Сколько раз можно рефинансировать ипотеку

Самое главное по теме: "Сколько раз можно рефинансировать ипотеку" актуальное в 2019 и 2020 годах понятным языком для непрофессионалов.

Как повторно рефинансировать ипотеку и сколько раз вообще это можно делать?

Рефинансирование ипотеки стало популярной услугой. В некоторых банках ею пользуется половина клиентов. Не все знают, что такое рефинансирование старых кредитов, как его оформить и какая выгода.

Рефинансирование – это погашение ипотечного кредита новым кредитом, предоставленным по низкой ставке. Таким образом, можно улучшить условия, на которых раньше брали ипотечный кредит. Такой продукт необычный, и мало используется в период стабильной ставки. Сегодня подходящий момент для кредитования, ведь ставки снижены в два раза.

Для смены кредитных условий можно найти массу причин: неприятно сотрудничать с банком (есть проблемы в обслуживании), слишком высокий процент по кредиту, много выплачивать в месяц денежных средств и другое.

В статье рассмотрим, как часто допускается рефинансировать ипотечный кредит, можно ли делать это дважды или несколько раз.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Можно ли рефинансировать заем на жилье, сколько раз?

Перекредитование помогает избавиться от переплат за ссуды, а соответственно и улучшает кредитную историю за счет регулярной оплаты по кредиту. Сколько же раз можно подавать на перекредитование и проводить эту процедуру? Повторять такие операции действительно можно огромное количество раз. Но, к сожалению это только на бумагах.

Как сообщают юристы, повторное перекредитование возможно, но добиться его сложно, ведь не все банки смело берутся за длинные истории кредитов. Можно ли рефинансировать кредит второй раз, в определяющей степени зависит от вашей кредитной истории: если вы регулярно платите по счетам и не имеете просрочек, как показывает практика, вы можете спокойно брать кредиты на одну и ту же цель и 2, и 3 раза.

Особенно выгодно это делать тем, кто хочет поменять ипотечный кредит в иностранной валюте на рубли. При таком обмене ставка, как правило, высокая (от 13% годовых). Поэтомуесли после обмена на рубли вы в другой организации нашли более выгодные условия и пониже ставку, можете смело обращаться за повторным рефинансированием.

На каких условиях это возможно?

Стоит помнить и о том, что ипотека оформляется не на маленькую сумму, поэтому нужно постараться. Три основных условия получения повторного рефинансирования:

  1. Хорошая кредитная история.
  2. Высокий уровень платежеспособности.
  3. Помимо самого кредита нужно выплачивать и проценты, поэтому дополнительные денежные средства не помешают (или источники дохода).

Стоит отметить, что при перекрытии кредита проверка на платежеспособность делается более тщательно, чем раньше. Проверяется каждая деталь, поэтому в большинстве случаев в ответ идет отказ.

Список банков, готовых предложить такую услугу не очень много, ведь не всем по зубам такие растраты:

  • Россельхозбанк. Банк предоставляет деньги при условии: просрочка по ипотеке не больше 30 дней, положительная история, доход, позволяющий покрыть долг. Взять денежные средства в размере до 1 млн. руб. можно на срок до 5 лет под процент 12,9.
  • ВТБ24. Сумма кредита зависит от региона, в котором вы проживаете (от 10 до 30 млн. руб.). Выдается на срок до 30 лет под процент от 8,8 годовых. Условия: размер ссуды не превышает 80% стоимости недвижимости. Это основные условия, не считая стандартных банковских требований.
  • Сбербанк России. Деньги можно взять на срок до 30 лет, под 12%. Минимальная сумма 1млн. руб., максимальная – не превышает 80% от стоимости заложенной недвижимости.
  • МДМ Банк. Рефинансирование предоставляется на срок до 25 лет от 10% годовых. Сумма кредита от 600 тыс. руб. для Москвы и от 300 000 руб. для области. Процент зависит от суммы предыдущего кредита, где его брали и т.д.
  • Хоум Кредит. Рефинансировать старый кредит здесь можно под 9,5% годовых при условии полной страховки недвижимого имущества. Ссуду можно оформить даже на сумму полного погашения кредита в другом банке при соблюдении всех требований.

Детально о том, какие еще банки рефинансируют ипотеку, читайте в этой статье.

Все цены и ставки могут быть неактуальными, так как это зависит от ваших условий кредитования и текущей банковской ставки.

Плюсы и минусы повторной процедуры

Прежде чем начать повторное рефинансирование старого кредита, нужно детально изучить плюсы и минусы, ведь они играют важную роль в том, сможете ли вы вовремя платить банку, как скоро вы выплатите ипотеку и на каких условиях вы это будете делать. Ведь здесь главная цель – погашение ипотеки.

Преимущества перекредитования:
  • Возможность сократить сумму ипотеки и время ее погашения.
  • Можно поменять валюту оплаты. В связи со скачками иностранных валют, теперь брать такой кредит не выгодно, поэтому можно договориться с банком о повторном кредите для погашения предыдущего в иностранной валюте, после чего уже искать более выгодные условия.
  • Не нужно брать мелкие ссуды в нескольких банках. Так вы запутаетесь куда, когда и сколько вам нужно заплатить. А это только ухудшает кредитную историю.
  • Низкая процентная ставка. Ну, собственно именно по этой причине и берутся повторно денежные средства в банке. Ведь так можно избежать завышенных процентов, и больше платить по самому кредиту.
  • Нужно заплатить приличную сумму на оформление рефинансирования: сбор справок, освобождение заложенного имущества, процент за оформление договора, рассмотрение заявок в других банках.
  • Более жесткие требования к клиентам. Банки собирают о вас максимум информации, чтобы изучить ваше финансовое состояние, поэтому часто в ответ поступают отказы.

