Рефинансирование уже взятого кредита — плюсы и минусы

Самое главное по теме: "Рефинансирование уже взятого кредита — плюсы и минусы" актуальное в 2019 и 2020 годах понятным языком для непрофессионалов.

Рефинансирование ипотеки: плюсы и минусы

Ипотека — одно из приоритетных направлений банков. Клиенты, которые оформляют ипотеку, обеспечивают банку хорошую прибыль на протяжении большого периода времени. Поэтому интересные предложения кредитования на покупку недвижимости сегодня имеет любое банковское учреждение.

Ипотеку оформляют на длительный период, так как речь идет обычно о достаточно больших суммах. И за оговоренный в договоре срок может произойти что угодно — поменяется платежеспособность заемщика, кардинально изменятся условия предоставления подобных кредитов на рынке. С целью улучшения ситуация, стабилизации условий ипотечного кредитования, банки сегодня предлагают рефинансирование ипотеки. Это достаточно новое предложение, которое направлено на привлечение новых клиентов.

Рефинансирование предполагает изменение условий кредитования. Обычно условия меняются в сторону уменьшения. Для банков подобное решение не критично, так как если крупный банк недополучит 0,5-1% от оплаты кредита, для него такую сумму можно назвать несущественной. А вот для заемщика даже минус 0,5% от суммы может быть очень приятным бонусом.

С одной стороны рефинансирование ипотеки выглядит заманчиво. Но эта процедура требует соблюдения определенных правил, на которые не помешает обратить внимание перед тем, как принять окончательное решение.

Плюсы рефинансирования

Рефинансирование ипотеки имеет свои преимущества, которые и являются причиной того, что клиенты стараются воспользоваться данной услугой. В основном все достоинства определяются целями рефинансирования. Основными плюсами называют следующие:

Для смягчения условий кредитования у клиента должны быть определенные основания. Ведь банк изучает не только информацию об ипотеке, но и вновь оценивает платежеспособность и кредитную историю клиента. На основании полученной информации банк принимает решение.

Если клиенту необходимо поменять банк, в таком случае придется получить дополнительно соглашения от кредитного учреждения, в котором оформлен займ. Документы о рефинансирования ипотеки подписываются только в случае вынесения положительного решения от двух банков. В одностороннем порядке эта услуга не работает.

Минусы рефинансирования

Процедура рефинансирования ипотеки имеет свои недостатки. Их меньше, чем достоинств, но упускать из виду такие нюансы нельзя. Иначе очень сложно принять правильное решение о необходимости проведения рефинансирования. Основные минусы:

Ввиду наличия таких минусов, перед тем, как предпринимать попытки проведения рефинансирования ипотеки, нужно изучить, насколько этот шаг будет целесообразным. Иногда экономия после перекредитования меньше, чем переплата за проведения этой процедуры.

Стоит ли делать рефинансирование

Перед тем, как решиться на рефинансирование ипотеки, нужно проанализировать все нюансы этой возможности и учесть имеющиеся «подводные камни». Но этого недостаточно без оценки банковских учреждений, в которых можно провести перекредитование. Ведь выгода зависит и от условий определенного банка, а предложения сегодня очень разные. Выбор подходящего учреждения для рефинансирования ипотеки упрощают специальные обзоры банков, в которые попадают только те учреждения, которые имеют заведомо выгодные условия перекредитования.

Обычно, самые выгодные условия при перекредитовании в пределах одного банка. Дополнительных выплат не требуется, решение банком принимается в максимально короткие сроки. Банки часто идут на уступки своим заемщикам, так как при большой конкуренции не хотят терять клиентов. В пределах другого банка рефинансирование ипотеки будет развиваться иначе. И во многих случаях подобная процедура будет тянуть немало дополнительных средств на переоформление документов. Но и такое рефинансирование имеет смысл, если в итоге сумма погашения кредита становится существенно ниже, чем была в другом учреждении.

Несмотря на то, что услуга рефинансирования ипотеки доступна отечественным клиентам уже не один год, желающих воспользоваться подобной возможностью не много. По последним данным перекредитование ипотеки выполнили около 2% клиентов от общей массы заемщиков. Рефинансирование потребительских кредитов пользуется намного большим спросом. А это говорит только о том, что при долгосрочных кредитах на крупные суммы перекредитование не дает большой выгоды, но при этом требует затрат дополнительных средств и времени.

Банки охотно идут на встречу клиентам и стараются максимально быстро рассмотреть заявления о рефинансировании ипотеки, одобрить их. Ведь заемщики с кредитной историей и определенной репутацией своевременности погашения долговых обязательств, более интересны банкам, чем первичные заемщики. Однако, принимать окончательное решение должен именно клиент. А для этого ему необходимо внимательно взвесить все нюансы, чтобы получить от рефинансирования ипотеки максимальную выгоду.

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Преимущества и недостатки рефинансирования потребительских кредитов

В последнее время многие банки предоставляют услугу по рефинансированию различных видов займов. При этом все они обещают более выгодные условия и гарантируют заемщику получение прибыли от проведенной операции. Но так ли это на самом деле выгодно получается? Необходимо разбираться в каждом моменте, который связан с данной банковской операцией.

