Принципиальные отличия и сходства кредита и займа

Самое главное по теме: "Принципиальные отличия и сходства кредита и займа" актуальное в 2019 и 2020 годах понятным языком для непрофессионалов.

Принципиальные отличия и сходства кредита и займа

Многие путают эти два понятия. Действительно, заем и кредит имеют очень похожий смысл, так как в обоих случаях осуществляется передача денежных средств одной стороной другому участнику этих правоотношений. Поэтому для многих эти слова являются синонимами и не представляют особых различий. Но на самом деле в законодательном плане разница есть, и она существенна. Особенные различия заключаются в обязательствах стороны, которая получила данные денежные средства.

Для того чтобы понять, в чем заключаются основные принципиальные отличия между ними, нужно знать, что означает каждое из них. Под кредитом подразумеваются общественные отношения, которые возникают между субъектами по поводу передачи экономических благ в форме финансовых средств. На основании такой передачи у принимающей стороны возникают экономические обязательства по возврату денежных средств в будущем в течение определенного времени. При этом осуществляется возврат не только самих заемных средств, но и начисленных процентов.

В качестве займа понимаются такие общественные отношения, которые возникают между субъектами по поводу передачи определенных ценностей (как финансовых, так и имущественных). Передача может осуществляться во временное управление либо собственность принимающей стороны. Соглашение заключается на определенное время, по истечении которого заемщик обязан вернуть равное количество полученных средств либо имущества.

В истории давно известны оба этих понятия. Заем появился еще раньше, чем появились деньги. До этого в качестве передаваемого объекта могли быть другие ценности, такие как золото, меха, украшения.

Для того чтобы понимать, какое понятие можно использовать наиболее выгодно, важно разбираться в их основных отличиях. В этом случае человек всегда сможет оформить для себя наиболее выгодные условия.

Законодательством России, а также самой сущностью этих видов сделок подразумеваются следующие отличия:

Это основные нормы, которые применяются к обоим видам сделок в России, что создает между ними принципиальные отличия.

Но несмотря на то, что эти сделки имеют столько отличий, для многих граждан они являются синонимами. А делают их похожими следующие моменты:

  • в обоих случаях их суть заключается в том, что заемщик получается свободные денежные средства, которыми располагает кредитор или заимодатель, а затем их необходимо вернуть;
  • в обоих случаях предметом сделки могут выступать денежные средства;
  • в обоих случаях заимодателем может выступать юридическое лицо, а заемщиком и обычные люди, и компании;
  • две эти сделки могут предусматривать получение денежного вознаграждения за выданные к пользованию средства;
  • регулируются данные виды сделок гражданским законодательством;
  • за нарушение условий сделок предусматривается только административное наказание, если не будет доказано преступного умысла.

С учетом этих сходств не удивительно, что многие люди путают данные понятия.

Предложения

В Российской практике можно встретить оба вида предложений, по которым граждане и различные организации имеют возможность получить денежные средства. Но характерным отличием является то, что займы предоставляют на короткое время, под высокие проценты и только небольшие суммы. Среди наиболее популярных компаний, которые выдают такие займы, можно отметить:

Существует и множество других компаний. В среднем, все предлагаемые условия сводятся:

  1. Срок действия данного соглашения длится в пределах 30 дней, в исключительных случаях некоторые компании предоставляют возможность действие соглашение до 126 дней.
  2. Сумма средств, возможных для получения, составляет в пределах 30-70 тысяч рублей. Некоторые устанавливают и меньше лимиты.
  3. Ставка по переплате, которая начисляется ежедневно, варьируется от 0,7 до 2% в день.

При этом способы получения средств самые различные. Их могут перевести и на электронные кошельки, их можно получить наличными либо на любую карту.

Кредиты же могут выдавать только банковские организации, которые имеют соответствующую лицензию. К наиболее популярным относятся:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк и многие другие кредитные организации.

В сравнении с займами они предоставляют средства на следующих условиях, в зависимости от вида и формы обеспечения кредитного соглашения:

  1. Срок действия подписанного договора составляет от 3 месяцев до 35 лет.
  2. Сумма к выдаче от 50 тысяч до 100 миллионов рублей.
  3. Процентная ставка варьируется от 7% до 50%.
  4. Также могут быть подписаны и другие обязательства, такие как предоставление залогового обязательства либо участие поручителя в соглашении.
  5. Данные средства обычно выдаются наличными средствами или перечисляются на определенный банковский счет.
  6. Также законодательством предусматривается обязанность обязательного страхования предоставленного залогового имущества его фактическим владельцем.

Также кредиты могут предоставляться и путем использования кредитных карт, с помощью которых можно осуществлять оплату за счет банковских средств. В дальнейшем деньги нужно будет вернуть на кредитку в течение определенного времени. Некоторые кредитные организации предоставляют льготный период, при котором проценты не начисляются.

