Особенности возврата страховки при досрочном закрытии кредита

Самое главное по теме: "Особенности возврата страховки при досрочном закрытии кредита" актуальное в 2019 и 2020 годах понятным языком для непрофессионалов.

Возврат страховки по кредитам без досрочного погашения

Как вернуть страховку после выплаты кредита

Возврат страховки при досрочном погашении кредита регламентируется нормами статьи 958 Гражданского кодекса РФ.

В частности, каждый заемщик должен знать, что: Обратите внимание : под гибелью объекта подразумевается повреждение, уничтожение, смерть объекта/застрахованного лица, не связанные с наступлением страхового случая.

Если вы изучили документы и убедились, что право требовать пересчет суммы страховой премии у вас есть, сразу же обращайтесь к страховщику. При обращении в офис страховщика (адрес вы можете узнать, позвонив по телефону горячей линии, указанному в соглашении) вы должны иметь при себе:

  • Оригинал страхового договора, копии договоров с банком (кредитного, ипотечного, залога).
  • Паспорт.
  • Оригинал справки, выданной кредитной организацией на фирменном бланке, о полном досрочном погашении займа.

В офисе страховщика вам должны предоставить шаблон заявления на возврат излишка оплаченной ранее премии.

«Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?»

для заемщиков Сбербанка очевиден – да. Но что делать, если долг еще не погашен, а вы просто хотите отказаться от страховки?

Здесь есть несколько вариантов.

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении: реальность или миф?

В банке предложат застраховать титул и жизнь.

Важно знать, что это делается добровольно.

Приобретать такую страховку или нет – заемщик решает самостоятельно.

Титульное страхование гарантирует возврат долга кредитору в случае потери заемщиком прав на объект ипотеки.

Страховка жизни дает уверенность в возврате кредита при преждевременной потери трудоспособности.

Об этом страховании мы расскажем подробнее в следующем разделе.

Получая потребительский заем, страховать жизнь и здоровье не обязательно, любое требование кредитора на покупку полиса не законно.

Закономерный вопрос: что получит заемщик за эти деньги?

Страховка жизни и здоровья клиента, оформляемая для кредита, гарантирует банку возврат суммы долга с процентами, в случаях:

  • потери жизни;
  • потери здоровья (инвалидность)
  • потери работы по причинам, не зависящим от заемщика.

Нужно знать, что страховой полис приобретается на время действия кредита.

Мы рекомендуем заемщику сначала провести перерасчет страховки.

Это можно сделать самостоятельно, важно узнать примерную сумму возврата.

Если досрочный возврат ссуды прошел в начале периода, и срок действия полиса более 11 месяцев, есть вероятность получения денежной компенсации в полном объеме.

Как уже отмечалось выше, страховая компания попытается отказать в возврате денег.

Особенности возврата страховки при досрочном закрытии кредита

Полную сумму страховых премий вернуть обязаны, если договор страхования расторгается не позднее, чем через месяц после заключения.

  1. Заявление страхователя;
  2. Справка о погашении кредита в полном объеме;
  3. Паспорт;
  4. Страховой полис;
  5. Квитанция или иной документ, подтверждающий полное внесение страховой премии.

Отказать страховщику в удовлетворении такого требования будет сложно.

Как вернуть страховку, если кредит был погашен досрочно

Для этого производится правильный расчет, причем сами заемщики могут определить эту сумму.

Важно! В интернете существуют специальные калькуляторы, позволяющие быстро получить актуальные сведения, для чего вводится дата заключения контракта, день досрочного полного погашения кредита и стоимость страховки. В ст. 958 ГК содержится информация о том, что если кредит погашается досрочно, то и договор страхования можно расторгнуть, так как страховые риски становятся ничтожными.

ГК РФ Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования Поэтому некоторая часть денег должна обязательно возвращаться клиенту. В ФЗ №4015-1 указывается, что каждый заемщик действительно имеет право получить деньги за те дни, которые были не использованы по страховому договору.

Как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении

Для расторжения страхового договора они обращаются в банк.

Однако такие действия могут быть оправданными только в том случае, если полис является составной частью банковского пакета документов. Во всех остальных случаях вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении можно только при целенаправленном обращении к страховщику.

В кредитном секторе встречаются как добровольные, так и принудительные страховые услуги.

Второй вариант чаще имеет место быть при оформлении залогового займа, а именно: • При получении автокредита финансовая организация в праве обязать клиента застраховать приобретаемое транспортное средство.

Как вернуть страховку после досрочного погашения кредита?

Чтобы получить хотя бы часть страховых платежей у вас есть два варианта действий:

  1. Погасить займ досрочно и вернуть деньги за период, на который был уменьшен срок кредитного договора.
  2. Отказаться от страхования в период действия выданного займа.

