Процедура переоформления кредита на третьих лиц при наличии их согласия

Самое главное по теме: "Процедура переоформления кредита на третьих лиц при наличии их согласия" актуальное в 2019 и 2020 годах понятным языком для непрофессионалов.

Переоформляем кредит на другого человека

Лучшие кредиты наличными для вас

Ничто в жизни не может оградить нас от форс-мажорных ситуаций. В силу тех или иных обстоятельств мы оформляем кредит на себя, а полученные деньги отдаем третьему лицу. А иногда наоборот, имея ссуду в банке, с ужасом осознаем, платить по обязательствам нет возможности. В такие моменты возникает резонный вопрос: «Что делать?».

Юридическая основа

Чтобы избежать штрафов за просроченные платежи и не лишиться имеющегося имущества можно кредит переоформить на другого человека. Чтобы осуществить данные манипуляции потребуется запастись терпением и предпринять следующие шаги. Гражданский кодекс Российской федерации наделяет каждого гражданина, взявшего кредит в банке, правом перевести долговые обязательства на третье лицо. Статья 391 этого же кодекса уточняет, что осуществить процедуру перевода можно только с согласия кредитора. Это значит, право у вас такое есть, но, чтобы осуществить данную сделку потребуется получить письменное согласие банковского учреждения, с которым заключен договор (статья 389 ГК РФ.) Банки в большинстве случаев крайне неохотно идут на данную процедуру.

Однако существует несколько распространенных ситуаций, когда переоформить кредит на другого реально:

  • ссуда бралась для покупки авто, недвижимости, а заемщик принял решение продать объект;
  • ссуда бралась заемщиком третьему лицу.

8 простых шагов для переоформления кредита

  1. Прежде чем отправляться в банк с просьбой перевести кредитный долг на третье лицо, досконально изучите имеющийся на руках договор. Возможно, в самом документе отображена полная информация о возможностях и способах передачи. Если такой пункт прописан, существует огромная вероятность, что кредитор удовлетворит вашу просьбу.
  1. В роли перекупщиков кредитного долга обычно выступают родственники или близкие друзья заемщиков, ведь именно они приходят на помощь в критических ситуациях.
  1. В тех случаях, когда возникает необходимость продать автомобиль или недвижимость, кредит за которую не погашен, оставшуюся задолженность банку может выплатить потенциальный покупатель.
  1. После того, как найдете человека, готового взять на себя ваши кредитные обязательства, вам вместе следует посетить отделение банка, где ранее был оформлен договор. На первичной консультации с кредитным инспектором понадобится внятно изложить причины, побудившие вас на такой шаг. Утрата здоровья или потеря работоспособности, увольнение с прежнего места работы или снижение заработной платы – объективные поводы, которые могут заставить кредитора пойти вам на встречу в переоформлении банковской ссуды на иного человека. Учитывайте, что для получения положительного решения все свои доводы следует подтверждать документально. В качестве таких документов можно использовать заключение врача и выписку из амбулаторной карты или справку о доходах на сегодняшний день.
  1. Сотрудник кредитного отдела разъяснит, какие документы следует подготовить третьему лицу для осуществления сделки. Обычно это справки с предприятия, подтверждающие занятость и постоянный доход.

  1. Когда все необходимые документы будут собраны, вам останется прийти в отделение банка, написать заявление, чтобы оформить вновь уже действующий кредит на другого человека.
  1. Обычно на принятие решения банку требуется от 1 до 5 рабочих дней. Вердикт комиссии может быть, как положительным, так и отрицательным.
  1. Если же банк удовлетворит ваше прошение, понадобится еще раз вместе с третьим лицом обратиться в отделение, чтобы аннулировать старый договор и подписать новое соглашение.

Почему банк может принять отрицательное решение?

Рассматривая вопрос о переводе долговых обязательств на третье лицо, банк руководствуется теми же принципами, что и при выдаче обычного кредита.

Шансы на неудачу возрастают если:

  • У потенциального заемщика отсутствует или плохая кредитная история. Впрочем, данный недостаток легко исправить, достаточно взять небольшой потребительский кредит и погасить его в короткие сроки, не нарушая при этом сроки платежей. В этом случае в банке автоматически заводится досье на заемщика и шансы на получения нового кредита существенно увеличиваются ( подробно об улучшении кредитной истории ).
  • У третьего лица уже имеются кредитные обязательства. Причем это не только собственные займы. Поручительства по ссудам, также берут в расчет при рассмотрении дела. Если банк посчитает, что нагрузка излишне велика – отказ обеспечен. Поэтому прежде чем решится на такой шаг, заемщику следует погасить часть займов.
  • Регулярные переводы долговых обязательств на данное лицо могут привести к тому, что сотрудники банка поставят под сомнение чистоту сделки.
  • Отсутствие стабильного дохода и недостаточная ЗП, также могут стать поводом для отказа. Однако в некоторых случаях, если заемщик готов предоставить залог, банк идет навстречу и удовлетворяет просьбу.
  • Служба безопасности банка сочла, что работодатель заемщика не отвечает установленным требованиям.
  • Субъективные причины.

