Основные аспекты деятельности ипотечных брокеров в россии

Самое главное по теме: "Основные аспекты деятельности ипотечных брокеров в россии" актуальное в 2019 и 2020 годах понятным языком для непрофессионалов.

Ипотечный брокер

Ипотечный брокер – это организация или физическое лицо, осуществляющее свою деятельность в виде индивидуального предпринимателя. Основная сфера деятельности касается поиска, подбора подходящих кредитных продуктов. В дальнейшем ипотечный брокер осуществляет полное юридическое сопровождение всей процедуры проведения сделки покупки недвижимости. Таким образом, клиент ипотечного брокера получает профессиональную юридическую и консультационную поддержку. В нынешних условиях хитросплетений различных кредитных договоров это может в конечном счет приводить к экономии существенных сумм денежных средств.

В этом материале мы расскажем о том, кто такой ипотечный брокер и чем конкретно занимаются подобные организации. Также будет предоставлена актуальная информация и советы относительно того, как самостоятельно выбрать подходящего ипотечного брокера для оформления своей сделки по покупке квартиры в ипотеку.

Кто такой ипотечный брокер?

Давайте проясним вопрос о том, кто такой ипотечный брокер и какими функциями он наделен согласно действующему в нашей стране законодательству. Многие потенциальные заемщики теряются в том море специализированной информации, которой окружена ипотека.

По своей сути ипотека является одним из самых тяжелых и высокорискованных кредитов. Это залоговый заём, поскольку покупатель недвижимости несмотря на то, что он оплачивает сразу порядка 20 % от рыночной стоимости квартиры, фактически передает все имущественные права на неё своему кредитору. Соответственно, в рамках действия закладной, банк может в случае нарушений со стороны заемщика выставить его квартиру на торги и продать с молотка.

Аналогичные риски несет и кредитное учреждение. Поэтому условия предоставления ипотечных жилищных кредитов постоянно ужесточаются, требования к потенциальным заемщикам становятся все более формализованными. Все это создает определённые сложности взаимодействия кредитной организации и её потенциального клиента.

Самым крупным ипотечным брокером является государственная компания – агентство ипотечного жилищного кредитования. Оно создано при участии и поддержке государства и призвано осуществлять полное информационное, консультационное и юридическое сопровождение потенциальных заемщиков в сфере жилищного кредитования.

Помимо этой крупной организации, которая работает достаточно медленно и неповоротливо, на рынке финансовых услуг работают и боле мелкие ипотечные брокеры. В основном это частые небольшие фирмы. В них собраны лучшие кадры с высшим юридическим и экономическим образованием. Они отлично ориентируются в действующем российском законодательстве.

Как работает ипотечный брокер?

А теперь рассмотрим, как работает ипотечный брокер и в чем его преимущества перед государственным агентством ипотечного жилищного кредитования.

Начнем с того, что в основе профессиональной деятельности ипотечного брокера лежат следующие направления:

  • подготовка кредитного портфеля предложений для клиентов – сюда входит налаживание контакта с кредитными отделами банковских учреждений и сбор необходимой актуальной информации;
  • работа с кредитной историей потенциальных заемщиков;
  • подбор подходящей программы кредитования по различным параметрам (например, в основу может ложиться размер первоначального взноса, условия выплат, система формирования ежемесячных платежей и т.д.);
  • информирование клиента о действующих процентных ставках и возможностях их дальнейшего снижения за счет предоставления определённых документов или заключения договоров дополнительного страхования;
  • консультирование по поводу правильности выбора объектов недвижимости – как правило сотрудники кредитного брокера обладают актуальной информацией о требованиях банков к покупаемым квартирам и домам;
  • рекомендации по выбору риэлтерского агентства, бюро оценки и страховой компании.

Помимо этого, кредитный ипотечный брокер ведет полное юридическое сопровождение сделки. После подготовки ипотечного кредитного договора брокер обязан проверит его на соответствие всем пунктам действующего законодательства. При обнаружении спорных с юридической точки зрения мест и заведомо невыгодных условий специалист обязан проинформировать об этом заемщика и порекомендовать ему отказаться от подписания подобного документа.

В связи с описанными функциями очень важно уметь правильно выбирать ипотечного брокера. К сожалению, на рынке работает огромное количество компаний, аффилированных с тем или иным кредитным учреждением. Выявить их довольно просто. При любых обстоятельствах, как им не возражал клиент и какие бы контраргументы не приводил, они продолжают настойчиво рекомендовать оформить ипотеку в одном банке. И даже если это самый худший вариант, ипотечный брокер будет стремиться к тому, чтобы довести сделку до подписания кредитного ипотечного договора. Как правило, у таких фирм существуют минимальные расценки на их работу. И это зачастую становится приоритетным фактором выбора в их пользу со стороны неосмотрительных клиентов.

Как правильно выбрать ипотечного брокера для своей сделки?

А теперь поговорим о самом интересном, о том, как правильно выбирать профессионального и не аффилированного с банком ипотечного кредитного брокера для проведения своей сделки. Покупка квартиры в ипотеку пройдет легко и непринужденно, если её будут сопровождать настоящие профессионалы своего дела. А какой самый важный фактор профессионализма? Совершенно верно – это многолетняя практика и огромный опыт работы. Поэтому первый аспект, на который стоит обратить внимание, это срок существования ипотечного брокера. Обязательно проверяйте всю информацию на официальных сайтах Росреестра и налоговой инспекции. там можно узнать реальную дату регистрации юридического лица. Если вам ипотечный брокер предоставляет свидетельство о регистрации в 2001 году, а вы узнаете из официальных источников, что фирма зарегистрирована несколько месяцев назад, сразу же откажитесь от мысли сотрудничать с ними.

