Признаки банкротства физического лица

Самое главное по теме: "Признаки банкротства физического лица" актуальное в 2019 и 2020 годах понятным языком для непрофессионалов.

Банкротство физического лица: понятие, признаки, условия

Если раньше использовать процедуру банкротства могли только юридические лица, то после подписания в 2014 году нового федерального закона такое право получили и обычные граждане. Необходимость новшеств подобного рода обсуждалась на протяжении 10 лет. Многие граждане РФ уже просто не в состоянии самостоятельно справляться с долгами.

Суть процедуры

Понятие банкротства физлица подразумевает признание гражданина, имеющего долги, неплатежеспособным.

Под данную категорию могут попасть граждане или индивидуальные предприниматели, задолженность которых превышает 500 000 рублей.

Чтобы получить юридическое право объявить себя банкротом, гражданин должен обратиться с соответствующими документами в Арбитражный суд. Кроме самого должника такое право имеют также кредиторы и государственные структуры.

Процесс банкротства физлица в России на сегодняшний день представляет собой новую процедуру для граждан, но для многих это стало настоящим спасением от кредитной нагрузки. Уже сегодня это поэтапный комплекс действий, направленный на улучшение жизни населения.

Признаки и условия банкротства физического лица

Рассматриваемый процесс имеет ряд отличительных особенностей. Главными из них являются:

  1. Гражданин может считаться банкротом, если он не в состоянии погасить долги по истечению трех месяцев с момента, когда кредит должен был быть погашен в полном объеме.
  2. Сумма обязательства обязательно должна превышать наличие у физлица имущества.
  3. Долговые обязательства должны составлять не меньше полумиллиона рублей.

Лицо может быть признано неплатежеспособным и по собственному злому умыслу. В таком случае имеет место быть преднамеренное или фиктивное банкротство. В любом случае это попадает под сферу уголовной ответственности.

До признания гражданина банкротом проблема может разрешиться несколькими способами:

  • рассрочка долгов, которая позволит пересмотреть условия кредитования, сроков и порядка их погашения;
  • конфискация имущества, если банк на таких условиях выдавал кредит;
  • мировое соглашение, если обе стороны готовы идти на уступки.

Процедура банкротства

Перед началом процедуры физическому лицу следует основательно подготовиться. В первую очередь необходимо привести в полный порядок всю документацию и финансовые дела.

Далее следует этап подготовки заявления в суд. К заявлению обязательно требуется добавить краткое описание сложившейся ситуации и причин невозможности погашения долгов. Кроме этого, понадобится предоставить пакет документов, подтверждающих финансовую несостоятельность. Все эти документы передаются в Арбитражный суд.

Данная процедура является судебной, соответственно исключительно суд вправе принимать решение по конкретному гражданину. После подачи заявления суду необходимо время, чтобы проверить подлинность документов и реальность ситуации. То есть необходимо подтверждение наличия признаков неплатежеспособности.

Если все документы оформлено верно, признаки неплатежеспособности доказаны, а требования со стороны кредиторов являются обоснованными, то выносится решение о начале процедуры банкротства и начинается реструктуризация. Одновременно с началом реструктуризации долга назначается временный финансовый управляющий, который получает право распоряжаться всем имуществом должника.

Особенности процесса реструктуризации

Данный процесс имеет целый перечень ограничений и запретов:

  1. Гражданин, признанный банкротом, не имеет права совершать безвозмездные сделки.
  2. Нет возможности вносить собственное имущество в уставной капитал какого-либо юридического лица.
  3. Операции с ценными бумагами, транспортными средствами и прочим имуществом на сумму, превышающую 50 тысяч рублей, получение новых кредитов или их выдача возможны лишь в случае письменного согласия управляющего.

Изменения к 2017 году

На данный момент, к концу 2016 года, Государственная дума не вносила правок в данный федеральный закон. Все моменты процедуры банкротства физического лица регламентируются нормами закона, вступившего в силу в 2015 году.

Прибегать к данной процедуре разрешается всего раз в 5 лет. Поэтому для начала стоит определить, настолько ли тяжела жизненная ситуация в данный момент. Что касается достоинств и отрицательных моментов такой процедуры, то это личное дело каждого. Не все готовы попасть в реестр банкротов и испортить себе репутацию.

За и против

Стоит ли выбирать этот путь — банкротство? Принимайте взвешенное решение с помощью видеоматериала ниже.

Признаки банкротства физического лица

105187, РФ, г. Москва,
Окружной проезд, д.16
Ст.м. «Партизанская» (5 мин. пешком) или МЦК «Измайлово» (1 мин. пешком)
Тел. +7(925)772-28-14
E-mail: [email protected]
Отправить сообщение

Признаки неплатежеспособности должника-гражданина при банкротстве физического лица

Гражданский Правовой Союз.
Банкротство физлиц и ИП в московской области (Химки, Балашиха, Подольск, Ногинск, Долгопрудный, Щелково, Орехово-Зуево) и городе Москве

Гражданин ОБЯЗАН обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей.

