Требования к заемщику для получения кредита на автомобиль

Самое главное по теме: "Требования к заемщику для получения кредита на автомобиль" актуальное в 2019 и 2020 годах понятным языком для непрофессионалов.

Обеспечение автокредита

Новости по теме

Часть задолженности банк готов «простить». Параллельно работе с пострадавшими Сбербанк запустил несколько бизнес-новинок — тендерный кредит и онлайн-кредитование.

Почему на смену спортсменам и актёрам в рекламные кампании банков приходят резиденты «комедийного клуба»? Чем руководствуются маркетологи, выбирая новых героев?

Российские банки с первым месяцем осени меняют тарифы. Клиентов ожидает приятный сюрприз.

Автокредит — это частный случай потребительского кредитования, направленный на приобретение транспортного средства. Самые распространенные схемы получения денег на покупку авто предусматривают обязательное обеспечение по кредиту. Это так называемые автокредиты с залогом и автокредиты с поручителем.

Обеспечение автокредита залогом приобретаемого автомобиля

Чаще всего обеспечением по кредиту выступает покупаемый автомобиль. То, что он становится залогом банка, служит для финансового учреждения гарантией возврата выдаваемых денежных средств. До полного погашения кредита банк может хранить у себя ПТС заложенного автомобиля, в то время как заемщик получает копию. Но даже если по условиям сделки документ выдадут вам на руки, заемщик не имеет право без уведомления банка и письменного разрешения с его стороны продавать заложенную машину, закладывать ее или сдавать ее в аренду. Поскольку залог – надежная гарантия возврата денежных средств, программы «Авто в кредит под залог авто» имеют невысокие процентные ставки и стандартные требования к заемщикам.

[3]

Обеспечение кредита на авто залогом имеющегося имущества

Однако транспортное средство – не единственный вариант обеспечения. Автокредит также можно взять под залог недвижимости, ценных бумаг и прочего имущества, находящегося в собственности заемщика. Обязательное условие – ликвидность залога, то есть возможность реализовать его быстро и по хорошей цене. Перед оформлением сделки банк проводит оценку закладываемого имущества и определяет размер кредита, который не должен превышать стоимость залога. Недвижимость, которую принимают в качестве обеспечения, может представлять жилое (пригодное для проживания, не ветхое) и нежилое (используемое для коммерческой деятельности) имущество, полностью находящееся в собственности заемщика. Кроме того, в залог принимаются земельные участки, расположенные в непосредственной близости к населенным пунктам и пригодные для застройки. Поскольку обеспечение покрывает всю сумму обязательств заемщика, автокредит под залог имущества дает возможность получить одобрение банка даже клиентам с плохой кредитной историей.

Поручитель по автокредиту

Еще один способ получить автокредит для соискателя с запятнанной кредитной историей, низким официальным доходом, отсутствием регистрации и прочими, на взгляд банка, «проблемами», — привлечь к сделке поручителя по автокредиту, который разделит ответственность за взятые обязательства. Банк рассматривает кандидатуры поручителей не менее тщательно, чем кандидатуры самих заемщиков: проверяет уровень их дохода, оценивает имущество и платежеспособность в целом. Положительная кредитное прошлое гаранта также может сыграть свою роль и обеспечить льготные условия покупки автомобиля в кредит без залога, а также снижение процентной ставки. Как правило, от поручителя потребуют такой же пакет документов, как и от заемщика и заключат с ним отдельный договор. Ответственность поручителя заканчивается после полного погашения кредита.

Поручительство не является обязательной процедурой, нередко банки выдают автокредиты без поручителей, но следует учитывать, что чем меньше рискует финансовая организация при выдаче денег, тем более выгодные условия сделки она может предоставить заемщику. Это касается не только процентных ставок, но и суммы кредита, а также общего срока его погашения.

Требования к заемщику

Автокредит очень тяжело получить молодёжи и пенсионерам, для остальных категорий заёмщиков – свои требования. Расскажем подробнее о них.

Банки предъявляют различные требования к своим заёмщикам, но в основном они сводятся к стандартным параметрам:

  • заёмщик должен быть не моложе 21-22 лет, а максимальный возраст на момент погашения автокредита должен составлять до 60 лет для мужчин и до 55 лет для женщин;
  • гражданство РФ;
  • наличие постоянной регистрации в регионе обращения. В некоторых случаях это требования заменяется необходимостью присутствия банка в регионе постоянной прописки клиента;
  • стаж на последнем месте работы должен быть не меньше 3-6 месяцев;
  • общий стаж работы должен составлять от 1 до 3 лет;
  • постоянный доход.

Отдельные требования

Выбирая банк и программу автокредитования важно учитывать, что не все учреждения предъявляют к своим заёмщикам весь перечень этих требований. Иногда какие-то из этих условий могут быть исключены, а иногда, наоборот, добавлены новые.