Следующий аспект – наличие портфеля работы с клиентами. если он есть, то обязательно будут и отзывы. Искать их можно в сети Интернет. Также вы можете опросить предоставить возможность ознакомиться с отзывами реальных клиентов в самой компании. У уважающего себя ипотечного кредитного брокера в обязательном порядке будет находится книга жалоб и предложений, в которой клиенты оставляют различного рода информацию.

Помимо этого, обратите внимание на следует аспекты при выборе профессионального ипотечного брокера:

  • попросите предоставить документы, подтверждающие квалификацию каждого сотрудника (это могут быть дипломы об окончании высших учебных заведений по специальностям «юриспруденция», «банковское дело», «экономика и финансы»);
  • попросите предоставить для ознакомления пакет регистрационной документации (не стоит доверять компаниям, которые только начинают свою профессиональную деятельность);
  • ознакомьтесь с кредитным портфелем, если это обширный список банков, среди которых в обязательном порядке есть «Сбербанк», «ВТБ 24», «Россельхозбанк» и другие, то можно доверять;
  • попросите предоставить вам для ознакомления договор на оказание брокерских услуг (здесь важно знать, что есть существенные отличия между договором на оказание информационного-консультационного сопровождения и на предоставление брокерских услуг);
  • посмотрите прейскурант и сравните его с аналогичными предложениями других брокеров (если цена занижена, не стоит начинать сотрудничество, идеальный выбор – средний рыночный параметр).

Система получения займа через ипотечного брокера

Существующая система получения ипотечного займа через кредитного брокера включает в себя ряд этапов. После их прохождения клиент получает кредит на самых выгодных условиях. Обычно процедура отнимает не более 7 (семи) рабочих дней.

Читайте так же:  Выгодные условия по вкладам для пенсионеров

Итак, получение ипотечного жилищного кредита через брокера может происходить следующим образом:

  • первичный визит клиента – консультация и заключение договора на брокерские услуги (от заключения договора на информационное и консультационное обследование откажитесь);
  • предоставление информации о действующих на сегодняшний день программах ипотечного кредитования на самых выгодных для клиента условиях;
  • подготовка необходимого пакета документов;
  • проведение оценки выбранного объекта недвижимости с точки зрения его соответствия требованиям банка;
  • отправка анкеты, заявления и сопроводительного пакета документов в банк;
  • подготовка кредитного договора, его изучение и экспертиза;
  • присутствие на подписании кредитного договора или действие от лица клиента по оформленной доверенности.

При работе через ипотечного кредитного брокера заемщику можно в принципе не посещать кредитную организацию. Достаточно выбрать генеральную доверенность на совершение действий от его лица.

[1]

Посмотрите на видео все преимущества работы с кредитным брокером и советы профессионалов о том, как сделать правильный выбор:

Список проверенных кредитных брокеров Москвы

Проверенные кредитные брокеры Москвы:

  • Кредиты наличными
  • Рефинансирование
  • Кредитные карты
  • Автокредиты
  • Залоговые займы
  • Ипотека
  • Проверка кредитной истории

Брокер Кредитная лаборатория.

Финанс Кредит

Royal Finans

МСК Кредит

Столичный центр кредитования

Проффинанс

  1. Коммерческая, жилая ипотека
  2. Кредиты для бизнеса
  3. Тендерное кредитование, банковские гарантии без залога
  4. Потребительские займы, автокредитование, ломбардные кредиты, залоговые и т.д.

Премиум Финанс

  • Крупный потребкредит до 3-х млн руб.
  • Кредит для малого бизнеса без обеспечения и займы среднему-крупному бизнесу под обеспечение
  • Овердрафт, факторинг

Служба содействия кредитованию (ССК)

Кредитный центр

  1. Анализ заемщика и подбор выгодных кредитных программ
  2. Проверка кредитной истории
  3. Правильное оформление документов

Адреса кредитных брокеров Москвы

Москва, Наставнический пер., д. 17с1, офис 2.3

с пн -пт с 10.00 до 19.00

г. Москва, ул. Забелина, д. 1а (в минуте ходьбы от станций метро Китай-город). +7 (495) 99-888-96 пн.-пт.: с 10.00 — 19.00 [email protected] mbk-credit.ru

Кредит Консалтинг Брокеридж

127254 Москва, Руставели, 14 строение 6, офис 28

115054, Москва, ул. Б.Пионерская, д.4, офис 2-2

Пн-пт. с 10:00 до 19:00

г. Москва, Звенигородское ш., д.3, проходная в НПФ «Спектр ЛК», далее д.12 стр.2, офис 303

г. Москва, 115054, Озерковская набережная, 50 стр.1

Пн-пт. с 10:00 до 20:00

г. Москва, м. Новокузнецкая, Руновский переулок д.8 стр.1

8(495) 151-82-90, 8(495) 951-60-86, 8(925) 009-58-51

Пн — Пт с 10.00 до 20.00

ул.Большая Тульская, д.2

129090 г. Москва, Олимпийский проспект, д. 16

Кредитные брокеры Москвы: подробный анализ российского брокериджа, в чем заключается работа брокера, процесс ведения кредита клиента и т.д. Также вы узнаете, как отличить брокера от мошенника и

Я нуждаюсь в помощи в получении кредита в Москве. Предплат не буду делать. Отдам процент после получения.