Чтобы получить возврат денег, вам нужно:

  • составить заявление в адрес компании-страховщика и доставить его по соответствующим координатам;
  • приложить к заявлению документы, которые подтверждают досрочную выплату кредитной задолженности;
  • предоставить страховой компании реквизиты, на которые вам стоит перечислить сумму возврата.

Обычно заявления рассматриваются сотрудниками около двух недель, после чего принимается решение о возмещении денег либо отказе в нем.

Если заемщик полагает, что отказ страховой компании не обоснован и не правомерен, он обращайтся в суд, прокуратуру, ЦБ либо Роспотребнадзор, — они обязаны разобраться, и если вам отказали незаконно, справедливость будет восстановлена. Если возможности лично посетить офис страховщика нет, можно отправить документы заказным письмом.

В ВТБ 24 заемщик может либо отказаться от страхования еще до полной выплаты кредита, либо в случае его досрочного погашения, подать все необходимые документы в офис страховщика.

[2]

Если требуется в день обращения небольшая сумма денежных средств до зарплаты, то срочный займ на карту или кошелек — то, что нужно. Подробности по ссылке:

Особенности возврата страховки по кредиту в 2019 году

Так банк защищается от невозвратных займов.

Сам заемщик может быть уверен, что в случае страхового риска банк не обратится в суд и взыскание не будет обращено на имущество.

При добровольном страховании клиент может сам выбирать, какие риски включать в страховку.

Возврат страховки по кредитам без досрочного погашения

Кредитное страхование является очень популярной и порой просто необходимой услугой при оформлении кредита на большую сумму. Если с заемщиком или имуществом, которое он выбрал для залога, что-то произойдет, страховая компания покроет всю задолженность.

Для того, чтобы вернуть средства, потраченные на страховую премию, необходимо собрать такой пакет документов:

  • копия договора по кредиту;
  • паспорт;
  • справка от банка, свидетельствующая о полном погашении кредитной задолженности;
  • написанное от своего имени заявление с требованием вернуть часть страховых средств и закрыть договор.
Читайте так же:  Сроки и выплаты пособия по безработице в россии

Во избежание различных неприятных ситуаций некоторые страховые компании и банковские организации в договорах о кредитовании предоставляют информацию о возврате средств и даже прописывают четкую последовательность действий для решения данного вопроса.

Если прошло более 10 рабочих дней, а ответа так и нет, то по номеру горячей линии банка стоит уточнить статус обработки заявления.

В крайнем случае следует отправить повторное заявление. В случае отказа от сотрудников страховой компании можно послать жалобу на имя директора.

Если даже в этом случае компания не согласна возвращать вам средства, то пишите заявление в Прокуратуру. На самом деле случаи, когда в возврате отказывают, очень редки.

В основном, как сам банк, так и страховая компания стараются не терять своих клиентов и всегда идти им на встречу.

В крайнем случае можно обратиться за консультацией в сам банк, где все подробно разъяснят и посоветуют, стоит ли бороться за неиспользованные страховые средства. Существуют ситуации, когда страхование буквально навязывают клиенту.

Порой пользуются плохой осведомленностью человека и уверяют его в том, что страхование просто необходимо, когда его можно и не оформлять.

Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита

Как видим, информации о реализации права требования заемщиком возврата страховой суммы в кредитной истории нет. Поэтому и бояться ее испортить этим не стоит.

Кредитные истории хранятся в БКИ и заемщик единожды в год вправе бесплатно ознакомиться с документом, а также проверить корректность его заполнения. При банковском страховании кредита, возврат страховки весьма проблематичен.

Как заключить договор о предоставлении товарного кредита, читайте здесь. Если даже вы подадите иск в суд – все равно вы не сможете изменить ситуацию в вашу пользу. Законом не запрещено банками устанавливать комиссии, премии, возмещение организационных расходов.

Возмещение страховки по кредиту при досрочном погашении

Как вернуть часть денег за страховку при досрочном погашении займа — размер суммы и порядок подачи заявления

Очень часто страховщик может отказать в осуществлении частичного возврата страховой премии при досрочном отказе от страхования, ссылаясь на пункт 2 ст. 958 ГК РФ. Грамотный юрист может обойти этот пункт, сославшись на саму формулировку страхового риска – при прекращении кредита вероятность наступления страхового случая исчезает, что обязывает организацию выплатить часть премии.

Возврат страховой премии при досрочном погашении кредита

В некоторых случаях банки предлагают клиентам стать участниками специальной программы страхования: тогда страхователем выступает сама кредитная организация, прямого договора страхования между заемщиком и страховщиком нет. Следовательно, к нормам статьи Гражданского кодекса в части досрочного расторжения заемщик апеллировать не может. Сумма, перечисленная клиентом банку в рамках таких программ, учитывается как комиссионный доход кредитной организации, который в большинстве случаев не может быть возвращен ни при каких обстоятельствах.

Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита

Исходя из п. 1 ст. 958, погашая кредит раньше оговоренного в договоре срока, ничтожным становится и страховой риск. А согласно п.3 этой статьи, страховщик в этом случае может получить только часть страховой суммы, остальную же часть обязательно должен вернуть застрахованному лицу.

Особенности возврата страховки при досрочном закрытии кредита

Стремление кредитополучателя вернуть средства раньше срока вполне оправдано. Клиенты прибегают к частично-досрочному и досрочному погашению кредитов. Последнее априори делает страховку бессмысленной, а возврат страховки по кредиту при досрочном погашении закономерным вопросом.

Возврат страхования жизни за условиями при досрочном погашении

Одним из условий выдачи любого кредита является страхование. Это может быть оформление страховки на залоговое имущество: автомобиля или жилого помещения, а может быть и страхование жизни и здоровья. Часто банки предлагают включить средства за страховку в сам кредит. А что происходит со страховкой случае возвращения долга досрочно? Ведь смысла в ее необходимости больше нет. Можно ли получить обратно средства за оставшийся период страхования?

Возврат страховки в случае досрочного погашения кредита

Вы имеете право частично или полностью погасить задолженность. В любом случае это снизить вашу финансовую нагрузку и сократит сумму переплат. Если вы вернете долг в полном объеме, банк расторгнет кредитное соглашение, избавив вас от каких-либо обязательств. В случае частичного погашения кредитор пересчитает график платежей, размер задолженности уменьшится.

Инструкция — Как сделать возврат страховки по кредиту после его погашения

При желании, заемщик может не разрывать отношений со своей страховой компанией, но в этом случае после завершения кредитных обязательств необходимо переоформить договор таким образом, чтобы выгодоприобретателем вместо банка стал сам заемщик или его родственники.

Страховка кредита при досрочном погашении

Как вернуть часть денег за страховку при досрочном погашении займа — размер суммы и порядок подачи заявления

  • изучить договор на предмет возврат страховой премии при досрочном погашении кредита;
  • если пункт о возврате имеется, обратиться в банк для получения реквизитов счета, написать заявление о выплате займа ранее установленного срока;
  • направить заявление (письменное) на возврат страховки при досрочном погашении кредита с приложением требуемых документов.

Очень часто страховщик может отказать в осуществлении частичного возврата страховой премии при досрочном отказе от страхования, ссылаясь на пункт 2 ст. 958 ГК РФ. Грамотный юрист может обойти этот пункт, сославшись на саму формулировку страхового риска – при прекращении кредита вероятность наступления страхового случая исчезает, что обязывает организацию выплатить часть премии.

Как вернуть страховку за кредит? Досрочное погашение кредита

Одна из дополнительных услуг, которую оплачивают россияне во время пользования кредитом, – страховка. Она снижает риск невозврата средств. При наступлении определенных обстоятельств в период действия договора банк получит деньги от страховой компании (СК). Однако займы, особенно потребительские, чаще всего погашаются досрочно. Получается, что потребность в дополнительной услуге отпадает. Вернут ли страховку после погашения кредита заемщику в таком случае? Да, но не в полном объеме.

Выгодополучателем по таким сделкам является банк. Если заем погашен полностью, клиент имеете право расторгнуть договор страхования, так как имущество переходит в его собственность. Банк обязан провести перерасчет и перечислить остаток средств. Страховщик имеет право получить часть вознаграждения. Его сумма пропорциональна времени действия договора. Кто выплатил кредит, имеет право вернуть страховку. Но при условии, что займ был оплачен досрочно. То есть вернуть страховку после погашения кредита в срок не получится. Процедура зависит от того, какой именно был оформлен займ: потребительский или залоговый. В первом случае страхуется жизнь клиента, а во втором — залоговое имущество.

Читайте так же:  В каких случаях родителям положены алименты от детей

Возврат страховой премии при досрочном погашении кредита

На сегодняшний день большинство банков при выдаче кредитов вынуждают заемщиков оформлять страховые полисы. Для того чтобы не нарушать закон (согласно ст. 343 Гражданского кодекса, обязательному страхованию подлежит только имущество, переданное банку в качестве обеспечения по кредиту), финансисты прибегают к различным ухищрениям. Так, заемщикам, купившим полис, предлагаются более выгодные условия кредитования, или же страховку включают в пакет дополнительных услуг, предоставляемых банком. В результате при досрочном погашении кредита клиент кредитной организации сталкивается с проблемой: далеко не всегда страховщики соглашаются возвращать страховую премию, которая была оплачена наперед за весь период действия кредитного договора. Насколько правомерен отказ в возврате части уплаченных взносов, и как поступать в данной ситуации? Попробуем разобраться.

