Порядок оформления закладной на квартиру при ипотеке

Самое главное по теме: "Порядок оформления закладной на квартиру при ипотеке" актуальное в 2019 и 2020 годах понятным языком для непрофессионалов.

Бумажная закладная при оформлении ипотеки Сбербанка больше не нужна

Теперь при покупке или строительстве недвижимости в ипотеку Сбербанка оформлять бумажную закладную не нужно*. Изменение позволит упростить процесс регистрации права собственности и снятия обременения. Упрощенная процедура действует для действующих и новых кредитов:

При покупке строящегося жилья

При строительстве жилого дома и загородной недвижимости

*Кроме случаев, когда кредит оформлен в рамках «Военной ипотеки».

Почему это удобно

Больше не нужно будет оформлять закладную в банке и регистрировать ее в Росреестре

После выплаты кредита для снятия обременения делать ничего не нужно. Банк сам отправит в Росреестр данные о погашении

Срок снятия обременения, в среднем, сократится с 30 до 14 дней

Как это работает

Вместо оформления закладной менеджер Сбербанка подготовит дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором будет прописано, что закладная не оформляется. Для этого нужно будет предоставить в банк ваш экземпляр кредитного договора. Если в договоре нет отметки об оформлении закладной, то дополнительное соглашение оформлять не нужно.

Напомним, с октября также не оформляется закладная при покупке в ипотеку готового жилья. Исключение — кредит оформлен в рамках «Военной ипотеки».

Что делать с закладной после погашения ипотеки

Ипотека – это кредит на долгий срок, выдаваемый для приобретения конкретной недвижимости. При этом объект недвижимости будет находится под залогом (это обременение). Залог оформляется в пользу банка-кредитора и для подтверждения этого оформляется закладная. Для оплаты ипотечного кредита заемщик вносит определенную денежную сумму ежемесячно на специальный счет, и после полного погашения долга обременение должно быть снято. Обычно после погашения ипотеки банк выдает закладную заемщику на руки. И что делать с закладной после погашения ипотеки, и каковы особенности получения расскажем в нашей статье.

Порядок выдачи закладной

Закладная – это документ, ценная бумага, оформляемая банком при подписании кредитного договора, которая подтверждает залог вашего имущества. При регистрации сделки в МФЦ, закладная так же как и договор купли-продажи сдается на регистрацию, но получить ее может только сотрудник банка. И храниться она в банке до момента полного погашения долга по кредитному договору.

Порядок как получить закладную после погашения ипотеки:

  1. Клиент узнаёт остаток, который необходимо оплатить, если планирует досрочное гашение долга. Сделать это можно в отделении банка, позвонить по телефону или через смс, онлайн банк. Или вносится последний платеж согласно графика платежей.
  2. Для выдачи закладной после погашения ипотеки клиент обращается в банк. Рекомендуем также обязательно заказать справку об отсутствии долга по кредитному договору. Справка и закладная выдаются бесплатно. В закладной делается отметка об исполнении обязательства в полном объеме.

Сама справка состоит из следующих реквизитов:

  • Дата погашения кредита, номер кредитного договора;
  • Дата заполнения справки;
  • ФИО заёмщика и работника банка, выдавшего справку;
  • Запись о погашении задолженности.

Нужна ли закладная и сроки ее выдачи

А нужна ли закладная после погашения ипотеки, ведь ипотека может оформляться без закладной. Документ необходим, в первую очередь, банку, так как до погашения кредита он может продать закладную другой кредитной организации. При этом условия ипотеки изменить нельзя. Клиента обязательно проинформируют о продаже закладной, поэтому нужно своевременно сообщать банку об изменении прописки и места жительства.

Как происходит процесс снятия обременения когда закладная на квартиру после погашения ипотеки получена? Есть несколько вариантов:

  1. Банк сам снимает обременение в одностороннем порядке как владелец закладной, может подать заявление или в МФЦ, или электронно (если закладная электронная);
  2. Выдает закладную на руки клиенту, он идет в МФЦ и сдает закладную для погашения регистрационной записи об ипотеке.

Сроки выдачи закладной после погашения ипотеки могут составлять от трёх рабочих дней до месяца. Само погашение регистрационной записи является заключительным этапом ипотеки. При этом клиенту необходимо иметь следующие документы:

  • Паспорта всех залогодателей (тех, кто написан в закладной);
  • Закладная — оригинал;
  • Заявление от заёмщика о снятии обременения (составляет сотрудник МФЦ).

Обратите внимание, что Гос пошлина за снятие обременения не предусмотрена.

После подачи заявления, заёмщик может получить новую выписку из ЕГРН с отметкой об отсутствии ограничений, обременений.