Тут задался вопросом получения денег в Москве. Срочно нужен кредит на ремонт. Подскажите, куда податься, какой банк выбрать. Нужна сумма 300 тыс.

Получаем деньги в долг на Киви кошелек. Основные варианты получения. Сравнение МФО Платиза и Езаем. Выбор наиболее дешевого варианта получения кредита на Qiwi

Из этой статьи вы узнаете, где быстро взять деньги в долг. Получаем займ мгновенно и без предоплат

Основные аспекты деятельности ипотечных брокеров в России

Оформление ипотечного займа – это очень ответственное хлопотное дело, с которым не все могут самостоятельно справиться. Важно правильно рассчитать максимальную сумму, которую заемщику будет комфортно платить ежемесячно. Ипотека – это серьезная ответственность, которую человек оформляет на большое количество лет, поэтому важно выбрать наиболее выгодные условия и самую меньшую переплату. Также не всегда удается получить одобрение от кредитной организации, несмотря на хорошую кредитную историю и стабильный доход. Поэтому многие граждане прибегают к помощи брокерских контор.

Под данной профессией понимается деятельность по предоставлению консультаций при оформлении различного рода кредитов. Ипотечный брокер соответственно специализируется на получении ипотечных займов.

Данный человек помогает своему клиенту подобрать наиболее подходящие и выгодные для него условия, исходя из индивидуальных особенностей его жизненных обстоятельств. Также он предоставляет ему консультации по всем юридическим и прочим вопросам.

К специалисту данной деятельности предъявляются очень строгие требования, так как он должен уметь:

  1. Просчитывать все возможные риски, связанные с оформлением данного займа.
  2. Знать все специфические особенности, связанные с рынком недвижимости и хорошо разбираться во всех тонкостях.
  3. Обеспечить юридическую безопасность проводимой сделки с банком, уметь вовремя заметить условия в договоре, которые были скрыты от заемщика.
  4. Уметь анализировать все предложения, предоставляемые кредитными организациями, и выбирать наиболее выгодные условия для своих клиентов.

Соответственно брокер выступает одновременно:

Также в его обязанности может входить оказание посреднической помощи при взаимодействии банка и заемщика.

Обращаясь к данному специалисту, клиент может рассчитывать на предоставление им следующих услуг:

  1. Помощь при выборе жилья с учетом интересов клиента и знаний сотрудника.
  2. Помощь при изучении репутации застройщика при участии в долевом строительстве. Анализ финансового состояния строительной компании и возможных рисков того, что выбранный дом не будет достроен в определенный соглашением срок.
  3. Оценка всех рисков, которые окружают клиента, как на этапе выбора и приобретения жилья, так и на этапе сотрудничества клиента с банком.
  4. Оценка платежеспособности клиента, его шансов на получение займа в определенных кредитных организациях.
  5. Представление интересов заемщика при подаче заявки в банк.
  6. Помощь при сборе необходимой документации на всех этапах оформления сделки.
  7. Юридическое сопровождение сделки на всех ее этапах.
  8. Консультация по всем возникающим вопросам.

Безусловно, за все эти услуги брокер берет определенную плату. В этом и заключается его работа. Стоимость услуг определяется индивидуально для каждого клиента, исходя из сложности получения ипотечного займа, сложного выбора необходимого жилья и прочих обстоятельств. Прямое влияние на стоимость услуг влияет стоимость жилья, так как обычно расчет оплаты устанавливается в процентном соотношении от цены кредитного договора. Обычно это 1 – 5 процентов.

Преимущества

Сумма премии брокера может быть существенной при высокой ипотечной сумме. Но и получить ее бывает не просто. Поэтому в этом случае всегда нужно учитывать размер возможных рисков, количество затрачиваемого времени и шансы на получение одобрения от банка. В части случаев бывает намного проще обратиться к брокеру и за обусловленную денежную сумму получить желаемый итог. Преимущества в случаях обращения к брокеру очевидны:

С учетом перечисленных преимуществ не стоит раздумывать о пользе брокера. Однако полезен по-настоящему он может быть именно в том случае, если осуществлять помощь будет профессионал в своем деле.

Как выбрать

Очень важно сделать правильный выбор в пользу брокера, для того чтобы получить полезный эффект от него. Профессионалы рекомендуют обращать внимание на следующие моменты:

  1. Делать выбор между специалистами внутри брокерских компаний, а не среди отдельных специалистов, занимающихся данной деятельностью самостоятельно.
  2. Необходимо осуществлять выбор среди контор и специалистов, которые давно работают в данной сфере и имеют хороший опыт.
  3. Проанализировать наличие сайта. Он дает всю необходимую информацию об агентстве и сотрудниках. Соответственно такой компании нечего скрывать. Желательно чтобы она имела всегда отвечающий стационарный номер телефона, адрес офиса и прочую информацию, отраженную на данном интернет — ресурсе.
  4. Найти отзывы реальных клиентов данной компании и желательно определенного сотрудника. На основании этих отзывов можно убедиться в том, что это не мошенники и специалисты хорошо выполняют свою работу. В том числе найти такие отзывы можно и на специализированных сайтах.
Читайте так же:  Многоквартирный дом — правила проживания

При заключении сделки с брокером стоит помнить, что обещание стопроцентного получения кредита изначально не может быть правдивым. Потому что данные специалисты могут выступать только посредниками, но они не выдают сами кредиты, а соответственно не могут поручиться за другую компанию, тем более кредитную, которая несет риски при заключении ипотечной сделки.