Принципиальные отличия и сходства кредита и займа

Ключевые слова: договор, займ, кредит, заимодавец, кредитор, заёмщик

[3]

Несмотря на то, что такие институты, как «заём» и «кредит», известны достаточно давно особенно бурно они стали развиваться в современных экономических условиях. Именно благодаря кредитному договору граждане могут позволить себе достаточно крупные покупки, на которые не могут потратить единовременно крупную сумму денег.

Рассмотрение договора займа, также является актуальным, поскольку этот вид сделок является массовым, более распространённым в бытовой сфере, поскольку не требует обязательного письменного заключения.

Многие часто путают понятия этих экономических категорий и не знают их особенностей, необходимо разобраться, в чем принципиальные отличия договора займа и кредитного договора.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (абз. 1 п. 1 ст. 807 ГК).

По своей юридической природе договор займа является реальной и односторонней сделкой, поскольку с момента передачи суммы займа Заимодавец наделяется правами (право требовать возврата денег или вещей), а Заёмщик — обязанностями возвратить деньги или вещи.

Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей (абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК), следовательно, можно сделать вывод, что условие о предоставлении займа, даже согласованное сторонами, не имеет юридической силы и займодавец не может быть понуждён к выдаче займа и не несёт ответственности за непредоставление заёмщику обещанных средств.

Читайте так же:  Образец служебной записки о выдаче премии подчиненному

Предметом договора займа могут быть деньги или вещи, определённые родовыми признаками.

Договор займа по общему правилу предполагается возмездным, однако может быть и безвозмездным. В законе установлено, что заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа, если иное не предусмотрено законом или самим договором (п. 1 ст. 809 ГК).

Причём в целях придания гибкости заёмному обязательству введено положение о том, что если договор не содержит условия о размере процентов, то он не становится от этого безвозмездным.

При отсутствии в договоре таких условий проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа в размере ставки рефинансирования, существующей в месте жительства (месте нахождения) заимодавца на день уплаты заёмщиком суммы долга или соответствующей его части.

[1]

Если с деньгами все более-менее понятно (занял две тысячи рублей — столько же надо вернуть), то с вещами надо уточнить.

Вещи, определённые родовыми признаками — вещи, не являющиеся единственными в своем роде, схожие с другими вещами. И здесь устанавливается отличие от договора аренды, когда возврату подлежат не те же самые, индивидуально-определенные, а аналогичные вещи.

Например, вы заняли у соседа десять гвоздей, размером пять сантиметров, и вернуть вы должны десять гвоздей, таким же размером. Это заём. А у друга вы взяли на два дня ноутбук. Через два дня вы должны вернуть тот же ноутбук, который у него взяли, с тем же идентификационным номером, а не другой такой же с другим номером. Это аренда.

В ряде случаев договор займа может быть признан безвозмездным:

· когда он заключён между гражданами на сумму не более пятидесяти минимальных размеров оплаты труда и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одним из этих граждан;

· либо когда предметом договора являются вещи, определяемые родовыми признаками, за исключением денег.

Гражданское законодательство не устанавливает каких-либо ограничений в отношении сторон договора займа: как заимодавцем, так и заёмщиком могут быть и юридические и физические лица, а также Российская Федерация и ее субъекты.

Договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда.

В случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть заключён в письменной форме независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заёмщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определённой денежной суммы или определённого количества вещей. Несоблюдение письменной формы договора займа не влечёт его недействительности, однако лишает стороны права в случае спора ссылаться на свидетельские показания (п. 1, п. 2 ст. 808, ст. 161, 162 ГК) .

Содержание договора займа, исходя из его односторонней природы, составляет обязанность заёмщика возвратить сумму займа (ст. 810 ГК) и корреспондирующее ей право требования заимодавца.

Порядок и сроки исполнения основной обязанности заёмщика определяются договором. Срок обычно не относится к существенным условиям договора займа. Законом особо регламентируется лишь один случай: когда срок возврата суммы займа не установлен либо определяется моментом востребования.

В таких обстоятельствах заёмщику предоставлен льготный тридцатидневный срок, исчисляемый со дня предъявления заимодавцем требования, в течение которого заёмщик может собрать необходимую сумму и вернуть долг (п. 2 ст. 314 ГК).

Ответственность в договоре займа также носит односторонний характер. Нарушение заёмщиком договора (просрочка возврата суммы долга) влечёт для него последствия, которые заключаются в возложении на заёмщика обязанности по уплате процентов за неисполнение денежного обязательства, предусмотренной в общей форме ст. 395 ГК.

