Осаго расшифровка, стоимость и отличие от каско

Самое главное по теме: "Осаго расшифровка, стоимость и отличие от каско" актуальное в 2019 и 2020 годах понятным языком для непрофессионалов.

КАСКО и ОСАГО — разница между страховками и их преимущества и недостатки

Законы Российской Федерации обязывают автовладельцев страховать транспорт во избежание наложения штрафных санкций, ещё страховка обещает возмещение ущерба. Есть два основных вида страхования: ОСАГО и КАСКО, чем отличаются они друг от друга стоит знать каждому водителю.

КАСКО: общая характеристика

Это вид добровольного автострахования, которое защищает транспорт от разных рисков (угон, пожар, повреждение). В договор страхования входят риски «под ключ», только выбранные автовладельцем, также предлагаются услуги: ремонт у дилера или помощь на дороге. Наиболее распространено страхование по КАСКО среди владельцев дорогих и новых автомобилей. Покрывает размер ущерба полностью.

Такая разновидность страхования не регулируется законодательством, за исключением Гражданского кодекса, поэтому расценки в данном виде услуги разнятся: от нескольких тысяч до нескольких десятков тысяч.

При оформлении страховки учитываются многие параметры: пробег, мощность автотранспорта, год выпуска, его изначальная стоимость. Также важны данные о водителях: возраст, стаж вождения, безаварийность езды.

Также различаются виды КАСКО с франшизой и без таковой. Полисы с франшизой нужны для снижения цены страховки для автовладельца с одной стороны. С другой стороны, для уменьшения затрат страховой компанией в случае обращения страхователя по полису:

  • При стоимости франшизы в 15 тысяч, а понесённом ущербе в 20 тысяч страховая компания может покрывать только 5 тысяч.
  • Или наоборот, покрывать всю стоимость ущерба, компенсируя стоимость франшизы.

Добровольное автострахование для юридических лиц несёт в себе несколько правил:

  • Цена зависит от характеристик автомобиля: год выпуска, модификация, пробег, стоимость. Также влияет деятельность: извозчикам полис обойдётся дороже.
  • Возможность страхования нескольких автомобилей.
  • К вождению допускаются только трудоустроенные в данной компании лица.

ОСАГО: расшифровка и описание полиса

ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. Покрывает лишь часть ущерба – до 400 000 рублей. Согласно пункту 2.1.1 Правил дорожного движения всем автомобилистам обязательно страховать своё транспортное средство. Регулируется на законодательном уровне: ст. 423, 433, 929, 931, 932, 935, 936, 937 ГК РФ, Закон о страховании.

Рассчитывается в зависимости от нескольких факторов:

  • Мощность автомобиля в лошадиных силах. Для машин с мощностью выше 150 «лошадей» – максимально высокий коэффициент расчёта.
  • Регион. Собственник зарегистрирован в Москве, тогда применяется коэффициент территории. Уже с регистрацией в Московской области придётся заплатить меньше, а к малонаселенным территориям коэффициент вообще не относится.
  • Коэффициент бонус-малус, говорящий о безаварийной езде. Самый дорогой полис будет для тех, у кого КБМ = 3 (новички или недавние участники ДТП). С каждым годом непрерывного страхования и при отсутствии аварий КБМ растёт, а стоимость полиса уменьшается ежегодно на 5%.
  • Возраст водителя и стаж управления автомобилем. Если в списке лиц, допущенных к управлению транспортом, есть молодые (до 23 лет) новички (до 3 лет стажа) – договор страхования обойдётся дороже. С увеличением возраста и стажа цена снижается.
  • Возможность эксплуатации с прицепом.
  • Срок страхования. Можно оформить полис на 3, 6, 9 месяцев или 1 год.

Компании считают такие договоры убыточными, ведь выплаты превышают стоимость полиса в несколько десятков раз. Многие страховщики приняли систему сегментации, то есть заключают договоры только с относительно новыми автомобилями (не старше 5-7 лет), водители которых должны иметь стаж более 3-х лет, возраст от 23, а в некоторых компаниях – от 27 лет. Чем старше автомобиль, тем жёстче рамки.

С апреля 2017 страховые компании отказались от выплаты ущерба напрямую пострадавшему, заменив денежное покрытие ремонтом на авторизованных СТО. Это помогает контролировать стоимость запчастей, тратя меньше средств на ремонт, и защищает автостраховщиков от мошенников. С весны 2017 появилась возможность оформить страховку в онлайн-режиме, без обращения в офисы компаний.

Уроки вождения: когда применяется торможение двигателем, и для чего это вообще нужно.

Экономим на платных дорогах с транспондером, где его купить и как он работает узнайте в нашей статье.