Так, кредитная организация может потребовать, чтобы место вашей работы располагалось в регионе присутствия кредитующего подразделения банка. Или, скажем, чтобы у клиента обязательно была хорошая кредитная история, при этом её полное отсутствие таковой не считается.

Наличие домашнего и рабочего телефонов также могут повлиять на принятие положительного решения. Вовсе необязательно, что в виду их отсутствия кредитор откажет в предоставлении займа (хотя он может это сделать), но скорее всего банк предложит такому заёмщику более жёсткие условия кредитования – речь идёт о более высоких процентных ставках.

Совет Сравни.ру: У вас будет больше шансов получить автокредит, если сможете найти созаёмщиков или поручителей с высоким уровнем заработка.

Что нужно для оформления автокредита? Необходимые документы в автосалоне и банке

Наряду с традиционными – классическим автокредитом (с начислением процентов и нахождением автомобиля в залоге у банка) и экспресс-кредитом (ускоренное оформление, процентные ставки необоснованно завышены), существуют еще кредиты без первоначального взноса.

Какие документы требуются для получения автокредита?

Ключевой вопрос, так какие документы нужны для оформления автомобиля в кредит? За 10 лет поддержки автокредита со стороны рынка продаж ведущие коммерческие банки унифицировали требования к заемщику кредита на покупку транспортного средства.

Автокредиты могут быть оформлены как в автосалоне, так и непосредственно в банковских учреждениях.

Чтобы получить кредит в банке на покупку автомобиля необходимо собрать внушительный пакет документов. Это является подтверждением того, что человек является гражданином страны, имеет постоянную работу и доход, и, следовательно, может отвечать по взятым обязательствам.

Читайте так же:  Как расторгнуть договор дарения квартиры

В автосалоне потребуется меньше документов, так как многие бумаги оформляются на месте.

Кредитная организация проверяет уже имеющиеся задолженности. Таким образом, количество документов, которые необходимы от заемщика, в разы увеличивается.

Сократить данный пакет возможно, если заемщик является постоянным клиентом банка или получает через данный банк заработную плату.

Стандартный пакет документов для получения автокредита включает в себя:

  1. Заявление установленной формы.
  2. Паспорт и копия его отдельных страниц.
  3. Иной документ (водительское удостоверение, заграничный паспорт и др.);
  4. Регистрация по месту фактического проживания. Представляется, если заемщик обратился в банк не по месту прописки.
  5. Копия трудовой книжки, которая заверена руководителем организации, а также имеющая печать фирмы.
  6. Справка по доходам, в которой данные представлены за последние полгода. Данный документ подписывается и заверяется печатью учреждения, в котором работает клиент.

Список расширяется за счет того, что заявитель представляет, помимо указанных документов, следующие:

  1. Договор купли-продажи транспортного средства.
  2. Документы КАСКО, а также страхование жизни и трудоспособности гражданина.
  3. Паспорт транспортного средства.
  4. В случае поручительства – документы от поручителя, с заверенными копиями паспорта, его дохода и трудовой книжки.

Некоторые банки кредитуют клиентов исключительно при наличии водительского удостоверения. Иным же данный документ не требуется. К таким относятся банки «ВТБ24», «Raiffeisen» и другие.

Удостоверение личности

К числу обязательных документов, которые заемщик представляет в банк, относится паспорт гражданина РФ. Не только его оригинал, но и копии страниц, где имеются записи.

Данные копии не заверяются, так как сотрудники банка самостоятельно проверяют данные бумаги.

В отдельных случаях, когда паспорта у гражданина нет, существует возможность предоставления временного удостоверения личности. Но в подобных ситуациях автокредит часто не подтверждают.

Документы, подтверждающие доход

Следующими немаловажными документами для получения автокредита являются справки по получаемым доходам, а также источники по их получению.

Данный пункт является особенно важным, так как при недостаточном количестве средств у клиента ему могут отказать в получении кредита. В подобном случае можно воспользоваться поручительством со стороны иного лица.

Документом, подтверждающим уровень дохода на регулярной основе служат:

  • Справка 2-НДФЛ с места работы.
  • Выписка со счетов в банках, где имеются денежные средства.
  • Налоговая отчетность по получаемой прибыли.
  • Договор о сдаче собственного имущества в аренду.
  • Другие доходы (стипендия, пенсия и пр., с приложением справок об их начислении).

Обратите внимание, подтверждение собственных доходов в определенных размерах является обязательным и важным пунктом.

Семейное положение

Удостоверение личности и документы, подтверждающие доход – важные пункты, по которым банки могут оценить кредитоспособность заемщика. Помимо них, при получении автокредита могут потребоваться документы, которые подтверждают семейное положение человека:

  • свидетельство о браке/разводе;
  • свидетельства о рождении детей, в возрасте до 18 лет;
  • согласие супруга(и) на осуществление сделки.

