Сколько хранится кредитная история в бюро кредитных историй

Самое главное по теме: "Сколько хранится кредитная история в бюро кредитных историй" актуальное в 2019 и 2020 годах понятным языком для непрофессионалов.

Как долго хранится кредитная история?

Кредитная история – репутация заемщика в отношение кредитодателя. Каждый новый заем сопровождается анализом информации по предыдущим кредитам. Если Вы отслеживали каждое число оплаты по долгу, кропотливо закрывали каждую необходимую сумму по процентам и вовремя погасили кредит, то волноваться перед новой покупкой не придется. А если просрочки все-таки случаются, то есть вероятность, что в следующем кредите могут отказать. В таком случае возникает вопрос: Как долго хранится кредитная история и можно ли ее удалить?

Как формируется кредитная история

КИ начинает свое существование (закон номер 218-Ф3 «О кредитных историях») с момента заключения договорных обязательств по кредиту, независимо от того в какую структуру Вы обратились (кредитная организация, МФО, КК). Закон начал свое действие с 1 июля 2014 года.

Кроме того, если Вы являетесь поручителем (получена банковская гарантия) то при необходимости выплаты долга за первоначального должника, КИ начнет формироваться по отношению к Вам.

Бюро КИ не узнает о моем кредите без моего одобрения!?

Ответ прост. Как минимум одно БКИ, которое состоит в госреестре Бюро кредитных историй будет владеть всей имеющейся информацией по кредиту. Заемщик обязан предоставить данную информацию без получения согласия на ее представление. При этом нельзя сказать, что конфиденциальность субъекта нарушена (ч. 6 ст. 5 закона « О кредитных историях»).

Сколько времени хранится кредитная история!?

Все данные по КИ будут находится в бюро целых 10 лет. Тот день, в который вносились последние изменения по кредиту и будет считаться точкой отсчета срока хранения Вашей персональной КИ. Такой срок обусловлен направленностью минимизировать кредитные риски учитывая интересы двух сторон сделки. По истечению срока вся информация по КИ становится недействительной.

Следует отметить, что удалить данные раньше 10 лет практически невозможно.

Важно знать: Если аннулировать код субъекта КИ, сменить паспорт то вся информация продолжает действовать и хранится в установленном порядке. Зная, как долго хранится кредитная история, вы сможете избежать отказов банковских организаций на предоставление необходимых займов.

Как сделать проверку кредитной истории?

Быстрый способ: Можно заказать отчет по кредитному рейтингу на сайте ↪ BKI24.INFO отчет который вам придем на почту будет содержать информацию о ваших кредитах, платежах, долгах, сумму остатка выплат по кредитам, скоринговый бал из которого вы узнаете одобрят ли новый кредит.

Сколько лет хранится кредитная история в бюро кредитных историй

Огромное значение при намерении получить займы или кредиты для заемщика имеет его собственная кредитная история или ее отсутствие. Отношение кредитной организации к потенциальному заемщику в буквальном смысле зависит от этого фактора.

Собственно, кредитной историей называется совокупность сведений о лице, включающих в себя все исполненные и неисполненные отдельно взятым субъектом финансовые обязательства, к которым могут относиться кредиты, займы, коммунальные платежи и прочее. То есть, гражданин имеющий отличную кредитную историю,(далее КИ), в которой отражены все исполненные в срок финансовые обязательства, может претендовать на получение кредита по более низкой процентной ставке, предоставив при этом минимально необходимое количество документов. Но что делать, если КИ основательно испорчена?

Что из себя представляет КИ

Кредитная история появляется у любого заемщика, взявшего кредит. С каждыми новыми взятыми на себя финансовыми обязательствами, количество сведений в ней будет увеличиваться. Состоит КИ из трех частей:

[1]

  1. Титульная, в которой хранятся личные идентификационные данные субъекта, такие как Ф.И.О., дата и место рождения, номер паспорта, СНИЛСа, ИНН, адрес места жительства, прописки и т.п.
  2. Во второй или основной части КИ хранятся сведения, характеризующие лицо в качестве заемщика. То есть в этой части собрана информация о финансовых обязательствах лица, судебных тяжбах и прочих событиях, отражающих уровень благонадежности клиента.
  3. Третья часть, дополнительная, она же является секретной, поскольку хранит сведения о лицах, запрашивавших КИ, а так же о лицах, вносивших в нее дополнения на протяжении срока хранения.

