Порядок оформления ипотеки на земельный участок

Самое главное по теме: "Порядок оформления ипотеки на земельный участок" актуальное в 2019 и 2020 годах понятным языком для непрофессионалов.

Особенности ипотеки на земельный участок: какие объекты не допускаются, какие банки дают и по каким критериям?

Земельная ипотека не так развита в России, как жилищное кредитование. Это связано со спецификой участков: им сложно дать реальную рыночную оценку, а процедура продажи на торгах в случае судебного разбирательства может затянуться на долгие месяцы.

Несмотря на эти сложности, в некоторых банках есть программы по приобретению в кредит земли. Какие участки можно оформить в кредит под залог, и на каких условиях?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Можно ли взять заем на землю?

В основном, деньги на покупку участков выдают крупные банки:

Подробно о том, какие финансовые учреждения дают кредит на землю, а также на что нужно обращать внимание при выборе банка, читайте в этой статье.

Ипотека на участок возможна только в том случае, если выбранная земля не исключена из оборота. Обязательное условие – принадлежность надела к землям населенных пунктов с разрешенным использованием для ижс или ведения подсобного хозяйства (о том, на каких условиях и как взять ипотеку на земельный участок, в том числе под ИЖС, читайте тут). Наделы сельхозназначения банки редко принимают в залог в связи с низкой ликвидностью и сложной процедурой обращения взыскания.

Рассмотрим, какие земельные участки не допускаются для оформления ипотеки:

  • находящиеся в государственной и муниципальной собственности;
  • расположенные в природоохранной и резервной зонах;
  • площадь которых меньше минимального размера, установленного нормативными документами РФ или органами местной администрации.

Также нельзя оформить ипотеку на часть земли. Если участок находится в общей или долевой собственности, то его нужно выделить в натуре.

Критерии и требования

Какие требования банки предъявляют к приобретаемому участку:

  • Он должен принадлежать к землям населенных пунктов. Если участок покупается с целью строительства жилого дома, то он должна быть пригодна для постройки сооружений.
  • Площадь не менее 6 соток.
  • Территория должна иметь четкие границы и стоять на кадастровом учете.
  • Она должна располагаться в регионе присутствия отделения банка. Расстояние от ближайшего отделения должна быть не более 70-100 км.
  • К участку должна быть проложена дорога, проезд по которой доступен в любое время года.
  • Отсутствие обременения и ареста.
  • В отношении надела не должны вестись судебные тяжбы, касающиеся его границ.
  • Документы на объект должны быть юридически чистыми.

Это основные требования банков. Но при выборе участка важно также учитывать критерии, по которым будет оцениваться его ликвидность.

Под какие цели дают кредит?

Большинство банков выдают кредит на покупку земли для индивидуального жилищного строительства. Наделы под ижс с точки зрения банков обладают высокой ликвидностью. Кроме того, согласно ст. 64 ФЗ «Об ипотеке», право залога переходит на все здания и сооружения, построенные на заложенном участке. Это значит, что в случае взыскания имущества банк через суд конфискует не только участок, но и возведенный на нем дом.

Получить участок в ипотеку также можно и под строительство дачи, для садоводства, а также для ведения личного подсобного хозяйства. Кредит на покупку земель под ЛПХ выдается только владельцам хозяйств.

Надел для ведения сельского хозяйства можно приобрести в ипотеку только юридическим лицам и ИП. Для малого и среднего бизнеса в банках действуют особые программы, по условиям которых можно купить землю с/х назначения. Они отличаются повышенными ставками, и более сложной процедурой оформления.

Почему не все банки согласны на сделку?

Ипотека на участок не так распространена, как жилищное кредитование. Это связано со сложностью оценки земель и длительностью процедуры обращения взыскания.

Земля, в отличие от квартир и домов, не является высоколиквидным залогом. В случае невыплаты заемщиком кредита, банк будет вынужден через суд конфисковать землю. А получить свои деньги назад он сможет только после продажи участка на торгах. На практике такая процедура займет много времени. В связи с этим, не все российские банки готовы предоставлять кредиты на землю.

Плюсы и минусы

Рассмотрим плюсы и минусы именно ипотечного кредитования. Преимущества:

  1. Несмотря на то, что земля будет находиться в залоге у банка, заемщик имеет право использовать ее для своих нужд. Строительство зданий и сооружений на залоговом участке не запрещено ни законом, ни банковским договором, если строительство не влечет за собой негативных последствий для территории.
  2. В отличие от потребительского займа, ипотека выдается на длительный срок –15-20 лет.
  3. Если банк не одобрил выбранный надел, то заемщик может предоставить другую недвижимость в залог.
  4. Есть возможность использовать в качестве оплаты части кредита или первоначального взноса государственной субсидией или материнским капиталом.