Смысл оформлять повторный кредит есть только в том случае, если вам предоставляются более выгодные условия кредитования (процентная ставка, время на которое предоставляются деньги и т.п.). Если же вы видите, что вам предлагают услугу на таких же условиях, то конечно не стоит даже и думать об этом, ведь вы только получите новые затраты на само оформление рефинансирования.

О том, насколько выгодно рефинансирование ипотеки и стоит ли его вообще делать, можно узнать здесь, а в этой статье мы рассказывали о подводных камнях и рисках процедуры.

Как перекредитовать рефинансированный ипотечный кредит?

  1. Первое что нужно сделать – это подать заявку на повторное перекредитование. Конечно, это делается после того, как вы изучили все предложения банков, и выбрали те, что вас устраивают. Вы подаете стандартный пакет документов для кредита и:
  • Договор по старой ипотеке со всеми дополнительными бумагами.
  • Справка, где кредитор подтверждает остаток ипотеки, также там должны быть все условия ипотеки, когда вы платили деньги и возможные просрочки.
  • Выписка за последний год по оплате кредита.
Читайте так же:  Размер пособия по потере кормильца на ребенка и порядок его оформления
  • Собираем документы по недвижимости. Когда вам одобрили рефинансирование, нужно сделать:
    • Оценку недвижимого имущества (это делается у специальных организаций, наделенных такими полномочиями).
    • Получить согласие страховой фирмы.
    • Также в этой процедуре вы добавляете такие документы: государственная регистрации собственности (справка), договор купли-продажи, документ БТИ, документ о решении страховой компании, бумага от оценщиков, ваше заявление и др. В зависимости от требований банка вас могут попросить предоставить и другие документы.
  • Третий этап – подписание нового договора. После того как вы подписали договор, кредитные средства переводятся на ваш личный счет, после чего идут на погашение старой ипотеки. Для этого вы сами пишите заявление.
  • Несмотря на то, что банки отказались от комиссий за подобные операции, в некоторых банках они все же есть. Оплачиваете вы их сами.
    Теперь ваше имущество остается в залоге под другим кредитом и вам в банк нужно предоставить:

    • Свидетельство собственности.
    • Выписка из домовой книги (не больше месяца).

    Такие заявки рассматриваются в среднем два дня после предоставления пакета документов. О решении на большие суммы кредитования работники банков уведомляют сразу по всем контактам предоставленным вами. В договорах повторного рефинансирования обязательно указывают сколько был рефинансирован кредит и все данные о средствах, потраченных на приобретение недвижимости.

    Причины отказов

    Причиной отказа повторного рефинансирования может быть любая мелочь. Поэтому будьте готовы собирать массу документов для того, чтобы доказать свою платежеспособность.

    Основные причины отказа:

    • плохая кредитная история (много просрочек, слишком много кредитов);
    • низкая кредитоспособность;
    • упала цена квартиры (при таком условии вам дадут намного меньше денег или вообще откажут);
    • незаконная перепланировка в квартире;
    • не застраховано имущество вместе с квартирой;
    • старый кредитный договор не подходит под условия повторного рефинансирования;
    • если вы хотите рефинансироваться в том же банке;
    • нет залога в ипотечном кредите.

    Учтите все причины, и решите, сможете ли вы повторно оформить кредит. Из этого стоит сделать вывод: чтобы сделать повторное рефинансирование, нужно в первую очередь иметь хорошую кредитную историю и возможность платить за кредит. Если на вас зарегистрировано большое количество непогашенных кредитов, вы будете получать в банковских учреждениях только отказы. Старайтесь вовремя оплачивать по кредиту, так вы сохраните в банках положительное мнение о вас.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-46-18 (Москва)
    Это быстро и бесплатно !

    Рефинансирование ипотеки — можно ли сделать в 2019 году

    Процедура, в рамках которой получают новый кредит в этом же или другом банке для оплаты старого, называется перекредитованием или рефинансированием. Особые вопросы вызывает оформление жилищной ссуды. Люди, попавшие в сложную ситуацию, интересуются, доступно ли рефинансирование ипотеку в 2019 году, в каком банке и на каких условиях.

    Сегодня мы расскажем о том, насколько доступной считается данная процедура в новом году, какие условия кредитования предложены заемщикам и какие расходы могут лечь на плечи участников при обращении в банк.

    В какой ситуации есть смысл обращаться за рефинансированием?

    Сейчас ставка рефинансирования ЦБ РФ постоянно находится в движении и периодически снижается. Благодаря этому происходит регулярное уменьшение процентов по кредитам. Если в 2015 году показатель по ипотеке равнялся 15% годовых, то в 2019 году ставка уже 10%.

    Иными словами, если подать заявление не рефинансирование сейчас, то вполне можно уменьшить платеж, а с ним и общую переплату по кредиту. Перекредитование позволит решить проблему достаточно быстро. Клиент может обратиться за оформлением новой ссуды в этот же банк или в другое кредитное учреждение.

    Какие документы могут потребоваться?

