Суброгация по осаго с виновника дтп

Самое главное по теме: "Суброгация по осаго с виновника дтп" актуальное в 2019 и 2020 годах понятным языком для непрофессионалов.

Что такое суброгация по ОСАГО с виновника ДТП

Приобретая полис обязательного страхования, автовладелец нередко сталкивается с незнакомыми для него терминами. Например, суброгация и регресс. Первый – это русифицированная версия латинского слова subrogatio, переводится как “замена”. Попробуем разобраться, что такое суброгация по ОСАГО с виновника ДТП, в чем её особенности.

Выплаты при ДТП по страховке ОСАГО

В соответствии с №40-ФЗ от 25.04.2002 (последние изменения в этот закон были внесены в сентябре 2017 года) каждый автовладелец обязан оформить страховку ОСАГО, а полис должен всегда находиться в автомобиле. В случае аварии пострадавшая сторона выставляет виновнику требование компенсировать убытки от повреждения транспортного средства (ТС) и полученных увечий.

При возмещении ущерба в виде ремонта ТС страховщики руководствуются следующими принципами:

  • когда стоимость ремонтных работ превышает цену автомобиля до аварии, оплате подлежит максимально доступная сумма;
  • компенсация за ремонт рассчитывается с учётом амортизации ТС.

Размер страховых выплат при нанесении ущерба здоровью определяется степенью потери трудоспособности потерпевшим в ДТП.

Что представляет собой суброгация по ОСАГО

Отечественное законодательство защищает права не только страхователя, но и страховщика. Реализуется это с помощью двух правовых процедур – суброгации и регресса. Механизм их действия во многом схож. В обоих случаях долг перед страховой за ДТП погашает виновник. Но это не идентичные понятия.

Суброгация – это переход к страховщику, выплатившему в полном объёме страховое возмещение своему страхователю, права требовать компенсацию ущерба с виновника возникновения такового.

Но страховщих потерпевшего может требовать с виновника компенсацию по суброгации только на сумму, превышающую максимальные выплаты по ОСАГО. Это может иметь место, если потерпевший был застрахован еще и по КАСКО.

А регресс – это право страховщика, выполнившего обязательство перед потерпевшей стороной, потребовать возмещение убытков от своего страхователя, виновника ДТП. То есть регрессное требование может предъявлять страхователь виновника своему страхователю.

Суброгация и регресс – в чем заключаются различия

Чтобы лучше понять, в чем различия между этими двумя понятиями, рассмотрим 2 примера:
  • В аварию попали водители К и М. У первого имеется ещё и полис КАСКО, а у второго – только ОСАГО. Виновник ДТП – водитель М – с места происшествия скрылся. Сумма ущерба составила 470 тыс. руб. СК (страховая компания) гражданина К после полной выплаты причинённых ему убытков обратилась к страховщику водителя М по поводу покрытия расходов. Положенные по ОСАГО 400 тыс. руб. компания водителя М возместила, а оставшиеся 70 тыс. руб. по суброгации должен выплатить виновник аварии – гражданин М. То есть он компенсирует убытки страховщику потерпевшей стороны.
  • Водитель П, имеющий полис ОСАГО, после столкновения с автомобилем водителя С скрылся с места ДТП. Ущерб, причинённый гражданину С, оценили в 200 тыс. руб. После полной оплаты понесенных убытков страховщик водителя П имеет право выдвинуть регрессное требование к виновнику ДТП – своему клиенту. Ведь тот самовольно покинул место происшествия, что противоречит условиям договора страхования. Тогда водитель П возместит своему страховщику 200 тыс. руб. Причём сделает он это, скорее всего, по решению судебной инстанции.

Из этих примеров становится понятно, что суброгацию может заявить страховщик потерпевшего в ДТП. А вот регрессные требования по ДТП выдвигает СК виновника к своему клиенту.

Законные основания для суброгации по ОСАГО

Суброгация по ОСАГО выполнятся в такой последовательности:

  1. Устанавливается, кто является виновником ДТП, а кто – потерпевшим лицом.
  2. Пострадавший для получения компенсации обращается в СК.
  3. После оплаты ремонта ТС страховщик требует с виновника аварии возмещение убытков.

При этом важно знать, в каких случаях страховая компания может взыскать деньги с виновника ДТП. Так, по закону суброгация предъявляется:

  • только после того, как страховщик выплатил пострадавшему положенную компенсацию;
  • когда между пострадавшим в ДТП и страховщиком заключен договор добровольного страхования.

Страховая компания может получить с винвника по суброгации не более той суммы, которую она потратила на выплаты пострадавшему лицу сверх положенной компенсации по ОСАГО.

Многих интересует, должен ли виновник ДТП выплачивать страховой компании компенсацию, если он управлял служебным автомобилем, а авария произошла по причине технической неисправности этого ТС. В данном случае суброгацию можно будет предъявить сотруднику, проводившему ТО (технический осмотр) машины и выпустившему ее в неисправном состоянии на линию. Кроме того, следует знать, что на ТС, используемые для перевозки пассажиров, выписывается диагностическая карта. Срок её действия составляет 6 месяцев. Если данный показатель превышен, это тоже один из случаев, когда страховая компания взыскивает компенсацию с виновника ДТП, которым по факту будет признан ответственный сотрудник транспортного предприятия, а не водитель.