Гражданин ВПРАВЕ подать в суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

Признаки неплатёжеспособности :

  1. Гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
  2. Более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
  3. Размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
  4. Наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Вывод: Вы можете подать заявление на Банкротство физических лиц, с суммой менее 500.000 рублей. Но вам нужно будет доказать арбитражному суду вашу неплатёжеспособность. Для этого у вас должен быть хотя бы один признак неплатёжеспособности ( Федеральный закон «О несостоятельности (Банкротстве) № 127-ФЗ от 26.10.2002 г.» Статья 213.6. п.3).

Читайте так же:  Порядок и сроки подачи апелляционной жалобы по гражданским делам

Ограничения при банкротстве физических лиц

Оглавление

Ограничения банкротства физического лица предполагают запреты после подачи заявления в суд и последствия, которые наступают после окончательного завершения процедуры финансовой несостоятельности.

В процессе рассмотрения заявления должнику не разрешено:

  • свободно получать или выдавать займы, покупать или продавать имущество, отчуждается его по безвозмездным (бесплатным) сделкам или передавать в залог;
  • открывать банковские счета и вклады, в том числе вклады на несовершеннолетних детей, взносы на которые будут делаться из личных денег должника;
  • распоряжаться деньгами в банке, снимать средства с банковских карт, счетов в потребительских кооперативах и кредитных организациях;
  • выезжать за границу без согласия финансового управляющего и конкурсных кредиторов.

После признания гражданина банкротом гражданину также запрещено:

  1. Занимать руководящие должности в коммерческих организациях в течение 3-х лет после окончания процедуры.
  2. Заниматься бизнесом в течение 5 лет после завершения реализации имущества должника и расчета с кредиторами.
  3. Повторно подавать заявление о банкротстве в течение 5 лет после расчета с прежними контрагентами (кредиторами).
  4. Выезжать за границу в течение 5 лет после завершения процедуры финансовой несостоятельности.

Запрет на свободное совершение сделок

Мера налагается финансовым управляющим с целью недопущения злоупотреблений со стороны банкрота. Запрет обозначается в судебном определении и может дополнительно обеспечиваться арестом имущества должника – если есть подозрения считать, что оно будет отчуждено без согласия конкурсного кредитора и вне рамок реализации плана реструктуризации.

Должнику запрещается брать новые кредиты, если они не могут быть обеспечены реальными доходами банкрота. Но займы могут оформляться для погашения долга перед кредиторами в рамках исполнения плана реструктуризации. Сделка возможна только с согласия финансового управляющего и конкурсных кредиторов.

Фактически имущественная правоспособность должника – т.е. возможность распоряжаться своими активами переходит под контроль квалифицированного управляющего. Он проводит полный анализ платежеспособности заемщика и, при его обращении за разрешением о купле-продаже имущества, дает свое компетентное заключение.

Финансовый управляющий вправе обратиться в суд и требовать признания сделок недействительными, возврата всего полученного по ним, в том числе незаконно полученных доходов. С исками в суд также вправе обратиться конкурсные кредиторы, которые не получили свою часть выплат по плану реструктуризации долгов.

Запрет на открытие банковских счетов (карт)

Все финансовые счета переходят под контроль управляющего. Он вправе инициировать арест банковских дебетовых и иных карт должника. Ограничения на зарплатную (социальную карту) должника должны быть минимальными. Согласно ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве» допускается удерживать не более 50% от постоянных доходов должника.

Правила распространяется на текущие и обязательные платежи. По долгам, учтенным в рамках выполнения плана реструктуризации, удержание судебными приставами не производятся.

[1]

Порядок удержания не распространяется на алиментные обязательства должника и обязательства, которые возникли у него из-за нанесения вреда жизни и здоровью человека.

При нарушении запрета на открытие банковских счетов они могут быть подвержены аресту, а деньги со счета списываются и пропорционально распределяются между конкурсными кредиторами должника.

Запрет выезда за границу

Он инициируется судебным приставом в качестве обеспечительной меры. Запрет налагается в случае, если есть основания считать, что должник хочет скрыться за границей, имеет имущество за рубежом, на которое по формальным и бюрократическим причинам иностранное государство не накладывает арест.

В случае уважительной причины выезда за границу запрет снимается судебным приставом или отменяется в судебном порядке.

Запрет на занятие руководящих должностей и занятие бизнесом и повторным обращением за признанием банкротом

Запрет выражается в невозможности трудоустройства по трудовому договору (контракту) на работу в исполнительные органы коммерческой организации – в качестве генерального директора, президента компании и т.д. Гражданин, признанный банкротом не вправе открывать ИП в течение 5 лет после окончания процедуры. Если ИП будет открыто с нарушением закона, то оно будет ликвидировано по исковому заявлению налоговых органов в принудительном порядке.