Также стоит помнить, что если стоимость услуг брокера существенно превышает среднюю цену других брокеров, данная сделка не всегда может оказаться выгодной покупателю недвижимости. Поэтому не стоит кидаться на самых дорогих брокеров. Лучше подобрать с учетом перечисленных основных моментов его по важным качествам.

При обращении в брокерскую компанию важно заключить договор оказания услуг. И только на основании данного соглашения нужно произвести оплату услуг специалиста. Профессионалы редко берут полную сумму денег вперед. Поэтому желательно заключать соглашение так, что, к примеру, вторая часть оплаты будет выдана только после полного завершения брокерской работы.

В договоре должны быть прописаны все возможные услуги и обязанности сотрудника. В этом случае не будет возникать спорных ситуаций по тем обязательствам, которые возлагает на себя брокер, а также по тем, что возлагает на брокера клиент.

Перспективы развития кредитных брокеров

Ещё совсем недавно понятие «кредитный брокер» если и было на слуху, то только лишь в крупнейших городах страны. В остальных же, если спросить у среднестатистического человека, кто такой этот брокер, то никто бы не смог ответить.

В настоящее время ситуация начинает меняться кардинальным образом. Всё больше филиалов кредитных брокеров появляется по всей стране, всё больше сильных игроков на рынке являются выходцами не из столицы, а из других городов. Да и спрос со стороны граждан также закономерно растёт. Именно к подобным брокерам всё чаще обращаются для выбора наиболее выигрышного варианта кредитования – и обычно подобное обращение всецело себя оправдывает. Почему же подобное происходит?

Происходит это по многим причинам – в том числе и из-за повышенного спроса на банковские услуги – если раньше кредитами пользовались достаточно умеренно, то теперь спрос на них возрастает огромными темпами. Пропорционально этому растут и кредитные портфели банков – и они заинтересованы в том, чтобы наращивать их ещё больше.

Потому вариантов кредитования существует просто огромное количество – их сотни, а потому обычный заемщик просто запутается и не сможет корректно сориентироваться во всём том многообразии, что предоставляют ему кредитные учреждения. Потратить огромное количество времени, чтобы разбираться в вопросе, может далеко не каждый, потому и приходится прибегать к сторонней помощи. Для этого и существуют кредитные брокеры, а также различные их «подвиды», вроде ипотечных брокеров.

Как сейчас работают кредитные брокеры

Общий механизм работы кредитных брокеров изменился за последние годы. Раньше доход кредитного брокера формировался в первую очередь за счёт тех комиссионных, которые взимались с клиента за удачно оказанную услугу.

Теперь этот подход изменился в значительной степени. Банки начали понимать, что главная выгода от работы брокеров достигается именно для них. Ведь именно благодаря работе брокера происходит первичный отсев клиентов, которые переоценивают свои возможности и, значит, принесут лишь убыток для банка, либо дополнительные проблемы.

Клиент, приводимый в банк брокером, понимает, что ему нужно, понимает, какие у него имеются возможности, а потому все заинтересованы в сотрудничестве с подобным клиентом. Банки за таких клиентов готовы даже платить в условиях конкуренции, которая на рынке банковских услуг только продолжает расти. В итоге банк и брокер становятся партнёрами, и именно от банка второй получает комиссионные, причём уровень оплаты постоянно растёт, вырастая за последние годы в разы. Особенно такая схема взаимодействия распространена на Западе. Для клиента подобный подход является выгодным, ведь с него обычно не берут деньги за услуги, которые ему предлагают.

Конечно, возникает закономерный вопрос – а что будет в ситуации, когда один банк готов платить брокеру, а другой нет? Повлияет ли это на объективность брокера? Если последний является настоящим профессионалом, то его мнение не будет зависеть от подобного – ведь репутация куда важнее. Но всё же не помешает немного внимательности – менее профессиональные брокеры вполне могут поддаться подобным «слабостям» в погоне за дополнительной прибылью.

Перспективы развития

Кредитный брокеридж однозначно имеет отличные перспективы, хотя сферу и ожидают определённые трансформации. Остаточный эффект кризиса ведёт к ужесточению требований банков к заемщикам, а потому за консультациями к брокерам будут обращаться всё чаще. Также федеральные банки продолжают активно развивать свои филиалы в регионах, а потому кредиты люди начинают брать чаще, осведомлённость о кредитных брокерах растёт и, как следствие, их востребованность также возрастает в значительной степени.

И ещё одна тенденция, которая также продолжит развиваться – это предоставление брокерских услуг через интернет. Всё большее и большее число брокеров будет уходить в сеть, составляя реальную конкуренцию тем, кто занимается этой деятельностью по старинке, «физически», и доля рынка за подобными профессионалами в дальнейшем будет только лишь активно увеличиваться.

Кто такой ипотечный брокер и в чем заключается его работа

Понятие ипотечного займа сегодня знакомо многим, а вот кто такой ипотечный брокер и каковы его функции, знают далеко не все. Сам термин «брокер» появился в далеком 17 веке. Так называли человека, который торговал ценными бумагами и получал с этого прибыль. Помните знаменитую улицу Уолл-стрит? Как раз там и зародились первые брокерские агентства, которые впоследствии получили широкое распространение по всему миру.

