Порядок рефинансирования без справок и поручителей

Самое главное по теме: "Порядок рефинансирования без справок и поручителей" актуальное в 2019 и 2020 годах понятным языком для непрофессионалов.

Где можно рефинансировать кредит без справки доходах

В некоторых банках возможно рефинансирование кредита без справки о доходах. Также многие кредитные организации не требуют подтверждения своих финансовых источников при определенных условиях или предлагают альтернативные способы этой процедуры. Мы разберем все три варианта подробнее.

Банки не требующие подтверждения дохода

Отсутствие необходимости предоставление справки о доходах значительно упрощает процесс рефинансирования существующих кредитов. Таких банков немного. Ниже вы можете ознакомиться со всеми кредитными организациями, не требующих подтверждения своих финансовых источников.

  • Почта Банк. Предложение по рефинансированию от данного банка является одним из лучших в том числе благодаря необходимости предоставлять справку. Причем отсутствует необходимость подтверждения дохода для всех клиентов при любой суммы кредита. Процентная ставка — от 12,9% годовых.
  • Тинькофф. Банк является наиболее удобным для оформления. Для перекредитования необходимо заказать кредитную карту и подключить услугу «Перевод баланса», позволяющую 120 дней погашать кредит без начисления процентов. Процентная ставка после 4 месяцев — от 15,0% годовых.
  • Райффайзенбанк. Банк предлагает до 300 000 ₽ только по паспорту, без справок о доходах. Процентная ставка при согласии оформить страховку жизни, здоровья и трудоспособности составит 12,99% годовых, при отказе от страховки — 15,99% годовых.
  • Московский кредитный банк. Не требует предоставления справки о доходах при рефинансировании, но одним из основных условий выдвигается обязательное страхование. Также МКБ снимает комиссию за выдачу денежных средств. Процентная ставка — от 10,9% годовых.
  • СПМ Банк. Предлагает оформить перекредитование кредитов без подтверждения доходов, но рассматривать заявку может до 10 дней. Процентная ставка зависит от суммы кредитования и может составлять от 11,5%.

Калькулятор рефинансирования кредитов

Предлагаем вам произвести расчет на нашем онлайн калькуляторе рефинансирования кредитов. Он позволяет сравнить параметры вашей текущей задолженности с условиями после перекредитования. Можно просчитать с уменьшением размера ежемесячного платежа или общего срока действия договора.

Сервис бесплатного подбора кредита на рефинансирование среди десятков банков
Процентная ставка: от 8,5%
Срок кредитования: до 7 лет
Сумма: до 10 млн ₽

Кредит переводом на рефинансирование
Процентная ставка: от 11,99%
Срок кредитования: до 7 лет
Сумма: до 3 млн ₽
Мгновенное предварительное решение

[3]

Кредит наличными на рефинансирование
Процентная ставка: от 10,99%
Срок кредитования: до 7 лет
Сумма: до 3 млн ₽
При сумме рефинансирования до 500 000 ₽ подверждение дохода не требуется

Где можно обойтись без справки при определенных условиях

В этой группе мы перечислим банки, в которых для рефинансирования справку предоставлять не требуется при соблюдении определенных условий. Обычно это возможно при определенных суммах денежных средств или для отдельных категорий клиентов.

  • Сбербанк готов выдать сумму на перекредитования без подтверждения источников прибыли при условии, если клиент запрашивает сумму не превышающую размера текущих задолженностей. То есть если деньги нужны только на закрытие кредита и не берутся дополнительно на личные нужды. Процент рефинансирования от 12,9% до 13,9% в зависимости от суммы кредита.
  • Росбанк рефинансирует кредиты без справки о доходах при сумме не более 500 000 ₽ и запроса средств только на закрытие долгов. Процентная в этом случае фиксированная — 17,0%.
  • Россельхозбанк перекредитует без подтверждения финансовых возможностей только владельцев личных подсобных хозяйств и только при условии обеспечения (имущество в залог или поручительства физических лиц). Процент предлагается от 11,0%.

Более 150 000 магазинов для покупок с бесплатной рассрочкой!
Рассрочка: до 18 месяцев!
Получайте: от 6% на остаток своих средств
Проценты банку за вас заплатит магазин!
Бесплатное пополнение наличными или с карты любого банка!

Кредитный лимит: до 300 000 ₽
Льготный период: 55 дней на покупки
Процентная ставка: от 12,0%
Кэшбэк: до 30%
Рассрочка: до 12 месяцев
Доступна услуга «120 дней без процентов» для рефинансирования кредитов

Рассрочка до 12 месяцев на покупки
Кредитный лимит: до 300 000 ₽
Процентная ставка: 0%
Лимит на одно снятие: 7500 ₽
Льготный период на снятие наличных: 3 месяца
Оформление и обслуживание бесплатно

Альтернативные способы подтверждения

Основной способ подтверждения дохода — 2-НДФЛ. Но многие кредитные организации готовы принять другие документы, среди которых могут быть справка по форме банка, налоговая декларация 3-НДФЛ, выписка с банковского счета, на который поступает зарплата, или другие альтернативные способы.

