Перечень банков, не проверяющих кредитную историю при выдаче кредитов

Самое главное по теме: "Перечень банков, не проверяющих кредитную историю при выдаче кредитов" актуальное в 2019 и 2020 годах понятным языком для непрофессионалов.

Банки, которые выдают кредиты при плохой кредитной истории

Почему банки отказывают в получении кредита

Список банков, которые выдают кредиты при плохой кредитной истории, интересует многих заемщиков, так как статистические цифры говорят, что у 20% населения России есть действующие займы. А у некоторых семей насчитывается по 3-5 займов. Поэтому нередки случаи, когда заемщик не может выплатить банку задолженность в срок. Наличие просрочек приводит к ухудшению кредитной истории.

Также нужно учитывать, что с каждым днем просрочки, долги будут только увеличиваться. Это происходит из-за систем штрафных санкций, которые применяются в банках. Крайняя мера – подача заявления в суд на заемщика со стороны кредитного учреждения. Вследствие этого, другие банки будут знать об этой информации и тоже могут отказывать при рассмотрении заявки на кредит.

Также стоит обратить внимание на условия банков. Например, 17% — это объективно завышенная ставка. Ниже приведено несколько организаций с более выгодными условиями (указаны минимальные проценты):

  • Восточный – от 11,5%;
  • Тинькофф – 0% (на 55 дней);
  • Ренессанс – 12%;
  • Альфа-Банк – 0% (60 дней);
  • Совкомбанк – 12%
  • УБРиР – 15%.

Граждане зачастую берут новые ссуды, чтобы закрыть уже имеющиеся на руках кредитные договора. Они активно ищут те компании, которые готовы предоставить займы даже лицам с плохой КИ. Однако единого сайта со списком таких банков нет. Причины его отсутствия являются следующими:

  1. Большое количество банков, в результате чего не упустить особенность кредитования каждой из них будет проблематично.
  2. Нестандартные ситуация. Даже плохая кредитная история может быть разной. Кто-то допустил просрочку по ошибке, а у кого-то их могло накопиться несколько десятков. Поэтому каждый банк формирует индивидуальный подход работы с клиентом.
  3. Результат рассмотрения заявок зависит от суммы. Банки готовы выдавать небольшие деньги даже гражданам, у которых случались просрочки. Но в том случае, если клиент хочет получить крупную денежную сумму, к нему будут предъявляться более строгие требования.
  4. Постоянные изменения в стратегии банков. Некоторые банки в период отчетности, могут отказывать в получении ссуды всем клиентам с негативной КИ, а другой – наоборот, одобрять все заявки без исключения.

к содержанию ↑

Кто может одобрить кредит при проблемной КИ

Банки готовы работать даже с проблемными заемщиками. И даже они соблюдают индивидуальный подход при рассмотрении анкет от клиентов.

Факторы, которые учитываются банками:

  • возраст;
  • гражданство;
  • наличие прописки;
  • трудоустройство;
  • зарплата;
  • просрочки.

Небольшие просрочки, которые были погашены в кратчайшие сроки, практически не играют роли при рассмотрении соответствующей заявки. Хотя на практике, популярные банки (например, Сбербанк и ВТБ) отказывают большинству потенциальных клиентов с негативной КИ.

Если во время выплаты задолженности имели место просрочки, эксперты рекомендуют воспользоваться услугами микрозаймов и вовремя погасить их. Это положительно скажется на кредитной истории заемщика.

Есть ли банки, которые могут одобрить кредит с плохой КИ

Банков, не проверяющих кредитную историю, не существует. Главная цель выдачи займа для банка – получение прибыли. А если заемщик является ненадежным, то и прибыль ему получить будет затруднительно.

При этом все равно можно привести список учреждений, которые лояльно относятся к клиентам с просрочками. Однако такие заемщики должны сразу быть готовы, что к ним будут выдвигаться более строгие требования.

Максимально высокая вероятность одобрения в таких организациях:

  • Ренессанс Кредит банк;
  • Локо-банк;
  • Восточный Экспресс банк;
  • УБРиР;
  • Кредит Европа банк;
  • Тинькофф банк.

Одновременно вы должны понимать, что эти банки не принимают положительные решения абсолютно для всех клиентов. Однако если вы докажете, что ваша ситуация улучшилась (например, появилась работа или дополнительный заработок), то шансы на одобрение кредитной заявки будут выше.

Повлиять на рассмотрение заявки должны следующие факторы:

  • поручитель;
  • дополнительное обеспечение;
  • предоставление справок о доходе;
  • участие в «кредитном докторе» — программе по улучшению КИ.

Отправлять заявки в отделениях не обязательно. Можно использовать вариант с онлайн-заявкой. В случае одобрения вам придет соответствующее СМС-сообщение либо об этом сообщит сотрудник банка.

