Размеры доходов в рамках программ ипотечного кредитования

Самое главное по теме: "Размеры доходов в рамках программ ипотечного кредитования" актуальное в 2019 и 2020 годах понятным языком для непрофессионалов.

Основные виды ипотечных кредитов

Не каждый человек может самостоятельно накопить на собственное жилье. Для обычного офисного работника или молодого специалиста купить собственную квартиру без привлечения займов практически нереально. В этом случае все больше людей берут ипотечный кредит. Но мало кто из потенциальных заемщиков, до обращения в банк, имеют четкое представление о том, какие виды ипотеки существуют, и участником какой ипотечной программы он может стать. Сегодня российские банки могут предложить массу программ для ипотечных кредитов. Классификация ипотечных программ

Существует несколько вариантов классификации жилищных кредитов, например, ипотечные программы можно разграничить, исходя от цели и валюты займа, наличия созаемщиков и поручителей, способов расчета, вида недвижимости и пр. Каждая из этих классификаций имеет право на существование. Также различают виды ипотечных кредитов по размеру первоначального взноса и по возможности досрочного погашения ипотеки.

Таким образом, основные виды ипотеки можно классифицировать по следующим признакам:

  • Объект недвижимости
  • Цель кредитования
  • Источники финансирования ипотеки
  • Субъект кредитования (заемщики)
  • Процентная ставка.

А если исходить из того положения, что ипотека по своему существу — это залог недвижимости, то все программы ипотеки можно условно поделить на две группы, зависимо от того, какой вид жилья будет передан банку в залог: залог имеющейся недвижимости или залог приобретаемого жилья. Первый вид ипотеки обладает рядом преимуществ, например, более низкая процентная ставка и возможность использования денег на любые цели. Залог же приобретаемой недвижимости ограничивается областью использования займа — исключительно на приобретение жилья.

При этом, залог имеющегося жилья, несмотря на свои очевидные преимущества, все же имеет один недостаток, но существенный, который заключается в том, что если возникнут обстоятельства, в результате которых заемщик не сможет выполнять обязательства по кредиту, то он рискует лишиться не только вновь приобретенной недвижимости, но и заложенной. Данный факт, а также отсутствие собственной недвижимости у большого количества заемщиков, привели к тому, что популярность данного вида ипотеки несколько ниже.

Стандартные программы жилищного кредитования

Конкуренция среди банков привела к тому, что каждая кредитная организация готова предложить своим клиентам различные программы кредитования. Называться эти программы могут по-разному, одно их наименования в любом случае говорят либо о целях кредитования, либо о способе получения данного вида ипотеки. Однако при большом разнообразии ипотечных программ, основными и самыми популярными видами ипотечных кредитов являются следующие программы:

Это далеко не все существующие ипотечные программы, которые могут предложить российские банки, но наиболее востребованные россиянами. Виды стандарстной и социальной или льготной ипотеки

Виды социальных программ ипотеки

Помимо стандартных ипотечных программ, существует множество социальных или льготных видов ипотеки. Особенность социальной ипотеки заключается в одновременном использовании ипотечного кредитования и финансовой поддержки со стороны государства. То есть государство помогает социально не защищенным гражданам выполнить обязательства по ипотеке. При этом для данной категории граждан ставки по кредиту, как правило, значительно ниже.

Льготная ипотека позволяет улучшить жилищные условия в пределах установленных социальных норм. Прежде всего, государственными субсидиями могут воспользоваться заемщики, признанные нуждающимися в улучшении условий жилья. Однако социальная ипотека распространяется и на такие категории граждан, как молодые специалисты, военнослужащие, учителя, работники РЖД, молодые семьи, работники бюджетной сферы т.д.

Имеется несколько механизмов субсидирования льготной ипотеки:

  • продажа государственного жилья в кредит по льготной цене
  • дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту
  • предоставление субсидии на часть стоимости ипотечного жилья.

Какой из механизмов социального ипотечного кредитования используется в том или ином регионе решают местные власти. Однако, независимо от механизма субсидирования, на сегодняшний день существуют следующие виды социальной ипотеки:

Таким образом, прежде, чем решиться взять ипотечный кредит, потенциальный заемщик должен проверить не попадает ли он под категорию гражданам, которые имеют право на участие в какой-либо государственной программе социальной ипотеки. А чтобы упростить выбор среди стандартных ипотечных программ, потенциальный заемщик должен точно решить, что он может предоставить банку в качестве залога, и уже отталкиваясь от этого, выбрать ту программу, которая наиболее приемлема для него.