    Существенным моментом для одобрения заявки на кредит является подготовка и подача необходимой документации, подтверждающей платежеспособность и положительную репутацию соискателя. Если по предыдущей ссуде просрочки отсутствовали, то и решение будет принято быстро с положительным исходом.

    Для подтверждения заявки придется подготовить не только само обращение, но и определенные документы. В список бумаг входят следующие:

    • паспорт;
    • СНИЛС;
    • трудовая книжка;
    • справка 2-НДФЛ;
    • кредитное соглашение со старым банком;
    • график выплат по ссуде;
    • выписка об остатке старой задолженности.

    Все эти бумаги позволят новому кредитору верно оценить ситуацию и принять положительное решение. Приведенный перечень является стандартным, однако каждый банк может самостоятельно составить список необходимой документации и потребовать от заемщика предоставления всех обязательных бумаг.

    Какие расходы могут возникнуть при рефинансировании ипотечной ссуды

    Ситуация с перекредитованием может не принести желанной выгоды, поскольку процедура сама по себе отличается особой сложностью и в отдельных случаях сопровождается расходами, от которых вряд ли можно будет отказаться.

    Следует выделить несколько существенных статей затрат, которые могут оказать влияние на итоговую сумму займа. Приведенные затраты будут актуальны и в новом году. Речь идет о следующих моментах:

    1. В случае оформления рефинансирования для ипотеки потребуется подготовить полный пакет документации, в частности, выполнить оценку квартиры. Банк должен знать, что залоговое имущество отличается выгодной стоимостью и является ликвидным.
    2. Новая страховка по кредиту. Полис придется оформлять повторно, поскольку кредитование будет производиться в другом банке, и речь пойдет о новом займе. Разумеется, средства по страхованию старого кредита можно будет вернуть, но сделать это не так просто.
    3. Подготовка необходимой документации. По сути, все бумаги для заключения соглашения по рефинансированию ссуды потребуется собирать повторно, что также потребует некоторых финансовых расходов.
    4. Разница между процентными ставками. Здесь есть небольшая опасность, которую стоит обязательно принимать во внимание. Поскольку ставки в банках меняются достаточно часто, за время сбора документации, сумма для погашения нового кредита может оказаться более значительной, и разницу между оформленной ссудой и выделенными средствами придется платить самостоятельно.

    С учетом перечисленных моментов стоит очень внимательно изучить вариант с рефинансированием и выбрать наиболее подходящий банк для обслуживания. По прогнозам в 2019 году можно будет сделать заем под очень низкую процентную ставку и на выгодных условиях. Данную возможность будет предлагать АО Сбербанк РФ, и ключевой ставкой для оформления нового займа станет показатель в 6%. Программа будет иметь государственный статус и действовать только в отношении семей с детьми, появившимися в семье в 2019 году.

    Имеют ли право банки отказать в рефинансировании по ипотеке?

    Банки не имеют никаких ограничений в отношении принятия решения по ипотечному обращению. Финансовое учреждение наделено полным правом отказать гражданину в рефинансировании, если соискатель не соответствует предъявляемым требованиям, не может подтвердить свой статус или уровень платежеспособности или имеет просрочки и долги по старому кредиту.

    Читайте так же:  Подлежащие призыву — требования к здоровью призывника

    Принятое решение оформляется в письменном виде и в обязательном порядке сообщается гражданину. Уведомление может быть передано сотрудниками банка по телефону или в виде СМС-сообщения.

    Заключение

    В отдельных ситуациях заемщику стоит самому задуматься относительно того, стоит ли принимать подобное решение с учетом действующей ставки и дополнительных расходов. В определенных случаях выгоды от такого шага, как рефинансирование, может и не быть. Чтобы принять правильное решение, стоит тщательно взвесить все «за» и «против» и лишь затем принимать окончательное решение. Внимательно произведенный расчет позволит в дальнейшем избежать лишних расходов и попадания заемщика в сложную ситуацию.

    Сколько раз можно рефинансировать ипотеку

    К сожалению, многие россияне страдают правовой безграмотностью и не знают, что при возникновении проблем по финансовым обязательствам в виде ипотечного займа не стоит расстраиваться и нервничать. Выход всегда есть, просто стоит всесторонне изучить вопрос. Одним из вариантов решения проблемы является перекредитование, однако можно ли рефинансировать ипотеку в одном и том же банке, а также скоро раз возможно выполнить такую процедуру, мало кто знает.

    [1]

    Итак, в своей работе мы расскажем о том, сколько раз можно делать рефинансирование для жилищного кредита и насколько выгодным может оказать данный шаг.

    Что такое рефинансирование — определение простыми словами

    Чтобы понять, какие есть плюсы и минусы у процедуры и стоит ли к ней обращаться, сначала необходимо разобраться, в чем заключается ее смысл. Дело в том, что ипотека – это серьезный заем, который выражается в крупном размере и длительном сроке возврата денежных средств. Разумеется, среднестатистической семье непросто выплачивать ежемесячно круглую сумму взноса. Чтобы уменьшить ее размеры, гражданину следует обратиться в банк, предлагающий более выгодные условия, и подать заявление на участие в программе по рефинансированию ипотечной ссуды.

    Если сказать простыми словами, то смысл такого действия заключается в том, что другой банк выдает необходимую сумму для закрытия изначального займа и одновременно оформляет кредит, но под меньший процент. В итоге такой операции приобретенная недвижимость переходит в качестве залога по новому кредиту, а старый гасится. Смысл операции заключается в том, что процентная ставка по новому займу значительно ниже, а значит, и условия возврата долга будут более комфортными для заемщика.