В некоторых случаях банки предлагают клиентам стать участниками специальной программы страхования: тогда страхователем выступает сама кредитная организация, прямого договора страхования между заемщиком и страховщиком нет. Следовательно, к нормам статьи Гражданского кодекса в части досрочного расторжения заемщик апеллировать не может. Сумма, перечисленная клиентом банку в рамках таких программ, учитывается как комиссионный доход кредитной организации, который в большинстве случаев не может быть возвращен ни при каких обстоятельствах.

Возврат страхования жизни за условиями при досрочном погашении

В заявлении указываете, что нужно пересчитать страховые взносы и вернуть часть средств в связи с досрочным гашением. Кстати, если вы только собираетесь рассчитаться по задолженности раньше срока, то предлагаем ознакомиться с этой статьей, где рассказываем о том, как это сделать наиболее выгодно.

Одним из условий выдачи любого кредита является страхование. Это может быть оформление страховки на залоговое имущество: автомобиля или жилого помещения, а может быть и страхование жизни и здоровья. Часто банки предлагают включить средства за страховку в сам кредит. А что происходит со страховкой случае возвращения долга досрочно? Ведь смысла в ее необходимости больше нет. Можно ли получить обратно средства за оставшийся период страхования?

Возврат страховки в случае досрочного погашения кредита

  1. Изучить условия договора по кредиту относительно возврата заемных средств. Часто банки требуют уведомить их о подобном намерении заранее.
  2. Посетить отделение банка и составить заявление в двух экземплярах, указав дату погашения кредита и сумму. Один экземпляр следует передать сотруднику. На втором, вашем, должны поставить отметку о приеме документа.
  3. В указанное время обратиться в банк и внести на кредитный счет необходимую сумму. При полном погашении уточнить остаток задолженности у специалиста.
  4. При частичном погашении потребовать пересчитанный график платежей. Он должен быть оформлен в качестве дополнительного соглашения и подписан кредитором.
  5. При возврате всей суммы запросить в банке справку о закрытии кредитного счета.

Вы имеете право частично или полностью погасить задолженность. В любом случае это снизить вашу финансовую нагрузку и сократит сумму переплат. Если вы вернете долг в полном объеме, банк расторгнет кредитное соглашение, избавив вас от каких-либо обязательств. В случае частичного погашения кредитор пересчитает график платежей, размер задолженности уменьшится.

Особенности возврата страховки при досрочном закрытии кредита

  • Ограничения по срокам — досрочное и частично-досрочное погашение разрешено по прошествии 3 лет с момента заключения договора;
  • Ограничения по сумме – сумма взноса не может превышать двукратного размера ежемесячного платежа;
  • Реже в договорах досрочное внесение средств вообще запрещено.

В этом случае вернуть страховку сложнее, так как прямого договора страхования не заключается, а банк перечисляет страховщику лишь комиссионное вознаграждение. В этом случае вернуть страховые премии можно, если заявление подано не позднее, чем через месяц после заключения кредитного договора. Последний должен быть в этот период закрыт. В противном случае возврат невозможен.

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита

Если банк территориально удален, заявление отправляйте почтой, заказным письмом с уведомлением и описью вложений. В заявлении, обязательно укажите срок, в течение которого, вы ожидаете принятия банком решения по данному вопросу. Требуйте письменного ответа на ваше заявление. Не дожидаясь ответа банка на вашу претензию, закажите выписку по лицевому счету. Из этого документа будет видно, какие суммы, по каким страховкам были вами уплачены. Банк отказал? Не отчаивайтесь!

[1]

В условиях современного рынка кредитования, получить заем без страхования самого займа, а так же жизни и здоровья заемщика, практически невозможно. Проанализировав отзывы потребителей кредитных продуктов, можно сделать вывод, что страховка, фактически, навязывается банками.

Как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении

В 343 статье ГК РФ обозначено обязательное страхование залогового имущества, поэтому в соответствии с действующим законодательством при выдаче ипотечного кредита в обязательном порядке оформляется страховой договор на приобретаемую недвижимость. Хотя обязать потребителя заключить дополнительный страховой договор кредитные организации не могут, на практике граждан склоняют к этому при помощи различных маркетинговых уловок. Зачастую такая страховка навязывается гражданам в форме общего пакета услуг, либо на основании заключения страхового договора кредитор предлагает сниженную процентную ставку по займу. Не многие знают, что при погашении кредита досрочно часть суммы, уплаченной за страховую премию в ряде случаев можно возвратить. О том, как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении, рассматривается в данном материале.

В некоторых банках страховка является частью определенной программы и предлагается кредитным учреждением в комплексе с кредитным продуктом. В такой ситуации сам банк является страхователем, следовательно, прямой договоренности между клиентом и страховщиком не существует.

Возвращается ли страховка при досрочном погашении кредита

Сроки подачи заявления не должны превышать дату завершения действия договора с СК. А потому лучше обращаться как можно раньше (до 30 дней). Сроки возврата средств страховщиком согласно правилам, не должны превышать 10 дней, однако на практике это редко соблюдается и может продлится до нескольких недель.