Что делать с закладной после погашения ипотеки? Ведь она при этом теряет свою юридическую ценность, на ней ставиться печать «АННУЛИРОВАНО» на лицевой стороне. До недавнего времени все аннулированные закладные хранились в архиве Росреестра. Но сейчас ее выдают обратно заявителю, то есть клиенту.

У кого остается закладная после погашения ипотеки? Хоть она становится ненужной бумагой, заёмщик может оставить её себе. Если возникнут какие-то спорные моменты, то можно воспользоваться данными документы для доказательства чего-либо.

Если использовали материнский капитал

Если при гашении кредита или в качестве первоначального взноса был задействован материнский капитал, то выделение доли в собственности на супруга, детей, предусмотрено в обязательном порядке в течении полу года после снятия обременения.

Минимальный размер доли не прописан ни в одной законодательном акте. Поэтому руководствуются нормами жил. площади, или часто распределяют доли пропорциональна сумме маткапа по отношению ко всей стоимости недвижимости. При этом доли обычно «сложные», например, 174/586, 78/384.

Выделение долей детям после погашения ипотеки происходит следующим образом:

  • Заключением сторонами соглашения об определении долей (если недвижимость приобреталась супругами, то у нотариуса).
  • Через суд, если между родителями возникнут спорные вопросы о распределении доли.
Читайте так же:  Плановые отключения горячей воды в летние месяцы

Регистрация долевой собственности происходит в МФЦ с подачей заявлений или электронно у нотариуса.

Заключение

Закладная на квартиру после погашения ипотеки остается у бывшего заемщика. И хранить ее или нет каждый решает сам. Но своим клиентам рекомендуем хранить все документы относительно кредита, в том числе закладную, на всякий случай.

Закладная на квартиру по ипотеке

Ипотечное кредитование стало тем инструментом, который позволил множеству российских семей решить свой жилищный вопрос уже сейчас, без долгого ожидания того момента, когда будет накоплена достаточная сумма. Однако мало кто задумывается о том, что ипотека – это не просто кредит. Долгосрочность периода погашения и низкие по сравнению с потребительскими кредитами процентные ставки обусловлены тем, что банк в обмен на свои деньги получает в залог ликвидный объект недвижимости. Закладная на квартиру по ипотеке представляет собой документ, обязательный к оформлению при заключении договора на кредитование.

Закладная на квартиру по ипотеке – что она собой представляет?

Процесс оформления ипотечного кредита достаточно долгий и трудоемкий. Заемщик должен быть готов к тому, что придется понести ряд дополнительных затрат, в числе которых и оформление рассматриваемого документа. Закладная на квартиру по ипотеке что это? Этот документ представляет собой именную ценную бумагу. Однако для того чтобы дать максимально корректный ответ, необходимо учитывать, с точки зрения какого из участвующих в сделке субъектов ставится вопрос.

Если мы говорим о кредитном учреждении, в роли которого выступает российский банк, то закладная на квартиру является для него гарантией возврата выданных в виде ипотечного кредита денежных средств. Фактически до момента полного погашения кредита и снятия с квартиры обременения распоряжаться объектом недвижимости может банк, причем на любой этапе ипотеки. Несмотря на то, что право владения и использования на квартиру принадлежит клиенту банка, в том случае если он не исполняет свои обязательства по кредиту, банк имеет право возместить свои средства. Это может быть реализовано различными способами:

  • частичная продажа залога;
  • полная переуступка права на залог;
  • произведение обмена залога с доплатой.

Каждая из перечисленных сделок может заключаться как между банковскими учреждениями, так и между банком и частным лицом.

Другими словами, при возникновении длительного невыполнения взятых на себя заемщиком обязательств по выплате кредита залогодержатель (банк) имеет право продать объект недвижимости для компенсации своих расходов. При наличии остатка деньги возвращаются клиенту.

Что касается заемщика, то для него закладная по ипотеке является подтверждением имеющихся у него имущественных прав на приобретенный объект недвижимости. Основанием для их возникновения является регистрация документа в Регпалате. Эта услуга платная. Однако стоит принимать во внимание, что данные права не предполагают возможности продать, обменять или подарить квартиру до момента погашения кредита.

Порядок оформления закладной на квартиру по ипотеке

При отсутствии залога в виде имущества заемщика в роли обеспечения выступает приобретаемая недвижимость. В таких условиях без рассматриваемого документа ипотека быть оформлена не может, то есть на вопрос, обязательна ли закладная при ипотеке, ответ только положительный.