Сама процедура рефинансирования подразумевает получение заемщиком нового кредита, целью которого является непосредственное полное покрытие имеющегося долга. В этом случае обязательно заключается новое кредитное соглашение, на основании которого перечисляются денежные средства на расчетный счет по кредиту, который необходимо погасить.

В связи с тем, что заемщик получает новый кредит, он должен платить на основании того соглашения, которое было им подписано. Предыдущий займ полностью погашается, и банк выдает документ заемщику о том, что все обязательства перед ним выполнены в полном объеме.

Условия выгодности

При рефинансировании обязательным условием является получение наиболее выгодных условий по займу, чем были до этого. Суть этих условий различна и может заключаться в различных моментах:

Также могут быть и другие обстоятельства, которыми будет руководствоваться человек, желающий оформить рефинансирование имеющегося у него потребительского займа. В любом случае важно учитывать следующие нюансы.

Важные моменты

При проведении расчетов и целесообразности оформления рефинансирования, нужно уточнить следующие моменты в кредитных организациях, при выборе наиболее подходящего варианта:

  • стоимость необходимого дополнительного страхования здоровья заемщика, залогового имущества при наличии и прочих страховых продуктов;
  • возможность отказа от навязываемых платных услуг без изменения условий по предложенному проекту рефинансирования;
  • предоставляемые условия банка в случае отказа от страхования и дополнительных услуг;
  • обязательные дополнительные комиссии, которые взыскивает банк при переводе денег, при пополнении счета и прочих операциях.

Все эти дополнительные расходы необходимо суммировать к общей сумме переплаты по новому кредиту, сравнив ее с суммой переплаты по уже оформленному займу. Если разницы нет или она не существенна, то нужно искать другие предложения банков, либо отказаться от этой затеи.

Также нужно знать, что не выгодно рефинансировать кредит, если:

  1. Выплачено больше половины времени, так как все основные крупные проценты уплачены банку и идет погашение в большинстве доли основной задолженности.
  2. До погашения займа осталось несколько месяцев, в этом случае проценты практически не начисляются, поэтому нужно расплачиваться не за счет рефинансированных средств, где опять будут начислены крупные проценты.
  3. Если разница в процентной ставке составляет 2 и менее процента. Эта выгода не будет ощутима, кроме того есть большой риск, что сам процесс рефинансирования станет убыточным.
Читайте так же:  Понятие и форма вины в уголовном праве

Однако, несмотря на все эти моменты, если сложилась безвыходная ситуация, когда сумма платежа стала неподъемной, либо надо срочно получить залоговое имущество, то лучше срочно рефинансировать такой займ. В этом случае выгоды в денежном эквиваленте можно и не получить, однако кредитная история не будет испорчена, а необходимое имущество будет освобождено от обременения.

Требования

В связи с тем, что рефинансирование подразумевает оформление нового кредитного соглашения, то к заемщику предъявляются такие же требования, как при обычном оформлении потребительского займа. Различные банки могут иметь свои требования, но в целом они схожи по одним и тем же параметрам:

  • возраст заемщика не должен быть младше 21 года, а верхняя граница может достигать 65-70 лет;
  • наличие стабильного дохода, необходимого для погашения ежемесячно конкретной суммы по займу;
  • официальное трудоустройство;
  • российское гражданство и преимущественно постоянное проживание в регионе, где подает заявку заемщик;
  • хорошая кредитная история и отсутствие задолженности перед судебными приставами по иным платежам.

Относительно плохой кредитной истории и прочих обязательных требований некоторые кредитные организации готовы закрыть на них глаза, увеличив процентную ставку по кредиту и обязав заемщика обязательно застраховаться.

Существует немало банков, которые предлагают рефинансировать кредит, по которому уже имеется просроченная задолженность. Но стандартным условием такого предложения является просрочка не более 120 месяцев. В этом случае банк может рефинансировать такой займ с учетом начисленных штрафных санкций. Но заемщик должен доказать, что он имеет возможность оплачивать более меньшую сумму, которая будет фиксированной по новому кредиту.

Все требования, предъявляемые кредитными организациями, подтверждаются документально при подаче заявки. Стандартным набором бумаг являются следующие документы:

  • личный паспорт заявителя;
  • второй документ, подтверждающий его личность, к нему может относиться СНИЛС, ИНН, удостоверение водителя и другие;
  • бумаги, подтверждающие доход, к ним относятся справки 2 НДФЛ, банковские выписки со счетов; анкета, заполненная руководителем и подтвержденная подписью и печатью организации;
  • бумаги, подтверждающие трудоустройство и работу на последнем месте более 6 месяцев, к ним относятся копии трудовой книжки, договор с работодателем;
  • бумаги по оформленному кредиту.

При необходимости кредитная организация может потребовать привлечь к участию в кредитовании поручителей, либо предоставления определенного имущества под залог.

В большинстве случаев рефинансирование выгодно для добросовестных плательщиков, имеющих официальный, подтвержденный документально доход и трудоустройство. В этом случае есть возможность получить максимально выгодные условия по рефинансированию. Но при проведении расчетов нужно помнить про дополнительные платежи по комиссиям банка и страховкам.

