Реструктуризация долга индивидуального предпринимателя — проведение процедуры

Самое главное по теме: "Реструктуризация долга индивидуального предпринимателя — проведение процедуры" актуальное в 2019 и 2020 годах понятным языком для непрофессионалов.

alishavalenko.ru

Свежие записи

Свежие комментарии

Реструктуризация долгов индивидуального предпринимателя при банкротстве

Рефинансирование». Письмо с заявлением и пакетом документов предоставляется при личном посещении банка или в режиме онлайн на официальном сайте кредитной организации. Другие документы:

  • анкета юридического лица;
  • документы о регистрации (копии, заверенные юристом);
  • копии удостоверений личностей собственников и учредителей компании;
  • документация о состоянии ЮР на учете в налоговом ведомстве;
  • выписки из Единого государственного реестра ЮЛ;
  • бухгалтерская отчетность, актуальная на момент подачи заявления;
  • документы о работе с партнерами и дилерами;
  • перечень кредиторов и дебиторов;
  • список материальных ценностей компании;
  • другие документы банк может запросить в индивидуальном порядке.

Банкротство ип

При этом за совершение таких сделок должник может быть привлечен к административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве по статье 14.13 КоАП РФ. Что в свою очередь может повлечь отказ в списании долгов по окончанию банкротства. Действия финансового управляющего после введения процедуры реструктуризации и в ходе процедуры

  • Финансовый управляющий обязан опубликовать сообщение о введении в отношении должника процедуры реструктуризации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и в газете «Коммерсант».
  • Финансовый управляющий обязан письменно уведомить всех известных ему кредиторов о признании заявления о банкротстве обоснованным и введении реструктуризации.

Банкротство индивидуального предпринимателя (ип)

На каждом этапе процедура контролируется финансовым управляющим. В частности, он имеет право:

  • созывать очередные собрания кредиторов для согласования промежуточных стадий процедуры;
  • получать полную и достоверную информацию обо всех источниках дохода обанкротившегося гражданина – счета, банковские вклады, дивиденды, выплаты по патентам, гонорары за книги и др.;
  • заявлять свой отказ от исполнения сделок предпринимателя.

Наряду с правами финансовый управляющий имеет и определенные обязанности:

[1]

  • выявление всех источников дохода;
  • выявление всех имущественных объектов банкрота;
  • обеспечение сохранности этих объектов, когда они будут арестованы и вывезены в специальное помещение.

Реструктуризация долгов гражданина

Как признать ип банкротом

Для принятия плана реструктуризации в отношении должника должны соблюдаться некоторые условия:


  • наличие источника дохода;
    • отсутствие неснятой или непогашенной судимости за умышленное экономическое преступление;
    • истек срок, в течение которого ИП считался подвергнутым административному наказанию за ряд нарушений;
    • должник не признавался несостоятельным в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации;
    • план реструктуризации долгов в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

План реструктуризации долгов должен содержать условия пропорционального погашения требований всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, известных гражданину на дату направления плана реструктуризации его долгов конкурсным кредиторам и в уполномоченный орган.

Как реструктуризировать долги ип и юридических лиц — реально ли избавиться?

Реконструкция долга назначается в промежутке 15 дней – 3 месяца со дня подачи заявки. Долги индивидуального предпринимателя погашаются в порядке очередности:

  • возмещается вред здоровью и жизни;
  • выплачивается заработная плата рабочим;
  • погашаются остальные кредиты.

Если программа реструктуризации не помогла ИП рассчитаться по всем долгам, его объявляют банкротом, его имущество продается, а деньги от реализации идут в счет погашения долгов. Реструктуризация долгов юридических лиц Реструктуризация кредита юридического лица является банковской услугой, которая предусматривает индивидуальные условия для каждого конкретного случая.

На процедуру влияют как внешние, так и внутренние факторы, в число которых входит вид деятельности соискателя на реструктуризацию долга.

[3]

Как происходит реструктуризация долга ип и предприятий?

  • В ходе исполнения плана реструктуризации финансовый управляющий рассматривает предложения гражданина о внесении изменений в план.
  • Не позднее чем за месяц до истечения срока исполнения плана реструктуризации финансовый управляющий обязан подготовить отчет о результатах исполнения утвержденного арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина.

Предъявление требований кредиторов Кредиторы вправе предъявить требования к должнику в течение двух месяцев с даты, когда было опубликовано сообщение о признании обоснованным заявления о банкротстве гражданина. Пропустившие этот срок кредиторы не лишаются права предъявлять свои требования к должнику; они вправе предъявить их в любое время.