Действующий порядок оформления закладной требует, чтобы она была зарегистрирована. Это правило введено неслучайно, ведь наличие регистрации гарантирует невозможность внесения исправлений и изменений в готовый документ.

[2]

Внимательно отнеситесь к проверке правильности и точности отраженных в закладной условий договора и данных собственника жилья. Вся информация, указанная в документе, после его подписания сторонами приобретает законную силу, даже если сведения неверные.

Образцы закладной, используемые в различных финансовых учреждениях, могут различаться. Однако в любом случае документ должен содержать ряд обязательных пунктов:

  • сведения о заемщике, который предоставил залог (для физического лица – включая личные и паспортные данные, для юридического лица – полные реквизиты);
  • информация о залогодержателе (банке) с указанием наименования, адреса, лицензии и так далее;
  • полная характеристика объекта недвижимости, который выступает в роли залога (а именно его местоположение, информация о наличии обременений со стороны третьих лиц и прочее);
  • оценочная стоимость кредита и сведения о компании или лице, проводившем экспертизу;
  • условия, на которых выдается кредит (с указанием таких параметров как процентная ставка, срок кредитования, периодичность и размер платежей);
  • номер документа и дата его составления.

Как правило, образец документа любого банка, будь то Сбербанк или ВТБ, можно найти на его официальном сайте или получить в любом отделении.

Что делать с закладной на квартиру после погашения ипотеки?

Заемщиков также часто интересует вопрос, где хранится закладная на квартиру по ипотеке. Данный документ оформляется в единственном экземпляре и находится в кредитном учреждении. Закладная не выдается на руки клиенту банка. Специалисты рекомендуют сделать копию для возможности отстаивать свои права при возникновении спорных ситуаций. Также наличие копии поможет решить такую проблему как потеря закладной или утрата ею пригодного внешнего вида. На ее основании есть возможность правильно оформить дубликат.

Как только кредит полностью погашен, банк должен сделать на закладной специальную отметку и передать ее заемщику вместе с другими документами. Далее заемщик должен обратиться в орган госрегистрации для снятия обременения со своей недвижимости.

Как оформить квартиру собственность после выплаты ипотеки

Оформление квартиры в собственность после погашения ипотеки требует снятия обременения с нее. После того, как все долги были выплачены, необходимо пройти еще несколько регистрационных процедур, чтобы стать полноправным владельцем недвижимости.

Погашение ипотеки

​Платежи по кредиту можно вносить строго по графику, а можно закрыть долг досрочно. При втором варианте заемщику необходимо уведомить кредитное учреждение о своем решение, написав заявление. Предварительно, лучше уточнить у кредитной организации точную сумму, которую нужно погасить. Это можно сделать как по телефону, так и в отделении банка, запросив выписку.
Читайте так же:  Порядок работы социального такси для инвалидов в москве и его стоимость

После внесения последнего платежа необходимо взять справку из банка об отсутствии задолженности. Эта официальная бумага не является обязательным документов, но может пригодиться в будущем. Справка в зависимости от банка выдается платно или бесплатно. Она должна содержать следующие данные:

  • ФИО заемщика;
  • реквизиты договора и дату погашения задолженности;
  • собственные реквизиты (номер, дату предоставления);
  • должность представителя банка, который подписал документ;
  • фразу, о том, что банк не имеет претензий к заемщику.

Также необходимо убедиться, что ипотечный счет закрыт. Некоторые кредиторы делают это автоматически, другие только по заявлению.

Как снять обременение и зачем это нужно

Что нужно делать после выплаты ипотеки? При оформлении ипотеки, недвижимость отдается в залог и на нее накладывается обременение, о чем делается запись в Росреестре. Если заемщик не выполняет своих обязательств, банк может продать квартиру, для погашения долга. Чтобы снять обременение нужно пройти следующие этапы:

  1. Забрать закладную у банка. Кредитное учреждение должно отдать оригинал документа, на котором делается пометка, что заемщик выполнил все обязательства перед банком и претензии к нему отсутствуют. Запись делается на оборотней стороне закладной. Ставиться дата последнего платежа и подпись представителя банка. Рекомендуется сделать и оставить у себя копию документа.
  2. Обратиться в Росреестр. Прийти с подготовленным пакетом документов должны все собственники.

Обременение снимут в течение 2 – 5 рабочих дней.

Почему так важно оформить квартиру в собственность после выплаты ипотеки? Пока обременение не снято, квартира продолжает находиться в залоге у банка и собственник не сможет полноценно распоряжаться недвижимостью даже, несмотря на то, что свои долги он погасил. Только после завершения этой процедуры человек сможет продавать, обменивать или сдавать в аренду свою недвижимость.

