Особенности неограниченной страховки по осаго

Самое главное по теме: "Особенности неограниченной страховки по осаго" актуальное в 2019 и 2020 годах понятным языком для непрофессионалов.

Особенности ОСАГО без ограничений

К сожалению, в наше время никто не может гарантировать стопроцентную безопасность на дороге и застраховать от внезапных ДТП. Но зато можно застраховать само транспортное средство от нанесенного ущерба в результате аварии.

При этом, перед оформлением необходимо знать, что существует страховка ОСАГО без ограничений, стоимость которой будет превышать ограниченную, но она имеет свои плюсы .

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

[1]

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !

Обязательным условием для водителя, управляющего транспортным средством, является необходимость быть вписанным в страховой полис данного ТС, поскольку иное запрещено законодательством РФ.

Исключением в таком случае является открытая страховка ОСАГО, что подразумевает неограниченный перечень лиц, которые имеют право на управление автомобилем или иным ТС.

Зачастую случаются ситуации, когда при оформлении полиса, например, на впервые приобретенный семьей автомобиль, владелец еще не знает, будет ли он передавать право управления третьим лицам или нет, а охватить единовременно всех, пришедших на ум знакомых-водителей, естественно, невозможно.

Именно для подобных случаев и существует возможность оформления открытой страховки без поименного перечня возможных водителей.

Полис в этом случае представляет собой такой же стандартный бланк, являющийся официальным страховым документом, который регулирует отношения между клиентом и СК. Сам процесс заключения договора практически не отличается от оформления ограниченной страховки за исключением отсутствия необходимости предоставления водительских удостоверений лиц, допущенных к управлению. Это логично, поскольку таких лиц в этом случае будет неограниченное количество.

Графы, где обычно прописываются ФИО водителей и номера их удостоверений, остаются пустыми.

В полученном полисе будет галочкой указан факт того, что страхование ТС производится относительного неограниченного числа лиц.

[2]

Но даже если автовладелец принимает решение об оформлении страхового полиса, не имеющего ограничений, ему необходимо узнать обо всех плюсах и минусах.

Плюсы и минусы

Как и какой-либо другой договор, любой тип страховки имеет свои плюсы и минусы. Для начала необходимо разобраться, что обязательная страховка бывает двух основных типов: ограниченная и неограниченная страховка ОСАГО.

В определенных ситуациях открытая страховка имеет преимущество:

  1. Если основной водитель транспортного средства по какой-либо причине находится не в состоянии управлять своим автомобилем (например, алкогольное опьянение, полученная травма, срочная госпитализация и т.д.), то он имеет полное право передать управление иному лицу, имеющему водительское удостоверение, будь то член семьи, друг или коллега, не боясь ответственности за данный поступок.
  2. Если возникла необходимость расширить список водителей, допущенных к управлению (например, член семьи впервые получил права), то необходимость ехать для этого в офис СК отсутствует.
  3. Если транспортное средство приобретается организацией с целью частых поездок различными водителями.
  4. Если планируется сдача приобретенного автомобиля или иного ТС в аренду или использование при курьерской доставке.

К сожалению, пока еще не придуман такой вид страхового полиса, который будет иметь только одни плюсы и не будет иметь минусов:

  1. Первым и самым весомым недостатком считается стоимость неограниченной страховки. Ежегодно основными клиентами, оформляющими подобный вид страхового полиса становятся юридические лица, для которых ограниченная страховка будет являться нецелевым расходованием средств, которые могут повлечь за собой еще большие убытки.
  2. При оформлении полиса без ограничений нужно учитывать, что всем водителям, кто не вписан в какой-либо еще полис, коэффициент бонус-малус начисляться не будет. Таким образом, даже по прошествии нескольких лет оформления полисов подобного типа, водители не смогут рассчитывать на получение скидки при оформлении ОСАГО, как могло бы быть, если бы страховка была ограниченная. Право на расчет КБМ будет иметь только страхователь.
  3. При расчете стоимости не происходит учета возраста и стажа, что, опять же, сказывается на КБМ и итоговой стоимости полиса.

Отсутствие учета понижающего коэффициента происходит по причине невозможности отслеживания тех водителей, кто управлял ТС.

Увидев в перечне минусов на первом месте вопрос о стоимости, многие могли сразу задуматься, а сколько стоит ОСАГО без ограничений, даже если и не планировали покупку подобного типа страхования.

Средняя стоимость полиса при оформлении открытого типа обходится автовладельцу на 70-80% дороже, чем ограниченная страховка.

Конечно, все эти расчеты достаточно условны, поскольку необходимо проводить сравнение на конкретных примерах.

Например, житель Москвы приобрел новый автомобиль мощностью 115 л.с. Он планирует оформить страховой полис на период свыше 10 месяцев. Владельцу 45 лет, его КБМ на данный момент — 9, что соответствует коэффициенту 0,7. У него есть сын, которому исполнилось 18 лет и он получил права полгода назад.