Как показывает статистика, в 85% банки удовлетворяют прошения о переводе кредитных обязательств на третье лицо, если оно проходит проверку и соответствует установленным требованиям.

Что делать в случае отказа?

Если же банк не удовлетворил вашу просьбу о переводе обязательств, получение нецелевого кредитного займа в другом банке – идеальное решение. Третье лицо может получить денежную ссуду, равную сумме вашей задолженности перед кредиторами. В этом случае вы погасите имеющийся кредит, сохраните идеальную КИ, избежите возможных штрафов и просрочек по платежам. В некоторых случаях такой вариант для заемщика даже более выгоден финансово, чем просто взять и переоформить кредит на другого человека. Ведь существует возможность взять долговые обязательства под меньшие проценты.

Существует ли возможность переоформить кредит на третье лицо без его согласия?

Переоформить действующий заем на иного человека можно только в случае его присутствия и документального согласия. Банк не станет рассматривать дело, довольствуясь единоличной просьбой, даже если вы предоставите необходимый пакет документов третьего лица. Если кредитная комиссия примет положительное решение, потребуется оформление нового договора на третье лицо, и дальнейшее сотрудничество будет происходить непосредственно с ним.

Очень часто потребность в переводе кредитных обязательств возникает в случае развода супругов. Ведь руководствуясь семейным кодексом РФ, бывшие муж и жена при расставании должны поровну распределить оставшуюся задолженность по кредиту. Если один из участников процесса не согласен, ему следует обратиться с иском в суд. В ходе судебного разбирательства установят, на какие цели расходовались взятые средства, на основании полученной информации будет вынесено решение, и тогда можно кредит переоформить на другого человека.

Читайте так же:  Наказание за ксенон штраф или лишение

Процедура переоформления кредита на третьих лиц при наличии их согласия

В соответствии с законодательством нашей страны (Статья 391 гражданского кодекса РФ) заемщик имеет полное право перевести свой долг на другое лицо по обоюдному согласию. Также в статье указано, что перевод задолженности на другое лицо допустимо только с одобрения кредитора.

Также заемщику следует знать, что порядок осуществления перевода долга должен быть выполнен по той же схеме как осуществлялся заем предыдущего лица.

Если подытожить всё выше сказанное, то это может означать, что вы имеете полное законодательное право свои долги передать другому лицу с его согласия. Однако, чтобы передача состоялась, вы должны получить одобрение от банка, выдавшего вам кредит. Все документы должны быть оформлены в письменном виде с подписями трёх сторон.

Если банк не поддерживает вашу инициативу

Банки крайне неохотно поддерживают инициативу переоформить кредит на другого человека даже с его согласия. Например, это может понадобится вам если вы захотите продать квартиру с невыплаченной ипотекой или человек для которого вы оформляли на себя кредит теперь способен сам платить по счетам. Что делать в такой ситуации?

Порядок действий при переоформлении задолженности на другое лицо

Полезный совет. Постарайтесь заранее узнать кредитную историю и платежеспособность вашего последователя. Это поможет сэкономить время на общение с сотрудниками банка. Банк в обязательном порядке откажет в переоформлении кредита на другого человека если у него будет плохая кредитная история или наличие других незакрытых обязательств.

Дождавшись положительного решения кредитной организации, на которое обычно уходит не более 5 рабочих дней, вам необходимо снова посетить офис банка для подписания соглашения о передаче долга. Старый кредитный договор будет аннулирован и составлен новый для лица, оформляющего на себя ваш долг.

В случае ипотеки, потребуется переоформление обеспечения по кредиту (в качестве залога может выступать квартира, за которую выплачивается ипотечный кредит).

В некоторых случаях вам могут отказать. Что можно предпринять в такой ситуации читайте далее.

В каких случаях можно получить отказ и как этого избежать?

Отказы банков переоформить кредит на другого человека с его согласия могут быть вызваны определенным рядом причин. Как правило, все они очень схожи с теми, которые называют, отказывая в выдаче по онлайн заявке на кредит:

Статистика говорит о том, что более 80% заявлений о переоформлении кредита на другого человека с его согласия имеют положительное решение. Поэтому, если вы будете полностью уверены в финансовом благополучии нового кредитора, вас точно ждёт успех в этом мероприятии.