[3]

Запрещено повторно обращаться с заявлением о банкротстве в течение 5 лет после окончания процедура. Исключение составляют случаи, когда с заявлением о банкротстве обращаются кредиторы гражданина, в том числе ИП и КФХ.

В целом, вышеуказанные ограничения несопоставимы с преимуществами процедуры, но только в случае, если гражданин не злоупотребляет своим правом на обращение за признанием своей финансовой несостоятельности.

Основания несостоятельности юридических и физических лиц

Неспособность физических и юридических лиц оплачивать свои долговые обязательства принято называть банкротством или несостоятельностью. Все вопросы, связанные с процессом взыскания с должника существующей у него задолженности перед различными кредиторами, признаются действующим законодательством. Чтобы вовремя обратиться к процедуре о несостоятельности, и не упустить последний шанс избавиться от долгов, необходимо знать о симптомах банкротства.

[2]

Кто может быть признан несостоятельным?

Согласно действующему законодательству, в РФ банкротами могут быть признаны:

  • юридические лица;
  • физические лица;
  • индивидуальные предприниматели.
    Сумма задолженности Срок просрочки выплат
    Юр.лица

более 300 тыс. рублей

более 3 месяцев

более 500 тыс. рублей

Видео (кликните для воспроизведения).

более 3 месяцев

ИП более 500 тыс. рублей

более 3 месяцев

Процедура признания несостоятельности должников может быть инициирована самими должниками или их кредиторами. Проходит она в соответствии с действующими законодательными актами.

Один из них ФЗ №127, принятый в октябре 2002 года. Изменения, касающиеся признательности неплатежеспособности физических лиц, были внесены в него ФЗ № 476-ФЗ, изданным в декабре 2014 года. Признаки несостоятельности юр. лица определены в ГК РФ статьей 65, а физ. лица статьей 365. Решение о банкротстве должников может принять только Арбитражный суд.

Оценка вероятности банкротства

В ходе хозяйственной деятельности долговые обязательства по платежам могут возникнуть у любого юридического лица или обычного гражданина. Уметь распознавать вероятность задолженности, которая ведет к банкротству должен каждый руководитель предприятия, физическое лицо или индивидуальный предприниматель.

Для определения вероятности банкротства юридических лиц существуют различные методики. Все способы анализа разорения базируются на оценке определенных финансовых показателях. Признаки банкротства подразделяются экспертами на две группы:

Также признано разделять в зависимости от правового статуса лица:

Наличие даже одного из признаков говорит о вероятности стать банкротом. По сути это неспособность должника погашать свои финансовые обязательства, вследствие чего появляется просроченная задолженность. Она должна иметь документальное подтверждение.

Читайте так же:  Какие документы будут нужны для оформления временной регистрации

Признаки несостоятельности юридического лица

Инициатор процедуры банкротства юридического лица обращается в Арбитражный суд с заявлением. Оно может быть принято или отклонено. Причиной отклонения заявления кредитора может стать отсутствие признаков несостоятельности должника, к которым относятся:

  • Наличие долговых обязательств у ответчика по иску, превышающих 300 тысяч рублей.
  • Срок просрочки оплаты больше трех месяцев.

При подаче заявления в Арбитражный суд самим банкротом должны быть представлены документы, подтверждающие требования кредиторов, их исковые заявления и судебные решения, вступившие в силу.

Признание физического лица банкротом

Инициаторами процедуры признания должника несостоятельным, при наличии признаков банкротства физического лица, могут стать конкурсные кредиторы, уполномоченные на это органы и сам гражданин. Основанием для такого обращения служат:

  • Долговые обязательства, превышающие сумму 500 тысяч рублей без учета пени и штрафов.
  • Срок просрочки должен превышать три месяца и быть документально подтвержден.

В качестве подтверждающего документа могут быть использованы договор или долговая расписка должника. Согласно действующему законодательству, должник обязан заявить о своей несостоятельности в течение 30 дней с момента возникновения ситуации, при которой он теряет возможность оплачивать свои долговые обязательства. Для этого он должен обратиться с заявлением в Арбитражный суд.

Основания несостоятельности ИП

Признаками банкротства индивидуального предпринимателя являются:

  • Долговые обязательства, не погашенные ИП в течение 3-х месяцев после истечения срока их погашения, определенного условиями договора, являются основанием для инициирования процедуры его банкротства.
  • Сумма требований без учета пеней и штрафных санкций должна превышать 10 тысяч рублей от каждого кредитора и 500 тысяч рублей суммарно.

Согласно статье 214.1. Регулирование банкротства индивидуальных предпринимателей (введена Федеральным законом от 29.12.2014 N 476-ФЗ) К отношениям, связанным с банкротством индивидуальных предпринимателей, применяются правила, установленные параграфами 1.1, 4 главы настоящего Федерального закона, с учетом особенностей, установленных настоящим параграфом.