  • Росбанк при сумме рефинансирования более 500 000 ₽ готов принять выписку из банка, налоговую декларацию и др.
  • ВТБ принимает оформленный в свободной форме документ, но с обязательным подтверждением работодателя.
  • УБРиР также принимает альтернативные варианты, в том числе запрос работодателю.
  • Газпромбанк готов принять подтверждение дохода документом, отличным от справки 2-НДФЛ.

Каталог банковских предложений по рефинансированию

Предлагаем вам ознакомиться с каталог предложения по рефинансированию кредитов от российских банков. Здесь можно ознакомиться с программами, узнать их основные особенности и подобрать подгодящую по параметрам.

Порядок рефинансирования без справок и поручителей

Бывают такие ситуации, когда имеющийся кредит приходится рефинансировать. Под данным понятием понимается получение нового займа на погашение имеющегося кредита на более выгодных условиях. То есть после проведения данной банковской процедуры должна уменьшиться процентная ставка по кредиту, либо измениться срок кредитования, либо уменьшиться ежемесячный платеж. При рефинансировании всегда заключается новый договор по кредиту, даже если оно осуществляется в пределах одного и того же банка.

Порядок рефинансирования

Независимо от того, какой банк производит рефинансирование, а также происходит эта процедура внутри одного банка либо между разными кредитными организациями, она выполняется всегда одинаково. Рефинансирование происходит по следующей схеме:

  1. Заемщик обращается в банк с заявкой и необходимыми документами для получения нового кредита с целью рефинансировать имеющийся.
  2. Банк рассматривает полученную заявку, проверяет финансовое состояние заявителя, кредитные документы, анализирует историю платежей и сообщает о принятом решении.
  3. В случае отказа заемщик может обратиться в другой банк либо попробовать подать заявку через несколько месяцев.
  4. В случае принятия банком положительного решения подписывается кредитный договор.
  5. На основании подписанного соглашения банк перечисляет на расчетный счет по прошлому займу денежные средства, необходимые для полного погашения задолженности.
  6. Заемщик пишет заявление кредитору о полном досрочном погашении своего займа и получает справку, подтверждающую исполнение своих обязательств перед банком в полном объеме.
  7. Обязанность по уплате ежемесячных платежей переносится на заемщика на основании нового подписанного кредитного соглашения.

В зависимости от вида кредита заемщиком может быть получен аналогичный кредит, но в некоторых случаях его вид может быть изменен на потребительский заем. Так, в случае с ипотечным рефинансированием приобретенная недвижимость находится в собственности первого банка. После полного погашения кредита банк уничтожает залоговый документ, и с жилья снимается обременение.

Но если заемщик получил новый ипотечный заем, то он обязан подписать аналогичный залоговый документ с новым банком. Однако если он рефинансировал за счет потребительского кредита, то обременение на недвижимость больше не накладывается.

Читайте так же:  Размер госпошлины за российский паспорт и способы ее оплаты

Таким образом, рефинансирование представляет собой получение нового кредита для закрытия имеющегося. Однако обязательным условием тут должна являться выгода при совершении данной манипуляции. Заемщик обязательно должен остаться в более выгодном положении.

Требования

В связи с тем, что процедура рефинансирования представляет собой процесс получения нового кредита, в ходе ее проведения заемщик проверяется полностью так же, как и при получении нового займа. Требования различных банков могут незначительно друг от друга отличаться, но суть у них у всех схожа:

  • заемщик не должен иметь просроченные задолженности по кредитам, его кредитная история должна быть хорошей;
  • минимально допустимый возраст кредитования 21 год, а максимально допустимый 65 лет, хотя некоторые банки увеличивают данный лимит для пожилых людей;
  • человек должен являться гражданином России и желательно иметь постоянную регистрацию в том регионе, где подает заявку в банк;
  • заемщик должен иметь трудоустройство на последнем месте работы 3-6 месяцев либо постоянный стабильный доход, подтвержденный документами;
  • заявитель должен предоставить весь необходимый пакет документов для проверки сведений о нем.

Все эти требования проверяются по предоставленным документам. Обязательными бумагами для подачи заявки являются:

  • личный паспорт, подтверждающий гражданство РФ, а также постоянную регистрацию;
  • зачастую требуют любой второй документ на выбор, подтверждающий данного человека (это может быть СНИЛС, водительское удостоверение, заграничный паспорт);
  • кредитные документы по имеющемуся займу (сюда относятся сам договор, справка об остатке задолженности по займу, график платежей).

В зависимости от различных банков могут потребоваться и иные документы. Также банки требуют в обязательном порядке документы, подтверждающие трудоустройство и наличие постоянного дохода. Сюда могут относиться:

  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки с записями о трудоустройстве;
  • выписка с личного банковского счета, подтверждающая получение постоянного дохода;
  • анкета по форме банка, заполненная работодателем, о заработной плате сотрудника и подтвержденная печатью организации.