Если вы получили в банке отказ

Единственное разумное решение, которое сразу приходит в голову — это оформление потребительского кредита в другом банке на сумму, позволяющую полностью погасить ваш долг. В таком решении может быть сразу два положительных момента:

  1. Вы получаете ещё один позитивный отзыв в вашу кредитную историю;
  2. Условия кредитования в новом банке могут быть выгоднее, чем в предыдущем, что позволит новому кредитору даже немного сэкономить.

В случае с ипотекой, можно поискать возможность рефинансирования в другом банке с более выгодными условиями. Даже можно попытаться оформить рефинансирование сразу на нового заемщика (по крайней мере спросить о такой возможности).

Процедура переоформления кредита на третьих лиц при наличии их согласия

В жизни каждого человека могут происходить различные ситуации, когда возникает необходимость переоформить имеющиеся долговые обязательства на другого человека. Причин для этого может быть множество, но для того чтобы убедить банк дать согласие, они должны быть весомые. Самым важным аргументом для любой кредитной организации будет ухудшение финансового состояния заемщика, в связи с которым человек хочет передать свои обязанности по выплате займа другому надежному гражданину.

Законодательство

Когда встает вопрос о возможности перевода долгового обязательства на другого заемщика, в первую очередь нужно обратиться к российскому законодательству. А возможно ли это законным путем? Данные правоотношения регламентируются Гражданским Кодексом. В его 391 статье говорится о том, что заемщик действительно имеет право осуществить перевод задолженности на другое лицо. Но при этом обязательно должно быть согласие кредитора. То есть для осуществления данной операции необходимо получить согласие банка, в котором оформлен действующий кредит.

Сами правила проведения данной операции осуществляются на основании статьи 389 того же кодекса. Уступка прав требований обязательно должна быть осуществлена в письменном виде. Таким образом, законодательством установлены следующие обязательные требования:

  • согласие кредитора на данную процедуру;
  • письменный виде сделки.

Это 2 основных требования, которые обязательны для переоформления долгового обязательства перед банковской организацией на иного человека. Однако на практике кредиторы редко соглашаются на данную процедуру, потому что под ней понимается смена добросовестного плательщика на нового заемщика, который еще не известно, каким образом будет погашать переданный ему долг.

Пошаговая инструкция

Для переоформления имеющегося займа на другого человека необходимо придерживаться определенного порядка действий. Пошаговая инструкция будет такой:

В таком порядке необходимо действовать, чтобы переоформить имеющийся займ на другого гражданина. Однако стоит помнить, что банки редко соглашаются на подобные махинации и предпочитают оставаться в стороне от проблем заемщика. В случае отказа они могут предложить реструктурировать долг, если основная проблема заключается в невозможности выплачивать большую сумму ежемесячного платежа.

Возможные причины отказа

Важно знать причины, по которым кредитная организация может. Тогда перед тем, как обращаться с заявлением, эти причины можно устранить и предотвратить тем самым потенциальный отказ, увеличив свои шансы.

К основным причинам отказа можно отнести следующее:

Как показывает практика, если новый заемщик подходит по всем требованиям кредитной организации, то в большинстве случаев, когда данная возможность предусмотрена договором, переоформление кредита осуществляется без проблем.

Если получен отказ

В этом случае не стоит расстраиваться, потому что есть и другая альтернатива. Потенциальный заемщик может обратиться в любой банк, где он будет соответствовать требованиям и получить потребительский займ. Эти средства пойдут на полное погашение имеющейся задолженности, а новый кредит будет выплачивать новый заемщик. Таким образом, обязанность по выплате займа перейдет к нему.

А при полном погашении задолженности залоговое имущество будет полностью избавлено от обременения. И его можно будет свободно переоформить в собственность нового заемщика, не спрашивая на это ни у кого дополнительного согласия.

Читайте так же:  Президент рф о новых мерах по поддержке российских семей

Переоформление кредита на третье лицо

Иванна Молодоженя / 2018-06-22 10:41:17 2018-10-19 16:33:07

Сегодня большое количество людей прибегает к услугам банков и микрофинансовых организаций. Нестабильное положение экономики мешает трезво оценить и запланировать будущие расходы и доходы. Когда есть стабильная работа, появляется и уверенность в завтрашнем дне. Брать в кредит автомобиль или какие-то суммы стало не так опасно, ведь всегда можно выделить небольшую сумму с зарплаты на погашение долга. Но случаются ситуации, когда заплатить в срок становится всё труднее, незапланированные траты съедают бюджет и появляются мысли о передачи части долгов.