Размер ипотечного кредита

Сумма ипотечного кредита вычисляется путём определения доли от стоимости жилья, приобретаемого или закладываемого. Обычно максимальный размер ипотечного кредита не выходит за рамки 100% цены на приобретаемую недвижимость. В мире практикуются ипотечные кредиты и превышающие стопроцентный барьер, но в России эта практика не получила достаточного распространения. Минимальный размер ипотечного кредита тоже имеет ограничение – нижняя планка не должна опускаться ниже 10% — 30% от стоимости приобретаемого жилья. Средний максимальный уровень составляет обычно 80-90% .

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Читайте так же:  Как составить досудебную претензию в страховую компанию (на примере осаго)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

При этом стоимость жилья вычисляется тоже разными способами. Она может быть приравнена к сумме, которую определили сами стороны сделки. В другом случае стоимость определяет независимый оценщик и определяется меньшая из двух этих цифр. В любом из вариантов для того чтобы стало возможным осуществлять последующие шаги ипотечной сделки нужно определить размер ипотечного кредита.

Сумма ипотечного кредита в большинстве существующих сегодня ипотечных программ, зависит от суммы первоначального взноса (в некоторых случаях оформляется ипотека без первоначального взноса), рыночной и оценочной стоимости жилья, возраста заёмщика и его доходов.

Доходы заёмщика и сумма ипотечного кредита

Выплата ипотечного кредита заметно упрощается для заёмщика, если доля дохода, пускаемая на погашение, составляет небольшую часть его доходов. В большинстве случаев, заёмщик может выделить для выплаты максимум 50%, или половину своего дохода. Чаще всего при расчёте ипотечного кредита учитываются регулярные доходы от трудовой деятельности заёмщика, которые подтверждены документально. Другие виды доходов тоже могут быть учтены, но, возможно, что не все.

Для того чтобы рассчитать сумму кредита на приобретение недвижимости для конкретного заёмщика, используют довольно несложную формулу, где платёж делят на доход, вычисляя, так называемый, «коэффициент П/Д». Допустим, ежемесячно заёмщик получает 100 рублей. Выплаты заёмщика по кредиту, вносимые каждый месяц, должны составить 35 рублей. 35 (платёж) нужно разделить на 100 (доход). Получается 0.35, то есть ежемесячный платёж или финансовая нагрузка, равняется 35% от, учитываемого, дохода заёмщика и он вполне сможет осуществлять платежи.

Величина расходов заёмщика тоже является немаловажным фактором для определения размеров кредита. Необходимо учитывать, что расходы на содержание семьи, питание, оплату коммунальных услуг и т.п., не должны превышать ? часть его, учитываемого дохода. В противном случае это обстоятельство может повлиять на величину ипотечного кредита в сторону уменьшения. На содержание каждого несовершеннолетнего ребёнка в семье, программа ипотечного кредитования определяет по одному прожиточному минимуму. Таким образом, расходы на каждого, находящегося на содержании, или иждивенца, вычитаются из учитываемого дохода. Общая сумма среднемесячных расходов заёмщика и размер ежемесячных платежей в сумме должны составлять 100%, учитываемого при расчёте, дохода. Превышение доли расходов повлечёт за собой уменьшение доли платежей. В этом случае величина ипотечного кредита тоже будет уменьшаться.

Не следует забывать, что ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту – это лишь часть выплат. Кроме этого, заёмщик должен каждый год оплачивать страхование ипотечных рисков. То есть, добавляются расходы на страхование жизни, здоровья, объекта недвижимости и т.п. Чтобы точным образом рассчитать величину ипотечного кредита, нужно разделить сумму ежегодных выплат на 12 (месяцев в году) и прибавить этот результат к сумме ежемесячного платежа.

Однако сумму кредита можно и увеличить. Ипотечные программы позволяют привлекать созаёмщиков,то есть лиц, которые получают кредит вместе с заемщиком. Чаще всего, для этого привлекают супругов, близких родственников, а в некоторых случаях могут быть привлечены даже третьи лица. Однако, требования к этим лицам такие же, как и к заёмщикам. Доходы заёмщика и созаёмщика учитываются совокупно и, благодаря этому, сумма кредита увеличивается.