Расчет можно произвести по трем вариантам:

  1. В страховом полисе вписан только владелец автомобиля. При этом стоимость полиса будет равняться 6918 руб.
  2. Страховой полис ограничен, вписаны владелец и его сын. Стоимость полиса составляет 17790 руб.
  3. Страховой полис без ограничений, но с учетом КБМ владельца. Цена полиса 12453 руб.

Таким образом, имея в семье водителя без стажа и не достигшего возраста 22 лет, но заработав свой личный КБМ, выгоднее оформить неограниченную страховку.

При этом следует помнить, что в данной ситуации КБМ “новичку”-сыну начисляться не будет, поэтому даже спустя несколько лет оформления открытых полисов его КБМ будет равен начальной цифре 3. Стоимость ограниченного полиса через несколько лет уменьшится только за счет того, что второй водитель “перешагнет” возрастной рубеж и получит необходимый стаж, чтобы не начислялся повышающий коэффициент.

Произвести расчеты и выбрать тип подходящей страховки можно на сайте любой крупной страховой компании самостоятельно с использованием калькулятора, либо обратившись к агенту СК в офисе.

Замена полиса

Страховой полис является подтверждением того, что между владельцем транспортного средства (или иным лицом — страхователем) и самой страховой компанией заключен обычный договор, который может быть изменен по решению сторон.
Читайте так же:  Образец судебного иска о повышении суммы алиментов

Изменить выбранный ранее тип страхования можно в любой момент, подав соответствующее заявление в офис той компании, где был заключен договор.

Заявление должно содержать в себе информацию, какие именно изменения вы хотите внести в действующий договор. Зачастую просто необходимо обратиться к специалисту компании с подобным вопросом, а готовый бланк заявления уже будет выдан.

Если страхователь не может самостоятельно явиться в офис для изменения типа страховки, это может сделать любое доверенное лицо, но только при наличии оформленной нотариально заверенной доверенности.

В случае изменения типа страховки СК обязана заменить и полис страхования.

Страхователю необходимо обратить внимание на пункт 8 нового полиса, поскольку туда вносится информация об изъятом из обращения старом ограниченном полисе, взамен которого выдан новый.

Недобросовестные страховые компании предлагают клиентам просто внести изменения в старый полис посредством зачеркивания информации и заверения изменений подписью/печатью. Соглашаться на такое не стоит, поскольку при наступлении страхового случая окажутся серьезные проблемы при попытке получить компенсацию за ущерб. Страховая компания может попросту отказать, поскольку сочтет полис недействительным.

Не стоит пугаться и при всех вносимых изменениях требовать замены полиса.

Вот перечень исправлений, которые допускаются в бланках и заверяются печатью СК:

  • исправление данных страхователя или автомобиля. В подобных ситуациях изменения указываются в графе 8 “Особые отметки”;
  • исправление опечаток или мелких неточностей. Например, если была неправильно указана буква в ФИО или иных данных. При этом неверные сведения зачеркиваются, рядом вписывается правильный вариант, который также заверяется с надписью “исправленному верить”.

Так же при замене необходимо быть готовым к тому, что придется доплатить за разницу между страховками с учетом того периода, когда будет действовать полис.

[3]

В момент выдачи нового полиса необходимо внимательно проверить все данные, чтобы в дальнейшем не возникло трудностей при попадании в ДТП.

Особенности

К особенностям полисов данного типа можно отнести то, что иногда нечестные сотрудники ДПС пытаются обмануть неопытных и молодых водителей, ссылаясь на незаполненность графы с перечнем лиц, имеющих право на управление данным ТС.

Но не стоит бояться, нужно лишь сохранять спокойствие и быть уверенными в своих действиях, помня, что открытая страховка как раз и подразумевает отсутствие такого перечня водителей, т.к. к управлению могут быть допущены все, кто имеет водительское удостоверение.

Заключение

Неограниченная страховка удобна для юридических лиц, имеющих на своем балансе автомобиль, а также для больших семей, в которых есть лица, не достигшие 22-летнего возраста и не имеющие стажа свыше трех лет.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Ограниченная страховка ОСАГО. Обзор ограниченного полиса ОСАГО, его преимуществ и особенностей.

В страховой полис можно включить разнообразные опции, которые влияют на его стоимость. К таким относится количество лиц, допущенных к управлению. Опытный водитель заплатит за полис гораздо меньше, чем молодой автовладелец. Как определяется цена ограниченной страховки, как она оформляется и о других важных деталях я расскажу в статье.

○ Ограниченная страховка что это?

Ограниченное страхование предполагает, что к управлению автомобилем допускаются лишь некоторые водители. В этом его отличие от неограниченного, когда по полису могут ездить разные водители, прямо не вписанные в него.

○ Преимущества и недостатки.