Реальные шансы на уступку долга

Увы, еще не все клиенты финансовых организаций достаточно юридически подкованы, чтобы просчитывать все преимущества и риски на стадии заключения договора займа. Даже больше, некоторые и вовсе не читают договор целиком, а только просматривают пункты с указанием сумм платежей. В договоре может быть прописано, существует ли возможность в дальнейшем переуступки договора на другое лицо. В редких случаях будет запрет и даже штраф за несоблюдение условия договора. Допустим, вы брали кредит для родственника или знакомого. Причиной тому могла быть ваша хорошая кредитная история и вследствие этого, более выгодные условия кредита. Договор был заключен в устной форме и его условия соблюдаются частично, а может и не соблюдаются вовсе. Настоящее финансовое положение уже не позволяет вам погашать свои платежи в срок, и чтобы не испортить свою репутацию и не допустить просрочку по займу, по согласию третьего лица, решились на переоформление договора.

Нужно предупредить, что банки неохотно идут на этот шаг. При заключении первого договора, ваше досье было тщательно проверено и одобрено. Кредитный работник удостоверился в вашей платежеспособности. Кредитная история нового заемщика может быть хуже вашей, либо предоставленные документы могут не внушать доверия. Банк не обязан соглашаться на сотрудничество с такими рисками и в свою очередь, может внести дополнительные скрытые комиссии в случае заключения нового договора. А если вы были исправным и добросовестным заемщиком, то вправе и вовсе отказаться от переоформления.

Какие документы потребуются для переоформления договора?

Для того, чтобы подать заявление на переуступку договора вам необходимо обратится в кредитный отдел вашего банка и узнать, какие документы необходимо приложить. Несомненно, вам потребуются документы, подтверждающие вашу платежеспособность. Основным документом будет являться бухгалтерская справка о ежемесячной зарплате. Если вы потеряли работу, то необходимо это чем-то подтвердить. Не лишней будет справка с биржи труда, что вы действительно являетесь безработным и находитесь в поиске. Если вы затруднены еще и выплатой алиментов, то эти бумаги также необходимо приложить. От нового потенциального заемщика будет нужен весь список документов, как и для получения кредита: справка с места работы, паспорт и все документы, подтверждающие ваши финансовые возможности.

Переоформление кредита – выход из мошеннической схемы

Есть множество историй из жизни, когда под влиянием обманщиков доверчивые особы берут на своё имя в кредит большие суммы, надеясь на дальнейшую финансовую помощь в выплате. Увы, кредитное донорство редко заканчиваются счастливо. Очень сложно доказать банку, что сумма кредита пошла на личные цели другого лица и просить переоформления платежа. Важным условием здесь будет согласие третьего лица на уступку договора. В 391 статье Гражданского Кодекса России сообщается, что заемщик имеет право перевести долг на другого человека при условии согласия последнего. Без согласия это сделать невозможно.

Пробовать отказаться от чужого долга можно только на основании массового обращения в полицию. Такие случаи происходят, когда злоумышленник обманным путём заставил некоторое количество людей взять займ с условием финансовой поддержки. Получив деньги, злоумышленник исчезает, и платить по долгам не с чего. Рекомендуем в этом случае сразу обращаться в полицию и оформлять коллективное заявление.

[3]

Альтернативные пути решения проблемы

Если банк отклонил вашу просьбу о переоформлении займа, не отчаивайтесь. Кроме переуступки кредитного договора, существуют и другие варианты разрешения ситуации.

[1]

Например, если ваш преемник кредита согласен оказать вам финансовую помощь, возможно взять на его имя кредит или займ в другой финансовой организации и этой суммой погасить ваш. В этом варианте есть много плюсов. Возможно, в другой компании будут более удачные условия кредита. В дополнение, ваша кредитная история в этом случае не испортится, а даже улучшится за счёт досрочного погашения займа, и в будущем вы сможете рассчитывать на более выгодные условия.

Если у вас товарищеские и доверительные отношения с лицом, согласным помочь вам с выплатой долга, то можно обойтись и без бумажной волокиты. Например, третье лицо будет помогать вам с ежемесячной выплатой, но в банковских документах всё останется без изменений. Или же его средствами вы можете досрочно погасить свой долг и отдавать оставшуюся сумму вашему другу или родственнику и вовсе без процентов. Можно и оформить эти договоренности − заключить нотариальное соглашение между вами. В условиях можно прописать, что необходимая сумма будет отдана после улучшения финансового состояния.

Микрофинансовые организации, увы, не дают возможность переоформления платежа, но взамен имеют много других преимуществ. К своему клиенту МФО используют индивидуальный подход и лояльные условия в погашении платежа. Некоторые организации предоставляют услуги рефинансирования займа. Это может быть удачным вариантом, если финансовые трудности застали вас врасплох, и вы уверены на улучшение в ближайшее время.