Компания, выдавшая полис, имеет право на часть средств, пропорционально реальному сроку действия кредитного договора (в течение которого вы погашали долг), а застрахованное лицо на сумму, распределяемую на остаточный период действия полиса. При этом возвращенные средства не облагаются налогом.

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита

Видео удалено.
Читайте так же:  Пошаговая инструкция по получению рабочей визы в сша
Видео (кликните для воспроизведения).

Прежде чем предпринимать какие-то активные действия, связанные с возвратом страховки, обязательно внимательно изучите условия договора, который был подписан при оформлении кредита. От этого напрямую зависит, обязан ли банк вернуть страховку при погашении кредита досрочно или данное требование необходимо предъявлять страховой компании.

Обратите внимание, что закон оставляет за страховой компанией право отказать в возврате уплаченной премии при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя, если иное не предусмотрено договором. Конечно, оспорить такой отказ можно в суде, но вероятность выигрыша бывает невелика, либо полученные средства не покроют все издержки.

Возможен ли возврат страховки по кредиту при досрочном его погашении

При оформлении банковского кредита клиентам часто предлагают оформить договор страхования. В ряде случаев это выглядит более чем обоснованно. К примеру, при оформлении ипотечного или залогового кредита оба фигуранта финансовых отношений будут защищены от форс-мажорных обстоятельств. В случае, когда кредит был выплачен заранее, страховка остается действительной.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Также нужно понять, что в случае досрочного расторжения кредитного договора возвращается лишь часть от стоимости договора страхования, т.к. все время погашения задолженности страховой агент нес риски по неисполнению своих долговых обязательств клиентом.

Можно ли вернуть через страховую компанию

Чтобы вернуть деньги за неиспользованный период страховки, заемщик должен обратиться к страховому агенту с заявлением в письменной форме. (2 экземпляра) Также следует внимательно изучить каждый пункт договора, в котором подробно описаны условия возврата денег.

Описание процесса досрочного разрыва отношений между банком и клиентом можно найти в статье 958 Гражданского Кодекса РФ.

Нюансы процедуры через банк

Часто встречается ситуация, когда банк уже включил страховку в пакет своих услуг и она не прописана отдельным соглашением. В таком случае стоимость страхования считается комиссионным доходом банка, и вернуть ее не представляется возможным.

И все же многие банки протягивают руку помощи своим заемщикам и возвращают им несправедливо удержанные денежные средства. Возможность возврата стоимости страхования зависит от практики банка, в котором был взят кредит.

Сбербанк
  • В Сбербанке каждый клиент заключает договор со страховой компанией непосредственно самого банка. Исходя из условий соглашения, заемщик имеет право отказаться от страховки в течение 30 дней. Стоит учесть, что из денег, которые будут возвращены банком, удержан НДФЛ.
  • Также Сбербанк допускает заключение страхового договора со страховой компанией-партнером. В таком случае при отказе от страхования в течение 14 дней денежные средства вернутся на счет клиента.
  • Если же клиент обратился в банк с просьбой о досрочном расторжении договора уже по прошествии вышеупомянутого срока, условия возврата денег полностью зависят от желания компании-страхователя.
ВТБ 24
  • Банк ВТБ 24 также имеет страховую программу, оформляемую дочерним предприятием. И по аналогии со Сбербанком период отказа от страховок продлен до 30 дней. Сумма денег, подлежащих возврату, рассчитана с учетом количества прошедших дней.
  • Чтобы вернуть деньги за страховку, следует всего лишь позвонить в call-центр банка и оставить заявку на возврат. В большинстве своем клиенты получают одобрение на возврат денежных средств, если в заданный период не наступал страховой случай.
  • Страховым случаем считается документально подтвержденный факт обстоятельства, мешающий исполнению кредитных обязательств либо просроченный более чем на 20 суток ежемесячный взнос по кредиту.
  • При желании клиента отказаться от страховки после 30 дней с момента заключения договора стоимость страховки не возвращается, если иное не указано в договоре. С данным пунктом следует ознакомиться заранее, до того как бумаги будут подписаны.
Ренессанс
  • Ренессанс Банк не имеет своего дочернего предприятия-страховщика, как предыдущие банки, все страховки оформляются через несколько крупных фирм: Благосостояние или Метлайф. Соответственно, отказаться от страхового полиса можно лишь в срок, не превышающий двух недель с момента подписания договора.
  • Сумма страховки по умолчанию включается в тело займа. В этом случае возврат средств – это уменьшение стоимости долга.
  • Если клиент изъявит желание расторгнуть договор добровольного страхования, то по истечении срока, указанного выше, в выплате страховки может быть отказано. При досрочном погашении кредита часть денежных средств можно вернуть. Но такая возможность должна быть оговорена в договоре отдельным пунктом.
Почта Банк
  • В Почта Банк клиент может написать заявление на отказ от страховки в установленные ЦБ РФ сроки – 2 недели. В течение 10 дней с момента подачи прошения в банк денежные средства будут возвращены в полном объеме.
  • Если же заемщик обратится в банк в более поздний срок, это может обернуться отказом в возврате, если иное не предусмотрено договором.
  • Если клиент решил погасить задолженность досрочно, ему необходимо за 7 дней до расторжения договора обратиться с заявлением в отделение банка. Шансы на то, что денежные средства будут возвращены, зависят от соглашения, подписанного ранее.
  • Также не стоит забывать о том, что Почта Банк довольно часто включает страховку в стоимость кредита. Тогда деньги возвращены не будут, но ежемесячные платежи по кредиту снизятся.
ОТП Банк
  • До начала этого года вернуть деньги за страховку в данном банке — было чем-то из ряда вон. Теперь такая возможность есть, но только, если все описанные ниже пункты строго соблюдены.
  • Подача прошения о возврате должна состояться за 10 дней до расторжения договора добровольного страхования.
  • Также необходимо отослать заявление страховому агенту. Этим агентом могут выступать СК Авива или Метлайф – дочерние предприятия ЗАО «СК Благосостояние».
  • В течение 14 рабочих дней клиент будет оповещен о решении. Но, к сожалению, до сих пор возникают трудности с досудебным урегулированием вопроса выплат.
Альфа
  • Вернуть средства, затраченные на оформление страховки в Альфа банке, возможно только в течение 2 недель, т.к. данный договор заключается с дочерней компанией – Альфа Страхование, соблюдающей указы ЦБ. Главное — правильно выбрать момент подачи заявления.
  • Договор вступает в силу с того момента, когда клиентом была совершена оплата страховой премии, если иное не прописано в договоре. По прошествии 14 дней вернуть страховку будет уже невозможно.