Предъявляемые кредиторами требования не должны иметь натуральной формы. Задолженность ИП, как физического лица, не является основанием для инициирования процедуры банкротства гражданина, как предпринимателя.

Что такое просроченная задолженность?

Невозможно вести коммерческую деятельность, не имея дебиторской и кредиторской задолженности. Она отражается в регистрах бухгалтерского учета каждого хозяйствующего субъекта и возникает в результате работы. Наличие неоплаченной кредиторской задолженности может стать признаком для начала процедуры банкротства. Срок оплаты долговых обязательств определяется в заключаемых договорах о различных формах сотрудничества. Просроченной признается любая задолженность, оплата по которой не была произведена до указанной в договоре даты.

Любой кредитор может обращаться в суд за погашением долговых обязательств уже на следующий день после просрочки платежа. На суммы долговых обязательств могут начисляться пени и накладываться штрафы.

Суммы кредиторской и дебиторской задолженностей отражаются в первичных бухгалтерских документах юридических лиц и балансе компании. Сумма кредиторской задолженности включает в себя:

  • задолженность перед сотрудниками;
  • долговые обязательства перед поставщиками;
  • неуплаченные налоги;
  • долги перед иными кредиторами.

В случае возникновения признаков спорной ситуации, сумма задолженности должна быть подтверждена актом сверки, подписанным обеими сторонами.

Признаки банкротства предприятия

Несостоятельность должника может быть определена по прямым и косвенным признакам.

К последней категории относятся оценочные мнения предкризисного состояния хозяйствующего субъекта ведущего к банкротству. Они могут не опираться на финансовые документы. Прогноз ситуации основывается на изучении перспектив юридического лица в соответствии с признаками, связанными с изменением конъюнктуры рынка, смены его руководства, возникновения конфликтов в трудовых коллективах, способных повлиять на работу компании, и других факторов.

Прямым признаком несостоятельности должника являются финансовые показатели его работы. В их числе:

  • прибыль или убыток;
  • объем кредиторской задолженности и периоды её погашения, а также динамика её роста или сокращения.

Явным признаком банкротства являются убытки предприятия, накапливаемые им в ходе своей деятельности. Они указывают на несостоятельность должника, большую сумму заемных средств в обороте компании, низкую ликвидность активов, нехватку оборотного капитала. Одним из ярких показателей банкротства является просроченная дебиторская задолженность и залежалый товар на складе.

Часть этих показателей отражена в финансовых документах должников.

Оценка риска банкротства предприятия

Оценка риска банкротства компаний проводится на основе показателей баланса. В нем сосредоточены все базовые показатели, необходимый для многопрофильного анализа. Результатом проведенного анализа становится выявление признаков, оказывающих негативное влияние на платежеспособность, и степень их значения.

В некоторых случаях такой диагностики оказывается недостаточно. Дополнительная оценка рисков банкротства может быть связана с анализом других показателей работы. Например, производительности труда или определения эффективности использования оборотных средств. Нередко причиной неплатежей становится нерационально завышенное количество товарных и материальных остатков на складах.

По результатам оценки может быть составлен план финансового оздоровления.

Банкротство физических лиц: признаки

Для юридических лиц процедура признания финансовой несостоятельности существовала всегда. В ситуации, когда какое-либо предприятие не может своевременно расплачиваться по долгам, банкротство является реальной возможностью цивилизовано разрешить ситуацию, соблюдя интересы и кредиторов, и должника.

В 2015 году был принят закон, предусматривающий аналогичную процедуру, то есть банкротство, и для физлиц. В соответствии с этим законом любой гражданин, показавший свою финансовую несостоятельность, должен (в некоторых случаях – может) инициировать своё банкротство.

Юридический портал bukva-zakona.com обращает ваше внимание на то, что основной задачей банкротства физлица является создание условий для появления возможности у гражданина расплатиться по долгам. Расчёт на то, что, объявив себя банкротом, можно просто списать имеющиеся долги перед финансовыми организациями, является неверным. Никакого автоматического прощения задолженностей не будет. Более того, любой человек, который посчитает возможным и необходимым для себя инициировать процедуру банкротства должен быть готовым к тому, что ему придётся привести серьёзные доказательства своего соответствия тем требованиям, которые предъявляет законодательство.

Федеральный Закон «О банкротстве» выделяет несколько разновидностей инициализации процедуры банкротства. Некоторые из этих разновидностей подразумевают наличие желания самого человека, а некоторые возможны и без его желания, по запросу кредиторов.

1. Когда человек может инициировать процедуру банкротства по своему желанию?

Видео (кликните для воспроизведения).