Бывают ситуации, когда должник уже запутался в паутине долгов. По прошествии некоторого срока сложно определить, какие долги нужно оплатить в первую очередь, а с какими можно подождать. На рынке финансовых услуг всё популярнее становится консолидация долгов – сложная процедура объединения всех займов в один. Но пока на такие уступки готовы только для клиентов с хорошей кредитной историей, попавших в трудное положение.

Читайте так же:  Как составить претензию в магазин на некачественный товар

Нужны деньги? Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы первыми получать новости о наиболее выгодных предложениях займов и акциях заимодателей.

Как переоформить кредит на другое лицо в 2019 году

В жизни случаются разные ситуации: увольнение с работы, тяжелая болезнь, острая необходимость в деньгах. Если на вас оформлен кредит и вы не можете вовремя по нему платить, то одним из вариантов может быть переоформление займа на другое более платежеспособное лицо. В статье рассмотрим как переоформить кредит на другое лицо, какие этапы необходимо пройти.

Можно ли переоформить кредит на третье лицо?

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Согласно Гражданскому Кодексу РФ переоформление кредита на другое лицо возможно, однако, для этого необходимо получить согласие банка и, конечно же, человека, на которого ляжет обременение в качестве уплаты оставшегося долга по займу. Когда это может потребоваться?

Например, год назад вы оформили автокредит. Сегодня ваше финансовое положение ухудшилось и вы решили, что пора снять с себя обременение по уплате кредита. Автомобиль все еще находится в собственности банка и так просто продать его не получится. Поговорив с родственниками, один из них соглашается выплатить остаток кредита и забрать автомобиль себе. В таком случае вы обращаетесь в банк и если он не против, то оформляете кредит на своего родственника.

Внимание: Оформить кредит можно не только на своего родственника, но и на любого другого давшего свое согласие человека.

Чем выгодно переоформление кредита на другого человека именно ему? Давайте рассмотрим это подробнее:

  • Для нового заемщика такой вариант оформления кредита для себя выгоден тем, что он будет платить по той кредитной ставке, которая была указана в вашем договоре. Так, например, если вы брали кредит под 15,5% в год, а теперь условия аналогичного кредита 18% в год, то новый заемщик существенно экономит.
  • Новый заемщик экономит еще и на новой страховке, которые вы уже частично выплатили.

Внимание: Если у вашего друга или родственника имеется на руках вся сумма, необходимая для погашения кредита, то лучше не переоформлять его, а просто взять деньги в долг под расписку. Переоформление кредита всегда ведет к дополнительным тратам.

Особенности переоформления

Стоит сразу отметить то, что кредиторы не всегда с удовольствием идут вам навстречу, если дело касается переоформления кредита, т. к. для кредитного учреждения любое подобное действие – это дополнительный риск. Для того чтобы переоформит займ вы должны указать очень весомую причину, причем доказать документально. Например, принести справку о том, что вас уволили с работы, либо же если вы не можете платить кредит из-за тяжелой болезни, то предъявить справку из медицинского учреждения. Ниже мы рассмотрим несколько ключевых особенностей переоформления займа на другое лицо.

Особенность Описание
Платежеспособность нового заемщика Платежеспособность лица, на которое вы решили переоформить кредит, должна быть высокой и обязательно должна быть подкреплена документально, например, справкой о размере официального дохода.
Кредитная история нового заемщика Кредитная история лица, на которое вы переоформляете кредит, должна быть просто безупречной. Также у него не должно быть судимости и прочих проблем с законом.
Дополнительные платы К сожалению, при переоформлении кредита, вам не обойтись без уплаты всевозможных комиссий. Если вы переоформляете автокредит, то вы должны будете заплатить за перерегистрацию машины, а также за переоформление страхового полиса.

Вне зависимости от того, приходится ли новый заемщик вам родственником или просто другом, переоформление кредита будет очень похоже на перепродажу имущества. Именно поэтому для окончательного совершения сделки вам будет необходимо обратиться к нотариусу, а сам договор купли-продажи составляется только после того, как сделку предварительно одобрит кредитное учреждение.

Процесс переоформления займа может занять от 1 до 10 дней и заканчивается подписанием новым заемщиком кредитного договора: именно в этот момент вы окончательно освобождаетесь от кандалов кредита.

Этапы переоформления

Если вы уверены, что сможете доказать, что не в силах платить кредит, а также то, что новый заемщик платежеспособен, то смело можете приступать к прохождению следующих шагов на пути к переоформлению займа:

Причины отказа

Нередки случаи, когда банк отказывает клиентам в переоформлении кредита. Более того, банк пытается выжать максимум из этой процедуры, поэтому будьте готовы к тому, что вас попросят заплатить множество комиссий, неустоек и прочих «странных» платежей.