Преимущества и недостатки рефинансирования

О рефинансировании сегодня говорят очень часто. Но не так уж много тех, кто действительно оформляет новый кредит для погашения старого. Так каковы же преимущества и недостатки рефинансирования? А также какие факторы сдерживают людей от проведения банковской операции, которая может существенно улучшить финансовое положение заемщика?

Немного о рефинансировании

Сама процедура рефинансирования – это получение нового займа. Причем заемщику не выдают деньги на руки. Вся сумма перечисляется на счет того банка, в котором уже есть непогашенный долг. Экономия достигается исключительно за счет меньших процентов.

Поэтому для успешного рефинансирования так важно найти выгодный кредит. Процентные ставки по нему должны быть минимум на 2 позиции ниже, чем по уже открытому займу. А лучше, чтобы кредит был процентов на 5-7 выгоднее. Тогда действительно можно будет уменьшить общую переплату по займу.

Но нужно учитывать и другие аспекты:

  • кредит предстоит выплачивать еще минимум в течение 6 месяцев. В противном случае оформление займа просто невыгодно;
  • стоимость задолженности должна составлять десятки или сотни тысяч рублей. Поскольку оформлять рефинансирование на небольшую сумму попросту невыгодно. Чаще всего его проводят для ипотечных займов. Или хотя бы для долгосрочных потребительских кредитов.

Неоспоримые преимущества рефинансирования

Положительных моментов при рефинансировании займа множество:

Какие возможны недостатки рефинансирования

Отрицательные аспекты при рефинансировании также возможны. И связано это с деньгами и временем:

  1. Необходимость потратить дополнительное время. С одной стороны, рефинансирование – это оформление такого же кредита, как и действующий. Но кроме стандартных документов следует подготовить еще и справки по непогашенному займу – график погашения, справку о сумме оставшейся задолженности и прочее.
  2. Необходимость получать у банка разрешение на досрочное погашение кредита. Это не требует особых затрат, но нужно будет посетить банк, чтобы написать заявление для возможности такой финансовой ситуации.
  3. Возможность объединить до 5 кредитов максимум. Собственно, желательно не брать столько займов одновременно. Если уж возникли такие задолженности, то желательно рефинансировать их для уменьшения общей процентной ставки и более удобного внесения платежей.
  4. Дополнительные расходы. При рефинансировании ипотечного займа иногда необходимо заново сделать экспертную оценку имущества или же заплатить за открытие или обслуживание банковского счета. Суммы могут быть небольшими. Но такие расходы могут нивелировать потенциальную экономию от рефинансирования.

Какие шаги нужно предпринять для получения максимальной прибыли при рефинансировании

Получение нового кредита должно быть обдуманным. Это значит, что не получиться сэкономить средства, если взять деньги в банке, реклама которого первой попалась на глаза. Гораздо лучше:

  1. Сравнить рейтинги и кредитные предложения банков на онлайн-платформах. Из огромного списка желательно остановиться на 5-7 или 10 самых выгодных. В этот список, кстати, можно включить те банковские организации, где ранее брались и успешно погашались кредиты. Или же где были открыты депозиты.
  2. Затем следует направить в банки онлайн-заявки – поочередно в каждое учреждение из списка. Где-то могут отказать, а где-то – предложить индивидуальные и более привлекательные условия. Как правило, это возможно для своих клиентов или же в время сезонных акций.
  3. Обязательно важно рассчитать – сколько нужно будет ежемесячно платить, сколько удастся экономить за месяц, год, весь срок кредитования.

Такой подход позволит сконцентрироваться на главном и провести рефинансирование с наибольшей выгодой.

Минусы рефинансирования ипотеки — «темная» сторона популярной услуги

При изучении перекредитования услуга, как правило, рассматривается односторонне — выделяются ее плюсы, а недостатки остаются «за бортом». Как результат, заемщику не удается оценить возможности и перспективы банковской услуги. Ниже выделим минусы рефинансирования ипотеки — «подводные камни» банковской услуги, о которых мало говорят. Игнорирование этой стороны кредита приводит к тому, что заемщик оказывается в еще большем «минусе» и вынужден переплачивать по займу.

Читайте так же:  Независимая экспертиза автомобиля после дтп стоимость и необходимость проведения

Когда это выгодно?

Перекредитование эффективно в трех случаях:

  • Ставка по новому займу ниже на 2-3 пункта и более.
  • Возрастает срок ипотечного кредита, что снижает финансовую нагрузку на бюджет заемщика.
  • Замена валюты кредитования. Это актуально на фоне текущей инфляции.

Рефинансирование ипотеки — плюсы и минусы

Выделим главные «выжимки» в отношении услуги — плюсы и минусы рефинансирования ипотеки. Первому фактору уделим минимум внимания, а на недостатках остановимся подробнее.

Преимущества

К плюсам стоит отнести:

Рассматривая плюсы и минусы рефинансирования ипотеки, стоит изучить отзывы людей, которые на личном опыте убедились в актуальности или неэффективности услуги. Ниже выделим недостатки услуги на базе практического опыта банковских клиентов.

Недостатки

Зная плюсы и минусы рефинансирования ипотеке в Сбербанке и другом финансовом учреждении страны, проще сделать выбор в пользу подходящего варианта и определить, выгодно перекредитование для конкретной ситуации или нет.