Недостатки:

  1. Высокие ставки по сравнению с процентами, предлагаемыми по программам жилищного кредитования.
  2. Большой первый взнос. В среднем, минимальный первоначальный взнос составляет 25-30% от оценочной стоимости объекта.
  3. Страхование надела является обязательным требованием банков.
  4. Жесткие требования к залогу.
  5. Право залога распространяется не только на сам участок, но и на здания, расположенные на нем.

Процедура оформления ипотеки на землю практически ничем не отличается от этапов покупки квартиры в кредит. Основная сложность может возникнуть при поиске земельного участка. Чтобы подобрать подходящий вариант, который бы устроил банк, желательно обратиться к опытному риэлтору.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

[3]

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Читайте так же:  Оплата командировочных по среднему заработку — правила расчета и важные моменты

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Дают ли ипотеку на земельный участок и строительство дома и как её взять

Можно ли купить земельный участок в ипотеку? Термин «ипотека» постоянно на слуху. Банки рекламируют свои ипотечные программы, граждане думают «брать или не брать», застройщики заключают контракты на строящуюся недвижимость. Жилищный кредит оформляют на квартиру, загородный дом, коттедж. Взять ипотеку на покупку земельного участка тоже реально.

Что из себя представляет кредит на покупку участка земли и строительства дома, рассмотрим далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-39-61 . Это быстро и бесплатно !

Что такое ипотека

Ипотека — жилищный кредит. Оформить его могут граждане, которые соответствуют требованиям кредитора по возрасту, уровню платёжеспособности, месту работы. Потенциальный заёмщик берёт у банка деньги в долг.

Потратить их гражданин обязан по покупку объекта недвижимости, который в дальнейшем будет служить залоговым обеспечением. Оформляется займ на определённый срок. В большинстве ипотечных программ обязателен первоначальный взнос. Он составляет 20-50% от общей стоимости недвижимости.

Люди считают ипотеку хорошим помощником в приобретении недвижимости. Однако прежде чем оформлять жилищный займ, нужно подготовиться к тому, что каждый месяц из вашего кармана на погашение ипотеки будет уходить от 30% заработной платы.

Дают ли ипотеку на земельный участок

Оформить ипотеку на землю вполне возможно. Важно понимать, что по сравнению с обычными ипотечными программами, ипотека на землю обладает определёнными особенностями. Земельный участок должен соответствовать всем техническим регламентам и санитарным правилам.

Важно. Ипотека на земельный участок выдаётся только с условием постройки на ней жилого помещения. Потенциальный заёмщик должен хотя бы начать строительство дома.

Условия для получения ипотеки на земельный участок

Чтобы оформить покупку земельного участка по ипотечному кредиту необходимо выполнить ряд условий.

Для начала надо определить, что будет выступать залогом. Ипотека предполагает наличие больших рисков для кредитора. Например, пожар или технически неправильно возведённое строение. С квартирой при обычной ипотеке всё понятно — она и будет залогом.

А что выступает залогом при займе на землю, ведь дома ещё нет? В этом случае в залог возьмут уже имеющееся имущество: квартиру, транспортное средство, или купленный земельный участок.

Для оценки стоимости залогового имущества обращайтесь к оценщику. Это физическое лицо или организация, которая оценивает рыночную и ликвидную стоимость вашего имущества. На основании подготовленного отчёта будет видно, за сколько можно будет продать ваше имущество в случае форс-мажора. В зависимости от этой суммы устанавливается максимальный размер кредита.

[1]

Требования к земельному участку:

  1. Земельный участок должен находиться не дальше 100 км от населённого пункта. Это связанно с тем, что сотруднику банка, оценщику, страховщику, будет трудно добираться до места назначения, если расстояние составляет более чем 100 км. Да и ликвидность такой земли будет низкая.
  2. Земельные участки относятся к категории земель населённых пунктов. Они должны подходить для индивидуального жилищного строительства. Участок ни в коем случае не должен располагаться в природоохранной зоне.
  3. Если вы приобретаете землю, на которой уже есть дом, последний должен соответствовать строгому перечню условий. В нём должна быть противопожарная система, система водоотведения, инженерная инфраструктура, канализация, электричество и отопления. Банк не даст вам займ на маленькую хижину, в которой нет никаких условий.
  4. Большим плюсом станет удачное расположение участка: престижность района, состояние окружающей среды, экология.
  5. Если вы приобретаете не только землю, но и дом, обратите внимание на юридическую чистоту последнего. Дом не должен быть объектом обременения. Проверьте — нет ли задолженности по коммунальным платежам.