Если же вам отказывают все банки, обращайтесь в микрофинансовые организации. Как правило, МФО выдают деньги даже тем, у кого в кредитной истории много просрочек. Они позволяют не только получить деньги, но и исправить КИ.

Новые банки, не проверяющие кредитную историю: список 2019 года

Какие банки не проверяют кредитную историю – достаточно важный вопрос для тех, кто желает оформить займ. Прошлые долги и их погашения отражают платежеспособность и добросовестность гражданина перед банком, его умение распоряжаться финансами. Есть ряд финансовых учреждений, которые сразу заявляют, что при выдаче средств в кредит историей не интересуются. Это позволяет привлечь новых клиентов, которые по определенным причинам не имеют такой такого опыта вовсе, или же там есть нежелательные моменты, внушающие недоверие.

[1]

Если вы собирались занимать деньги у кредитного учреждения, идите в те банки, где вашим денежным прошлым не интересуются. Так возрастает шанс получить желанный кредит.

Почему и как проверяют кредитную историю в банках

С точки зрения экономической терминологии, кредитная история – показатель взаимоотношений кредитора и гражданина. Она отображает карту займов этого человека, то, как он их выплачивал и какие трудности возникали. Большинство банков, ссылаясь именно на своевременность проводимых платежей, разрешают или отказывают человеку в новом кредите. В жизни же случаются такие ситуации, когда денег нет совсем, и единственный способ найти их — занять у банка. Тогда кредитная история будет решающей, а еще нужно изучить какие банки не отказывают в кредите. И если у вас с ней есть проблемы, идите в те банки, которые открыто заявляют — их не интересует ваше прошлое.

Чья база обычно используется для проверки

Для таких целей существуют специализированные кредитные бюро. Это коммерческая структура, которая содержит в себе информацию по финансовым займам и условиям выплаты клиентов самых популярных банков, и учреждений-новичков. В такое ведомство реально подать письменное ознакомление на прошение ознакомиться с документами.

Читайте так же:  Можно ли подать на алименты, если отцовство не доказано

Возможности, которые дает база финансовым конторам:

  • хранит много информации, а значит КИ найдется в 99%;
  • точность информации;
  • оперативность выведения информации по клиенту;
  • доступность и отсутствие бюрократии;
  • детальное описание денежных операций гражданина.

Банки которые не проверяют кредитную историю: список 2019 года

Складывается впечатление, что это только малоизвестные конторы, но в списке кредиторов, не проверяющих историю плательщика по долгам и гиганты-монополисты рынка.

МФО, не проверяющие кредитную историю

Этот список банков, не проверяющих кредитную историю — надежный источник, откуда берется информация. Как правило, микрофинансовые организации дают относительно маленькую сумму в долг, однако при этом им также необходимы гарантии честности и платежеспособности.

Оставьте Ваш отзыв или жалобу — Задать вопрос

К МФО без мониторинга КИ относятся:

  • «Кредит 911», которые оформляют до ста тысяч под 1% в сутки.
  • Lot Finance, дающие займ под пол процента в день. Одолжить возможно от тысячи до 100 тыс.

По информации в других банках смотрите на официальном сайте каждого из них.

Альтернативные способы получения кредита с плохой КИ

Пара советов, которые помогут “очистить” историю кредитования и вернуть доверие банков:

  1. Не обращаться в финансовые учреждения ближайшие 15 лет, потому что БКИ хранит данные столько времени.
  2. Улучшить историю путем погашения просроченных задолженностей.
  3. 2-3 года платить вовремя.
  4. Отобразить стаж работы в солидной организации на протяжении времени.
  5. Обращаться в знакомый банк.

Эти советы не быстро действуют и покажут результат, для банков играет роль каждая мелочь.

Перечень банков, не проверяющих кредитную историю при выдаче кредитов

Финансовая ситуация у многих граждан бывает нестабильной. В связи с этим люди не всегда имеют возможность своевременно выплачивать взятые денежные обязательства. Все просроченные платежи и невыплаченные кредиты отражаются в кредитной истории каждого человека. Данная информация хранится в бюро кредитных историй. Эта организация представляет собой информационный банк, в котором хранится информация о каждом заемщике, обо всех имеющихся у него и имевшихся в прошлом кредитах, а также о подаваемых запросах на выдачу кредита. На основании этой информации практически все банки принимают решение о возможности выдачи нового займа.

Список банков

Кредитная история заводится на каждого человека, кто хотя бы раз оформлял заем денежных средств. Доступ к данной базе имеет каждая кредитная организация. Надеяться на то, что кто-то не просматривает данную информацию, глупо, потому что каждая организация желает удостовериться в том, что она имеет дело не с мошенником. Однако есть определенные организации, которые предъявляют невысокие требования к своим заемщикам и предоставляют займы даже с плохой КИ.

К таким банковским организациям обычно относятся новые банки, а также те, кто не может конкурировать с основными кредиторами по наиболее выгодным процентам. Все эти кредитные компании пытаются привлечь наибольшее количество клиентов независимо от того, что когда-то эти граждане имели просрочки по кредиторской задолженности.