Внимание: Кредитор может «случайно» повысить процентную ставку, поэтому будьте предельно внимательны перед подписанием каких-либо документов. Тщательно читайте и изучайте материал, который вам предоставляет кредитный менеджер.

Давайте рассмотрим самые частые причины, по которым банк может отказать в переоформлении кредита:

  • низкий официальный доход нового заемщика;
  • не очень хорошая кредитная история лица, которое собирается взять на себя ваши кредитные обязательства;
  • наличие проблем с законом у лица, в том числе судимостей;
  • плохой залог (например, низколиквидный).

Выход из ситуации

Как выйти из сложившейся ситуации? Рассмотрим самые популярные и действенные методы:

Метод Описание
Оформление кредита на третье лицо Если банк не разрешает переоформить ваш действующий кредит, то попросите потенциального заемщика оформить на себя новый, а полученные деньги дать вам взаймы.
Выдать новому лицу доверенность Вы можете сделать на потенциального заемщика доверенность, на основании которой он будет гасить ваш кредит за вас. Доверенность в обязательном порядке заверяется у нотариуса.
Договориться с потенциальным заемщиком о небольшом кредитовании Если у вас не будет получаться платить по кредиту, то вы можете брать необходимую сумму у потенциального заёмщика раз в месяц на погашение кредита до тех пор, пока ваше состояние не нормализуется.

Как видите, у ситуации есть множество выходов. Самое главное – это найти лицо, которое сможет принять на себя ваши кредитные обязательства, либо помочь вам расплатиться с ними либо посредством займа для вас денег, либо же посредством оплаты кредита по доверенности.

Переоформление вида кредита

Ингода случается так, что вам необходимо не переоформить кредит на нового человека, а переоформить вид кредита. Чаше всего это происходит тогда, когда дело касается жилищной сферы.

Например, такие случаи имеют место быть, когда осуществляются налоговые вычеты и возникают тогда, когда человек получает налоговое уведомление. Отличным примером может стать потребительский кредит, потраченный на покупку квартиры в еще строящемся доме. На такой вид кредита не действуют правила о налоговом вычете, однако, после того как строительство будет завершено, вы можете переоформить этот кредит на целевой вид, а именно на займ на покупку жилья. В данном случае у вас возникнуть налоговые последствия, а также вполне реальная возможность получить налоговую компенсацию за пользование займом.

Читайте так же:  Как купить квартиру, используя материнский капитал

Переоформление кредита при разводе

Отдельно стоит отметить ситуацию, когда кредит переоформляется при разводе супругов. Согласно Семейному Кодексу, при разводе у обоих супругов равные шансы на все, что они нажили в браке. На это не влияет ни количество детей, ни их возраст, ни прочие вещи. Дети же имеют право только на алименты и в распределении собственности участия не принимают.

Суд может пойти навстречу супругу тогда, когда будет доказано, что один из них защищает интересы несовершеннолетнего ребенка, либо тогда, когда можно документально доказать, что один из супругов не приносил доход в семью, либо приносил, но в очень небольшом количестве. Именно в этих случаях доли супругов при разделе собственности могут быть изменены.

Согласно все тому же Семейному Кодексу обязательства супругов, которые они нажили во время семейной жизни, также делятся пополам в том случае, если все, что они получили вследствие этих обязательств пошло на улучшение состоянии брака и семьи. Из этого следует:

  • При разводе все кредиты супругов делятся пополам, если суд не установил иного.
  • Не имеет значения на кого именно был оформлен кредит, при окончании бракоразводного процесса из обязательства по всем кредитам внутри семьи становятся равными, даже в том случае, если один из супругов вообще не принимал участия в принятии решения о взятии кредита и в его погашении (например, супруга постоянно сидела дома, занималась детьми, тяжело болела и проч.).
  • Выплаты по кредиту ложатся только на одного супруга, если в результате суда будет доказано, что вырученные средства он потратил исключительно на себя.

Внимание: супруги могут решить как делится имущество и кредиты без обращения в суд. Все, что для этого нужно, это тихо и добровольно обсудить что к кому переходит после развода, а также сформировать соглашение, либо брачный контракт.

Можно ли поменять условия кредита?

На самом деле, можно. Более того, некоторые банки предлагают свои клиентам очень удобную услугу под названием «рефинансирование кредита». Такая услуга хороша тем, что вы заключаете с банком договор о снижении нагрузки и об уменьшении процентной ставки. Конечно, для того чтобы воспользоваться услугой необходимо предоставить документальное подтверждение того, что вы не в состоянии справиться с действующей процентной ставкой.

Если заемных средств недостаточно, то вы можете пойти двумя путями: переоформить кредит на другую сумму, либо же взять ее один кредит.