Требования к заёмщику:

  1. Возраст. В разных ипотечных программах устанавливаются разные возрастные ограничения. Как правило минимальный возраст — 21 год, максимальный — 65 лет. В виду специфики займа максимальный порог может быть снижен до 50-55 лет.
  2. Платёжеспособность. Гражданин должен иметь стабильную работу и достойный заработок. Банки неохотно предоставляют ипотеку индивидуальным предпринимателям, фрилансерам, сезонным работникам, так как их деятельность носит непостоянный характер, следовательно доход не стабилен.
  3. Дееспособность. В некоторые случаях сотрудники банка могут попросить заёмщика предоставить справку из наркологического диспансера или документ от психиатра.
  4. Наличие положительной кредитной истории. Если у вас есть долги по непогашенным кредитам, банк откажет вам в займе. Лучше перед тем, как собирать документы, оформить небольшой потребительский кредит в этом же банке и погасить его. Этими действиями вы покажете банку, что у вас есть средства и вы добросовестный плательщик.

Правила и порядок получения

Схема оформления и получения займа выглядит следующим образом:

Список документов

Для оформления ипотеки на земельный участок вам понадобятся следующие документы:

  • паспорт (оригинал и копия);
  • свидетельство о рождении несовершеннолетних членов семьи;
  • справка о составе семьи;
  • справка о доходах;
  • документ о регистрации права и его нотариальная копия;
  • кадастровая выписка;
  • кадастровый паспорт земельного участка;
  • правоустанавливающие документы на дом (если постройка имеется);
  • военный билет (для мужчин);
  • свидетельство о регистрации брака и брачный договор (если есть);
  • копия трудовой книжки;
  • трудовой договор;
  • документы, подтверждающие хорошую кредитную историю;
  • акт об оценке земли.

Важно. По своему желанию предоставьте в банк характеристику с места работы или рекомендации от начальства — возможно, это повысит ваши шансы на одобрения кредита. Банк вправе потребовать дополнительные документы на свое усмотрение.

Заключение

Можно ли взять землю в ипотеку? Этот вопрос волнует многих. Банки предоставляют ипотеку для приобретения земельного участка, хоть программы кредитования и отличаются от займа на квартиру. Для покупки квартиры требуется меньше документации, и условия предоставления кредита более лояльные. Однако во всех видах жилищного кредита действует единый порядок: выбор банка и ипотечной программы, выбор объекта недвижимости.

Читайте так же:  Какие права ребенка являются имущественными и в чем это выражается

Помните, что ипотека — процедура долгосрочная. Оцените свои финансовые возможности и заранее рассчитайте сумму переплаты.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Порядок оформления ипотеки на земельный участок

Обычно все граждане привыкли, что ипотечный заем выдается на приобретение или строительство жилья. Но само по себе понятие ипотеки подразумевает предоставление кредита под залог недвижимости. А к ней относятся также и земельные участки. Соответственно, банки должны предоставлять денежные средства под залог земли. Но данный вид кредитования имеет определенные особенности, сформированные практикой в данных взаимоотношениях.

Особенности земли

Сама по себе земля имеет особенности, отличающие ее от других видов недвижимости. В первую очередь, она может быть:

  • отдельным пустым земельным наделом;
  • земельным участком с возведенным на нем капитальным строением.

В случае оформления залога на участок, на котором имеется строение, залог должен оформляться на оба объекта по отдельности. Невозможно оформить залог только на один из них, так как они неделимы.

Кроме этого, сама по себе земля имеет определенное целевое назначение, и по другому назначению ее нельзя использовать.

Для банка при оформлении ипотеки основное значение имеет состояние участка. В первую очередь, он должен быть ликвидным, чтобы его можно было легко продать, если заемщик не сможет выплачивать взятые на себя обязательства.

Ликвидность

На данное понятие влияет много факторов. И все они учитываются при оформлении участка в залог и предоставлении положительного ответа банка на поданную заявку. К основным относится:

  1. Разрешенный вид использования, наиболее популярными являются участки ИЖС, предназначенные для строительства жилых домов.
  2. Месторасположение земли близко к необходимой инфраструктуре, населенным пунктам, водным и лесным объектам.
  3. Правильность оформления всех документов на земельный надел, обязательное наличие кадастрового плана.
  4. С 2019 года обязательно наличие межевого плана, согласно которому строго отмежеваны границы участка.
  5. Отсутствие поблизости загрязняющих промышленных предприятий.
  6. Расположение участка не в природоохранных зонах, так как эти земли не подлежат залогу.
  7. Отсутствие сервитута или иного обременения на участок.