Сколько лет хранится кредитная история

Банки опираются на информацию из Бюро Кредитных Историй (далее БКИ), которую они тщательно анализируют, прежде, чем вынести решение на предоставление ссуды клиенту. Поэтому заемщику с испорченной кредитной историей получить кредит у солидного финансового учреждения практически невозможно. Причем, учитывая, что срок хранения КИ составляет 10 лет с момента последнего внесения изменений, рассчитывать на благосклонность банков не стоит как минимум ближайший десяток лет. Получать данные о КИ могут только сами граждане, банки или органы правопорядка в рамках проведения расследования по делам из разряда экономических преступлений.

Как получить сведения о кредитной истории

Любой гражданин один раз в течение года может запросить сведения из своей КИ абсолютно бесплатно. При необходимости повторного обращения придется заплатить. Узнать, в каком именно Бюро хранятся сведения на конкретного гражданина, субъект может на сайте Центробанка www.cbr.ru/ckki/. Банки же получают кредитные истории заемщиков в считанные минуты посредством электронной почты, оплачивая за это определенную сумму ежегодно в БКИ.

Что делать, если КИ ошибочно испорчена

Встречаются самые разные ситуации, в том, числе и такие, когда у вполне добропорядочного заемщика оказывается «черная» кредитная история. Такое может произойти в следующих случаях:

  • Заемщик погасил кредит, но упустил из виду несколько рублей или даже копеек, вследствие чего автоматически за ним числится задолженность, о которой клиент может и не подозревать.
  • Субъект внес платеж с опозданием, например произведя оплату перед выходными или праздничными днями, вследствие чего произошла задержка поступления денежных средств, при этом на сумму долга были начислены пени и штрафы.
  • По вине самого финансового учреждения, которое предоставило ошибочные сведения о клиенте, вовсе не предоставило или допустило иную оплошность в отношении отдельно взятого лица. В таком случае в БКИ направляются документы, подтверждающие недостоверность сведений, изначально предоставленных банком. В течение 30 календарных дней БКИ обязано принять к рассмотрению обращение и при необходимости произвести соответствующие изменения, если весомость информации подтверждена надлежащим образом документацией.
Читайте так же:  Какие меры ответственности применяются к работодателю за невыплату зплаты

Что делать, если кредитная история испорчена случайно самим заемщиком

В случаях, когда кредитная история была испорчена по вине самого заемщика, но не умышленно, есть шанс исправить ситуацию. Гражданин обратился в банк, но ему было отказано в выдаче кредита. В последствие он узнал, что на отказ повлияла его отрицательная КИ, вернее, досадное недоразумение, о котором клиент и не подозревал.

Например, произошла задержка платежа, из суммы поступлений были удержаны проценты за просрочку, вследствие чего за клиентом так и остался долг. Если задержка платежа произошла не по вине лица, а по не зависящим от него форс-мажорным обстоятельствам, скажем, госпитализации самого лица или близких членов его семьи, можно попытаться убедить в этом сотрудников банка, предъявив подтверждающие документы. Зачастую банкиры охотно идут навстречу таким клиентам, ведь наличие хоть какой-то кредитной истории, пусть и слегка подпорченной, гораздо лучше, чем ее полное отсутствие.

Как исправить кредитную историю

К сожалению, если КИ испорчена основательно, как-то исправить ее не представляется возможным. При необходимости получении денежной ссуды для субъекта «черной» кредитной истории существует только три варианта:

  • попробовать оформить кредит на кого-то из родственников, например, на супругу;
  • попробовать получить займ в микрофинансовой организации. МФО редко когда имеют возможность получать сведения напрямую с БКИ, поэтому высока вероятность, что «проблемному» заемщику не откажут, правда, и проценты такого рода организаций на порядок выше, чем в солидных банках;
  • ждать, пока не истечет срок хранения КИ. На данный момент законодательством предусматривается срок в 10 лет с момента внесения последних дополнений.

Однако, при небольших нарушениях, допущенных при погашении раннее выданных кредитов, исправить свою КИ вполне реально. Например, можно попробовать получить ссуду под залоговое имущество — финансовые учреждения охотно предоставляют займы клиентам, готовым обеспечить кредит залогом, закрыв глаза на погрешности в КИ. Еще как вариант можно обратиться в несколько банков, выбирая более молодые организации, готовые предоставить ссуду не самым «благонадежным» заемщикам с целью приобретения новых клиентов.

Сколько хранится кредитная история?