Переоформление кредита на другую сумму Оформление еще одного займа
Более удобно, т. к. вы платите в рамках одного договора. Вам не нужно платить несколько кредитов сразу. Вам придется отслеживать сроки уплаты каждого займа, однако, взять новый кредит легче, чем переоформить старый.

Как вы можете видеть, если у вас возникли сложности с уплатой процентов по одному кредиту, у вас есть сразу несколько путей решения: переоформление кредита, его рефинансирование, а также оформление еще одного займа для погашения первого кредита.

Рейтинг 5 часто задаваемых вопросов

Вопрос №1. Можно ли переоформить документы по займу на другого человека через нотариуса? Друг просит взять на него кредит, а потом после оформления обратимся к нотариусу и сделаем плательщиком уже его.

Велика вероятность того, что банк не пойдет навстречу. Более того, советуем вам заключить с другом письменное соглашение.

Вопрос №2. Ипотека оформлена на мужа. Разводимся. Со мной остаются 2 детей. Есть своя квартира, машина. Могу ли переоформить кредит на себя?

Да, можете, однако, процесс будет сложным. Банк рассматривает такие нюансы, как имущество, уровень заработной платы, иждивенцы на попечении.

Вопрос №3. В каких банках лучшие условия по переоформления кредита? По рефинансированию?

Обратитесь в крупные надежные банки. Одни из самых лучших условий для плательщиков в банке ВБТ24.

Вопрос №4. Запутались с автомобилем. Кредит оформляли на мать, платила я, теперь хочу переписать авто на себя, кредит все еще платим. Как это сделать?

Обратитесь в банк. Требования к таким операциям во всех кредитных учреждениях разные.

Вопрос №5. Переоформил кредит на друга, т. к. не был в состоянии платить по долгу. Теперь друг также оказался в беде, выплачивать кредит не может. Сохраняются ли за мной какие-то обязательства? Может ли банк заставить платить по кредиту снова меня?

Как передать долг по кредиту другому лицу?

Портал Credits.ru предлагает читателям ознакомиться с легальными способами облегчения по кредитным обязательствам.

Длинные кредиты, начинающиеся радостью и бравадой, не редко становятся бременем, которое со временем становится непосильным. По статистике, каждый пятый заемщик уже со второго года выплат начинает осознавать, что обязательства взятые по кредиту он не в состоянии выполнять. Выплаты ежемесячных платежей это ощутимая нагрузка на бюджет. Нередко трудности в погашении кредита становятся невыносимыми.

Процедура передачи кредитного долга

С момента подписания кредитного договора каждый заемщик должен знать, что в случае невозможности исполнения договорных обязательств по кредитному договору есть возможность облегчить или даже полностью снять с себя бремя кредитных обязательств. Одним из таких легальных способов отказа является переуступка долга. Перевод долга на третье лицо оформляется Соглашением о переводе долга на третье лицо (не путать с Соглашением об исполнении обязательств!). По Соглашению о переводе долга все обязательства по оплате долга заемщика -должника (цедента) переходят на третье лицо (цессионария). Обязательства по кредиту не прекращаются и остаются без изменений.

Важно: для заключения такого Соглашения необходимо согласие кредитора (п. 1,2 ст. 391 ГК РФ).

Третье лицо тщательно проверяется банком, также как и любой другой новый заемщик. При должным образом оформленном переводе долга производится замена должника и все требования по исполнению обязательств кредитор направляет преемнику долга.

Читайте так же:  Нужно ли водителям скутеров и мопедов получать права

Схема перевода долга простая и логически понятная: заключается трехстороннее соглашение между кредитором, должником и лицом принимающим обязательства по оплате кредита кредитор направляет старому и новому должникам свое уведомление-согласие о переводе долга с указанием основных параметров договора ( сумма кредита, сроки, %), а также основание перевода долга ( наименование, номер, дата)

Но, как показывает практика выполнение процедуры по переуступке задолженности по кредиту и оформление на новое лицо процесс сложный и трудный, имеет свои особенности и требует определенных знаний. Каждый такой случай рассматривается банком индивидуально с учетом различных обстоятельств. Рассмотрим детально всю процедуру.

Получение согласия банка

Для того чтобы оформить перевод долга на третье лицо, как нами уже отмечалось выше, необходимо получить согласие банка. Единственным случаем когда согласие банка не потребуется — это перевод долга при вступлении в права наследования. Во всех остальных случаях заемщик обязан получить разрешение банка.Законом не установлена форма заявления на получение согласия кредитора, так же законом не определена и форма согласия кредитора. Вполне вероятно, что банк имеет свои утвержденные бланки, которые вам предложат заполнить, но принимаются заявления и составленные в свободной форме.