В настоящее время ипотечный брокер — это юридическое или физическое лицо, выступающее своеобразным посредником между заемщиком и кредитором. Как правило, он сотрудничает с большим количеством банковских учреждений, что позволяет ему предлагать гражданам широкий спектр финансовых и иных услуг. В чем именно заключаются услуги ипотечного брокера и насколько они популярны сегодня, рассмотрим далее.

Читайте так же:  Получение льгот на транспортный налог в москве для многодетных семей

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-39-61 . Это быстро и бесплатно !

Определение понятия и спектр услуг

У людей, которые впервые столкнулись с данным термином, может возникнуть закономерный вопрос: а что это такое — ипотечный брокер? Им может быть как крупная организация, так и частное лицо, которое оказывает посреднические услуги при получении жилищного кредита в банке.

Брокеры владеют самой актуальной информацией об ипотечных программах, знают все подводные камни рынка и готовы предложить вам свои услуги. Цель агента — получить вознаграждение от выдачи кредита взамен на свою помощь. Он присутствует на всех этапах заключения соглашения.

В первую очередь брокер помогает выбрать наиболее подходящее предложение банка по ипотеке и консультирует по возникающим вопросам. Также он помогает на стадии оформления документов, проверяет грамотность и корректность их заполнения, дает советы, как вести себя на собеседованиях и к какому банку лучше обратиться, и исполняет ряд других обязанностей (например, совершает звонки в банк для уточнения тех или иных моментов).

Важно. Брокер — независимое лицо, он не сотрудничает ни с одним банком. Его основная задача — подобрать лучшую ипотечную программу именно для вас. Он сопровождает сделку от начала и до конца.

Причины востребованности

На сегодняшний день рынок готов предложить нам десятки ипотечных программ, поэтому выбрать действительно выгодные ипотечные условия бывает сложно. Тогда на помощь приходит ипотечный брокер. Почему же его услуги пользуются спросом? Рассмотрим основные причины:

  1. Он отлично разбирается во всем многообразии банков и их предложений. Часто кредиторы неохотно дают деньги некоторым категориям лиц (например, фрилансерам или индивидуальным предпринимателям, так как считают их доход нестабильным), хотя позиционируют себя как банки с лояльными требованиями.
  2. Он может помочь получить кредит лицам с плохой кредитной историей, недостаточным уровнем доходов или небольшим трудовым стажем. Каждая ситуация рассматривается индивидуально.
  3. Кредитор может отказать в выдаче кредита по причине того, что гражданин в качестве объекта залога выбирает апартаменты со сложной перепланировкой. Специалист с легкостью решает и эту задачу.
  4. Он раскроет вам некоторые секреты банка: как уменьшить размер ежемесячных платежей или что делать, если платить нечем.
  5. Сообщит информацию по поводу того, как ведет себя банк в случае непредвиденных обстоятельств. От форс-мажоров никто не застрахован.
  6. Если вы обратитесь за помощью к специалисту, то потратите вдвое меньше времени на подготовку документов.
  7. Статистика показывает, что 95% граждан, которые воспользовались услугами брокера, получают одобрение на жилищный заем.
  8. Помимо ипотечного вопроса, вы можете получить консультацию по общему состоянию дел на рынке недвижимости.

Иными словами, главная цель брокера — помочь вам в получении жилищного кредита. Факты не врут и говорят о том, что услуги этого специалиста очень эффективны и пользуются популярностью.

В чем заключается работа ипотечного брокера

Обязанности ипотечного консультанта заключаются в следующем:

  • оценка вашей кредитоспособности;
  • анализ рынка ипотечных предложений;
  • рассмотрение наиболее подходящих для вас вариантов;
  • консультация по вопросам, возникающим в ходе подготовки к оформлению сделки;
  • помощь в подготовке документов;
  • оценка ваших шансов на получение займа;
  • формирование кредитного досье;
  • анализ вашей кредитной истории;
  • организация процедуры взаимодействия со страховщиком и оценщиком;
  • юридическое сопровождение сделки до момента подписания ипотечного соглашения.

Правовой аспект деятельности

Единого документа, регламентирующего деятельность ипотечного брокера, нет. Одно из немногочисленных упоминаний содержится в Федеральном законе «О рынке ценных бумаг», где разъясняется термин «брокерская деятельность». Также на законодательном уровне брокер понимается лишь как посредник между исполнителем и заказчиком.

В целом данный вид деятельности регулируется Гражданским кодексом РФ (гл. 52).

Как правильно заключить договор

Конкуренция на брокерском рынке огромна. Прежде чем остановить свой выбор на том или ином специалисте, изучите все предложения. Узнайте стаж работы интересующего вас брокера, его деловую репутацию, количество одобренных жилищных займов.

Видео (кликните для воспроизведения).

Поинтересуйтесь, с какими банками он сотрудничает. Также вы имеете полное право попросить его разъяснить цель всех предоставляемых вами документов и справок. Брокер должен озвучить вам информацию по ипотечным программам, в том числе по размеру процентных ставок и возможностям рефинансирования.

Договор об оказании финансовых услуг с консультантом по ипотеке заключается в письменной форме. Ознакомьтесь с ним и внимательно изучите. В документе должны быть прописаны ваши взаимные права и обязанности. Обратите внимание на язык договора: он должен быть четким и лаконичным, без сложных юридических терминов и конструкций.

