Основные отличия ипотеки от кредита — что из них выгоднее

Самое главное по теме: "Основные отличия ипотеки от кредита — что из них выгоднее" актуальное в 2019 и 2020 годах понятным языком для непрофессионалов.

Ипотека или кредит: что лучше, в чем разница, условия

Что выгоднее — ипотека или кредит? Сфера банковских услуг интенсивно развивается, предлагая все новые и новые финансовые продукты, которыми мы активно пользуемся ежедневно. Это и кредитные карты, и дебетовые, различные ипотечные предложения, а также сервисы для онлайн-оплаты. Пожалуй, наибольшую популярность у наших сограждан, озадаченных квартирным вопросом, получили займы на покупку недвижимости различного рода. Однако нужно разобраться, что лучше — ипотека или кредит?

Что такое ипотека?

С точки зрения любого экономиста ипотека – это кредитный продукт с обеспечением в виде недвижимого имущества заемщика. Большинство клиентов, оформляющих ипотеку, направляют данные средства на покупку жилой недвижимости. Это может быть квартира, земельный участок или коттедж. Заемщик не может воспользоваться этими деньгами иначе, по своему усмотрению. Чем отличается ипотека от кредита?

Залоговое имущество послужит для банковской организации гарантом исполнения обязательств заемщиком. В том случае, если обязательства по займу не исполняются, банк вправе осуществить продажу залогового имущества. Несмотря на то что ипотека, по сути дела, является тем же кредитом, многие клиенты банков продолжают считать ее особым видом банковских услуг, а под кредитами понимают займы нецелевой направленности, выданные как потребительские. Ипотека бывает двух видов: коммерческая и жилищная.

Так что ипотека и потребительский кредит существенно различаются.

На какие суммы может рассчитывать клиент

Размер сумм по ипотечным кредитам зависит от того, какую программу вам предложит банк. Например, ипотечный кредит с господдержкой в регионах нашей страны выдают на сумму до 3 000 000 рублей, а для жителей столицы и Санкт-Петербурга до 8 000 000 рублей. При наличии в вашем городе социальной программы величину ипотечного кредита может установить местная администрация. По другим предложениям банков размер выдаваемой суммы варьируется в диапазоне от 300 000 до 25 000 000 рублей. По кредитным предложениям сумма обычно не превышает 8 000 000 рублей. Банки, как правило, требуют предоставить залог при суммах, превышающих 500 000 рублей. Жилищный кредит выдают под залог квартиры, которая уже есть в собственности, размер суммы при этом равняется 70% от цены закладываемой недвижимости. Срок кредитования в этом случае составляет не больше 10 лет, а процентная ставка несколько выше.

Что лучше — ипотека или кредит, пока не ясно.

В чем отличия ипотеки от кредита?

Для начала нужно понять, что ипотека – это некоторая сумма денежных средств, которую выдает банк под установленный процент для покупки недвижимого имущества. Потратить деньги на что-то другое нельзя. Кроме того, при оформлении ипотеки деньги заемщик не получает, они перечисляются сразу продавцу. Выдача ипотечных кредитов осуществляется банковскими учреждениями в соответствии с ФЗ № 102. Кредит представляет собой займ нецелевого назначения, который также выдается под установленный банком процент. В данном случае можно потратить средства так, как хочет клиент.

Какой процент по ипотеке, узнаем ниже.

Главная разница

Определяющее отличие ипотеки от кредитного займа в том, что для ипотечных программ обязательно предоставление залогового имущества. Получить ипотечный кредит без залога нельзя ни в одном банке. Закладывать в данном случае можно не только то имущество, которое уже имеется, но и то, которое клиент собирается покупать за счет заемных средств. При получении обычного кредита на стандартных условиях обеспечения в виде залога не требуется. Следующее отличие – в суммах, которые выдаются под ипотеку и в качестве кредитных средств. Суммы по ипотекам могут в десятки раз превышать размеры стандартных кредитов нецелевого назначения. Третье отличие ипотеки и потребительского кредита в сроках.

Стандартная продолжительность обычного потребительского кредита практически никогда не превышает пяти лет, в то время как ипотеку можно взять на срок, который порой достигает 30 лет. Существенное отличие также представляют собой размеры процентных ставок за использование заемных средств. Поскольку риски банка в случае ипотечного кредитования сведены к минимуму, здесь возможно значительное снижение ставок.