Все эти моменты существенно сказываются на ликвидности земли, поэтому банк проводит оценку земли по этим основаниям. Также и сам приобретатель должен рассматривать целесообразность покупки, исходя из этих параметров.

Исходя из действующего законодательства, банки имеют право требовать от заемщика выполнения определенных условий:

  1. Если на землю имеется общедолевое право собственности или совместное владение, то нельзя оформить в залог только часть участка. Если определенную его часть нельзя выделить, то он не может являться залогом.
  2. Законодательством разрешается возводить капитальные постройки на участке, находящемся в залоге. Однако если в закладной имеются определенные условия по данному вопросу, то заемщик обязан следовать им.
  3. Права кредиторов распространяются на все построенные строения на заложенной земле, и их отчуждение возможно только с разрешения банка.

При оформлении земли в ипотеку обязательно производится ее оценка специализированными экспертами. Специалист обязан сравнительным методом выявить среднюю рыночную стоимость данного объекта исходя из цен на подобные участки с учетом всех его индивидуальных особенностей.

Также и предложения самого банка могут быть следующего типа:

  • приобретение только земли без дальнейшего строительства на ней, пока она находится в залоге;
  • приобретение земли с возможностью дальнейшего строительства.

Все условия по этим видам ипотечных соглашений определяются условиями самого договора, подписываемого между банком и заемщиком.

Требования

Кредитные организации предъявляют несколько видов требований. Одни из них относятся к самому заемщику, а другие — к выбранному объекту. Если заемщик соответствует всем необходимым требованиям, а объект недвижимости не подходит по определенным параметрам, то заемщик имеет право выбрать другой земельный участок. Если сам заявитель не соответствует установленным требованиям банка, то оформить заем он не сможет в ближайшие несколько месяцев в данной кредитной организации.

Требования к земельному участку определяются на основании его ликвидности. Данную информацию должен отразить эксперт, проводивший оценку для банка о стоимости участка.

Для получения одобрения выбранной недвижимости потребуются следующие документы на участок:

  • территориальный план, на котором указан кадастровый номер земельного надела, его расположение относительно соседних участков, а также других объектов;
  • отчет эксперта, проводившего оценку;
  • кадастровый паспорт на планируемый к приобретению земельный надел;
  • справка из БТИ об отсутствии построек на участке;
  • правоустанавливающие документы продавца на данный надел;
  • выписка из ЕГРН об отсутствии обременений на землю, а также подтверждающая фактического собственника;
  • при наличии построек — кадастровый паспорт на постройку;
  • технический план на постройку;
  • выписка из ЕГРН, подтверждающая отсутствие обременений на имеющееся здание.

Все эти бумаги потребует изначально эксперт по оценке. На основании их и осмотра земли будет составляться отчет о рыночной стоимости земли, а также о ее минимальной цене, по которой банк сможет ее продать в случае необходимости реализации данной недвижимости при финансовой невозможности должника выплачивать взятый кредит.

Требования к заемщикам

Они могут быть различны в зависимости от банка, но в целом сводятся к одним и тем же параметрам:

Каждый банк может иметь дополнительные требования к заемщикам, исходя из индивидуальной ситуации с клиентом.

Данные требования подтверждаются следующими документами:

  • личный паспорт заявителя;
  • бумаги, фиксирующие его официальный и дополнительный доход, к ним относятся справка 2-НДФЛ, выписки со счетов из банка, различные договоры;
  • бумаги, подтверждающие наличие работы у потенциального заемщика, к ним может относиться трудовой договор либо копия трудовой книжки;
  • второй документ, подтверждающий личность заемщика, в качестве него могут быть использованы водительские права, ИНН, СНИЛС.

Если банк сомневается в платежеспособности гражданина, но рассматривает его как потенциально надежного гражданина, он может потребовать участия поручителя при подписании данного соглашения. Также может быть выдвинуто требование по предоставлению в залог более ликвидной недвижимости, например, квартиры.

Ипотека на земельный участок и строительство дома

Покупку квартиры или дома большинство россиян совершают с помощью кредитов. Ипотека – один из самых востребованных продуктов в банковской линейке, несмотря на продолжающиеся катаклизмы в экономике. Граждане получают ипотечные ссуды на комнаты, квартиры, дома, дачи – под залог недвижимости.

Читайте так же:  Как узнать по документам кадастровый номер земельного участка

А можно ли оформить ипотеку на приобретение земельного участка? Этот вопрос актуален для многих российских семей, желающих жить в частном доме. В нашем обзоре мы расскажем об особенностях ипотеки на участок и строительство дома, требованиях банка и условиях кредитования в 2019 году.

