Страхование квартиры по ипотеке важные нюансы и тонкости

Самое главное по теме: "Страхование квартиры по ипотеке важные нюансы и тонкости" актуальное в 2019 и 2020 годах понятным языком для непрофессионалов.

Нюансы и тонкости покупки квартиры в ипотеку

При приобретении жилья по ипотечному договору покупателю нужно детально изучить несколько тонкостей ипотеки и разобраться в нюансах договора с банком. В ипотеку можно покупать первичное и вторичное жилье, в каждом случае есть свои особенности.

Подача заявки в банк

Первый шаг для получения ипотеки – подача заявки в банк. Ознакомьтесь с действующими ипотечными программами, выберите наиболее выгодную процентную ставку и удобные для Вас сроки. При подаче заявки потребуется базовый набор документов:

  • паспорт. Потребуется оригинал, в банке сделают копию. Если заемщик состоит в браке, необходимо предоставить также свидетельство о его заключении;
  • трудовая книжка. Непрерывный стаж в течение полугода является обязательным условиям для получения ипотеки в большинстве банков;
  • справка о доходах. Помимо стандартной формы 2-НДФЛ, можно предоставить бумаги, подтверждающие иные доходы.

Заявка рассматривается несколько дней, после чего заемщик получает одобрение или отказ. Банк не обязан сообщать о причинах отказа, поэтому перед подачей документов желательно проверить кредитную историю. Если заявка одобрена, заемщику нужно за определенный срок (обычно несколько месяцев) выбрать подходящую квартиру. Один из нюансов ипотеки: банк кредитует не любое жилье, оно должно быть ликвидным для быстрой продажи в случае невыплаты долга.

Сбор пакета документов

Когда выбрана подходящая квартира, необходимо собрать полный комплект документов на недвижимость. Банк проверяет технические и регистрационные документы на жилье, также потребуется получить выписку из ЕГРН. Одна из тонкостей ипотеки, по сравнению с другими видами кредитования, это необходимость провести процедуру оценки. Нужно обратиться в аккредитованную банком организацию, оплатить ее услуги и получить документ, в котором указана точная рыночная стоимость данного объекта с учетом всех факторов. На основании этого документа банк предоставляет сумму, достаточную для приобретения квартиры с учетом первоначального взноса.

Страхование

Для получения ипотеки заемщик также должен заключить договор со страховой компанией. Нужно застраховать само жилье от пожара, взрыва и прочих несчастных случаев, также часто требуется страхование жизни и здоровья самого заемщика. Если возникнет страховой случай, компенсацию по страховке получит банк, после чего ипотека считается погашенной.

Процесс расчетов

При покупке квартиры в ипотеку нюанс есть даже в самом процессе расчета: банк предоставляет две ячейки, в одну из которых помещаются деньги банка, в другую – деньги покупателя. После оформления договора купли-продажи и регистрации права собственности продавец получает доступ к деньгам, а покупатель становится обладателем квартиры по договору залога. Две ячейки нужны на тот случай, если сделка внезапно сорвется: в этом случае покупатель просто заберет свою часть денег без доступа к банковским средствам.

Помощь профессионалов

Если Вам понадобилась ипотека, нюансы ее получения нужно изучить заранее. И в этом Вам помогут услуги юристов проекта «КВАРТИРАБЕЗРИСКОВ». Наши сотрудники помогут собрать необходимые документы и выполнят полное сопровождение сделки, чтобы Вы были уверены в ее законности, смогли сэкономить свои деньги и время. Воспользовавшись нашей помощью, Вы сможете очень скоро отпраздновать новоселье в собственной квартире!

Страхование квартиры при покупке в ипотеку

При выдаче ипотечного кредита на покупку квартиры банки выдвигают заемщикам обязательное условие – оформить страховку на квартиру, что является предметом залога.

Такое требование банк выдвигает не просто так: он перестраховывается на тот случай, если заемщик по каким-либо причинам не сможет выплатить весь кредит. В таком случае застрахованная залоговая квартира перейдет к нему и он сможет перепродать ее, вернуть свои деньги назад.

Какие есть особенности страхования квартиры по ипотеке и сколько стоит эта услуга?

Зачем банки требуют страховку квартиры по ипотеке?

В большинстве случаев люди берут ипотеку на длительный срок – 15, 20, 30 лет. За это время могут случиться разные неприятности с залоговым имуществом: в квартире может случиться пожар, соседи сверху могут затопить жилье, в результате стихийного бедствия квартира может быть уничтожена.

А если заемщик полностью не расплатится с кредитом, то банку придется выставлять квартиру на продажу. Естественно, что покупателей на нее не найдется, если она находится в нежилом или аварийном состоянии.

Именно для таких случаев банк и требует заемщиков оформлять страховку на залоговое имущество. От этого вида страхования человек, желающий оформить ипотечный договор, не имеет права отказаться.

В какой страховой компании лучше застраховать квартиру в 2019 году, взятую в ипотеку?

Заемщик сам может выбрать любую страховую фирму, с которой захочет оформить договор страхования жилья. Главное, чтобы компания была надежной и проверенной.

Также можно узнать в банке, где клиент оформляет ипотечный договор, информацию о страховых компаниях. Кстати, многие банки сотрудничают с конкретными фирмами, поэтому если вам предоставят список таких фирм, то это будет замечательно.

К тому же некоторые банки даже могут снизить процентную ставку по ипотеке, если клиент обратится в ту страховую компанию, которую порекомендует ему банк.

Кроме страхования квартиры заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье, но это необязательное условие. Однако банки стремятся к тому, чтобы заемщики оформляли несколько видов страховки. Тогда они еще больше снижают процент по ипотечному кредиту.