Процедура банкротства ип с долгами

Реструктуризация долга вводится, если ИП:

  • имеет источник дохода на момент предоставления плана по реструктуризации долга;
  • не имеет неснятых судимостей по экономическим преступлениям;
  • не был признан банкротом в течение предшествующих 5-и лет;
  • план реструктуризации не утверждался в течение предшествующих 8-и лет.

Правом обратиться с заявлением о банкротстве обладают конкурсные кредиторы (в том числе уполномоченный орган), либо сам предприниматель.

Как и на каких условиях выполняется реструктуризация долга ИП

При ведении бизнеса ИП может сталкиваться с различными трудностями, которые могут проявляться в накапливании долга, что невыгодно как для самого предпринимателя, так и для кредитора, также для заемщика долги могут грозить судебным иском, описью имущества и принудительным взысканием долгов. В соответствии с законодательством, через суд или при принятии самостоятельного решения имеется возможность провести реструктуризацию задолженности. Реструктуризация долга – погашение долговых обязательств с установлением новых условий обслуживания обязательств и сроков их погашения при условии наличия возможности осуществления принятием других долговых обязательств в сумме погашаемых. Рассмотрим вопросы по реструктуризации долга для ИП.

Нормативное регулирование реструктуризации долга ИП

Статья 34 «Конституция Российской Федерации» (принята всенародным голосованием 12.12.1993) отражает право граждан на свободное использование своих способностей и имущества для предпринимательской деятельности.

Читайте так же:  Как быстрее выплатить и погасить кредит

Глава X. Банкротство гражданина Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ регулирует отношения между гражданами и кредиторами. Статья 213.11. Последствия введения реструктуризации долгов гражданина регулирует проведение реструктуризации долгов.

Основание для реструктуризации долга ИП

Реструктуризация долгов регламентируется №127-ФЗ от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)». Реструктуризация применяется, как один из вариантов, по результатам рассмотрения дела о несостоятельности. В арбитражный суд для признания ИП банкротом может обратиться: должник, кредитор или уполномоченный орган. Инициация судебного процесса возможна, при наличии долга гражданина более 500000 рублей и обязательства не исполняются более трех месяцев с даты последнего погашения.

При рассмотрении дела, судом может быть вынесено решение о реструктуризации долга и составляется новый график погашения долга, согласно утвержденному графику происходит погашение. При нарушении плана выплат гражданин может быть признан банкротом и имущество подлежит реализации.

★ Книга-бестселлер «Бухучет с нуля» для чайников (пойми как вести бухгалтерский учет за 72 часа) куплено > 8000 книг

Условия реструктуризации долга ИП

Индивидуальные предприниматели, получившие кредит (займ) на открытие и развитие бизнеса и лишившиеся дохода имеют возможность проведения реструктуризации долга.

Так как реструктуризации долгов – это изменение первоначальных условий договора, что является выгодным для предпринимателей, имеющих крупную задолженность, но доступен только в ситуации, направленной на развитие бизнеса и долгосрочное сотрудничество. При реструктуризации базируются на следующих условиях:

[2]

  • рассрочка на погашение основной задолженности (при наличии дохода)
  • перерасчет размера выплат
  • создание условий для решения проблем и, как следствие, выполнения имеющихся обязательств (зачастую в виде отсрочки).

В этом случае заключается дополнительное соглашение и ИП может решить финансовые трудности.

Порядок проведения реструктуризации долга ИП перед кредиторами

При принятии судом решения о реструктуризации долгов арбитражным судом назначается финансовый управляющий, выявляющий кредиторов ИП и уведомляющий этих кредиторов о введении реструктуризации долгов, а также проводит первое собрание кредиторов.

План реструктуризации составляется должником и заинтересованными кредиторами, то есть планов на рассмотрение может быть представлено несколько, которые анализируются финансовым управляющим и, рассматриваются на первом собрании кредиторов, где принимается решение об утверждении или отказе в утверждении плана реструктуризации долгов ИП, также можно принять решение о внесении изменений в план реструктуризации. При этом кредиторы могут ходатайствовать об отмене плана реструктуризации долгов или о признании предпринимателя банкротом для цели реализации имущества, а также о заключении мирового соглашения.

При реструктуризации долгов сформированный план должен содержать условия пропорционального погашения требований всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа.