Размер ответственности заёмщика за просрочку определяется учётной ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования), исчисленной со дня, когда должен был произойти возврат суммы займа, до дня ее фактического возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных в договоре займа. Таким образом, начисление двух разновидностей процентов происходит кумулятивно, путем сложения процентов цены займа и процентов ответственности.

Традиционный договор займа оказался недостаточно приспособленным для регулирования сложных и разнообразных кредитных отношений в условиях рыночной экономики. Данное положение учтено современным Гражданским Кодексом, который выделил кредитный договор в качестве самостоятельной разновидности договора займа.

Кредитный договор — это соглашение, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму с процентами (п. 1 ст. 819 ГК).

По своей юридической природе кредитный договор является консенсуальным, возмездным и двусторонним. Договор вступает в силу уже в момент достижения сторонами соответствующего соглашения, до реальной передачи денег заёмщику.

Кредитный договор всегда является возмездным. Вознаграждение кредитору определяется в виде процентов, начисленных на сумму кредита за все время его фактического использования. Размер таких процентов определяется договором, а при отсутствии в нем специальных указаний — по правилам п. 1 ст. 809 ГК, т.е. по ставке рефинансирования.

И, наконец, кредитный договор является двусторонним. Стороны кредитного договора чётко определены в законе. Это банк или иная кредитная организация (кредитор), имеющая лицензию Банка России на все или отдельные банковские операции, а заёмщик, получающий денежные средства для предпринимательских или потребительских целей.

Предметом кредитного договора являются денежные средства, но не вещи. Более того, выдача большинства кредитов осуществляется в безналичной форме, т.е. предметом кредитных отношений становятся права требования, а не деньги в виде денежных купюр (вещей).

Именно поэтому закон говорит о предоставлении кредита в виде «денежных средств» (п. 1 ст. 819 ГК), а не «денег или других вещей» (п. 1 ст. 807 ГК).

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме (ст. 820 ГК). Чаще всего кредитный договор заключают путём составления документа, подписанного сторонами.

Содержание кредитного договора составляют права и обязанности его сторон.

Банк-кредитор обязан предоставить денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором.

Основная обязанность заёмщика — возврат суммы предоставленного кредита и процентов по нему, а также использование суммы кредита в соответствии с целями, на которые она была получена.

В то же время заёмщику предоставлено право требовать от банка предоставления денежных средств в объеме и сроки, установленные в договоре, а также отказаться от получения кредита полностью или частично (п. 2 ст. 821 ГК РФ).

Срок является существенным условием кредитного договора. Кредитный договор не заключается на условиях «до востребования», как обычный заём, но, будучи возмездным видом займа, может быть досрочно исполнен лишь с согласия кредитора.

Читайте так же:  Нюансы лишения родительских прав отца — основания и подача иска

Ответственность по кредитному договору может быть возложена и на заёмщика, и на кредитора. Заёмщик отвечает по правилам ст. 811 ГК РФ, если иное не установлено законодательством или кредитным договором. Его ответственность состоит в дополнительном денежном обременении, связанном с уплатой повышенных процентов по просроченному кредиту.

Размер процентов определяется в соответствии со ст. 395 ГК РФ и обычно увеличивается в договоре до тех пределов, которые обусловлены интересами банка. Кроме того, особая ответственность в договоре может быть предусмотрена за нецелевое использование полученных средств. Кредитор вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о возбуждении производства по делу о несостоятельности заёмщика.

К имущественной ответственности за неисполнение своих обязанностей может быть привлечён и кредитор. В частности, в договоре может быть предусмотрена его ответственность за немотивированный отказ от предоставления кредита, предоставление его в меньшей сумме или с нарушением сроков.

Наряду с уплатой неустойки (процентов) виновная сторона должна полностью возместить другой стороне убытки, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением договора, если такая форма ответственности не исключена последним.

Сравнительная характеристика договора займа и кредитного договора приведена ниже в таблице.

[2]

Сравнительная характеристика договора займа и кредитного договора

Принципиальные отличия и сходства кредита и займа

Часто кредит воспринимается как деньги. На первый взгляд кажется, что для этого действительно есть основания. В современном хозяйстве в долг предоставляются в большей части денежные средства. Тем не менее деньги и кредит — это не только различные понятия, но и разные отношения. Здесь при их сравнении подразумевается не их натурально-вещественная, а эконо­мическая сторона.

Кроме того, не имеет значения, сколько денежных знаков получил один участник от другого и каковы купюры. Деньги и кредит явля­ются экономическими категориями, поэтому представления об их содержа­нии, сопоставление их сущностей можно формировать не в зависимости от суммы денег, а на основании характеристик как экономических (стоимо­стных) отношений.

В связи с этим следует отметить, что первым отличием кредитных отно­шений от денежных является различие состава участников. Деньги как все­общий эквивалент становятся таковыми в результате возникновения отношений между продавцом и покупателем, получателем денег и их плательщиком.