Какие документы нужны

Перед обращением в Росреестр, владелец квартиры должен подготовить пакет документов. В него входит:

  • оригинал закладной;
  • письмо из банка с подтверждением погашения задолженности, оно должно быть оформлено на фирменном бланке;
  • паспорта всех собственников;
  • доверенность от представителя банка, подписавшего закладную;
  • договор купли-продажи;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • заявление на снятие ограничений;
  • квитанция об оплате государственной пошлины. Она оплачивается, если требуется выписка из ЕГРН, без отметок об обременении;
  • кредитный договор – не требуется, в случаях, когда специалист банка сопровождает клиента.

Иногда закладная не оформляется. В таких ситуациях в Росреестр представляется совместное заявление о снятие ограничений, также обязательно присутствие сотрудника банка.

Информация о прекращении действия ипотеки должна находиться в свободном доступе на сайте Росреестра.

Особенности переоформления собственности на новую квартиру

​При покупке первичного жилья, заключается договор участия в долевом строительстве. Поэтому оформить право собственности можно только после сдачи объекта. Это может сделать как сам владелец, так и застройщик. Возложить все бюрократические процедуры на застройщика, кажется довольно привлекательным вариантом, однако это займет много времени. Застройщик будет массово оформлять документы на всех дольщиков, обратившихся к нему.

Если покупатель самостоятельно хочет оформить собственность, ему нужно получить от застройщика следующие документы:

  1. протокол о распределении жилой и коммерческой площади в доме;
  2. технический и кадастровый паспорта новостройки;
  3. разрешение на ввод объекта в эксплуатацию;
  4. передаточный акт;
  5. документы, подтверждающие присвоение дому почтового адреса и индекса.

Эти документы вместе с договором о долевом участии представляются в Росреестр.

Другие нюансы

Если ипотека погашалась с использованием сертификата на маткапитал, право собственности на жилье должно оформляться в долевом соотношении на взрослых и детей по соглашению. Однако соглашением разрешается пересмотр долей в будущем, минимальный размер площади на одного человека — 12 кв.м.

После того, как долг полностью погашен и снято обременение, дается полугодовой срок на обеспечение детей долями. Есть два варианта этой процедуры:

  • Оформление соглашения или договора дарения. Эти документы нужно заверить у нотариуса.
  • Судебное разбирательство (этот вариант применяется, если родители не могут договориться самостоятельно).

Выделение долей также оформляется в Росреестре. Каждый участник может взять выписку, подтверждающую право собственности.

Можно ли вернуть деньги по страховому полису? Срок действия договора страхования — 1 год, затем он может постоянно пролонгироваться, оплата вносится при каждом продлении. Обязательным является только страхование недвижимости, все остальные страховки считаются добровольными. Вернуть деньги за неиспользованное время можно, однако такая вероятность должна быть предусмотрена договором.

Процедура возврата денег по страховке:

  1. Изучить договор.
  2. Обратиться к страховщику или банку (если он предоставлял эту услугу) с заявлением о возврате средств. К заявлению прикладываются: справка из банка о закрытии ипотеки и реквизиты счета для перечисления денег.

Этапы оформления квартиры в собственность после выплаты ипотеки

После того как жилищный кредит погашен, недвижимость переходит в полное распоряжение собственнику. Однако перед этим он должен снять обременение с покупки. Попробуем разобраться, как оформить квартиру в собственность после выплаты ипотеки.

Порядок действий

Шаг 1. Обращаемся в банк

Совершенно не важно, как происходила выплата ипотечного кредита – по графику или досрочно; после оплаты последнего рубля по договору квартира по-прежнему остается в залоге банка. Для того чтобы доказать государству полную выплату основного долга и процентов по нему, необходимо обратиться в банк, который предоставлял вам кредит на покупку жилья, для оформления «погашения» закладной по квартире.

На обратной стороне данного документа уполномоченный сотрудник банковского отделения должен прописать, что все обязательства по ипотечному договору выполнены в полном объеме, а у заемщика и залогодержателя претензий друг к другу нет. Здесь также должна быть указана дата совершения вами последнего платежа по оплате кредита. Документ подписывается представителем кредитора.

Дополнительно к закладной необходимо потребовать нотариально заверенную копию доверенности на специалиста банка, подписывающего документ.

Читайте так же:  Как заплатить налог ндфл при продаже автомобиля

Также вам необходимо заполнить совместное с банком заявление на снятие ограничений с объекта недвижимости. Образец такого заявления предоставят банковские работники либо специалисты Росреестра.

Видео (кликните для воспроизведения).