К основному перечню в 2019 году можно отнести следующие организации:

Данные кредитные организации в любом случае могут отправить запрос в бюро, чтобы узнать о наличии задолженности по обязательствам в настоящий момент у человека, и на основании этого определить максимально доступный для него лимит. Исходя из этого, сумма займа может быть снижена, но сама заявка будет одобрена.

Лояльные банки

Также существуют кредитные организации, которые проверяют кредитную историю, но относятся более лояльно к ней. Обнаружив испорченную КИ, банковская организация может увеличить процентную ставку, уменьшить выдаваемую сумму, запросить дополнительное обеспечение обязательства. К наиболее популярным среди них относятся:

  • Восточный экспресс, возможная сумма займа в пределах 200 тысяч рублей до 3 лет со ставкой по переплате до 59,9%.
  • Уральский банк может выдать до 300 тысяч на 5 лет со ставкой по переплате до 35% в год.
  • ОТП-банк может выдать до 750 тысяч рублей, что является наиболее крупной суммой, с максимальным сроком 5 лет и ставкой от 24,9%.

Для получения займа с не самой лучшей историей необходимо составить свой рейтинг кредитных организаций, исходя из наиболее выгодных условий, и подать заявку в несколько банков. Среди них обязательно удастся выбрать хороший вариант, а также получить одобрение.

Кредитная история

Многие заемщики даже не представляют, как выглядит данная история. Она включает в себя табличный вид, в котором отражаются в хронологическом порядке все получаемые обязательства, отправляемые заявки на получение займа. Кроме этого, отражаются и этапы погашения этих займов. При этом для каждого платежа характерен свой цвет:

  1. Зеленым обозначаются своевременно уплаченные платежи. То есть все зеленые пункты в истории являются положительными.
  2. Платежи, которые оказались просроченными в пределах первых 30 дней, выделяются светло-оранжевым цветом.
  3. Далее платежи начинают выделяться ярким оранжевым цветом, что характеризует задолженность от 30 до 60 дней.
  4. После этого следующие платежи, невыплаченные до 90 дней, становятся ярко-рыжими.
  5. И все платежи, превышающие просрочку свыше 120 дней, отмечаются красным цветом.
  6. Если в качестве оплаты были взысканы имущество должника или реализован залог, такой платеж отмечается серым цветом.
  7. Долги, признанные невозможными к получению и оставленные на списание, отмечаются черным цветом.

Наиболее отрицательно влияет из всех этой истории черный цвет. Обычно им отмечают задолженность, которая осталась после процедуры банкротства либо истечения срока давности. В этом случае мало какой банк будет рисковать своими средствами и потребует обеспечение взятого обязательства в качестве залога имущества.

Как исправить?

Важно понимать, что если был просрочен один платеж на несколько дней либо были введены ошибочно данные, а вся остальная история отмечена зеленым цветом, то такую ситуацию многие кредитные организации могут свободно пропустить. Но если по одному или нескольким займам были серьезные просрочки, то такая история может оказать существенное влияние на выдачу дальнейших займов. Однако эксперты уверяют, что ее можно изменить. Для этого необходимо:

  1. Оформить несколько кредитных карт с минимальными лимитами, которые будут одобрены. Желательно подобрать такие карты, на которых установлен льготный период пользования средствами.
  2. Далее нужно воспользоваться системой Киви или другим электронным сервисом, к которому можно привязать данные карты и осуществлять перевод денег не напрямую, а через этот сервис.
  3. Далее нужно будет с одной карты перечислить средства на киви и затем перевести их на другую карту.
  4. Спустя 2-3 недели в пределах льготного периода нужно вернуть с карты средства на кредитку, откуда они были списаны.
  5. Таким образом, движение средств в бюро будет отражено как оплата с кредитки определенных услуг. А пополнение кредитки осуществлено за счет собственных средств с карты.
Читайте так же:  Как и куда подать заявление о принятии наследства

Применив такую схему несколько месяцев, а может и лет, можно существенно улучшить историю, показав, что в настоящий период финансовая ситуация стабилизировалась, и теперь этот человек является надежным клиентом. Но для начала, чтобы оформить такие кредитные карты или незначительно большие потребительские кредиты, заемщику придется обращаться в банки, которые не изучают подобную историю или относятся к ней лояльно. Конечно, за такие услуги придется переплачивать высокие проценты.

3 способа проверить свою кредитную историю и улучшить ее, чтобы избежать отказа

Банки отказывают вам в кредите или вы боитесь, что откажут? Если у вас все в порядке с официальной работой, зарплатой, пропиской и документами, скорее всего — дело в плохой кредитной истории. И для начала нужно узнать, какая именно у вас.

Для начала разберемся, из-за чего вообще ваш кредитный рейтинг может ухудшиться настолько, что вам перестанут выдавать займы даже в МФО. Не всегда проблема кроется в вас, иногда это может случиться по вине банка, а вы об этом и не узнаете.