В самом начале указывается перечень предоставляемых услуг, например, подготовка и сбор документов, анализ ипотечных предложений, консультирование клиента. Обратите особое внимание на срок их оказания.

После завершения сделки исполнитель обязан вернуть все документы заказчику. Он не имеет права показывать их третьим лицам, снимать копии, фотографировать и т.д. Также в соглашении обязательно указываются размер вознаграждения агента и порядок расчета, прописываются условия досрочного расторжения договора, личные данные сторон и их реквизиты.

Плюсы и минусы работы с брокером

Как и любая деятельность, услуги брокера имеют свои положительные и отрицательные стороны. Рассмотрим их и выявим отличительные особенности.

Плюсы:

  1. Вам оказывает помощь профильный специалист. Он введет вас в курс дела и расскажет о наиболее выгодных условиях. Брокер в курсе всех выгодных предложений, знает об актуальных акциях и рекламных кампаниях.
  2. Вы имеете возможность получить консультацию лично, беря во внимание особенности вашего кредита. Не нужно тратить время на поиск информации в интернете или обращаться с вопросами к знакомым.
  3. Он ищет оптимальные для вас предложения. Агент сразу откажется от невыгодных сделок и сконцентрирует свое внимание только на стоящих предложениях банка.
  4. Учитывает ваши индивидуальные пожелания.
  5. Даст рекомендации по сбору нужных документов. Неподготовленному человеку бывает трудно сориентироваться в большом количестве бумаг. Брокер окажет вам профессиональную помощь, сэкономит ваше время и нервы.
  6. Поможет обратиться к оценщику и страховой компании. Оценка недвижимости и ее страхование — обязательный элемент ипотеки. Ипотечный консультант поможет вам выбрать проверенного оценщика, а также подскажет, как лучше застраховать объект недвижимости.

Минусы:

  1. Деятельность брокеров не регулируется законом. В случае неприятных ситуаций будет весьма сложно доказать факт нарушения закона брокером. Например, в суде вы можете ссылаться только на договор об оказании услуг.
  2. Нет конкретных требований к образованию и компетенции лица, отсутствуют нормативы по определению вознаграждения. Стать агентом по недвижимости может каждый, для этого не предусмотрено специальных дипломов или сертификатов, что часто отражается на качестве предоставляемых услуг.
  3. Большое количество брокеров на рынке. Есть вероятность обратиться к малоопытному агенту. С развитием конкуренции найти стоящего специалиста становится все сложнее. Обращайтесь к консультантам с хорошей репутацией.
  4. Недобросовестность некоторых агентов. Такое редко, но случается. Обращайте внимание на стаж и отзывы других клиентов.
  5. Цена некоторых агентств весьма завышена. Не старайтесь сэкономить на услугах агента, но и не платите баснословные суммы.
Читайте так же:  Как переехать в норвегию нюансы эмиграции из россии

Заключение

Рынок ипотечных брокеров переполнен. Жесткая конкуренция с риелторами и высокий спрос делают свое дело — лидирующие позиции занимают настоящие профессионалы. Услуги брокеров заметно облегчают жизнь потенциальным заемщикам. В будущем планируется закрепить порядок деятельности брокеров на законодательном уровне.

Внимательно отнеситесь к процедуре подписания соглашения: изучите все пункты, порядок оплаты, обязанности агента. Не подписывайте договор, если сомневаетесь в том или ином моменте. Обращайте внимание на отзывы и рекомендации брокерской организации или частного лица. Удачный выбор агента — залог успеха будущей сделки.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Кто такой ипотечный брокер и зачем он нужен

Кто такой ипотечный брокер, и чем он занимается, знают уже почти все – в период докризисного «кредитного бума» на этот вопрос отвечали уже не раз. Тем не менее, давайте рассмотрим основные аспекты деятельности брокерских компаний, а также кому и чем они могут быть полезны.

Начнем с того, что для большинства потенциальных заемщиков ипотека – довольно сложный продукт. Далеко не каждый человек может с ходу разобраться во всех хитросплетениях ипотечного договора, и тем более правильно сориентироваться в выборе той или иной кредитной программы. А если учитывать тот факт, что сегодня ипотечным кредитованием занимаются все крупные игроки российского банковского рынка, то ситуация представляется еще более сложной.

Скажем больше – пользу брокерских компаний признают даже сами банкиры. Действительно, банку гораздо проще и безопаснее получить уже подготовленного брокером заемщика, чем тратить свое время на объяснения и консультации. Тем более что услуги брокера оплачивает сам заемщик.

В последнее время брокерские компании, которые еще недавно специализировались только на ипотеке, все чаще предлагают клиентам услуги по поиску подходящих автокредитов и даже нецелевых потребительских кредитов. На первый взгляд это может показаться странным. Что касается автокредитования, то это еще можно понять – большие суммы, длительные сроки, и т. д.

Но что касается потребительского кредита, то он всегда считался самым простым продуктом, предлагаемым банками. «В том то все и дело» – объясняют брокеры. За последнее время потребительский кредит сильно изменился, и суммы тут фигурируют намного более серьезные, чем раньше.

Например, у многих банков максимальная сумма потребительского кредита превышает 1 миллион рублей, а некоторые предлагают клиентам до 3-х миллионов! Согласитесь, что такие суммы предполагают более качественную проверку, чем в случае покупки мобильного телефона или телевизора. Что касается сроков выдачи кредитов, то они тоже поменялись в сторону увеличения – до пяти рабочих дней. Вывод – потребительский кредит стал более сложным продуктом, следовательно, его выбор также усложнился.