Правила страхования квартиры при ипотеке

Для оформления страховки на квартиру нужно выполнить следующие действия:

  1. Выбрать страховую компанию. Можно довериться выбору банка и выбрать ту фирму, которую предлагает он.
  2. Ознакомиться с договором страхования.
  3. Подать запрос на осуществление предварительного расчета стоимости страховки (можно позвонить в страховую фирму по телефону, отправить запрос на электронный адрес).
  4. Написать заявление на оформление договора.
  5. Перечислить нужную сумму, выставленную страховой компанией за ее услуги.

На сколько лет можно застраховать квартиру по ипотеке?

Срок страхования недвижимости обговаривается с банком. Некоторые кредиторы предлагают заемщикам оформлять страховку на жилье на весь срок ипотеке, а другие – только на первые 1-3 года, после чего заемщик обязан продлевать договор.

Оформлять договор страхования квартиры по ипотеке нужно сразу же после оценки приобретаемой недвижимости.

Если квартира покупается на вторичном рынке, тогда банки настоятельно рекомендуют страховать ее на весь срок ипотечного кредитования в избегании неприятных ситуаций (например, если бывшие хозяева квартиры захотят вернуть ее, подадут иск в суд).

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Для заключения договора страхования клиенту нужно подать в страховую компанию следующие документы:

  • анкету-заявление на заключение страхового договора;
  • гражданский паспорт заемщика;
  • справку из медицинского учреждения о том, что заемщик не состоит на учете в психоневрологическом диспансере; у него нет серьезных проблем со здоровьем;
  • документы, которые подтверждают право собственности на жилье;
  • план помещения;
  • копию отчета независимого оценщика;
  • выписку из техпаспорта (кадастровый паспорт);
  • справку, подтверждающую стоимость квартиры;
  • военный билет – если ипотеку оформляет военнослужащий.
  • Читайте так же:  Порядок, сроки и стоимость оформления россиянам визы в германию

    Сколько стоит страхование квартиры при ипотеке?

    Конкретной цифры нет. На сумму страховки влияет несколько факторов:

    • возраст, пол заемщика, состояние его здоровья;
    • размер ипотеки;
    • особенности объекта страхования – квартира на первичном или вторичном рынке, материал конструкций, стен, перекрытий, местоположение недвижимости и др.;
    • страховой период – чем больше период, тем дешевле будет полис страхования в перерасчете на 1 год;
    • наличие титульного страхования и др.

    В среднем страховая компания за свои услуги берет от 0,6 до 1% от стоимости квартиры, оформленной по страховке.

    Что такое титульное страхование квартиры при ипотеке?

    Кроме квартиры заемщик может оформить титульное страхование. Титул – это документ, который обеспечивает право собственности заемщика на имущество.

    Оформить титул – это значит обезопасить себя от риска утраты квартиры, на которую могут позариться бывшие владельцы жилья либо их родственники.

    Если заемщик не оформит титульное страхование, то он рискует потерять квартиру, если продавец недвижимости подаст неправдивые или неправильно оформленные документы или если процедура купли-продажи квартиры будет нарушена.

    Так, титульное страхование защищает заемщика от таких рисков, как:

    • фальсификация документов при оформлении договора купли-продажи;
    • обнаружение ошибок, допущенных при оформлении и составлении документации;
    • обманные действия продавца квартиры;
    • игнорирование прав третьей стороны (наследников, близких людей продавца квартиры).

    Если какое-то из вышеперечисленных событий происходит, то страховая компания обязана возместить заемщику стоимость квартиры по рыночной цене.

    Возврат налога при оформлении договора страхования квартиры

    Любой гражданин РФ, который работает официально, имеет право получить так называемый налоговый вычет при оформлении ипотечного договора и страхования недвижимости.

    Налоговый вычет предоставляется заемщику только при соблюдении таких условий:

    • если заемщик оформил долгосрочный полис на срок не менее 5 лет;
    • при оформлении вычета учитывается стоимость недвижимости;
    • налоговый вычет ограничивается по величине.

    Порядок действий при наступлении страхового случая

    Если квартира, оформленная в ипотеку, была застрахована и с ней случилась беда – например, пожар, затопление, тогда новый владелец недвижимости должен сделать следующее:
    1. Немедленно сообщить о случившемся в соответствующую инстанцию: в аварийную службу – если случился взрыв, в полицию и т. д.
    2. Сообщить о наступлении страхового случая в страховую компанию в письменном виде.
    3. Предоставить в страховую фирму необходимый пакет документов на поврежденную недвижимость.

    Если страховая компания признает произошедший факт причинения ущерба квартиры таким, что подпадает под страховой случай, тогда она должна будет перечислить деньги в банк до того времени, как заемщик погасит ипотеку.

    Ответы на вопросы

    Обязательно ли страховать квартиру по ипотеке?

    Да, страхование залогового имущества – обязательное условие. Без него ни один банк не выдаст клиенту ипотеку. Но здесь есть один нюанс: одни банки просят оставлять в залог квартиру, которую заемщик берет в ипотеку, а другие разрешают использовать в качестве залога недвижимость, которой человек уже владеет (у него есть права собственности на недвижимость).

    Какой срок действия у договора ипотечного страхования квартиры?

    На практике такой договор обычно заключается на 1 год либо же на весь срок действия ипотеки с ежегодным продлением. Это должно быть прописано в договоре, заключенном между банком и заемщиком. Обычно срок действия страховки равен сроку действия ипотечного соглашения.

    Может ли заемщик поменять страховую компанию, если ипотечный договор уже был оформлен?

    Да, он может это сделать, однако заключить договор с новой страховой фирмой он может только после того, как закончится срок действия предыдущего договора.

    При покупке квартиры в ипотеку банки требуют заемщиков оформлять договор страхования залогового имущества. Это требование обоснованное, оно закреплено в действующем законодательстве.

    Если страховку жизни, здоровья и трудоспособности необязательно страховать, то от страховки недвижимости заемщик не имеет права отказаться.