Финансовый управляющий имеет право на получение информации о счетах, вкладах, депозитах ИП, включая банковские карты, переводы и остатки электронных денежных средств, получать информацию о кредитной истории должника. При этом, собранием кредиторов принимается решение вопросов о согласовании сделок ИП и заявлять отказ от исполнения сделок гражданина.

Обязанностями финансового управляющего являются: выявление имущества, проведение анализа финансового состояния, ведение реестра требований кредиторов, проведение контроля за ходом выполнения плана реструктуризации долгов и своевременное исполнение требований кредиторов.

При введении реструктуризации долгов прекращается начисление пеней и штрафов.

При исполнении плана реструктуризации долгов (при погашении задолженности) предпринимателя арбитражный суд завершает реструктуризацию или признает ИП неплатежеспособным посредством реализации имущества.

Порядок проведения реструктуризации долга ИП перед налоговым органами и органами внебюджетных фондов

Статья 64. Порядок и условия предоставления отсрочки или рассрочки по уплате налога, сбора, страховых взносов «Налогового кодекса Российской Федерации (часть первая)» от 31.07.1998 N 146-ФЗ предоставляет возможность предоставить рассрочку по налогам, сборам, страховым взносам.

Отсрочка или рассрочка по уплате налога представляет собой изменение срока уплаты налога при наличии оснований, на срок, не превышающий один год, с единовременной или поэтапной уплатой суммы задолженности. Отсрочка или рассрочка по уплате федеральных налогов, зачисляемых в федеральный бюджет и страховых взносов предоставляется на срок более одного года, но не превышающий трех лет.

Отсрочка или рассрочка по уплате налога может быть предоставлена при наличии хотя бы одного из следующих оснований:

  1. причинение лицу ущерба в результате стихийного бедствия, технологической катастрофы или иных обстоятельств непреодолимой силы
  2. непредоставление (несвоевременное предоставление) бюджетных ассигнований и лимитов бюджетных обязательств
  3. угроза возникновения признаков несостоятельности (банкротства)
  4. имущественное положение исключает возможность единовременной уплаты налога
  5. производство и (или) реализация товаров, работ или услуг имеет сезонный характер
  6. при наличии оснований для предоставления отсрочки или рассрочки по уплате налогов, подлежащих уплате в связи с перемещением товаров через таможенную границу Таможенного союза

Если отсрочка или рассрочка предоставляется по основаниям 1 и 2 на сумму задолженности проценты не начисляются. По другим основаниям на сумму задолженности начисляются проценты исходя из ставки, равной одной второй ставки рефинансирования ЦБ РФ, действовавшей за период отсрочки или рассрочки.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос №1: В течение какого времени ИП, признанный банкротом не сможет заниматься предпринимательской деятельностью?

Ответ: ИП, признанный банкротом, не будет зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя в течение года с момента признания его банкротом.

Вопрос №2: Если возникает ситуация, когда не исполняется план реструктуризации?

Ответ: План реструктуризации утверждается судом и если он не исполняется, то имущество гражданина подлежит реализации.

Как происходит реструктуризация долга ИП и предприятий?

Индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам нередко приходится сталкиваться с рисками при ведении своего бизнеса. На практике, у каждой второй организации возникают финансовые трудности, из-за которых накапливаются задолженности перед банком. Обеим сторонам выгодно благополучное разрешение проблемы, поэтому важно разобрать, как происходит реструктуризация долга для ИП и предприятий. Банки готовы идти навстречу и предлагать программы по восстановлению платежеспособности своих клиентов.

Читайте так же:  Получение гражданства польши

Бизнесмены могут воспользоваться целым набором способов и инструментов для решения своих временных трудностей и выполнения обязательств перед кредиторами. Если предприниматель или организация не имеет средств для погашения долга и близится к банкротству, то грамотная реструктуризация позволяет фактически сохранить своё дело.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !

Необходимые меры для реструктуризации долга

Предпринимателю, оказавшемуся в непростой ситуации, необходимо найти компромисс и выйти на диалог с банком. Первоочередная задача бизнесмена — это получение согласия на проведение мер по реструктуризации и пересмотр условий договора.

Несмотря на то, что многие финансовые структуры предлагают специальные программы, каждый случай зачастую рассматривается в индивидуальном порядке. Специалисты банка сами расскажут, какие есть формы реструктуризации задолженности предприятий и индивидуальных предпринимателей.