Шаг 2. Собираем пакет документов

Для снятия обременения с жилой недвижимости вам потребуется:

  1. взятая в банке закладная на квартиру (сделайте для себя дубликат – мало ли куда она еще потребуется) и доверенность на лицо, которое подписало вышеупомянутый документ,
  2. заявление о снятии ограничений с квартиры, подписанное сотрудниками вашего банка,
  3. паспорта всех собственников жилья, которые указаны в свидетельстве о праве собственности, плюс само свидетельство.

Шаг 3. Идем в Росреестр

Когда все бумаги собраны, самое время обратиться в Росреестр. Обратите внимание: во время подтверждения погашения долга в Регистрационной палате должны присутствовать все собственники жилья, указанные в соответствующем свидетельстве.

Почему необходимо снимать с квартиры обременение?

Разобравшись с вопросом, как снять квартиру с залога после выплаты ипотеки, пришло время понять: для чего это нужно? Казалось бы, долг выплачен, обязательств перед банком больше нет. Так для чего все эти манипуляции?

Дело в том, что до момента снятия ограничений, квартира по-прежнему остается под залогом кредитора. Т.е. совершенно не важно, что вы выполнили свою часть договора, распоряжаться собственностью вы все еще не имеете права. Только после обращения в Росреестр со всеми необходимыми документами и получения подтверждения о снятии обременения, вы становитесь полноправным обладателем жилья. Лишь после этого вы можете продавать или обменивать жилье, а также сдавать его в аренду. Вот для чего необходимо сразу подтверждать факт полного погашения ипотеки перед государством.

Будьте внимательны при выборе будущего объекта недвижимости

Покупая квартиру на вторичном рынке, существует риск приобрести жилье с ограничениями. При этом на свидетельстве о праве собственности может отсутствовать отметка об имеющемся обременении. Соответственно, и в договоре купли-продажи упоминания об этом не будет. Поэтому прежде чем оформлять недвижимость, проверьте ее состояние на официальном сайте Росреестра или у его местных представителей.

Что такое закладная по ипотеке в банке ВТБ?

При оформлении ипотеки важно понимать, что недвижимость, приобретённая с привлечением заёмных средств, не является полноценной собственностью заёмщика. Пока кредит не выплачен, квартира или дом считаются залоговым имуществом банка.

Правовая сторона этих отношений между заёмщиком и кредитором выглядит следующим образом: человек живёт в квартире, но не может продавать или дарить недвижимость без согласия ВТБ. Основным нормативно-правовым документом, регулирующим этот вопрос, является закладная по ипотеке, которая в обязательном порядке оформляется при подписании кредитного договора.

Что такое закладная по ипотеке?

Это документ, указывающий на то, что приобретённая недвижимость находится в собственности у заёмщика, и он передаёт недвижимое имущество банку в качестве объекта залога. Оформляется закладная в единственном экземпляре, регистрируется в установленном законом порядке.

Как упоминалось выше, документ накладывает ряд ограничений по совершению юридически значимых сделок с залоговой недвижимостью.

В частности, человек не может дарить квартиру; продажа имущества в некоторых случаях допускается, но только с согласия кредитора.

Уточним, что объекты недвижимости, которые находятся у банка в залоге, могут передаваться по наследству.

Однако здесь важно понимать, что вместе с жилплощадью к наследнику переходят и обязательства по кредитному договору. Никаких льгот такая процедура не предусматривает, поэтому условия остаются одинаковыми для всех наследников: ветеранов, инвалидов и пенсионеров.

Добавим, что человек вправе отказаться от наследства с обременением, оформив нотариально заверенный отказ. В этом случае, обязательства перейдут к наследникам второй очереди или созаёмщикам.

Зачем банк оформляет закладную?

По своему правовому статусу этот документ является гарантией возврата денежных средств независимо от обстоятельств, возникших в жизни заёмщика. Особенность ипотеки заключается в том, что эта кредитная программа охватывает достаточно долгий период жизни (до 30 лет), и за это время случиться может всякое.

Например, у заёмщика может сильно измениться финансовое положение: потерял работу, получил инвалидность, снизился уровень доходов.

В этих ситуациях закон допускает взыскивать задолженность по ипотеке принудительно, в том числе за счёт имущества должника.

Однако, если у человека ничего не оформлено в собственность, взыскать с него нечего, а тюремного заключения за не возврат кредита закон не предусматривает.

В случае с оформлением закладной ситуация меняется в лучшую для банка сторону. В частности, если заёмщик не может дальше отвечать по кредитным обязательствам, залоговая недвижимость выставляется на продажу. Банк получает сумму выданного кредита и предполагаемые проценты в качестве упущенной выгоды, оставшаяся часть денежных средств передаётся заёмщику.