Особую проблему составляет получить согласие со стороны супруга(и), так как получаемые средства мужа(жены) являются общим имуществом семьи. В случае развода кредитные обязательства будут поделены между супругами.

Поэтому по правилам законодательства РФ один из супругов может обжаловать получение кредита другим супругом, в случае, если не давал на него письменного согласия.

Порядок оформления кредита на авто

Рассмотрев необходимые документы для приобретения автокредита, следует ознакомиться с порядком его оформления.

Данная процедура состоит из нескольких этапов:

  1. Заемщик выбирает автомобиль, который собирается приобрести.
  2. Далее, учитывая определенные условия кредитования, он выбирает (или ему предлагается в автосалоне) банк, который предоставляет кредит на данных условиях.
  3. Подача заявки и сбор пакета необходимых документов.
  4. Ожидание решения банка о предоставлении или отказе в предоставлении кредита. Данный этап занимает от нескольких часов до 3 дней.

После момента одобрения кредитной заявки оформляются документы на автомобиль, передаются документы в банк (паспорт транспортного средства, договор купли-продажи), а также вносится первоначальный взнос.

После внесения денежных средств заемщик получает ключи от автомобиля. Договор является заключенным.

Исходя из положений параграфов 1 и 2 главы 42 ГК РФ, кредитный договор – консенсуальная сделка, то есть заключен с момента достижения все существенных условий договора между сторонами.

В некоторых постановлениях арбитражных судов кредитный договор признается реальной сделкой.

Таким образом, единообразия в признании договора заключенным нет, но судебная практика приходит к выводу, что он носит черты как консенсуального, так и реального договора.

Подача заявки

Процесс подачи заявки на оформление автокредита может осуществляться одним из способов:

  • Обращение в автомобильный салон лично;
  • Подача заявки в банке;
  • Оформление ссуды через интернет на сайте кредитного учреждения.

Клиент самостоятельно выбирает подходящий для него способ.

Есть ли льготы?

Учитывая растущую популярность автомобильного кредитования существует ряд специальных государственных программ. Данные программы предусматривают сниженные процентные ставки и прочие условия, которые делают выплаты по кредитам менее затратными.

Если рассматривать такие программы, то для заемщика они уменьшают ставку по автокредиту примерно на 6-7 %, следовательно, переплата по ним уменьшается в полтора раза.

Подобная поддержка со стороны государства направлена на развитие отечественной автомобильной промышленности.

Льготное кредитование существует с 2009 года, когда применялись 5 программ. На сегодняшний день их осталось 2 – «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

По программе «Первый автомобиль» к заемщику предъявляются следующие требования:

  • Гражданство РФ.
  • Наличие водительского удостоверения (категория В).
  • Не иметь в собственности автомобиля.

Программа распространяется только на новые транспортные средства.

Программой «Семейный автомобиль» могут воспользоваться молодые семьи, имеющие минимум двух несовершеннолетних детей. Лица, претендующие на получение данной субсидии не должны иметь иных непогашенных кредитов.

Учитывая общие условия на получение льготного автокредита каждая кредитная организация вправе разработать собственные требования. Чем больше количество подтвержденных, со стороны заемщика средств, тем более низкой будет представляемая процентная ставка по займу.

Плюсы и минусы

Среди основных плюсов покупки автомобиля в кредит можно отнести:

  • Приобретение автомобиля при минимальном первоначальном взносе;
  • Право на участие в субсидировании со стороны государства на покупку нового автомобиля;
  • Установленный большой срок на погашение кредита
Читайте так же:  Каких врачей нужно пройти для санитарной книжки

Минусы автокредитования включают:

  • Нахождение автомобиля в залоге у банка до погашения кредита;
  • Обязательное страхование по КАСКО;
  • Внесение определенной суммы на начальном этапе автокредитования.

Исходя из всех плюсов и минусов, автокредит – достаточно популярный вид кредитования на территории России. Самым важным является выбор надежного банка, который предоставляет выгодные условия автокредитования.

Требования к заёмщикам по автокредитам в 2019 году: советы юриста по выбору кредитной организации

С каждым годом ритм жизни неуклонно увеличивается, будь то небольшой провинциальный город или мегаполис. Современные реалии диктуют необходимость в высокой мобильности граждан, автомобиль становится не просто средством передвижения, а необходимостью.

В данной статье мы рассмотрим весьма актуальную тему – автокредит, условия получения, требования к заёмщикам по автокредиту и разберёмся, чем же потребительский кредит отличается от кредита на покупку автомобиля.

Что такое автокредит?

Целевой кредит на покупку автомобиля, то есть автокредит представляет собой сделку, суть которой состоит в том, что кредитная организация (банк) выдаёт заёмщику денежную сумму, предназначенную для покупки автомобиля. При этом автомобиль, приобретённый заёмщиком, становится предметом залога банка, что даёт банку дополнительную гарантию возврата заёмных денежных средств и, соответственно, делает данный вид кредита более доступным для получения.