Основная задача реструктуризации долгов — это получить разрешение на перенос очередного платежа или получить временную отсрочку на погашение задолженности. Не стоит допускать просрочку и дожидаться момента, когда начнут начисляться пенни. Начисление штрафа только усугубит ситуацию и усложнит отношения заёмщика и кредитора.

Реструктуризация долга касается нескольких ключевых аспектов. Эта услуга подразумевает изменение первоначальных условий заключённого договора, снижение размера ежемесячных платежей, упрощение процесса погашения задолженности. Все эти меры направлены на облегчение долговой нагрузки заёмщика, что позволяет ему принять необходимые меры и выйти из временного финансового кризиса.

Кто и в каких ситуациях может ей воспользоваться

В последние годы на фоне непростой экономической ситуации в нашей стране начали больше уделять внимания программам реструктуризации. Они рассчитаны на различные категории клиентов:

  1. Физические лица, оказавшиеся неплатёжеспособными из-за потери работы, снижения дохода или других непредвиденных обстоятельств.
  2. Клиенты, взявшие кредит в иностранной валюте и пострадавшие из-за изменения курса рубля.
  3. Индивидуальные предприниматели, взявшие кредит на открытие и развитие бизнеса, но полностью или частично лишившиеся дохода.
  4. Различные организации, получившие ссуды для своего бизнеса.

Последние две категории имеют особый статус, так как в данном случае кредитование в той или иной степени связано с собственным бизнесом. Если проблема не решится, то будет проведена процедура банкротства, которая сулит банку существенными потерями.

Физическому лицу обычно проще добиться положительного решения. Для этого достаточно представить документы, подтверждающие временные финансовые трудности — больничный лист, справка от врача, свидетельство о смерти близкого человека, трудовая книжка с выпиской об увольнении. Причины могут быть другими — форс-мажорные обстоятельства, ДТП, порча имущества и т.д. Каждый случай рассматривается отдельно.

Особенности реструктуризации долга для ИП и предприятий

Юридические консультанты, специализирующиеся на решении кредитных вопросов, говорят о существовании несколько способов. Программа работает достаточно гибко, поэтому многие индивидуальные предприниматели и отдельные организации могут получить наиболее выгодные для себя условия.

Один из наиболее популярных подходов реструктуризации долгов — это изменение условий первоначального договора. Такой вариант выгоден для крупных организаций и предпринимателей, у которых крупная задолженность. Однако такой вариант доступен только в тех ситуациях, когда все стороны нацелены на долгосрочное сотрудничество. В рамках такого соглашения обговариваются различные условия:

  • рассрочка на погашения основной задолженности;
  • пересмотр размера регулярных выплат;
  • создание других условий для оптимального решения проблема и выполнения всех взятых обязательств.

В последнем случае заключается дополнительный договор, после чего предприниматель может сосредоточиться на решении собственных финансовых трудностей. Обычно ему предоставляется некоторая отсрочка, чтобы он мог получить прибыль.

Крупные компании часто договариваются об уступке права требования (цессии). Проще говоря речь идёт о продаже долга третьей стороне, с которой заключается новое соглашение. Такой вариант оптимален в тех ситуациях, когда дебиторы и кредиторы совпадают, а все участники сделки занимаются общим делом.

В более редких случаях можно договориться об отступных. В этом случае в счёт всей задолженности или её части предлагаются какие-то активы или производимая продукция. Чаще всего отступными являются акции компаний, ценные бумаги или векселя, поэтому такой вариант подходит только для крупных организаций. Главным плюсом такого способа решения проблемы — это фактически моментальное снятие всех обязательств по обслуживанию долга, включая выплату неустоек.

Процедура реструктуризации

О конкретных условиях можно узнать непосредственно у представителей банка. Физические лица и индивидуальные предприниматели обычно могут рассчитывать на временную отсрочку или перерасчёт задолженности на новый период времени. Зачастую этого достаточно, чтобы получить передышку и принять необходимые меры. Однако не все точно представляют, как происходит реструктуризация внешнего долга и согласие каких сторон требуется для проведения процедуры.

При возникновении трудностей и при угрозе банкротства желательно сразу обратиться в банк для получения необходимых услуг. Если причины посчитают достаточно уважительным, то сразу начинается процедура реструктуризации. Она осуществляется в несколько шагов:

  1. Назначается ответственный представитель банка, который занимается делом конкретного клиента.
  2. Проводится анализ задолженности и условий кредитования.
  3. Проведение переговоров между клиентом и банком.
  4. Согласование взаимовыгодных условий и плана дальнейших действий.
  5. Выполнение взятых обязательств.
  6. Финансовый управляющий направляет отчет о ходе реструктуризации долга.