Очевидно недостаточно будет просто наличия желания физлица объявить себя банкротом. Для этого должны быть выполнены несколько условий, которые могут убедить арбитражный суд (именно арбитраж занимается вопросами банкротства физлиц) принять соответствующее решение.

Читайте так же:  Новая форма справки 2-ндфл

Основными признаками в данном случае будут являться:

  • полная или частичная неспособность расплатиться по долгам;
  • стоимость принадлежащего физлицу имущества не позволяет рассчитывать на погашение задолженности.

Bukva-zakona.com обращает ваше внимание на то, что в данном случае речь не идёт о конкретном размере задолженности. Более того, на момент обращения в арбитраж задолженности может не быть вовсе, человек может только предполагать, что он попадёт в тяжёлые финансовые условия.

Человеку, при подаче заявления о начале процедуры банкротства, нужно убедить арбитраж в том, что в сложившихся условиях исполнение финансовых обязательств уже стало невозможным или станет невозможным в ближайшее время. Если просто приводить такое обоснование, как ухудшившееся материальное положение, то банкротом вас не признают.

Потеря работы также не убедит суд в необходимости начала процедуры банкротства потому что всегда существует возможность найти другую работу. А вот если человек полностью или частично утратил способность к выполнению трудовых обязанностей, например, после тяжёлой травмы, то это уже будет серьёзным обоснованием желания объявить себя банкротом

При рассмотрении вопроса о финансовой несостоятельности физлица арбитраж будет учитывать все потенциальные источники его дохода, в том числе активные (зарплата и так далее), пассивные (например, дивиденды по акциям), долговые обязательства по отношению к человеку и так далее. Тщательной проверке будет подвергнуто принадлежащее ему имущество и те сделки с этим имуществом, которые были совершены за последние годы.

Если будут обнаружены сделки, результатом которых стало заведомо предполагаемое ухудшение материального положения, то вместо начала процедуры признания финансовой несостоятельности человека ждёт преследование по уголовной статье за фиктивное банкротство.

Право человека подавать заявление об инициализации процедуры банкротства, при наличии достаточных оснований, является именно правом, а не обязанностью. На данном этапе заставить обычного гражданина сделать это не может никто.

2. Когда человек обязан инициировать процедуру банкротства?

Как правило, начавшиеся финансовые проблемы с течением времени лишь усугубляются. Если на начальной стадии этого процесса физлицо, предвидя материальные затруднения, могло обратиться в арбитраж с просьбой о признании статуса банкрота, то на втором этапе это уже является его обязанностью.

Обратите внимание! Информация из данной статьи может быть не полной, по причине частого изменения законодательства. Кроме того, конкретно ваша ситуация возможно требует, более детального изучения. Поэтому советуем проконсультироваться с нашими специалистами по телефонам: в Москве +7 (499) 938-44-32, в Санкт-Петербурге: +7 (812) 467-34-03, По всей России 8 (800) 511-81-26 — это бесплатно, анонимно и профессионально!

Основными характеризующими признаками в данном случае являются:

  • общий размер задолженности (количество кредиторов не имеет значения, в расчёт принимается суммарный долг) превышает полмиллиона рублей;
  • выполнение обязательств перед одним кредитором (если таковых несколько) сделает невозможным расчёт с остальными.

Физическое лицо обязано обратиться в арбитраж, если присутствуют указанные признаки. Невыполнение этого требования имеет ряд отрицательных последствий для человека. Первое – это административный штраф по ст.14.13 КоАП РФ (неправомерные действия при банкротстве). Сумма штрафа невелика, максимальный размер составляет 4 тысячи рублей и поэтому строгим наказанием его считать вряд ли правильно.

Более серьёзным наказанием будет то, что арбитраж по завершении всей процедуры не утвердит списания долгов или их части. То есть даже полностью выполненная процедура банкротства не избавит человека от финансовых претензий кредиторов.

Обязанность обращения в арбитраж для физлица имеет и строго установленные временные рамки. Для этого закон отводит 30 календарных дней после того, как появились соответствующие признаки.

3. Когда инициировать банкротство могут кредиторы?

Предъявлять претензии финансового характера к должнику и требовать признания его банкротом могут и его кредиторы, для этого должны выполняться следующие условия:

  • размер задолженности превысил сумму равную полмиллиона рублей, при этом имеется в виду общая сумма долга, если кредиторов несколько;
  • выплаты по долгу прекратились не менее чем три месяца назад.

Подать заявление в арбитраж о признании физлица банкротом могут не только финансовые организации, но и, например, Федеральная налоговая служба РФ. Это произойдёт, если у гражданина имеются просроченные задолженности по налоговым платежам.

В реальной жизни банкротство физлиц по представлению кредиторов на самом деле встречается не так часто. Это связано с тем, что любая финансовая организация заинтересована в возврате своих средств. А процедура банкротства, и это более чем вероятно, потребует списания части долгов человека, то есть эти средства будут потеряны для кредиторов.