Оценочная стоимость жилья и величина ипотечного кредита

Одной из важнейших составляющих для определения суммы ипотечного кредита является оценочная стоимость жилья. Величина кредита высчитывается как процент от той суммы, которую указывает в отчёте профессиональный независимый оценщик. Случаются ситуации, когда цена жилья, определённая продавцом, гораздо выше оценочной стоимости. В этом случае заемщику придётся или отменить сделку, или доплачивать из собственных средств.

К примеру: оценщик заявил в документах оценочную стоимость в размере 100 тысяч рублей, а продавец оценил жильё в 150 тысяч рублей. Согласно правилам ипотечного кредитования, сумма ипотечного кредита не должна превышать 90% от оценочной стоимости жилья. Следовательно, заёмщику полагается лишь 90 тысяч рублей, а, оставшиеся, 60 тысяч, он вынужден будет выплачивать из собственных средств. Такие выплаты заёмщикам, в большинстве случаев, не под силу, а значит — заключать такую сделку не имеет смысла.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

[1]

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2019 году

Ипотечные кредиты продолжают пользоваться популярностью, несмотря на финансовый кризис. Для облегчения выплат по ипотеке разработана специальная программа помощи гражданам. В 2019 году Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию продолжает осуществлять компенсации по жилищным кредитам.

Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг. Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2015 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым.

Читайте так же:  Льготы на проезд в электричке — нюансы получения

Размеры государственной помощи

Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей:

  • рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
  • появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
  • решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).

Кто имеет право на получение субсидии

Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

  • опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
  • участники войны, получившие звание ветерана;
  • родители, имеющие ребёнка инвалида;
  • инвалиды определенных категорий.

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

  • общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
  • увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
  • после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Москва и область: +7 (499) 455-09-71
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 317-78-95
Все регионы РФ: 8 (800) 550-92-58
Это быстро и бесплатно!

На полное погашение долга не стоит рассчитывать. Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.

Все льготные положения имеют свои сроки действия, поэтому не затягивайте со сбором необходимых документов, если появляется новое направление в программе.

Начало 2018 года принесло заманчивое предложение о предоставлении дополнительной субсидии, но огромное количество обращений от желающих этим воспользоваться привело к резкому закрытию проекта, в связи с тем, что закончились выделенные финансовые средства.

Порядок оформления

Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • полный договор займа на квартиру или дом;
  • справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
  • справка с работы о доходах;
  • выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
  • выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
  • если существует созаёмщик, его справка о доходах;
  • справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
  • справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
  • договор о долевом участие (для новостроек);
  • оценка стоимости залогового имущества;
  • справка из банка о графике платежей;

Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

  • справка о постановке на учёт в центре занятости, в случае безработицы;
  • справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;
  • всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.

Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе. В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются. Стоит хорошо изучить положения о назначении помощи, чтобы избежать напрасных денежных расходов.

Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку. В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.

Порядок выплат

Частичное или полное погашение ипотеки за счёт государства происходит в несколько этапов:

  1. Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.
  2. Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
  3. Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.
  4. Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
  5. Помощь ипотечникам предоставляется единожды.

Основные требования к жилью и заёмщикам

Для получения льготной субсидии квартира или дом должны отвечать следующим требованиям:

  1. Заёмное жильё должно быть единственным для владельцев.
  2. Стоимость квартиры не должна быть выше более, чем на 60% стоимости аналогичного жилья в регионе, по данным Федеральной службы государственной статистики.
  3. Площади не должны превышать следующих размеров:
  • однокомнатные – 46м²;
  • двухкомнатные – 65м²;
  • трёхкомнатные – 85м².

Правила не распространяются на семьи, имеющие на иждивении 3 и больше несовершеннолетних детей. Для заёмщика обязательным является наличие гражданства России.

Плюсы и минусы

К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика. В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным.

Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.

Читайте так же:  Общие черты и различия крайней необходимости и необходимой обороны

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Москва и область: +7 (499) 455-09-71
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 317-78-95
Все регионы РФ: 8 (800) 550-92-58
Это быстро и бесплатно!