[3]

Предупреждение возможности предъявления претензии по суброгации

Вероятность требования выплат возрастает при соблюдении следующих условий:
  • вы являетесь виновником аварии;
  • на авто потерпевшего оформлена страховка КАСКО.

Если произошедшее с вами событие удовлетворяет этим требованиям, примите меры, позволяющие минимизировать риск предъявления вам требований по суброгации. Действуйте так:

  • Не признавайте свою вину, если она неочевидна.
  • Не теряйте контакт с потерпевшей стороной. По возможности узнайте о результатах оценки ущерба и о предпочтительных способах его возмещения.
  • Обязательно присутствуйте при осмотре повреждений, предварительно уведомив о таком своём намерении СК. Желательно пригласить независимого эксперта.
  • При несогласии с выводами экспертизы оспаривайте их.
  • Если «ваш» эксперт на осмотре ТС не присутствовал, а в правильности оценки есть сомнения, затребуйте копию экспертизы и сделайте оценку по свежим следам у другого специалиста.

С 2011 года иски страховых компаний к виновникам ДТП стали обычным явлением в отечественных реалиях. Поэтому нужно предпринять меры, препятствующие возможности предъявления претензии по суброгации.

Ухищрения страховщиков

У СК богатый арсенал способов, чтобы сэкономить средства за счёт добропорядочных клиентов. Отметим некоторые из них:

  • Виновнику ДТП предъявляются поддельные документы. Идя на такой шаг, СК надеется, что найти для сверки оригиналы будет невозможно. Другой вариант – выставляются подкреплённые сомнительной калькуляцией завышенные объёмы страховых выплат. Некоторые страховщики даже запугивают своих клиентов перспективой погашения судебных издержек.
  • Оценщик заявляет, что в результате ДТП потребуется провести ремонт, стоимость которого превышает 70% от цены ТС. Признав конструктивную гибель авто, СК забирает его себе, годные детали продаёт, а оставшуюся сумму взыскивает с виновника.
Читайте так же:  Налоговые вычеты — кому предоставляются и как начисляются

Как не платить по предъявленной суброгации

По предъявленной суброгации не платить получится в таких случаях:
  • Наличие ДСАГО. Если страховая требует деньги за ДТП в объёме, не превышающем указанную в полисе ДСАГО сумму, автолюбитель просто обращается в оформившую данную страховку компанию и та покрывает взыскиваемую компенсацию.
  • Невиновность в ДТП. Обжаловать судебное решение о правонарушении следует в положенный срок. Причём заниматься этим целесообразно в случае, если автолюбитель действительно невиновен. Суброгация неприменима к лицам, причастность которых к нанесению вреда в судебном порядке не доказана.
  • Другой размер ущерба. В смету могут быть включены расходы на ремонт повреждений, полученных в ходе другого ДТП. Поэтому стоит запросить и внимательно изучить все материалы дела. Если будет обнаружена ложная информация или выявлены существенные ошибки в расчётах, подаётся письменное возражение на претензию.

Как необходимо действовать при получении иска

Когда страховая прислала претензию на суброгацию, игнорировать этот запрос не следует. Но сначала необходимо проверить, не истёк ли срок исковой давности.

Если с момента ДТП прошло более 3 лет, требовать от вас возмещения убытков никто не вправе.

При актуальном сроке давности следует проверить документы. Требование СК должно быть подкреплено:

  • заключением экспертизы с расчётом стоимости ремонта;
  • документом, подтверждающим факт оплаты ущерба;
  • решением суда, постановлением о возбуждении уголовного дела или другими подтверждающими виновность документами;
  • документами из ГИБДД, подтверждающими факт ДТП;
  • действующей на момент аварии страховки КАСКО автомобиля потерпевшей стороны.

Если каких-то документов не будет, требуйте в ответе выслать их копии. До получения всех необходимых бумаг на выплату не соглашайтесь. И помните, что срок ответа на претензию страховой по суброгации составляет максимум 30 дней, если в договоре не указано иное (ст. 452 ГК РФ).

При этом важно убедиться в законности требований СК. Не стоит исключать желание страховщика нажиться на виновнике ДТП. Нередко предоставляются неправильные сведения о размере ущерба. Прежде всего следует проверить:

  • соответствуют ли указанные повреждения конкретному ДТП;
  • не фигурирует ли одна и та же деталь в списке несколько раз;
  • не внесены ли в перечень заменённых лишние детали;
  • насколько реальна стоимость работ и деталей.

При обнаружении ошибочных данных, серьёзно отличающихся от реальных, зафиксируйте их на бумаге. Если вам была предъявлена суброгация или пришел регрессный иск от страховой компании за ДТП, эти сведения станут не только серьёзным поводом к конструктивному диалогу со страховщиком, но и весомым аргументом в ходе судебного разбирательства, если оно состоится.