Конечно, можно получить кредит и с плохой КИ, но банков, которые выдают подобные займы, не так много. Да и рассчитывать на низкую ставку или льготные условия не приходится. Максимум, что вам предложат для начала — небольшую сумму на малый срок и под высокие проценты. Готовы — пробуйте. Но лучше для начала исправить свой рейтинг.

6 причин плохого кредитного рейтинга

  1. Просрочки за последние пару лет. Если за прошлые 2-3 года у вас есть просроченные кредиты, по которым вы перестали платить или задерживали платежи и приходилось платить штрафы — это однозначный признак того, что ваша КИ ухудшилась.
  2. Отправка заявки одновременно в несколько банков. Да, это тоже можете ухудшить кредитный рейтинг, так как банки иногда считают это мошенничеством и попыткой одновременно взять кредиты в разных местах. Исключение — специализированные заявки (например, кредитный лимит на карту Кукуруза от Евросети).
  3. Часто обращались за кредитами и получали отказ в последнее время. Каждый раз, когда вам отказывают в выдаче займа — это фиксируется в вашей КИ. Чем больше отказов, тем ниже рейтинг, тем ниже вероятность одобрения. (как выйти из этого замкнутого круга и получить кредит без отказа ⇒). Обычно банки смотрят данные за последние 2-5 месяцев.
  4. Банк не закрыл ваш прошлый кредит. Это уже вина банка — когда он вам говорит, что кредит закрыт и оплачен, а сам не передает данные об этом в БКИ (бюро кредитных историй). На практике это случается чуть ли на каждый пятый раз.
  5. Текущие выплаты по кредитам больше 50% дохода. Если у вас уже есть несколько кредитов (в том числе ипотека или автокредит), по которым вы платите больше 50% того, что зарабатывается, получить еще один будет очень проблематично.
  6. Не закрыли в прошлом кредит и долг ушел коллекторам. Они скупают незакрытые кредиты и потом сами добиваются выплат. Если у вас было подобное в прошлом, то даже, если кредит вы оплатили — это уже зафиксировано в КИ. Плюс коллекторы часто не вносят данные о закрытии займа в БКИ и долг остается числиться за вами — все банки его видят.

Как бесплатно проверить кредитную историю

Как видите, причин может быть много. И если свои оплошности вы знаете, то про вину банка можете даже не догадываться. Поэтому прежде, чем обращаться в банк, стоит проверить свою КИ и если что-то не так — исправить причины, по которым вы могут отказать.

Это бесплатно и займет у вас всего пять минут. После уже можно будет на основе него принимать решение. Например, подавать заявки на получение денег только в банки, которые подходят вам по текущему кредитному рейтингу. Тот бе Банки.ru — не только выдает вам ваш текущий кредитный рейтинг, но и помогает подобрать наиболее подходящие для вас предложения банков.

Как улучшить кредитную историю и получить займ

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если все совсем плохо, остается только улучшать КИ. Сделать это можно, лишь устранив причины, по которым вы получаете отказ, в том числе и те, которых вы раньше могли не догадываться, например, если за вами до сих пор числится давно погашенный долг.

Для этого есть сервис «Прогресскард». Они действуют в несколько этапов, помогая людям гарантированно получить кредит, купить автомобиль или взять ипотеку.

Как это работает:

  1. Проверка и устранение всех возможных причин во всех банках, к которым вы обращались за займом.
  2. Составление заявлений для банков и коллекторов, необходимые для устранения ошибок и старых долгов в КИ.
  3. Помощь в подборе банков и оформлению нового кредита — проверка всех данных и требований, предъявляемых банки и формирование положительного результата.

Стоимость полной программы «Прогресскард» — 2990 руб, но они сразу же возвращаются вам на банковскую карту в виде займа. Возвращая его вовремя, вы формируете свою новую положительную кредитную историю.

История сразу из 3 крупнейших БКИ за 5 пять минут

Если ваша КИ хранится в одном бюро историй, а вы подали заявку в другое, то никакого результата вы не получите. Отчет может прийти положительный, а в банке вы все равно получите отказ. Выход? Проверить если не все, то хотя бы три самых крупных БКИ: Русский стандарт, Эквифакс и НБКИ. Можно самостоятельно и по почте — запрос будут рассматривать пару недель, и бесплатно можно лишь раз в год в одном бюро. А можно за пять минут на одном сервисе.

Дорого? Не обязательно тыкаться наугад. Можно для начала заказать справку из ЦККИ — на этом же сервисе в личном кабинете, сразу после регистрации. В этой справке будет указано, где именно хранится ваша КИ. И после уже подавать запрос на проверку только в одно нужно вам бюро кредитных историй и не тратить лишние деньги и время.