Если учесть тот факт, что заемщику нужно рассмотреть предложения нескольких банков перед тем, как определиться с выбором, то становится понятна потребность в грамотном брокере. Ведь задача брокера как раз и заключается в том, чтобы предложить клиенту наиболее подходящий для его потребностей кредит, и параллельно облегчить жизнь банку – ведь именно брокер проводит первую проверку платежеспособности клиента. Так что риск мошенничества для банка в этом случае весьма невелик.

Но тут возникает вопрос со стороны заемщиков – не «втюхнут ли мне банк, с которым брокер сотрудничает постоянно?». Сами брокерские компании утверждают, что они не заинтересованы в этом, так как их услуги оплачиваются только клиентами. То есть, брокеры утверждают о своей беспристрастности в этом вопросе.

Нельзя не отметить тот факт, что кредитный брокер, который занимается подбором оптимального кредита для клиента – новое дело только для нашей страны. На Западе подобная практика широко распространена, и пользуется немалой популярностью. Даже в странах Восточной Европы, которые опережают Россию в плане кредитования на 3-5 лет, кредитный брокер тоже не считается чем-то экзотическим.

В Восточной Европе процент сделок, которые осуществляются при участии кредитного брокера, составляет не менее 40%, а в США – 60%. За рубежом брокерская сеть даже стоит иногда дороже, чем сама банковская. Что касается России, то у нас процент такого рода сделок составляет пока только 3-4% от общего количества.

Ипотечный брокер в Москве

Ипотечный брокер — кто он?

Чем занимается ипотечный брокер?

Что еще может сделать ипотечный брокер?

Список брокеров Москвы

Кредитные брокеры — кто они, как могут помочь заемщику, реально ли помогают? Сколько стоят услуги кредитного брокера в России и кто за них платит? Кому брокер может помочь, а в каких ситуациях

Кто такие брокеры? Чем отличаются черные брокеры от белых? Какие услуги предоставляют черные брокеры? Способы их обмана?Как распознать черного брокера и псевдоброкера? Как не попасть на удочку

Кредитные брокеры Москвы: 10-ка проверенных и самых рейтинговых кредитных брокеров в Москве. Анализ их работы, список предоставляемых услуг, цены, адреса и контакты.

Кредитные брокеры Москвы: подробный анализ российского брокериджа, в чем заключается работа брокера, процесс ведения кредита клиента и т.д. Также вы узнаете, как отличить брокера от мошенника и

Я нуждаюсь в помощи в получении кредита в Москве. Предплат не буду делать. Отдам процент после получения.

Основные аспекты деятельности ипотечных брокеров в России

В развитых странах кредитные брокеры являются полноценными составляющими финансового рынка. Традиционно, банки и другие кредитные учреждения реализуют свои продукты самостоятельно. Однако, по мере того, как рынок становится более конкурентоспособным, роль кредитного брокера становится все более популярной. На сегодня в наиболее развитых финансовых рынках кредитные брокеры являются наибольшими распространителями банковских продуктов для заемщиков.

В странах постсоветского пространства данный вид деятельности появился совсем недавно. В настоящее время, помимо традиционных кредитов, существует большое количество производных кредитных продуктов — аккредитивы, факторинг, кредитные линии, овердрафты, векселя, кредитные карты — о которых большинство заёмщиков имеют не полное представление, и, следовательно, нуждаются в помощи консультантов.

Кредитный брокер — профессиональный посредник в сфере банковского кредитования. Кредитный брокер, это промежуточная инстанция между заемщиком — лицом, желающим прокредитоваться, в одном из банков, и банком — финансовым учреждением, одним из видов, деятельности которого является кредитование физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.

Читайте так же:  Нужна ли виза в азербайджан для россиян

Люди желающие получить кредит в одном из банков, сталкиваются с ранее неизведанными вещами, помощь в решении которых, окажет кредитный брокер. Современный мир — мир банковской конкуренции, он смущает обилием банков, которые в свою очередь ставят в тупик условиями кредитования, подготовкой необходимых документов, самостоятельно разобраться в выходе из данной ситуации, несомненно, можно, но данная операция займет небольшой отрезок вашей жизни и личного времени, которого всегда не хватает. Досадно по результатам проделанной работы по неизвестным для вас причинам получить отказ по кредитной заявке. Дабы избавиться от данной оказии кредитный брокер стоит на защите ваших интересов и отстаивает ваше право на пополнение необходимого капитала.

Кредитные брокеры бывают двух видов, а именно: кредитный брокер, работающий незаконно «черные» кредитные брокеры, и кредитный брокер, работающий добросовестно в соответствии с законодательством РФ, «белый» кредитный брокер.

Черные брокеры или мошенники, основной целью деятельности которых является извлечение наживы в виде денежных средств. Сотрудники данной отрасли рыночной экономики намеренно занимаются подделкой документов. Ведь подделка документов без получения по ним кредита в банке не является преступлением, поэтому специалист черный кредитный брокер занимается исключительно продажей недействительных документов, по которым и кредит в банке не дадут и деньги заемщик за документы изготовителям заплатит.