Видео (кликните для воспроизведения).

Зачастую процедура согласования и непосредственно реструктуризации может затягиваться на длительный срок — до нескольких месяцев. Особенно если вопросы касаются крупных долгов индивидуальных предпринимателей и частных компаний. Желательно не дожидаться окончательного решения, а сразу предпринимать необходимые действия и готовиться к дальнейшим переговорам.

Читайте так же:  Налоговый вычет после приобретения квартиры

В случае банкротства ИП или предприятия обычно проводится стандартная процедура:

  • обязательная реструктуризация на три года в судебном порядке;
  • пересмотр условий в соответствии с процентной ставкой по программе «Рефинансирование Центробанка».

Кредитор в ходе судебного разбирательства может возложить на ИП определённые обязательства. Они могут включать обязательные платежи в щадящем размере до тех пор, пока задолженность, указанная в акте сверки с налоговой и подверженная реструктуризации не будет погашена. В этом случае предприниматель может сохранить за собой всё своё имущество и даже получить более выгодную процентную ставку.

Заключение

Банкротство — это крайняя мера, сопряжённая с определёнными рисками. Кредитор может потребовать более жёстких условий, вплоть до изъятия различного имущества в счёт уплаты задолженности.

Лучше до этого не доводить, ведь правильная реструктуризация на раннем этапе позволяет не только избавиться от рисков, но и сохранить своё дело. Чтобы не допустить такого развития событий, важно убедить кредитора в том, что компания восстановит платежеспособность и выполнит все свои обязательства.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Реструктуризация долга индивидуального предпринимателя — проведение процедуры

Собственный бизнес – это не только возможность получить существенную прибыль и создать мощное предприятие. Как правило, такая деятельность сопровождается высокими рисками, в частности, потерей платежеспособности и нехваткой финансирования. Практика показывает, что у большинства предпринимателей часто возникают проблемы подобного рода. Кредитные долги могут привести к тому, что предпринимателя объявят несостоятельным и передадут дело приставам для взыскания по действующим обязательствам.

Конечно, и бизнесмен, и его кредиторы, не стремятся передавать дело в судебную инстанцию и стараются урегулировать вопрос в досудебном порядке. В этом случае банки предлагают гражданам, имеющим долги по кредитам, обратиться за пересмотром условий возврата ссуды. Наша статья посвящена тому, как осуществляется реструктуризация долга индивидуального предпринимателя.

В чем заключается смысл реструктурирования долгов по кредитам?

Чтобы разрешить временные финансовые проблемы и исполнить принятые на себя обязательства по кредиту, предприниматели стараются воспользоваться различными предложениями и возможностями. В частности, речь идет о грамотно проведенном реструктурировании долга. Если ИП подойдет к этому вопросу со всей серьезностью, то сможет добиться положительного исхода.

Основной задачей реструктурирования долга является получение разрешения на изменение условий возврата денежных средств, а также на получение временной отсрочки по оплате задолженности. Не стоит допускать просрочку, а также доводить ситуацию до начисления пени и штрафов. Подобные обстоятельства лишь усложнят решение проблемы и могут стать причиной вынесения отказного решения.

В какой ситуации стоит рассмотреть предложение о пересмотре условий займа?

В последние годы экономическая ситуация в государстве складывается крайне неприятная и проблемная. Очень многие предприятия не только прекратили свое существование, но и остались с серьезными долгами. ИП в этом случае являются наиболее уязвимой категорией плательщиков, поскольку они намного чаще берут ссуды на открытие дела.

На самом деле, ситуаций, когда может потребоваться реструктуризация займа, не так много. Речь идет о таких моментах:

  • предприниматель оформил кредит на открытие дела, но не смог организовать бизнес, а значит, не получает достаточного дохода для выплаты средств по ссуде;
  • бизнесмен попал на лечение в больницу и может подтвердить данный факт, в результате чего у него нет возможности работать и оплачивать ссуду;
  • возникновение форс-мажорных обстоятельств в виде порчи имущества, ДТП или других проблем.

Каждая из причин может привести к образованию серьезных долгов и стать причиной признания бизнесмена несостоятельным. В этом случае реструктуризация позволит сохранить бизнес и рассчитаться с долгами на выгодных условиях.