Потребительский кредит и автокредит – что лучше?

Потребительский кредит предоставляется гражданам для приобретения товаров потребительского назначения, то есть при данном виде кредитования отсутствует условие о том, какой именно товар будет приобретён заёмщиком, в то время как автокредит предполагает выдачу денежных средств непосредственно для покупки автомобиля.

Как правило, процентная ставка по автокредиту значительно ниже ставок по потребительским кредитам, что является значительным преимуществом автокредита. Благодаря сотрудничеству банка с автосалонами, для граждан, покупающих автомобиль в кредит, существуют специальные предложения по программам автокредита и различные бонусы как в банке, так и в автосалоне.

Недостатками автокредита зачастую является условие об обязательном заключении заёмщиком договора КАСКО, а также необходимость передачи приобретаемого автомобиля в залог.

Таким образом, оформление автокредита, несомненно, намного выгоднее стандартного потребительского кредита благодаря низкой процентной ставке, что позволяет снизить размер переплаты за пользование заёмными денежными средствами.

Рассмотрим требования к заёмщику, предъявляемые кредитными организациями при получении автокредита

Сегодня существует множество кредитных организаций, предлагающих заёмщикам услуги по автокредитованию. У каждой кредитной организации существуют требования, которым должен отвечать заёмщик, чтобы получить автокредит, однако мы обобщили условия получения автокредита и разделили их на несколько категорий. Итак, автокредит, требование к заёмщику:

Материальные требования

Абсолютно все кредитные организации интересует материальное положение заёмщика, ведь банку нужна уверенность в том, что выданные денежные средства будут возвращены заёмщиком.

Большинство кредитных организаций выдают автокредит при условии внесения ежемесячного платежа от одной третьей до половины размера дохода заёмщика.

Подтвердить свою платёжеспособность можно официальным документом – справкой по форме 2-НДФЛ, которую выдаст бухгалтер по месту работы. Однако не всегда заработная плата является «белой». Чтобы подтвердить неофициальный доход возможно предоставить справку, составленную в свободной форме, но обязательно заверенную печатью работодателя.

Также подтвердить своё финансовое состояние возможно выпиской из лицевого счёта, каким-либо договором, по которому заёмщик получает доход.

Личные требования

Одним из требований, предъявляемыми банком к заёмщику, являются личные требования, которые связаны непосредственно с социальными аспектами личности заёмщика.

К таким требованиям относят гражданство. Как правило, банки Российской Федерации требуют наличие гражданства РФ. На момент получения кредита возраст заёмщика должен быть не менее 21 года. Возраст на момент возврата кредита должен быть не более 75 лет. Также банки требуют, чтобы стаж работы заёмщика составлял не менее 6 месяцев по текущему месту работы, но не менее одного года общего стажа работы за последние 5 лет. Отметим, что в каждом банке возрастные ограничения могут варьироваться, приведённые значения являются средними.

Кредитная история

Практически все банки обращают внимание на кредитную историю заёмщика. Кредитная история представляет собой финансовую репутацию заёмщика, она показывает уровень исполнения заёмщиком своих кредитных обязательств. В случае, если у заёмщика кредитная история отсутствует, то есть гражданин никогда не пользовался услугами банковского кредитования, либо если кредитная история плохая (кредит не выплачен), то нередки случаи отказа в предоставлении банком кредита. Кредитная история является важным условием для предоставления автокредита, однако не предопределяющим.

Требования к автомобилям

Автомобиль – основной предмет, для покупки которого заёмщику выдаётся автокредит. Автомобиль может приобретаться как новый из салона, так и подержанный. Ниже рассмотрим требования, предъявляемые к автомобилю, на покупку которого выдаётся автокредит.

Новый или подержанный автомобиль?

Все без исключения банки, предоставляющие автокредит, выдают денежные средства на покупку нового автомобиля. Как правило, процентная ставка по автокредиту на покупку нового автомобиля ниже, чем ставка на покупку подержанного авто.

Однако необходимо учитывать, что некоторые банки предоставляют автокредит на покупку нового автомобиля исключительно в определённых автосалонах – партнёрах банка.

Нередки случаи выдачи банками автокредитов на покупку подержанных автомобилей. Не все банки выдают такие автокредиты. Процентная ставка на покупку автомобиля с пробегом немного выше, а срок, на который банки готовы предоставить такой кредит, меньше. Также необходимо отметить, что обычно процентные ставки на покупку подержанного автомобиля у физического лица ниже, чем при покупке у дилера.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

На наш взгляд, наиболее выгодной будет покупка нового автомобиля посредством получения автокредита, так как в специализированном салоне вам помогут оформить автокредит быстро и правильно, зачастую это можно сделать прямо в автосалоне, риски, связанные с приобретением аварийных авто и средств передвижение с поддельными документами, сведены к нулю, сниженные процентные ставки.