По определенным причинам КИ может быть аннулирована досрочно. Где находится, сколько именно хранится и почему удаляется кредитная история, написано далее в этой статье.

Где хранится КИ

Кредитная история в первую очередь появляется и обновляется с помощью кредитных организаций. Информацию, которая подлежит отражению в КИ (о кредитах, изменении ФИО или данных паспорта и др.) согласно ФЗ РФ «О кредитных историях» они передают в бюро кредитных историй (далее – также «БКИ»). А БКИ при формировании истории определенного человека или компании как субъекта кредитной истории передает информацию о том, что конкретная кредитная история хранится у него, в Центральный каталог КИ (ЦККИ). ЦККИ хранит эти данные до получения уведомления от БКИ, что история определенного субъекта аннулирована.

Как долго БКИ хранит кредитную историю

Бюро обязаны хранить кредитную историю не более 10 лет с момента последнего изменения какой-либо информации в истории. После этого срока происходит аннулирование КИ. Однако есть ряд причин, по которым история исключается из числа КИ, хранящихся в конкретном бюро, досрочно.

Когда аннулируется кредитная история

Оснований для исключений кредитной истории из списка КИ несколько:

  1. Прошло 10 лет со дня последнего изменения данных в КИ.
  2. Вступило в силу решение суда об аннулировании конкретной истории.
  3. Принято решение о полном оспаривании КИ. Так бывает, когда конкретный субъект кредитной истории подал заявление о необходимости удаления его КИ по причине ошибочно внесенных туда сведений, а БКИ по результатам рассмотрения документов подтвердило правильность его претензий и полное оспаривание информации из КИ.
  4. Прошло более 5 лет с момента передачи в ЦККИ на хранение кредитных историй ликвидированного, реорганизованного или исключенного БКИ. Это может произойти в случае отсутствия во время торгов заявок от других БКИ на приобретение кредитных историй расформированного бюро. Тогда КИ хранятся (до момента последующей передачи другому БКИ) в ЦККИ, но срок хранения ограничен 5 годами, а после этого КИ аннулируются.

Обычно кредитная история хранится 10 лет со дня последних изменений. Но в отдельных случаях она может быть аннулирована раньше (например, если в ней вся информация была ошибочной). Чтобы точно знать, что в КИ все отображено правильно, целесообразно периодически заказывать кредитный рейтинг и проверять отраженную там информацию.

Сколько времени кредитная история хранится?

Оформите заявку и получите решение по кредиту всего за 30 минут:

Банк % и сумма Заявка
Восточный больше шансов От 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый От 9,9%
До 700000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Большая сумма От 9,9%
До 5000000 руб.
Оформить

Кредитная история — это данные о поведении заемщика относительно полученных им кредитов. То есть все займы, которые Вы когда-либо получали, все просрочки по платежам, а так же и вовремя оплаченные ежемесячные долговые обязательства составляют КИ. Существует единый орган, собирающий и хранящий финансовые отчеты. Этот орган носит название Бюро Кредитных Историй или НБКИ.

Читайте так же:  Как открыть категорию a если есть b

Чаще всего заемщик задумывается о том, что такое КИ, а возможно даже и узнает о таком понятии, только тогда, когда ему отказали в выдаче кредита. Любой человек может посмотреть свой отчет, обратившись в БКИ. Только бесплатно это можно сделать лишь один раз в год. Больше информации о том, как получить свой финансовый отчет в Бюро кредитных историй, вы получите из этой статьи.

Попав в такую ситуацию, когда кредитное досье испорчено, многие задаются вопросом: а есть ли срок хранения такой информации? С 1 марта 2015 года были внесены изменения в закон «О кредитных историях». Эти изменения как раз касаются срока хранения. После внесения поправки срок хранения информации, хранящейся в БКИ составляет 10 лет со дня внесения последних данных. До внесения изменений в закон «О кредитных историях» промежуток хранения составлял 15 лет. Подробнее о том, сколько хранится кредитное досье, можно прочитать здесь.

Каждый человек имеет право получить данные по своей кредитной истории, обратившись в соответствующее бюро. Подобную информацию можно получать неограниченно за определенную стоимость. Бесплатно подобный отчет выдается лишь раз в год. Данные заемщик получает в виде документа, который может быть как в бумажном виде, так и в электронном. После подачи запроса о предоставлении отчета БКИ должно предоставить его в течение 10 дней.