Указанные признаки являются обязательными в каждой конкретной ситуации, но их перечень не окончательный. Арбитраж при получении заявления об инициировании банкротства от физлица или кредитора обязательно будет учитывать следующее.

1. Ситуация такова, что объективно человек не сможет в полной мере выполнять свои финансовые обязательства. Если кредиторов несколько, то достаточно, что даже в отношении одного из них физлицо нарушит свои обязательства.

2. Присутствуют признаки неплатежеспособности человека:

  • допущена просрочка обязательных платежей по кредитным договорам или совсем прекращено обслуживание задолженностей;
  • в течение календарного месяца допущена просрочка по выплатам по задолженности общим размером не менее 10% от общей суммы долга;
  • сумма задолженности превышает сумму оценки его имущества.

Важно, что при рассмотрении неплатежеспособности арбитражный суд никогда не примет окончательного решения, основываясь на текущих показателях материального благосостояния. Всегда будет учитываться потенциальное развитие ситуации и возможность человека самостоятельно разобраться со своими проблемами.

Арбитраж никогда не ограничивается рассмотрением каких-либо одних признаков, способных стать причиной инициирования процедуры банкротства физлица, и игнорированием других. Всегда рассматривается целый комплекс причин, обстоятельств и возможностей и только на основании всестороннего их анализа выносится решение.

Признаки банкротства физического лица

Признаки банкротства физических лиц

Когда физическое лицо имеет финансовые сложности, есть возможность инициировать процедуру
банкротства. Существует ряд признаков банкротства физического лица, среди которых можно
встретить и такие, которые указывают на фиктивное (преднамеренное) банкротство, что является
мошенничеством. В данной статье мы разберемся в этом вопросе подробнее и рассмотрим, какие
существуют критерии и признаки банкротства физических лиц, а также как выявить нечестные
действия.

Признаки для подачи заявления о банкротстве физических лиц

Как следует из закона О несостоятельности, существуют определенные критерии (признаки),
позволяющие физическому лицу через суд объявить себя банкротом. Если указанные в
законодательстве критерии не выдерживаются, инициировать процедуру человек не имеет права, в
противном случае это может рассматриваться как фиктивное банкротство.

Читайте так же:  Как подать на банкротство без имущества

Какие же существуют признаки несостоятельности (банкротства) физического лица?

  1. Общая сумма долга от 300 тысяч рублей. При этом не имеет значения количество кредиторов и займов, учитывается только общая сумма долга. Но стоит заметить что это является лишь обязанностью должника. А вот правом признать себя банкротом вы можете при любой сумме задолженности. Об этом также свидетельствует уже сложившаяся судебная практика.
  2. Платежи по кредиту не совершались более 90 дней – по каждой из задолженностей должна быть просрочка погашения платежа свыше 3 месяцев до момента подачи заявления о банкротстве.
  3. Невозможность погашать задолженность в будущем – наиболее расплывчатый пункт, доказательства по которому суд принимает на свое усмотрение. Обычно речь идет о низком заработке, отсутствии работы или ее резкой потере, отсутствии средств и дорогостоящих материальных ценностей и т.д.

По каждому из признаков необходимо представить доказательства, которые бы подтверждали заявленное. И если подтвердить наличие задолженности по кредиту и период просрочки достаточно просто (хватит выписки из банка, копии кредитного договора и аналогичных документов), то для последнего пункта это сложнее, понадобится справка с работы или службы занятости, выписки из финансовых учреждений, справки о состоянии семьи, здоровье и т.д.

Так много документов запрашивается для того, чтобы убедиться, что речь не идет о признаках преднамеренного банкротства физических лиц.

Признаки фиктивного и преднамеренного банкротства физического лица

Как же различить, когда идет речь о законопослушном гражданине, а когда налицо признаки фиктивного банкротства физического лица? В юридической практике считается, что если лицо своими намеренными действиями или бездействием вызвало собственную несостоятельность, речь идет о преднамеренном банкротстве.

Это следует отличать от фиктивного банкротства, где по факту направленных действий не было, но лицо заявило о своей финансовой несостоятельности, чтобы запутать кредиторов, списать часть долгов, получить выгодные условия погашения задолженности и т.д.

К признакам преднамеренного банкротства относят такие:

  • отчуждение имущества, которое не является сделками купли-продажи и направлено на замену имущества менее ликвидным;
  • реализация собственности должника по заниженным ценам, а также продажа имущества, без которого главная деятельность физлица станет невозможной (например, рабочий инструмент, техника и т.д.);
  • сделки, которые повлекли за собой возникновение у физлица долговых обязательств, при этом они не обеспечиваются имуществом в полной мере или заключаются на заведомо невыгодных условиях;
  • перекредитование на неподходящих условиях – то есть, взамен существующих долговых обязательств появляются новые, менее выгодные.