    Несколько слов стоит сказать и о кредиторе. Банки чаще всего соглашаются на такое решение, поскольку это позволяет им получить свою прибыль и переданные в пользование средства. Кроме того, такой вариант исключает судебное урегулирование проблемы.

    В каком случае стоит прибегать к рефинансированию?

    Перекредитование имеет немало положительных сторон, и для некоторых граждан может стать настоящим спасением в сложной финансовой ситуации. С другой стороны, прежде чем обращаться за оформлением, стоит тщательно просчитать возможную выгоду и изучить условия, предлагаемые другим банком. В отдельных случаях перекредитование может стать причиной переплаты и дополнительных финансовых расходов.

    Эксперты рекомендуют обращаться к рефинансированию в случае возникновения следующих причин:

    • обслуживание и технические параметры работы банка, предоставившего начальный заём, не устраивают клиента;
    • процентная ставка по кредиту очень высока по сравнению с теми показателями, которые действуют на кредитном рынке;
    • размер ежемесячного платежа очень высок.

    [3]

    Если одна из причин присутствует, то стоит обратиться за помощью к услугам другого банка и подать заявление на рефинансирование. Существуют ли ограничения на то, как часто можно обращаться к перекредитованию, – это вопрос, на который мы постараемся ответить дальше.

    Как часто можно обращаться за рефинансированием?

    Задача каждого заемщика не только снизить проценты по займу, но и избежать переплаты по кредиту. Это даст возможность в совокупности минимизировать расходы, а значит, и сделать процедуру рефинансирования максимально выгодной. По закону, никаких ограничений в отношении повторного обращения за рефинансированием нет, однако в юридической практике часто встречаются комментарии по поводу того, что добиться такого решения крайне сложно. Дело в том, что многие банки стараются избежать так называемых «длинных» кредитов, поскольку риски по ним очень высоки и нет гарантии, что клиент сможет вернуть деньги в полном объеме. Дополнительной неприятностью может стать инфляция, которая нивелирует прибыль, получаемую кредитором.

    Чтобы гарантированно получить одобрение по заявке при повторном обращении за ипотекой, стоит подтвердить, что:

    • кредитная история – положительна;
    • гражданин платежеспособен.

    Дополнительно может потребоваться плата за оказание ряда бюрократических услуг и за оформление специальной документации. Если обратиться к европейским банкам, то там наблюдается совсем иная тенденция, и заемщики достаточно часто обращаются к кредиторам, чтобы пройти через процедуру рефинансирования. Никаких ограничений на такие действия не установлено.

    Когда не стоит обращаться за перекредитованием?

    В отдельных ситуациях подавать заявку на рефинансирование не стоит. Это приведет не к получению выгоды, а к расходам. Речь идет о следующих причинах:

    • когда по новому займу ставка выше, чем по старому;
    • риски неодобрения сделки значительны, особенно если речь идет о требованиях к платежеспособности заемщика;
    • если требуется подготовить дополнительные документы, которых у заемщика нет;
    • в случае возникновения дополнительных расходов в связи с проведением процедуры.

    При наличии подобных обстоятельств рефинансирование может сослужить плохую службу, поэтому стоит искать другой выход из ситуации.

    Заключение

    Подводя итоги, можно сделать вывод о том, что повторное обращение за рефинансированием – это вполне законная процедура, однако, чтобы добиться одобрения по данному вопросу, придется потратить немало времени, и вероятность отказа очень высока.

    Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки

    Людей, у которых есть доход, достаточный для покупки квартиры или жилого дома, можно буквально пересчитать по пальцам. Большинство же обращается за помощью в банк – оформляет ипотеку.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Если вы чувствуете, что «не тяните» долг, то подумайте над рефинансированием ипотеки. Сегодня мы поговорим об особенностях этой процедуры, в том числе о том, когда она оправдана.

    Рефинансирование ипотеки: что это?

    Рефинансирование ипотеки представляет собой оформление нового кредита для погашения старого – как одного, так и нескольких. Чаще всего оно проводится из-за снижения процентной ставки на 2 – 3 пункта. Предположим, вы взяли ипотеку под 15% годовых. Через пару лет ее стоимость упала до 12 – 13% годовых. Учитывая сумму кредита (более 1 млн рублей) скидка очень ощутима.

    Также рефинансирование ипотеки может преследовать и другие цели:

    • увеличение срока кредита и, как следствие, уменьшение ежемесячного платежа
    • изменение валюты кредита вследствие ее постоянного роста по отношению к рублю
    • изменение предмета залога для снятия обременений с него

    Несмотря на то, эта процедура возможна как в «своем» банке, так и в другом, лучше всего подавать заявку именно у себя. А причина проста – более высокая вероятность положительного ответа, так как никто не хочет терять клиентов.

    Читайте так же:  Условия и порядок выделения площадок для строительства новых домов по программе реновации

    В теории, рефинансировать ипотеку можно неограниченное число раз. Но так как это – платная процедура, частое переоформление кредита может свести на нет всю экономию.

    Условия повторного рефинансирования ипотеки

    В каждом банке свои условия повторного рефинансирования ипотеки. Они действуют и при проведении процедуры в первый раз. Давайте рассмотрим их на примере самого крупного банка нашей страны – Сбербанка.