Страхование КАСКО

Обязательным условием выдачи банком автокредита является оформление заёмщиком страховки КАСКО.

Читайте так же:  Знакомая просит прописать ребёнка какие неприятности могут быть

В отличие от ОСАГО, КАСКО страхует не только гражданскую ответственность владельца автомобиля. Данный вид страховки предусматривает множество страховых случаев, будь то угон автомобиля, его повреждение, в том числе по вине владельца. Стоимость такой страховки довольно высока, однако, даже если владелец автомобиля будет виновником аварии, страховая компания возместит владельцу ущерб, причинённый транспортному средству.

Условие об обязательном страховании КАСКО при получении автокредита весьма обосновано, ведь до полного погашения кредита автомобиль находится в залоге у банка, страхуя автомобиль по расширенной программе, владелец обеспечивает сохранность автомобиля на протяжении выплаты им автокредита.

Банки, предоставляющие автокредит на выгодных условиях

По данным сервиса Банки.ру наиболее выгодные процентные ставки по автокредитам предоставляют следующие банки: ВТБ, Банк Зенит, Восточный Банк, Кредит Европа банк, Русфинанс банк, Союз.

Многие из перечисленных кредитных организаций оформляют автокредит без первоначального взноса. Средняя процентная ставка 10%, средний срок предоставления кредита 6 лет.

Советы юриста по выбору кредитной организации

  1. При выборе кредитной организации необходимо проверить наличие лицензии ЦБ РФ, дающей право банку выдавать кредит.
  2. Необходимо проверить, нет ли в официальных источниках сообщений о намерении лица обратиться в суд с заявлением о признании банка банкротом.
  3. Тщательно изучите предоставляемые банками процентные ставки.
  4. Кому откажут в выдаче автокредита?

В выдаче автокредита, вероятнее всего, вам откажут, если имеется хотя бы одно обстоятельство:

  1. Вы не сможете подтвердить наличие стабильного дохода.
  2. Ваш стаж работы менее полугода.
  3. Ваша кредитная история испорчена или отсутствует.

Заключение

Таким образом, процесс получения автокредита не на много отличается от процесса получения кредита потребительского. Проанализировав предложения по автокредитованию от различных банков и выбрав наиболее выгодное, вы сможете приобрести как новый автомобиль, так и подержанный.

Не нашли ответ на свой вопрос в статье? Позвоните автоюристу и получите бесплатную консультацию прямо сейчас!

На каких условиях дают автокредит и что это такое?

С каждым годом количество автомобилей на дорогах становится все больше, и это несмотря на то, что цена на них неуклонно растет.

Такая тенденция происходит во многом благодаря возможности приобрести авто в кредит.

Если у вас есть желание получить машину уже сейчас, а средства для полной стоимости вы не собрали, тогда вам будет интересно узнать, что такое автокредит и какие условия его получения.

Кредит на автомобиль

Автокредит – это целевое выделение средств, которое банк осуществляет для приобретения автомобиля. По правилам, деньги не могут быть потрачены ни на что другое, и они перечисляются банком на счет автосалона, в котором вы решили купить автомобиль. Это главное отличие автокредита.

Следующее отличие автокредита от потребительского кредита заключается в том, что вам необходимо внести залог. Так залогом становится сам автомобиль, а это означает, что его нельзя продать, пока ссуда не будет полностью погашена.

Еще одно отличие — это обязательное страхование вашего автомобиля. Машина должна быть застрахована по полису обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) и по КАСКО (полное страхование автомобиля от ущерба и угона). Это делает покупку авто дороже.

Условия автокредита в автосалоне указаны в кредитном договоре, который определяет права и обязанности того, кто берет кредит.

Характеристики автокредита

Как и любой другой кредитный продукт, автокредит имеет несколько определяющих характеристик.

Цена — сумма, на которую выбранный вами банк готов профинансировать вас. Ее размер в первую очередь зависит от дохода заемщика, который должен быть официально подтвержден.

Чем большую сумму кредита вы хотите получить, тем больший стабильный заработок вы обязаны иметь, так как банку нужны гарантии. Конечно, дворнику с зарплатой в несколько сотен условных единиц никакой банк не даст кредит для покупки люксового внедорожника.

Сумма кредита рассчитывается банком под подтвержденный доход по своим методикам, учитывая срок возврата, остаточный доход для всех членов семьи и другие моменты.

Что такое остаточный платеж по автокредиту? Остаточный платеж — фиксированная сумма от стоимости автомобиля (в процентах), величина которой напрямую зависит от сроков кредитования, которые клиент не оплачивает на протяжении срока пользования кредитом, но относит ее погашение только лишь на конец сроков кредитования.

