суда должен быть начат с уведомления заемщика о задолженности, это первый шаг. Если должник просто забыл перечислить деньги, ситуация решится сама собой, если нет – с помощью информационного письма вы укажите второй стороне на наличие проблемы и последствия, которые она за собой может повлечь. Желательно провести личную встречу, можно воспользоваться электронной почтой или смс. Любая активность пойдет на пользу.

Если после получения не последовало реакции, внесудебный порядок взыскания долга должен продолжиться направлением должнику официальной письменной претензии. В ней следует указать дату получения займа, нарушенные положения договора и крайний срок добровольного возвращения займа. Закон определяет письменную претензию обязательной.

Дабы осуществить возврат долгов без суда, кредитор должен правильно оценить возможности заемщика, проанализировать его имущественное и финансовое состояние. Этот шаг стоит предпринимать непосредственно перед переговорами. К этому моменту при помощи регулярных напоминаний и предложений до заемщика следует донести тезис, что взыскание долгов без суда в его интересах. На этом этапе начинаются конструктивные переговоры, они должны привести к возвращению средств, в том числе посредством заключения договора о реструктуризации. Закон о взыскании долгов позволяет кредиторам обращаться к юридическим компаниям, с помощью которых можно оптимизировать и сократить процесс. Очевидно, что помощь юристов понадобится людям, столкнувшимся с подобным в первый раз, а также тем, кто кредитовал население массово и теперь вынужден работать с объемной проблемной задолженностью.

Правильно подобранный партнер подскажет, как правильно вести переговоры, какие аргументы применять, чтобы склонить заемщика к сотрудничеству. Для многих, например, таким аргументом выступает напоминание кредитора о том, что через суд с заемщика взыщут не только сумму основного долга и проценты, но и неустойку, а также пеню.

Внимание! Указанный выше закон, позволяющий передавать долги судебным приставам без инициации судебного процесса, не действует для ипотечных кредитов. В этом случае кредитору придется своими силами устанавливать с должником связь и очень удобным будет процесс негласного взыскания денег через суд, о котором мы говорили выше.

Читайте так же:  Подача 3-ндфл нюансы и правила подачи

Взыскание долга по расписке через суд

Закон (Российский ГК), устанавливая правила оформления передачи денег в долг, предоставляет сторонам право закрепить возникшие отношения распиской. Этот документ характеризуется, как бесспорное основание для взыскания задолженности по договору после окончания указанного в нем срока.

При таких обстоятельствах должники не торопятся возвращать денежные средства, в подобной ситуации у кредитора появляется право взыскать долг по расписке через суд.

Пути истребования задолженности

Процессуальные правовые нормы (Российкий ГПК) устанавливают три вариант возврата денег, отданных должнику под роспись:

  1. Отправлением претензии.
  2. С помощью судебного приказа.
  3. Путем возбуждения искового производства.

[2]

Направление претензионного письма – необязательное условие судебной защиты при возврате денег, но такая попытка – шанс избежать необходимости длительного процесса истребований положенных средств через суд, т.е. взыскание долгов без суда (закон о взыскании).

В претензии указываются все основные моменты получения средств и оформления расписки, суммы и требования выплаты, негативные последствия невыполнения условий в тридцатидневный срок. Претензия направляется по всем известным адресам должника. Если после месячного ожидания ответа на бумагу не поступает, или в случае получения нежелательного результата, у кредитора появляется право на обращение в судебные органы.

При выборе способа обращения к суду нужно понимать, что получить приказ проще и быстрее.

Для этого нужно:

  • Отнести в судебную инстанцию (мировому судье, если сумма требований меньше пятидесяти тысяч рублей, или районному – при размере взыскания от пятидесяти одной тысячи) заявление о выдаче приказа. В нем указать данные кредитора и должника, обстоятельств передачи денег, отсутствие факта возвращение заемных средств. К бумаге также придется приложить документы, подтверждающие размер долга.
  • Подождать время вынесения приказа и срок подачи возражений на него.
  • Забрать второй экземпляр у судьи.
  • Обратиться к приставам за его исполнением.