Вопрос можно урегулировать с помощью переговоров. Речь идёт о случае, когда виновник ДТП убедится в законности требований СК и платить ему всё-таки придётся. Страховщики тоже не любят решать вопросы в суде и идут навстречу автолюбителям. Например, предоставляют рассрочку на выплаты или снижают сумму взыскания.

Проведение досудебных разбирательств по суброгации

Конструктивная досудебная работа при суброгации предполагает следующие этапы:
  1. Запрос полного пакета претензионных документов. Об этом речь шла выше.
  2. После получения бумаг составляется рецензия на претензию о компенсации убытков в порядке суброгации. Рекомендуется привлекать для этого юристов. Кроме того, данный документ должен содержать скорректированный (пересчитанный) размер ущерба с учётом среднерыночных, а не максимальных цен на заменённые запчасти.
  3. Отправка в СК рецензии на суброгацию с сопроводительным письмом. В нём должно содержаться примерно следующее: «Ваши требования по суброгации признаю, но считаю, что размер ущерба завышен. На самом деле он такой-то. Обоснование прилагается». Страховщик, скорее всего, согласится с предоставленными аргументами, если автолюбитель не просто укажет очерёдность и размер устраивающих его траншей, но и вышлет рецензию на требование суброгации, сделав первую выплату.

Отечественная судебная практика по суброгации

Заключение

Каждый водитель должен знать механизм суброгации. Это позволит отстаивать в рамках российского законодательства свои интересы. Ведь СК, заключившие договор ОСАГО, имеют право потребовать возмещение убытков. А если претензии обоснованы, рекомендуется решить спор с помощью переговоров. Дожидаться повестки в суд не следует, иначе придётся оплатить, помимо суброгации, судебные издержки.

Взыскание ущерба с виновника ДТП: Видео

Кандидат юридических наук. Адвокат. Юридический практический стаж – 7 лет. Специализации: Автоправо, налоговое право, займы и кредитования, возмещение ущерба.

Суброгация и регресс по ОСАГО с виновника ДТП: как защититься от иска страховой

Если установлен виновник дорожно-транспортного происшествия, то он может столкнуться с такими правовыми явлениями, как регресс или суброгация по ОСАГО с виновника ДТП.

Это означает необходимость компенсировать денежное возмещение, ранее выплаченное страховой компанией второму участнику происшествия, в рамках страхового договора.

Подробнее об этих правовых явлениях и о том, как защититься от них — читайте в статье далее.

Отличия суброгации и регресса по страховке. Когда они возникают при ОСАГО

Суброгация и регресс имеют одно и тоже правовое последствие в виде возможности требования материального возмещения средств в связи с причинением ущерба. Различие составляет механизм выплаты. Так, суброгация представляет перемену лиц в обязательстве на основании ст.965 ГК РФ. То есть право требования переходит в рамках таких отношений к страховой компании, с которой заключен договор ОСАГО.

При суброгации возникает два права:

  • требования страховщика возврата выплаченной суммы в размере предоставленных средств пострадавшей стороне в лимите, установленном полисом ОСАГО;
  • за пределами суммы, которая установлена договором страхования, при возмещении средств в пользу потерпевшего виновником ДТП.

Регресс по ОСАГО с виновника проявляется в виде права требования лица, возместившего вред, в получении с виновника выплаченной суммы на основании ст. 379 ГК РФ. Условия для получения компенсации во втором случае перечислены в ст. 12 Закона об обязательном страховании. В рамках регресса возникает новое обязательство по возмещению вреда

Условия возникновения суброгации и регресса. Требования закона об ОСАГО

В рамках ст. 12 Закона об обязательном страховании гражданской ответственности потерпевший вправе предъявить требование о возмещении причиненного в рамках предусмотренного договором ОСАГО ущерба со страховой компанией, выдавшей полис.

При выплате компенсации или восстановлении вреда страховщик может предъявить согласно ст. 14 ОСАГО регресс представляет компенсацию в размере произведенной выплаты при наличии условий:

  • при нахождении виновника ДТП на момент события в состоянии алкогольного или наркотического, иного неадекватного состояния в связи с приемом запрещенных средств;
  • если в результате события причинен вред жизни и здоровья страхователя, за которым установлен статус потерпевшего;
  • когда виновник скрылся с места происшествия, не имел права на управление транспортным средством;
  • в случаях отсутствия обязательного полиса страхования или невключение сведений о лице, управляющем ТС на момент ДТП;
  • при истечении срока действия полиса обязательного страхования;
  • если извещение о событии не направлено в страховую компанию, с которой заключен договор на возмещение ущерба в рамках гражданской ответственности, согласно закону такой период составляет 5 дней;
  • при гражданин приступил к ремонт или утилизации транспортного средства до истечения периода в 15 календарных дней, если ДТП не оформлялось в присутствии сотрудников МВД, или машина не представлена для оценки независимым экспертам и осмотра страховщика;
  • когда на момент произошедшего дорожно-транспортного происшествия истек срок действия диагностической карты.
Читайте так же:  С какой суммы платится налог с продажи автомобиля

Предоставление компенсации осуществляется только при подаче заявления о возмещении ущерба или восстановлении транспортного средства за счет страховой компании и обосновывающих документов.