Однако бывает так, что люди официально не трудоустроены либо не имеют возможности в короткие сроки представить необходимые документы. И некоторые банки рассматривают заявки и выносят положительные решения без предоставления справок о доходах и участия поручителей.

Рефинансирование без справок

Обычно банки рассматривают возможность предоставления рефинансирования без справок и поручителей в следующих случаях:

  1. Если имеется зарплатная карта данного банка, куда регулярно приходят денежные средства.
  2. Если сумма рефинансирования не велика, а сам заем имеет имущественное обеспечение. При этом обязательно страхование данного имущества и наличие хорошей кредитной истории.
  3. В случае рассмотрения заявки по кредиту с завышенной процентной ставкой, чем в случае с предоставлением всех документов.

Также есть много кредитных организаций, которые готовы рисковать для привлечения клиентов в свою компанию. Завлечь людей не всегда бывает просто при наличии высоких процентов. А вот рассмотрение заявок с минимальным пакетом документов является хорошей альтернативой для привлечения клиентов.

Совкомбанк

Этот банк может порадовать своей программой рефинансирования даже тех клиентов, которые имеют плохую кредитную историю. В Совкомбанке можно рефинансировать кредит от 50 тысяч рублей до 1 миллиона при условии оформления в залог своего автомобиля. Безусловно, рыночная стоимость автомобиля должна быть больше суммы, получаемой в кредит.

При этом переплата составит всего 17% в год, что для потребительского кредита не самая высокая процентная ставка. Срок кредитования составит от 1 до 5 лет. Но этому банку потребуется копия трудовой книжки, подтверждающая трудоустройство гражданина на постоянном месте работы за последние 4 месяца.

Почта Банк

Это достаточно молодой банк, предлагающий рефинансирование кредитов до 500 тысяч рублей по 2 документам: паспорту и СНИЛС. Здесь не требуется подтверждать свой доход, но он обязательно должен быть. Кроме этих 2 документов, также потребуются кредитные бумаги по имеющемуся займу. Этот банк предоставляет решение в течение суток.

Здесь есть возможность не только полностью погасить свой заем за счет нового кредита, но и получить дополнительные денежные средства на счет путем перечисления банком большей суммы, чем фактически есть сумма задолженности.

Минусом этой программы является высокая процентная ставка, доходящая до 24,9%. Поэтому применение данной программы мало кому может быть выгодным при рефинансировании.

Цели рефинансирования

Сама данная процедура создана для улучшения кредитных условий граждан, чтобы в любой момент они могли получить кредит на тех условиях, которые предоставляются банками сейчас, а не как было несколько лет назад.

Также за счет нее можно уменьшить ежемесячный платеж, если стало тяжело платить большие суммы денег ежемесячно. Для этого достаточно оформить максимальный срок по данному кредиту.

Кроме этого, в некоторых случаях появляется необходимость в снятии обременения с залогового имущества до того момента, как кредит выплачен полностью. В этом случае получение потребительского кредита с цель рефинансировать предыдущий кредит будет отличным вариантом в высвобождении имущества из-под обременения.

Рефинансирование кредитов без справок и поручителей

Выбранные опции

Вид кредита

Для повышение шансов на получение денег рекомендуем отправлять заявку сразу в несколько компаний.

Предложения банков по кредитам

  • Срок кредитования: 1 год — 5 лет
  • Сумма кредита: 90 000р. — 2 000 000р.
  • Ставка: 10.99%

  • Срок кредитования: 6 месяцев — 5 лет
  • Сумма кредита: 100 000р. — 5 000 000р.
  • Ставка: 13.50% — 14.00%

Частые вопросы

Рефинансирование кредитов без справок и поручителей – это процедура получения нового займа для выплаты уже существующего кредита на более выгодных условиях. Обычно новый кредит имеет сниженную процентную ставку, изменённый срок кредитования или уменьшенную сумму ежемесячного платежа. Услуга рефинансирования подразумевает заключение нового договора как в пределах одного банковского учреждения, так и при смене финансовой организации. На нашем портале собраны подходящие банковские организации, которые занимаются рефинансированием кредитов без справок и поручителей. Система калькулирования на сайте позволит рассчитать конечную сумму переплаты.

Читайте так же:  Права и обязанности государственных служащих

Преимущества рефинансирования кредитов без справок и поручителей

Основными причинами, которые побуждают людей выбирать рефинансирование кредитов без справок и поручителей являются:

  • ухудшение финансового положения – человек, к примеру, сможет выплатить кредит меньшими суммами за более продолжительные срок;
  • необходимость изменения валюты кредитования;
  • желание объединить несколько займов в разных организациях в один кредит;
  • нахождение банковского учреждения с более выгодными условиями кредитования.

Услуга замены старого долгового обязательства новым без предоставления справок и привлечения поручителей имеет такие преимущества:

  1. Нет необходимости искать третьих лиц для заключения сделки с финансовым учреждением.
  2. Необходимую сумму взаймы может получить человек без официального трудоустройства или безработный.
  3. Такой вид сотрудничества защищает людей от формирования плохой кредитной истории.
  4. Наличие лояльных условий кредитования, в том числе уменьшение суммы и процентной ставки, снятие с залога имущества до момента конечной выплаты займа.
  5. Возможность увеличения периода расчета.
  6. Отсутствие необходимости предоставления полного пакета документов.
  7. Высокая скорость оформления, экономия значительного количества времени клиента.