С учётом этих особенностей залоговое имущество всегда страхуется. Кстати, это единственный вид страховки, который заёмщик оформляет в обязательном порядке. Титул, здоровье и жизнь страхуются исключительно на добровольной основе.

Оформление закладной

Закладная на объект недвижимости является юридически значимым документом, поэтому, во избежание каких-либо недоразумений, заёмщику необходимо внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора.

Обязательными требованиями по оформлению закладной в ВТБ и других российских банках считаются такие моменты:

  • Залоговым имуществом становится приобретаемое жильё, если иное не предусмотрено условиями кредитного договора.
  • Закладная всегда составляется в единственном экземпляре, любые ксерокопии, в том числе, нотариально заверенные, не имеют юридической силы.
  • Допускается оформление на нескольких листах, в этом случае юридический статус приобретают только все листы вместе, отдельные страницы закладной считаются недействительными.
  • Всегда заключается на имя заёмщика, залогодателем может являться физическое и юридическое лицо.
  • В теле документа отображаются все условия договора ипотечного кредитования.
  • Срок действия закладной всегда равен периоду погашения ипотеки, это правило соблюдается даже в тех случаях, когда долг был реструктуризирован, а договор продлён.

Нужно отметить, что в подготовленном документе не допускается присутствия помарок, зачёркиваний и исправлений. Если при составлении допущена ошибка, закладная переписывается заново.

Читайте так же:  Можно ли использовать материнский капитал на покупку квартиры до 3 лет

Порядок оформления закладной в ВТБ

Процедура подразумевает определённую последовательность действий, которая соблюдается неукоснительно. Уточним, что в разных банках могут действовать свои правила, но существенных отличий обычно не наблюдается.

Итак, для оформления закладной в ВТБ заёмщикам предстоит пройти следующую процедуру:

  • Выбор недвижимости. Отметим, что ипотечный кредит можно оформить только на ликвидные квартиры и дома, которые не находятся в аварийном состоянии и не запланированы под снос.
  • Оценка квартиры. Акт оценки входит в обязательный перечень документов и оказывает непосредственное влияние на размер кредита. Оплачивает работу оценщика обычно продавец, однако закон не запрещает нести расходы наравне с покупателем.
  • Ожидание решения. Банк рассматривает заявку на выдачу ипотечного кредита, оценивая ликвидность жилья, платёжеспособность и кредитную историю заёмщика. Если противоречий нет, выносится одобрительное решение, и деньги перечисляются на счёт покупателя.
  • Сделка. Происходит оформление купли-продажи, покупатель оформляет на объект недвижимости право собственности.
  • Закладная. После завершения основной процедуры заёмщик повторно обращается в банк, предъявляет договор купли-продажи и право собственности, подтверждая целевое расходование средств; оформляется закладная.

Закладную обычно заполняет сотрудник банка, заёмщику остаётся только проверить правильность внесения данных. Если всё заполнено правильно, договор подписывается обеими сторонами и заверяется печатью кредитно-финансовой организации.

Какие документы потребуются?

Основной пакет документов подаётся в банк ещё на этапе одобрения заявки.

Для оформления закладной потребуются следующие бумаги:

  1. Паспорт залогодателя;
  2. Кредитный договор;
  3. Свидетельство, подтверждающее право собственности;
  4. Акт оценки стоимости жилья.

Все перечисленные документы подаются в оригинале. Если нужны ксерокопии, они снимаются на месте. Оформление закладной занимает 3-15 рабочих дней с момента подачи установленного пакета документов.

При большом количестве обращений срок может увеличиваться.

Уточним важный момент.

Оформление закладной на недвижимое имущество относится к категории юридически значимых действий, поэтому к перечисленному выше пакету документов должна прилагаться квитанция, подтверждающая оплату госпошлины.

Размер пошлины напрямую зависит от статуса залогодателя.

Выглядит это так:

  • Для юридических лиц – 4 000 рублей или 0.1% от стоимости залоговой недвижимости. В обоих случаях максимальная величина пошлины не может превышать 60 000 руб.
  • Для физических лиц – 1 000 рублей.

Отметим, что ставки фиксированные и актуальны для всех регионов страны.

Какие пункты должны отображаться в закладной?

Учитывая, что данный документ регулирует правовые отношения сторон, закладная должна в обязательном порядке содержать ряд основополагающих моментов. Эта сторона вопроса регулируется Федеральным законодательством, в частности, законом «Об ипотеке и залоге недвижимости».