    Страхование квартиры нужно как заемщику, так и банку. В рамках оформления страхового полиса заемщик защищает квартиру от риска ее потери, повреждения или утраты. А банк страхует себя на тот случай, если с залоговой квартирой что-нибудь случится, а заемщик не захочет погашать ипотечный кредит.

    Квартира в ипотеку: особенности и практические советы

    Приобретение жилья в ипотеку – шаг серьезный, требующий досконального изучения вопроса. Дело здесь и в тонкостях ипотечного кредитования, и в рисках, которые несут и кредитор и заемщик. Длительный срок, большая сумма, имущество в залоге – вот лишь немногие из тех нюансов, о которых пойдет речь в этой статье.

    Тонкости ипотеки

    В этой статье мы рассказываем о типовых вариантах решения юридических вопросов, но каждый случай уникален. Воспользуйтесь бесплатной консультаций именно по вашему конкретному случаю, прямо сейчас позвоните по телефону: (это бесплатно)

    +7 (499) 350-84-35 — Москва
    +7 (812) 309-76-98 — Санкт-Петербург
    +7 (800) 555-67-55 доб.636 — Круглосуточная бесплатная линия по все России

    Если вы собрались приобрести жилое помещение в ипотеку, вам нужно знать о возможных рисках. Причем опасны они могут быть как для вас, так и для банка.

    1. Длительный срок кредитования. Этот фактор представляет неопределенность для обеих сторон кредитного договора.

    Ипотека выдается на 10, 20 или даже 30 лет. А за такой период может произойти что угодно. Заемщик может потерять источник дохода из-за банального увольнения, полной или частичной потери трудоспособности. В конце концов, он может просто умереть.

    Именно поэтому ипотечные программы некоторых банков отмечают не только минимальный возраст для получения займа, но и максимальный. Причем в каждом случае он будет индивидуальным. Банкиры руководствуются пенсионным возрастом. То есть, если вы мужчина 45 лет, то вряд ли сможете взять ипотеку более чем на 20 лет. Ведь в 65 вы будете пенсионером. Это, в свою очередь, означает и снижение трудоспособности, и потенциальное сокращение. Также от вас потребуют приобрести полис страхования жизни и здоровья.

    Заемщик тоже не может предсказать, что произойдет с банком в течение ближайших лет. Финансовое благополучие кредитной организации может рухнуть, и ее объявят банкротом. В этом случае вас обяжут выплатить остаток долга по ипотеке досрочно. А если у вас нет необходимой суммы, то банк может изъять залоговое имущество и продать его для погашения кредита.

    2. Недвижимость в качестве залога. Это следующий пункт, который может причинить множество неприятностей заемщику. Во-первых, вы не сможете проводить никакие операции с жильем, пока не снимите обременение – то есть, не выплатите кредит полностью. Во-вторых, как уже говорилось выше, в случае банкротства финансового учреждения, квартиру могут отобрать для продажи и досрочного погашения.

    3. Риск снижения рыночной стоимости жилья. Отрицательные колебания на рынке недвижимости невыгодны ни банку, ни его клиенту. Чем больше снижается цена, тем больше становится ваша переплата по кредиту. К примеру, квартира стоила 3 миллиона рублей на момент приобретения. В кредит вы взяли 2 миллиона на 20 лет. Переплата составила 1,7 миллиона. Но из-за падения стоимости квартиры, она к концу срока кредитования стоит всего 2,9 миллиона. Получается, вы заплатили 3,7 миллиона рублей за возможность обладать активом в 2,9 миллиона. Не самое продуктивное вложение средств.

    Читайте так же:  Квартира приобретена — нужна ли регистрация права

    Банку же невыгодно снижение цены из-за того, что в критической ситуации он не сможет реализовать залоговое имущество по нормальной цене. А значит, потеряет деньги.

    4. Процентная ставка. Ипотечный кредит, хоть и считается одним из самых недорогих, на деле таковым не является. В странах запада ипотека под 4–5 % годовых – норма. В России на начало 2015 года средняя ставка по таким займам – 15–16 %. Вкупе с длительным сроком кредитования это означает переплату в миллионы рублей.

    К тому же в кредитном договоре непременно будет пункт о том, что банк имеет право менять процентную ставку в одностороннем порядке. На деле это может стать настоящей кабалой для клиента. Уже сейчас в российской банковской практике есть множество случаев, когда заемщик де-факто выплатил и тело кредита, и проценты по нему. Но из-за выросшей процентной ставки продолжает гасить кредит.

    5. Досрочное погашение кредита. Этот фактор является риском, в первую очередь, для банка. Ему не выгодно, когда заемщик досрочно выплачивает всю сумму – ведь тогда финансовое учреждение недополучит проценты. Поэтому иногда встречаются определенные ограничения по поводу погашения раньше срока. Это могут быть как штрафные санкции, так и прописанный в договоре период, в течение которого нельзя досрочно выплачивать кредит.

    Когда берешь кредит не один

    Отдельно стоит поговорить о приобретении жилья в ипотеку с привлечением поручителя. Еще 7–8 лет назад кредитование было практически невозможно без поручительства. Сейчас же банки проще относятся к этому.

    Поручителя не надо путать с созаемщиком. Созаемщик – это человек, которого вы «берете с собой» в кредитные отношения с банком. Он необходим, чтобы увеличить доход клиента и взять кредит на большую сумму. То есть, созаемщик несет ответственность точно такую же, как и заемщик.

    Поручитель – это лицо, которое возьмет на себя кредитные обязательства, если вы не сможете по ним отвечать. В качестве поручителей могут выступать не только люди, но и юридические лица. Поэтому часто привлекаются организации-работодатели заемщика.