Образец заявления о возврате страховки по кредиту

Читайте так же:  Проверка задолженностей перед пересечением границы

Основанием для досрочного расторжения договора добровольного страхования, а также возврата денег, затраченных на оплату страховки, является непосредственно сам договор, регулируемый Гражданским Кодексом.

Если клиент оформил страховку непосредственно в банке, шансы на возврат неиспользованной части денег приближаются к нулю. Единственным исключением может стать случай, при котором непосредственно сам банк внес графу о возврате страховки при досрочном погашении кредита.

Необходимыми условиями выплаты страховой премии при досрочном закрытии кредита являются: подтверждение выплаты задолженности перед банком и пункт в договоре, дающий возможность вернуть деньги за страховку при условии полного досрочного погашения займа.

[3]

Список необходимых документов

Обращаясь к страховому агенту, клиенту необходимо подготовить следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • договор потребительского или ипотечного кредитования;
  • действующий страховой полис;
  • документ, подтверждающий факт погашения займа, который клиент должен предварительно забрать из банка;
  • документ, подтверждений факт полной оплаты страховки.

Образец заявления

Руководителю Банка «Банк»

г. Москва, ул. Пригородная, д. 1

от Петрова Сергея Ивановича

г. Орел, ул. Ленина, д. 12, кв. 37

17 июня 2012 г. между мной и вашим банком был заключен договор потребительского кредитования № 15-987. Вместе с тем, мной был заключено дополнительное соглашение о страховании кредита № 15-987. Соответственно, договор займа был заключен на общую сумму 180000 (сто восемьдесят тысяч) руб., в то время как по факту мною была получена сумма, равная 150000 (ста пятидесяти тысячам) руб. 30000 (тридцать тысяч) руб. были выплачены страховому агенту в качестве оплаты услуг. Срок кредита, а, соответственно, страховки, в соответствии с п. 1.1. договора, составляет 36 месяцев.

6 июня 2014 года мною были полностью выполнены долговые обязательства перед банком, и уплачена сумма в размере 180000 (ста восьмидесяти тысяч) руб., а также предусмотренные договором проценты. В связи с тем, что обязательства по кредиту мной были исполнены досрочно и в полном объеме, просьба вернуть денежные средства в размере 30000 (тридцати тысяч) руб. Ответ на данное заявление прошу принять в течение 10 дней в соответствии со ст. 395 Гражданского Кодекса РФ.

Подпись: __________ С.И. Петров

Если обеспечение входит в пакет дополнительных услуг

В ряде случаев кредиторы предлагают своим клиентам поучаствовать в специализированных программах страхования, когда страховым агентом выступает непосредственно сам банк, отдельного договора страхования между клиентом и страховщиком нет. Соответственно, апеллировать к нормам ГК РФ клиент не имеет возможности.

Также не получится вернуть деньги за использование, так называемого, пакетного предложения. Пакетное предложение – это комплекс различных банковских услуг, таких как различные виды страховки жизни, смс-оповещения и т.д.