Чем отличается ипотека на земельный участок

Ипотека – это целевая залоговая ссуда. Банки выдают ее на приобретение конкретного объекта недвижимости, под обеспечение. В 90% обеспечением выступает приобретаемый объект, в остальных случаях деньги выдаются под залог собственного имущества заемщика. Объект, передаваемый в залог банку, может использоваться по назначению, но без права продажи, дарения, мены и пр. Все серьезные изменения (реконструкции, перепланировки) согласовываются с залогодержателем.

Ипотеку выдают с первоначальным платежом – это одно из условий кредиторов, снижающих риски невозврата. Чем больше собственных средств вложит заемщик в сделку, тем больше гарантий на одобрение ипотеки по выгодным тарифам. И если в случаях с залогом квартир банки получают «твердое» обеспечение, ликвидное и имеющее рыночную цену, то оценка земельных участков требует особого подхода.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Ипотека на земельный участок без строения выдается банками крайне неохотно. Кредиторы видят в таких сделках высокие риски и, соответственно, ставят свои барьеры ограничивая сумму, требуя повышенный начальный взнос и пр. Есть и список жестких требований к качеству самого залога.

Требования к земельному участку, передаваемому в залог

Основой для одобрения любой ипотечной сделки служит ликвидность залога. Банк оценивает объект с позиции его рыночной ценности. Например, земельный участок с коммуникациями в городской черте имеет большую стоимость, чем надел в пригороде.

Приводим перечень основных требований к объекту залога:

Порядок ипотеки на земельный участок

Особенности ипотеки на земельный участок и строительство дома определяют и порядок оформления. Не все банки работают с таким залогом, поэтому заемщику предстоит сначала определиться с выбором кредитора.

Рассмотрим этапы получения ипотеки:

Большинство этапов заемщик проходит при содействии банковских специалистов. Кредитный менеджер, сопровождающий сделку, поможет в оформлении заявки, заказе оценки, выборе страховщика. Кроме этого, в банке дадут консультацию о специальных условиях: можно ли взять ссуду на участок молодой семье или владельцу материнского сертификата и т.д.

О том, какие банки выдают сегодня кредиты на участки и строительство, читайте далее.

Какие банки дают ипотеку на участок

Большинство заемщиков начинают выбор банка, ориентируясь на проценты. Мы рекомендуем рассмотреть некоторые предложения банков из ТОП-10:

  • в Сбербанке есть две целевые программы: на строительство дома и на приобретение загородной недвижимости. Базовые ставки по этим продуктам 11,1 % и 11,6% годовых. Кредиты выдаются на срок до 30 лет с начальным взносом от 25%;
  • в ВТБ нет специальной программы ипотеки на земельные участки, но заемщики могут воспользоваться альтернативой: нецелевой ссудой под залог имеющейся недвижимости. Кредит выдается на 20 лет под ставку 12,2% годовых;
  • Россельхозбанк выдает ипотечные ссуды на покупку земельных наделов под ставки от 10%. Предельный срок ссуды составит 30 лет. Потребуется внести начальный взнос 25% и оформить страховые полисы на недвижимость и жизнь заемщика.

Сегодня средняя процентная ставка 11,5%. Будет ли повышение тарифов в 2020 году? Это зависит от многих факторов, эксперты не прогнозируют резкого скачка ставки, но допускают увеличение на 1-2 пункта. Поэтому, консультанты дают рекомендации заемщикам ускорить оформление ипотеки и воспользоваться возможностью взять долгосрочный кредит по конкурентным процентам.

Берем кредит под залог на строительство или ипотека на участок под ИЖС – как и где брать?

Для получения кредита под залог недвижимого имущества потребуется немало времени. Чтобы оформить кредит под ипотеку, без одобрения банка не обойтись. Законодательство допускает выдачу займа на покупку участка под залог, на который уже имеется право собственности. Но можно взять кредит и под залог приобретаемого земельного надела.

Главные моменты

Приобретение участка

Оформление ипотеки под участок земли – процедура достаточно сложная. Это объясняется небольшим сроком, в течение которого появилась такая возможность. Многие люди тратят уйму времени на поиски банка, согласившегося принять землю под залог.

ВНИМАНИЕ! Сначала нужно подобрать подходящий банк, а затем покупать участок.

Существует немного ипотечных программ для земельных участков. Когда речь идёт об ипотеке под индивидуальное жилищное строительство, можно обратиться в финансовое учреждение для выяснения всех условий и начать строительство в ближайшее время.