Чтобы доказать, что речь идет о преднамеренном банкротстве, нужно не только подтвердить, что действия совершались должником намеренно, но и связь между такими действиями и возникновением долговых обязательств.

Практически доказать преднамеренность банкротства очень сложно, особенно если интересы должника защищает хороший юрист. Фиктивное банкротство, в отличие от преднамеренного, часто вообще не является несостоятельностью в ее классическом понимании – должник расписывается в невозможности погасить кредиты только на бумаге, чтобы получить более выгодные условия от кредиторов или вообще списать долги.

Признаки несостоятельности (банкротства) физического лица, если речь идет о фиктивном банкротстве, следующие:

  • подделка документов (например, паспорта, выдавая себя за другое лицо) с целью повлиять на кредиторов и других лиц и получить личную выгоду (списать или реструктуризировать кредиты);
  • использование заведомо неправдивых сведений о финансовой состоятельности в переговорах с кредиторами, госслужащими и другими лицами – помимо подделки документов, публичное заявление о невозможности выплатить задолженность, если на самом деле финансовое состояние позволяет рассчитаться с долгами, также является правонарушением

Судебная практика показывает, что крайне редко дела о фиктивном банкротстве имеют судебную перспективу, особенно если интересы должника защищает грамотный юрист.

Потому риски минимальны, что именно ваше процедуру банкротства признают таковой.

Ответственность за фиктивное банкротство физического лица

За фиктивное и преднамеренное банкротство физлиц предусмотрено наказание, уголовное или административное (в зависимости от суммы ущерба, вызванного действиями должника).

Какие же санкции предусмотрены, если в действиях физического лица усматриваются признаки фиктивной несостоятельности (банкротства)?

  • когда размер ущерба составляет менее 1,5 миллионов рублей, речь идет об административной ответственности и штрафных санкциях в размере 1-3 тыс.;
  • если сумма ущерба превышает 1,5 млн. рублей, наступает уголовная ответственность, которая предусматривает штрафы в сумме 100-300 тысяч рублей, исправительные работы на срок до 5 лет, или лишение свободы до 6 лет с финансовыми взысканиями или без таковых.

Санкции за преднамеренное банкротство физического лица более строгие по сравнению с фиктивным:

  • когда размер ущерба составляет менее 1,5 миллионов рублей, речь идет об административной ответственности и штрафе в размере 1-3 тыс. рублей, аналогично фиктивному банкротству;
  • если сумма ущерба превышает 1,5 млн. рублей – уголовная ответственность, которая предусматривает штрафы в размере 200-500 тыс. рублей (или в размере заработной платы за срок до трех лет), принудительные работы на срок до 5 лет или лишение свободы до 6 лет.

Для того чтобы не беспокоиться о возможном наказании за фиктивное или преднамеренное банкротство, доверьте процедуру признания вашей финансовой несостоятельности опытному и профессиональному юристу по банкротству. Специалист сделает все быстро и максимально корректно. В полном соответствии с действующим законодательством.

Заключение

Преднамеренное и фиктивное банкротство – это уголовно наказуемые действия, которые можно распознать по ряду признаков. Учитывая это, процедуру банкротства нужно проводить максимально грамотно и в соответствии с законодательством. Помочь в этом может квалифицированный юрист по банкротству.

Чем грозит банкротство физического лица: правовые последствия

До недавнего времени только юридические лица могли признать себя банкротами и избежать уплаты накопившихся долгов. Но в октябре 2015 года был принят закон о несостоятельности физических лиц, благодаря чему теперь даже обычные граждане могут оформить банкротство. Прежде чем инициировать процедуру оформления банкротства необходимо знать, чем грозит банкротство физического лица. Правовые последствия для должника и его семьи могут оказаться куда более серьезными, чем уже имеющиеся долги.

Каковы правовые последствия банкротства физического лица

Что влечет за собой банкротство физического лица: плюсы и минусы

Признание себя банкротом может принести гражданину определенную выгоду, выраженную в:

  • избавлении от долгов;
  • возможности фиксации суммы задолженности в рамках реструктуризации;
  • решении проблем правового характера с кредиторами;
  • защите от внеправовых форм решения проблемы.
Читайте так же:  Основания для вызова врача на дом взрослому человеку

Но помимо плюсов есть и отрицательные стороны. Поэтому при оформлении процедуры потенциальный банкрот сталкивается и с минусами, такими как:

  • большая сумма сопутствующих расходов, превышающая возможности многих должников;
  • правовые последствия в виде различных ограничений прав должника;
  • проблемы морального характера.

Какие будут негативные последствия банкротства физического лица?

Последствия принятия банкротства могут сказаться не только на самом должнике, но и на его родственниках и даже его кредиторе.