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Заметьте, основная направленность программы нацелена на предотвращение демографического кризиса в стране. Помимо жилищных субсидий государство активно развивает социальную поддержку семей с детьми, поэтому правила финансирования ежегодно изменяются, необходимо тщательно следить за новыми законопроектами, чтобы не упустить свой шанс воспользоваться льготами.

Ипотечный калькулятор по доходу (зарплате)

Ипотечный калькулятор по доходу (зарплате) позволит посчитать максимальную сумму, которую можно взять в банке при заданном уровне дохода (зарплаты).

Прежде чем приступить к расчету желательно выяснить, какую кредитную нагрузку на семейный бюджет банк считает приемлемой. Если этой цифры Вы не знаете, то воспользуйтесь значением по умолчанию (40%). Это даст Вам примерные ориентиры. А точный расчет вы всегда сможете сделать позднее, узнав все требования банка более детально.

В данном примере 40% обозначают, что расходы по выплате кредита не могут превышать 40% от совокупного дохода. Если ваша зарплата 50 тыс. рублей, то при 40% ограничении ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 20 тыс. рублей.

Для расчета также необходимо знать процентную ставка по кредиту и срок кредита.

Ипотечный калькулятор по доходу определит, сможет ли банк занять вам необходимую сумму без помощи созаемщиков. А если расчеты покажут, что созаемщики необходимы, то Вы сможете посчитать, какой у них должен быть доход.

Ниже Вы можете рассчитать размер кредита, заполнив форму

Федеральная ипотека

Ипотечные программы федерального уровня направлены на поддержку строительства, банковского сектора и оказание помощи населению в покупке жилья. Воспользоваться кредитами вправе граждане РФ, отвечающие требованиям банков и условиям социальных программ.

Виды федеральных программ ипотеки*

Федеральная ипотека – государственная программа кредитования, направленная на улучшение условий жилья определенных слоев населения.

Различают следующие виды социального ипотечного финансирования:

  1. Программа «Молодая семья» предусматривает оплату государством 30-40% цены жилья. Для получения кредита семья должна иметь сертификат, подтверждающий статус заемщика и дающий право на государственное финансирование.
  2. Жилищный заем с материнским капиталом. Средства, полученные при рождении второго ребенка, доступно использовать на оплату первого взноса или частично досрочное гашение существующей ипотеки. Размер федеральной субсидии в 2015 году составил 453026 р.
  3. Программа «Военная ипотека» – накопительное субсидирование. Военнослужащим, стоящим на учете в НИС, ежегодно зачисляются средства. Ипотечная субсидия в 2015 году – 245880 р. Целевое использование накоплений – оплата первичного взноса по ипотеке. Ссуду по данной программе представляют Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ24, Связь Банк, Зенит и др.
  4. Ипотека с господдержкой – кредитование по сниженным процентным ставкам (11%-12%). Кредитуемый объект – недвижимость на первичном рынке. Некоторые банки финансируют покупку жилья по «плавающей» ставке – процент по ипотеке снижается только после завершения строительства.

Важно! Перечисленные программы актуальны для всей страны. Существуют субсидии, действующие в рамках отдельного региона, например: ипотека для бюджетников, молодых специалистов, многодетных семей и т. д.

Федеральная ипотека «Молодая семья»: условия получения

Оформление ссуды по программе «Молодой семье – доступное жилье» возможно при выполнении ряда требований:

  1. Семья состоит в «жилищной очереди» или признана такой, которая нуждается в улучшении условий проживания органами местного самоуправления.
  2. Возраст каждого супруга не превышает 35 лет на момент включения в список участников программы.
  3. Все члены семьи имеют гражданство РФ.
  4. Доходы семьи подтверждены официально и позволяют беспрерывно выплачивать кредит.
  5. Заемщик не имеет «текущих» просроченных займов или испорченной кредитной истории.

Важно! Льгота предоставляется, если размер собственных накоплений заемщика превышает сумму субсидии.