Итак, в закладной обязательно должны отображаться следующие пункты:

  • наименование документа (в нашем случае — закладная);
  • сведения о залогодателе и залогодержателе;
  • номер ипотечного договора;
  • сумма кредитных обязательств, включая проценты;
  • сроки погашения задолженности;
  • информация об объекте залога, достаточная для его идентификации и определения местонахождения;
  • сведения о проведении оценки рыночной стоимости;
  • информация о том, что недвижимость не имеет иных видов обременений;
  • правоустанавливающая документация: в нашем случае это будет договор купли-продажи недвижимости;
  • данные регистрационного свидетельства о передаче права собственности;
  • дата составления документа.

В случае несоблюдения правил заполнения закладная может быть признана недействительной. Кроме этого, документ нужно внимательно изучить на предмет сносок, поправок и приложений, которые обычно набираются мелким шрифтом. Особое внимание нужно обращать на комиссию за какие-либо услуги банка и порядок переуступки права залогодержателя третьим лицам. Эти моменты нужно прояснять до подписания закладной.

Где хранится закладная?

Учитывая, что это гарантия банка, и залогодержателем является ВТБ, документ хранится в кредитно-финансовой организации. Отметим, что речь идёт об обеспечительном документе, который подлежит обязательной госрегистрации.

Поэтому в случае утраты закладной банк может обратиться в Росреестр за получением дубликата.

Когда закладную можно забрать?

Суть документа предполагает, что сделать это можно после выполнения взятых на себя финансовых обязательств.

Происходит это в двух случаях:

  • заёмщик полностью погасил кредит, и ипотечный договор аннулирован;
  • заёмщик досрочно выплатил банку всю сумму.

После того, как обязательства выполнены, заёмщик обращается в банк, подтверждает прекращение действия кредитного договора и в 2-недельный срок получает на руки закладную на объект недвижимости.

С этого момента он может совершать с недвижимостью любые действия без уведомления ВТБ: обременение с квартиры считается снятым.

Оформление закладной – это обязательный этап оформления ипотечного кредита.

Бояться и опасаться такого документа не стоит: закладная не влечёт дополнительных расходов и является обеспечительной гарантией банка на случай не возврата денежных средств.

[1]

Закладная на квартиру по ипотеке от Сбербанка: правила оформления

Ипотека согласно законодательству сопровождается составлением целого пакета документации. В том числе осуществляется оформление закладной по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома и при покупке готового жилья.

Недвижимость в залог: как правильно оформить документ

Ипотечные кредиты выдаются под залог недвижимого имущества. В обеспечение займа можно предоставлять банку квартиру (имеющуюся либо приобретаемую), дом, земельные участки, гаражи, дачные дома. Как оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости можно узнать тут. Документ, которым оформляется этот вид гарантии, называется закладная, которая заполняется залогодателем и хранится в Сбербанке до полного погашения кредита.

Согласно законодательству, закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка или иного кредитного учреждения – это ценная бумага, которая также может выступать залогом. Сбербанк имеет право передать эту ценную бумагу другому финансовому учреждению в качестве обеспечения взятых им финансовых ресурсов. О передаче ипотечного залога финансово-кредитная организация обязана сообщить клиенту: личным письмом либо разместить информацию на собственном сайте. При отказе от полной выплаты кредита заложенная квартира перейдет в собственность не первичного банка, в котором взят кредит, а банка – держателя закладной.

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке – процесс ответственный, требующий внимания. Следует проверить все пункты, тщательно сверить личные данные. В бланк вписываются:

  • сведения о залогодателе: фамилия, имя, отчество;
  • серия, номер паспорта, где и когда выдан;
  • данные о должнике;
  • если квартира находится в долевой собственности – данные о других собственниках;
  • информация о банке – первоначальном залогодержателе: наименование, местонахождения, номер лицензии, дата выдаче, юридическое лицо, выдавшее лицензию;
  • информация об ипотечном договоре: номер, дата, место заключения;
  • сумма кредита в рублях;
  • срок возврата в месяцах;
  • размер процентов по кредиту;
  • остаток суммы займа на момент подписания закладной;
  • сведения о предмете ипотеки: адрес, количество комнат, этаж;
  • данные об обременении;
  • оценочная стоимость залога;
  • дата, номер регистрации права собственности на квартиру;
  • информация о регистрации ипотеки;
  • при передаче закладной – данные о новом ее владельце, дата передачи, реквизиты договора.
Читайте так же:  Административный иск на судебного пристава

После заполнения и подписания сторонами закладная регистрируется в территориальном органе Росреестре. Услуги по регистрации оплачиваются должником, если иное не предусмотрено ипотечным договором.