Какие условия могут быть предложены предпринимателю в рамках реструктурирования задолженности?

Наиболее распространенным решением проблемы считается изменений условий начального соглашения. Такой вариант подходит для предпринимателей, имеющих крупные долги, когда стороны настроены на длительное сотрудничество в будущем. В рамках соглашения о реструктурировании обговариваются самые различные условия, а именно:

  • предпринимателю предоставляется отсрочка по возврату основного долга;
  • осуществляется пересмотр регулярных выплат;
  • производится создание иных условий для оптимального разрешения сложной ситуации.

В последнем случае речь идет о подписании дополнительного соглашения с определенными условиями возврата средств. Гражданину дается время, чтобы он мог получить некоторую прибыль для оплаты долга.

Порядок проведения реструктурирования долга ИП

Конкретные условия предоставления данной услуги можно узнать на официальном сайте банка. Как правило, физ. лица или ИП могут рассчитывать на получение временной отсрочки по займу или на выполнение перерасчета долга на новый срок. Практика показывает, что такого решения вполне достаточно для урегулирования сложной ситуации. Вместе с тем, не во всех ситуациях данный шаг может стать достаточным и эффективным.

Процедура реструктуризации состоит из нескольких этапов и предполагает следующие действия со стороны отдельных участников соглашения:

  1. Предприниматель обращается в банк, где был оформлен заем, с официальным заявлением, после чего назначается специалист, который будет заниматься этим делом.
  2. Выполняется анализ задолженности, а также условия возврата средств.
  3. Между банком и клиентом проводятся переговоры, в ходе которых определяются взаимовыгодные условия для возврата денег и составляется план дальнейших действий.
  4. Оформляется реструктуризация долга, и гражданин получает возможность возвращать ссуду на выгодных условиях.

Заключение

В целом, можно отметить, что процедура пересмотра возврата задолженности по кредиту ИП является стандартной и не особенно отличается от схемы реструктурирования долга для физ. лиц. Вместе с тем, предприниматели должны понимать, что банки не всегда идут навстречу и позволяют произвести такую процедуру.

Читайте так же:  Порядок и условия передачи денег при покупке квартиры

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту — содержание документа

Суть реструктуризации займа заключается в изменении условий предоставления ссуды, а именно, порядка ее возврата. При этом банк гарантированно получает свои деньги в полном объеме назад, а должник – более выгодные условия возврата выплаты.

Чтобы оформить новый порядок возврата денежных средств, стоит уделить внимание тому, что из себя представляет реструктуризация, и каким образом, заемщик может принять в ней участие.

Как действовать заемщику при сложной финансовой ситуации?

Кредитование – это очень распространенная услуга, которая не только позволяет людям приобретать желаемую вещь без длительного ожидания или оплачивать учебу, лечение, но и может легко создать серьезную проблему. Оформляя ссуду, необходимо помнить о возврате денежных средств, чтобы в будущем не возникло сложной ситуации по данному вопросу. Чтобы выплаты были максимально безболезненными, как для личного, так и для семейного бюджета, необходимо до оформления ссуды тщательно взвесить все «за» и «против», оценить свои финансовые возможности и лишь затем, принимать окончательное решение.

Если ситуация все же вышла из под контроля, то не стоит тянуть время и паниковать. Оптимальным вариантом будет обратиться в банк и попробовать разрешить вопрос. Самой большой ошибкой клиента становится именно решение пустить все на самотек. Именно тогда ситуация быстро приведет к общению с приставами или коллекторами. Лучше всего посетить банк и объяснить сотрудникам сложившиеся обстоятельства. Скорей всего, финансовое учреждение пойдет навстречу и предложит свои варианты решения проблемы.

Варианты реструктурирования долга

Под реструктуризацией сегодня понимается пересмотр условий возврата займа и внесение поправок в кредитное соглашение. Варианты могут быть различными, а именно:

  1. Гражданин может подать заявление в банк и получить отсрочку по внесению ежемесячной суммы долга, как полностью, так и только «тела» займа.
  2. Пересмотр схемы погашения займа в виде перехода с аннуитетной на дифференцированную;
  3. Составление индивидуального графика погашения долга.
  4. Полный отказ от начисленных штрафных санкций и неустоек.
  5. Изменение валюты долга.
  6. Увеличение срока возврата средств.

С учетом этих моментов можно обратиться в банке и в своем заявлении указать наиболее приемлемый вариант реструктурирования. В тоже время, существует ряд ограничений, при котором, изменение порядка и условий оплаты долга не выполняется.