Основанием наложения ответственности является установление умысла на причинение вреда участнику дорожного движения. Таким образом, право на регресс при причинении вреда жизни и здоровью возникает только в случае, когда виновное поведение установлено актом о совершении административного правонарушения или уголовно-наказуемого преступления. Подтверждение имеет форму постановления ОВД или приговора суда.

Компенсация осуществляется только в пределах сумм, установленных законом в рамках гражданской ответственности. Остальной ущерб согласно независимой оценки потерпевший вправе требовать с виновника происшествия напрямую без участия страховой компании.

Условия возникновения суброгации и регресса при страховании ОСАГО. Европротокол

К отдельным случаям на практике относится оформление дорожного происшествия в рамках действия Европротокола. При использовании такой схемы возмещение ущерба без вызова сотрудников ГИБДД возможно в пределах 50 тыс. руб. по взаимному согласию участников события. Оформляется отказ от имущественных требований на месте происшествия при предварительной оценке ущерба сторонами на основании расписки, которая служит основным доказательством согласия потерпевшего и виновника с условиями выплаты ущерба в упрощенном порядке.

Единственным доказательством согласия потерпевшего с первоначально согласованной суммой ущерба и выплатой в рамках действия европротокола, служит письменно оформленная документация – извещение в страховую компанию, которое свидетельствует о согласии на оформление ДТП в таком порядке.

Расширенное ОСАГО. Целесообразность ДСАГО и его использование на практике

В п.4 ст.5 ФЗ №40 об ОСАГО указано, что после оформления полиса обязательного страхования получить дополнительный размер возмещения можно по полису ДОСАГО.

Интерес представляют случаи на практике, которые связаны с требованиями по возмещению ущерба, предусмотренного по договору добровольного страхования автогражданской ответственности. П.4 ст.931 ГК РФ предусмотрено, что взыскание суммы в порядке суброгации возможно только в случаях заключения договора на обязательных основаниях, предусмотренных законом.

Требования о возмещении средств в виде компенсации по договору добровольного ОСАГО судами не удовлетворяются, поскольку их взыскание с виновной стороны в порядке суброгации не предусмотрено законом. В отличие от обязательного страхования автогражданской ответственности

Претензия от страховой компании в порядке регресса или суброгации: порядок действий

При получении требования от страховой компании в выплате средств в порядке регресса или суброгации, необходимо следовать следующим правилам:

  • ни в коем случае нельзя игнорировать письмо, нужно предоставить мотивированный ответ и указать причины, по которым возмещение не представляется возможным;
  • ни в коем случае нельзя признавать требования в письменном виде или в ходе ведения переговоров, если волеизъявление фиксируется путем составления бумаги с подписями договаривающихся сторон.

Регресс страховой компании по ОСАГО обычно осуществляется на основании претензии. Документ представляет собой письмо о необходимости выплаты конкретной суммы в порядке суброгации по исполненному обязательству в пользу потерпевшего на основании полиса ОСАГО. На самом деле для открытия судебного производства этого недостаточно. К претензии обязательно должна прикладываться документация в обоснование представленных требований, в частности:

  • постановление об административном нарушении или справка ГИБДД с места происшествия, приговор суда о признании участника события виновным в ДТП;
  • подтверждение права на суброгацию – договор между страховщиком и потерпевшей стороной с указанием оснований для получения материальной компенсации;
  • доказательство оценки ущерба независимым экспертом на основании заключения, могут предоставляться с этой целью фото с места происшествия, калькуляция стоимости страховой компании, обязательно счета на фактически выполненные работы и др.

При отсутствии таких документов вина и умысел на совершение административного или уголовно-наказуемого деяния страховой компанией не доказаны. Соответственно, получение возмещения в рамках таких договоренностей невозможно. Это следует указать в ответе на претензию.

Даже если вся документация в наличии, следует обратить внимание на следующие моменты:

  • соответствие повреждений автомобиля тем, которые указаны в справке ГИБДД и извещению о страховом случае;
  • включение в калькуляцию дополнительных работ, которые не связаны с причинением ущерба в рамках произошедшего ДТП.

Если виновник происшествия согласен с размером выплат в части, он может указать об этом в ответе на претензию. Однако следует помнить, что в отношении регресса по ОСАГО судебная практика складывается таким образом, что отказаться от компенсации в указанном размере, зафиксированном документально, будет практически невозможно.