[3]

В КИ все отлично, а в кредите отказывают? Запросите там же скоринг заемщика — он точно оценивает ваши социодемографические и другие важные для банка параметры и указывает на проблемные места и причины отказов в выдаче займа.

Читайте так же:  Госпошлина за паспорт способы реализации

6 отчетов за полгода — следим за изменениями в КИ

И, наконец, если проблема глобальна и сразу ее не исправить, советую использовать сервис «Мой рейтинг», позволяющий онлайн следить за своей кредитной историей. Это упрощенная версия двух предыдущих вариантов. Позволяет узнать свою КИ и следить за ней онлайн, получая новый отчет каждый месяц в течение полугода за разовую подписку 499 рублей. Вариант для тех, кому нужно не только разово проверить КИ, но и следить за ее изменениями, например, если вы работаете над ее улучшением.

Зачем это нужно?

Вы можете резонно спросить — а зачем вообще проверять кредитную историю, разве недостаточно один раз узнать свой рейтинг и потом не допускать просрочек и прочих ошибок?

  • Защититься от мошенников. Сейчас все больше случаев, когда люди берут кредит по чужому паспорту, а с вас потом будут требовать деньги.
  • Избежать чужих кредитов. Иногда банки оформляют на вас кредитные карты, которых вы никогда не увидите и не узнаете, пока не возникнет проблема оплаты.
  • Ошибочный рейтинг. Иногда у вас и долгов нет, и просрочек не было, а КР низкий. Обычно это ошибки банков, например, если они не указали, что займ закрыт. Сервис дает советы, как это исправить и что делать в таких случаях.
  • Займ больше не дадут. Может случиться, что ваш КР упадет до минимальной отметки, после которой все банки и МФО баз исключения будут отказывать вам в оформлении займов.

Банки, не проверяющие кредитную историю заемщика

Что такое кредитная история

Кредитной историей заемщика, которую проверяют банки, называют досье, содержащее в себе информацию о его финансовой благонадежности. КИ состоит из следующих разделов:

  1. Титульная часть. В ней указаны личные данные заемщика (номер и серия паспорта, прописка, ИНН, СНИЛС и т. д.).
  2. Основная часть. Здесь содержится информация о предыдущих ссудах с детальным описанием процесса погашения долга. Кроме того, в этот раздел помещают сведения о судебных решениях, касающихся взыскания долгов (коммунальных в том числе).
  3. Закрытый раздел. Из него можно узнать историю формирования досье, а также количество запросов данной кредитной истории, с наименованием организаций, которые эти запросы делали.
  4. Информационная часть. Открывается при оформлении заемщиком новой ссуды, в этом разделе излагаются данные о текущих просрочках и всех нарушениях кредитного договора.

Кредитная история хранится в течение 15 лет, затем досье аннулируется — отсчет ведется не с момента формирования КИ, а с момента появления в ней последней записи по платежам заемщика. В досье также фиксируется информация обо всех кредитах, в которых заемщик фигурировал в качестве поручителя или созаемщика.

Если вы решили взять ссуду в банке, хорошо обдумайте этот шаг, в особенности его возможные последствия. Рекомендуется сразу отказаться от кредитных продуктов, предлагающих процентную ставку от 17% — на вас попросту наживаются. Стоит подыскать другие, более выгодные кредиты.

Предложения популярных банков:

  1. Тинькофф Банк — 0% годовых (на 55 дней);
  2. Альфа-банк — 0% годовых (на 60 дней);
  3. Банк «Восточный» — от 9.9% годовых;
  4. УБРиР — от 15% годовых;
  5. Ренессанс-Кредит — от 12% годовых;
  6. Совкомбанк — от 8,9% годовых;
  7. СКБ-Банк — от 9,9% годовых.

к содержанию ↑

Зачем банки проверяют кредитную историю клиента

Кредитная история формируется с главной целью — чтобы банк получал полное представление о потенциальном клиенте, планирующем оформить ссуду. Таким образом, кредитор реально оценивает возможные риски и принимает соответствующее решение. Идеальная КИ — это досье, в котором отсутствует информация о просроченных платежах и других нарушениях договора. Если ваша кредитная история именно такая, значит, вам без опасения выдадут займ в любом банке, причем оперативно и на выгодных для вас условиях.

В течение 15 лет, до момента аннулирования, кредитная история доступна всем банкам. Если ваше досье нельзя назвать положительным, постарайтесь предпринять все возможные меры, чтобы это исправить. В противном случае с оформлением ссуды возникнут проблемы.

Иногда при формировании КИ допускаются ошибки — например, если сотрудник банка случайно внес недостоверные сведения. Это может произойти, если ваш платеж по кредиту ошибочно перевели на чужой счет, в результате чего возникла просрочка платежа. Так как вашей вины в этом нет, ошибку необходимо исправлять, предоставив доказательства своей правоты. Собранные документы следует отправить в БКИ. После выяснения всех обстоятельств данные в КИ будут исправлены.