    Если вы не сможете платить по кредиту, то банк обратится в суд. Тот, в свою очередь, вынесет решение о взыскании задолженности с поручителя. После выплаты долга и процентов, права кредитора переходят от банка к поручителю. Который будет требовать от вас компенсации убытков. Чаще всего это также происходит через суд.

    Права супругов

    Немало юридических проблем вызывает и покупка квартиры в ипотеку людьми, состоящими в браке. Какими правами обладает каждый из супругов?

    Попробуем ответить на все вопросы в виде тезисов:

    • квартира, приобретенная в ипотеку в браке, считается совместно нажитым имуществом в соответствии со ст. 256 Гражданского Кодекса РФ;
    • супруги автоматически становятся созаемщиками при взятии ипотеки. В противном случае в кредите просто откажут;
    • все платежи будут считаться общими вне зависимости от личного вклада каждого из супругов, отсутствия доходов у кого-то из них;
    • при разводе ипотечная квартира подлежит разделу в соответствии со ст. 39 Семейного Кодекса РФ;
    • как показывает судебная практика, раздел квартиры не производится до полного погашения кредита. То есть, вам придется либо найти средства, чтобы досрочно выплатить кредит, либо с согласия банка реализовать квартиру, из вырученных средств выплатить долг, а оставшуюся сумму поделить;
    • если кредит погашен, то при расторжении брака супруг имеет право на половину квартиры или на половину денежных средств, которые были уплачены по ипотеке;
    • если один из супругов желает избежать солидарной ответственности по кредиту или равных прав на квартиру, перед обращением в банк необходимо заключить брачный контракт.

    Когда экономику штормит

    Отдельно стоит рассмотреть все аспекты приобретения ипотечной квартиры в условиях кризиса. Ни для кого не секрет, что со второй половины 2014 года российская экономика переживает не лучшие времена. Ожидаемая вторая волна кризиса вкупе с иностранными санкциями наложила отпечаток и на банковскую сферу. И несмотря на заверения правительства о снижении темпов инфляции к 2016 году, укреплению рубля, предстоящем росте цены на нефть, лучше быть настроенным пессимистично, чтобы оказаться готовым к возможным последствиям.

    На фоне этих событий стоит выделить несколько моментов, к которым не мешало бы прислушаться тем, кто собирается покупать жилья с использованием ипотечного кредита.

    Несколько советов можно дать и тем, кто уже является плательщиком по ипотечному кредиту и столкнулся с финансовыми трудностями из-за сокращения заработной платы, увольнением или потерей бизнеса.

    Все вышеописанные нюансы позволяют сделать вывод: при получении ипотеки нужен не только точный расчет собственных сил, но и определенная правовая грамотность. Ведь лучше потратить несколько часов и ознакомиться со всеми подводными камнями, чем терять сотни тысяч рублей.

    Остались вопросы?

    В этой статье мы рассказываем о типовых вариантах решения юридических вопросов, но каждый случай уникален. Воспользуйтесь бесплатной консультаций именно по вашему конкретному случаю, прямо сейчас позвоните по телефону: (это бесплатно)

    • +7 (499) 350-84-35 — Москва
    • +7 (812) 309-76-98 — Санкт-Петербург
    • +7 (800) 555-67-55 доб.636 — Круглосуточная бесплатная линия по все России

    Обязательно ли оформлять страховку жизни, титула и квартиры по ипотеке в 2019 году и сколько это стоит

    Потенциальных клиентов банка волнует вопрос, обязательна ли страховка при ипотеке. За одно только тело кредита вместе с годовыми процентами за срок погашения долга придется заплатить в полтора раза больше стоимости самой квартиры. Дополнительные услуги, такие как полис, обслуживание счета и уведомления — нагрузка на семейный бюджет. Разберем в этой статье, какая страховка обязательна, а без чего можно обойтись.

    Законодательство

    Далеко не каждый заемщик ориентируется в правовых нормах РФ. Этим пользуются предприимчивые клерки банков. Во время предварительного собеседования менеджеры обыгрывают ситуацию таким образом, что заявитель убежден в том, что без страховки ему не одобрят кредит.

    [2]

    Но обязательна ли страховка по ипотеке или нет? Среди продуктов СК есть виды полисов, без которых банк не оформит ссуду. Но большинство услуг навязываются сотрудниками. Поговорим более подробно о том, какое страхование обязательное, а какое добровольное.

    Жизнь и здоровье

    В соответствии со ст. 935 ГК РФ, этот продукт СК – добровольный. Но ст. 7 ФЗ РФ 353 оставляет за банком право обязать ипотечных заемщиков оформить страховку жизни и здоровья. В кредитном договоре будет прописан пункт о том, что на основании этой правовой нормы банк обеспечивает дополнительные гарантии возврата денег.

    Внимание! Заявитель, который оставляет объект недвижимости в залоге до конца выплаты ипотеки, оформляет страховку обязательно.

    Какие риски покрывает полис:

    • приобретенная инвалидность 1,2 группы;
    • смерть заемщика;
    • официальный больничный больше 30 дней.

    Страховка жизни и здоровья не обязательна, но полезна для клиента банка. Ипотека – кредитный продукт повышенных рисков. Человек вынужден ежемесячно платить по счетам на протяжении 10 – 15 лет. Вряд ли кто-то с уверенностью может гарантировать, что за это время не произойдет страховой случай.

    Конструктив ипотечного жилья в обязательном порядке страхуется от повреждений или гибели. Это прописано в ст. 343 ГК РФ «Содержание и сохранность заложенного имущества». Кроме несущих стен дополнительно защищаются окна, потолок. По желанию заявителя можно включить в сделку риски порчи отремонтированных стен. То есть, если недобросовестный застройщик установил дешевую сантехнику и в квартире сверху прорвало трубу, то СК выплатит стоимость ремонта.