Стои­мость совершает при этом встречное движение: товар переходит от продавца к покупателю, деньги — от покупателя к продавцу. В кредитной сделке участвуют другие субъекты: кредитор и заемщик. Именно потому, что в сделке качественно изменился состав ее участников, имеющих специфические интересы, возникают новые, особые отношения — отношения по поводу возвратного движения стоимо­сти. Стоимость при этом не совершает встречного движения: она переходит от кре­дитора к заемщику и по истечении определенного времени вновь возвращается к своему владельцу.

Для кредита характерна отсрочка платежа: стоимость переходит во времен­ное владение и возвращается к кредитору только через определенный срок.

Второе отличие кредита от денег наблюдается при отсрочке плате­жа за тот или иной товар. В этом случае участвуют и кредит, и деньги в функ­ции средства платежа. Однако если деньги проявляют свою сущность в акте рас­срочки платежа в момент самого платежа (именно поэтому данная функция денег и называется функцией средства платежа), то платеж в кредитной сделке — только элемент движения стоимости на началах возвратности. Кредит как экономическая категория проявляет свою сущность не в платеже по истечении отсрочки, а в самом факте отсрочки платежа.

Нельзя также забывать, что в акте платежа деньги выступают не только в связи с истечением отсрочки платежа, связанного с движением кредита. Как отмечалось ранее, деньги в качестве средства платежа функционируют и при упла­те налогов в бюджет, и при выплате стипендий, пособий и т.п.

Третье отличие кредита от денег связано с различием потребитель­ных стоимостей. Если деньги как всеобщий эквивалент в своей потребитель­ной стоимости обладают способностью превращения в продукт любого вида овеществленного труда, то для участников кредитных отношений, для кредитной сделки не это оказывается существенным моментом. Кредитор и заемщик прояв­ляют заинтересованность в предоставлении и получении стоимости на опреде­ленное время. Кредит удовлетворяет временные потребности участников кредит­ной сделки.

Четвертое отличие кредита от денег прослеживается в их движении. Кредит может предоставляться как в денежной, так и в товарной форме. Товар становится деньгами только в том случае, если он выделился из общего товарного мира и стал всеобщим эквивалентом. В кредит необязательно предоставлять товар, ставший всеобщим эквивалентом; во временное пользование может быть предо­ставлен обычный товар, имеющий стоимость и потребительную стоимость.

При раскрытии сущности кредита немаловажной характеристикой является доверие. Существует точка зрения, согласно которой отношения кредита — это прежде всего доверие.

Такое суждение довольно распространено.

Доверие выступает неотъемлемым свойством кредита. Однако, будучи та­ковым, оно не присуще только кредитным отношениям, оно в этом смысле не яв­ляется специфическим свойством и характерно для других экономических отно­шений (например, в торговле продавец доверяет покупателю и предполагает, что он не вернет ранее проданную ему вещь; люди скорее склонны доверять, нежели не доверять друг другу).

В этом смысле доверие, характеризуя кредит, не выража­ет его специфику и, следовательно, не может претендовать на свойство, раскры­вающее в полной мере сущность кредита как экономического . читать далее .

В чем отличие займа от кредита

Катализатором всех экономических процессов, бесспорно, являются кредитно-финансовые отношения.

В эти отношения, вольно или невольно, вовлечены все граждане страны. О кредите, наверное, не знают только маленькие дети. О займе слышали многие. Но мало кто уверенно ответит на вопрос: в чем же между ними принципиальная разница?

Поэтому, эта статья для вас. Давайте во всем разберемся и, при случае, блеснем своей эрудицией, а может и применим полученные знания на практике!

толкование понятий

Для начала, давайте по отдельности определим понятия этих форм финансово-кредитных отношений. Объединяет их одно – условие возвратности.

Но, займ – это соглашение между юридическими или физическими лицами, которое может заключаться как в письменной, так и устной форме. При этом предоставляется расписка или иной документ (ст. 808 ГК РФ), по которому заимодавец (тот, кто дает) передает денежные или материальные ценности заемщику (тому, кто берет) с условием их возврата (гл. 42 ст. 807 ГК РФ).

Беспроцентным предполагается заем, согласно п.3 ст. 809 ГК РФ, если он заключается:

  • между физическими лицами и предметом есть денежная сумма в эквиваленте, меньшим чем 50 МРОТ. Причем ни одна из сторон не должна являться частным предпринимателем;
  • заемщику передаются не денежные средства, а другие материальные ценности.
Читайте так же:  Назначение пенсии по старости размер и последние изменения

А кредитный договор может заключаться только в письменной форме, и только на выдачу денежных средств на условиях возвратности, но уже с процентами (гл.42 ст.819, 820 ГК РФ). Этот договор является подвидом договора займа.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Кроме того, стоит отметить, что отношения займа регулируются только гражданским законодательством, тогда как кредитные отношения регламентируются и гражданским, и банковским законодательством.