    Итак, условиями рефинансирования ипотеки в Сбербанке являются:

    • валюта кредита – рубль
    • минимальная сумма кредита – 1 млн рублей
    • максимальная сумма кредита – не более семи миллионов рублей на рефинансирование ипотеки в стороннем финансово-кредитном учреждении и не более восьмидесяти процентов стоимости объекта недвижимого имущества, указанной в отчете об оценке
    • срок кредита – до тридцати лет
    • предоставление предмета залога (им может быть квартира, жилой дом, их часть, а также комната)
    • · подписание договора со страховой компанией

    При этом заемщик должен отвечать нижеперечисленным требованиям:

    • возраст на день оформления кредита – от 21 года
    • возраст на день погашения долга – 75 лет
    • стаж трудовой деятельности – полгода на текущей должности и год в общем за последние пять лет; на тех клиентов, которые получают заработную плату в Сбербанке, это правило не распространяется

    А его старый кредит:

    • не иметь просрочек на данный момент
    • не иметь просрочек за последний год
    • уже действовать как минимум 180 календарных дней во время подачи заявки
    • еще действовать как минимум 90 календарных дней во время подачи заявки
    • не подвергаться ни одному из видов реструктуризации за весь срок действия

    Из документов нужно предоставить:

    • паспорт, в котором есть отметка о постоянной регистрации на территории нашей страны
    • документ о временной регистрации на территории нашей страны (при наличии)
    • документ о доходах – справка по форме 2-НДФЛ, налоговая декларация за последний год и др.
    • документы по старому кредитному договору
    • справка об остатке по старому кредиту и об отсутствии просрочек по нему

    Процентная ставка на описываемую услугу в Сбербанке составляет от 9,5% годовых.

    Рефинансировать ипотеку можно и в банке ВТБ24. Условиями являются:

    • валюта кредита – рубль
    • минимальная сумма кредита не установлена
    • максимальная сумма кредита – не более тридцати миллионов рублей на рефинансирование ипотеки в другом банке и не более восьмидесяти процентов от стоимости объекта недвижимого имущества, выступающей в качестве залога;
    • срок кредита до тридцати лет (сокращается до двадцати лет, если потенциальный клиент предоставляет только два документа)

    У потенциального заемщика должна быть постоянная или временная регистрация на территории нашей страны. Ему нужно будет предоставить:

    • документ, подтверждающий личность – паспорт гражданина Российской Федерации (РФ)
    • для мужчин военнообязанного возраста (до 27 лет) – военный билет
    • СНИЛС (пластиковая карточка светло-зеленого цвета)
    • документ о доходах по форме 2-НДФЛ или банковской форме; ее можно заменить на налоговую декларацию за последний год; доказывать свою платежеспособность посредством этих документов не требуется тем, кто получает заработную плату в ВТБ24
    • выписка из трудовой книжки или копия трудовой книжки с печатью и подписью работодателя
    • график исполнения обязательств по старому кредитному договору и две справке – об остатке по старому кредиту и об отсутствии просрочек

    Процентная ставка на рассматриваемую нами услугу в ВТБ24 составляет от 9,7%.

    Как уже отмечалось ранее, рефинансировать ипотеку можно сколько угодно раз. В том числе и в Сбербанке и в банке ВТБ24.

    Порядок рефинансирования ипотеки

    Рефинансирование ипотеки очень походе на оформление нового кредита. Оно включает в себя:

    1. Подачу заявки на рефинансирование ипотеки потенциальным (или действующим) клиентом
    2. Рассмотрение заявления о рефинансировании ипотеки сотрудником банка. Решение зависит от:
      • платежеспособности
      • того, как исполнялись обязательства по старому кредитному договору – если есть просрочки, особенно, более 3-х месяцев, то ответ может быть отрицательным
    3. Оценка объекта недвижимого имущества независимой компанией
    4. Подписание договора со страховой компанией
    5. Перевод денежных средств на банковский счет клиента
    6. Досрочное погашение старого кредита со снятием обременения с квартиры или жилого дома
    7. Оформление нового кредита на квартиру или жилой дом

    Для того чтобы рефинансировать ипотеку потребуется подготовить такие документы, как (вне зависимости от банка):

    1. Документ, подтверждающий личность – паспорт гражданина Российской Федерации (РФ). Также в некоторых банках необходим второй документ. Например, водительские права или, скажем, военный билет (для мужчин)
    2. Свидетельство о браке (при наличии)
    3. Справка о доходах. Составляется по форме 2-НДФЛ или по банковской форме
    4. Правоустанавливающий документ на объект недвижимого имущества, который будет выступать в качестве залога. Например, свидетельство о праве собственности
    5. Документы, относящиеся к старому кредиту:
      • кредитный договор
      • график исполнения обязательств по кредитному договору
      • правоустанавливающий документ на объект недвижимого имущества, который выступал в качестве залога

    Отказать в рефинансировании ипотеки могут вследствие:

    • недостаточного дохода
    • наличия просрочек по старому кредиту
    • того, что жилье является квартирой в так называемой «хрущевке», имеет деревянные перекрытия или находится на территории населенного пункта с ограниченным доступом

    Рефинансировать ипотеку можно только в том случае, если старым кредитным договором предусмотрена возможность досрочного погашения долга. Если она есть, то собирайте документы и отправляйтесь в ближайшее отделение своего банка с соответствующим заявлением. А если там откажут, то идите в другой банк.