При каких условиях доступно реструктурирование?

Конечно, банк пойдет навстречу клиенту, потерявшему возможность регулярно вносить долги по кредиту, поскольку, это единственная возможность осуществить возврат взятых взаймы денег в досудебном порядке.

Вместе с тем, банки оказывают помощь не каждому клиенту, а только тем, которые отвечают ряду требований:

  1. У гражданина имеются веские причины для обращения за рефинансированием. К примеру, речь идет о потере занятости в результате ликвидации или долгой болезни, об инвалидности или уходе в декрет. Важно, не только указать эти моменты в заявлении, но и подтвердить их документально, а именно, представить справки, трудовую книжку или договор и другие бумаги.
  2. Заявитель ранее не участвовал в реструктуризации задолженности.
  3. У заемщика положительная кредитная история и ранее просрочек по другим займам не было.
  4. Возраст соискателя – не более 70-ти лет.

Дополнительно стоит отметить, что шансы обратившегося лица значительно возрастут, если банку будет предложен залог в виде автомобиля или недвижимости. Что касается документации, то помимо заявления, написанного на основе последнего образца, потребуется подготовить паспорт и кредитный договор. Банк вправе затребовать и другие документ, но уже в индивидуальном порядке.

Как правильно составить заявление?

Как уже было отмечено, реструктуризация долга по кредиту выполняется лишь после поступления письменного обращения заемщика. Некоторые банки разработали собственные формы заявлений, но за заемщиком остается право подать заявку в свободной форме. Самым главным требованием является содержание обращения. В документе должны присутствовать следующие пункты:

  • название банка-кредитора;
  • информация о дате, номере, сроке действия и сумме кредитного соглашения;
  • объем уже поступивших выплат по займу и сумма долга, оставшаяся к уплате;
  • условия, повлекшие невозможность производить регулярные платежи;
  • оптимальные варианты реструктурирования задолженности.

Подготовленное заявление должно быть представлено в двух экземплярах и передано в отделение банка, где был изначально оформлен кредитный договор. При получении, работник учреждения обязан поставить на одной из форм роспись и отметку в получении, а затем, вернуть это экземпляр заемщику. Второй документ остается банку. Допускается возможность направить заявление в виде почтового отправления.

Заключение

Чтобы получить возможность отложить выплату ссуды или сделать условия возврата долга более приемлемыми, стоит обратиться в банк с заявлением о реструктурировании займа. Если кредитор сочтет такую просьбу обоснованной и целесообразной, то по заявке будет принято положительное решение и банк внесет в кредитное соглашение определенные поправки.

Банкротство ИП

Индивидуальный предприниматель является физическим лицом, но и вместе они имеют особый статус ИП. Что дает им возможность заниматься легально коммерческой деятельностью.

Особенностью банкротства именно этой категории граждан регулируется вторым параграфам 10-й главы ФЗ «О банкротстве».

Условия проведения банкротства ИП

Два основных условия проведения процедуры:

  • сумма долга по всем обязательствам более 500.000 руб.
  • количество дней просрочки превышает три месяца

При рассмотрения этого вопроса возникает интересный вопрос:

Возможно ли банкротство в том случае, если у лица имеется как платёжные обязательства кредитора, возникшие у него как у ИП, так и имеются обязательства перед банками как у обычного гражданина, взявшего кредит в банке?

При этом вместе общая сумма и тех и других требований достигает той самый суммы 500.000 руб. необходимой для объявления банкротства физического лица. То есть минимальная планка достигает путём сложения двух сумм.

Читайте так же:  Как расторгнуть брак по заявлению одного из супругов

Исходя из простого толкование закона, следует, что да конечно может.

Обратите внимание! Долги по уплате налогов в ФНС и взносов в ПФР могут быть также приравнены к общим обязательствам.

От кого лучше подать заявление — от ИП или просто гражданина?

Нужно иметь ввиду, что последствия того, в каком качестве он подает это заявление для него будет несколько разными:

  • Если заявление подается от имени индивидуального предпринимателя, то результатом его банкротства будет лишение возможности заниматься предпринимательской деятельностью в течение пяти лет. Также будет лишен лицензий, которые у него могут быть на занятии отдельными видами деятельности. И, что очень важно, он будет лишен возможности занимать руководящие должности в других организациях в течение пяти лет.
  • Если на банкротство подает простое физическое лицо, то срок его «дисквалификации» будет равен только трём годам.