Как рефинансировать кредит без справки о доходах и без поручителей

Несмотря на то что представленные в списке банки упрощают процедуру замены долгового обязательства, некоторые требования к заемщикам они всё же предъявляют:

  1. Наличие положительной кредитной истории – этот параметр для большинства компаний является приоритетным.
  2. Соответствие установленному возрастному диапазону – большинство организаций сотрудничают с клиентами от 21 до 60 лет. В противном случае клиент с минимальной вероятностью получит одобрение заявки. На нашем сайте можно найти организации, которые ставят возрастные рамки шире.
  3. Наличие постоянной регистрации – банки требуют наличия, как минимум, гражданства в РФ.

На что следует обращать внимание при попытке рефинансирования, чтобы она оказалась успешной:

  1. Наличии зарплатной карты банка – повышает вероятность одобрения рефинансирования в соответствующем финансовом учреждении.
  2. Подкрепление сделки страхованием собственности или имущества.
  3. Подходящий момент обращения – чем больше времени прошло с момента оформления предыдущего займа, тем выше вероятность одобрения перекредитования. Оптимальный показатель – от 6 месяцев.
  4. Валюта кредита – если клиент оформляет новый кредит с изменением валюты из-за нестабильности курса, то с высокой вероятностью банковское учреждение ему может отказать.

Каждый раз при заключении сделки с новым или уже проверенным финансовым учреждением следует внимательно изучать условия договора, уточнять спорные пункты в нём, рассчитывать собственные силы и возможности для погашения долга точно в срок.

Порядок рефинансирования кредита в банке — необходимые документы

В последнее время экономическая ситуация в стране нестабильна. Однако улучшение идет в лучшую сторону. Это можно заметить из снижающихся процентных ставок по некоторым кредитам. В среднем, за последние несколько лет ставка рефинансирования Центрального банка уменьшилась в 2 раза. А от нее зависят и процентные ставки остальных кредитных организаций.

Рефинансированием занимаются те же кредитные организации, что выдают кредиты и займы. К ним относятся банки и микрофинансовые организации. Каждый из них может устанавливать свой пакет документов.

Но существует стандартные бумаги, без которых рассмотрение заявки на рефинансирование не состоится ни в одном банке. К таким документам относятся:

  • непосредственно само заявление на осуществление рефинансирования долга с указанием оставшейся суммы по кредиту и желаемым сроком рефинансирования;
  • паспорт гражданина РФ;
  • заключенный ранее кредитный договор;
  • справка об остаточной сумме задолженности на момент обращения с заявкой по рефинансированию;
  • справка с указанием реквизитов счета, куда необходимо зачислять денежные средства для погашения задолженности;
  • копия закладной, если у кредитора имеется залог, оформленный заемщиком;
  • документальное подтверждение стабильного дохода.

Подтвердить свой доход можно при помощи выписки с зарплатной карты, если она открыта в банке, где подается заявка. Кроме этого, работодатель должен по заявлению работника выдать справку 2-НДФЛ, в которой отражается весь начисленный доход за определенный промежуток времени.

Также многие банки допускают возможность заполнить анкету по форме банка, в которой будут указаны доходы заемщика, подтвержденные печатью организации, в которой он работает, а также подписью руководителя.

Российская практика

В России есть много граждан, которые оформили несколько лет назад ипотечные кредиты под 14 и даже 18 процентов годовых. А в 2019 году банки предлагают эти же самые кредиты под 6-10 процентов годовых. И для того чтобы все граждане могли находиться в одинаковых условиях, банки предлагают рефинансировать оставшуюся задолженность под более низкий процент. При этом есть возможность рефинансировать кредит не только в этом же банке, но и многих других.

Кроме этого, рефинансирование помогает не только уменьшить процентную ставку тем, у кого она сильно завышена. Есть граждане, доходы которых существенно сократились за последние несколько лет, а расходы выросли в связи с постоянным увеличением стоимости товаров. Таким образом, платить фиксированную сумму по кредиту им стало тяжело. Они могут подать заявку на рефинансирование этого кредита. В этом случае произойдет пересмотр срока кредита. Например, если гражданину оставалось платить 3 года по 10 тысяч рублей, то после рефинансирования срок кредита увеличится до 5 лет, но ежемесячный платеж будет 6 или 7 тысяч рублей.

Кроме этого, часто бывает так, что гражданин имеет несколько кредитов, взятых на разные цели под различные ежегодные проценты. В этом случае их можно все объединить в один. Тогда можно будет сэкономить и на переплачиваемых процентах по некоторым кредитам, а также можно получить удобство в платеже.

Таким образом, в России в настоящее время рефинансирование получило большую популярность и стало одной из востребованных банковских услуг.

Видео (кликните для воспроизведения).