    Но перед этим взвесьте все «за» и «против» этого решения. Дело в том, что за досрочное погашение долга может взиматься штраф, сопоставимый с выгодой от рефинансирования.

    Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

    Как получить повторное рефинансирование ипотеки

    Не удается найти однозначной информации о том, сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки? Если кратко, то данная процедура выполняется неограниченное количество раз, поскольку на уровне законодательства РФ никаких препятствий для этого нет. Проблема может быть только на этапе одобрения кредита банком в рамках стандартных критериев скоринга заемщиков. Подробнее о нюансах читайте ниже.

    Условия повторного рефинансирования

    Перекредитование, как правило, отличается более выгодной процентной ставкой. Оно идентично любому займу под залог недвижимости. Каждый банк устанавливает свои условия. Но из наиболее распространенных, можно выделить следующие:

    • сумма рефинансирования не должна превышать 80 % залога;
    • срок — от 1 до 30 лет;
    • страхование жилья и жизнь собственника (в добровольном порядке, если оно отсутствует).

    В некоторых случаях, когда остаток задолженности небольшой, можно вывести квартиру из залога по ипотеке.

    Главное требование в отношении заемщика — очевидно, у него должна быть отличная кредитная история с отсутствием просрочек . Но следует учитывать, что банк могут насторожить даже безобидные факторы риска, например, изменение семейного положения или места работы.

    Читайте так же:  Минимальный размер алиментов — основные положения законодательства

    Сколько раз можно делать перекредитование ипотеки

    Повторное рефинансирование выполняется неограниченное количество раз. Оно ничем не отличается от стандартного кредитования. Единственное, что может стать препятствием — это одобрение банка.

    Если вы взяли ипотеку на 25–30 лет, то поводов, чтобы воспользоваться подобной услугой будет много, ведь ставки часто меняются. Для повышения шансов на успешное оформление перекредитования следуйте рекомендациям специалистов банка или ипотечного брокера. Например, это касается страховки, отказавшись от которой вы снижаете вероятность одобрения займа.

    [2]

    Можно ли повторять рефинансирования в разных банках

    Вы имеете право многократно обращаться в разные организации для перекредитования. Более того, политика многих банков такова, что они неохотно пойдут на рефинансирование для действующего клиента, чтобы не терять доходы из-за снижения процентов. Да, заемщик может уйти в другую организацию, но всегда есть шанс, что этого не произойдет.

    Отказ в оформлении любого займа фиксируется в кредитной истории.

    Внимательно изучите ваш договор по действующему займу. Дело в том, что многие банки включают в него условие, ориентируясь на ст. 43 102-ФЗ «Об ипотеке», с запретом на последующую смену залогодержателя. Обойти данное препятствие можно. С этой целью новый банк перечисляет вам деньги на счет для досрочного погашения, после оплаты которого, необходимо будет переоформить залог.

    Как рефинансировать ипотеку

    Постепенное снижение процентной ставки по ипотечным кредитам, произошедшее в течение 2015-2018 годов, привело к широкому распространению такой банковской услуги как рефинансирование ипотеки. Сегодня этот кредитный продукт предлагают практически все серьезные банки России, включая наиболее крупных участников рынка в лице Сбербанка, Альфа-Банка, Россельхозбанка, ВТБ и многих других. При этом условия рефинансирования ипотеки каждая финансовая организация устанавливается самостоятельно.

    Какую ипотеку можно рефинансировать

    Под рефинансированием ипотеки понимается оформление нового кредита на боле выгодных условиях, чем уже существующий. При этом полученные средства в первую очередь направляются на погашение старого ипотечного займа, а объект недвижимости закладывается в новом банке.

    Допускается рефинансировать ипотеку в своем банке, однако, правильнее подобная процедура называется реструктуризацией кредита. Учитывая, что размер процентной ставки по ипотечным займам за последние 4 года сократился с 16-18% до 8-9%, многие кредитные организации идут навстречу клиентам и соглашаются на изменение условий действующих кредитов в пользу заемщиков. В противном случае они попросту могут лишиться постоянных и выгодных клиентов, которые воспользуются услугой рефинансирования, предлагаемой другими финансовыми учреждениями, тем более, что для ее осуществления согласия первоначального банка-кредитора не требуется.

    Конкретные условия, по которым предлагается рефинансировать ипотеку под более низкий процент, определяются непосредственно банками. При этом подобная процедура допускается практически для любых подобных займов, однако, к потенциальному клиенту и взятой им ссуде предъявляются достаточно жесткие требования, в число которых входят:

    • Безупречная кредитная история. Обычно в правилах финансовой организации требуется своевременно гасить текущую ипотеку в течение года, но на практике любые проблемы и с более ранними платежами нередко становятся причиной отказа в выдаче займа на рефинансирование;

    Совет. Получить одобрение со стороны банка на рефинансирование ипотечного кредита при наличии плохой кредитной истории практически нереально. В подобной ситуации рекомендуется привлекать созаемщиков, имеющих безупречную репутацию.

    • Отсутствие уже осуществленной реструктуризации. Указанное требование предъявляется большинством банков, включая Сбербанк. Вместе с тем, в последние 2-3 года на рынке появились новые кредитные продукты, предлагающие рефинансировать ипотеку второй раз. Ставки по ним обычно несколько выше, тем не менее, подобная услуга становится вполне реальной;
    • Сроки ипотеки. Кредит должен быть взять, как минимум, за полгода до начала процедуры рефинансирования, а до окончания действия договора должно остаться более 3-х месяцев.