И последнее отличие условий ипотеки и кредита представляет собой цель, ради которой клиент обращается в банк за средствами. Ипотеку берут для того, чтобы приобрести жилье, а кредит можно использовать на различные цели (от покупки холодильника до приобретения земельного участка). Понятно, что кредитные средства также могут быть использованы для покупки жилой недвижимости, а вот что выгоднее: кредит или ипотека, необходимо решать в каждом конкретном случае индивидуально. Кредитные учреждения нашей страны предлагают разнообразные варианты ипотечного кредитования.

Преимущества ипотеки

Преимуществом ипотечных займов можно считать возможность подбора выгодных условий для займа. Всегда есть возможность выбрать финансовый продукт с пониженной процентной ставкой или маленьким первоначальным взносом. При обращении в банк за нецелевым кредитом такую возможность вам вряд ли предоставят. Ипотеку можно взять под залог приобретаемой недвижимости, в целом это удобный вариант: нет необходимости искать залоговое имущество в качестве обеспечения. Но при этом не стоит забывать, что, покупая жилплощадь в ипотеку, вы не станете ее полноценным хозяином, пока не выплатите всю сумму долга, до этих пор недвижимость является собственностью банка.

Чем отличается ипотека от кредита, известно не всем.

Согласие банка на продажу

В этой ситуации очень сложно продать имущество, поскольку для этой операции необходимо согласие банка. Кредит же выдается клиенту наличными, если при этом вы закладываете собственную недвижимость, то это позволит не вносить первоначальный взнос. Такая схема удобна в том случае, если нет средств для внесения первоначального взноса. В случае выдачи потребительского кредита наличными и без залогового обеспечения банк может поставить условие о наличии одного или нескольких поручителей. Если кредит выдается под залог имеющегося недвижимого имущества, то в квартире не может быть зарегистрировано более одного человека, и она не может быть собственностью более чем двух граждан.

Читайте так же:  Особенности выдачи свидетельства о праве на наследство по закону

Итак, разбираемся дальше, что лучше — ипотека или кредит?

Условия кредитования

Длительный срок выплат по ипотеке позволяет разбить платеж на маленькие части, и его внесение не так бьет по семейному бюджету. Главное условие здесь – возраст клиента. Заемщик не должен быть моложе 21 года и старше 65 лет на ту дату, когда будет вноситься последний платеж. При оформлении кредита возраст почти не играет никакой роли, поскольку обычный потребительский кредит выдается, как правило, на пять лет. В том случае, когда вы берете жилищный долгосрочный кредит (если закладывается собственная жилплощадь), то банк, скорее всего, одобрит займ на десять лет.

Первоначальный взнос

Ипотечное кредитование предполагает внесение минимального первоначального взноса, составляющего 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Надо понимать, что ипотечный кредит никогда не предоставляется на общих условиях без первоначального взноса. Здесь очень часто используются средства материнского капитала.

Люди часто спрашивают, можно ли взять ипотеку, если есть кредит. Ответ – да, можно, но только в том случае, если позволяет доход.

Процентная ставка

При анализе условий кредитных и ипотечных программ нельзя не отметить, что они сильно различаются по величине процентных ставок. Жилищные займы выдают под разные проценты, в зависимости от банка и вашей платежеспособности. Какой процент по ипотеке, интересно многим.

Снижение процентной ставки возможно при наличии таких факторов: поступление заработной платы на карту данного банка, положительная кредитная история, иногда влияние оказывает место работы, например, бюджетникам часто предоставляют льготы в кредитных учреждениях. Процентная ставка также может быть снижена при наличии специальной программы, внесении минимального взноса, при личном и титульном страховании.

По программам для молодых семей процентная ставка обычно составляет 12,5% ежегодно. Льготы также положены и военнослужащим, они могут рассчитывать на те же 12,5%. Все остальные категории заемщиков при прочих равных условиях, скорее всего, смогут оформить ссуду под процентную ставку, составляющую от 13% до 18%. В долгосрочном кредите ставка выше и может составлять от 20% до 35% в разных банковских учреждениях. Однако при оформлении с залогом ставка может снизиться до 13%. При выдаче ипотеки или жилищных займов банк проводит оценку залоговой недвижимости.

Что выгоднее — ипотека или кредит? Рассмотрим подробнее.

Риски клиента

Безусловно, наличие долговых обязательств перед банком всегда представляет определенный риск. При ипотеке риски могут быть следующими: банк может затребовать имущество в том случае, если вы не выплатили долг вовремя, он также может его продать с целью покрыть свои убытки. Заемщик в этом случае остается без жилья, без денег и с испорченной кредитной историей. При стандартном кредитовании риски тоже есть: при залоговых займах также есть риск потери жилплощади по той же схеме. Банк просто конфискует залоговую недвижимость при образовании долгов со стороны заемщика. При невыплатах потребительского кредита банк имеет право обратиться в суд с иском, чтобы востребовать задолженность.