Возможно, вы сами виноваты в формировании плохой кредитной истории, так как допускали просрочки платежей, у вас были штрафы и пени, или судебные иски. В таком случае исправить информацию в КИ невозможно — записи о нарушениях удалению не подлежат. Единственное, что вам рекомендуется делать в подобной ситуации — постепенно улучшать собственное досье, воспользовавшись доступными и законными способами.

Значение кредитной истории

Идеальная КИ — это досье, в котором отсутствует информация о просрочках и других нарушениях по кредитным договорам (оформленным ранее или актуальным). Если ваша кредитная история именно такая, значит, любой банк без опасений выдаст вам ссуду. Не имеет значения при этом, где именно вы оформляли займы — ваша заявка будет рассмотрена в кратчайшие сроки, после чего ее одобрят.

При наличии плохой КИ стоит готовиться к трудностям:

  1. в выдаче новой ссуды вам, с большой вероятностью, откажут;
  2. заявку будут рассматривать довольно долго, и если даже решат выдать кредит, то предложат невыгодные условия, чтобы защититься от возможных рисков (это может быть короткий срок погашения, завышенная процентная ставка, или просто небольшая сумма).

Проверка заемщика осуществляется после его письменного согласия. Вы можете отказаться от данной процедуры, однако в таком случае кредит вам точно не выдадут, как лицу, не внушающему доверия.

Читайте так же:  Как вернуть электронный билет на самолет

Существуют финансовые учреждения, закрывающие глаза не некоторые погрешности в КИ. Как правило, так поступают небольшие банки, открывшиеся недавно и пытающиеся заполучить клиентов. Есть и крупные банки, лояльно относящиеся к клиентам с небезупречной кредитной историей — перед принятием решения по заявке такие кредиторы изучают отчеты лишь за несколько месяцев, или за год. И если в этот период вы не допускали нарушений, то шансы на оформление ссуды довольно высоки.к содержанию ↑

Можно ли отказаться от проверки КИ

Есть ли банки, которые не запрашивают отчет

Если банк или другое финансовое учреждение заключило договор с БКИ, значит, ваша КИ обязательно будет проверена. Это нужно кредитору, чтобы иметь представление о заемщике и о возможных рисках, связанных с выдачей ему займа.

Банков, не интересующихся кредитными досье своих потенциальных клиентов, очень мало. Однако они существуют:

  • Некоторые кредиторы «не замечают» проблем с платежами, которые были у клиента раньше. К ним относятся новые компании, формирующие клиентскую базу.
  • Существуют организации, осуществляющие проверку довольно поверхностно.
  • Иногда крупные банки просматривают статистику максимум за последний год, не углубляясь в изучение более старой информации.

Чтобы значительно повысить шансы на получение кредита, отправляйте заявку в небольшие МФО, либо в новые компании, собирающие клиентов. Также вы можете попытать счастья в банке, выдавшем вам зарплатную карту. Скорее всего, там у вас даже не потребуют проверки кредитной истории, и просто предоставят ссуду. При этом процентная ставка будет довольно высокой, и от вас потребуют заручиться поддержкой поручителей, либо предоставить залог. Кроме того, вам придется оформить страховку.к содержанию ↑

Какие банки могут одобрить кредит с просрочками

В Санкт-Петербурге или Москве заявку на кредит лучше отправлять в МФО или небольшие региональные банки. Лучшие предложения:

  1. Связь-Банк — процентная ставка 10-16,9%, сумма 30 тыс.-3 млн. рублей, срок от полугода до 5 лет. Комиссии нет, обеспечение не требуется, нужна справка о доходах. Решение принимают в течение 2 дней.
  2. Райффайзен Банк — процентная ставка 9,99-11,99%, сумма 90 тыс.-2 млн. рублей, срок 12-60 месяцев. Обеспечение не требуется, решение принимают в течение 2 дней.
  3. Московский Кредитный Банк — процентная ставка 10,9-24,5%, сумма 50 тыс.-3 млн. рублей, срок до 5 лет. Подтверждение дохода не требуется, заявку рассматривают в течение 3 дней при предъявлении паспорта.
  4. Бинбанк — процентная ставка 10,49-17,49%, сумма 50 тыс.-2 млн. рублей, срок 12 месяцев. Заявку рассматривают в течение 3 дней.
  5. Альфа-Банк — по программе «Наличными» процентная ставка 10,99-22,49%, сумма 50 тыс.-3 млн. рублей, срок 1-5 лет. Комиссии нет, решение принимают в течение 1-2 дней.

В Газпромбанк, ВТБ 24, Сбербанк и другие крупные компании заявку подавать не стоит, так так они проверяют клиентов в обязательном порядке. При плохой КИ вам точно откажут. Исключение составляют зарплатные клиенты, и то не всегда — только при наличии поручителей и дополнительного обеспечения.