Плюсы и минусы рефинансирования кредита

Кредиты уже давно вошли в нашу жизнь как что-то обыденное. Современному человеку трудно представить себе покупку жилья, автомобиля, техники без участия банка. И это неудивительно, ведь оформив заем, нам не приходится годами ожидать появления нужной суммы, и можно удовлетворить все свои запросы в кратчайшие сроки.

Но есть и «обратная сторона медали». В погоне за потреблением многие наши соотечественники набрали по несколько кредитов. Чтобы не запутаться в сроках их погашения, перечисляемых суммах и упростить себе жизнь, стоит свести все эти обязательства в один «большой кредит» и вносить платежи раз в месяц, как и полагается. А порой и вовсе возникают финансовые трудности, поэтому заемщик вынужден искать предложения на более выгодных условиях. Вне зависимости от сложившихся обстоятельств есть один оптимальный выход – рефинансирование.

Что такое рефинансирование кредита

Под рефинансированием кредита подразумевается его полное или частичное погашение. Оно осуществляется посредством новой ссуды, взятой на более выгодных условиях. Заемщик может взять заем на рефинансирование в банке, с которым сотрудничал до этого, а также в сторонней организации. Есть несколько причин, которые вынуждают заемщика искать оптимальные программы перекредитования:

Стоит отметить, что современные банки относятся к таким программам с особым интересом, и каждый год предлагают клиентам все больше возможностей. Выгоды очевидны для обеих сторон: банки получают добросовестных клиентов, а клиенты – послабления по кредитам.

Общие условия рефинансирования

Ключевые условия, на основании которых происходит рефинансирование, могут варьироваться, исходя из выбранной банковской организации. Также ситуация усложняется тем, что клиенту проблематично подобрать подходящую программу. Поэтому мы рассмотрим основополагающие условия, на основании которых осуществляется перекредитование населения:

  • сроки потребительского займа – не более пяти лет, а период ипотеки – не больше, чем 30 лет;
  • сумма действующего обязательства должна быть не менее 150 000 р.;
  • исходя из условий конкретного кредитора, есть возможность начисления комиссий за определенные услуги;
  • набор документов остается таким же, что и для оформления классического кредита;
  • процентная ставка на новую ссуду может зависеть от конкретного банка, специальных программ и кредитной истории;
  • заем, который закрывается с помощью программы рефинансирования, должен быть оформлен не менее чем полгода назад (в некоторых случаях банки ослабляют условия до 3 месяцев);
  • обычно сроки рассмотрения заявки являются минимальными, однако у всех банковских организаций они разные.

Вот основополагающие условия, на основании которых происходит рефинансирование займов. Их соблюдение гарантирует заемщикам хорошую кредитную историю и отсутствие переплат.

Как происходит процесс перекредитования, и что для этого нужно?

По сути, когда происходит рефинансирование ссуды, заемщик должен соответствовать тому же набору требований. Если вы обращаетесь к новому кредитору, то он будет заново заниматься проверкой вашей кредитной истории, платежеспособности, документов. Поэтапный процесс перекредитования выглядит следующим образом:

  1. Заемщик оформляет новый кредит в той организации, где предлагаются наиболее выгодные возможности. На данном этапе происходит подготовка необходимой документации. Банк будет выносить решение на основании полученных данных.
  2. Если вдруг вы решили обратиться в иную кредитную организацию, следует уведомить об этом вашего действующего кредитора.
  3. Если обоими банками принимается положительное решение, клиент подписывает договор. Все! С этого момента забота о погашении прежней задолженности ложится на плечи нового кредитора.
  4. Но стоит помнить о том, что если прежний заем сопровождался залоговым обеспечением, то необходимо будет заняться перерегистрацией залогового имущества на новый банк.
  5. Как только эти этапы завершаются, заемщик начинает вносить ежемесячные платежи на более выгодных условиях.

Долговое обязательство перед прошлыми партнерами аннулируется.

[1]

Чтобы принять правильное решение, следует заблаговременно изучить положительные и отрицательные аспекты рефинансирования.

В чем заключаются плюсы рефинансирования?

Рассмотрим основные плюсы, которые подразумевает рефинансирование долга.

  1. Снижение кредитной нагрузки вследствие уменьшения процентных ставок, сокращения ежемесячных платежей и исключения доп. комиссий.
  2. Моментальное принятие решения об одобрении или отказе. Такое положение дел, прежде всего, связано с тем, что ежемесячно происходит изменение задолженности заемщика, а новому банку выгодно как можно быстрее произвести расчеты новой ссуды.
  3. Упрощенная процедура рассмотрения заявки. Действительно, оформление нового кредита не требует таких больших усилий, как заключение первоначального договора. Кроме того, если вы собирали бумаги в первый раз, процесс для вас должен быть наработанным и простым.
  4. Возможность вывести имущество из-под залога. Бывают ситуации, когда необходимо срочно продать или передарить залоговое имущество. Сделать это наиболее выгодно позволит рефинансирование.
  5. Интеграция нескольких обязательств. Благодаря перекредитованию, клиент получает возможность объединения нескольких займов и последующего сокращения выплат.
  6. Улучшение кредитной истории. Если кредиты будут погашены заблаговременно, это позитивно отразится на состоянии общей кредитной истории плательщика.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Таковы преимущества рефинансирования кредитов. Но есть и «подводные камни», которые тоже нужно учитывать.