Когда Вы являетесь добросовестным плательщиком, всегда закрывали свои долговые обязательства вовремя, Ваша кредитная история все равно может быть испорчена. Обычно это является сюрпризом для заемщика, когда ему отказывают в выдаче нового займа. Такая ситуация возникает из-за ошибки банка, выдавшего Вам кредит. О том, что делать, если ваше досье испорчено, читайте в этой статье.

[3]

Тогда в бюро оказывается недостоверная информация. Вы можете самостоятельно обратиться в бюро или банк, с документами подтверждающими Вашу добросовестность в качестве заемщика. Ваше обращение будет рассмотрено в течение 30 дней.

В любом случае, проверить состояние Вашего финансового досье, на сколько она правдива, у Вас есть возможность. Есть возможность ее исправить в случае возникновения ошибки.Но если Вы являлись недобросовестным плательщиком, то Ваша КИ испорчена по стоящим причинам. Тогда обнуление может произойти только через 10 лет после внесения последней записи.

Если ваша кредитная история оказалась плохой, то исправить ее все-таки можно. Для этого существуют специальные программы в МФО и “Кредитный доктор” в Совкомбанке. Все это потребует определенного времени. Также можно использовать один из методов, которые описаны по этой ссылке.

Почему кредитной истории из одного бюро недостаточно

Аркадий в преддверии кредита решил посмотреть на себя глазами банков. Запросил кредитную историю в бюро Эквифакс: образцовый заемщик. Обратился в Тинькофф банк — в кредите отказали, сославшись на проблемы в кредитной истории.

Аркадий обратился к нам за консультацией. Мы посоветовали Аркадию запросить справку ЦККИ, чтобы узнать, в каких бюро, кроме Эквифакса, хранится его кредитная история. Справка показала еще одно бюро — НБКИ. Аркадий запросил кредитную историю в НБКИ и ситуация прояснилось.

Дело в том, что разные кредиторы передают данные заемщиков в разные бюро (БКИ). Например, банк «Буржуа» передает данные в ОКБ и Эквифакс, а банк «Пролетарий» — в НБКИ и Русский стандарт. Если заемщик кредитовался в обоих банках, то полную информацию по кредитам он получит из двух бюро. Кредитная история из одного БКИ будет недостаточной.

Вернемся к Аркадию и его кредитной истории из бюро Эквифакс:

986 баллов — почти идеал


В кредитной истории единственный образцово выплаченный кредит — на автомобиль

При этом даже в идеальной кредитной истории Аркадии встречаются тревожные звоночки — отказы в кредитовании:

В правом нижнем углу кредитор отказал Аркадию из-за кредитной истории

Теперь посмотрим кредитную историю Аркадия из Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Здесь уже другая картина.

Из четырех кредитов три просрочены

Два кредита банк признал безнадежными и списал с баланса. С такой отметкой получить новый кредит почти невозможно

Безнадежный долг не может быть передан другим организациям и коллекторам. Взыскать такой долг тоже нельзя — у заемщика либо нет имущества, либо кредитор не может его разыскать.

Сможет ли Аркадий получить кредит с такой кредитной историей? В банке — вряд ли. Есть шансы получить кредит под залог недвижимости у частного инвестора или в кредитно потребительском кооперативе. Тут ключевой элемент — залог.

Как правильно

Чтобы не повторять ошибки Аркадия и сразу выяснить перечень БКИ с вашей кредитной историей, запросите справку из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ). Справка покажет список нужных вам бюро. Обратившись в эти бюро, вы получите полную информацию по кредитному прошлому.

Срок хранения кредитной истории

Правила хранения кредитной истории прописаны в федеральном законе ФЗ 218. Срок хранения документа — 15 лет со дня внесения последнего изменения. В статье расскажем о том, когда негативная информация в кредитной истории теряет актуальность и как улучшить документ, чтобы не дожидаться “кредитной амнистии”.

Срок давности кредитной истории

В седьмой статье закона “О кредитных историях” написано, что бюро обязаны хранить кредитную историю гражданина пятнадцать лет. Если в это время с документом ничего не происходит, бюро его аннулирует (исключает из своей базы данных). Целиком, а не только те записи, «срок годности» которых вышел.

Еще один важный момент: каждое бюро отвечает только за свои записи. Это значит, что, когда ваша кредитная история аннулируется одним бюро, в другом она все еще может храниться. Чтобы узнать, сколько и каких бюро хранят ваши данные, запросите справку из ЦККИ .