Оценка недвижимости и другие сведения о залоговом имуществе

Для оформления ипотечного обеспечения заемщик должен предоставить ряд документов, подтверждающих его право собственности на квартиру, ее оценочную стоимость. Для закладной по ипотеке в Сбербанке необходимы следующие документы:

  • паспорт залогодателя и других собственников квартиры;
  • оригинал выписки из ЕГРП;
  • свидетельство о регистрации прав собственности на заемщика;
  • договор купли-продажи, дарения, мены, дарственную;
  • документ об оценочной стоимости имущества;
  • технический паспорт на закладываемую недвижимость;
  • нотариально заверенное согласие супруга на залог жилья;
  • оригинал разрешения органов опеки на залог квартиры, если одним из собственников выступает ребенок.

Документ об оценке ипотечного залогового жилья в обязательном порядке должен содержать сведения о предмете оценки: технический план квартиры, вид ремонта, состояние, степень износа. На расчет рыночной стоимости недвижимости влияет наличие социальной инфраструктуры в районе местонахождения, удобство транспортной развязки, социальная значимость и т.д. В сопроводительной записке обязательно наличие фотографий объекта.

Когда и как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома

Когда оформляется закладная при ипотеке Сбербанка, зависит от момента перехода права собственности на объект к покупателю. Регистрация ипотеки в силу закона, то есть при покупке недвижимости с привлечением заемных средств, осуществляется одновременно с регистрацией права собственности. Соответственно, в случае с новостройкой документ будет подготовлен сотрудниками Сбербанка после того, как дом будет не только построен, но принят госкомиссией и будущим собственником.

Финальным аккордом в деле оформления завершения строительства является подписание акта приема-передачи. После визирования данного документа можно готовить документацию, необходимую для госрегистрации, включая закладную.

Данную процедуру можно пройти в Росреестре или в одном из МФЦ. Документы будущие владельцы могут предоставить:

  • лично;
  • через нотариуса;
  • через Сбербанк, но только если объект не приобретается в долевую собственность, а, например, в совместную, но владельцев будет не более двух человек, а сделка совершается сторонами лично, без привлечения других участников, действующих по доверенности;
  • с обращением к представителям застройщика, когда документацию по всем объектам передают на регистрацию одновременно. Обычно это длительная процедура.

Первый вариант является самым бюджетным, однако присутствие во время госрегистрации уполномоченного лица от строительной компании все же желательно. Все остальные варианты предполагают уплату исполнителю комиссионного дохода.

[3]

О порядке действий в конкретной ситуации стандартно рассказывает менеджер по ипотеке. Он же объяснит, как получить закладную в Сбербанке для регистрации права собственности. Обычно банк составляет данный документ силами своих специалистов на основании документации, предоставленной клиентами. Перечень необходимых документов аналогичен тому, что описан для случая покупки готового жилья, но вместо договора купли-продажи на квартиру предоставляется договор долевого участия.

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка после погашения долга

Погашение ипотеки – знаковый момент, но на этом отношения со Сбербанком и регистрирующими органами не заканчиваются. Когда долг обнулился, нужно обратиться в банк с заявлением о выдаче закладной. Срок реагирования кредитора на обращение – 14-30 дней. О том, что возможно получение документа, сообщат по телефону.

После необходимо обратиться в Росреестр. Там происходит сдача:

  • договора долевого участия;
  • свидетельств о праве собственности или расширенной выписки из ЕГРП, если сделка оформлялась после 01.01.2017 г.;
  • закладной.

Оформление займет сколько-то времени. Результат действия: владельцу жилья предоставят договор долевого участия, на оборотной стороне которого проставят штамп, удостоверяющий факт снятия ипотеки, а также новую расширенную выписку из ЕГРП, где в строке «Обременения» будет стоять прочерк, что означает, что теперь жильем можно свободно распоряжаться.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если по тем или иным причинам закладная была утрачена, можно оформить закладную-дубликат по ипотеке в Сбербанке.

Источники


  1. Тихомирова, Л. В. Долевое строительство жилья. Правовые акты, материалы судебной практики / Л.В. Тихомирова. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2016. — 128 c.

  2. Смоленский, М. Б. Адвокатская деятельность и адвокатура в Российской Федерации (адвокатское право) / М.Б. Смоленский. — М.: Феникс, 2015. — 384 c.

  3. Авакьян, С.А. Конституционное право России: Методическое руководство к семинарам; М.: Российский Юридический Издательский Дом, 2013. — 370 c.
  4. Правоведение. — М.: КноРус, 2010. — 472 c.
Порядок оформления закладной на квартиру при ипотеке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here