Преимуществом ограниченной страховки служит ее цена: если водитель опытный, достиг 22 лет, имеет неплохой класс безаварийной езды и планирует использовать автомобиль сам, то он получит хорошую скидку. В случае же с неограниченной страховкой коэффициент будет максимальным, независимо от того, насколько опытные водители садятся за руль.

Недостаток ограниченной страховки заключатся в том, что нельзя передать управление водителям, не указанным в ней.

○ Стоимость ограниченной страховки.

На стоимость ограниченной страховки влияют два показателя: возраст и стаж водителя и класс безаварийной езды. Чем опытнее, старше и аккуратнее водитель, тем меньшую сумму он заплатит. Если водителей несколько, и они имеют разный возраст и стаж, то применяется наибольший коэффициент.

Если полис без ограничений по количеству допущенных к управлению лиц, то применяется максимально возможный коэффициент – 1,8, такой же, как и для молодых неопытных водителей.

○ Как оформить ограниченную страховку.

Ограниченная страховка оформляется в стандартном порядке: при написании заявления следует указать, какие водители допущены к управлению автомобилем и предоставить их права, реквизиты которых вписываются в бланк полиса.

○ Управляет лицо не вписанное в страховку:

К управлению автомобилем допускаются только те, кто вписан в полис. Остальные не могут использовать транспортное средство.

✔ Какая ответственность.

Если в результате не вписанный водитель попадет в ДТП, в выплате возмещения будет отказано. Весь ущерб покроется за счет виновника аварии.

Кроме того, такого водителя ждет штраф.

  • «Управление транспортным средством в период его использования, не предусмотренный страховым полисом обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства, а равно управление транспортным средством с нарушением предусмотренного данным страховым полисом условия управления этим транспортным средством только указанными в данном страховом полисе водителями — влечет наложение административного штрафа в размере пятисот рублей. ( п. 1 ст. 12.37 КоАП РФ).»

✔ Как вписать дополнительного водителя.

Самостоятельно вписывать водителей нельзя. Для этого нужно обратиться в страховую компанию и предоставить права дополнительного водителя. Доплата не потребуется, если применяется такой же коэффициент, что и к автовладельцу. Если же вписываемый водитель менее опытный, то придется внести небольшую разницу, которая складывается за счет применяемого коэффициента.

  • «Для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством (п. 7 Примечания к части 2 Указания Банка России от 19.09.2014 года № 3384 – У)».

✔ Когда можно не вписывать дополнительного водителя.

Дополнительного водителя вписывать не нужно, если полис предполагает использование автомобиля без ограничений по количеству допущенных к управлению лиц.

✔ Ответственность за самовольное вписывание водителя в полис.

По сути эти действия являются нарушением договора страхования. Если такое лицо попадет в ДТП, то страховая компания откажет в выплате.

Читайте так же:  Разрешается ли перевозка людей в кузове грузового автомобиля

○ Как из ограниченной страховки сделать неограниченную.

Для этого необходимо обратиться в страховую компанию и написать заявление о внесении в страховку изменений. На основании заявления будет выдан новый полис.

Если при первоначальном оформлении страховки применялся коэффициент ниже 1,8, то стоимость полиса будет пересчитана в сторону увеличения. И автовладелец должен будет внести доплату.

○ Советы юриста:

✔ Оформление ограниченной страховки для юрлиц.

Организации оформляют страховку в таком же порядке, что и граждане, с той лишь разницей, что собственником автомобиля является юридическое лицо.

При заполнении заявления уполномоченное лицо (руководитель или иной сотрудник, действующий по доверенности) указывает водителей, допущенных к управлению. Если они имеют разные коэффициенты, то применяется наибольший.

✔ Как узнать ограниченная ли страховка?

В бланке полиса есть раздел, посвященный количеству лиц, допущенных к управлению. Варианта может быть два: первый – знаком отмечена строка «без ограничений», означающая, что управлять автомобилем может кто угодно, второй: перечислены лица, которые могут водить этот автомобиль.

Через интернет эту информацию можно получить на сайте РСА, зайдя на страницу проверки полисов. Введя данные автомобиля в соответствующие поля, можно получить информацию о количестве допущенных к управлению водителей, договоре страхования, наименовании страховой компании.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Тонкости страховки ОСАГО с неограниченным количеством водителей

В отличие от стандартного автогражданского полиса, ОСАГО без ограничений дает собственнику широкие возможности для использования транспортного средства в различных жизненных ситуациях. Оформить его проще, но есть у открытого договора свои особенности.

Что необходимо учитывать при выборе между ограниченным и неограниченным полисом, и какие факторы влияют на его стоимость?

ОСАГО без ограничений: что это?

Оформляя ОСАГО, владелец имеет право вписать в страховку определенный круг лиц, которые будут на основании данного документа управлять его автомобилем. Можно внести всего несколько человек. При этом прописаны все будут поименно с указанием реквизитов водительских удостоверений. Можно оформить полис без ограничений, когда за руль транспортного средства сможет сесть любой человек, имеющий права соответствующей категории.