Кредитные отношения создают новые денежные средства и увеличивают их массу в финансовой системе страны, тогда как заем только меняет распорядителя деньгами или материальными ценностями.

Классификация кредитов

Для того чтобы иметь общее представление о том, какие кредиты существуют, для каких форм собственности или категорий граждан работают те или иные виды, что они при этом с собой несут, рассмотрим общую классификацию.

Общая классификация делится по следующим параметрам:

В лексиконе кредиторов присутствуют разные понятия, и мало кто из их клиентов догадывается, что зачастую термины могут обозначать один и тот же тип кредита. И если вникнуть, то выходит, что общая классификация может быть представлена также и по форме.

Форма кредита – это разновидность механизма кредитования, который непосредственно «работает» с денежными оборотами, обращением сумм в тех или иных конкретных условиях по конкретной кредитной программе.

Здесь ведутся, как правило, расчеты по процентным ставкам или с учетом их полного отсутствия, берутся во внимание сущность кредитного продукта – то есть, что именно дается в долг – товар, деньги или в смешанном виде.

Поэтому выходит, что по форме кредиты классифицируются на:

  1. Товарные.
  2. Денежные.
  3. Товарно-денежные (смешанные).

К товарным займам относятся те кредиты, которые передаются заемщику в виде материальных или товарных ценностей.

В данном случае подразумевается, что сам товар и является обеспечением возврата займа. В этом и состоит его способ погашения долга – деньгами, вырученными из продажи товара. Товарным кредитованием выгодно заниматься тем кредиторам, которые имеют в своей собственности некие излишки товарного потребления.

Часто сегодня можно встретить товарную форму кредитования:

  • в практике лизинга;
  • в механизмах рассрочек;
  • в механизмах проката и других похожих вариантах.

Денежные формы кредитования наиболее распространены, а потому известны всем. Не зря их относят к классической форме кредитования практически во всех государственных системах современного мира. Однако временами наблюдается некоторая уязвимость такой системы

О потребительском кредите на покупку автомобиля читайте здесь.

Ведь время от времени возникающие инфляции, скачки на валютном рынке, осложнения в сфере экономики и занятости населения приводят к разным сбоям в работе денежной системы кредитования.

Поэтому иногда могут применяться товарно-денежные системы, где допускается взять в кредит деньги, а вернуть потом в форме равноценного или ценного товара.

Банковский кредит на сегодня – это самая активная группа кредиторов, которые уже давно выстроили свою стройную систему обслуживания физических и юридических лиц.

Виды банковских кредитов.

В отношении физических и юридических лиц банки часто практикуют предоставление займов в денежном выражении. Тогда как инвесторские биржи, компании или акционеры, входящие в различные торговые палаты могут применять и товарную форму кредитования.

Банки очень любят выдавать кредиты под то или иное обеспечение и на небольшой срок. А вот уже коммерческие организации или МФО (микрофинансовые организации) осуществляют свою деятельность часто без поручительств или залогов.

Классификация займов

Займы, по своей сути, бывают 3-х видов:

При простом договоре заимодателем и заемщиком могут выступать как организации, предприятия, частные предприниматели, так и физические лица.

Например, одно предприятие одолжило или взяло по договору у другого башенный кран и обязуется вернуть его в такой-то срок. Или гр. Иванов И.П. одолжил Петрову Н.А. 5000 рублей, которые последний обязуется отдать через месяц, такого-то числа.

Все это простые виды займов. Заемщиками здесь могут выступать и юридические лица, и рядовые граждане.

По государственному займу заемщиком выступает государство или его субъекты, а заимодателями – юридические лица, которые на условиях возвратности предоставляют денежные или имущественные ценности государству путем приобретения ценных бумаг.

Исходя из договора государственного займа, юрлица имеют право на получение установленных в договоре причитающихся процентов или других имущественных прав (ст. 817 ГК РФ). Если же договор заключается с указанным заемщиком использованием средств на конкретные операции, то это целевой вид займа.

Заемщик обязуется предоставить право заимодателю контролировать целевое использование взятых материальных ценностей (ст. 814 ГК РФ).

Если же эти условия не будут выполняться (заемщик не предоставляет возможности произвести контроль над использованием целевых средств или использует средства не по указанному в договоре назначению), то заимодатель вправе потребовать досрочно полный возврат предмета договора с выплатой оговоренного вознаграждения.

чем отличаются

Говоря о принципиальных различиях, которые указаны в нижеприведенной таблице, стоит отметить, что вознаграждение по кредиту, за исключением редких случаев, всегда выше ставки рефинансирования, установленной Госбанком РФ, верхний предел которой также установлен законодательством.