Защита от регресса и суброгации в судебном порядке. Судебная практика

Позаботиться о защите от выплат в счет компенсации при ДТП в рамках действия договора о гражданской ответственности необходимо на момент заключения полиса страхования. Для этого существует несколько способов:

  • Можно включить в договор условие о добровольном ОСАГО, увеличив размер выплат и оснований для представления возмещения страховой компанией в случае ДТП. В этом случае лимит средств, подлежащих возмещению, увеличивается на размер, указанный в договоре ДОСАГО. Фактически, на практике сумма обычно достигает стоимость транспортного средства.
  • В ходе оценки необходимо следить за процессом установления стоимости повреждений на предмет того, чтобы они не были завышены. С этой целью желательно осуществлять сотрудничество с потерпевшим в рамках досудебного урегулирования спора, заручиться поддержкой другого компании, осуществляющей экспертизу, добиться оспаривания заключения об установлении восстановительной стоимости. В подтверждение можно предоставить калькуляцию страховщика, счета и сметы с другого СТО.
  • Следует обратить внимание на срок исковой давности, он составляет 3 года при получении компенсации в порядке суброгации или регресса. Подача искового заявления в суд за пределами этого периода может означать отказ в открытии производства в связи с несоблюдением срока для предъявления требования.
Читайте так же:  Рассказы бывших заключенных — чем кормят в российских тюрьмах

Страховые компании обычно стремятся урегулировать возникшие разногласия в претензионном порядке и отправляют требование напрямую виновнику ДТП. Однако суброгация по ОСАГО возможна и при обращении страховщика сразу в суд с исковым требованием без предупреждения о сумме ущерба и порядке ее взыскания. Узнает об открытом судебном процессе участник происшествия только после получения повестки на заседание по рассмотрению спора.

Суброгация тесно связана со страховым возмещением и основанием для выплаты, предусмотренном полисом автогражданской ответственности. На практике при рассмотрение спора решение суда об отказе в суброгации по ОСАГО допускается в случаях, когда страховой риск не указан в страховом договоре. В качестве примера можно привести вынесение постановления Высшего арбитражного суда РФ по делу №ВАС 2953/10 об отказе в передаче дела на рассмотрение Пленума судебной инстанции. Согласно мотивировочной части решения страховщик обратился с требованием о возмещении выплаченных средств в порядке суброгации. На основании постановления от 21.09.2009 Девятого арбитражного апелляционного суда в удовлетворении иска было отказано. Причиной этому послужило отсутствие сведений о лице, которое управляло транспортным средством в момент ДТП, в полисе страхования автогражданской ответственности. Судом был сделан вывод о том, что право требования к ответчику в рамках таких правоотношений не перешло к страховой компании в рамках ст.965 ГК РФ.

В Обзоре практики Президиум ВАС РФ на основании информационного письма №75 от 28.11.2003 указано, что суброгация по ОСАГО с виновника ДТП возможна только в пределах выплаченной потерпевшей стороне суммы, которая не должна превышать размер компенсации по договору страхования.

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП в 2019 году

Если водитель, имеющий полис ОСАГО или КАСКО, попадает в ДТП, страховщики обязаны выплатить ему страховую компенсацию за понесенный ущерб. Если стоимость ремонта автомобиля превышает 400000 рублей, то разница может быть возмещена страховой компании с применением суброгации по ОСАГО с виновника ДТП.

Что обозначает суброгация по ОСАГО

Суброгация в переводе с латыни означает «замена». В ситуации со страхованием по ОСАГО, суброгация – это перенос права истребования по возмещению убытков с участника ДТП на его страховую компанию. То есть, страховщик выплачивает своему клиенту страховое возмещение, а затем обращается к виновной стороне автоаварии с требованием возместить эту сумму за счет своих средств или средств своего страховщика (согласно ст. 965 ГК РФ).

Такие действия страховщиков позволяют избежать повторных выплат за ущерб от ДТП: пострадавшему страховая компания возмещает ущерб своими средствами, лишая его права требовать дополнительное возмещение с виновной стороны – такое право автоматически принадлежит теперь страхователю.

Согласно ФЗ №40 от 25.02.2002 года, страховщик пострадавшей стороны имеет право подать иск на взыскание ущерба с виновника ДТП. Сумма возмещения выплачивается по решению суда или добровольно по согласию сторон, и только в том случае, если страховщик выплатил своему клиенту сумму, превышающую допустимые по закону 400.000 рублей. Виновная сторона обязана возместить разницу между реально выплаченными деньгами и допустимой суммой (те самые 400 тысяч).

Условия требования возмещения с виновника ДТП

Суброгация в страховании по ОСАГО может быть применена в следующих случаях:

Условие применения суброгации

Полностью доказана вина одного из участников ДТП.

Необходимы полностью заверенные документы.

У пострадавшего участника ДТП имеется действующий договор автострахования.

На практике — обычно наличие полиса КАСКО.

Страховая компания полностью оплатила пострадавшему компенсацию на ремонт.

Размер выплаченной компенсации должен превышать максимальную сумму выплаты по ОСАГО (400 тыс. руб.).

Не истек срок исковой давности.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

В соответствии со статьей 196 ГК РФ, срок исковой данности по таким делам составляет 3 года.

Если у виновника ДТП нет страхового полиса, с него могут взыскать всю стоимость восстановительного ремонта автомобиля пострадавшего водителя. Однако суброгация не может быть применена в случае, если виновник автоаварии докажет, что столкновение произошло по экстремальным причинам, не зависящим от него. Она не применяется и тогда, когда потерпевшая сторона отказывается предъявлять претензии к виновнику происшествия (в этом случае страховщик выплачивает всю сумму возмещения по ОСАГО за свой счет и без компенсации).