И все же некоторые банки идут навстречу своим клиентам. К примеру, Сбербанк возвращает часть суммы за неиспользованный пакет услуг. Это указано в п. 4.2.1 «Условий страхования заемщиков-физических лиц».

Если клиент досрочно погашает задолженность перед банком, он имеет право на возврат денежных средств пропорционально остатку срока по договору.

Особенности судебной практики

Исходя из практики судебных разбирательств, было выявлено несколько основных групп банковских комиссий, необоснованных законодательно. Среди них особое место занимает комиссия за услуги страхования.

Такие комиссии часто прописывают в своих кредитных договорах многие банки из ТОП – 30 (Альфа Банк, ВТБ 24, Почта Банк, Траст, Хоум Кредит и т.д.). В основном вся судебная практика по данному вопросу строится на Законе РФ «О защите прав потребителей».

В статье 16 говорится о запрете обязательного приобретения определенного товара или услуги в комплекте с другим товаром. В случае с навязыванием страховок банк выступает продавцом, который преднамеренно включает условие страхования в кредитный договор, тем самым нарушая вышеупомянутый закон.

Когда же дело касается возврата денежных средств за страховку по залоговому кредиту, будь то ипотека или автокредит, зачастую суд встает на сторону банков.

На какие законы нужно опираться

В законодательстве РФ нет отдельного правового акта, регулирующего права и обязанности сторон в вопросе возврата средств по страховке. Ситуацию с выплатой денежных средств регулирует непосредственно Центробанк, а также ГК РФ и ряд федеральных законов, косвенно относящихся к банковской деятельности.

Указ Центробанка РФ № 4500, вступивший в силу с 1.01.2018, изменяет период, в который клиент может отказаться от страховки. Теперь он увеличен до 14 дней. Но тут стоит уточнить, что данный период действителен только при условии заключения индивидуального страхового договора.

В случае, когда договор заключался в форме доп. соглашения с банком, условия страхования устанавливаются кредитной организацией самостоятельно.

Что же касается возврата денежных средств при досрочном погашении займа, в большинстве своем кредитные организации любят сослаться на пункт 3 статьи 958 ГК РФ, которая гласит, что возврат средств зависит полностью от воли страховщика, если иное не предусмотрено договором.

После того как кредит погашен исчезают и страховые риски с ним связанные. Соответственно, возможность расторжения договора страхования регламентируется статьей 958 ГК РФ. И все же главным документом, на который следует ориентироваться при решении о возврате средств, остается кредитный договор.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Особенности возврата страховки при досрочном закрытии кредита

Как вернуть страховую премию при досрочном погашении кредита?

Существует 2 вида возврата страховой премии: Кроме того, страховая компания может отказать в выплате, если:

  • нарушены сроки подачи заявления на возврат премии;
  • заявление составлено некорректно;
  • отсутствуют документы, подтверждающие факт погашения кредита.

Если клиент вносит ежегодные платежи, то он может перестать платить взносы и договор страхования будет расторгнут автоматически. Однако, внимательно перечитайте страховой договор. Некоторые страховщики взимают пени и штрафы за нарушение срока внесения очередного платежа. Рассмотрим два способа возврата страховой премии:

  1. Обращение в банк, в котором оформлен кредит.
  2. Обращение в страховую компанию.

В среднем на рассмотрение заявки и принятие решения уходи от 30-45 дней.

Деньги перечисляются на счет карты или сберегательной книжки. Второй вариант — обратиться в страховую компанию.

Читайте так же:  О досрочном назначении страховой пенсии ветеранам боевых действий

Вернуть страховку при досрочном погашении кредита

отказано. С решением не согласился истец Г., в апелляционной жалобе просит решение суда отменить как постановленное с нарушением норм материального права.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции истец Г. не явился, был извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, избрал участие в деле через представителя Т.

между АО «Альфа-Банк» и Г. на срок 24 месяца был заключен кредитный договор N на сумму 1106000 руб., с условием уплаты за пользование кредитом 25,99% годовых (л.

Особенности возврата страховки при досрочном закрытии кредита

По сути, страхователь заключает такие договора добровольно, а значит, при наступлении страхового случая, должен получить компенсации ущерба именно он. Нередки случаи, когда банки не принимают такие договора по причине того, что кредитно-финансовое учреждение не указано в качестве выгодоприобретателя. Последнее можно рассматривать, как явное нарушение закона.

Если ситуация перенесется в органы суда, такой аргумент могут счесть ничтожным. Полную сумму страховых премий вернуть обязаны, если договор страхования расторгается не позднее, чем через месяц после заключения.

Итак, ситуация «погасил кредит досрочно как вернуть страховку» разрешается посредством подачи заявления непосредственно в банк или в страховую компанию.

Возвращение страховки при досрочном погашении кредита

Это может происходить по банковской карточке или наличным расчетом.