Что брать — ипотеку или кредит, заемщик должен решить сам.

Преимущества кредита

  1. Его довольно просто оформить. Требования банка не такие жесткие.
  2. Оформляется в кратчайшие сроки.
  3. Пакет документов не слишком большой. Иногда достаточно просто паспорта.
  4. Для клиентов, у которых имеются вклады, банк предлагает особые предложения со скидками по процентным ставкам.
  5. Непродолжительный срок у договора – обычно три года, максимум пять лет. В связи с этим сумма переплаты будет в десятки раз ниже, что по ипотечному займу.
  1. Сумма ниже, чем по ипотеке.
  2. Из-за непродолжительного срока договора значительно увеличивается ежемесячный платеж.
  3. Процент выше иногда вполовину.

Заключение

Таким образом, ипотека отличается от кредита тем, что ее дают под более низкий процент, сумма будет существенно больше и срок кредитования также будет более длительным, чем при стандартном кредите. Но получение ипотеки невозможно без обеспечения залогового имущества.

Мы рассмотрели, что лучше — ипотека или кредит.

Принципиальные отличия и сходства кредита и займа

Многие путают эти два понятия. Действительно, заем и кредит имеют очень похожий смысл, так как в обоих случаях осуществляется передача денежных средств одной стороной другому участнику этих правоотношений. Поэтому для многих эти слова являются синонимами и не представляют особых различий. Но на самом деле в законодательном плане разница есть, и она существенна. Особенные различия заключаются в обязательствах стороны, которая получила данные денежные средства.

Для того чтобы понять, в чем заключаются основные принципиальные отличия между ними, нужно знать, что означает каждое из них. Под кредитом подразумеваются общественные отношения, которые возникают между субъектами по поводу передачи экономических благ в форме финансовых средств. На основании такой передачи у принимающей стороны возникают экономические обязательства по возврату денежных средств в будущем в течение определенного времени. При этом осуществляется возврат не только самих заемных средств, но и начисленных процентов.

В качестве займа понимаются такие общественные отношения, которые возникают между субъектами по поводу передачи определенных ценностей (как финансовых, так и имущественных). Передача может осуществляться во временное управление либо собственность принимающей стороны. Соглашение заключается на определенное время, по истечении которого заемщик обязан вернуть равное количество полученных средств либо имущества.

В истории давно известны оба этих понятия. Заем появился еще раньше, чем появились деньги. До этого в качестве передаваемого объекта могли быть другие ценности, такие как золото, меха, украшения.

Для того чтобы понимать, какое понятие можно использовать наиболее выгодно, важно разбираться в их основных отличиях. В этом случае человек всегда сможет оформить для себя наиболее выгодные условия.

[3]

Законодательством России, а также самой сущностью этих видов сделок подразумеваются следующие отличия:

Это основные нормы, которые применяются к обоим видам сделок в России, что создает между ними принципиальные отличия.

Но несмотря на то, что эти сделки имеют столько отличий, для многих граждан они являются синонимами. А делают их похожими следующие моменты:

  • в обоих случаях их суть заключается в том, что заемщик получается свободные денежные средства, которыми располагает кредитор или заимодатель, а затем их необходимо вернуть;
  • в обоих случаях предметом сделки могут выступать денежные средства;
  • в обоих случаях заимодателем может выступать юридическое лицо, а заемщиком и обычные люди, и компании;
  • две эти сделки могут предусматривать получение денежного вознаграждения за выданные к пользованию средства;
  • регулируются данные виды сделок гражданским законодательством;
  • за нарушение условий сделок предусматривается только административное наказание, если не будет доказано преступного умысла.

С учетом этих сходств не удивительно, что многие люди путают данные понятия.

[1]

Предложения

В Российской практике можно встретить оба вида предложений, по которым граждане и различные организации имеют возможность получить денежные средства. Но характерным отличием является то, что займы предоставляют на короткое время, под высокие проценты и только небольшие суммы. Среди наиболее популярных компаний, которые выдают такие займы, можно отметить:

Читайте так же:  Социальная пенсия по старости

Существует и множество других компаний. В среднем, все предлагаемые условия сводятся:

  1. Срок действия данного соглашения длится в пределах 30 дней, в исключительных случаях некоторые компании предоставляют возможность действие соглашение до 126 дней.
  2. Сумма средств, возможных для получения, составляет в пределах 30-70 тысяч рублей. Некоторые устанавливают и меньше лимиты.
  3. Ставка по переплате, которая начисляется ежедневно, варьируется от 0,7 до 2% в день.