Федеральная программа льготной ипотеки: порядок оформления

  1. В местном органе самоуправления получить сертификат, подтверждающий право на федеральное субсидирование.
  2. Выбрать банк, предлагающий оптимальные условия по ипотеке «Молодая семья».
  3. Заполнить анкету онлайн или в отделении кредитного учреждения. На этом этапе подаются документы/отсылаются скан-копии.
  4. После получения одобрения по заявке подобрать дом/квартиру.
  5. Явиться на сделку. Подписать ипотечный договор, договор купли-продажи жилья, дать согласие на перечисление субсидии. Выделенные средства клиент имеет право направить в счет погашения ипотеки или оплату первичного взноса.
  6. Провести регистрацию недвижимости.

  1. Ипотеку с господдержкой предоставляют крупнейшие представители банковского сектора: Сбербанк, ВТБ24, ТранскапиталБанк, Газпромбанк, Уралсиб, Банк Москвы, ДельтаКредит, Банк Открытие.
  2. Вопросы жилищного кредитования регулируются Федеральным законом 102 об ипотеке.
  3. Стать в очередь на получение льготной ипотеки вправе семьи, если размер их жилплощади не превышает 12 кв. м на человека.

*Дата актуализации данных – 16.11.2015 г.

Анализ ипотечной программы банка и эффективности ипотечного кредитования 36

Мной были подробно изучены условия ипотечного кредитования от ВТБ 24, которые кратко расписаны в Приложении 6.

Ипотечная программа Банка ВТБ 24 (ЗАО) включает в себя следующие виды ипотечных кредитов:

  • — Покупка готового жилья;
  • — Квартира в новостройке;
  • — Победа над формальностями;
  • — Нецелевой ипотечный кредит;
  • — Рефинансирование ипотечных кредитов;
  • — Ипотека для военных;
  • — Залоговая недвижимость;
  • — Свобода выбора.
Читайте так же:  Как сделать международные водительские права и их фото

Взять ипотеку в ВТБ 24 можно на покупку готового жилья, квартиры в строящемся доме, под постройку собственного дома, покупку загородной недвижимости и приобретения гаража. Действуют также специальные льготные программы кредитования: ипотека ВТБ 24 с государственной поддержкой, оформление ипотеки с использование материнского капитала, а также ипотечное кредитование для военных семей.

Общие условия на ипотеку в ВТБ 24 следующие: первоначальный взнос от 10%, процентная ставка от 9.5%, самый длительный возможный срок кредитования среди всех банков — до 50 лет, минимальная сумма займа от 900 тыс. рублей.

Займ может быть предоставлен в рублях, евро или долларах США. С марта 2013 года установлены пониженные проценты по ипотеке, выданной в иностранной валюте. В банке предусмотрены различные способы выплат по кредиту, а также возможность досрочного погашения задолженности без начисления дополнительных процентов или комиссии.

Не имеет значения место постоянной регистрации (прописка) заемщика. Заемщик может быть нигде не зарегистрирован.

Заемщиками могут быть граждане не только Российской Федерации, Республики Беларусь, но и граждане другого государства, не имеющие судимости или судимость должна быть снята или погашена.

[3]

Гражданам других стран нужно иметь в виду, что банк, выдавая кредит, поинтересуется «привязкой к стране». Это значит, что если человек не гражданин Российской Федерации, он должен быть налоговым резидентом Российской Федерации: проживать в России более 183 дней в году и платить налоги в Российской Федерации. Доходы граждан других стран должны быть максимально понятны банку.

Чтобы предоставить клиентам Банка максимально возможную сумму займа для ипотечного кредита, банк ВТБ 24 рассматривает в разделе «доход» не только заработную плату, но также и все возможные дополнительные источники дохода: доход членов семьи и ближайших родственников, премии, сверхурочные и т.д. Тем самым, банк ВТБ 24 увеличивает шанс получить сумму кредита, максимально возможную, исходя из всей совокупности доходов.

ВТБ 24 на всех этапах оформления кредитного договора предоставляет своим клиентам услуги высококвалифицированных специалистов: страхование, оформление налоговых выплат, а также услуги лучших риелторов, непосредственно, при подписании договора — услуги юриста.

Ипотека без первоначального взноса в ВТБ 24 не предусмотрена, но вместо нее может быть оформлена программа «Нецелевое ипотечное кредитование» с процентными ставками от 14.45% годовых. Такой кредит может быть выдан в размере, не превышающем 70% от стоимости залогового имущества.