После этого заемщик ручается за то, что регулярно и своевременно будет вносить платежи.

Варианты страхования при оформлении кредита

Страхование при кредитовании Если, оформляя кредитную сделку, заемщик приобрел страховой полис, то в случае его досрочного погашения кредита необходимо будет обратиться в страховую компанию. Она поможет устроить весь процесс правильно и быстро.

Среди видов полиса такие:

    имущественный; здоровья и жизни человека; коммерческих кредитов.

Каждому нужно будет предоставить пакет документов.

Среди них: копия договора кредитования; паспорт; справка из банка-кредитора о своевременной оплате кредита; заявление на имя директора страховой компании о возвращении суммы страхового полиса.

Возможен ли возврат страховки при досрочном погашении кредита

Таким образом, если заемщик выплачивает досрочно кредит и расторгает договор страхования, компания может отказать в возвращении страховки. Несмотря на это, любой отказ можно оспорить, если знать несколько тонкостей.

Можно сослаться на кредитный договор, если в нем присутствует формулировка

«заключение страхового договора на весь период действия кредитного договора»

. Ищете отзывы об ипотеке в Росбанке? Они здесь. Многие заемщики делают ошибку, пытаясь вернуть деньги за страховку через банк.

Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита

10 Закона РФ № 4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» также подтверждает право заемщика на получение денежных средств за остаток неиспользованных страховых дней.

И, наконец, письмом Министерства финансов РФ от 08.05.2013 г. № 03-04-05/4-420 страховщику полагается:

    Произвести возврат заемщику остатка неиспользованной части страховой суммы, уменьшенной на фактический страховой период. Освободить заемщика от уплаты с этой суммы каких-либо налогов.

Нормой ФЗ № 218 ст. 4 «О кредитных историях» предусмотрен определенный шаблон кредитной истории заемщика.

В ее состав входят несколько частей, одна из которых информационная. В информационную часть истории вписываются такие сведения: информация обо всех запросах заемщика в банки; отказы и одобрения по выдаче кредитов с указанием причин; фиксация отсутствия платежей более двух раз подряд.

Как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении?

По ипотеке клиентам предлагаются следующие:

  • Титульное страхование. Страховым случаем является утрата прав собственности на приобретенную недвижимость, например, вследствие двойной продажи или иных мошеннических действий.
  • Личное страхование жизни и здоровья заемщика. А также от потери работы.

По автокредитам и обычным потребительским кредитам с сопутствующим пакетом услуг клиентам часто предлагается оформление полиса личного страхования клиента, а также от потери работы.

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита?

149 При обращении в страховую компанию речь может идти:

  1. и о пересчете страховой премии с возвратом ее части.
  2. о досрочном расторжении договора (отказе от договора) страхования в силу прекращения существования страхового риска по обстоятельствам, не обусловленным страховым случаем;

При обращении в банк требованиями могут быть:

    Возмещение убытков, причиненных по договору, в размере суммы, уплаченной за страхование.

Основание – нарушение прав потребителя при оказании финансовых услуг, связанное с предоставлением одних услуг (кредитование) под обязательным условием приобретения других (страхование).

  • О пересчете и возврате части страховых выплат.
  • Заявление (при пересчете/возврате) или претензия (возмещение убытков) составляются в письменной форме, желательно в 2-х экземплярах, один из которых остается у заявителя.

    Возврат страховки в случае досрочного погашения кредита

    Увеличить шансы на успех вы сможете, изучив условия страхового договора при получении займа.

    Страховая сумма начисляется по двум схемам:

      На остаток кредита – ежегодно уровень страховки снижается. На полный размер кредита – премия не зависит от остаточной суммы.

    Расчет страховой компенсации удобно рассмотреть на примере: вы оформили ссуду в размере 200 тыс.

    При оформлении ссуды с вас взяли 6880 р. в качестве страхового взноса.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Распределив данную сумму по годам в соотношении с остатком кредитной задолженности, вы получите: 1 г.

    Источники


    1. Щеглова Л. В. Защита своих прав в судах общей юрисдикции; Омега-Л — М., 2014. — 232 c.

    2. Фохт-Бабушкин, Ю.У. Искусство в жизни человека. Конкретно-социологические исследования искусства в России конца XIX — первых десятилетий XX века. История и методология / Ю.У. Фохт-Бабушкин. — М.: Алетейя, 2016. — 788 c.

    3. Рассказов, Л. П. Теория государства и права / Л.П. Рассказов. — М.: Инфра-М, РИОР, 2014. — 480 c.
    4. Взаимодействие органов имущественного блока Санкт-Петербурга с юридическими и физическими лицами по вопросам оборота государственного недвижимого имущества и управления государственной собственностью. — М.: Леонтьевский центр, 2004. — 624 c.
    Особенности возврата страховки при досрочном закрытии кредита
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here