Кто и как подает заявление?

Заявление в суд о признании банкротом может быть подано самим гражданином, его кредитором или уполномоченным государственным органом (клиентом, налоговой службой, пенсионным фондом и т.д.).

Гражданин обязан предоставить в производство ряд документов, подтверждающих финансовое положение: справки по банковским счетам, депозитам и ряд других документов. Состав документации может несколько меняться в зависимости от случая.

Что после суда?

Результатом подачи его заявления о банкротстве могут быть три разных варианта:

  1. Реструктуризация
  2. Мировое соглашение
  3. Изъятие имущества и продажа его на торгах

Рассмотрим их подробнее.

Реструктуризация

Первый вариант — проведение процедуры реструктуризации долгов, при которой, как правило, происходит рассрочка сроков уплаты денежных обязательств.

В соответствии с законом этот срок не должен превышать трёх лет. В том случае если обязательство по реструктурированным долгам будет выполнено, то, как правило, после этого банкрот выходит из этой процедуры, освобожденным от данных обязательств и в отношении него производство по банкротству заканчивается.

Мировое соглашение

Второй — это заключение мирового соглашения, который полностью зависит от воли сторон кредиторов и банкрота. Условия здесь могут быть самыми разными, сроки могут быть самыми разными, в данном случае это зависит от воли сторон.

Изъятие имущества

Третий — это изъятия или конфискация залогового имущества банкрота, если кредит брался под залог. Или изъятия другого имущества, вплоть до всего его личного имущества за исключением того, которое не может быть реализовано в соответствии с действующим процессуальным законодательством или законодательством в исполнительном производстве.

Далее это имущество реализуется на торгах, и, после реализации имущества и погашения требований кредиторов, суд принимает решение об освобождении должника от его долгов.

Процедура продажи имущества на торгах

Если индивидуальный предприниматель признан финансово несостоятельным, то суд вводит в отношении него финансового управляющего, который собственно проводит всю процедуру банкротства данного индивидуального предпринимателя, при этом предприниматель обязан заплатить ему гонорар в размере 10.000 руб. и выплатить 2 % от суммы реализованного в имущество.

Если предприниматель при банкротстве предоставляет финансовому управляющему не достоверную информацию, то суд может не освободить ИП от обязанности перед кредиторами даже после реализации имущества.

Существует вероятность того, что действия индивидуального предпринимателя будут признаны имеющим состав уголовного преступления — фиктивного банкротства. В данном случае ему грозит уголовное наказание сроком до шести лет.

Ликвидация ИП и процедура банкротства длится в общей сложности от 7 до 9 месяцев. При этом ликвидация некоторых компаний, к примеру, из ЕГРЮЛ могут не зависеть от арбитражного управляющего, если соответствующие определения будут направлены судом в налоговые органы сроком до двух месяцев после вынесения про несостоятельность, банкротство индивидуального предпринимателя.

Что не могут продать при торгах

В статье 446 ГК РФ утвержден список ценностей, которые не подлежат изъятию за долги:

  • Помещение, являющееся единственным местом для обитания предпринимателя и его семьи;
  • Бытовые предметы;
  • Награды и призы;
  • Оборудование и предметы для предпринимательской деятельности, если их стоимость не превышает 100 МРОТ;
  • Животные и корм;
  • Лекарственные препараты и средства реабилитации;
  • Оборудование для обогрева жилья.

Интересное видео о ликвидации ИП:

Заключение

Основное отличие в процедурах банкротства гражданина и ИП — в разных «сроках дисквалификации» с руководящих должностей. В конечном счете получается что выгоднее для себя банкротиться как обычное физическое лицо, тем более что сама процедура абсолютно не отличается.

Видео (кликните для воспроизведения).

Во всём остальном стоит руководствоваться собственными интересами, учитывать законодательство, чтобы не иметь каких-либо негативных последствий. Надеюсь, информация была для вас полезной, всего хорошего!

Источники


  1. Акционерные общества в России. Словарь-справочник от А до Я. — М.: Дело и сервис, 2008. — 400 c.

  2. Смоленский, М. Б. Теория государства и права для студентов вузов / М.Б. Смоленский. — М.: Феникс, 2014. — 256 c.

  3. Графский, В.Г. Бакунин; Юридическая литература, 2013. — 144 c.
Реструктуризация долга индивидуального предпринимателя — проведение процедуры
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here