Другие предложения банков:

  1. Ренессанс Кредит — от 10,5% годовых, до 700 тыс. рублей;
  2. Восточный Экспресс Банк — от 11,5% годовых, до 500 тыс. рублей;
  3. ОТП Банк — от 14,5% годовых, от 400 тыс. рублей;
  4. Уральский Банк Реконструкции и Развития — от 16,9% годовых, до 600 тыс. рублей;
  5. Хоум Кредит Банк — от 10,9% годовых, до 1 млн рублей;

к содержанию ↑

Что делать, если банки отказывают из-за плохой истории

В таком случае вы можете рассчитывать на:

  • кредиты через интернет;
  • кредиты на товар;
  • займы под залог;
  • экспресс-займы.

Потребуется справка о доходах или другой документ о вашей платежеспособности. Возможно, стоит привлечь поручителей.

Достоинства и недостатки получения кредита с плохой КИ

Достоинства:

  1. Вы можете взять ссуду.
  2. Исправить КС можно регулярными платежами.

Недостатки:

  1. Решение принимается долго.
  2. Возможно, потребуется залог и поручитель.
  3. Придется собрать много документов.
  4. Сумма займа может быть ограничена банком.
  5. Процентная ставка будет завышенной.
  6. Срок кредитования будет ограниченным.

Возможно, стоит попытаться взять ссуду в микрофинансовые организации, но Следует быть готовым к тому, что процентная ставка будет сильно завышенной, переплата по таким ссудам нередко достигает 900% в год. Обращайтесь в МФО, если другого выхода нет, и деньги требуются незамедлительно.

[2]

Банки, которые мало интересуются вашей кредитной историей, существуют, но условия своим клиентам они предъявляют достаточно обременительные.

Способы улучшения кредитной истории, если банки не дают кредит

Ни для кого не секрет, что все кредитные организации перед тем, как выдать кредит, проверяют кредитную историю заемщика. Если она была ранее испорчена, то получить новый заем под стандартные условия бывает практически невозможно. Существует несколько способов, как улучшить свою историю и получить новый заем. Важно только действовать.

Способы улучшения

Если по каким-либо причинам данная информация о человеке была испорчена, это можно исправить. Для этого необходимо передать в бюро свежую актуальную информацию о человеке, которая характеризует его положительно.

Новые сведения должны характеризовать заемщика как надежного гражданина, относящегося ответственно ко взятым обязательствам. В течение определенного времени финансовая ситуация людей может существенно меняться и зависеть от множества факторов. Поэтому если несколько лет человек имел финансовую нестабильность, за последние годы он может стать вполне добропорядочным, хорошо обеспеченным гражданином.

Есть 2 основных способа исправления истории. Зависят они от того, по какой причине была испорчена история:

  1. Первый способ подойдет тогда, когда история была испорчена по причине некорректного внесения информации в бюро КИ. Каждый гражданин имеет возможность оспорить внесенную информацию и доказать свою невиновность.
  2. Второй способ используется тогда, когда оспорить данную ситуацию нельзя. Заемщик был действительно виноват в образовавшейся просрочке по кредиту.

Для того чтобы лучше понимать, как действовать, нужно хорошо представлять, что собой представляет кредитная история. Важно знать, что в нее вносится и по каким причинам она может быть испорчена.

Кредитная история

Важно знать, какие сведения о человеке могут негативно влиять на кредитную историю. Сюда могут относиться не только просрочки по имеющимся и уже закрытым кредитам. Но также входит следующая информацию:

  • задолженность по коммунальным платежам;
  • невыплаченные договоры поручительства, по которым данный гражданин был ответственен за другого по денежным обязательствам;
  • информация об использовании процедуры банкротства, продажи долга;
  • открытые и закрытые исполнительные производства в отношении человека;
  • задолженность по налогам;
  • прочие аналогичные сведения.
Читайте так же:  Направление уголовного дела в прокурору с обвинительным заключением — образец бланка

Помимо этой информации, кредитная история содержит информацию о:

  • количестве и датах взятых кредитов;
  • о погашенных кредитах;
  • виде взятого денежного обязательства;
  • сумме и сроках просроченных обязательств;
  • о поступающих запросах на получение займа.

Вся эта информация раскрывает полную картину платежеспособности и финансового состояния человека. Здесь видно все его запросы, при этом фиксируется не только сумма, которую человек запрашивал, но и цель, на которую ему требовались денежные средства.

Для более наглядного удобства кредитная история показывает в ярких красках просроченные и своевременные платежи. Все, что платится своевременно, отражается зеленым цветом. Все просрочки отражаются другими цветами, которые сразу бросаются в глаза. Цвет отражается в зависимости от срока задолженности. Существует следующая градация:

  1. Просрочка в пределах 30 дней имеет желтый цвет.
  2. Задолженность от 30 до 60 дней имеет оранжевый цвет.
  3. Просрочка 60–90 дней отражается почти красным цветом.
  4. Свыше 90 дней яркий красный цвет.
  5. Серым цветом отражается долг, который был взыскан путем продажи залогового имущества.
  6. Черным цветом отражаются долги, которые считаются безнадежными для взыскания.