Необходимость в такой услуге возникает, когда невозможно спланировать определенный круг тех, кто будет управлять транспортным средством в период действия автогражданки. Такой вариант может использоваться как частными лицами, так и компаниями, имеющими большой автопарк.

При выборе данного вида страхования в полисе указывается информация о его неограниченном действии. В полях, куда вносятся персональные данные водителей, ставятся прочерки, не вписываются даже сведения о владельце. В электронном документе эти графы останутся пустыми.

Сколько стоит неограниченная страховка в 2019 году

Стоимость автогражданского полиса складывается из базовой ставки, которую устанавливают в пределах определенного Центробанком коридора страховые компании, и коэффициентов страховых тарифов. Окончательная цена формируется с учетом корректировок на следующие показатели:

  • мощность авто (КМ);
  • стаж вождения и возраст автомобилиста (КВС);
  • территория использования машины (КТ);
  • срок безаварийной езды водителя (КБМ);
  • количество человек, допущенных к управлению ТС (КО);
  • возможность использования прицепа (КПр);
  • период действия ОСАГО (КП).

Исходя их сведений о водителе и ТС, стоимость любого договора обязательного страхования рассчитывается по следующей формуле:


СТ = БСт*КМ*КВС*КТ*КБМ*КО*КПр*КП,

где СТ – искомая стоимость, БСт – базовая ставка, К – коэффициенты. Это стандартная формула для любой автогражданки.

При оформлении неограниченной страховки два коэффициента – КВС и КО будут иметь постоянный показатель. Коэффициент возраста и стажа будет всегда равен 1,что является наименьшим значением и не влечет за собой удорожания полиса, а коэффициент договора, не предусматривающего ограничение круга лиц – 1,8, что увеличит цену до 80%.

Пример расчета

Применив вышеуказанную формулу можно самостоятельно рассчитать, сколько стоит открытый ОСАГО в той или иной организации.

Например, владелец машины – физическое лицо старше 22 лет, имеющий стаж вождения более 3-х лет. Автомобиль легковой мощностью 130 л. с., класс водителя по безаварийной езде – 3, регион использования Москва. Срок действия договора и период эксплуатации – 1 год, число лиц не ограничено, выбранная компания РЕСО-Гарантия.

Компания РЕСО-Гарантия в 2019 году для расчета цен на обязательное страхование в Москве использует максимальный базовый тариф – 4 118 руб. Принимая во внимание исходные данные, можно определить величину коэффициентов по таблицам из Указания Центробанка №3384-У и рассчитать стоимость ОСАГО:

БСт(4 118)*КМ(1,4)*КВС(1)*КТ(2)*КБМ(1)*КО(1,8)*Кпр(1)*КП(1) = 20 755.

Для данного водителя при использовании автомобиля с указанными параметрами цена открытого ОСАГО в компании РЕСО-Гарантия составит 20 755 рублей.

Бонус-малус (КБМ) – это коэффициент индивидуальной скидки водителя за безаварийную езду на конкретном автомобиле. Учитывает сколько раз при оформлении прежнего договора обязательного страхования владелец авто обращался за возмещением.

Стоимость неограниченной обязательной страховки рассчитывается, исходя из учета КБМ владельца ТС, то есть учитывается только персональный коэффициент собственника. Однако значение данного показателя привязано не только к водителю, но и к автомобилю. При смене транспортного средства по вновь заключенному договору прежние «заслуги» обнуляются, и автомобилисту присваивается первоначальный класс 3.

Нужна ли доверенность при открытом полисе?

В связи с изменениями, внесенными в ПДД в 2012 году, доверенность исключена из обязательных документов, которые необходимо возить с собой. На неограниченную страховку данное правило также распространяется без всяких оговорок. Чтобы управлять чужим автомобилем, достаточно иметь при себе:

  1. Открытый полис.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Свидетельство о регистрации ТС.

Управление своим автомобилем по договору без ограничений можно доверить любому лицу, имеющему права соответствующей категории без выдачи доверенности.

Положительные и отрицательные стороны

Из минусов неограниченного полиса следует отметить:

  • высокую стоимость – полис, не предусматривающий ограничение круга лиц, обойдется почти в два раза дороже (на 80%);
  • использование скидки за отсутствие ДТП только для владельца ТС.

Плюсами открытого договора являются:

  1. Возможность передачи управления машиной любому человеку, имеющему удостоверение нужной категории.
  2. Отсутствие необходимости каждый раз обращаться к страховщику для внесения нового водителя в полис.
  3. Максимально удобный вариант для юридических лиц, имеющих большой автопарк.

В любом случае открытая страховка пользуется популярностью среди собственников ТС благодаря удобству и возможности использования автомобиля при любых обстоятельствах, а также более лояльному отношению продавцов. Оформить такой договор гораздо проще и быстрее.