При этом способы получения средств самые различные. Их могут перевести и на электронные кошельки, их можно получить наличными либо на любую карту.

Кредиты же могут выдавать только банковские организации, которые имеют соответствующую лицензию. К наиболее популярным относятся:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк и многие другие кредитные организации.

В сравнении с займами они предоставляют средства на следующих условиях, в зависимости от вида и формы обеспечения кредитного соглашения:

  1. Срок действия подписанного договора составляет от 3 месяцев до 35 лет.
  2. Сумма к выдаче от 50 тысяч до 100 миллионов рублей.
  3. Процентная ставка варьируется от 7% до 50%.
  4. Также могут быть подписаны и другие обязательства, такие как предоставление залогового обязательства либо участие поручителя в соглашении.
  5. Данные средства обычно выдаются наличными средствами или перечисляются на определенный банковский счет.
  6. Также законодательством предусматривается обязанность обязательного страхования предоставленного залогового имущества его фактическим владельцем.

Также кредиты могут предоставляться и путем использования кредитных карт, с помощью которых можно осуществлять оплату за счет банковских средств. В дальнейшем деньги нужно будет вернуть на кредитку в течение определенного времени. Некоторые кредитные организации предоставляют льготный период, при котором проценты не начисляются.

Основные отличия ипотеки от кредита — что из них выгоднее

Многие граждане перед тем, как оформить денежный заем, интересуются, в чем заключается отличие ипотеки от обычного кредита? Если требуются денежные средства на покупку квартиры, а обычно это бывает крупная сумма, которой не достает, многие рассматривают варианты ипотечного займа. Это особый вид кредита, отличающийся тем, что денежные средства выдаются строго на конкретные нужды, связанные с приобретением недвижимости. При этом приобретаемая собственность или другая недвижимость обязательно оформляется под залог в банк.

Под кредитом понимается процесс предоставления банком или иной кредитной организацией денежных средств на определенные нужды заемщика в определенном размере и условиях, которые фиксируются кредитным договором, по которому заемщик в дальнейшем обязан выплатить полную сумму и проценты за пользование деньгами.

Ипотека это вид кредитных отношений, который подразумевает предоставление под залог в банк недвижимости, что является гарантией возврата полученных кредитных средств заемщиком.

Ипотека является одной из разновидностей кредита, поэтому они имеют много сходств. Но есть и существенные отличия, которые характерны именно ипотечным займам. К ним относятся:

Также в понятие недвижимости в качестве приобретаемого предмета по ипотеке может входить земельный участок. Он также приравнивается к недвижимым объектам, которые могут приобретаться по ипотеке.

Существует еще отдельный вид кредитов, которые называются жилищными. Они схожи по условиям, предоставляемым по ипотеке. Однако ипотека всегда подразумевает приобретение объекта либо выделение средств на его строительство. А жилищный кредит выделяется на восстановление объектов недвижимости. Также условия по жилищному кредиту менее выгодные, чем по ипотеке. При оформлении жилищного займа не всегда может потребоваться оформление залога на жилье. Банк может принять в качестве залога любое другое имущество либо вообще не потребовать залог.

Дополнительные особенности

В целом все особенности ипотечного займа сводятся к следующим отличиям:

  • денежные средства выделены строго на приобретение недвижимости;
  • сама сумма, выдаваемая заемщику для приобретения недвижимого имущества, значительно больше остальных видов кредитов;
  • длительные сроки, на которые заключается кредитное соглашение, напрямую связаны с тем, что выдается крупная сумма;
  • оценка платежеспособности заемщика производится наиболее строго, так как выдается крупная сумма денег на длительный срок;
  • возрастная политика ипотечных кредитов отличается от обычных тем, что жилье обычно приобретается людьми старше 25 лет, и кроме этого, максимальные возрастные границы для заемщика должны быть установлены с учетом среднего уровня проживания людей и срока, на который берется заем.

Зная все эти отличия, заемщик легко сможет определиться с выбором необходимого для него вида кредита и получить денежные средства по наиболее выгодным для него условиям.

Что выгоднее?

Исходя из определенных потребностей, граждане могут выбрать именно тот вид займа, который будет более выгодным. Если денежные средства нужны на приобретение квартиры, то нужно исходить из того:

  • насколько большая сумма требуется;
  • за какой реальный период времени ее получится вернуть;
  • какой ежемесячный платеж будет комфортно платить.
Видео удалено.
Читайте так же:  Что грозит налогоплательщикам за неуплату ндфл
Видео (кликните для воспроизведения).