    Читайте так же:  Как составить исковое заявление на алименты на ребенка

    Конечно, обязательно придется доказать факт порчи по вине строителей. Но как правило владельцы квартир вкладывают в чистовой ремонт 30-50% стоимости самой недвижимости. В этом случае актуально переплатить за сделку.

    Риски:

    • аварии систем канализации, водоснабжения;
    • пожар;
    • противоправные действия третьих лиц;
    • уничтожение жилья.

    Объектом страхования ипотеки бывает: квартира, частный дом, комната, строящиеся конструкции.

    После проведения сделки купли-продажи покупатель становится собственником имущества. У него на руках оказывается документ, который подтверждает это право. Такой сертификат называется титулом. Он выступает неким официальным разрешением пользоваться квартирой, прописывать на ее площади других жильцов. Но если человек заключил сделку с мошенником, документы оказались поддельными, а ипотека уже получена, то титульное страхование компенсирует стоимость жилья.

    По закону эта услуга не обязательная. Оформлять ее или нет – право заявителя. Банк не может навязать договор клиенту или угрожать отказом.

    СК компенсирует ущерб, если суд признает сделку купли-продажи недействительной.

    Стоит помнить о том, что разбирательства могут затянуться на несколько лет. Все это время заемщик должен обязательно выплачивать ипотеку. И только после вынесения решения страховая возместит финансовые потери. Без этой обязательной процедуры СК не посчитает инцидент страховым случаем.

    Сколько стоит страхование

    Чтобы застраховать имущество и не переплатить за полис, нужно ознакомиться с актуальными предложениями СК. Критерии, по которым рассчитывают цену договора у всех компаний примерно одинаковые.

    Жизнь и здоровье:

    • наличие хронических заболеваний/избыточный вес;
    • пол;
    • возраст;
    • профессия.

    Конструктив:

    • давность постройки;
    • локационное расположение;
    • оценка эксперта.

    Титул:

    • количество сменившихся владельцев.

    Важно! Заемщик, который отказался от оформления добровольных видов услуг, обязательно столкнётся с повышенными процентными ставками. Таким образом банк повышает шансы вернуть деньги.

    Специалисты Страховкавед.ру сравнили тарифы ведущих страховых компаний по трем основным видам страховок при ипотеке.

    Тариф (% от задолженности)
    Название СК Жизнь и здоровье Титул Конструктив (обязательно)
    Сбербанк 0,1 0,3 0,25
    ВТБ24 0,33 0,33 0,33
    РЕСО 0,26 0,25 0,1
    ВСК 0,25 0,15 0,15
    Альянс 0,66 0,16 0,18

    Обязательно ли страхование ипотеки или нет – зависит от вида полиса. Важно понимать, что полис – это не только дополнительная финансовая нагрузка, но и подушка безопасности при возникновении непредвиденных обстоятельств.

    Важный момент! В большинстве банков людям с инвалидностью или пенсионерам невозможно оформить полис страхования жизни или он стоит очень дорого, поэтому от него можно отказаться. При этом ставка по ипотеке хоть и будет повышена, но переплата по ней все-равно будет меньше страховой премии за страховку жизни и здоровья.

    Онлайн калькулятор страховки

    На нашем сайте вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором. Для этого нужно ввести следующие данные:

    • город, в котором оформляется ипотека;
    • наименование банка;
    • объект страхования;
    • риски;
    • индивидуальные данные заемщика.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Важный момент! После того, как все поля будут заполнены, нажмите «Рассчитать». Через несколько секунд сервис выдаст на экран стоимость сертификата. При желании можно оплатить полис онлайн и получить его на почту. Далее его нужно распечатать, подписать собственноручно и отнести в банк. Обычно такой полис получается на 10% дешевле аналогичного, оформленного в офисе банка или страховой.

    Как отказаться от защиты

    Так как два из трех страховых продуктов добровольные, от них можно отказаться. Сделать это разрешается как во время оформления ипотеки, так и после. Стоит помнить о том, что при расторжении договора, банк обязательно повышает процент по кредиту.

    При оформлении

    На вопрос, обязательно ли страховать ипотеку до покупки квартиры, специалисты отвечают отрицательно. Менеджеры имеют право предложить полис жизни и здоровья, а также титула. Но решение остается за заявителем.

    Ипотека без обеспечения облагается дополнительными процентами. Но обычно банк прибавляет от 1 до 3%. Сертификат обойдется в туже сумму. Разница незначительная.

    В период охлаждения

    Государственное регулирование страхового дела России обязательно дает заявителю две недели на отказ от страховки при ипотеке. Если человек подал заявление на расторжение в этот срок, СК обязана вернуть 100% премии.

    Некоторые компании увеличивают период охлаждения до нескольких месяцев. Это увеличивает доверие населения и повышает рейтинги организации.

    При досрочном и плановом погашении

    Если долг погашен раньше указанной банком даты, заемщик может рассчитывать на возмещение части заплаченных денег. Сумма зависит от того, когда поступило заявление.

    Рассмотрим на примере. Клиент Сбербанка оформил ипотеку и заключил договор о комплексном страховании. Его стоимость – 83 000 р. Срок выплат кредита – 120 месяцев. Заемщик вернул долг за 60 месяцев. СК вернула часть невостребованной премии, которая составила 41 500 р.

    Чаще всего СК дополнительно удерживают сумму расходов на ведение дела, которая может составлять до 40% от премии.

    После возврата ссуды в соответствии с планом деньги за страховку не возвращаются. СК считает сделку выполненной.

    Заявление на отказ

    Обращение, которое направляется в СК, должно быть составлено правильно. Для удобства пустой бланк с заявлением можно скачать тут.

    К заявлению нужно приложить копию полиса, договора страхования, чеки об оплате страховой премии. Копия кредитного договора со справкой о погашении понадобится, если основанием для возврата премии является досрочная выплата кредита.