Какие существуют минусы рефинансирования?

В ходе обращения в банковскую организацию за рефинансированием ссуды не стоит забывать и о минусах, которые несет в себе эта процедура:

  1. Через снижение ставок и комиссий клиент может столкнуться с определенными убытками. Поэтому следует заранее взвесить все рисковые факторы и выгоды.
  2. Если в рамках прошлого договора фигурирует определенный мораторий на досрочное погашение ссуды, скорее всего, в договоре рефинансирования будет присутствовать дополнительная штрафная комиссия.
  3. Для получения нового займа потребуется подготовить большое количество документов. Ведь вам понадобится не только стандартный пакет, но и выписки по счетам от действующего кредитора.
  4. К заемщикам, обращающимся за рефинансированием, банки предъявляют достаточно жесткие требования. Они касаются кредитной истории, которая должна быть безупречной.

Таким образом, займы, предназначенные для рефинансирования действующих кредитов, представляют собой эффективный и крайне удобный инструмент, который позволяет сократить уровень кредитной нагрузки и решить одновременно несколько задач. Однако перед принятием окончательного решения следует изучить все условия программ банков и взвесить все «за» и «против».

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Рефинансирование кредита. Особенности перекредитования

Рефинансирование (перекредитование) — полное или частичное погашение кредита за счёт получения новых кредитов. Рефинансирование актуально, когда у заемщика накапливается несколько кредитов, и нет возможности выплатить их вовремя.

Процедура рефинансирования состоит в том, что банк предоставляющий услугу перекредитования (Банк 1) оплачивает «основному» банку (Банк 2) остаток задолженности, а заемщик при этом продолжает выплачивать остаток долга, уже на более щадящих для себя условиях, банку совершившему рефинансирование (Банку 1).

Ограничение: программы рефинансирования позволяют единовременно погасить не более 5 кредитов, полученных в других банках. Как правило, банки отказывают в рефинансировании несовершеннолетним лицам, а также неохотно идут на сделку, если у заемщика плохая кредитная история.

Есть ли смысл рефинансировать кредит?

Погашение ранее выданных кредитов за счет получения нового кредита целесообразно в случае, если:

1. предлагается более низкая процентная ставка по кредиту

[2]

2. вы хотите увеличить срок кредитования, но снизить сумму обязательного ежемесячного платежа

3. заемщик хочет сменить валюту (отметим, что в период девальвации российского рубля и нестабильности курса международных валют, невыгодно иметь евровые или долларовые кредиты. Тогда, валютные кредиты стоит рефинансировать в рублевые).

4. заемщик хочет объединить несколько кредитов в один (можно объединить в один кредит: ипотеку и кредит наличными и автокредит).

Также, Финансовые эксперты считают, что если процентная ставка по «новому» кредиту будет на 2% меньше, чем в «старом» банке, а до конца срока кредитования осталось всего три года, то есть смысл перекредитоваться в другом банке.

В остальных случаях, перекредитование может затянуть вас в долговую яму. Обратите внимание на то, что сейчас появляется огромное количество мелких «финансовых агентов», которые якобы специализируются на рефинансировании и оздоровлении бюджета, — их стоит обходить стороной, в првую очередь (см. Центробанк предостерегает от мошенников).

Минусы рефинансирования

1. Рефинансирование кредита лишает заемщика возможности получить налоговый вычет в размере 13% от суммы процентов.

2. Время. Рефинансирование может занять больше времени, чем оформление первого кредита. Скорее всего, банк будет проверять кредитную историю заемщика и некоторое время придется ждать одобрение.

3. Реминансирование потребует дополнительных денежных трат: на заключение нового договора страхования, оплату услуг нотариуса, а также комиссию за выдачу денежных средств.

Какие банки рефинансируют кредиты с просрочками

ТОП 5 банков России по рефинансированию кредитов

1. Относительно надежный Банк Петрокоммерц, на сегодняшний день, предлагает минимальную процентную ставку по рефинансированию кредита: от 13% годовых. Максимальная сумма: 1 000 000 рублей, максимальный срок кредитования — 5 лет. Программа рефинансирования кредита распространяется на все основные виды кредитования. Основные требования банка Петрокоммерц таковы:

— срок кредита до погашения: не менее 6 месяцев (не распространяется на Кредитные карты и расчетные карты с разрешенным овердрафтом);

— срок обслуживания кредита: не менее 6 месяцев;

— у заемщика отсутствует непогашенная просроченная задолженность по кредиту, процентам и комиссиям, а также задолженность по штрафам/ пеням;

— за последние 3 года просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам и/или комиссиям возникала не более 3 раз, каждая из которых не превышала 5 календарных дней (включительно).

— в течение последних 180 дней просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам и/или комиссиям не возникала или просроченная задолженность по каждому факту возникновения просрочки составляла в совокупности не более 500 рублей (включительно).

2. Сбербанк России предлагает два варианта рефинансирования кредита, в завсимости от типа:

– рефинансирование ипотеки, программа: Рефинансирование жилищных кредитов. Процентная ставка: от 13,25% годовых, максимальный срок кредита — 30 лет. Важная особенность: на жилое помещение должно быть получено свидетельство о праве собственности.