Под общим понятием рефинансирования понимается замена существующего оформленного долгового обязательства на новое обязательство. При этом обстоятельства данной замены устанавливаются участниками на основании рыночных условий. Но главное, что порядок и условия рефинансирования должны быть существенно лучше, чем предоставлялись до этого. Если данная процедура происходит на крайне невыгодных для заемщика условиях, то она признается реструктуризацией долга.

Читайте так же:  Как улучшить кредитную историю в сбербанке

Также банки зачастую дают возможность не только рефинансировать свой кредит, но и получить сумму, превышающую сумму общей задолженности. В этом случае может потребоваться:

  • предоставление дополнительного залога;
  • участие поручителей или созаемщиков;
  • дополнительное страхование имеющихся рисков.

При оформлении залога подписывается закладная, которая хранится в банке, а также регистрируется в обязательном порядке, если залогом выступает недвижимость.

В случае участия поручителей с них потребуется паспорт и документы, подтверждающие доход. К поручителям предъявляются те же требования, что и к заемщикам.

Основные требования

Практически у всех банков имеются определенные требования к своим заемщикам. Если гражданин не соответствует одному или нескольким параметрам, ему будет предоставлен отказ. К основным требованиям относятся:

  1. Наличие российского гражданства и постоянной регистрации. Если гражданин имеет временную прописку, то рефинансирование ему может быть одобрено только на срок действия временной регистрации.
  2. Совершеннолетний возраст заемщика. При этом многие кредитные организации не дают большие суммы кредитов гражданам, не достигшим 23 лет, по причине того, что они могут являться студентами очного обучения.
  3. Наличие постоянной работы либо постоянного стабильного дохода от предпринимательской деятельности.
  4. Для пенсионеров устанавливается критичный предельный возраст, после которого кредиты не выдаются.
  5. Наличие просроченной задолженности и случаев несвоевременной оплаты кредита автоматически даст отказ на выдачу кредита.
  6. Наличие исполнительного производства у судебных приставов по задолженности перед третьими лицами также даст отказ от рефинансирования.

С учетом всех этих требований и обстоятельств граждане должны соизмерять своих шансы рефинансировать кредит и воспользоваться им, если банк предлагает более выгодные условия, чем они имеют.

Плюсы и минусы

Безусловно, основной смысл рефинансирования заключается в предоставлении более выгодных условий для заемщика при осуществлении замены одного долгового обязательства на другое. Но редко в каких случаях банк откажется от упущения своей выгоды. Поэтому еще до заключения договора с банком необходимо уточнить все дополнительные условия. В большинстве случаев клиенты сталкиваются со следующим:

  • при оформлении рефинансирования банк может потребовать дополнительную плату за проведение данной услуги, при этом данная сумма может быть даже больше разницы процентов по рефинансированному кредиту;
  • дополнительная плата за работу с оформлением залога на определенное имущество;
  • плата за работу с заявкой.

Важно соотнести стоимость предложенных обязательных платных услуг с предлагаемой выгодой от рефинансирования. Если она отсутствует, то нет смысла подписывать такой договор. В этом случае лучше обратиться в другие банки и узнать, какие условия предлагают они.

К очевидным плюсам можно отнести следующее:

  • возможность уменьшить процентную ставку по имеющемуся кредиту и переплатить меньшую сумму за пользование деньгами банка;
  • возможность объединить несколько кредитов в один, что предоставит удобство разового платежа, а также можно получить выгоду с учетом среднего процента по кредиту;
  • возможность уменьшить ежемесячную сумму платежа путем увеличения срока кредита;
  • возможность получить дополнительные средства сверх имеющейся суммы задолженности без получения второго кредита.

Все эти плюсы действительно являются хорошим основанием для рассмотрения возможности рефинансирования имеющегося долга. Но перед подписанием договора важно изучить предложения основных конкурентных банков и выбрать наиболее выгодный для себя. Кроме этого, нужно учитывать и дополнительные навязываемые услуги при этом. Важно помнить, что если законодательством не установлена обязанность в данной услуге (например, в страховании), заемщик имеет право отказать. А банк не может отказать в выдаче кредита по этой причине.

Какие банки одобряют рефинансирование кредита без подтверждения доходов?

Программа рефинансирования, которую уже несколько лет предлагают российские банки, сегодня пользуется особой популярностью. Многие заемщики таким образом уже снизили платеж по действующему кредиту до более комфортного уровня, и сэкономили тысячи, а некоторые и сотни тысяч рублей. Несмотря на то, что перекредитование предлагает практически каждый банк в России, доступно оно не каждому. Кредитные организации готовы рефинансировать займы надежным и платежеспособным клиентам, но с опаской относятся к тем, кто не может предоставить справку о зарплате. И редко идут на оформления перекредитования для них. Это касается и залоговых кредитов, таких как рефинансирование ипотеки – без подтверждения дохода столь длительный займ перекредитуют очень неохотно. Однако, бывают исключения, их мы и рассмотрим в нашей статье.