    Что будет, если не покупать полис

    Говоря о том, обязательно или нет страхование при ипотеке, нужно отметить, что сертификат – дополнительная мера безопасности для банка. Если клиент не сможет выплачивать долг, это будет делать СК.

    Договор ипотеки, который не обеспечен страховкой, входит в группу риска для кредитора. Альтернатива – повысить процентную ставку. То есть если заемщик не оформит полис, он будет выплачивать по кредиту больше.

    В среднем ставка по кредиту повышается на 1-3 п.п.

    Если не оформлять на второй год

    Сделка с СК регистрируется на один год. В случае с ипотекой она обязательно продлевается до последнего платежа. Страховая премия платится при продлении сертификата. Если не внести деньги за договор спустя год, СК автоматически расторгает договор. Обычно, если не предоставить новый полис страхования, банк повышает ставку по ипотеке согласно договору.

    Если не продлить страхование объекта недвижимости, то можно получить расторжения договора ипотеки со всем отсюда вытекающими последствиями.

    Страховка при ипотеке – необязательная статья расходов. Но ее отсутствие может повлиять на общую задолженность. Полис выручит при возникновении непредвиденных обстоятельств и поможет остаться на плаву в течение долгого времени.

    Остались вопросы? Спросите нашего дежурного юриста или запишитесь на бесплатную консультацию. Для этого оставьте ваши контакты в форме внизу страницы.

    Нам будет приятно, если Вы оцените статью лайком и сделаете репост.

    Страхование квартиры по ипотеке: важные нюансы и тонкости

    Многие люди знакомы с таким термином, как «ипотека», ведь такая форма залога позволяет начать пользоваться желаемым недвижимым имуществом даже при отсутствии в данный момент средств на покупку, соответствующих полной его стоимости. К сожалению, даже при такой популярности ипотечного кредитования большинство людей не знают даже самые простые, но в то же время важные моменты, касающиеся рассматриваемого процесса. Не все варианты страхования квартиры при ипотеке носят обязательный характер, многие банки требуют наличие только определённых страховок, давайте рассмотрим виды подобных страховок, а также условия их заключения.

    Читайте так же:  Незаконное использование чужого товарного знака

    Обязательно ли оформлять страховку?

    Сразу ответим на вопрос о том, какое страхование является обязательным, а что необходимо не всегда. Обращаться необходимо только в те банки, которые являются частью крупной и надёжной сети, таким образом, вы не только себя обезопасите, но и в большинстве ситуаций сможете избежать навязывания бесполезных услуг, как это нередко бывает. Также упомянем про то, что в ситуации, связанной со страхованием, очень важно выбирать только необходимые страховые опции, в этом процессе вам поможет опытный сотрудник банка.

    Данная проблема регулируется одним из федеральных законов, а именно законом «Об ипотеке», где указаны все важные моменты, касающиеся взаимоотношений банка, а также клиента, берущего ипотечный кредит. В данном законе прописано, что клиент должен застраховать недвижимость в пользу банка. Там также указано и то, что обязательно должно быть покрыто страховым полисом (речь идет именно про ситуации, связанные с повреждением или же утратой имущества), квартира всегда страхуется на сумму кредита.

    Что же касается остальных страховок, то в превосходящем большинстве банковских организаций они являются абсолютно добровольными, то есть вы не обязаны приобретать опции, связанные с ними.

    Какими бывают страховые полисы?

    Обобщая все вышесказанное, можно сделать вывод о том, что вы должны приобрести только полисы, связанные с риском повреждения или утраты имущества, а также с риском отмены право на владение квартирой. А вот список наиболее распространенных страховок, предлагаемых многими банками в качестве дополнительных услуг:

    1. Риск, связанный со смертью. Как несложно догадаться, данная страховка предполагает, что при наступлении смерти человека, взявшего ипотеку, выплачивать кредит будет страховая компания, а не наследники умершего человека, как в ином случае. Квартира же будет передана созаемщику, причём без каких-либо обременений. Если же ипотечное кредитование было оформлено без созаемщика, то недвижимое имущество перейдет ближайшим родственникам человека.
    2. Риск, связанный с утерей трудоспособности. Причин утери трудоспособности существует очень много, например, необходимость проведения операции, получение какой-либо травмы или даже наличие серьезного заболевания, требующего отказа от работы. В течение данного периода времени, пока человек не сможет работать, страховая компания будет производить выплаты по ипотеке. Как несложно догадаться, в ситуациях, когда происходит полная утрата трудоспособности, страховая компания должна выплачивать полную сумму кредита.
    3. Риск, связанный с потерей рабочего места. Подобное страхование часто имеет множество условий, заключающихся в возможных причинах потери работы. Чаще всего выплаты производятся только тогда, когда рабочее место теряется из-за сокращения или ликвидации рассматриваемой компании.

    Обратите внимание! При взятии ипотечного кредита важно тщательно обдумать необходимость подобного страхования, потому что стоит оно достаточно больших денег, а необходимость в нём есть далеко не всегда. Например, при работе в надёжной и развивающейся компании на высокой должности полис, связанный с риском потери работы, в большинстве ситуаций будет лишним, ведь вероятность такого происшествия чрезвычайно мала!

    Стоит упомянуть, что наличие или отсутствие добровольных страховых взносов никак не влияет на ответ банка о соглашении или отказе от ипотеки.

    [1]

    Страхование ипотеки

    Необходимо кратко рассмотреть процесс страхования ипотечного кредита. Вот основные документы, которые вам могут потребоваться, обязательно уточните этот перечень:

    • паспорт;
    • договор об ипотеке;
    • сведения о проведенной оценке стоимости недвижимого имущества.