Заявление для банка на перевод долга должно содержать следующую информацию:

  • Кому — Юридическое наименование, адрес, ФИО управляющего;
  • От кого — ФИО, адрес, паспортные данные, ИНН;
  • Кому — ФИО, паспортные данные, ИНН, адрес
  • Что — Дата договора, номер договора, сумма задолженности основного долга и проценты;
  • Подписи сторон

К заявлению на перевод долга следует приложить копии документов третьего лица на которого будет осуществлен перевод. Список документов вы можете уточнить в банке, но как правило он совпадает с теми, которые собирались заемщиком. Все документы подаются лично лицом принимающим на себя обязательства по кредиту. До получения положительного решения заемщик обязан продолжать исполнение своих обязательств по оплате и регулярно вносить ежемесячные платежи. Условия на которых передается долг третьему лицу прописываются в договоре между старым и новым заемщиком отдельно.

Особенности передачи долга с залогом

Обычно «длинными» кредитами оформляют покупку автомобиля или квартиры. В данных случаях кредит не обходится без залога (залогового авто или квартиры). Как можно оформить передачу долга при наличии банковского обременения?

Возможно несколько вариантов:

  • Передача долга по соглашению: Заемщик ищет покупателя на собственность, который будет готов принять существующий кредитный договор и заменить в нем заемщика. После получения согласия банка между сторонами заключается договор купли продажи собственности с последующим ее переоформлением. В договоре обозначается как полная стоимость имущества, так и та часть которая будет выплачена в соответствии с соглашением, а так же процедура передачи права. Залоговая собственность может оставаться прежней, но возможно, при согласии со стороны банка предоставление и нового залога .
  • Оформление нового кредита и закрытие текущего: заемщик ищет покупателя, который возьмет кредит и за счет полученных средств будет закрыт кредитный договор заемщика. Обычно одновременно составляется договор купли — продажи с указанием на каком основании происходит передача прав собственности. При всей простоте найти покупателя на залоговую собственность не просто.

Передача потребительского кредита

Передать потребительский кредит можно соглашением об исполнении обязательств. В данном случае с согласия кредитора нотариально оформляется соглашение об исполнении обязательств по кредитному договору. После оформления соглашения кредитный договор не изменяется и формально заемщиком остается прежнее лицо, поэтому при не исполнении обязательств по оплате банк будет предъявлять претензии к прежнему заемщику. Поэтому для избежания неприятных ситуаций юристы рекомендуют проводить процедуру полной передачи долга на третье лицо.

Передача кредита с поручителями

Крупные кредиты как правило обеспечены поручительствами. Таким образом для совершения сделки заемщику необходимо получить не только согласие банка, но и согласие поручителей на обеспечение поручительством кредита с новым заемщиком. Это необходимо сделать потому что в соответствии с п. 2 ст. 367 ГК РФ договор поручительства прекращается при смене должника. В случае, если согласие поручителей получено не будет, тогда заемщику нужно будет найти новых поручителей и подать в банк запрос на смену поручителей по договору. После того как согласие банка на смену поручителей будет получено, можно будет продолжить оформление соглашения по передаче долга.

Что делать если банк отказал в переводе долга

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Не очень удачным способом перевода, но возможным, при условии, что банк не предоставляет возможность перевести задолженность по кредиту на третье лицо, является перевода долга на основании поручительства. Новый заемщик оформляется поручителем по кредиту. Старый заемщик нотариально оформляет свои обязательства перед своим поручителем и если требуется предоставляет соответствующие гарантии. После оформления заемщик направляет в банк письмо в котором сообщает, что не имеет возможности выплачивать кредит и передает свои обязательства по выплате поручителю.

Надо признать, что данная схема имеет свои риски для каждого участника. Поручитель может перестать выплачивать кредит и все штрафные санкции будут обращены на заемщика, в свою очередь Заемщик может отказаться от своих гарантийных обязательств перед поручителем и свою правоту и одной и второй стороне придется доказывать через суд. Поэтому специалисты нашего портала рекомендуют все процедуры по передачи долга осуществлять через банк.

[2]

Источники


  1. Введение в специальность «Юриспруденция». — М.: Юнити-Дана, 2013. — 264 c.

  2. Теория государства и права. — М.: АСТ, Сова, 2010. — 160 c.

  3. Исследования по истории и теории развития авиационной и ракетно-космической науки и техники: моногр. . — М.: Наука, 2011. — 264 c.
  4. Андрианов Н. В. Гражданское общество как среда институционализации адвокатуры; Либроком — М., 2011. — 304 c.
Процедура переоформления кредита на третьих лиц при наличии их согласия
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here