Читайте так же:  Как найти кадастровый номер по адресу объекта недвижимости

Страховка ОСАГО без ограничений

ОСАГО без ограничений не пользуется спросом на рынке страхования, так как водитель не рассматривает ситуации, в которых он сможет доверить право управления своим автомобилем кому-то другому. Да и цена ОСАГО без ограничений на порядок больше. Прежде чем подумать об оформлении неограниченного полиса ОСАГО, следует разобраться, что даёт данный вид страхования, и во сколько обойдётся такая услуга.

Что такое неограниченная страховка ОСАГО?

Страховка ОСАГО без ограничений – это договорные отношения, оформленные в письменном виде, между страховой компанией (в договоре – страховщик) и частным лицом (в договоре – страхователь), в которых не оговаривается количество человек, имеющих право управлять транспортным средством.

Являясь обладателем такого страхового полиса, автовладелец имеет право вписывать в документ неограниченное число граждан, которые могут садиться за руль его автомобиля.

Такого рода страховой полис обычно оформляют компании, имеющие свой таксопарк и предполагающие наём водителей для управления автомобилем или занимающиеся сдачей транспорта в аренду.

Важно! Даже если на момент ДТП за рулём автотранспорта был другой водитель, право собственности сохраняется за владельцем автомобиля.

В каких случаях нужна неограниченная страховка?

Полис ОСАГО без ограничений может пригодиться в следующих ситуациях:

  1. На встрече с друзьями автовладелец употреблял алкогольные напитки, садиться за руль он не может. Имея открытый страховой полис, управлять автомобилем сможет любой обладатель водительского удостоверения соответствующей категории.
  2. В одной семье несколько человек имеют водительское удостоверение. Открыв неограниченный документ, любой член семьи в любое время может сесть за руль транспортного средства.
  3. Компаниям, занимающимся сдачей в аренду транспортных средств или доставкой каких-либо товаров, очень выгодно оформлять документ без ограничений, чтобы в любой момент управлять автомобилем смог любой работник компании.

Среди всех плюсов неограниченного полиса, существуют и минусы:

  • цена неограниченной страховки ОСАГО высокая, в отличие от обычного закрытого полиса;
  • стоимость открытой страховки ОСАГО для начинающих водителей слишком высока;
  • КБМ учитывается только для владельца транспортного средства, и не действует на других водителей.

Сколько стоит неограниченный полис ОСАГО

Когда автомобилист идёт оформлять полис, его всегда волнует главный вопрос: сколько стоит неограниченная страховка? На этот вопрос точно ответят только сотрудники страховой организации, так как лишь они знают установленные тарифы. А мы в свою очередь разберем как рассчитывается такая страховка.

Формулы и примеры расчётов ОСАГО без ограничений

При расчёте стоимости учитываются следующие факторы:

  1. Тарифы государства. Для различных моделей автомобилей установлена индивидуальная ставка, по которой рассчитывается стоимость страхового полиса.
  2. Мощность транспортного средства (указывается в лошадиных силах).
  3. Территориальные коэффициенты. Для каждого отдельного региона, области устанавливаются свои тарифы на автострахование.
  4. Возраст собственника авто и общий стаж вождения.
  5. Количество граждан, имеющих право сесть за руль страхуемого автомобиля.
  6. Соблюдение или игнорирование в прошлом норм и правил страхования автомобиля в соответствии с ФЗ №40, а также правил езды на автомобиле.

По какой бы причине не оформлялся документ без ограничений, его расчёт всегда производится по одной и той же формуле:

Государственные тарифы и ставки, по которым рассчитывается автостраховка, устанавливаются ЦБ России каждый год.

Что влияет на стоимость неограниченной страховки?

ОСАГО без ограничений имеет коэффициенты, которые всегда используются при расчёте стоимости. Повлиять на некоторые установленные коэффициенты автовладелец никак не сможет. Например, коэффициент, рассчитываемый от мощности двигателя авто, нельзя уменьшить или увеличить, чтобы повлиять на цену документа.

Но есть и такие коэффициенты, которые собственник транспортного средства в силах изменить. Многих водителей интересует, учитывается ли КБМ при расчёте страховки без ограничений. КБМ – коэффициент безаварийной езды, установленный Центробанком России.

Да, и он сильно будет влиять на стоимость страхового полиса. А также он значительно может уменьшить сумму страхования автомобиля, если его владелец не попадал в серьёзные ДТП и имеет безаварийную репутацию.

Водительский стаж также играет значимую роль при расчёте стоимости услуги страхования транспортного средства. Например, если гражданин находится в возрасте моложе 22 лет, то данный фактор увеличит сумму ОСАГО.

Пример расчета

Рассчитать, на сколько дороже страховка без ограничений будет в отличие от ограниченной можно самостоятельно через онлайн-калькулятор или же по установленной формуле.