Исходя из такой истории, только по одному цвету можно сразу определить, какого рода открывается кредитная история. Все кредиты идут по порядку друг за другом. Соответственно, можно увидеть, что определенный период человек был неплатежеспособным, но далее он смог восстановить свое финансовое состояние.

Исправление ошибки

Первый способ исправления истории допускается тогда, когда была спорная ситуация либо информация была передана ошибочно. Для восстановления справедливости гражданин должен сделать следующее:

  1. Необходимо направить заявление в бюро кредитных историй о том, что гражданин требует внести изменение об определенной ситуации в связи с конкретными обстоятельствами. Необходимо приложить документальное подтверждение своих доводов.
  2. После получения данного заявления бюро должно провести соответствующую проверку предоставленных банком сведений, запросив у него подробную информацию о конкретном факте.
  3. На период проверки данных в кредитной истории ставится специальная пометка, что идет проверка.
  4. Если информация действительно была предоставлена ошибочно, то ошибка будет исправлена в ближайший срок. После обновления предыдущих данных видно не будет.
  5. Бюро обязательно направляет письменный ответ заявителю об итогах проверки и принятом решении. Если присылается письменный отказ, то заявитель может обжаловать это решение в суде.
  6. На основании судебного решение бюро также может внести изменения в кредитную историю человека.

В большинстве случаев, когда была произведена ошибка, судебное разбирательство не требуется. Но если человек действительно просрочил дату платежа, то оспорить этот момент будет сложно. Легче пойти по второму пути.

Улучшение истории

Второй способ улучшения истории предназначен для тех, кто в свое время испортил ее и теперь желает восстановить. В этом случае удалить имеющиеся данные уже нельзя, но нужно внести новые сведения о себе, чтобы доказать, что в настоящее время финансовое состояние человека изменилось, и он стал надежным. Как же внести такие данные, если банки не дают кредиты заемщикам с плохой КИ?

Для этого потребуется несколько кредитных карт, но только тех банков, которые пользуются одним бюро кредитных историй. Такие сведения легко получить в интернете. Оформлять карты нужно именно таких банков, для того чтобы намного быстрее добиться улучшения истории. Например, в одну такую группу входят следующие популярные банки:

  • Ренессанс Кредит.
  • Альфа-Банк.
  • Тинькофф Банк.
  • Банк Москвы и другие.

Порядок действий будет следующий:

  1. Нужно оформить кредитки с самым маленьким кредитным лимитом, для того чтобы только получить одобрение об их выдаче.
  2. Далее нужно зарегистрироваться на сайте Киви. Это электронный кошелек, к которому нужно будет привязать все 3 карты. Для регистрации потребуется номер сотового телефона.
  3. После этого все карты нужно привязать к этому аккаунту. Важно, чтобы по всем этим картам был открыт беспроцентный льготный период в пределах 30 дней.
  4. Далее нужно будет выбрать функцию погашения кредита с одной карты на другую. Нужно будет перевести через аккаунт Киви с одной карты, например, 100 тысяч рублей на другую. В этом случае придется заплатить комиссию порядка 750 рублей.
  5. Через 2-3 недели в пределах льготного периода нужно будет погасить открытый счет с кредитки, на которой получился положительный баланс в 100 тысяч.
  6. Таким образом, в кредитной истории отобразится, что погашение кредита прошло в полном размере в установленный период времени за счет своих собственных средств, а не за счет кредитных.
  7. Проведение нескольких таких операций сможет сформировать хорошую историю за год.

Аналогичным способом можно использовать и другие электронные сервисы, которые дают возможность осуществлять безналичные переводы и не высвечивать карты, с которых осуществляется перевод средств.

Исправив таким образом кредитную историю, можно взять потребительский кредит на небольшое количество времени и выплатить его досрочно через несколько месяцев. Правда придется заплатить комиссию за пользование деньгами несколько месяцев.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Постепенно повышая запрашиваемый лимит, многие банки начнут доверять образовавшейся в последние годы КИ человека. Однако если человек делал процедуру банкротства, восстановить такую КИ будет практически невозможно.

Источники


  1. Зайцев, А. И. Постатейный комментарий к Федеральному закону «О судебных приставах» / А.И. Зайцев, М.В. Филимонова. — М.: Ай Пи Эр Медиа, 2014. — 128 c.

  2. CD-ROM. Лекции для студентов. Юридические науки. Диск 2. — Москва: РГГУ, 2016. — 451 c.

  3. Марченко, М.Н. Общая теория государства и права. Академический курс. В 3-х томах. Том 3 / М.Н. Марченко. — М.: Зерцало, 2002. — 696 c.
  4. Земельные споры. Комментарии, судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2018. — 705 c.
Перечень банков, не проверяющих кредитную историю при выдаче кредитов
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here