Читайте так же:  Можно ли прописать человека без согласия других собственников

Так выглядит справка ЦККИ, которая укажет вам, где искать кредитную историю

Когда истекает срок плохой кредитной истории

Хорошая новость для тех, кто ждет истечения срока действия кредитной истории, чтобы начать все с чистого листа и вернуть себе возможность кредитования. Допущенные просрочки не закрывают вам возможность получать деньги в банках навсегда. Даже в случае, когда вы не платили по кредиту 90 и больше дней подряд (что считается просрочкой “безнадежной”).

Анализируя вашу кредитную историю, банки смотрят все кредиты, за все время. Но во внимание принимают только актуальные данные, за последние 2-3 года. То, что было до этого, влияет на их решение в гораздо меньшей степени.

Если после допущенных просрочек вы вносили платежи вовремя и аккуратно, и закрыли кредиты, то со временем просрочки станут неактуальными (“историческими”) и перестанут влиять на решение банков. Вот, через сколько просрочка теряет свою актуальность для банка, в зависимости от её размера:

Размер просрочки в днях

Когда просрочка перестанет влиять на решение банка

30 и более дней

через 12 месяцев

60 и более дней

через 24 месяца

90 и более дней

через 36 месяцев

Процесс повышения качества кредитной истории можно ускорить. Не обязательно ждать 3-4 года. Если серьезный кредит понадобится быстрее, поработайте над документом самостоятельно.

Платите по текущим кредитам вовремя. Лучше вносить очередной платеж за 3-5 рабочих дней до его даты. Так вы исключите возможность “технических” просрочек из-за того, что деньги не дошли, где-то зависли и так далее.

Проверяйте кредитную историю время от времени, чтобы не допускать появления в ней ошибочных сведений.

Снижайте свою долговую нагрузку.

Не создавайте большого количества запросов в банки.

Старайтесь не пользоваться или пользоваться нечасто услугами компаний, которые выдают микрозаймы.

Прочитайте нашу статью “ Как исправить кредитную историю ”, узнайте больше об улучшении платежной репутации и повышении шансов на потребительский или автокредит, ипотеку и действуйте. Запросить кредитную историю, чтобы посмотреть, надо ли ее вообще улучшать и что именно, если да, вы можете прямо на Mycreditinfo.

Время хранения КИ в бюро: через сколько данные по долгам обнулятся?

Многих заёмщиков интересует, сколько хранится кредитная история в бюро кредитных историй. Хранение КИ осуществляется в течение длительного времени, но этот срок ограничен и фиксирован.

Период хранения КИ

КИ российских граждан находятся в БКИ – официально зарегистрированных и внесённых в соответствующий реестр организациях, занимающихся сбором, упорядочиванием и хранением сведений о совершаемых юридическими и физическими лицами операциях и заключаемых с финансовыми организациями и кредиторами договорах.

Функционирование БКИ регламентирует и контролирует закон «О кредитных историях» №218. Он устанавливает функции подразделений и организаций, имеющих отношение к КИ, устанавливает сроки хранения. Согласно актуальному ФЗ, все действующие БКИ обязуются обеспечивать хранение данных на протяжении десяти лет, и отчёт ведётся не со дня формирования информации, а с даты последних внесённых в неё изменений.

Исключения

Если плохая кредитная история, когда она обнулится, перестанет быть доступной финансовым организациям? Такой вопрос актуален для заёмщиков, имеющих долги и просроченные платежи. Ответ прост: аннулирование происходит через десять лет после последних внесённых в сведения изменений.

  1. Признание недействительности по результатам рассмотрения заявления субъекта об оспаривании сведений. Гражданин, заметивший значительное или полное несоответствие сведений действительности, вправе оспорить их, согласно действующему ФЗ №218. В случае принятия решения об исключении информации она удаляется из БКИ.
  2. Аннулирование по решению судебных органов. Если суд вынес постановление о недействительности КИ, она исключится из списка данных, хранимых в БКИ.

Как выяснить, есть ли КИ

Если плохая кредитная история, то когда она обнулится, вы сможете выяснить это. Узнать о наличии КИ и проанализировать её можно, обратившись в бюро. Есть иные способы, например, онлайн-сервис ↪ БКИ24.инфо. Это партнёр «НБКИ», сотрудничающий с организацией и функционирующий на её базе данных.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Пользователи через сервис получают доступ к сведениям, передаваемым крупными и мелкими российскими МФО, банками и прочими кредиторами.