– рефинансирование потребительских кредитов, программа: Потребительский кредит на рефинансирование. Процентная ставка: от 17% до 21% годовых, максимальный срок кредита — 5 лет, максимальная сумма кредита — 1 000 000 рублей. В Сбербанке вы можете оформить кредит на рефинансирование кредита без справки о доходе и трудовой книжки.

Особенности рефинансирования в Сбербанке. Если вы уже являлись клиентом сбербанка или участвовали в зарплатном проекте, то можете рассчитывать на дополнительные бонусы и предложения.

3. ВТБ 24 предлагает рефинансировать кредиты на любые цели. Программа Рефинансирование. выдвигает следующие условия: процентная ставка составит от 20,5%, общая сумма нового кредита не может превышать 1 000 000 миллион рублей; по старому кредиту следует вносить платежи еще хотя бы три месяца; займ должен был быть получен более полугода назад.

Особенности рефинансирование в ВТБ 24 Банк обещает дать ответ по вашему запросу в теч. одного рабочего дня. А если у заемщика хорошая кредитная история, то ему полагается дополнительная скидка 1%. Также как и в Сбербанке, ВТБ 24 находит индивидуальный подход к каждому клиенту и дает различные бонусы. Например, если вы Получаете зарплату на карточку ВТБ 24, то сможете рассчитывать на ставку в 17,5% (вместо 20,5%).

4. Россельхозбанк предлагает рефинансирование кредита от 18,5% годовых и варьируется в зависимости от наличия страхования и срока кредита. Максимальная сумма кредита — 1 000 000 рублей. Кредит предоставляется, максимум, на 5 лет. Плюсом является то, что клиент может самостоятельно выбрать схему погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная). Подтвердить доход можно по форме Россельхозбанка. Также, возможно привлечь созаемщиков, для увеличения суммы кредита.

5. Росбанк также имеет программу «Рефинансирование». Минимальная процентная ставка от 16,5% до 17,5% годовых. Максимальная сумма кредита составляет всего 500 000 рублей, а максимальный срок кредитования — 5 лет. Требуется подтверждение дохода.

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Плюсы и минусы проведения рефинансирования

Для привлечения новых клиентов с благонадёжной репутацией банки стали активно предлагать и продвигать услуги рефинансирования. Теперь, если заёмщика по каким-либо параметрам не устраивает его действующий кредит, он может обратиться в банк, предлагающий рефинансирование кредитов и перекредитоваться в нем. В итоге старый займ будет закрыт, а клиент получить новый кредитный договор с иными условиями, заключённый уже с другим банком.

Плюсы и минусы проведения рефинансирования

Безусловно, рефинансирование может быть выгодной сделкой для обеих сторон. Банк получает нового клиента и будет иметь с него доход, а сам клиент получит новый договор, который будет его устраивать больше, чем прежний. Но это лишь поверхностное мнение, если рассмотреть эту услугу более подробно, то можно сделать выводы о плюсах и минусах перекредитования, и только после этого принимать решение об оформлении.

Плюсы рефинансирования

Первый и самый главный плюс — это цели рефинансирования. Многие трактуют перекредитование только как способ уменьшить процентную ставку по кредиту, это так, но это далеко не единственный повод воспользоваться программой рефинансирования.

— уменьшение процентной ставки. К примеру, год назад вы не имели официального места работы и не могли предоставить справки с работы, поэтому пришлось воспользоваться кредитом под большую ставку в 40% годовых (кстати, на нашем сайте вы можете узнать как оформить кредит без справок на максимально выгодных условиях). Но теперь вы работаете официально, наработали стаж 3-6 месяцев и можете уже принести справку 2НДФЛ, а значит теперь и кредит вы можете получить по более низкой ставке. Для этого, к примеру, обращаетесь за рефинансированием в Сбербанк и после его оформления получаете договор по ставке почти в два раза меньше, то есть под 21,5% годовых;

— изменение размера ежемесячного платежа. Рефинансирование не предполагает сохранение прежнего срока кредит, его можно увеличить или уменьшить. Чаще всего граждане именно увеличивают срок нового договора, чтобы сделать ежемесячный платеж ниже. Это актуально, когда в виду жизненной ситуации платежи становятся слишком обременительными. Ну а благодаря уменьшению срока оформления можно быстрее рассчитаться по займу и уменьшить переплату;

— снятие обременения с залога. Если у вас оформлен автокредит или ипотека, то имущество, приобретенное при их оформлении, находится у банка в залоге. Но могут возникнуть ситуации, когда с имуществом необходимо совершить какую-либо сделку, к примеру, продать, но с наличием обременения этого не сделать. Тогда можно обратиться в банк, предлагающий рефинансирование потребительских кредитов, после его оформления старый кредит будет закрыт, обременение снимется. Единственное, ставка по новому кредиту может оказаться выше, так как он будет уже беззалоговым.

Другие плюсы перекредитования:
— быстрое рассмотрение;
— возможность поменять валюту;
— возможность сделать запрос на большую сумму и получить часть денег наличными;
— возможность сменить банк на более удобный;
— возможность объединить несколько кредитов в один, что облегчает выплату.