    Вот основные условия страхования ипотеки, про которые нужно помнить:

    1. Размер премии в пользу страховой компании. Вне зависимости от того, какую страховую компанию вы выберете, размер премии будет зависеть именно от банка (им устанавливается процент, высчитывающийся из стоимости недвижимого имущества по результатам работы оценочной комиссии).
    2. Страховое покрытие. Размер страховки в большинстве ситуаций равен сумме ипотечного кредита, что очевидно, но нередко можно встретить предложения, где размер страхового покрытия более высокий. Это часто связано с тем, что страховые компании предлагают при необходимости покрывать штрафы и прочие дополнительные платежи.
    3. Срок, на который страхуется ипотека. Данное условие практически всегда неизменно, потому что срок действия страховки равняется сроку самого ипотечного кредита.
    4. Возможность продления. Существуют и варианты заключения договора о страховании на более короткие сроки, в таких случаях стоит сразу рассмотреть возможность продления, а также его условия (некоторые страховые компании предусматривают более высокую стоимость страховки при продлении).

    Важно! Если даже после прочтения данного материала вам что-то непонятно или же вы не уверены в успешности заключения договора со страховой компанией, то стоит обратиться к опытному юристу, который поможет разобраться в конкретной ситуации, а работники любой страховой компании помогут вам подобрать наиболее подходящий вариант.

    Порядок страхования недвижимости при ипотеке — 4 основных этапа + стоимость услуги

    Ипотечное кредитование стремительно набирает обороты. По данным Сбербанка темп роста составляет около 12% в год. Рука об руку с ипотекой идёт страхование залогового имущества. К составлению правил страхования привлекаются лучшие юристы, прописывая в них в первую очередь то, что позволит получить страховщику максимальную прибыль.

    Чтобы страхование квартиры по ипотеке действительно было выгодно заёмщику, необходимо знать некоторые особенности процесса. Разобраться самостоятельно во всех нюансах рядовому заёмщику порой бывает нелегко.

    Новая статья нашего портала в этом обязательно поможет!

    Из неё вы узнаете:

    • зачем страховать ипотечную недвижимость;
    • какой вид страховки дешевле и почему;
    • во сколько обойдется полная страховка и научитесь рассчитывать стоимость полиса самостоятельно.

    Что дает страхование квартиры по ипотеке

    В ипотечном страховании заинтересованы все три стороны-участницы: кредитор, заёмщик, страховщик. Определимся, в чём выгода каждого из них.

    Банк-кредитор страхует себя от невозврата выданных заёмных средств. Ипотека — долгосрочный кредит. Суммы исчисляются миллионами рублей. Просчитать все риски на 10-30 лет невозможно, а значит, кредитору следует обезопасить себя. Главная роль в этом отводится страхованию.

    Большинство заёмщиков уверены, что страховка залогового имущества — это пустая трата денег. У получателя кредита каждая копейка на счету. Однако помните, что «скупой платит дважды». Именно страховка позволит заёмщику исполнить свои обязательства перед кредитором в случае форс-мажорных обстоятельств и утраты залога.

    И наконец, страховые компании. Они работают с целью получения прибыли, основная её часть — разница между страховыми премиями и произведёнными выплатами по компенсации ущерба при наступлении страхового события.

    Чтобы понять, о каких суммах идёт речь, я подготовила выборку по 3 лидерам рынка ипотечного страхования:

    Какие бывают виды страхования залогового имущества

    Залоговое имущество страхуют либо на величину заёмных средств, либо на полную оценочную стоимость залогового объекта.

    Оформление полиса на сумму кредита — самый популярный у российских ипотечников вид. Объясняется это его более низкой ценой по сравнению со страховкой от стоимости оценки.

    Чтобы не быть голословными, проведём сравнение.

    Исходные данные:

    • ипотека Сбербанка;
    • объект приобретается на вторичном рынке;
    • стоимость квартиры 5 млн руб.;
    • величина кредита 1 млн руб.;
    • срок кредитования 10 лет;
    • заёмщик женщина 35 лет, проживающая в Казани.

    Стоимость в год от рыночной стоимости залога — 7500 руб., от суммы кредита — 1521 руб.

    Однако, выбирая вид страхования, следует брать в расчёт не только стоимость услуги, но и порядок возмещения при наступлении страхового события.

    Так, в случае пожара и полной утраты залога, если страховка оформлена на сумму займа, то выплаты банку будут произведены в размере остатка задолженности по нему. В такой ситуации заёмщик остаётся не только без квартиры, но и теряет деньги, уже уплаченные в счёт погашения кредита.

    Если же полис оформлен на полную цену залоговой недвижимости, то после погашения кредитного обязательства заёмщик получает разницу между страховым возмещением и остатком ипотечного долга.

    Как рассчитать страховку на недвижимость

    Стоимость страховки обычно составляет 0,1-0,5% от суммы кредита или оценочной стоимости квартиры (если заёмщик решает застраховать полную стоимость приобретаемой недвижимости). Величина % зависит от года постройки и конструктивных особенностей (материал стен, перекрытий) залогового имущества.

    На окончательную стоимость страховки ипотечного жилища дополнительное влияние оказывают множество различных факторов:

    • характеристики залогового объекта (к примеру, полис страховки деревянного дома обойдётся по определению дороже, чем новостройки);
    • возраст, пол кредитополучателя;
    • его профессия;
    • требования кредитной организации.

    Рассчитывайте примерную цену полиса самостоятельно с помощью онлайн-калькуляторов и специальных формул.

    При использовании калькулятора все предельно просто! Необходимо ввести построчно запрашиваемые сведения и нажать кнопку «рассчитать».

    Онлайн-калькулятор расчёта
    Читайте так же:  3-ндфл для вычета — основные сведения

    Есть желание воспользоваться ручным способом — делайте вычисления в 2 этапа, используя формулы расчёта:

    • базовой стоимости страховки B=S+I*S;
    • ежегодной страховой премии. CP=B*k/100.

    Рассмотрим условную ситуацию.