«Белые» кредитные брокеры оказывают помощь в получении кредита посредством выполнения таких функций как:

Проверка кредитной истории заемщика;

Консультация по вопросу подбора необходимого вида кредита, условий кредитования и банка;

Помощь в подготовке пакета документов для кредитования в банке;

Информирование о стадиях прохождения кредитной заявки;

Взаимодействие с оценочными, страховыми компаниями и государственными органами.

Своей целью кредитный брокер ставит на первое место доведение до одобрения кредитной заявки клиента, в соответствии за которое по факту получения клиентом денежных средств и выплачивается денежное вознаграждение.

В отказе банка предоставить заемщику денежные средства в займ, не застрахован никто. Даже при наличии всех действительных документов, в связи с тем, что существует специализированные компьютерные программы, которые могут автоматически из ряда загруженных позиций найти причину вам отказать. Также нельзя исключать человеческий фактор, неправильный ввод данных сотрудником банка может послужить причиной отказа. В отличие от клиентов банков, кредитный брокер знает причину отказа, и поэтому может устранить ее посредством кредитования заемщика в другом банке. Как правило, опытный кредитный брокер заранее может предсказать развитие предстоящих событий. Помощь при подготовке комплекта документов, помощь на всех стадиях рассмотрения кредитной заявки, помощь при работе со специализированными компаниями, знание кредитного рынка, взаимодействие с сотрудниками банка, является залогом успеха получения клиентом своего кредита.

В процессе работы кредитные брокеры взаимодействуют со многими финансовыми структурами и компаниями: банками, страховыми, оценочными компаниями, агентствами недвижимости, автосалонами и др.

В комплекс услуг, предоставляемых кредитными брокерами входит:

· оценка платежеспособности заёмщика;

· подбор оптимальной кредитной программы в соответствии с запросами заёмщика;

· подробный расчёт всех сопутствующих расходов;

· сравнительный анализ схем погашения кредита;

· разъяснение особенностей кредитования в банках;

· рекомендации по повышению статуса заёмщика;

· формирование полного пакета документов для подачи в банк;

· предварительное согласование о возможности кредитования заёмщика;

· подача заявки в банк;

· сопровождение рассмотрения документов заёмщика в банке;

[3]

· уменьшение срока рассмотрения заявки;

· снижение риска отказа на получение кредита.

В России создана национальная ассоциация кредитных брокеров и финансовых консультантов.

Основные цели Ассоциации:

— Ассоциация создана с целью координации и развития деятельности её членов, содействия в сфере кредитного брокериджа, а также представления и защиты имущественных и иных интересов её членов на территории Российской Федерации.

— Ассоциация содействует развитию цивилизованного рынка кредитно-финансового брокериджа путем создания и развития правовых и экономических механизмов регулирования данного сегмента рынка.

— Ассоциация с целью защиты интересов всех участников кредитно-брокерской сферы создает и внедряет единые правила, методы, нормы, стандарты деятельности на рынке кредитно-финансовых отношений, единое информационное пространство, систему профессионального обучения.

Основные функциональные задачи Ассоциации:

— Повышение репутации и создание положительного имиджа профессии кредитного брокера, путем разработки профессиональных норм и стандартов, кодекса профессиональной этики кредитного брокера, введение добровольной сертификации брокерских компаний;

— Очищение рынка кредитного посредничества от мошенников;

— Участие в разработке законодательной базы, регулирующей деятельность кредитных организаций и посредников;

[2]

— Содействие развитию сегмента рынка кредитно-финансовых услуг и, в частности, эффективного механизма формирования и реализации интересов потребителей кредитно-финансового посредничества;

— Формирование и поддержание профессионального статуса кредитных брокеров;

— Содействие формированию и реализации представительными и исполнительными органами власти РФ правовой, экономической и социальной политики, отвечающей профессиональным интересам членов Ассоциации;

— Создание благоприятных условий для увеличения количества профессиональных кредитных брокеров, как необходимого элемента современной рыночной экономики;

Привлечение финансовых, организационных и иных ресурсов членов Ассоциации и всех заинтересованных юридических и физических лиц и их объединений для достижения целей Ассоциации;

Представление интересов членов Ассоциации в государственных органах власти, в органах власти субъектов федерации и муниципальных органах Российской Федерации, в иностранных и международных организациях;

Осуществление связей с общественностью, рекламной и редакционно-издательской деятельности в интересах членов Ассоциации;

Организация обмена опытом между кредитными брокерами разных регионов;

Возможность отстаивать интересы легальных кредитных брокеров перед органами власти, банками, другими организациями;

Предоставление возможности получения преференций от банков организациями-членами Ассоциации;

Видео (кликните для воспроизведения).

Оказание экспертной и консультативной помощи по разъяснению проблемных аспектов в сфере предоставления кредитно-финансовых услуг, практическое содействие в решении конкретных специализированных вопросов.

Источники


  1. Грот, Н.Я. О нравственной ответственности и юридической вменяемости / Н.Я. Грот. — Москва: ИЛ, 2017. — 144 c.

  2. Правовые и социально-психологические аспекты управления. — М.: Знание, 2005. — 320 c.

  3. Радько, Т. Н. Теория государства и права в схемах и определениях. Учебное пособие / Т.Н. Радько. — М.: Проспект, 2015. — 776 c.
  4. Жинкин, С.А. Теория государства и права. Конспект лекций / С.А. Жинкин. — М.: Феникс, 2017. — 602 c.
Основные аспекты деятельности ипотечных брокеров в россии
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here