Ипотека на земельный участок под ИЖС

Ипотека под индивидуальное жилищное строительство обладает многими преимуществами. Наиболее важные из них:

  • Кредит можно возвращать частями.
  • Большой срок кредитования.
  • Приобретение земельного надела не ограничивает человека в площади, поскольку кредит предоставляется на участки любых размеров.
  • До начала проведения работ покупатель уже станет владельцем земли, поэтому не имеет значение, когда начнётся строительство.

Чтобы оформить займ, предъявляют российский паспорт и справку о доходах.

Условия предоставления кредита

У всех финансовых учреждений различные условия. Ставки изменяются, поэтому их нужно уточнять перед составлением заявления.

Кредит выдают сроком на 30 лет. Сумма – от 200 тысяч до 40 млн. рублей (12-17% годовых).

Получить деньги на покупку ЗУ могут граждане, отвечающие требованиям:
  • Совершеннолетие.
  • Хорошая кредитная история.
  • Гражданство Российской Федерации.

Заёмщик должен быть официально трудоустроен, иметь стабильный заработок и не находиться на пенсии.

Где можно оформить?

Есть банки, выдающие целевые кредиты на покупку земельных участков. Таковыми являются:

  • ВТБ.
  • Сбербанк.
  • Росбанк.
  • Газпромбанк.
  • Россельхозбанк и другие.

Около 15% договоров на ипотеку оформляют в Сбербанке. Учреждение предлагает достаточно щадящие условия благодаря специальной программе, проверенной временем.

Алгоритм оформления

Чтобы получить земельную ипотеку, необходимо собрать документы (о них будет изложено ниже), выбрать банк и направить бумаги на проверку специалистам аналитического отдела учреждения. В случае необходимости будут поступать запросы заёмщикам, нотариусам и собственникам.

  • После анализа документации, предоставленной ипотекодателем, банк принимает решение относительно выдачи займа (в течение 3-5 дней).
  • В назначенный день осуществляется подписание договора ипотеки и договора купли-продажи.
  • Заёмщику передают первоначальный взнос и заёмные средства в банковскую ячейку финансового учреждения.
Читайте так же:  Какие документы нужны для прохождения водительской медкомиссии

Завершающей стадией станет оформление права собственности на купленный земельный участок.

Особенности ипотеки под ИЖС

Выдвигаемые требования к недвижимому объекту

Оформить ипотеку на ЗУ можно не в каждом банке. Ипотекодатель обязан предоставить залог, поскольку не каждый участок ликвидный.

На стоимость недвижимого объекта влияет категория земли, расположение, размер и прочие условия.

Банки могут выдвинуть перечень следующих требований:

  • УЗ обладает категорией «индивидуальное жилищное строительство».
  • Документальное подтверждение права собственности на земельный надел.
  • Отсутствие обременений.
  • Вблизи участка нет свалок и вредных производств.
  • Объект располагается вдали от водоохранной или заповедной зоны.
  • Обязательно наличие коммуникаций и дорог.

Площадь территории должна составлять от 6 до 50 соток.

СПРАВКА. На приобретение надела лучше получить денежные средства под залог квартиры, а не под земельный участок.

При этом появляется возможность найти финансовое учреждение, которое не только примет условия ипотекодателя, но предложит выгодные проценты.

Законодательная база

Долгосрочная форма кредитования, при которой в качестве залога предоставляют недвижимость, называется ипотечным кредитом.

Он успел получить большую популярность, хотя и появился совсем недавно.

Закон 1992 года «О залоге» дал начало ипотечному кредитованию. Первый закон «Об ипотеке» № 102 приняли в 1998 году.

Образец договора

Договор купли-продажи ЗУ под индивидуальное строительство в ипотеку от стандартного образца практически не отличается. Есть нюанс в списании условий оплаты. Приобретатель часть денежных средств переводит из своих накоплений (первоначальный взнос), а вторую оплачивает банк, когда ипотеку зарегистрируют в Росреестре.

[2]

СПРАВКА. Нередко кредитные организации требуют заключения предварительного договора купли-продажи от своих клиентов. Это необходимо, чтобы не сомневаться в совершении намеченной сделки.

В предварительном договоре есть указания, согласно которым одна из сторон заплатит конкретную денежную сумму, а вторая передаст право собственности на земельный участок.

Структура предварительно договора такая же, как и у основного. Единственное различие – предметом договора являются намерения сторон по передаче объекта недвижимости, а не сама недвижимость.

Основной договор купли-продажи составляют в простой письменной форме. Нотариальное удостоверение не требуется. Содержание документа разрабатывается индивидуально. В нём обязательно наличие следующих пунктов:

  • Дата и место оформления.
  • Сведения о сторонах сделки: паспортные данные и контактная информация.
  • Идентификация существенных условий и предмета договора (цена и порядок проведения расчётов).
  • Точные данные об объекте недвижимости: месторасположение, кадастровый номер, площадь и др.
  • Оценочная стоимость УЗ.
  • Сведения о владельцах.
  • Конкретизация, что сделка будет заключаться на условиях предоставления ипотечного кредита.
  • Права и обязанности сторон.
  • Подписи.
  • Приложения.