Если требуется большая сумма денежных средств на длительный период, то, безусловно, выгоднее оформить ипотечный заем. В этом случае получится взять заем на длительный срок. Многие банки предоставляют ипотеку на срок до 25 лет. Но в тех случаях, когда требуется незначительная сумма до 1 миллиона рублей, которую заемщик в состоянии погасить за несколько лет, выгоднее рассмотреть другой вид кредита. В этом случае не придется оформлять залоговое обязательство на приобретаемую собственность, а также не нужно будет тратить дополнительные средства на ежегодное страхование недвижимости.

Также зачастую при оформлении ипотеки на вторичное жилье требуется проведение его оценки, которое также стоит определенных средств. В этом случае нужно посчитать реальную сумму дополнительных затрат, которые потребуются для оформления ипотечного займа, и сравнить их с той переплатой по процентам, которые заемщик может получить при оформлении обычного кредита. Проанализировав получившиеся суммы, можно выбрать наиболее выгодный вариант.

Также многие пользуются и другим способом. Они оформляют ипотечный кредит на максимально возможный срок, за счет этого получая минимальный ежемесячный платеж. С учетом этого ежемесячная переплата по процентам получается невысокой. И ежемесячно дополнительно погашают основную сумму долга, за счет чего сокращается срок платежа или уменьшается ежемесячная сумма. При досрочном погашении можно существенно сэкономить на переплаченных процентах.

Оформляя любой вид займа, важно знать, что банки всегда стремятся навязать дополнительное страхование и платные услуги. Обязательным является только страхование той собственности, которая оформляется под залог банка. В остальных случаях человек может отказаться и сэкономить на фактической переплате по кредиту. Но банки имеют право изменить условия по кредиту.

PRO новостройку +7 (499) 450-27-46 (Москва)

Бесплатная консультация юриста по недвижимости — договоры, оформления сделок, выселение/заселение

Преимущества и недостатки кредита и ипотеки на жилье

Если Вы планируете приобрести жилье с использованием заемных средств, Вы столкнетесь с непростым выбором. Множество кредитных программ на рынке сбивают с толку неподготовленного человека, и сориентироваться бывает непросто.

Чем же отличается ипотека от потребительского кредита, что выгоднее заемщику и какие нюансы следует учесть при выборе? Обзор обоих типов кредитных продуктов и подробные условия представлены в данном материале.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-42-46 . Это быстро и бесплатно !

Чем отличается кредит от ипотеки на жилье?

Классический займ, предоставляемый на покупку жилья, отличается следующими факторами: у него имеется первоначальный взнос, продукт выдается на срок до 30 лет. Обязательно подтверждение дохода и трудоустройства заемщика. Все виды ипотеки предполатают залог приобретаемого имущества.

Второй вариант, который можно рассматривать, если Вы планируете приобретать недвижимость – обычный потребительский кредит. Внесения первоначального взноса в данном случае не потребуется, но будут ограничения согласно условиям предоставления данного вида продукта в каждом конкретном банке.

Оба варианта имеют свои особенности и нюансы, и выбирать подходящий следует очень тщательно, ориентируясь на ситуацию.

Основные нюансы кредита и ипотеки вы можете узнать в этом видео:

Классическая ипотека

Основные требования банка:

Возраст заемщика варьируется от 20 до 64 лет, гражданство не имеет значения (ряд банков выдает ипотеку гражданам — нерезидентам РФ) . Возможность привлечения созаемщиков позволяет увеличить лимит до максимально возможного.

Ставки по потечным займам — от 11% годовых. Первый взнос — от 10 %. Срок рассмотрения заявки обычно от 2 до 5 рабочих дней. Выход на сделку занимает до 2 месяцев. Предусмотрена возможность досрочного погашения.

Перечень документов:

  1. Основной документ: паспорт.
  2. Подтверждение дохода: справка по форме 2-НДФЛ, справка по форме банка.
  3. Подтверждение занятости: копия ТК, заверенная печатью работодателя, не старше 30 дней.
  4. Документы по объекту залога: банк предоставляет перечень необходимых документов после одобрения заявки.
  5. Дополнительные документы: свидетельство об образовании, свидетельство о браке (если есть), документы на имеющуюся недвижимость или автомобиль в собственности.

Заемщиками могут выступать как работающие по найму клиенты, так и клиенты – учредители компаний или индивидуальные предприниматели. .

Предусмотрено обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости. Дополнительное страхование – опционально, повышает вероятность одобрения по заявке (и увеличивает сумму задолженности перед банком и ежемесячный платеж). Ставка по кредиту не меняется на протяжении всего срока действия договора.