Если заемщик не может подтвердить доход официально, это не значит, что ему непременно откажут. Кредитные организации, как правило, рассматривают каждого клиента индивидуально. В борьбе за каждого заемщика некоторые кредиторы готовы закрыть глаза на неофициальную занятость, если клиент может предоставить другие свидетельства платёжеспособности – загранпаспорт с отметками о частом выезде в дальнее зарубежье, свидетельства о праве собственности на дорогое жилье или недвижимость, декларацию о доходах, полученных от сдачи недвижимости, справку о получении социальных пособий, выписку со счета-вклада в банке и т.п.

Требования к заемщику могут быть более лояльны, если он, например, имеет кредитную карту банка и регулярно вносит по ней платежи. Даже если на момент запроса рефинансирования он уже не работает официально, банк закроет на это глаза – у клиента успела сформироваться положительная кредитная история. Есть и другие способы доказать кредитору свою платежеспособность и оформить перекредитование без отказа.

[1]

Может ли банк рефинансировать кредит без подтверждения платежеспособности

Подтверждение платежеспособности – одно из главных условий выдачи кредита, ведь банк должен быть уверен, что заемщик в состоянии его вернуть. Но не стоит путать платежеспособность с официальным доходом. Сегодня многие работают неофициально или получают как официальную зарплату, так и неофициальную. Банки это учитывают, поэтому некоторые из них предоставляют возможность подтвердить зарплату не только справкой 2-НДФЛ, но и по форме банка. Некоторые работодатели готовы ее заполнить, зная, что этот документ будет использоваться лишь банком и информация о «черной зарплате» за его пределы не выйдет, но рисковать не каждый готов.

Большинство работодателей отказывает неофициально оформленным сотрудникам в подтверждении дохода. В таком случае можно предоставить другие документы, подтверждающие платежеспособность. Это могут быть выписки по счетам, картам, депозитам, договора аренды недвижимости и т.д. Это актуально и для безработных, которые не работают. Но получают доход, например, от ценных бумаг или аренды недвижимости.

Читайте так же:  Можно ли вернуть подоходный налог с покупки автомобиля

Также рефинансирование кредита без подтверждения дохода возможно, если клиент предоставит залог. Существуют кредитные организации, которые предоставляют возможность перекредитования ипотеки без подтверждения платежеспособности. Некоторые из них при наличии обеспечения готовы рефинансировать и потребительские или автокредиты, кредитные карты. Такой вариант считается одним из самых удобных, так как риск отказа небольшой. Он подойдет и безработным – им большинство банков откажет без наличия ликвидного залога.

Какие могут быть требования к заемщику при рефинансировании кредита

То, что некоторые банки могут выдать кредит без справки о зарплате, не значит, что получить его может каждый. Такие программы предназначены для тех, кто работает неофициально или имеет другой источник постоянного дохода. Место работы и размер зарплаты нужно указывать в анкете. Если у клиента нет хотя бы какого-то дохода, ему откажут, так как это основное условия для кредитования.

Наличие залога также не гарантирует положительного решения. Кредитование без справки о доходах повышает риски банков, соответственно, растут требования к обеспечению. Если стандартная программа предполагает выдачу суммы до 80% от оценочной стоимости залога, то в случае отсутствия справки о доходах, возможно рефинансирование кредита в сумме не больше 50-60%. Помимо залога, банк может потребовать привлечения платежеспособных поручителей или созаемщиков. Такое обеспечение позволит снизить риски и получить желаемую сумму без справки о зарплате.

Не стоит забывать и о требованиях к рефинансируемому кредиту. Если речь идет о небольшой сумме, вероятность положительного решения велика, даже без подтверждения зарплаты. Но чем больше сумма, тем меньше шанс, что перекредитование одобрят, если не подтвержден доход и не предоставлено обеспечение.

Еще одно требование – хорошая кредитная история. Если у заемщика были проблемы с погашением займов в прошлом – ему откажут. Если же у него справки о доходах нет, но хорошая кредитная история и он не допускал просрочек по рефинансируемому кредиту или другому займу, шансы получить положительное решение у него велики.

Чтобы улучшить свои шансы, заемщику необходимо промониторить рынок кредитования и разобраться, какие банки готовы перекредитовать займ без подтверждения дохода.

Какие банки делают рефинансирование без подтверждения дохода

Без официального трудоустройства рефинансировать кредит сложно, но такие программы есть. Некоторые банки такую возможность выделяют как конкурентное преимущество, чтобы привлечь клиентов.

На практике, если банк не требует справку о зарплате, это не значит, что он готов рефинансировать займ. Таких клиентов проверяют тщательно и количество отказов по ним намного больше. Кроме того, нужно понимать, что эти предложения не всегда выгодны. Из-за высоких рисков ставка по ним выше, чем по стандартным. Поэтому если основная цель рефинансирования – экономия, нужно предоставить документы, которые подтверждают наличие регулярных поступлений на карту или наличными.

Рефинансирование без подтверждения дохода предлагают в основном крупные банки, обслуживающие большое количество клиентов. У них есть ресурсы и возможности правильно оценить платежеспособность и снизить риски кредитования.