    В остальном банки, рефинансирующие ипотеку других банков, предъявляют к потенциальному клиенту стандартный набор требований. Он включает наличие постоянного и стабильного дохода, величина которого достаточно для беспроблемного обслуживания получаемого займа. Кроме того, в процессе совершения сделки осуществляется переоформление залога на новую финансовую организацию.

    Выгодно ли рефинансировать ипотеку

    В условиях современной экономической ситуации выгодное рефинансирование ипотеки подразумевает получение заемщиком нескольких достаточно весомых преимуществ. К ним относятся:

    • Снижение размера регулярного платежа по кредиту. Несмотря на кажущееся небольшим снижение ставки даже на 2-3%, позволит заметно сократить величину ежемесячной ипотечной выплаты при оставшемся неизменной продолжительности срока действия кредитного договора;
    • Сокращение продолжительности займа. Другим вариантом рефинансирования выступает сохранение размера постоянной выплаты, что ведет к более раннему погашению всего долга перед банком. В результате, объект недвижимости быстрее перейдет в полное распоряжение заемщика;
    • Уменьшением суммы переплаты и, как следствие, реального процента по ипотеке. Оба приведенных выше варианта позволяют снизить расходы по обслуживанию кредита, что выступает главным достоинством процедуры рефинансирования;
    • Смена валюты займа. Многие клиенты банков после произошедшей в 2014-2015 годах девальвации национальной денежной единицы предпочли перевести валютную ипотеку в рублевую, что стало вполне обдуманным и целесообразным решением;
    • Возможность объединения нескольких кредитов, один из которых обязательно должен быть ипотечным, в общий займ. Это не только снижает величину переплаты, но и серьезно упрощает обслуживание взятых ранее кредитов.

    В качестве бонуса к последнему плюсу рефинансирования необходимо отметить, что осуществление процедуры в одном из крупных банков страны позволяет еще и воспользоваться их более развитой инфраструктурой, включая сети филиалов, банкоматов и терминалов, а также системы дистанционного обслуживания клиентов в режиме онлайн. Все сказанное в полной мере относится к таким кредитным организациям, как Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВТБ и Альфа-Банк.

    Недостатки рефинансирования

    Помимо очевидных и весьма впечатляющих достоинств, процедура рефинансирования имеет и определенные недостатки. Среди наиболее значимых минусов можно выделить такие:

    • Снижение выгодности при пересмотре условий кредита во второй половине срока действия договора, что особенно заметно при аннуитетных регулярных выплатах;
    • Необходимость несения дополнительных расходов, связанных с фактическим оформлением нового кредита. Например, в большинстве случаев требуется проведение новой оценки ипотечной квартиры или дома, страхование объекта недвижимости и оплата госпошлины при регистрации залога;
    • Серьезные временные затраты. Они требуются для прохождения процедуры оформления сделки по рефинансированию ипотеки. Даже при отправке большей части документов по интернету в режиме онлайн, их подготовка и получение занимает немало времени.

    Учитывая приведенные выше недостатки и предстоящие обязательные расходы, целесообразно принимать решение о рефинансировании ипотеки в том случае, если в результате удастся снизить процентную ставку, как минимум, на 2-2,5%. Кроме того, практически всегда выгодно заниматься подобной процедурой при дифференцированных регулярных выплатах или в первой половине срока кредита, даже если снижение процента составит 1-1,5 пункта.

    В каком банке рефинансирование выгоднее

    Предлагаемые российскими банками условия рефинансирования ипотеки достаточно быстро меняются, причем в последние 2-3 года они постепенно становятся все более выгодными для потенциальных клиентов. Это объясняется неоднократными снижениями ключевой ставки Центробанка России, последнее из которых произошло 26.03.2018 года, когда она стала равняться 7,25%. Некоторые специалисты прогнозируют дальнейшее уменьшение этого важного для банковского рынка параметра, что может привести к очередному пересмотру условий рефинансирования.

    Читайте так же:  Выдача трудовой книжки при увольнении по тк рф процедура и сроки выдачи

    Вместе с тем, сегодня получить представление об услугах по рефинансированию ипотеки, предоставляемых ведущими отечественными финансовыми организациями, не составляет труда. На нашем сайте вы можете найти предложения от наиболее крупных банков:

    Некоторые частные и менее крупные банки с государственным участием предлагают более выгодные условия, чем приведены выше. Например, Транскапиталбанк готов осуществить процедуру под 7,7%, а Тинькофф Банк – по ставке, равной 8%.

    Необходимые документы

    В большинстве случаев документы для рефинансирования ипотеки не отличаются от тех, что требуются для оформления обычного ипотечного кредита. Заемщику необходимо подготовить пакет документации о собственных доходах, трудоустройстве, наличии регистрации, а также объекте недвижимости, который находится в залоге и будет переоформлен в ходе осуществления финансовой сделки.

    Факт. В качестве дополнения к стандартному набору документов предоставляются копия существующего ипотечного договора, а также справка о текущей задолженности по ранее оформленному займу. В некоторых случаях банки также требуют более подробные сведения о графике регулярных выплат и его фактическом исполнении заемщиком.

    Указанного перечня вполне достаточно для того, чтобы банк рассмотрел заявление потенциального клиента. При нехватке каких-либо данных специалисты кредитной организации запрашивают нужные им сведения у заемщика.