Статья 129 Российского ГПК устанавливает, что должник вправе направить судье доводы против исполнения приказа, чтобы отменить его. В такой ситуации кредитору разъясняется право на взыскание долга по расписке через суд в порядке искового судебного процесса.

Оформление и подача иска в суд

При невозможности истребовать деньги с помощью приказа предстоит оформлять иск (правила его оформления указаны в ст. 131 Российского ГПК). В нем указываются общие для иска сведения (личные данные, название суда и сторон), характеризующие конкретный процесс — обстоятельства передачи долга, сумма невозвращенных денег, штрафные санкции за просроченное исполнение обязательства.

В последнее время в системе судопроизводства идет процесс информатизации, должностные лица просят дополнительно указывать в шапке заявления адреса электронных почтовых ящиков.

К заявлению (согласно ст. 131 Российского ГПК) прикладывается копия расписки и другие бумаги, подтверждающие передачу денег ответчику. Обязательным приложением выступает квитанция об уплате госпошлины за судебное рассмотрение спора.

Подается исковое заявление о взыскании задолженности по договору займа по общим правилам подведомственности (в зависимости от суммы заявленных требований) и подсудности (по месту жительства ответчика). Разрешается использовать один из трех вариантов передачи обращения:

  1. Принести лично в канцелярию суда. В этом случае на копии иска сотрудники поставят штамп с датой принятия и подписью принявшего документы должностного лица.
  2. Отправить почтовым отправлением. Рекомендуется воспользоваться заказным письмом с уведомлением и описью содержимого конверта. Это поможет доказать факт отправления в случае утери бумаг почтой или судебными клерками.
  3. Направить при помощи сети интернет. Сегодня практически все суды подключены к специальным сервисам, позволяющим получать корреспонденцию от сторон в электронном виде.

Доказательства и расчет суммы требований

Основным документальным доказательством в производстве по делу выступает бумага, написанная ответчиком, в которой он подтверждает получение от истца денег. Производство по делу, направленному на возврат долга через суд по расписке, развивается в зависимости от признания ответчиком обстоятельств получения денег и размера, заявленных истцом исковых требований.

Если должник не признает факт написания бумаги-основания для истребования задолженности, то предстоит проведение судебной графологической экспертизы, с целью установления действительности предоставленного судье документа.

Если факт написания бумаги признается, но оспаривается сумма иска, то истец документально обязан подтвердить свои требования. Доказательствами служит расчет, прилагаемый к первоначальному заявлению. Ответчик, в свою очередь, обязан доказать завышение размера долга (предоставить в суд квитанции об уплате части задолженности или документ о полном возврате полученных от истца средств).

Взыскание долга по расписке – судебная практика

Проводя взыскание денежных средств по расписке, судебная практика исходит из правила добросовестности участников гражданского оборота, защищает право кредитора на требование возврата одолженных денежных средств и удовлетворяет подобные иски.

[1]

Так, суд Кировского района города Самары, рассмотрев дело по иску Корнеевой Н.А. к Усановой О.А. и Усанову Д.В. о взыскании долга по расписке, установил:

  • Истица, обосновывая заявленные требования, указала, что деньги одалживали ответчики совместно, расписка написана Усановой О.А – ее внучкой. В указанный в бумаге срок она обратилась за возвратом денег, но ей их не вернули.
  • Ответчица Усанова О.А. иск признает частично. Она указывает, что деньги в долг она брала совместно с мужем на семейные нужды, и часть задолженности обязан выплатить супруг, несмотря на написание расписки ею единолично.
  • Суд не усмотрел обстоятельств подтверждающих факт оформления долга на двоих ответчиков, потому что Усанов Д.В. не заключал договор займа, и расписку истице не писал. Доводы ответчицы Усановой О.А. он посчитал неверными, и указал, что она праве обратиться в суд с заявлением о признании долга совместным имуществом.