Порядок процедуры суброгации

При ДТП, порядок суброгации следующий:

  1. Определяется виновник и пострадавший в ДТП.
  2. Определяется размер нанесенного ущерба, с учетом стоимости замененных частей и ремонта.
  3. Для возмещения ущерба пострадавший может обратиться к виновнику аварии или к своей страховой компании.
  4. Если страховщик полностью выплатит сумму ущерба, то права суброгации с этого момента переходят к нему.
  5. Страховщик теперь считается понесшей убытки стороной и имеет право выставить требование к виновной стороне по поводу их погашения.

Даже если у виновника ДТП есть договор страхования, он подвергается риску применения суброгации. Часть расходов на возмещение ущерба погасит его страховая компания, но если сумма ущерба превышает допустимый размер, требование о взыскании будет предъявлено и самому виновнику автоаварии.

Срок исковой давности

Срок предъявления претензий на возмещение ущерба по полису ОСАГО составляет два года. В пределах этого срока страхуемые могут подавать иски друг к другу и страховым компаниям. Если же страховая компания подает иск к виновнику ДТП, то срок давности увеличивается до 3-х лет.

[1]

Этими особенностями законодательства часто пользуются страховые компаниями, которые предъявляют претензии к виновнику через два года после ДТП. К этому времени многие подробности дорожного происшествия и точные документальные данные о размере понесенного ущерба забываются или теряются, что позволяет страховщикам завышать сумму понесенного ущерба.

Поэтому, если вы считаетесь виновником ДТП и получаете требование о суброгации от страховой компании пострадавшей в аварии стороны, вам необходимо связаться с этим страховщиком и попытаться решить вопрос в досудебном порядке. Этот способ решения проблемы хорош в том случае, если все документы по ДТП — в наличии, оформлены правильно и соответствуют действительности. Если у вас есть хотя бы минимальные сомнения, вам потребуется помощь профессионального автоюриста-адвоката.

Примеры из судебной практики

После ДТП со стороны его страховой компании пострадавшему была произведена оплата по полису КАСКО в полном объеме (более 500.000 рублей). Страховщик выдвинул требование по суброгации виновнику ДТП. Тот решил обжаловать претензию и обратился к экспертам, которые выявили, что в документах есть ошибки и неточности. В результате судебного решения, иск был отклонен.

В другом случае из судебной практики сумма ущерба составила 550000 рублей. Оба участника имели полис ОСАГО (ограничение выплаты суммой в 400.000 рублей). Страховая компания выплатила пострадавшему часть суммы по закону, и попала в суд на виновника ДТП. Суд обязал виновную сторону оплатить остальную часть суммы ущерба своими силами.

Читайте так же:  Как взять в аренду земельный участок у администрации города

Чтобы не попасть под суброгацию после ДТП, нужно заключить договор КАСКО, по которому лимит компенсации за ущерб выше, и суброгация применяется крайне редко. Кроме того, вам следует заявить о своем праве на присутствии в ходе проведения экспертиз, и пригласить независимого эксперта. Не следует признавать вину, если вы не виноваты, и даже если на вас будет оказано давление.

В каких случаях нужно платить суброгацию виновнику ДТП? Срок исковой давности и порядок выплат

Водитель, признанным виновником ДТП, доволен лишь тем, что ему не придется возмещать ущерб пострадавшему, поскольку это сделает страховая компания по ОСАГО.

Если чужая машина разбита достаточно сильно, справедливое беспокойство вызывает вопрос о лимите страховой выплаты по полису автогражданки.

Хватит ли потерпевшему 400 т. р. на ремонт машины? Узнав, что автомобиль застрахован по КАСКО, нарушитель напрасно перестает тревожиться.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 288-16-72 . Это быстро и бесплатно !

Покрывает ли КАСКО ущерб полностью?

Ошибочно мнение, что если машина защищена договором КАСКО, страховая компания при ДТП оплатит ремонт и на этом все закончится.

В соответствии со статьей 965 Гражданского кодекса РФ, страховщик, который возместил ущерб, имеет право потребовать виновника аварии вернуть ему затраченные денежные средства.

Поскольку ответственность каждого водителя застрахована по ОСАГО, первичное требование будет направлено в компанию, продавшую полис виновнику, которая удовлетворит претензию в рамках страховой суммы – 400 т. р.

В каких случаях законна?

Многих водителей возмущает факт того, что им придется оплачивать вред пострадавшему, несмотря на то, что его машина застрахована от ущерба. Такая ситуация кажется несправедливой и незаконной.

Вместе с тем действующее законодательство, а именно ГК РФ, наделяют страховщиков такой прерогативой. Все страховые компании активно пользуются этим правом, ведь именно так им удается вернуть значительную часть финансов, затраченных на страховые выплаты.

Однако подобные требования не всегда бывают законны. Нередки случаи, когда виновники аварий получают претензии о возмещении вреда в порядке суброгаций минуя полис ОСАГО.

Это неправомерно. Если ответственность водителя застрахована, то за его действия в первую очередь должен отвечать страховщик по автогражданке.

Досудебный порядок к виновнику ДТП

В большинстве случаев страховщики предпочитают досудебное решение вопроса.

Поэтому в первую очередь гражданину будет предложено добровольно возместить ущерб.