Преимущества и недостатки каждого вида страхования

Преимущества ОСАГО:

  1. подчинение законам.
  2. Фиксированная цена.
  3. Упрощённая схема оформления ДТП.
  4. Возмещение ущерба за виновника.

Недостатки:

  • не покрывает ущерб в результате стихийных бедствий, ядерных взрывов, народных волнений;
  • ограниченный размер выплат;
  • не выплачивается виновнику.

Преимущества КАСКО:

  1. Включает в себя всевозможные риски.
  2. Возмещает ущерб в полном объёме (как стоимость нового автомобиля).
  3. Выплаты независимо от вины в ДТП.

Недостатки:

  • высокая цена;
  • договор страхования заключается только с владельцами ТС, которые менее 5 лет в эксплуатации – для российских авто, менее 7 лет – иностранные.

Стоимость КАСКО и ОСАГО

Как уже говорилось, ОСАГО рассчитывается по формуле, в которой несколько условий. Застраховать автомобиль с минимальной мощность лошадиных сил (менее 50) в провинциальном городе Нижегородской области на 3 месяца – 815 рублей. Цена при условии, что водитель старше 23 лет, стаж более 3 лет. Для этого же водителя из Москвы, но с ТС мощностью свыше 150 лошадиных сил страховка обойдется в 13 178 рублей. От 815 до 13 178 – базовые цены по России без применения повышающих коэффициентов и скидок.

Если «нагрузить» наш полис повышающими условиями: молодой водитель со стажем полгода ездит на транспорте мощностью 200 лошадей – заплатить придётся 21 180 рублей.

Расценки на добровольное страхование зависят от многих коэффициентов, от выбранного вида рисков и от страховой компании. Например, для иностранного автомобиля с пробегом менее 100 000 километров, мощностью 115 л.с., которым управляет взрослый водитель с хорошим стажем, цена будет варьироваться от 40 100 до 101 150 рублей. Предложения на рынке разнообразны, поэтому перед заключением договора следует ознакомиться с условиями нескольких страховщиков, это позволит сэкономить, выбрать наиболее подходящий вариант.

Основные отличия ОСАГО от КАСКО.

  • Добровольность. Первый вид обязателен, и его отсутствие может привести к получению штрафа от инспектора. Второй же доброволен.
  • Регулируется законом. ОСАГО подчиняется законам, и цена на него держится в закрепленных рамках. Расценки и виды услуг по КАСКО – выбор компаний.
  • Компенсация ущерба. ОСАГО берёт на себя затраты на ремонт автотранспорта третьих лиц. КАСКО покрывает причиненный ущерб машине страхователя.
  • КАСКО страхует только транспортное средство. Выплаты по ОСАГО могут увеличиться, если есть пострадавшие в ДТП, нанесен вред здоровью или жизни.
Читайте так же:  Эвакуировали машину куда звонить и что делать

Об отличиях между страхованием КАСКО и ОСАГО в деталях на видео:

Расскажите друзьям! Поделитесь статьей
своим френдам в любимой социальной сети
с помощью кнопок на панели.

КАСКО и ОСАГО: в чём разница и их стоимость

Как только вы приобрели машину, встает вопрос о страховании. В России действуют 2 основных вида: ОСАГО и КАСКО. Оба вида направлены на водителей с целью компенсации им причиненного ущерба. Но также надо знать их основные отличия и особенности, это поможет вам определиться с нужным вариантом страховки.

Я, как водитель, имею оба вида страховки. И в различных ситуациях мне приходится получать компенсацию то по одному виду страхования, то по другому. Поэтому в этой статье я расскажу вам подробно, в чем заключаются различия между этими видами страховых соглашений, и какое из них необходимо в первую очередь.

Страховой полис с названием ОСАГО дает возможность застраховать личную ответственность водителя перед другими участниками, которые также передвигаются по дороге. То есть в тех случаях, когда водитель по своей вине создаст аварийную ситуацию и причинит ущерб другим людям, его страховая компания компенсирует данный вред в установленном государством размере. Этот полис страхует ответственность водителя.

Полис с названием КАСКО предусматривает возможность автовладельца застраховать свой автомобиль от ущерба, независимо от виновности водителя, управлявшего им. То есть страхователь получит компенсацию от страховщика, если данная ситуация предусмотрена соглашением.

Данные виды страхования в обоих случаях дают возможность водителям получить компенсацию при определенных ситуациях, в ходе которых будет причинен вред их имуществу. Но оба соглашения имеют значительные различия:

Оба вида страхования имеют право предъявить регрессивные требования при определенных обстоятельствах, которые указываются в договоре страхования. Обычно такое требование может быть выставлено в следующих случаях:

  • водитель находился в нетрезвом виде;
  • водитель скрылся с места происшествия;
  • застрахованное лицо не предоставило свой автомобиль для осмотра.