[2]

Проценты за использование кредита

Банки – это финансовые, всегда коммерческие организации, и поэтому их цель – это получение прибыли. Автокредиты – это один из вариантов заработка банкиров.

Проценты бывают очень разными, которые зависят от множества обстоятельств. К примеру, от «именитости» и величины банка, срока, суммы кредита, страховок, постоянный ли вы клиент этого банка, положительная или отрицательная у вас кредитная история и другое.

Срок погашения кредита

Срок индивидуально определяется, как правило, учитывая сумму кредита и ваши доходы.

В некоторых случаях финансовая организация может потребовать погашение кредита до достижения некого определенного возраста, к примеру, 65 лет.

Также имеется достаточно много других мелких, но существенных моментов кредитного договора.

Таких, к примеру, как: комиссия за услуги банка для кредитования, специфика залога, штрафы за просрочку, различные страховки (прокредитованной покупки и самого заемщика).

Видео: Автокредит. Каковы правила? Условия? Ставки?

Преимущества автокредита

Конечно, главным плюсом автокредита является возможность приобрести ту машину, которую хочется, а не ту, на которую хватает денег.

Следующий приятный плюс – это то, что благодаря автокредиту у вас появляется возможность приобрести абсолютно новый автомобиль.

Поэтому дополнительные затраты (проценты по ссуде, оплата страховки) с лихвой могут окупиться в результате отсутствия тех расходов, которые обычно несет владелец подержанного автомобиля:

  1. Первое — в случае форс-мажора вам два-три года обеспечен ремонт по страховке или по гарантии.
  2. Второе — как правило, новые автомобили не «рассыпаются».

Если все же вы решили приобрести подержанную машину, то автокредит даст вам возможность купить не «металлолом» со свалки, а приличную машину, которая прошла предпродажную подготовку, и поэтому мало чем отличается от новенькой.

Однако перед принятием столь ответственного решения было бы мудро хорошо ознакомиться с условия автокредита на подержанные автомобили.

Читайте так же:  Особенности и причины уменьшения стоимости земельного участка

Условия получения автокредита

Поскольку дело касается весьма серьезных денег, совершенно неудивительно, что все кредитные учреждения предъявляют свои определенные условия для получения автокредита своими клиентами.

На каких условиях дают автокредит? Из общепринятых всеми банками требований, актуальных на 2019 год, можно отметить следующие:

Документы для автокредита

Получение кредита – это серьезная процедура, которая справедливо требует предоставления заемщиком перечня документов, устанавливающегося самостоятельно каждым банком.

Как правило, к ним относятся:

  • заявление установленной формы, которое содержит анкетные данные и другие моменты, интересующие банк;
  • паспорт или документ, который его заменяет в силу законодательства;
  • трудовая книжка (копии определенных страниц);
  • справка о ваших доходах;
  • водительское удостоверение (если таковое имеется).

Банк также может запросить другие документы, к примеру, ИНН.

Так ли важна страховка?

Одной из важнейших составляющих получения автокредита является страховка. Согласно законодательству, вы обязуетесь приобрести полис ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности.

Данный вид страхования предусматривает, что в случае участия застрахованного автомобиля в дорожно-транспортном происшествии, страховщик покроет убытки.

Большинство банков, которые выдают автокредиты, требуют еще один вид страхования – КАСКО (страховка автомобиля от ущерба и угона).

Данный вид страхования покроет все ваши убытки только в том случае, если автомобиль похитят, он пострадает от упавшего дерева, дома, молнии, вандалов, и так далее.

Стоит признать, что КАСКО и ОСАГО – это дорогое удовольствие (зависит от марки машины и условий страховщика). Иногда стоимость годового полиса доходит до 10% от цены автомобиля.

Однако оно того стоит, поскольку вы сможете отремонтировать автомобиль без каких-либо дополнительных трат, поэтому не пострадает ежемесячная выплата по кредиту.

Если автомобиль угнали или повредили, то страховую сумму делят на две части. Первая (остаток задолженности по кредиту) сразу же поступает в банк, а другая (оставшееся) – вам.

В итоге, потеряв машину, у вас как минимум не будет задолженности банку, как максимум – вы приобретете круглую сумму.

Растущая конкуренция на рынке автокредитов поспособствовала тому, что некоторые банки выдают ссуды с наличием частичного полиса КАСКО (к примеру, только от угонов). Некоторые же и вовсе кредитуют без КАСКО. Насколько это выгодно, решать вам.

Другие банки, стремясь уменьшить нагрузку на клиентов, готовы ссудить деньги и на приобретение автомобиля, и на сумму, которая необходима для покупки полиса КАСКО.

Кто владелец авто?

Заемщик приобретает все права на купленное в кредит имущество. Однако некоторые его возможности в распоряжении своей собственностью ограничены, поскольку эта собственность (автомобиль) взята в залог.