Таблица. Принципиальные различия между займом и кредитом.

Различия Заем Кредит
Законодательное регулирование Гражданское право Гражданское и банковское право
Предмет договора Денежные и другие товарно-материальные ценности Только денежные средства
Выгода Как правило, беспроцентный характер сделки Платное вознаграждение в виде процентов за пользование деньгами
Форма заключения договора Устная или письменная Только письменная
Субъекты договора Юридические или физические лица В качестве кредитора – только юридические лица
Принцип возвратности Как правило, погашается единовременно За пользование кредитными деньгами начисляется комиссия, плата за обслуживание и пр. Возвращается заранее оговоренными частями.
Юридическое право на осуществление операции Не требуется Требуется лицензия

При этом банк или другая финансовая организация выступают только посредником, так как выдают деньги, которые ранее взяты под процент. Субъекты займа этого посредничества лишены и работают непосредственно друг с другом.

Кредит может выдавать только банк или другая организация, имеющие специальную лицензию на ведение такого рода деятельности. И это могут быть только деньги. А заем может выдавать кто угодно и что угодно: деньги, машины и даже шубу поносить.

Перечень документов, необходимых для потребительского кредита, найдете на этой страничке.

О потребительском кредите с поручителем читайте здесь.

Чтобы кредитный договор вступил в силу, достаточно его подписать, т.е. формально он уже будет работать и возникнут юридические отношения сторон. Даже когда банк еще не передал заемщику денежные средства.

Читайте так же:  Больничный по уходу за ребенком папе

А вот с займом – другое дело. Он начинает работать только с момента наступления реальных событий, т.е. когда получен предмет договора. Причем очень часто такой договор заключается на доверии субъектов сделки и не требует письменного подтверждения.

Вот и все отличия. Теперь вы будете досконально различать эти два понятия финансово-кредитных отношений. А лишние знания за плечами не носить…

С каждым днем все больше и больше инвалидов нуждаются в дополнительном финансировании. Цены на лекарства, продукты питания, за коммунальные платежи растут, а пенсии остаются на том же уровне. Именно поэтому инвалиды все чаще задумываются о получении кредита. Но, действительно ли людям с особым статусом можно получить ссуду в.

Актуальные способы получения выгодного микрозайма в 2019 году — традиционные и современные. Как получить мини кредит на карточку в максимально сжатые сроки, не прилагая каких-либо усилий по 1-2 документам. Что нужно знать На улицах и в средствах массовой информации полно рекламы различных вариантов получения микрозаймов.

Кредит стал обыденной частью повседневной жизни, но не все знают, как узнать, свой долг по займу, которые ране были оформлены. Получая кредит, мы полны уверенности, что сможем его погасить, но в жизни бывает всякое. Как узнать есть ли задолженность по кредиту и что делать, чтобы узнать сумму, требуемого погашения, вы узнаете из.

Банковские кредиты сегодня предоставляются не только физическим лицам, но также юридическим. Обычно масштабы деятельности предприятий гораздо больше, чем обычных граждан. Именно поэтому порядок предоставления несколько отличается. Касается это как перечня требуемых документов, так и различных иных моментов. В первую.

Один из самых мощных финансовых инструментов в экономике всего мира – это международный кредит. Хотя бы раз в жизни каждое государство обращалось за финансовой помощью к различным международным финансовым организациям. Какую роль в экономике играет международный кредит и действительно ли он является важным для.

Юристы, которые специализируются на защите прав заемщиков по кредиту, в один голос говорят, что кредитор пользуется привилегиями в суде из-за не грамотности в защите должника. Какие же особенности суда по кредиту в 2019 году? К сожалению, последнее время число проблемных ситуаций с кредитами только увеличивается. Это в первую.

Рефинансирование – это особый продукт от банка, по условиям которого кредитор гасит задолженность клиента по имеющимся у него обязательствам. Фактически сам заемщик меняет банк, которому он будет выплачивать долг. Причем в рамках рефинансирования предлагают, как правило, более привлекательные условия, например, меньшая.

На сегодняшний день существует такое понятие, как инвестиционный кредит. Его суть заключается в займе необходимой суммы денег с целью инвестирование в какой-либо проект. Это может быть открытие фабрики или какого-нибудь предприятия. Процесс получения инвестиционного кредита сложно назвать легким. Отношения между.

Кредитование никогда не утратит свою актуальность. Каждый день люди обращаются в различные финансовые организации для получения денег в долг. Это самый простой и верный способ быстро получить деньги на длительный срок. Но, к сожалению, не все люди до конца понимают, что собой представляет банковский кредит, какой он бывает и.