Минусы рефинансирования

Минусов будет меньше, но они могут оказаться существенными и сделать в итоге рефинансирование бессмысленной и бесполезной операцией:

Стоит ли делать рефинансирование

Перед началом оформления обязательно взвесьте все «плюсы» и «минусы», только после этого приступайте к оформлению рефинансирования. Естественно, как и многие другие предложения банков, перекредитование освещается в самом выгодном варианте для клиента и это не удивительно, но настоятельно рекомендуем первым делом сделать не сложные подсчёты. А если не можете самостоятельно это сделать, то задайте свой вопрос в разделе «Вопрос-ответ» нашего сайта.

[3]

Плюсы и минусы рефинансирования

Какие плюсы и минусы имеет рефинансирование для клиента?

Когда человек оформляет кредит, он, как правило, уверен в своих силах исправно погашать кредит, а мысль о том, что он по каким – то причинам может не справиться со своими кредитными обязанностями, отсутствует напрочь. Однако, спрогнозировать все неблагоприятные ситуации, которые могут за собой повлечь невозможность выплаты кредитного долга, достаточно сложно. Поэтому, в последнее время, очень часто современные заёмщики стали сталкиваться с проблемой, которая затрудняет уплату кредита банку, или их перестают устраивать условия действующего кредитного соглашения.

Какие плюсы и минусы рефинансирования для клиента?

Если заёмщик понимает, что действующая ссуда стала для него слишком обременительной, или он просто желает сократить свои расходы, связанные с погашением кредитного долга, он может воспользоваться программой рефинансирования (перекредитования), которую стали предлагать все современные банки. По сути, рефинансирование – это изменение условий действующего соглашения на более выгодных для заёмщика условиях. Осуществить перекредитования можно двумя способами. То есть, человек может попытаться получить новый займ в новом банке для погашения старого долга. Либо заёмщик может перезаключить действующее соглашение со своим банком на новых, более выгодных для себя условиях. Какой бы вариант не выбрал заёмщик, ему в любом случае предстоит собрать по – новой весь список необходимой документации. Ну а чтобы понять, действительно ли необходимо заёмщику перекредитование, стоит разобраться в основных достоинствах и недостатках программы рефинансирования.

Почему стоит воспользоваться рефинансированием?

  1. Уменьшение финансовой нагрузки на заёмщика. С помощью данной программы появляется уникальный шанс уменьшить ставку по ссуде и улучшить действующие условия кредитования. Достигается это путём подбора новой кредитной программы в ином кредитном учреждении, которое предлагает своим клиентам пониженные ставки по займам. То есть, заёмщик может взять новую ссуду в другом банке для погашения уже действующего кредита, который он не в силах самостоятельно погасить. Так сказать, кредит ради кредита.
  2. Рефинансирование подойдёт и в том случае, если до этого заёмщик оформил кредит на очень жёстких и невыгодных для себя условиях, что влечёт огромные переплаты по ссуде.
  3. Есть возможность объединения всех кредитов в один общий займ. То есть, данная схема даёт возможность человеку не только отслеживать все выплаты по ссуде, но и понизить ежемесячные отчисления. Объединение нескольких займов в один кредит можно в любой момент погасить досрочно, что, в свою очередь, снизит итоговые переплаты по ссуде, и сохранит кредитную репутацию заёмщика.
  4. В том случае, если заёмщик ранее оформил залоговый займ (например, ипотека под залог недвижимости или авто займ под залог машины), есть возможность снять обременения с объекта обеспечения. Нередки случаи, когда заёмщику для каких – то целей срочно необходимо вернуть объект залога в собственное распоряжение. Для этого достаточно обратиться к новому кредитору для перекредитования. В этом случае старый кредит будет полностью закрыт, а объект залога выведен из – под залога старого банка.
  5. Заёмщик может изменить условия кредитного соглашения посредством рефинансирования в прежнем банке. Для этого можно увеличить либо уменьшить срок кредитования, в результате чего сумма ежемесячных выплат может быть существенно сокращена. Особенно актуально для тех заёмщиков, которые уже просто неспособны тянуть кредит и платить крупные суммы отчислений в банк.
  6. Посредством перекредитования заёмщик может изменить валюту займа на более выгодную для него. Ни для кого не секрет, что постоянные колебания валютных курсов оказывают огромное влияние на суммы ежемесячных отчислений в банк. Чтобы избежать переплат, в этом случае можно воспользоваться программой рефинансирования.

Разумеется, как и у любых иных кредитных программ, у рефинансирования имеются свои недостатки.

Рефинансирование кредита: преимущества и недостатки

Кредитование вошло плотно в жизнь населения постсоветского пространства, уже тяжело себе представить, что существует жизнь без кредита и возможности получить желанный продукт моментально. Многие пользуются сразу несколькими предложениями банков, что усложняет существенно жизнь, так как нужно постоянно ориентироваться в периодах взноса платежей. В такое время и появляется желание объединить их все, чтобы платеж был единый, но при этом важно понимать плюсы и минусы рефинансирования кредита, ведь не всегда он необходим.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование – это перекредитование существующего долга перед банком в другом учреждении на более выгодных условиях. Он обеспечивает длительным периодом возврата средств, минимальными ставками и даже дополнительными средствами на текущие расходы. В настоящее время данный процесс является очень востребованной услугой, так как многие банки предлагают его пришедшим клиентам с предоставлением выгодных условий. Кроме этого, и сами потребители оказались в таких условиях из-за многоразового получения кредитового продукта, что данная услуга является спасательным кругом.