Например, мощность двигателя авто не превышает 150 лошадиных сил, транспортное средство находится во владении физического лица не более 1 года, оформляется неограниченный полис ОСАГО, авто принадлежит к 3 классу, собственник авто не нарушал правила дорожного движения и Закон об обязательном автостраховании. В этом случае примерная цена на услуги страхования составит в пределах 15-19000, что выйдет дороже на 80 %, если оформлялась бы обычная страховка с ограничениями.

Итак, оформить ОСАГО без ограничений может любой автовладелец. Удобна она тем, что не нужно тратить время на то, чтобы бежать в страховую организацию и заполнять дополнительные бумаги, чтобы допустить другого водителя к вождению автомобилем. Также она будет хорошим помощником большой семье.

Пользуется спросом такой страховой документ и у транспортных компаний, занимающихся перевозками, доставками и арендой авто. Но, как и везде, здесь тоже имеются свои недостатки. Главный минус – это высокая цена, особенно для автомобилистов, только начинающих водить, и молодых автолюбителей.

Что дает ОСАГО автовладельцам при аварии

Каждый ли способен ответить, что дает ОСАГО автовладельцу? Далеко не всем известно, на кого распространяются правила данного вида страхования, какие выплаты положены по полису и т. п. Что касается наличия подобного документа, то он обязателен для каждого водителя.

Данное условие предусмотрено законодательно и если страховки нет, то следует быть готовым к наложению штрафа. Однако, не имея полиса, можно лишиться и других его преимуществ.

Что дает ОСАГО водителю

Теперь давайте обсудим тему более детально. С 2003 года каждый автовладелец обязан иметь полис ОСАГО, который является доказательством наличия договора между страховой компанией (СК) и автовладельцем. Он же является своеобразным гарантом того, что виновнику не потребуется в полном объеме рассчитываться за допущенное им ДТП или же и вовсе не придется самостоятельно возмещать какие-либо расходы потерпевшей стороне.

Читайте так же:  Расчет налога на имущество важные нюансы

К сожалению, дорожно-транспортные происшествия не настолько редки, как бы этого хотелось. Вот только при наличии полиса автогражданской ответственности пострадавший (или несколько таковых) обращается за возмещением ущерба/вреда не к виновнику происшествия, а непосредственно в страховую компанию последнего.

За время действия закона об ОСАГО лимиты по возмещениям периодически увеличиваются, одновременно с этим возрастает и стоимость страховки. На какой максимальный размер выплат на данный момент может рассчитывать потерпевший в той или иной ситуации? Предусмотрены следующие предельные выплаты:

  1. Если речь идет о возмещении ущерба, причиненного имуществу пострадавшего или нескольким пострадавшим (отдельно каждому независимо от их числа) – 400 тыс. руб.
  2. В случае причинения вреда здоровью потерпевшего (каждому из них, если таковых несколько) – 500 тыс. руб.
  3. В случае гибели потерпевшего (-их) предельная сумма возмещения близким родственникам каждого – 475 тыс. руб.
  4. В аналогичной ситуации дальние родственники могут рассчитывать на сумму в размере – 50 тыс. руб.
  5. Возмещение по Европротоколу распространяется только на единственного пострадавшего, и оно составляет 100 тыс. руб.

За компенсацией ущерба необходимо обратиться в страховую компанию виновного в аварии либо в свою СК, если пострадавших не было и в ДТП участвовали лишь 2 авто.

Следует помнить и о том, что при повреждении автомобиля пострадавшее лицо теперь может рассчитывать на восстановление ТС в автомастерской, предложенной страховщиком. В ситуации такого рода расходы на ремонт и затраты, связанные с оценкой ущерба будут вычтены из причитающейся к возмещению суммы.

Особенности страхования по ОСАГО

Стоимость полиса автогражданской ответственности в российских регионах корректируется в соответствии с данными, полученными страховыми компаниями о водителях (точнее о их поведении на дорогах).

В частности, при расчете будут учитываться штрафы, имеющиеся в «багаже» у автовладельца за такие нарушения, как:
  • управление авто без полиса, страхующего его гражданскую ответственность;
  • управление транспортным средством в состоянии алкогольного/наркотического опьянения;
  • умышленное создание на дороге аварийных ситуаций;
  • оставление виновником места дорожного происшествия и т.п.

Так же цена страховки находится в прямой зависимости от следующих факторов:

  • тарификации страховой компании;
  • регионального коэффициента (в соответствии с утвержденными ЦБ РФ);
  • водительского стажа;
  • типа транспортного средства.

Все бумаги, выдаваемые страховщиком на подпись автовладельцу, последнему надлежит тщательно изучить во избежание лишних трат, так как представители СК нередко пытаются продать клиенту дополнительные услуги, которые приводят к удорожанию ОСАГО.

Не исключается возможность и самостоятельного получения автовладельцем полиса посредством интернета (как первичного, так и повторного), в частности, сделать это можно:

  • через портал ГОСУСЛУГИ;
  • через официальный сайт предварительно выбранной СК, пройдя предложенную процедуру регистрации.