Для пользования сервисом не нужно регистрироваться и подтверждать личность, достаточно оставить запрос на сайте, действуя поэтапно:

  1. Посетите ↪ официальный сайт сервиса, на главной странице найдите клавишу получения отчёта, кликните на неё.
  2. Заполните поля открывшейся формы заявки, указав данные паспорта, дату рождения, имя, отчество, фамилию и контактную электронную почту для поступления ответа.
  3. Снова нажмите на кнопку получения отчёта. На новой странице оплаты выберите способ внесения средств в размере 340 рублей.
  4. Оплатите услугу и ожидайте ответа сервиса. Обычно он приходит в виде электронного сообщения на e-mail в течение 15-и минут.

Теперь вам известно, сколько хранится кредитная история в бюро кредитных историй. Также вы сможете изучить эту информацию. Читайте так же: Оформляем недвижимость под залог, чтобы получить выгодные условия по кредиту.

Что содержит кредитная история и как ее читать

Кредитная история содержит сведения о вашем кредитном поведении. Сколько и когда кредитов брали, сколько из них выплатили, допускали просрочки, платили исправно и десятки других сведений. Проблема в том, что неподготовленному человеку сложно с ходу прочитать кредитную историю — скачайте пример и убедитесь. Поэтому мы написали статью с инструкцией по чтению вашего главного кредитного документа.

Прежде чем перейдем к инструкции, проясним ситуацию с внешними отличиями кредитных отчетов. Отчеты хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). В России 13 БКИ. В каждом бюро свой формат отображения кредитной истории. Но отличия только внешние, структура и содержание одинаковое. В статье мы разбираем кредитный отчет крупнейшего кредитного бюро НБКИ. Другие отчеты вы сможете прочитать по аналогии.

Читайте так же:  Придорожная полоса автомобильной дороги

Любой кредитный отчет состоит из пяти частей:

— сводные данные по кредитам;
— персональные данные: паспорт, адреса и телефоны;
— информация по отдельным кредитам;
— запросы: отказы и одобрения;
— история запросов кредитной истории заемщика.

Разберем каждую часть в таком же порядке на примере отчета НБКИ.

Сводные данные

Первое, что вы увидите в кредитном отчете — сводные данные: сколько кредитов брали, сколько закрыли и сколько осталось выплатить.


Сводная информация в отчете НБКИ. Если указано «нет данных», значит, кредитор не предоставил информацию в БКИ.

Блок «Счета»

В этом блоке содержатся общие сведения о кредитах: количество, кредитный лимит, суммарные ежемесячные платежи, просрочки.

Обратите особое внимание на строку «Просрочено» в колонке «Баланс». Здесь указана сумма всех просроченных платежей по кредитам. По этой сумме капают пени, а в худшем случае намечается суд или передача долга коллекторам.

Строка «Задолженность» показывает остаток выплат по кредитам, «текущие» — сколько уже выплачено.

Строка «Негативные» в колонке «Счета» показывает количество кредитов, просрочки платежей по которым перевалила за три месяца. Потенциальных кредиторов насторожит любая цифра, кроме нуля. Чтобы посмотреть, какие именно кредиты получили статус просроченных, найдите в отчете раздел со списком отдельных кредитов.

Блок «Запросы»

В «запросах» указано количество запросов вашей кредитной истории. Законно запрашивать кредитные отчеты могут банки, МФО и работодатели с вашего письменного согласия. И, конечно, вы сами.

Блок «Информационные части»

В информационной части указано количество ваших попыток получить кредит. Здесь же вы увидите количество одобренных и отклоненных заявок. Не удивляйтесь, если цифра окажется меньше, чем в действительности. Банки передают данные для этого блока только с марта 2015.

Персональные данные

В этой части содержатся ваши паспортные данные, СНИЛС, адреса и телефоны. Иногда встречается строка с прочими документами МВД.

Информация по отдельным кредитам

Здесь содержатся детальные данные по каждому из ваших кредитов с 2005 года.

  • Вид кредита: автокредит, ипотека, потребительский и т.д.
  • Отношение: личный кредит (взяли для себя), поручитель (выступили поручителем по кредиту), созаемщик (взяли кредит с кем-то).
  • Кредитор: организация, выдавшая кредит.
  • Счет: номер кредитного договора.