Основные нюансы

Данная услуга дает возможность изменить кредитора, но при этом необходимо учитывать все ее особенности, так как можно сделать перемену и увеличить объем своего долга перед банком, что еще больше усугубит ситуацию, все это указывает на учет следующих особенностей:
  • необходимо переходить только в то учреждение, где более выгодные условия кредитования, следует снизить процентную ставку на 2 пункта и ниже, только тогда новое сотрудничество принесет пользу;
  • оформлять займ лучше в новом кредитном учреждении, так как это будет обычное получение еще одного банковского продукта, а в том, где уже существовала задолженность, сделают только реструктуризацию, которая отрицательно скажется на кредитной истории;
  • выбирая нового кредитора необходимо немного приложить усилий и сделать небольшой подсчет , сколько будет экономии, если переменить условия кредитования, ведь не всегда она возможна даже при смене валюты, так как весь процесс перекредитования влечет определенные расходы;
  • прибегать к подобной услуге необходимо до наступления просрочки, так как банки неохотно работают с должниками, у которых существуют просрочки и штрафы.

Плюсы рефинансирования кредита

Важно! Основной плюс рефинансирования – это снижение процентной ставки и послабление условий кредитования в целом. Хотя изначально такое снижение не будет ощутимым, так как заемщик будет продолжать вносить практически такую же сумму ежемесячно, немного ниже, зато в итоге при подсчете остаточной суммы окажется экономия в несколько тысяч.

Кроме этой особенности, существует еще несколько значительных изменений, составляющих основу преимущества:

  • смена валюты, особенно это важно сейчас, когда курс доллара постоянно растет , и заемщик получивший кредит в валюте США не может оплатить собственные расходы в полном объеме , иногда даже не хватает средств на погашение процентов;
  • объединение определенного количества кредитных продуктов в один, некоторые организации предлагают рефинансировать до 7 – 10 продуктов, которые могут быть различными – ипотечный, потребительский, кредитная карта и прочие;
  • возможность сменить объект залога или снять обременение, в случае с ипотекой или автокредитом, но при этом ставки будут несколько выше, нежели при наличии залогового имущества.

Минусы рефинансирования кредита

Чтобы перекредитовать долг перед банком, следует понимать, что в случае с небольшими суммами, например, рефинансирование небольшого потребительского кредита, отсутствует выгода, такой процесс приносит пользу в случае с большими и долгосрочными займами.

Кроме этого, существует еще несколько пунктов данного процесса, которые можно отнести к минусам:

  • дополнительные траты – так как нужно выплатить новому кредитору комиссионные, которые могут существенно превысить экономию средств;
  • иногда бывает такое количество долговых обязательств у заемщика , что невозможно ограничиться оформлением одного перекредитования, придется их сделать несколько, так как объединение имеет ограничение по количеству;
  • не во всех учреждениях пересчитываются проценты по досрочному погашению займа, если пересчета нет, то смысл всего процесса исчезает;
  • нет выгоды, если число последней выплаты наступит через несколько месяцев, существует экономия и польза, если еще необходимо платить 4 – 5 года.

Рефинансирование кредита в Плюс Банке

Рефинансирование в Плюс Банке кредитного продукта отсутствует, однако учреждение старается кредитовать всех обратившихся граждан с проблемой выплат по существующему графику, при этом работа проводится в индивидуальном русле , учитывая :

  • объем задолженности:
  • период кредитования;
  • валюту займа;
  • характеристику должника;
  • сложившиеся обстоятельства.

При этом банк старается избегать погашения долга залоговым имуществом, для него, так же как и для должника, лучший вариант – это уплата за пользование средствами даже при наличии заложенности. При этом такая работа проводится только с благонадежными плательщиками, у которых еще не наступила заложенность, но при этом существуют тяжелые жизненные обстоятельства.

Следует помнить, что данное финансовое учреждение, это одно из нескольких, перекредитование у которых происходит только собственных клиентов, долги чужих банков они не приобретают.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Рефинансирование – положительный процесс, если у должника существует несколько ссуд и займов, которые в своей массе сформируют большую сумму или при кредитовании ипотеки и авто, когда период погашения долга составляет до 5 – 10 лет. Тогда присутствие кредитора, соглашающегося предложить существенное снижение ставки, принесет заемщику значительное облегчение с выплатами и экономию средств.

Источники


  1. Практика адвокатской деятельности / Под редакцией Л.И. Трунова. — М.: Юрайт, 2016. — 748 c.

  2. Теория государства и права. В 2 частях. Часть 2. Теория права. — М.: Зерцало-М, 2011. — 336 c.

  3. Кучерена, А. Г. Адвокатура в условиях судебно-правовой реформы в России: моногр. / А.Г. Кучерена. — М.: Юркомпани, 2017. — 432 c.
Рефинансирование уже взятого кредита — плюсы и минусы
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here