На практике это значит, что без разрешения банка вы не можете дарить или продавать свой автомобиль, переоформлять его на другое имя, а также вносить в нее существенные изменения, отражающиеся на ее стоимости.

К примеру, заемщику разрешается прикреплять внешний багажник на крышу, делать тюнинг или повесить дополнительные противотуманки. Однако срезать крышу для превращения седана в кабриолет, или заменять форсированный двигатель более слабым и дешевым — строго запрещено.

После полного погашения кредита залог будет снят, а затем вы получите от банка документ, подтверждающий это действие. С этого момента у вас появляется полное право распоряжаться машиной как вам заблагорассудится.

Рекомендации

Итак, чтобы ваш автокредит не стал источником дополнительных проблем и головной боли, постарайтесь следовать нескольким правилам:

  1. Внимательно изучайте кредитный договор: вы должны четко знать, сколько вы должны платить кредитору, какие есть у вас права и обязанности.
  2. При необходимости обратитесь к кредитным брокерам за помощью. Они помогут разобраться во всех моментах кредитования и избежать возможных «подводных камней».
  3. Избегайте сомнительных «сделок» с автокредитами, поскольку есть риск того, что вы можете стать жертвой мошенников.
  4. Не пренебрегайте страховкой, так как защита от форс-мажора и спокойный сон гораздо важнее экономии.
  5. Всегда поддерживайте тесную связь с банком, договаривайтесь с ним, если финансовые возможности неожиданно снизились: в результате этого ваши потери удастся минимизировать.

Ознакомившись с условиями банков и хорошенько все обдумав, вы, несомненно, изберете оптимальный вариант того, где выгоднее взять автомобиль в кредит. Благодаря этому вам не только удастся сэкономить средства, но и в скором времени наслаждаться комфортной ездой на машине.

Что нужно для кредита

Разнообразие и доступность кредитов сделали этот банковский продукт очень популярным. В зависимости от выбора займа клиент предоставляет определенный пакет документов. Подробнее о том, что нужно для получения кредита – читайте в статье.

Оформление любого займа в банке начинается с составления заявления-анкеты. Кредитная организация должна знать о клиенте всё, что характеризует его надежность и платежеспособность. Анкета состоит из следующих пунктов:

  • ФИО заемщика, дата рождения;
  • паспортные данные;
  • адрес проживания и регистрации;
  • работа и доход;
  • семейное положение, количество иждивенцев;
  • образование;
  • наличие кредитов в других банках;
  • сведения о залоге, если таковой необходим;
  • контактная информация.

Кроме этого клиент указывает номер счета или карты для зачисления кредита в случае одобрения заявки. Анкета доступна для составления в онлайн-режиме или на бумажном носителе.

Какие документы нужны для получения кредита

Список документов, необходимых для оформления ссуды физическим лицом:

  • заявление на получение ссуды (анкета);
  • паспорт заемщика и копия;
  • справка о зарплате или ином доходе заемщика – в произвольной форме или 2-НДФЛ;
  • трудовая книжка и ее копия;
  • пенсионное удостоверение, при наличии.

От участников зарплатного проекта банка требуется только паспорт и второй документ на выбор клиента.

В зависимости от разновидности и суммы кредита, а также категории заемщика могут понадобиться дополнительные документы:

  • военный билет – для мужчин моложе 27 лет;
  • загранпаспорт;
  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение;
  • договор на обучение в высшем или среднем специальном учебном заведении – для кредита на образование;
  • договор купли-продажи машины, оплаченный полис КАСКО – для автокредита;
  • сведения о залоговом имуществе;
  • документы по приобретаемой недвижимости – для ипотеки;
  • паспорта поручителей, их анкеты и справки о доходах;
  • справка о составе семьи;
  • свидетельство о браке;
  • прочие документы.
Читайте так же:  Срок давности привлечения к административной ответственности

Обязательные документы по кредитам для бизнеса:

  • заявление;
  • удостоверение личности заемщика;
  • свидетельство о гос. регистрации;
  • свидетельство о постановке на учет в ФНС;
  • выписка из Единого гос. реестра;
  • свидетельство о регистрации в ФСС.
  • копия налоговой декларации;
  • копия кассовой книги;
  • лицензии на особые виды деятельности;
  • документы, регламентирующие деятельность предприятия или ИП;
  • документы о залоге;
  • свидетельства о собственности на земельные участки и недвижимость.

Какие справки нужны для кредита

Главное подтверждение кредитоспособности заемщика – справка о доходах. Большинство банков требуют предоставления справки 2-НДФЛ за период от 3 месяцев до 2 лет. Допускается принятие справки свободного формата на бланке организации, в которой работает заемщик. Основное условие – «живая» печать предприятия и собственноручные подписи руководителя и главного бухгалтера. Пенсионеры подтверждают доходы справкой о начисленной и выплаченной пенсии за определенный период.