Для самого должника

Для самого банкрота последствия оформления финансовой несостоятельности могут быть следующими:

  • невозможность управления собственным имуществом;
  • согласование всех финансовых операций с финансовым управляющим;
  • невозможность совершения имущественных сделок без участия арбитражного управляющего;
  • лишение права на открытие счетов и депозитов;
  • заморозка имеющихся счетов;
  • наложение запрета на выезд за пределы страны до окончания производства по делу;
  • невозможность получения займа или кредита без указания собственного статуса банкрота;
  • лишение права на повторную подачу заявления о банкротстве в течение пяти лет;
  • невозможность получения управляющей должности в течение трех лет;
  • трехлетний запрет на ведение предпринимательской деятельности.

Для родственников

Последствия принятия статуса банкрота не обойдут и ближайших родственников должника, несмотря на то, что признание лица финансово несостоятельным – сугубо индивидуальное событие с точки зрения логики.

В группку риска, прежде всего, входят супруги, а затем остальные родственники.

Но такие операции редко бывают экономически выгодными не только для банкрота, но и для его супруга. Все дело в том, что после продажи имущества сначала погашается задолженность, а оставшаяся часть достается мужу/жене.

Однако имущественные сделки супруга могут быть оспорены в судебном порядке, и тогда возвращенные вещи пойдут в реализационную массу, а супругу будет возвращена долевая часть денег.

Сделки, совершенные между банкротом и его родственниками за год до признания финансовой несостоятельности, в подавляющем большинстве случаев лишаются юридической силы и признаются недействительными.

Таким образом, из-за признания должника банкротом в отношении его семьи могут быть приняты следующие меры:

  • заморозка банковских счетов семьи;
  • установление минимального размера денежных средств, доступных для использования;
  • арест имущества.

Для кредиторов

Кредиторы всегда заинтересованы в признании злостного должника банкротом, так как в таком случае шансы на возврат задолженности «безнадежного» клиента существенно повышаются.

Кроме того, с момента объявления банкротства, финансовыми ресурсами неплательщика распоряжается арбитражный управляющий, что значительно увеличивает шансы кредитора получить оплату долга.

Ограничения после банкротства физического лица

В подавляющем большинстве случаев должникам запрещается покидать пределы страны до момента окончания судебного производства.

Несмотря на то, что запрет на выезд – достаточно распространенная мера, добиться ее отмены при грамотном подходе не так уж сложно.

Суд вправе и принять, и отклонить такое ходатайство в зависимости от обстоятельств дела.

Как правило, запрет накладывается в случаях, когда есть основания подозревать должника в финансовых махинациях.
На практике запрет на выезд действует в течение следующих периодов:

  1. во время судебного процесса;
  2. во время оформления банкротства (реализации имущества, оформления документов и т.д.).

Таким образом, отменить запрет на выезд за границу могут такие причины, как:

  • заграничная командировка по работе;
  • обучение в зарубежном ВУЗе;
  • лечение в зарубежной клинике.

Для подтверждения необходимости выезда в суд вместе с ходатайством об отмене запрета нужно предоставить справку с места работы, учебы или клиники.

После банкротства физического лица можно ли открыть ИП?

Согласно российскому законодательству (статье 216 Федерального Закона «О банкротстве физических лиц») с момента принятия решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом, государственная регистрация гражданина в качестве ИП аннулируется. То же самое происходит и с выданными ему лицензиями на осуществление определенных видов предпринимательской деятельности.

По истечении указанных сроков ограничение на ведение предпринимательской деятельности снимается в полном объеме.

Как можно избежать банкротства физического лица?

Банкротство физлиц применяется арбитражным судом только в тех случаях, когда должник не может самостоятельно рассчитаться с имеющимися кредитными обязательствами.

Однако не всех должников признают банкротами после подачи соответствующего заявления: в Арбитражном суде на первом этапе всегда рассматриваются альтернативные варианты решения проблемы.

Способами погашения задолженности до окончания оформления банкротства могут являться:

  • реструктуризация долга путем изменения схемы платежей;
  • конфискации личного имущества в счет погашения долга;
  • мирового соглашения между сторонами.

Кроме того, если должник имеет стабильный доход, суд может обязать его выплачивать фиксированную сумму в течение определенного срока для погашения задолженности перед кредиторами. В таком случае должник сможет избежать реализации собственного имущества с целью покрытия долгов.

Также не стоит забывать, что негативные последствия после оформления банкротства распространяются на кредитор, самого должника и его семью.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Источники


  1. Шалагина, М. А. Правоведение. Шпаргалка / М.А. Шалагина. — М.: Феникс, 2015. — 126 c.

  2. Смирнов; Петренко Политология; М.: Велби, 2011. — 336 c.

  3. Историческая наука и методология истории в России XX века. — М.: Северная Звезда, 2016. — 415 c.
  4. Миронов Иван Суд присяжных. Стратегия и тактика судебных войн; Книжный мир — М., 2015. — 672 c.
Признаки банкротства физического лица
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here