Коммерческий кредит отличается почти всем от остальных форм кредитования, но, не смотря на это, многие организации в России пользуются такой услугой. Данный заем имеет много преимуществ. Почти каждая организация предпочитает применять для своего развития займы, а не денежные средства с оборота. Кроме обычного кредита.

Отличие займа от кредита

Когда у нас не хватает денежных средств, чтобы совершить нужную покупку, мы часто обращаемся к сделкам: кредит и заём. В чем же их отличия?

Первое отличие. Кредиты и займы выдаются разными лицами, в качестве кредитора может выступать только специальный субъект – кредитная организация, а в качестве займодавца – любое физическое или юридическое лицо, в том числе ипотечная компания.

Второе отличие. Момент вступления договора в силу. Договор денежного займа по своей юридической природе является реальным, то есть права и обязанности сторон по нему возникают в момент фактического получения заемщиком денег от займодавца (п. 1 ст. 807 ГКРФ). В отличие от него, кредитный договор — консенсуальный. Что касается сути соглашений, то она является неизменной: и в первом, и во втором случае денежные средства надо вернуть.

Третье отличие. Договор займа может быть беспроцентным. Это следует из п. 1 ст. 809 ГКРФ. Кредит беспроцентным быть не может. Что касается договора займа, то если он предполагается беспроцентным, в нем обязательно должна прозвучать формулировка о том, что плата за пользование заемными средствами не взимается, иначе займодавец может потребовать уплаты процентов, причем абсолютно законно.

Четвертое отличие. Законодательное регулирование правоотношений, возникающих из Договора займа, осуществляется федеральными законами, а в случае с кредитным договором – ещё и нормативными актами ЦБ.

Пятое отличие. Форма заключения. Кредитный договор заключается только в письменной форме, а договор займа при определенных условиях может быть заключен и в устной форме.

Шестое отличие. Предметом кредитного договора могут быть только денежные средства, в то время как предметом договора займа могут выступать и иные вещи.

Развитие финансового сектора привело к тому, что многие финансовые продукты сопровождают жизнь современного человека день за днем: люди активно пользуются кредитными карточками, получают зарплату и оплачивают коммунальные услуги через банки, оформляют ипотечные займы. Большинство экспертов отмечают, что среди широкого спектра финансовых услуг наиболее востребованы стали потребительские кредиты и ипотечные займы.

Отличие займа от кредита: сравнительный анализ, что выгоднее оформить

Займ, кредит, ссуда – юридические термины, которые для простого человека часто означают одно и то же. Действующее законодательство определяет порядок выдачи денег или предметов в долг. Когда необходимы заемные средства, стоит разобраться, в чем сходство и разница между займом и кредитом, и что выгоднее взять в различных ситуациях.

Что такое займ

Займом называется форма финансовых отношений, при которых заимодавец передает денежные ресурсы или материальные ценности в пользование заемщику на время.

Между гражданскими лицами соглашение может быть заключено в устной форме, но только в том случае, если в долг передается денежная сумма не более 10 размеров минимальной оплаты труда. В ином случае требуется составление договора займа, где указывается срок возврата, штрафные неустойки за задержку платежа, а также возможные проценты.

Читайте так же:  Правила оформления больничного листа заполнение лечащим врачом и работодателем

Заимодавец вправе потребовать от заемщика подписать долговую расписку, которая может служить основанием для истребования задолженности. Когда возникают споры, разрешить их можно в суде общей юрисдикции только при наличии соглашения о заимствовании и расписки.

Процентная ставка в договоре займа отсутствует, если нет условий о возмездности, в случаях, когда:

  • денежная сумма займа не больше чем в 50 раз превышает установленный размер минимальной платы за труд;
  • деятельность хотя бы одного участника сделки не связана с предпринимательством;
  • товары, вещи, материальные ценности являются объектом займа.

Между физическим и юридическим лицом соглашение займа всегда оформляется в письменном виде.

Товарные ресурсы могут выступать предметом договора займа. В этом случае стороны договариваются о сроке возврата, а также о возмещении убытков в случае порчи вещи.

Все условия, на которых стороны договариваются, обсуждаются до передачи денежных или товарных средств, независимо от того, в письменной форме это соглашение заключается или устно.

Что такое кредит

Кредит – это форма финансовых отношений между кредитором и заемщиком, при которой одна сторона передает денежные ресурсы, а другая сторона берет на себя обязательство возвратить полученные деньги и уплатить проценты.

Кредитные ресурсы может выдавать только юридическое лицо, имеющее на это право в соответствии с действующим законодательством. Заемщиком по сделке может выступать как юридическое лицо, так и граждане.

Кредитный договор всегда заключается в письменном виде, подписывается сторонами в 2 экземплярах и имеет одинаковую юридическую силу для всех участников сделки.