Если же договориться не удастся, можно не сомневаться – компания подаст судебный иск.

Досудебный порядок, как правило, предпочтительнее для автовладельца, поскольку по итогам судебного разбирательства сумма к выплате может значительно возрасти за счет государственной пошлины, представительских услуг, судебной экспертизы и прочего.

В большинстве случаев страховщики охотно идут на уступки должнику, поскольку судебные тяжбы — это длительный процесс с негарантированными результатами.

Срок исковой давности

Срок исковой давности по всем видам ответственности, включая автогражданскую, составляет 3 года. Именно поэтому виновник может получить суброгационное требование, спустя значительное время после аварии, когда он и думать про нее забыл.

Если страховщик пропустил срок исковой давности, он лишается возможности возмещения убытков как в добровольном порядке, так и в судебном. Поэтому получив претензию, не спешите удовлетворять ее, посчитайте, сколько времени прошло со дня страховой выплаты потерпевшему, возможно требование уже не имеет юридической силы.

Однако игнорировать такое письмо не стоит, необходимо написать ответ в страховую компанию, об отказе оплаты ремонта застрахованного автомобиля, в связи с истечением срока исковой давности, предусмотренного статьей 196 Гражданского кодекса РФ.

Взыскание ущерба

Взыскание ущерба в порядке суброгации происходит по следующим этапам:

  1. установление виновника аварии.
  2. Выплата пострадавшему страхового возмещения по КАСКО либо оплата работ ремонтной мастерской.
  3. Выставление требования в страховую компанию по ОСАГО.
  4. Направление письма причинителю вреда о возмещении разницы между нанесенным ущербом и страховой суммой по обязательному страхованию.

Обратите внимание, что претензии страховой компании, намеревающейся получить с виновника денежные средства, должны быть обоснованы. Для этого страховщик должен приложить к своему требованию документы, подтверждающие его точку зрения.

Перечень таких бумаг следующий:

  • страховой полис КАСКО, в рамках которого была отремонтирована машина;
  • справки ГИБДД, подтверждающие виновность должника;
  • акт осмотра повреждений, нанесенных в результате ДТП;
  • экспертиза расчета вреда, причиненного потерпевшему, или счета ремонтной организации;
  • платежное поручение, свидетельствующее об оплате ремонта автомобиля или о выплате страхового возмещения за поврежденное имущество;
  • документы о праве собственности на застрахованную машину.

Именно поэтому важно убедиться, что страховая компания выплатила ущерб именно собственнику транспортного средства.

Как не платить в страховании?

Если страховая компания признала аварию страховым случаем по КАСКО и произвела обоснованную выплату, превысившую лимит по ОСАГО, к сожалению, уйти от оплаты ущерба не получится.

Если виновник откажется удовлетворить суброгационные требование добровольно, деньги будут взысканы через суд.

Однако гражданин может значительно снизить размер выплаты, для этого нужно внимательно изучить документы, приложенные к претензии. На что нужно обращать внимание:

  1. сверьте повреждения, указанные в справке ГИБДД с теми, за которые страховщик произвел страховую выплату. Если компания приписала лишние запчасти, смело вычеркивайте их.
  2. Убедитесь, что сумма, подлежащая к возмещению, рассчитана с учетом износа автомобиля. Поскольку по условиям большинства договоров КАСКО не предусмотрена амортизация машины, страховщики часто не учитывают ее при суброгации.
  3. Запасные части, расходные материалы и нормативы должны быть рассчитаны по среднерыночным ценам, а не по самым дорогим.

Поэтому рекомендуется обратиться к независимому эксперту, который за небольшую плату, составит заключение о стоимости ремонта застрахованной машины. Благодаря такому документу, можно понять стоит ли оплачивать суброгационное требование или нет.

Кто несет ответственность при обоюдной вине?

Иногда на дорогах происходят аварии, в которых виноваты оба водителя. Это не лишает страховщика КАСКО права требования в порядке суброгации. В этом случае объем ответственности второго участника снижается пропорционально степени его вины.

По умолчанию считается, что при обоюдной вине все участники аварии несут ответственность перед друг другом в равной части. Поэтому суброгационная претензия выставляется в размере 50% от реального ущерба.

Читайте так же:  Как составить претензию на некачественную услугу

Водитель, может не согласиться с таким порядком дел и обратиться в суд, который достоверно определит степень его вины. Однако нужно понимать, что судья может как снизить лимит ответственности истца, так и наоборот – обязать его выплатить больше чем 50%.

Полезное видео

Смотрите видео по теме:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 288-16-72 (Москва
Это быстро и бесплатно !

Регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО

Страховщик ОСАГО обязан возместить пострадавшей стороне ущерб, который причинил его клиент. В таком случае речь идет не только о материальном ущербе автомобилю или конструкциям, что были повреждены из-за вины застрахованного лица.

Помимо этого, ему потребуется возместить вред, причиненный здоровью и жизни людей – то есть расходы на лечение либо погребение. В большинстве случаев после выплаты страховая компания будет требовать регресс по ОСАГО с виновника ДТП.