Справки, необходимые для оформления бизнес-кредита:

  • об отсутствии обременения залога;
  • о состоянии ссудной задолженности по другим займам;
  • об обороте по расчетному счету;
  • из налоговой инспекции о долгах перед государством и фондами.

Для кредита на развитие предприятия юридическое лицо предоставляет бизнес-план.

Некоторые из документов, необходимых для оформления кредита, невозможно получить в день обращения. Поэтому банки дают срок для сбора всей документации

Нужен паспорт для кредита

Для получения кредита паспорт заемщика требуется в обязательно порядке. В документе должна быть указана прописка, семейное положение, наличие детей. Распространенным стало явление, когда кредит оформляется по поддельным документам.

Многочисленные сайты в интернете предлагают за определенную плату оформить дубликат утерянного настоящего паспорта или поддельного документа со всеми степенями защиты. Отличить недействительный паспорт от настоящего работники банка не всегда в состоянии, так как документ с оригинальным номером проходит по всем базам профильных ведомств.

Когда нужен поручитель для кредита

Поручитель – это человек, который берет на себя ответственность за своевременную выплату кредита заемщиком. При небольших суммах займов поручители чаще всего не привлекаются. В случае, когда доходов заемщика не достаточно для получения большой суммы кредита, необходим один поручитель или более.

Подписав договор поручительства, человек обязуется в случае неуплаты кредита заемщиком, не зависимо от причин, погашать ссуду самостоятельно. Если за нерадивого заемщика поручались несколько человек, то задолженность по займу гасится всеми в равных долях.

Ипотечные и автокредиты почти никогда не обходятся без поручительств со стороны родственников или знакомых заемщика. Кроме этого, поручителей привлекают по ссудам, когда заемщик имеет не очень хорошую кредитную историю.

[1]

Когда нужен залог для кредита

Залог как обязательное условие присутствует по ипотечным программам и автокредитованию. В том и другом случае залогом является объект займа. Потребительские кредиты чаще всего беззалоговые. Исключение составляют ссуды на очень крупные суммы. Наличие залога по кредиту способно повлиять на уменьшение процентной ставки.

К залоговому имуществу банки предъявляют определенные требования. Если это недвижимость, то она должна находиться в собственности заемщика или его супруги. Обременение третьими лицами недопустимо. Аналогичные требования к авто. Кроме этого, залогом могут быть ценные бумаги, счета в банках, другие материальные ценности достаточной стоимости.

Сумма залога исчисляется по его рыночной цене. Оценка производится независимыми экспертами. Необходимой является сумма залога, превышающая размер кредита как минимум на четверть. Важное требование – высокая ликвидность имущества.

Когда нужен брокер для получения кредита

Как профессиональный участник кредитного рынка брокер способен ускорить и облегчить сбор документов для оформления ссуды. Его работа заключается в посредничестве между заемщиком и кредитной организацией. «Белые» брокеры имеют хорошо налаженные связи со многими банками, что позволяет выбирать наиболее выгодные условия кредитования.

Привлечение брокера имеет смысл не всегда. Чаще всего услугами посредника пользуются клиенты, желающие получить выгодный кредит на жилье, транспорт или развитие бизнеса, а также заемщики с плохой кредитной историей.

Стоит отметить, что помощь профессионального брокера не дешева. Прежде чем обращаться за ней, необходимо выяснить, что клиент хочет получить от такого сотрудничества. Выгодно привлекать посредника:
  • для экономии времени, так как сам клиент не в состоянии за короткий срок выяснить условия кредитования во многих финансовых организациях;
  • для быстрого сбора документов, так как у профессионала налажены связи во многих государственных структурах и не только;
  • для клиентов, которые вообще не разбираются в кредитах и не хотят вникать в это;
  • для «рискованных заемщиков», когда добросовестный брокер предпринимает все возможные шаги для снижения вероятности отказа в займе.

На рынке данных услуг функционирует множество «черных» брокеров. Чтобы не попасться на их удочку, лучше выбирать фирмы по рекомендации проверенных людей.

Что нужно для получения кредита

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Помимо документов, необходимых для получения ссуды, клиент должен запастись терпением, вести себя уверенно с сотрудниками банка, выполнять все необходимые требования и рекомендации. Лучше выбирать ту кредитную организацию, где клиент получает заработную плату, пенсию или другие выплаты.

Источники


  1. Чашин, А. Н. Лишение водительских прав. Как автовладельцу выиграть судебный процесс / А.Н. Чашин. — М.: Дело и сервис, 2017. — 969 c.

  2. Гусов, К.Н. Комментарий к трудовому кодексу Российской федерации (вводный); М.: ВИТРЭМ, 2013. — 240 c.

  3. Исаев, Сергей Регистрация фирмы. Самостоятельно, правильно и быстро / Сергей Исаев. — М.: Питер, 2010. — 160 c.
Требования к заемщику для получения кредита на автомобиль
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here