Изучив материалы дела, суд удовлетворил иск Корнеевой Н.А., взыскал с Усановой О.А. сумму займа в полном объеме. Если вам не возвращают деньги, переданные в долг под расписку, вы не знаете, что делать, обращение на сайт 33urista.ru решит вашу проблему.

Здесь работают грамотные юристы, которые расскажут, как вернуть долг по расписке через суд, помогут:

  • Написать претензию.
  • Составить и подать иск.
  • Собрать и предъявить в суд доказательства.
  • Исполнить решение суда и вернуть свои денежные средства.

Взыскание долгов без суда (закон о взыскании)

Доходы упали, у заемщиков банков начались проблемы с тем, как возвращать кредит. Информационное агентство «РосБизнесКонсалтинг» сообщает, что сумма задолженности по кредитам неуклонно растет, происходит взыскание долга в арбитражном суде. Кредитные организации судятся, чтобы вернуть задолженность. Федеральный закон № 360-ФЗ ввел альтернативную процедуру взыскания средств по кредитным договорам.

Банки получили право взыскать задолженность без следствия и суда.

[3]

Как происходит взыскание долгов без суда?

Схема действий о взыскании долгов без суда.

  1. Кредитная организация уведомляет заемщика об обращении к нотариусу за четырнадцать календарных дней.
  2. Оплачивает услуги нотариуса за проставление визы на кредитном договоре.
  3. Предоставляет в нотариальную контору кредитный договор или дополнительное соглашение.
  4. Нотариус визирует кредитный договор. Отмечает на оригинале соглашения, что сделана исполнительная надпись.
  5. Нотариальная контора направляет извещение должнику не позднее трех рабочих дней. Срок установила статья 91.2 «Основ законодательства о нотариате».
  6. Судебный пристав приступает к делу на основании приказа о взыскании долгов без суда.
Читайте так же:  Психологическое тестирование при приеме на работу

Последствия, которые имеет взыскание задолженности без суда для клиентов банков

Ставить ли подпись заемщику, если банк предложит подписать дополнительное соглашение о взыскании задолженности без суда?

Плюсы взыскания долгов без суда:

  • заемщик отдает долг и проценты;
  • неустойку и штраф без суда взыскать нельзя.

Минус заключается в том, что должник лишается возможности представить свои возражения о сумме и условиях погашения долга.

Оспаривание исполнительной надписи

Не согласны с суммой или условиями погашения долга? Обжалуйте действия в суде по месту, где находится нотариальная контора. Нотариус выступит ответчиком, а кредитная организация выступит третьим лицом в деле о взыскании долгов без суда. В некоторых ситуациях составляется договор переуступки долга трехсторонний.

Успейте подать иск в течение 10 дней. Срок установлен пунктом 2 статьи 310 Гражданского процессуального кодекса. Период считается со дня, как заемщик узнал о совершении исполнительной надписи.

Случаи, когда о взыскании долгов без суда можно забыть:

  • Кредит выдала микрофинансовая организация.
  • Условия договора не позволяют взыскать долг без обращения в суд.
  • Должник и кредитор спорят о размере и условиях погашения долга.
  • Срок задолженности составляет более двух лет.

Исполнительная надпись содержит информацию о сумме задолженности, процентов по договору, расходах банка по оплате услуг нотариуса.

Когда не действует закон о взыскании задолженности без суда?

Взыскание задолженности на основании визы нотариуса относится к потребительским кредитам.

Два случая, когда о взыскании долгов без суда не стоит говорить:

  • Возврат долгов по ипотечным кредитам. Клиентам банков, взявшим ипотечный кредит, не стоит опасаться лишения жилья без следствия и суда. Судебное решение позволяет наложить взыскание на квартиру.
  • Неуплата платежей по жилищно-коммунальным услугам. Статья 90 «Основ законодательства о нотариате» позволяет взыскать долги по сделкам, заверенным в нотариальной конторе.