Лучшие предложения банков по перекредитованию без справок о зарплате (хотя некоторые требуют ИНН работодателя):

[2]

МКБ – можно получить в рублях или долларах США, в том числе ИП, студентам и пенсионерам.

Альфа-банк – оформление осуществляется по 2-м документам, для сотрудников компаний-партнеров и владельцев зарплатных карт действуют особые условия.

Азиатско-тихоокеанский банк – обеспечение и страховка не нужны, заявка обрабатывается в день обращения.

СМП-банк – без комиссий, страховок и обеспечения, заявка рассматривается до 10 дней.

МТС-банк – могут оформить наемные сотрудники и ИП, подойдет пенсионерам (до 70 лет на дату погашения).

Почта-банк – без обеспечения и комиссий, заявка рассматривается 1 день, наличие страховки не влияет на ставку.

Райффайзенбанк – предлагает перекредитовать небольшой долг (до 1 миллиона рублей) всего по двум документам.

Если клиент не может подтвердить свою платежеспособность, нужно понимать, он не сможет получить максимально возможную сумму. Кроме того, нужно обращать внимание на детали. Несмотря на то, что при оформлении кредита (без обеспечения) страхование не может быть обязательным, банки-кредиторы настоятельно рекомендуют это сделать. В противном случае отказывают. Наличие страховки, хотя и может принести определенную выгоду заемщику, увеличивает его расходы и снижает выгоду от рефинансирования.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Рефинансирование кредитов без справки о доходах

Выбранные опции

Вид кредита

Часто ищут

Для повышение шансов на получение денег рекомендуем отправлять заявку сразу в несколько компаний.

Предложения банков по кредитам

  • Срок кредитования: 1 год — 5 лет
  • Сумма кредита: 90 000р. — 2 000 000р.
  • Ставка: 10.99%

  • Срок кредитования: 6 месяцев — 5 лет
  • Сумма кредита: 100 000р. — 5 000 000р.
  • Ставка: 13.50% — 14.00%

Частые вопросы

Рефинансирование – популярный способ погасить уже существующий займ, взяв средства у другого кредитного учреждения на более выгодных условиях. Такие услуги предоставляют многочисленные банковские и прочие финансовые учреждения. При этом в ряде случаев клиенту нет необходимости даже предоставлять и подтверждать справку о доходах.

Советы получения рефинансирования без справки о доходах

Для того чтобы снизить вероятность отказа в выдаче займа можно воспользоваться советами опытных банкиров, которые знакомы с тонкостями оформления кредита.

№1 Предоставление залога

Для того чтобы получить рефинансирование без подтверждения справки о доходах клиент может предоставить финансовому учреждению залог. Таким образом можно добиться существенного снижения процентной ставки. В качестве залога может использоваться то же имущество, что и в банке, где первоначально был оформлен займ. Для того чтобы при оформлении не возникло затруднений, обе кредитных организации должны быть уведомлены об оформлении рефинансирования.

№2 Заполнение одновременно нескольких заявок

Отправка заявки на получение рефинансирования сразу в несколько финансовых структур существенно повышает шансы на получение займа в необходимом объеме. Если анкета была одобрена одновременно несколькими кредитными организациями, пользователь имеет возможность выбора той, которая предлагает лучшие условия.

№3 Оформление небольшой суммы рефинанса

При получение небольшой суммы рефинансирования большинство финансовых структур не требуют предоставления справки о доходах. Минимальный пакет документов существенно ускоряет процесс получения денег.

В большинстве случаев средства для рефинансирования перечисляются напрямую на счет первоначального банка-кредитора.

Читайте так же:  Как отказаться от страховки после получения кредита

Основные условия, на которых банки рефинансируют кредиты

Каждый заемщик, имеющий кредит, а то и несколько, желает улучшить условия по нему и уменьшить переплачиваемые проценты. В течение последних нескольких лет процентные ставки по всем кредитам существенно снизились. Таким образом, люди, оформившие кредиты несколько лет назад, по итогу переплатят значительные суммы по сравнению с теми, кто оформил их в текущем году. Поэтому в последнее время набирает популярность такая банковская услуга, как рефинансирование.

Условия рефинансирования

Различные банки могут устанавливать свои условия рефинансирования. Но в целом, как показывает российская практика, банки предъявляют схожие параметры при рассмотрении и одобрении заявок на рефинансирование.

Стандартные условия, которые предъявляются всеми банками, следующие:

  • сделка по кредиту оформлена не ранее, чем за 3-6 месяцев до подачи заявки на рефинансирование;
  • отсутствуют просрочки по платежам по действующему займу;
  • имеющаяся задолженность более 50 тысяч рублей;
  • до окончания действия кредита осталось не менее 3-6 месяцев.