Продукт предоставляется как на приобретениие готовго жилья, так и на покупку объекта на стадии строительства (квартиры, таунхауса, коттеджа)

Требования к кредитной истории – повышенные. Ипотека относится к долгосрочным продуктам, и поэтому является одним из наиболее высокорисковых займов.

В связи с этим, банк предъявляет к кредитной истории клиента жесткие требования. У клиента не должно быть открытых просрочек, закрытых просрочек свыше 30 дней по текущим (и закрытым) счетам, большой суммарной нагрузки (свыше миллиона рублей).

Доходы должны позволять Вам обслуживать текущие обязательства и новый займ, общая сумма ежемесячных платежей не должна составлять более 50% от Вашего дохода или совокупного дохода семьи.

Недостатки: Требуется собрать большой пакет документов по залогу, обязательное страхование предполагает лишние траты. Длительный срок рассмотрения – выход на сделку может занять до 2 месяцев. Обязательное наличие первого взноса , жесткие требования к объекту недвижимости.

Какие банки активно выдают:

Сбербанк России, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк, Дельта Кредит (специализируется на ипотечном кредитовании), Банк Москвы, UniCreditBank, Банк ИТБ.

Потребительский кредит (без обеспечения)

Если Вы не хотите приобретать дорогостоящую недвижимость, или у Вас нет первоначального взноса, либо интересующий Вас объект не подходит под требования банка — имеет смысл рассмотреть вариант получения обычного потребительского кредита.

Основным стоп – фактором в выборе данного решения является ограничение по срокам кредитования (за счет чего ежемесячный платеж будет выше, чем в первом случае) и лимитам выдачи на клиента — физическое лицо.

Если у Вас достаточный доход, и есть возможность привлечь в качестве второго заемщика супруга или супругу, максимально возможная сумма займа увеличится пропорционально.

Читайте так же:  Правила проведения растаможки автомобиля

Рассмотрим же подробно данный вариант и его плюсы и минусы.

Потребительский кредит (на примере банка МКБ)

По данному кредитному продукту банк предлагает оформить от 100 000 до 1 500 000 рублей, под 15% годовых.

Максимальный срок действия договора– 15 лет. Возраст заемщика — от 18 до 69 лет. Кредиты выдаются гражданам РФ, имеющим постоянную регистрацию на ее территории. Поручитель, как правило, не требуется.

Для оформления заявки потребуется предоставить в банк минимальный пакет документов. Рассмотрение заявки занимает не более 3 рабочих дней.

Требования к кредитной истории стандартные — отсутствие открытых просрочек, хорошая кредитная история, отсутствие закредитованности (большого количества счетов и обращений).

Документы для оформления:

  1. Основной : паспорт гражданина РФ;
  2. Дополнительный: загранпаспорт с отметками о выезде, водительское удостоверение, СНИЛС, копия ТК заверенная, справка 2-НДФЛ, выписка по счету зарплатной или дебетовой карты.

При оформлении заявки по данной программе банк дополнительно выпускает кредитную карту, по которой устанавливается лимит (индивидуальный для каждого заемщика).

Преимущества: отсутствие залога. В случае, если клиент декларирует недвижимость либо автомобиль, находящиеся в его собственности – снижение процентной ставки, повышение вероятности одобрения по заявке. Лояльные способы подтверждения дохода – справкой по форме 2 – НДФЛ, справкой по форме банка, выпиской по счету зарплатной или дебетовой карты (на выбор).

Сумма 1 500 000 рублей, со ставкой 19% годовых, сроком на 180 месяцев. Ежемесячный платеж составит 25 243 рубля. На 96 месяцев – 30 500 рублей.

В зависимости от Вашего ежемесячного дохода, Вы сможете четко рассчитать посильные ежемесячные выплаты, минимизировав переплату.

Для получения суммы в размере 5 000 000 рублей (средняя стоимость квартиры в Московской области, приведена для примера) Вам потребуется обратиться в 3 банка, так как в большинстве из них существует ограничение по лимиту выдачи в размере 1 500 000 рублей.

Подачу заявок лучше осуществить единовременно, так как после получения первого займа (Если одобрили все 3 банка.) информация о новом счете отразится в Бюро кредитных историй (топовые банки передают ее в БКИ в режиме24Х7) , и другие банки откажут Вам в выдаче. Поэтому, если Вам одобрено во всех трех банках, получение лучше запланировать на один день.

Недостатки: ограничение по лимитам выдачи и срокам предоставления займа. Обязательное наличие хорошей кредитной истории, при ее полном отсутствии банки выдают минимальные суммы или отказывают вовсе. Так же, при оформлении нескольких займов единовременно, сумма платежа по ним будет высокой.