Изменения процедуры взыскания долгов

Виза нотариуса имеет силу исполнительного листа. Судебные приставы начинают работу после того, как нотариус разрешит истребовать долг.

Альтернатива приставам – это коллекторские агентства. Банки подписывают с коллекторами договор цессии. Продают право требовать долг.

Коллекторы используют все средства для возврата денег. Делают звонки в ночное время, угрозы, применяют силовые методы воздействия для достижения цели.

Федеральный закон № 230-ФЗ внес долгожданные коррективы в действия коллекторских агентств. Правовые нормы о работе коллекторов вступают в силу с 2017 года. Коллекторов лишили права звонить по ночам, оскорблять, применять физическую силу, распространять информацию о должнике.

Коллекторы получают согласие должника, прежде чем распространять информацию о сумме долга.

Заемщик получил право отказаться от общения с настойчивыми коллекторами. Для этого направляется заказанное письмо в кредитную организацию. Закон разрешает направить письмо через четыре месяца после возникновения долга.

Требовать уплаты кредита не имеют права лица, имеющие проблемы с законом, согласно порядка взыскания задолженности. Непогашенная судимость несовместима с работой в коллекторском агентстве, таким лицам не стоит думать о взыскании долгов без суда.

3 варианта действий должника в случае неуплаты кредита:

  • Договориться с банком об изменении условий оплаты.
  • Просить кредитную организацию сделать отсрочку.
  • Подать в суд заявление о банкротстве.

Не советуем дожидаться, пока долг дорастет до пятисот тысяч или кредиторы обратятся в суд. Банки смогут взыскивать долги без суда, если нотариус сделает исполнительную надпись. Пункт 2 статьи 213.4 Закона «О банкротстве» разрешает подать заявление, если гражданин не имеет средств и имущества, чтобы расплатиться с кредиторами.

Предупредим, что банкротам придется смириться с ограничениями. Выехать за границу или управлять компанией в случае банкротства закон не разрешает.

Банкротство прекращает начисление штрафных санкций, дает возможность начать жизнь с чистого листа.

Заключение

Заемщик и кредитная организация находятся в неравном положении. Банкам разрешили взыскивать долг без суда. Банк – экономически сильная сторона, заемщик нет. Не спешите подписывать договор или дополнительное соглашение, предложенное банком. Подумайте, хотите ли вы дать кредитной организации право на взыскание задолженности без рассмотрения в суде.

Выясните, какие последствия несут для вас условия соглашения. Закон о взыскании долгов без суда упростил взыскание по кредитному договору. Если вы несогласны с тем, что нотариус разрешил взыскание, оспаривайте решение.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Юристы сайта «33 Юриста.ру» готовы оказать помощь, если у вас возникли проблемы с уплатой кредита. Они решат проблемные вопросы с коллекторами и банками. Оспорят незаконные действия коллекторских агентств. Выяснят, имеются ли основания для проставления исполнительной надписи. Дадут правовую оценку действиям нотариуса. Подготовят документы для судебного заседания, если клиенту требуется оспорить действия кредитной организации и нотариуса.

Источники


  1. Галахова, А. В. Особенная часть Уголовного кодекса Российской Федерации. Комментарий. Судебная практика. Статистика / Под редакцией В.М. Лебедева, А.В. Галахова. — М.: Городец, 2015. — 367 c.

  2. Марченко, М.Н. Общая теория государства и права. Академический курс в 3-х томах. Том 1 / М.Н. Марченко. — М.: Зерцало, 2002. — 546 c.

  3. Бурлаков, С. А. Крупные сделки юридических лиц. Правовое регулирование / С.А. Бурлаков. — М.: Инфотропик Медиа, 2013. — 224 c.
Возврат долга через судебное взыскание
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here