Эти варианты позволяют сократить временные затраты, а в некоторых случаях и затраты финансовые, так как ряд страховщиков готовы предложить таким клиентам скидки.

Какие риски полис не страхует

Страховка оформляется непосредственно на транспортное средство (ТС), а не на человека, который будет им управлять.

Полис ОСАГО оформляется отдельно на каждое ТС, если таковых несколько. Так же в документ могут быть вписаны те лица, которые вправе управлять конкретным авто.

Однако не следует считать, что полис ОСАГО является панацеей «от всех бед», СК не станет возмещать вред автоматически, например, тогда, когда страхованием определенный вид автодорожных происшествий не предусмотрен. Так, этого не произойдет в случаях:

  • если при аварии выявлено отсутствие у автовладельца страховки или срок ее действия истек;
  • если застрахованному автомобилю нанесен ущерб при использовании его для участия в гонках, при испытаниях, в целях обучения вождению (если иное условие не оговорено договором);
  • когда нанесение вреда осуществлено лицом, исполняющим обязанности, возложенные на него трудовым договором;
  • когда потерпевшей стороне нанесен лишь вред морального плана либо ущерб заключается в упущенной выгоде;
  • если ДТП привело к загрязнению окружающей среды или повреждению антикварных/культурных ценностей.

С полным перечнем аналогичных прецедентов можно ознакомиться, обратившись непосредственно к положениям закона об ОСАГО. Если происшествие не относится к разряду страховых случаев либо размер ущерба превышает сумму выплаты, то разницу (или полный объем компенсации) надлежит возместить виновнику.

Ранее уже говорилось, что полис ОСАГО обязателен для всех автовладельцев, однако существуют транспортные средства, которые не подлежат обязательному страхованию, к таковым относятся:

  • по определенным причинам не допущенные к движению;
  • находящиеся в собственности оборонного ведомства (кроме тех из них, которые задействованы в осуществлении хозяйственной деятельности);
  • автомобили, не способные развивать скорость свыше 20 км/ч.

Подводя итоги, остается напомнить, что владелец данного полиса защищает себя от необходимости самостоятельного возмещения нанесенного им при аварии вреда/ущерба (при условии, что именно он признан виновным в таковой). Именно поэтому страховка и называется «страхующей ответственность». Никакие иные риски, например, самовозгорание, повреждение деревьями и т. д. не страхуется. Для этого предусмотрен полис КАСКО.

О том, что может дать полис ОСАГО потерпевшей стороне также уже упоминалось ранее, т.е. последняя тоже может чувствовать себя защищенной и рассчитывать на компенсацию нанесенного ей ущерба. Но, конечно, дай бог, автовладельцам удастся избежать каких-либо неприятностей на дорогах даже при наличии полиса-«гаранта»!

Что нужно знать об ОСАГО?

Хорошие водители, если что-то и знают об ОСАГО, то никогда не прибегали к помощи страховых компаний. Главное, чтобы полис всегда лежал в бардачке автомобиля. Однако что делать при наступлении страхового случая?

ОСАГО – это полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Особенностью ОСАГО является возмещение убытков и ущерба, которые были причинены другому автомобилю, жизни и здоровью пассажиров. Тарифы по ОСАГО устанавливает государство, и без ОСАГО на дороге появляться запрещено.

Всеобщность и обязательность страхования

Самое главное, что нужно знать по поводу полиса ОСАГО – это то, что он регулирует возмещение убытков и ущерба, которые именно вы, не другой участник, причинили третьим лицам – транспортному средству, жизни и здоровью пассажиров, в нем находившихся. Застраховав свою гражданскую ответственность, в случае виновности вы избавляетесь от забот по возмещению нанесенного ущерба. Убытки, которые в результате ваших действий понёс второй участник, должна компенсировать страховая компания.

Читайте так же:  Госпошлина за утерю паспорта

Что касается вас, вашего автомобиля, имущества, жизни и здоровья, то ОСАГО к ним не имеет никакого отношения. Компенсировать ущерб, который понесли лично вы, придётся за счёт собственного кошелька. Если вы хотите защитить и свой автомобиль от повреждения и угона, то тогда нужно купить полис каско.

Каждый водитель обязан приобрести полис ОСАГО или, по крайней мере, быть в него вписан. Правило это действует даже тогда, когда вы просто перегоняете своё авто от автосалона до дома или места регистрации (исключение составляют случаи, когда полис ОСАГО подразумевает неограниченное количество лиц, имеющих право на управление автомобилем).

Без полиса ОСАГО вы не только не имеете права выезжать на проезжую часть (иначе штраф – от 5 до 8 МРОТ), но не сможете поставить свой автомобиль на учёт в ГИБДД. Кроме того, заработаете серьёзные неприятности, если вдруг произойдёт ДТП с вашим участием, а полиса ОСАГО вы предъявить не сможете.