В самостоятельном составлении текста документа не будет необходимости. Банк предоставит бланк для внесения информации.

Без первоначального взноса

Срок кредита без первоначального взноса будет меньше. Но далеко не все банки выдают такие займы.

ВНИМАНИЕ! Заёмщик должен иметь достаточно большую заработную плату, поскольку сумма платежа не должна превышать половины доходов бюджета семьи.

Под материнский капитал

По сути дела приобрести землю под ИЖС на материнский капитал невозможно, поскольку закон предусматривает использование этих денег на улучшение жилищных условий.

А приобретение участка не отвечает этим целям. Финансовые средства из материнского капитала можно вложить, чтобы начать постройку дома на участке под ИЖС.

Кредитное учреждение имеет свою программу, предназначенную для приобретения ЗУ и строительства. Условия:

  • Срок предоставления займа – 30 лет.
  • Валюта – рубль.
  • Способ погашения – равный платёж.
  • Минимальная сумма кредитования – 500 тысяч рублей.
  • Максимальная – до 8 млн. 500 рублей.

Кредит обеспечивается залоговым имуществом.

В ВТБ могут получить ипотечный займ на приобретение УЗ под ИЖС разные категории граждан.

  • Сроки – 20-30 лет.
  • Процентная ставка – 12%
  • Лимит – от 490 тысяч рублей.

Перед подачей заявления в банк ВТБ необходимо чётко рассчитать финансовые возможности.

Перечень необходимых документов

Чтобы оформить ипотечный займ, нужно собрать перечень следующих бумаг:

  • Документ, удостоверяющий личность.
  • Документацию, в которой зафиксировано право собственности на недвижимость: выписка из ЕГРП, свидетельство о ПС.
  • Справку о составе семьи.
  • Справку о доходах заёмщика и его трудовой деятельности.

ВНИМАНИЕ! Требования к документам в разных кредитных учреждениях несущественно отличаются.

Банк может затребовать трудовую книжку с ксерокопией, заверенной работодателем, и копию трудового договора.

Таким образом, ипотека на участок под ИЖС представляет собой долгосрочный кредит, который выдаёт банк под залог недвижимого имущества. Чтобы оформить займ, необходимо выбрать банк и изучить все его требования. После можно заниматься поиском земельного участка.

Порядок заключения договора ипотеки на земельный участок: основные правила и нюансы процедуры

Жить вдали от суеты городов, на своей собственной земле, в доме, построенном по своему собственному проекту. Сегодня эта роскошь не всем по средствам. Но можно получить ипотеку на земельный участок и приблизиться к мечте. Данный вид кредитования не самый распространённый, так как земельный участок – непростой предмет залога.

Финансовые учреждения заинтересованы в том, чтобы земля была ликвидной, то есть легко продаваемой. А значит, она должна отвечать требованиям банка: находиться не далеко от города в поселке со всеми удобствами и развитой инфраструктурой. Так же территория должна принадлежать к землям населенных пунктов с разрешенным использованием для индивидуального жилищного строительства (ИЖС), иметь зафиксированные границы и находиться в полной собственности продавца.

Заемщику придется пройти трудный, но выполнимый, процесс сбора документов, подтверждающих выполнение всех требований, для заключения договора. Какие документы нужно предоставить в банк на земельный участок для получения ипотеки?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Правоустанавливающие документы на землю

Таковым выступает свидетельство о госрегистрации прав собственности, его должен предоставить продавец. Либо выписка из Единого государственного реестра недвижимости.

Читайте так же:  Оплата госпошлины за расторжение брака

Каждый такой документ следует поверить на возможность имущественных притязаний со стороны третьих лиц. А также нужно узнать, не находится ли земля под арестом или уже под залогом. И наконец, не является ли документ поддельным.

Кадастровый план

Кадастровый план участка, который содержит индивидуальный кадастровый номер, точное месторасположение, площадь и границы, тип собственности, информацию о собственнике, кадастровую стоимость, категорию земель, тип почвы, природные ресурсы и прочее.

Отчет независимого оценщика

В одном коттеджном поселке цена на разные участки может отличаться в несколько раз, все зависит от точного расположения относительно транспортной развязки, водоемов, лесных массивов и т.д. Для определения цены заемщик должен воспользоваться услугами экспертов-оценщиков. И результаты оценки предоставить в банк, который в свою очередь их перепроверит.
  1. Если у участка есть несовершеннолетний совладелец, то понадобится получить разрешение органов попечительства.
  2. Если участок находится в совместной собственности супругов, то нужно получить согласие на продажу от второго супруга. Документ заверить у нотариуса.