Обеспечение по кредиту

  • · Залог приобретаемой квартиры (оформляется закладная).
  • · Страхование (в аккредитованной страховой компании):
  • — жизни и трудоспособности заемщика;
  • — приобретаемой квартиры от рисков утраты и повреждения;
  • — риска утраты права собственности на квартиру (только в течение первых 3 лет).

Страховая премия составляет в среднем 0,8-1,2% от суммы кредита, увеличенной на размер годовой процентной ставки.

Возможность снизить процентную ставку есть:

  • · у зарплатных клиентов банка;
  • · у владельцев пакета «Привилегия» или «Прайм».

Ставки по ипотеке снижены:

  • * на 0,3% по кредитам в рублях;
  • * на 1% по кредитам в долларах США или евро.

Предложение не применяется в рамках программы «Ипотека для военных» «Витрина залогового имущества» не суммируется с другими дисконтами и промо-предложениями.

Реальные ставки для большинства категорий граждан стартуют от 11.4% годовых. Так например, процент на кредит в рублях при покупке готового жилья с первоначальным взносом не менее 60% сроком до 7 лет составит от 11.9%. А если первоначальный взнос будет от 10 до 20% сроком до 50 лет, то процентная ставка уже составит от 14.45%.

Требования к заемщикам

Ипотеку в ВТБ 24 могут оформить граждане в возрасте от 21 года, имеющие общий трудовой стаж не менее 1 года, и продолжительность работы на последнем рабочем месте не менее 1 месяца с момента окончания испытательного срока.

Самой распространенной причиной отказа в получении ипотеки при условии соблюдения всех требований, является сомнение банка в стабильности и «прозрачности» источников дохода, по которым предоставлена справка, гарантирующая платежеспособность заемщика. Если банк считает, что риск утраты текущего источника дохода велик, а вероятность быстрого нахождения аналогичного напротив мала, то, скорее всего, будет принято решение об отказе в выдаче кредита на покупку жилья.

Документы на ипотеку в ВТБ 24

  • · Копия документа, удостоверяющего личность (паспорт)
  • · Копия военного билета для мужчин до 27 лет
  • · Заверенная работодателем копия трудовой книжки
  • · Справка о доходах в установленной форме

Что выгоднее взять в 2017 году: ипотеку или потребительский кредит

Для большинства граждан единственный способ улучшения жилищных условий – приобретение недвижимости с привлечением заемных средств: покупка жилья в ипотеку. Тем не менее в некоторых ситуациях альтернативным решением становится и потребительский кредит. Статья предлагает вам сравнить эти виды ссуды и узнать об актуальных предложениях банков.

Что выгоднее ипотека или потребительский кредит

Определяясь в вопросе выгоды того или иного вида кредитования, прежде всего необходимо отталкиваться от следующих ключевых моментов:

  1. Необходимая величина займа. Условия ипотечных программ позволяют взять ссуду в довольно крупном размере. Поэтому если потребитель не обладает значительными личными накоплениями, то выбор за ипотекой. Если же на руках имеется большая часть от стоимости присмотренного жилья, например, от 70%, то следует рассмотреть вариант с потребкредитом.
  2. Срок кредитования. Зависит от суммы ежемесячного платежа, который не должен превышать 30-40% общего дохода заемщика.
  3. Ставка. Для ипотечных программ она варьируется в рамках 10-12%, потребительские продукты имеют показатели в пределах 15-29%. Если просчитывать переплату, по потребкредиту в редких случаях она превышает 50%, а по ипотечным программам составляет 100-200%.
Читайте так же:  Программа материнского капитала условия получения и оформление

Выгодные ипотечные кредиты в банках

В таблице отображены актуальные предложения кредиторов, входящих в топ-50 рейтинга банковских учреждений страны.

Банк Ставка,

от

(млн р.)