Управляя автомобилем, оригинал полиса вы всегда должны иметь при себе, равно как права и документы на машину. Если полис у вас есть, но вы его, например, забыли дома, инспектор имеет право отправить техническое средство на штрафстоянку, откуда вы его можете забрать опять же только предъявив полис.

Страховые выплаты по ОСАГО

Закон об ОСАГО регламентировал стандарты компенсации ущерба стороне, понесшей убытки в результате ДТП или наступления другого страхового случая. К ним относится и верхняя граница выплат по ОСАГО, в пределах которой страхования компания должна перечислить потерпевшему денежную компенсацию или произвести восстановительный ремонт имущества до его первоначального вида. Подробнее о принципах формирования компенсационных выплат по полису ОСАГО читайте в статье Путеводителя «Выплаты по ОСАГО».

Законодательством также предусмотрен ряд условий, когда ущерб, нанесенный по вашей вине, при помощи полиса ОСАГО компенсировать нельзя. Полный список ограничений по полису ОСАГО можно прочитать в статье Путеводителя «От чего не защищает ОСАГО».

Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств обычно заключается на год, при этом минимальный срок заключения договора по закону может составлять всего три месяца. А если вы являетесь владельцем автомобиля, зарегистрированного за рубежом, но планируете ездить на нем на территории РФ, то полис можно оформить на срок временного использования транспортного средства, но не менее чем на 15 дней.

Стоимость полиса ОСАГО

Цену на полис ОСАГО определяют водительский стаж, марка и мощность транспортного средства, регион, в котором вы используете автомобиль и другие расчётные параметры. На каждый из показателей устанавливается свой повышающий или понижающий коэффициент, величина которого жестко регламентирована правительственными постановлениями. О том, как устанавливается цена на полис, вы узнаете в статье Путеводителя «От чего зависит стоимость ОСАГО», а рассчитать и оформить сам полис сможете с помощью калькулятора ОСАГО.

Как действует ОСАГО?

Первоначально закон об ОСАГО предполагал один способ расчётов: потерпевшая в дорожно-транспортном происшествии сторона должна была обращаться к страховщику лица, которое нанесло ущерб. Однако с недавних пор в процесс получения страховой компенсации были внесены законодательные изменения с тем, чтобы как-то упростить процедуру получения компенсации при наступлении страхового случая. Согласно внесённым поправкам, если в ходе ДТП не нанесен вред здоровью людей, а также соблюдается ряд дополнительных условий, вы можете обратиться за компенсацией ущерба непосредственно к своему страховщику – здесь работает так называемое «Прямое возмещение убытков». Кроме того, если ущерб имуществу не превышает 50 тысяч рублей, то нет надобности вызывать представителей ГИБДД – в таком случае используется Европейский протокол.

На рассмотрение заявок о выплате ущерба каждой страховой компании отводится 20 календарных дней, при этом установлено, что за каждый день просрочки страховщику придется выплачивать штраф в 1/75 от ключевой ставки Центробанка от суммы ущерба.

Ограничение верхней границы возможных страховых выплат по ОСАГО приводит к тому, что сумма страховки может не покрывать полностью размер причиненного вами ущерба. Если вы по дороге снесли автобусную остановку, рекламную конструкцию и въехали в витрину магазина, возмещать всю сумму свыше лимита по ОСАГО придётся из своего кошелька. Поэтому все страховые компании предлагают полисы на добровольное страхование гражданской автоответственности (ДСАГО) – именно для того, чтобы вы сумели расплатиться в случае, если размер ущерба превысит верхнюю границу выплат по полису ОСАГО.

На первый взгляд кажется, что «подводных камней» в электронном ОСАГО значительно меньше, чем в выборе и расчёте добровольного страхования каско. Даже если это так, не стоит халатно относиться к выбору страховой компании и доверять оформление полиса первой попавшейся. Степень надёжности страховщика никого кроме вас интересовать не будет, потому что став виновником ДТП, вы обязаны возместить ущерб пострадавшей стороне – с помощью страховщика или без него.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Совет Сравни.ру: Если хотите сэкономить на ОСАГО, то выбирайте полис с ограниченным кругом лиц, вписанных в страховку.

Источники


  1. Курганов, С. И. Комментарий к судебной практике по проблемам исполнения уголовного наказания / С.И. Курганов. — М.: Юрайт, 2015. — 322 c.

  2. Бикеев, А. А. Трудоправовая деятельность в организации. Учебное пособие / А.А. Бикеев, М.В. Васильев, Л.С. Кириллова. — М.: Статут, 2015. — 144 c.

  3. Ильин, В. А. История и методология физики. Учебник / В.А. Ильин, В.В. Кудрявцев. — М.: Юрайт, 2014. — 580 c.
  4. Дельбрюк, Б. Введение в изучение языка. Из истории и методологии сравнительного языкознания: моногр. / Б. Дельбрюк. — М.: Едиториал УРСС, 2010. — 152 c.
Особенности неограниченной страховки по осаго
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here