Здесь указаны условия, на которых вы оформили кредит по договору. Размер кредита, процентная ставка (полная стоимость), дата последнего платежа, если вы не отступитесь от графика выплат.

Дата открытия кредита: когда был открыт данный кредит

  • активный — кредит выплачивается;
  • закрыт — кредит погашен;
  • доведен до дефолта — это худший сценарий для заемщика, банк потерял надежду вернуть кредит. В ход идет взыскание имущества, блокировка счетов;
  • просрочен — задержка платежей по кредиту вышла за рамки указанного в договоре срока;
  • передан в другую организацию — кредит продали коллекторам или другому кредитору (одна из причин — отзыв лицензии у банка).

Дата статуса: в примере выше указан статус «просрочен». Этот статус поставили в ноябре 2016 года. Если статус изменится, дата обновится.

Последняя выплата: здесь ставят дату последнего платежа по кредиту. Но в нашем случае банк некорректно передал информацию, потому что в колонке «Баланс» мы видим, что заемщик выплатил ноль рублей.

Факт исполнения в полном объеме: здесь ставят дату погашения кредита.

Последнее обновление: здесь ставят дату, когда кредитор вносил изменения по заемщику, например, поставил отметку о передаче долга на взыскание или заемщик внес платеж по кредиту.

Задолженность: сколько вы должны банку на дату последнего обновления.
Просрочено: какая сумма выпала из графика платежей.
След. платеж: тут обычно указывается сумма ежемесячного платежа. Но в рассматриваемом примере стоит ноль, поскольку весь кредит перешел в просрочку.

Чем обеспечен кредит, стоимость залогов, даты оценки. Залогом может быть автомобиль, дача, квартира и прочие материально ценные объекты.

Поручительства

Если по какому-нибудь кредиту вы были поручителем, то в графе объем будет указан один из двух вариантов:
• «полный», если вы единственный поручитель,
• «частичный», если поручителей несколько.

Данные о кредиторе

Кто выдал кредит — организация и реквизиты.

Банковские гарантии

Это когда банк выступает гарантом вашей платежеспособности перед кредитором. Если вы не сможете выплатить кредит, за вас это сделает банк-гарант.

Своевременность платежей

Здесь описывается, как своевременно вы вносили платежи по договору на протяжении его действия.

Каждый месяц, это символ (в квадрате) и буква. Буквы обозначают названия месяцев, а если вместо буквы цифра — значит, это январь, а цифрой указан год. В данном примере 22 символа — 22 месяца. Это время, когда банк «вел» кредит. Все символы читаются в обратном направлении — справа налево, то есть последний месяц обслуживания договора — в самом начале.

Чтобы разобраться в значении символов, найдите в отчете таблицу с расшифровкой символов:

В нашем примере из 22 месяцев банк не передал данные по трем, 19 месяцев окрашены зеленым — платежи поступали регулярно и без просрочек.

Отдельно прокомментируем квадраты с цифрами 7 и 8.
7 — изменения/дополнения к договору. Это когда банк идет навстречу заемщику и пересматривает условия договора, реструктуризирует долг.
8 — погашение за счет обеспечения. Банк списывает средства на погашение кредита со счетов заемщика или реализует залог, если это предусмотрено договором.

Приобретатель права требования

Иногда банки «продают» кредиты другим организациям, чаще всего коллекторам. С этого момента вы должны кредит не банку, а приобретателю права требования.

Положительные условия для одобрения кредита:

• Нет дефолтов или судебных взысканий.
• Нет просрочек свыше 12 недель за последний год.
• Короткие просрочки не встречаются чаще, чем раз в год.
• Нет активных просрочек.
• Вы не берете новые кредиты, чтобы погасить предыдущие.

Читайте так же:  Как перевести снт в ижс — перевод садового участка

Запросы: отказы и одобрения

Здесь вы найдете заявки на кредиты и их статусы: одобрены или отклонены. Эти данные появились в кредитном отчете с весны 2015 года. Обратите внимание, как в данном примере плохая кредитная история помешала получить 10 000 р. в микрофинансовой организации.

Обратите внимание, как в данном примере плохая кредитная история помешала получить 10 000 р. в микрофинансовой организации.

Запросы кредитной истории

В этой части вы узнаете, какие организации и когда интересовались вашей кредитной историей. Ваши личные запросы в отчет не попадают.

Проверьте, чтобы в перечне запросов не встречались неизвестные вам организации, с которыми вы не подписывали соглашения на проверку кредитной истории. Законный доступ к кредитной истории можно получить только с вашего письменного согласия — и то на определенный соглашением срок.