Какие банки активно выдают:

Московский Кредитный Банк, ВТБ 24, Сбербанк России, Газпромбанк, МТС Банк, Еврокоммерцбанк, Nordea банк, Банк Траст, Банк Москвы, Лето-Банк.

Льготы — кому предоставляются?

Ипотечные продукты на льготных условиях предоставляются нескольким категориям заемщиков. Это:

  • Молодые семьи – предусматриваются льготные процентные ставки, предоставляется отсрочка в выплате на период строительства жилья, а так же возможность использования материнского капитала в качестве вступительного взноса.
  • Многодетные семьи– льготы предоставляются в виде сниженных процентных ставок (от 8 до 12% годовых). Материнский капитал — те же условия, что и для молодых семей.
  • Держатели зарплатных карт банка– льготы предоставляются в виде сниженных процентных ставок. Заемщики данной категории могут подать заявку с предъявлением минимального пакета документов (паспорт и заполненное заявление-анкета).

В случае оформления потребительского кредита: льготы предоставляются в основном клиентам, получающим зарплату на карты банка и госслужащим.

Что лучше: ипотека или кредит?

Преимущества ипотеки – суммы до 20 000 000 рублей, адекватный ежемесячный платеж, максимальный срок предоставления займа — до 30 лет.

Существует возможность получения продукта заемщиками-нерезидентами РФ, а привлечение нескольких поручителей позволяет увеличить максимально доступную сумму займа. Возможность использования материнского капитала в качестве вступительного взноса.

Процентные ставки: от 8% ( для категории заемщиков, попадающих под льготы) до 19% годовых.

Недостатки ипотечного кредита – обязателен залог приобретаемого объекта. Дополнительные расходы за счет обязательного страхования объекта. Обязательно наличие первого взноса. Жесткие требования к недвижимости. В случае возникновения трудностей с выплатами по кредиту, Вы можете потерять жилье.

Согласно практике, по ипотеке сложнее получить реструктуризацию или кредитные каникулы, которые могут потребоваться, если у Вас возникнут временные трудности с выплатами по кредиту (например, по причине потери работы). По потребительскому же кредиту многие банки такую возможность предоставляют охотнее, и воспользоваться ей проще.

Чем отличается кредит от ипотеки? Основное преимущество потребительского кредита – данный тип займов не требует сбора огромного пакета документов, позволяет быстро выйти на сделку.

Приобретаемый объект недвижимости не является объектом залога, и Вы можете распоряжаться им по своему усмотрению. Нет лишних расходов на страхование рисков.

Процентные ставки: от 15% (для клиентов – держателей зарплатных карт) до 30% годовых.

Недостаток – процентные ставки однозначно выше, чем при ипотечном кредитовании, а срок кредита ограничивается преимущественно 60 месяцами. Необходимость собирать нужную на покупку объекта сумму в нескольких банках.

Достоинства и недостатки ипотеки и потребительского кредита

Многим людям бывает достаточно сложно определиться с выбором конкретного кредита на приобретение недвижимости. С одной стороны, специально для этих нужд банки предлагают ипотечные займы, а с другой стороны, можно оформить потребительский кредит и избежать множества дополнительных процедур и сбора лишних документов. Для того чтобы сделать правильный выбор, нужно определиться с основной целью получения кредита и своими возможностями по его выплате. Исходя из этого, можно выбирать нужный вид кредита, учитывая достоинства и недостатки каждого из вариантов.

Читайте так же:  Приобретение комнаты на материнский капитал долевое выделение

Под потребительским кредитом понимается процедура предоставления денежных средств для бытовых нужд, не требующих подтверждения их приобретения, а также не требующего обязательного имущественного залога в пользу банка.

Ипотечное кредитование представляет собой предоставление заемных средств для приобретения недвижимости на определенное договором время с обязательным предоставлением недвижимого имущества в залог банку.

Таким образом, существенным и принципиальным отличием между двумя этими понятиями является обязательность предоставления жилья в залог при оформлении ипотеки.

В настоящее время государство предоставляет гражданам много возможностей, используя государственные программы поддержки, получить ипотечный кредит и приобрести для себя жилье. В первую очередь, стимулируется спрос на первичный рынок недвижимости. Поэтому ипотека имеет массу преимуществ перед остальными кредитами:

  1. Данный вид займов выдается на более длительный срок, максимальный период кредитования в некоторых банках может достигать 35 лет.
  2. Самые низкие ставки. Это связано с тем, что данный вид кредитования постоянно субсидируется государством с целью предоставления доступности ипотечных займов для средних слоев населения.
  3. Большие суммы займов, свыше 1 миллиона рублей, которые достаточно сложно накопить гражданам. По другим видам займов лимиты устанавливаются обычно в пределах 1 миллиона рублей.
  4. Относительно небольшие суммы ежемесячных взносов, они получаются такими за счет длительного срока кредитования.
  5. Разнообразие предоставляемых программ, разработанных как самими кредитными организациями, так и государством.