Кроме перечисленных основных требований к самому займу, обязательно предъявляются требования и к заемщикам:

  1. Они обязательно должны быть гражданами РФ.
  2. Возраст должен быть от 21 года, но не более 65 лет, в некоторых случаях предельный возраст пенсионера может быть увеличен банками на их усмотрение. Возраст рассматривается на период прекращения действия кредитного договора.
  3. Для некоторых банковских организаций имеет значение наличие постоянной регистрации по месту нахождения офиса банка, куда подается заявление.
  4. Официальное трудоустройство не менее 3-6 последних месяцев на одном месте работы либо стабильное ежемесячное получение дохода, подтвержденное документально.
  5. Наличие хорошей кредитной истории, отсутствие исполнительных производств, связанных с неуплатой кредитных долгов ранее.

Кроме этого, могут быть предъявлены иные требования по усмотрению кредитной организации.

Все требования подтверждаются документально. Поэтому перед тем как прийти в банк подавать заявку, необходимо подготовить стандартный пакет документов:

  • личный паспорт человека, желающего погасить свой заем за счет нового кредита;
  • паспорт поручителя, если он будет участвовать в кредитном договоре;
  • документы, подтверждающие официальное трудоустройство, а также ежемесячно получаемый доход;
  • аналогичные документы для поручителя, если он участвует в сделке;
  • кредитные документы первого займа;
  • военный билет для лиц мужского пола, которые могут быть призваны в армию на основании их возраста.

Кроме перечисленных бумаг, банк имеет право на свое усмотрение запросить иные бумаги для проверки заемщика на соответствие установленным требованиям банка.

Под рефинансированием понимается процедура получения нового кредита для закрытия другого займа с целью улучшения условий кредитования.

Существует несколько видов рефинансирования:

Под внешним понимается такая процедура, когда долг гасится другой кредитной организацией, на основании чего клиент одного банка становится клиентом другого, погасившего за него заем на более выгодных условиях.

Внутреннее рефинансирование происходит внутри одной кредитной организации, когда условия одного займа заменяются на условия нового займа. В этом случае заключается новый договор с клиентом. А старый договор считается исполненным перед банком. Не стоит путать с реструктуризацией долга, когда договор остается прежним, но подписывается дополнительное соглашение, на основании которого изменяются некоторые условия кредитования в связи определенными обстоятельствами, произошедшими у заемщика.

Необходимость в рефинансировании

Многие граждане сталкиваются с вопросом, в каких случаях необходимо рефинансировать свои кредиты. Есть несколько определенных случаев, когда заемщику может быть это выгодно:

Таким образом, если есть необходимость в одном из перечисленных пунктов, то можно поинтересоваться программами рефинансирования, которые предоставляют российские банки.

В настоящее время многие банки уже разработали ряд программ, предлагаемых своим клиентам, а также клиентам других банков при обращении к ним. Каждый банк желает привлечь себе больше клиентов, при этом не желает упускать возможную прибыль. По этой причине не нужно вестись сразу на низкие проценты. Нужно внимательно изучить всей условия по предлагаемым программам. Существуют следующие виды программ:

  1. С наиболее выгодной процентной ставкой. К лидерам такой программы можно отнести банк Тинькофф, который предлагает рефинансирование ипотеки с годовой процентной ставкой от 8%, при этом срок кредитования возможен до 25 лет, а сумма займа может достигать до 100 миллионов рублей.
  2. С возможностью выбора способа платежа и начисления процентов на остаток. Россельхозбанк предлагает возможность выбора своим клиентам между аннуитетным либо дифференцированным платежом. При этом ипотечная процентная ставка, предлагаемая клиентам, стартует от 9%.
  3. Автокредиты и потребительские кредиты обычно рефинансируются обычным потребительским займом, поэтому нужно сравнивать процентную ставку по имеющемуся займу и по предлагаемому. Максимальные сроки здесь допустимы до 5-7 лет, что позволяет выиграть у банка около 10 лет общего срока платежа.
  4. Аналогичным способом происходит и рефинансирование овердрафтных и прочих дебетовых карт.

Также при оформлении рефинансирования не стоит забывать, что эта процедура представляет собой заключение нового кредита. Соответственно, снова могут быть навязаны платные услуги, в том числе и страхование. Важно знать, что обязательным является только имущественное страхование при оформлении кредита с обеспечением. Если оформляется потребительский кредит, то страхование не обязательно. Ко всем остальным видам страхования может применяться только добровольная основа.

Видео (кликните для воспроизведения).

Однако банки имеют право изменять условия кредитования до подписания договора, если заемщик отказывается от дополнительного страхования.

Источники


  1. Грудцына, Л. Ю. Адвокатское право / Л.Ю. Грудцына. — М.: Деловой двор, 2014. — 320 c.

  2. Кондратьев, Ф.В. Государственный научный центр социальной и судебной психиатрии им. В. П. Сербского. Очерки истории / ред. Т.Б. Дмитриева, Ф.В. Кондратьев. — М.: ГНЦССП им. Сербского, 2014. — 228 c.

  3. Прыкин, Б.В. Компактэкономика. Курс лекций; М.: Academia, 2011. — 500 c.
  4. Сырых, В. М. Теория государства и права / В.М. Сырых. — М.: Юстицинформ, 2011. — 704 c.
Порядок рефинансирования без справок и поручителей
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here