[2]

Что дальше

Кредитные истории из разных бюро выглядят по-разному, но структура у всех одинаковая. Разберетесь с одним отчетом — остальные прочитаете по аналогии.

Если после нашей статьи кредитная история до сих пор кажется вам «китайской грамотой», запросите кредитный скоринг. Он проще и понятнее.

Если уже заказали кредитную историю и не можете с ней разобраться, обратитесь к нам за консультацией.

Сколько хранится кредитная история: убирают ли из нее негативные данные?

Бюро кредитных историй и его особенности

Все банковские организации в своей работе пользуются данными специализированной организации — Бюро кредитных историй. Ее деятельность заключается в сборе и хранении сведений о результатах кредитования каждого гражданина. Именно БКИ предоставляет банкам информацию относительно того, насколько качественно и добросовестно тот или иной заемщик выполнял свои кредитные обязательства.

Проверка своей кредитной истории

Ознакомиться с собственной кредитной историей имеет право каждый гражданин, но бесплатное обращение в бюро возможно только раз в год. Если эти сведения ему будут нужны чаще, можно воспользоваться платной проверкой.

Поскольку существует несколько БКИ, заемщику следует обратиться в банковскую структуру, чтобы узнать, в какой из них он сможет найти нужные ему данные. Как правило, рекомендуют обращаться в одно из официальных бюро, предоставляющих максимально достоверную информацию.

Получить данные о том в каком БКИ хранится кредитная история заемщика можно на официальном сайте Центрального банка РФ (cbr.ru). Для получения сведений о кредитной истории необходимо отправить онлайн или почтовый запрос в данное бюро.

Срок хранения кредитной истории

После того как будущий клиент выяснил интересующую его информацию, актуальным для него может стать вопрос, сколько хранится кредитная история. По нормам закона срок хранения истории — 10 лет. Данный срок отсчитывается с того момента, когда в досье были внесены последние изменения. Таким образом, история заемщиков, которые время от времени используют различные кредитные продукты, постоянно обновляется, и с каждым новым кредитом 10-летний срок начинается снова. Если же на протяжении 10-ти лет гражданин ни разу не воспользовался услугами кредитования, история будет аннулирована.

Информация о хранении кредитной истории описана в Федеральном законе от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях» Статья 7 «Хранение и защита информации»

Как исправить свою кредитную историю?

Если срок действия кредитной истории окончится не скоро, а ее качество оставляет желать лучшего, заемщик может лишиться возможности банковского кредитования. В таком случае можно предпринять некоторые меры:

  • выяснить причины, по которым кредитный рейтинг может быть низким;
  • в случае ошибки кредитной организации или неточностей в самом бюро добиться исправления данных;
  • если виной оказывается недостаточная аккуратность обладателя кредитной истории в выплатах прошлых займов, следует сделать все возможное, чтобы исправить эти сведения.

Как исправить ошибку в кредитной истории

В частности, если в кредитную историю закралась ошибка, и она отображает недостоверные данные, следует подать в банк и бюро соответствующее заявление. Желательно при этом предоставить документы, которые будут подтверждать правоту заявителя.

Исправление кредитной истории с помощью МФО

Когда испорченная кредитная история становится следствием невыплаченных или несвоевременно погашенных в прошлом кредитов, оптимальным решением будет взять несколько займов в микрофинансовых организациях и добросовестно погасить их.

Этот вариант будет более надежным, чем обращение в непроверенные компании, обещающие быстрое исправление кредитной истории за определенную плату. Следует знать, что подобные организации часто действуют незаконно, и сотрудничество с ними может повредить не менее, чем испорченная кредитная репутация.

Таким образом, вопрос о том, сколько хранится кредитная история, будет одним из целого ряда важных аспектов для каждого гражданина, пользующегося услугами кредитования.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

С радостью отвечу на все вопросы в комментариях к статье.

Источники


  1. Василенко, А. И. Теория государства и права / А.И. Василенко, М.В. Максимов, Н.М. Чистяков. — М.: Книжный мир, 2007. — 384 c.

  2. Ларин, А.М. Я — следователь; М.: Юридическая литература, 2011. — 192 c.

  3. Каутский, К. Аграрный вопрос; Киев: Пролетарий, 2012. — 330 c.
Сколько хранится кредитная история в бюро кредитных историй
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here