Это безусловные преимущества ипотечного займа. То есть он будет выгоден тем, кто не имеет возможности накопить большую сумму денежных средств, необходимую для приобретения недвижимости. А также эта форма кредита удобна тем, кто имеет невысокий доход и может платить только небольшие ежемесячные платежи. Во всех перечисленных обстоятельствах данный вид кредита может стать хорошим вариантом. Но нужно знать также и его недостатки:

[2]

С учетом этого минусов у данного вида кредита множество. Но если других вариантов нет, а есть острая необходимость в приобретении жилья, то придется воспользоваться предоставляемыми возможностями. Уменьшить все эти минусы можно путем досрочного погашения приобретенного займа. Поэтому всегда нужно стараться вносить больше денежных средств, чем положено по графику платежей.

Потребительский кредит

Данный вид займа имеет также свои определенные преимущества и недостатки, которые важно учитывать при выборе. К основным его преимуществам по сравнению с ипотечным займом можно отнести следующее:

  • значительно меньшая фактическая сумма переплаты за весь период кредита, она достигается тем, что ежемесячные суммы взноса бывают достаточно высоки;
  • банки не предъявляют много требований и им не нужен обширный пакет документов для рассмотрения заявки, обычно бывает достаточно подтверждения личности и его доходов;
  • для получения данного вида займа не требуется предоставлять в залог приобретаемое или иное имущество, соответственно, при покупке жилья оно не будет иметь обременения и его в любой момент можно будет продать;
  • нет обязательного страхования, которое присутствует в ипотечном кредитовании, но при оформлении навязываемого страхования жизни заемщика можно получить более низкую процентную ставку;
  • заем оформляется всегда только на одного человека, без привлечения других членов семьи, что снимает с них ответственность за выплату займа, взятого их родственником, однако в некоторых случаях банки могут потребовать участие поручителя.

Имеющиеся плюсы могут оказать существенное значение в принятии решения между выборов среди двух видов кредитов. Но также обязательно нужно знать имеющиеся недостатки:

  1. Заем предоставляется на небольшой срок, максимум 5 лет.
  2. Процентная ставка существенно выше в сравнении с ипотечными кредитами, она может повышаться в зависимости от определенных условий.
  3. Высокий размер ежемесячной выплаты, он получается таким за счет того, что кредит выдается на небольшой срок.
  4. Сумма, выдаваемая по данному виду займа, всегда будет меньше той, что доступна по ипотеке, поэтому данный вид удобен только в том случае, когда есть часть средств, необходимых для приобретения недвижимости.

Для получения такого кредита заемщик должен доказать банку, что он имеет высокий уровень дохода, чтобы оплачивать такой высокий ежемесячный платеж. При этом кредитные организации с подозрением относятся к тем, кто указывает высокие доходы, несвойственные для данной профессии или должности в определенном регионе. Поэтому банк не всегда бывает просто обмануть.

Поэтому при выборе того, что выгоднее для каждого человека, важно понимать, на какой срок возможно взять кредит и в течение какого времени с ним можно рассчитаться. Также не стоит забывать, что иногда бывает проще покрывать дополнительно суммы в счет основного долга при низкой фиксированном платеже. Если воспользоваться такой схемой, то взятие ипотеки может оказаться намного выгоднее потребительского кредита. Но если заемщик не хочет возиться с дополнительными видами страхования, оценкой недвижимости и может платить высокий размер платежа, то ему удобнее взять потребительский заем.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

В любом случае всегда нужно рассматривать не только настоящую ситуацию, но и смотреть, что может быть через год, два, в любой ли ситуации он сможет выплатить взятое обязательство.

Источники


  1. ред. Карпунин, М.Г. Экономический эксперимент и право; М.: Юридическая литература, 2011. — 160 c.

  2. Кофанов, Л.Л. Древнее право. Ivs antiovvm; М.: Спарк, 2012. — 313 c.

  3. Малько, А.В. Проблемы теории государства и права. Учебник / А.В. Малько. — М.: Юрлитинформ, 2012. — 802 c.
  4. Котов, Д. П. Вопросы судебной этики / Д.П. Котов. — М.: Знание, 2014. — 127 c.
Основные отличия ипотеки от кредита — что из них выгоднее
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here