взнос,

от

(лет)

6 20 15 30 9,9 9 20 30 10,5 99, не более 85% стоимости жилья 15 10,9 30, не более 80% стоимости жилья 20 20 11 45, не более 85% стоимости жилья 15 30 11 26, не более 85% стоимости жилья 20 25 11 30 11,05 30 30 11,15 не более 80% стоимости недвижимости 11,25 15, не более 80% стоимости жилья 11,25 30 15 11,4 90, не более 80% стоимости жилья 20 11,4 не более 80% стоимости недвижимости 11,75 до 90% стоимости жилья 10 20 11,8 не более 80% стоимости недвижимости 20 30

Выгодный ипотечный кредит в Сбербанке

Ставка

взнос, от

[2]

Максимальная сумма 11,4 20
  • 8 млн р. —
    Москва, С.-Петербург;
  • 3 млн р. —
    иные регионы
12,5-13,5 15 до 80% договорной, оценочной стоимости приобретаемого или залогового имущества 13-14 20 до 80% договорной, оценочной стоимости приобретаемого или залогового имущества 25 до 75%:
  • договорной/оценочной стоимости кредитуемого жилья;
  • сметной стоимости строительства и договорной земли;
  • оценочной стоимости приобретаемого или иного залогового имущества
15 до 85% договорной стоимости кредитуемого жилья либо оценочной стоимости залогового имущества

13,5 — 14,5 25 до 75% договорной/оценочной стоимости приобретаемого или залогового имущества

Срок кредитования по программе военной ипотеки — до 15 лет, по всем остальным продуктам — до 30 лет.

Ипотека и потребительский кредит: сравнение условий

Ипотечный заем – целевая банковская ссуда под обеспечение приобретаемого либо иного имеющегося в собственности у потребителя недвижимого имущества. На весь срок действия ипотеки жилье находится в залоге у кредитора. Заемщик не сможет полноценно распоряжаться им на свое усмотрение.

Наличие залога обуславливает и следующее обязательное условие – страхование недвижимости. При этом выгодополучателем страховых выплат становится банковское учреждение.

Характерная особенность ипотечного кредитования — банк предъявляет высокие требования не только к заемщику, а и к самому жилью, и застройщику. Например, устанавливает ограничения по году постройки, общему состоянию здания, месту нахождения и т.п. Соответственно, это ограничивает потребителя в выборе желаемой квартиры.

Еще одним отрицательным моментом при оформлении ипотеки является необходимость предъявления внушительного пакета документов. Их сбор потребует от потенциального заемщика значительных временных и финансовых затрат.

Бесспорными плюсами ипотеки являются:

  • сумма возможного займа. Максимальный размер доходит до 95% стоимости приобретаемой недвижимости;
  • низкая ставка;
  • период возврата ссуды. Кредитор предоставляет ипотеку на длительный срок, в среднем 20-30 лет;
  • возможность приобретения жилья с привлечением маткапитала и госсубсидирования;
  • безопасность и юридическая чистота проводимой сделки. Тщательная проверка приобретаемой недвижимости со стороны кредитора практически сводит к нулю риск потребителя быть обманутым;
  • возможность реализации права на налоговый вычет.

Потребительский кредит — вид нецелевой ссуды. Заемщик не обязан отчитываться перед кредитором за использование средств займа. По программам потребительского кредитования банковские учреждения предъявляют относительно лояльные требования к потенциальным заемщикам.

Среди плюсов таких программ — оформление ссуды не требует сбора большого количества всевозможных бумаг. По некоторым продуктам доступно получение денег при предъявлении паспорта и второго документа, подтверждающего платежеспособность: 2-НДФЛ, загранпаспорт, трудовая книжка и т.п. Это обуславливает быстрое оформление кредита.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

В сравнении с условиями ипотечного кредитования потребительский заем обладает следующими отрицательными моментами:

  • незначительный размер. Сумма без залогового займа, как правило, ограничивается 500 тыс. р., с обеспечением в виде поручительства/залога — в рамках 1 млн р.;
  • высокая процентная ставка;
  • небольшой срок кредитования, в основном в пределах 5 лет. Это приводит к формированию достаточно внушительной суммы, подлежащей ежемесячной выплате.

Источники


  1. Очерки конституционной экономики. 10 декабря 2010 года. Госкорпорации — юридические лица публичного права. — М.: Юстицинформ, 2010. — 456 c.

  2. CD-ROM. Лекции для студентов. Юридические науки. Диск 3. — Москва: РГГУ, 2014. — 621 c.

  3. Оксамытный, В.В. Теория государства и права / В.В. Оксамытный. — М.: ИМПЭ-ПАБЛИШ, 2004. — 563 c.
Размеры доходов в рамках программ ипотечного кредитования
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here