Список документов в банках примерно одинаков, но стоит все же его уточнить в выбранном Вами учреждении. Бумаги потребуются не только от продавца, сам заемщик должен предоставить документы подтверждающие его личность и платежеспособность, иначе никакую ипотеку не получить (о том, можно ли взять заем на землю и каковы критерии и требования банков, можно узнать здесь).

Что требуется от заемщика?

  • Паспорт гражданина РФ и его полная копия.
  • Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС).
  • Трудовая книжка или ее копия, заверенная работодателем.
  • Справка с места работы о размере дохода (форма № 2-НДФЛ) за последние полгода.
  • Заявление на получение кредита.

Также иногда требуется военный билет, свидетельство о браке и о рождении детей. Если клиент обладает ценными бумагами, счетами или крупной недвижимостью, банки просят и документы это подтверждающие.

Для увеличения кредита можно привлекать поручителей, тогда банк учтет совокупный доход заёмщика и поручителя для расчета максимальной суммы (о том, на каких условиях и как взять ипотеку на земельный участок, в том числе под ИЖС, читайте тут).

Составление заявки

Один из документов – заявление на получение ипотечного кредита, которое оформляется по приходу в выбранный банк. Финансовое учреждение рассматривает его и выносит решение.

Заявление-анкета включает в себя множество подпунктов, начиная от личных данных заемщика и созаемщиков, заявленной суммы кредита, вида закладываемого объекта, цели, программы кредитования и ставки. Далее нужно указать всю информацию об объекте залога. А так же все данные о своем месте работы, образовании, имеющимся движимом и недвижимом имуществе, активах, о супругах, детях и их имуществе, а так же погашенных и не погашенных кредитах.

Созаемщики и поручители так же предоставляют всю информацию о себе банку. Финансовое учреждение после заполнения заявки приступит к ее рассмотрению, и если все пункты его устроят, то кредит будет одобрен. Следующий этап – составление ипотечного договора. Договор составляется уже на конкретную сумму и на конкретный участок. Банк в праве отказать в выдаче кредита, если его что-то не устроит.

Заключение ипотечного договора

Договор на ипотеку заключается в банке в присутствии всех сторон. В нем, если закладывается земельный участок, необходимо указать предмет договора ипотеки, его сущность, оценочную стоимость срок и размер исполнения обязательств, которые обеспечены ипотекой.

К договору прикладываются копии чертежей границ участка. Предмет ипотеки описывается максимально подробно таким образом, чтобы его было легко найти и распознать.

Ошибки заемщиков

На всех этапах заемщик должен быть предельно внимательным, от выбора банка и самого выгодного предложения, до своевременных платежей. Даже на этапе сбора и оформления бумаг можно допустить ошибки.
  • Неверное заполнение анкеты. Проблемы с займом могут сформироваться даже на стадии заполнения заявления в кредитном учреждении. Речь идет о преднамеренном или непреднамеренного предъявлении ложных сведений. Банк все проверит несколько раз, и все равно узнает правду. Неверные данные и ошибки в личной информации могут стать причиной отказа.
  • Неверный выбор участка. Выбирая землю, нужно внимательно изучить и проверить все документы продавца. Важно, чтобы надел был исключительно в его собственности, не являлся собственностью государства и не принадлежал к территориям наследия.
  • Подписание договора не глядя. Следует внимательно читать весь договор, и особенно все то, что написано мелким шрифтом, это поможет избежать проблем.

Собрать документы, чтобы получить ипотеку на земельный участок, дело трудоемкое, но вполне реальное. Лишь нужно быть внимательным на всех этапах получения кредита. Адекватно оценивать свои силы и возможности. Серьезно подойти к выбору банка и самого участка. Своя земля ближе, чем может казаться.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Источники


  1. CD-ROM. Теория государства и права. Учебник для вузов. — Москва: Высшая школа, 2014. — 991 c.

  2. Головистикова, А.; Дмитриев, Ю. Проблемы теории государства и права. Учебник; М.: Эксмо, 2012. — 832 c.

  3. Додонов Большой юридический словарь / Додонов, В.Н. и. — М.: ИНФРА-М, 2013. — 790 c.
  4. ред. Никифоров, Б.С. Научно-практический комментарий уголовного кодекса РСФСР; М.: Юридическая литература; Издание 2-е, 2011. — 574 c.
Порядок оформления ипотеки на земельный участок
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here