Этот процесс должен происходить в судебном порядке, поэтому он требует вмешательства юриста. Если правильно проанализировать позицию истца и благодаря этому найти несоответствия в правовой конструкции, то регресса можно избежать.

Особенности регресса по ОСАГО

Право регрессного требования страховой компании — это гарантия сохранности ее средств. Чаще всего такое право возникает в результате ДТП.

Некоторое застрахованные по ОСАГО автовладельцы ошибочно считают, что даже если виновниками ДТП являются они, ущерб пострадавшему оплатит страховая компания. Конечно, страховщик выплатит эти деньги, однако за возмещением своих средств он обязательно обратится к виновнику столкновения.

При этом совершенно неважно, есть ли у него полис ОСАГО, или нет, поскольку в этом случае он должен понести наказание за нарушение правил дорожного движения.

В 2019 году сумма страхового покрытия составляет: для имущественного вреда — 400 000 рублей, для вреда здоровью или жизни — 500 000 рублей. При отсутствии денежных средств можно оформить взыскание долга по частям через суд.

Для того, чтобы воспользоваться своим правом на возмещение затраченных средств, страховая компания обязана:

  • потерпевшей стороне выплатить полную сумму ущерба, беря во внимание предъявляемое требование, документы о дорожном происшествии и оценочную экспертизу;
  • с исковым заявлением обратиться с суд для возмещения затраченных средств с виновника ДТП.

Это основные условия для предъявления регресса страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО, которые в обязательном порядке должны быть соблюдены.

Стоит отметить, что виновнику крайне не рекомендуется игнорировать судебные разбирательства такого рода. При его неявке решение о взыскании всей указанной в иске суммы страхового покрытия примут заочно, а она часто бывает необоснованно завышенной.

Если же решение приняли в присутствии виновника, то как не платить регресс по ОСАГО, как его оспорить? Если виновник ДТП не согласен с суммой, выставленной страховой компанией, то он вправе предъявить ответный иск.

К счастью, в большинстве случаев можно добиться снижения суммы для выплаты, основываясь на результатах судебной экспертизы или доказав несостоятельность требований страховщика.

Помимо выплаченной стоимости страхового возмещения, страховая компания может получить с виновника аварии средства, затраченные на:

  • ведение страхового дела;
  • проведение экспертиз.

Судебная практика показывает, что в большинстве случаев страховые компании пишут заявление для получения суммы страхового возмещения в принудительном порядке.

Когда могут выставить регресс?

Получая полис ОСАГО, необходимо внимательно изучить раздел, в котором обсуждается возникновение регрессного права страховщика.

[2]

В каких случаях страховая компания может выставить регресс по ОСАГО? Страховая компания вправе предъявить виновнику возмещение суммы расходов в следующих случаях:

  1. ДТП произошло по причине алкогольного, наркотического состояния или другого опьянения на момент дорожной аварии.
  2. Виновный в ДТП водитель был с просроченными правами или вовсе без прав.
  3. Шофер управлял чужим автомобилем без доверенности на управление транспортным средством.
  4. У водителя грузового автомобиля просроченный талон о ТО.
  5. Виновник ДТП скрылся с места совершения автомобильной аварии.
  6. Виновник аварии не вписан в полис ОСАГО.
  7. ДТП случилось во время, которое не указано в полисе.
  8. Виновник умышленно спровоцировал ДТП или по своему замыслу был ее прямым соучастником.

Таким образом, основания для регресса по ОСАГО могут быть только в случае противозаконных действий виновника, но никак не при неумышленных и случайных причинах ДТП.

Как избежать регресса?

Какие есть законные варианты избежать выплаты регресса страховой компании? Рассмотрим перечень правил, которые должен соблюдать каждый водитель, оформивший полис ОСАГО, чтобы обезопасить себя от ненужных выплат:

Соблюдая вышеприведенные правила, вы надежно защитите себя от регресса со стороны вашей страховой компании.

Срок исковой давности

Иски по регрессу имеют свои сроки давности. В случае, если было застраховано имущество, то страховая компания может в течение 2 лет заявить о праве регресса.

При страховании жизни и здоровья человека срок исковой давности по регрессу ОСАГО составляет не больше 3 лет.

Исходя из этого, если после определения виновника ДТП страховая компания не потребовала регресса в вышеуказанные сроки, то это значит, что она это право упустила. Однако при наличии веских причин страховщик может это право восстановить через суд.

Поскольку страховые компании – это коммерческие структуры, они также стремятся на всех этапах работы получить доход – как во время продажи страховки клиенту, так и на этапах взыскания по ОСАГО в порядке регресса.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Хорошая новость в том, что суд часто занимает сторону ответчика по этим делам, в случае, если его позицию подкрепляют доводы несоразмерности выплаты ущербу.

Источники


  1. Теория государства и права. — М.: Статут, 2007. — 128 c.

  2. Торвальд, Ю. Век криминалистики; М.: Прогресс, 2011. — 325 c.

  3. Горшенева, И.А. Теория государства и права. Гриф МВД РФ / И.А. Горшенева. — М.: Юнити-Дана, 2013. — 910 c.
Суброгация по осаго с виновника дтп
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here