Кредитное соглашение включает в себя условия срока возврата, цели и цены пользования деньгами. По целевому назначению кредит для граждан может быть:

  • потребительский (на любые нужды);
  • автокредит (на покупку автомобиля);
  • ипотечный (под залог приобретаемой недвижимости).

При оформлении кредитного договора финансовая организация может потребовать от заемщика документы, подтверждающие его платежеспособность. Также банк в целях обеспечения возврата долга оформляет закладную на недвижимость или автомобиль. Возможно, потребуется поручитель, который при финансовых затруднениях заемщика берет на себя обязательства по выполнению условий сделки.

За пользование кредитом всегда взимается плата. Процентная ставка, график погашения, срок полной выплаты, условия выдачи закладной – все эти аспекты отражаются в договоре. Банк рассматривает заемщика с точки зрения платежеспособности и объект залога с точки зрения ликвидности, если заемщик не выполняет условия.

У кредитора есть право отказать заемщику в выдаче кредита или части его, если у него возникают сомнения, что выданные деньги и проценты будут возвращены в срок.

Хорошая кредитная история поможет вам в получения кредита

У заемщика есть право отказаться от получения суммы полностью или частично до того, как денежные средства поступят в его распоряжение, с обязательным уведомлением об этом кредитора, если иное не указано в договоре.

При пользовании потребительским кредитом назначается процентная ставка и устанавливается дата возврата. Может быть оговорено целевое использование (на ремонт, строительство дома, путевку в санаторий, свадебное торжество и т. д.).

Заемщик принимает на себя обязательства по соблюдению условий в момент подписания договора.

В чем сходство кредита и займа

При сравнении понятий кредит и займ можно описать как сходные продукты. Взять денежные ресурсы в долг и вернуть их в оговоренный срок – основной смысл кредитования.

Но есть еще несколько характеристик, подтверждающих их сходство:

  1. Предмет заимствования. Деньги, выдаваемые заемщику, которые он обязуется вернуть в полном объеме.
  2. Не может быть бессрочного кредитного договора. Как по условиям сделки кредитования, так и в соглашении о займе устанавливается день полной выплаты заемных средств. В случае устного соглашения о займе оговаривается дата, когда будет возвращен предмет или деньги.
  3. Стоимость пользования. Как по соглашению о заимствовании, так и по кредитному договору заемщик выплачивает основной долг и проценты за время фактического владения денежными средствами.
  4. Законность. Отношения сторон по кредиту и займу регулируются главой 42 Гражданского Кодекса РФ.

На сколько же схожи понятия “кредит” и “заем”?

В чем разница между кредитом и займом

Несмотря на сходство, эти финансовые продукты имеют отличия. Поэтому эти термины не могут быть универсальным обозначением всех сделок, касающихся заимствования.

Сравнительный анализ поможет детально разобраться, в чем отличие кредита от займа:

Что выгоднее

Однозначного ответа на вопрос, что же выгоднее выбрать, нет. Но, разобравшись, какая разница между кредитом и займом, можно с наименьшими потерями решить возникшие финансовые затруднения.

Если деньги необходимы срочно, лучше оформить займ. Банкам требуется длительное время для одобрения и выдачи кредита. Микрофинансовые организации быстро и без особых требований выдают небольшие суммы.

Если срочно нужны деньги до 100 тысяч рублей, займ выручит в трудной ситуации. Друг, родственник или сосед, который может одолжить без процентов – самый выгодный вариант.

Если у гражданина плохая кредитная история и в банковском кредите ему отказано, помочь сможет займ в микрофинансовой организации. В этом случае нужно учитывать, что процентные ставки за владение деньгами достаточно высокие, и если нужна большая сумма, то это невыгодный вариант.

Если требуется большая сумма, выгоднее всего обратиться в банк за кредитом. Даже учитывая длительность срока рассмотрения заявки, оформления документов заемщика и поручителя, предпочтение остается на стороне банка после сравнения процентных ставок за пользование кредитом и займом.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Разобравшись, в чем отличие займа и кредита, можно с наибольшей выгодой решить возникшее финансовое затруднение.

Источники


  1. Московский городской суд в системе органов государственной власти Российской Федерации. История и современность: моногр. . — М.: Проспект, 2014. — 192 c.

  2. Оксамытный, В.В. Теория государства и права. Гриф МО РФ / В.В. Оксамытный. — М.: Камерон, 2004. — 246 c.

  3. Дворянкин, О. Защита авторских и смежных прав. Ответственность за их нарушение / О. Дворянкин. — М.: Весь Мир, 2015. — 464 c.
  4. Ивин, А.А. Логика для юристов; М.: Гардарики, 2011. — 288 c.
Принципиальные отличия и сходства кредита и займа
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here