    Допустим, мы имеем следующие исходные сведения:

    залог — квартира, срок кредитования 120 мес., платежи аннуитетные
    Общая сумма кредита S 2 млн руб. Ставка по кредиту I 10 % Ежегодный тариф от общей суммы страховки k 0,3 %

    Используя данные таблицы, произведём расчёт базовой страховой суммы, подставив нужные значения в первую формулу.

    B = S + IxS= 2000000+0,1*2000000=2200000 руб.

    Затем считаем цену полиса, используя 2 формулу:

    СР = 2200000*0,3/100=6600 руб.

    Итак, в первый год мы должны будем заплатить 6600 руб.

    Аналогичным способом рассчитывается стоимость любого последующего страхового года от остатка кредитной задолженности.

    Порядок страхования недвижимости — 4 основных этапа

    Страхование имущества — обязательная процедура при получении ипотеки.

    Чтобы оформление страховки прошло «без сучка и задоринки», советую заранее ознакомиться с его алгоритмом.

    Этап 1. Выбор компании-страховщика

    По состоянию на 01.01.2018 в РФ действует 222 страховых компании (СК). При таком многообразии сделать правильный выбор непросто.

    Рекомендую проводить отбор по 3 критериям:

    • наличие лицензии;
    • надёжность;
    • финансовая стабильность.

    Наличие лицензии проверяйте на сайте ЦБ РФ в реестре субъектов страхового дела. Важно, чтобы лицензия имелась на нужный вам вид услуг.

    О надёжности страховщика расскажет его деловая репутация, срок существования на страховом рынке, состав учредителей и инвесторов. Только профессиональные, ответственные компании могут вести деятельность более 3-5 лет.

    А если в учредителях и инвесторах числятся крупные фирмы или банки, то это не просто придаёт солидности, но и служит серьёзной «подушкой безопасности», как для самой страховой компании, так и для её клиентов.

    Делая выбор, соберите клиентские отзывы о кандидате, ознакомьтесь с его рейтингами.

    Говоря о финансовой стабильности, я не призываю анализировать многостраничные бухгалтерские и управленческие отчёты страховщика. Достаточно выяснить, подвергалась ли страховая фирма санкциям за несоблюдение нормативов. И опять же, об этом есть сведения на сайте ЦБ РФ.

    Хотите получить все сведения и сразу? Воспользуйтесь специализированными интернет-ресурсами. Лично мне нравятся insur-info.ru и insur-portal.ru. Это сайты о страховании, где собрана воедино вся необходимая и, что важно, актуальная информация.

    Этап 2. Подготовка документов

    Определившись со страховой компанией, соберите пакет документов, необходимый для заключения договора. Его состав лучше уточнять у своего страховщика.

    Стандартный перечень состоит из:

    1. Паспорта кредитополучателя.
    2. Отчёта оценщика.
    3. Кредитного договора + графика платежей.
    4. Техпаспорта.
    5. Выписки из ЕГРН.

    Важно! Выписка действительна 30 дн. с момента её выдачи.

    Этап 3. Оформление договора страхования

    Прежде чем подписывать договор, внимательно ознакомьтесь со всеми его пунктами. Неотъемлемым приложением к договору служат «Правила страхования» — документ, подробно описывающий все нюансы взаимоотношений страхователя и страховой компании. После его досконального изучения для вас в нём не должно оставаться «белых» пятен.

    [3]

    Рекомендую обратить пристальное внимание на:

    • перечень страхуемых рисков;
    • то, какие события не относятся к страховым;
    • способы и сроки сообщения о наступлении страхового случая;
    • возможные причины отказа страховщика в выплатах.

    Эти знания помогут вам впоследствии избежать неприятных сюрпризов и споров.

    Дополнительные полезные сведения узнавайте из видеоролика.

    Этап 4. Оплата страховой премии

    После того, как бумаги оформлены, остаётся лишь оплатить страховую премию единовременным внесением полной стоимости сразу за все годы или оплатой ежегодных платежей.

    У каждого из способов есть свои плюсы и минусы:

    Можно ли отказаться от страхования квартиры и жизни

    Страховать ипотечный залог обязательно. Об этом прямо сказано в Законе «Об ипотеке».

    Обязательность страхования залога регулируется ст. 31

    Следовательно, не страховать ипотечную квартиру не получится. Причём, оформлять полис придётся ежегодно в течение всего срока действия кредитного договора.

    А вот страховать свою жизнь — дело добровольное! Заставить оплачивать такой полис вас никто не вправе. Смело можете отказаться от его оформления. Однако прежде рекомендую узнать, какие контрмеры на ваш отказ может предпринять кредитор.

    Часто в договоре есть специальный пункт на этот случай. Как правило, за неоформление страхования жизни предусматривается повышение процентной ставки по кредиту.

    Обнаружили такое условие в своём договоре? Не отчаивайтесь, сначала просчитайте, что для вас лучше: сэкономить на полисе, но платить кредит по повышенной ставке, либо застраховать жизнь, оставив прежние условия по ипотеке.

    Предположим, заёмщик женщина 32 лет, профдеятельность не связанная с рисками, планирует купить квартиру за 2,5 млн руб., взяв для этого в Сбербанке ипотеку 1,5 млн.руб. сроком на 10 лет под 10% годовых. По условиям кредитного договора в случае отказа от страхования жизни банк повысит ей ставку до 11%.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Проведём расчёт:


    Общая теория государства и права. Учебное пособие. — М.: Книжный дом, 2006. — 320 c.

  • Аношко, В. С. История и методология почвоведения / В.С. Аношко. — М.: Вышэйшая школа, 2013. — 340 c.

  • Дмитриев, О. В. Экономическая преступность и противодействие ей в условиях рыночной системы хозяйствования / О.В. Дмитриев. — М.: ЮРИСТЪ, 2005. — 400 c.
  • Страхование квартиры по ипотеке важные нюансы и тонкости
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here