    Процедура рефинансирования ипотеки

    Как правило, большинство банков предусматривает процедуру рефинансирования, которая мало отличается от обычных действий по оформлению кредита. Сначала заемщику необходимо удостовериться в том, что финансовая организация предоставляет подобную услугу. Затем целесообразно проконсультироваться об условиях ее оказания, после чего оформить заявку и собрать требуемый пакет документов.

    Все это предоставляется в банк либо при личном посещении одного из его отделений, либо путем отправления в электронном формате с использованием официального сайта. Далее специалисты кредитной организации рассматривают полученный пакет документов и принимают решение об одобрении рефинансирования или отказе. В любом случае вердикт банка доводится до заемщика.

    Важно. При грамотной подготовке сделки и проведении предварительных консультаций со специалистами банка вероятность одобрения рефинансирования достаточно велика.

    При принятии положительного решения сотрудники банка готовят необходимые для подписания документы. После заключения договора начинается финансирование сделки, которое происходит в несколько этапов. Первый транш направляется на погашение существующей ипотеки и снятие обременения. Затем регистрируется новый залог, далее он страхуется, а в завершение выделяются оставшиеся денежные средства, если это предусмотрено условиями рефинансирования.

    Ответы на популярные вопросы

    Рефинансирование ипотечного кредита представляет собой сложную финансовую операцию. Поэтому при ее осуществлении нередко возникают самые разнообразные вопросы. Наиболее часто на практике встречаются следующие из них.

    Можно ли рефинансировать военную ипотеку

    Действующее законодательство не запрещает рефинансировать военную ипотеку. Вместе с тем, большая часть банков, участвующих в программе, не предоставляет подобную услугу. Однако, КБ Зенит одним из первых разработал новую кредитную программу, позволяющую рефинансирование военной ипотеки. Более того, банком в 2018 году были успешно реализованы несколько пробных сделок.

    Можно ли повторно рефинансировать ипотеку

    Сегодня банковскую услугу, позволяющую повторно рефинансировать ипотеку, предоставляет небольшое количество кредитных организаций. В их число входят: Райффайзенбанк, АИЖК, Абсолют Банк. Среди крупнейших участников банковского рынка предпринимал попытки предоставления повторного рефинансирования ипотеки ВТБ. Однако, конкретные условия данной услуги определяются исключительно в индивидуальном порядке для каждого клиента.

    Сохраняется ли налоговый вычет

    Начиная с 2014 года действуют новые правила налогового вычета. В соответствии с ними, возможность возврата средств не привязывается к конкретному объекту недвижимости или ипотечному кредиту. Поэтому налоговый вычет при рефинансировании сохраняется. Однако, установлен максимальная его величина, составляющая в 2018 году 3 млн. рублей. В результате, заемщик имеет право вернуть 13% от этой суммы, то есть 390 тыс. рублей.

    Сколько раз можно рефинансировать ипотеку

    Законодательство не ограничивает количество процедур рефинансирования, проводимых для одного ипотечного кредита. Вместе с тем, некоторые банки устанавливают собственные требования, например, о том, что нельзя рефинансировать займ, который ранее прошел реструктуризацию. Кредитные организации вправе устанавливать подобные ограничения. Однако, на российском рынке представлено немало банков, предоставляющих услуги повторного рефинансирования.

    Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом

    В случае, если при получении ипотеки были использованы средства материнского капитала, это существенно усложняет процедуру рефинансирования кредита. Более того, большинство банков попросту не предоставляют такой вид услуг в подобной ситуации. Это объясняется предельно просто – федеральное законодательство требует при использовании маткапитала в процессе оформления ипотечного кредита выделить в приобретаемой квартире доли для ребенка, рождение которого дало родителям право на получение сертификата.

    В результате полученное в ипотеку жилье не просто находится в залоге, но и имеет одним из владельцев несовершеннолетнего ребенка. Очевидно, что новый банк откажется работать с этим объектом недвижимости. Единственный выход из ситуации – добиться разрешения со стороны органов опеки, убедив их в том, что ребенку будет предоставлено аналогичное жилье или равноценная денежная компенсация. Как следствие, рефинансировать ипотеку, если использован материнский капитал, достаточно сложно, а в некоторых случаях – практически невозможно.

    Важно! В то же время, если на руках у заемщика имеется не использованный сертификат на семейный капитал, он вполне может быть применен при осуществлении рефинансирования. При этом средства расходуются на любом этапе сделки, в большинстве случаев — для погашения задолженности клиента перед новым банком.

    Можно ли рефинансировать ипотеку созаемщику

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Как правило, банки не возражают, если предлагается рефинансировать ипотеку созаемщику. В этом случае условия и процедура сделки не меняются. Главное для успешного совершения операции – заранее обсудить со специалистами кредитной организации возможные нюансы сделки. В подобной ситуации в выигрыше оказываются все ее участники.

    Источники


    1. Прокуроры и адвокаты: Знаменитые процессы: моногр. ; Литература — М., 2014. — 608 c.

    2. Вышинский, А.Я. Марксистско-ленинское учение о суде и советская судебная система / А.Я. Вышинский. — М.: [не указано], 2015. — 177 c.

    3. Настольная книга судебного пристава-исполнителя. — М.: БЕК, 2014. — 752 c.
    Сколько раз можно рефинансировать ипотеку
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here