Если сумма страховки по ОСАГО не покрывает полный ущерб, то пострадавший может взыскать оставшуюся сумму с виновника происшествия. Более подробно можно узнать из истории от потерпевшего без ОСАГО в данном видео.

Стоимость страховок

Рассмотрим более подробно основные показатели, от которых зависит стоимость каждого полиса. При оформлении ОСАГО будут учитываться следующие факторы:

  • вид собственности автотранспортом;
  • срок действия страхового соглашения;
  • вид ТС;
  • мощность автосредства;
  • регион, в котором будет эксплуатироваться ТС;
  • цели, для которых предназначается автомобиль;
  • стоимость ТС;
  • возраст, опыт вождения водителей, включенных в полис.
  • предыдущая история страхователя.

При оформлении полиса КАСКО учитывается:

  • срок действия соглашения;
  • стоимость автотранспорта;
  • срок эксплуатации;
  • количество водителей, допущенных к управлению, и их стаж, возраст;
  • сведения о предыдущих страховках, по которым были сделаны выплаты.

Большое значение на полис КАСКО также оказывает наличие охранной сигнализации в автомобиле, а также дополнительного оборудования (видеорегистратора, секреток и прочего).

Также важен возраст автомобиля, потому что страховщики имеют право отказать в подписании соглашения, если он старше 7-10 лет.

Возраст, стаж

Каждый показатель имеет свое значение, которое учитывается в общей формуле расчета стоимости полиса. Величина данного коэффициента на минимальном уровне установлена 1. Она применяется, если стаж водителя более 3 лет, а возраст старше 22 лет. Если данный показатели не соблюдаются, то данный показатель может увеличиться до 1,8. Показатель всегда устанавливается по самому молодому водителю и тому, кто имеет наименьший стаж.

Если страховка подразумевает неограниченное количество водителей, то к расчету применяют наиболее высокий коэффициент 1,8.

Срок действия

Страховку можно заключить на определенное количество месяцев (3-12). Максимальный срок установлен в пределах года. Если страхование осуществляется на срок больше 10 месяцев, то применяется коэффициент 1. Для наименьшего числа месяцев применяется коэффициент 0,5. Это делает невыгодным заключать страховку на срок менее года, поэтому проще подписать полис на 1 год и расторгнуть договор раньше при необходимости.

Место регистрации

На данный коэффициент в зависимости от региона, где поставлена на учет данная машина, либо глее прописан сам владелец. Коэффициент варьируется в пределах 06,- 2. На него влияет возможность наступления аварийной ситуации в данном населенном пункте. Для городов – миллионников предусмотрены высокие коэффициенты, а для маленьких городов устанавливаются самые низкие значения.

Мощность ТС

Пределы данного показателя установлены следующие: 0,6 — 1,6. Зависят они напрямую от мощности двигателя. Считается, что чем мощнее двигатель, тем опаснее данное ТС для других участников движения.

Поэтому при покупке машины надо знать, что ОСАГО придется заключать со страховщиками в любом случае, чтобы зарегистрировать данный автомобиль. По поводу необходимости получения КАСКО каждый автовладелец принимает решение сам, если только его автомобиль не куплен в автокредит. Потому что в этом случае КАСКО будет обязательным по условиям кредитного соглашения с банком.

КАСКО и ОСАГО расшифровка аббревиатуры

КАСКО и ОСАГО наиболее востребованные продукты автострахования. Разберемся, что обозначают эти аббревиатуры и какие они имеют отличия.

Имеет ли КАСКО расшифровку аббревиатуры

Эксперты сходятся во мнении, что понятие КАСКО расшифровку аббревиатуры не имеет. Хотя многие компании указывают, что это Комплексное Автомобильное Страхование Кроме Ответственности. Но это не совсем соответствует действительности, скорее придумано страховщиками с тем, чтобы клиенты лучше понимали, что данный продукт в себя включает. Как мы знаем, КАСКО позволяет обеспечить защиту своего авто от наиболее полного комплекса рисков:

    угон, кража, хищение; ДТП; повреждение огнем при пожаре, возгорании; повреждение водой при подтоплении; стихийные бедствия, природные явления; повреждения предметами, животными, людьми.

КАСКО расшифровка

Но поскольку страховыми объектами выступают не только автомобили, но и абсолютно любой вид транспорта (мотоциклы, автобусы, морской транспорт, сельскохозяйственная, дорожно-рабочая техника и т.д.), то называть КАСКО только лишь автомобильным страхованием неверно.

Как можно расшифровать термин КАСКО

Термин КАСКО, расшифровкой которого по мнению разных экспертов может считаться одна из нижеследующих, происходит от иностранного слова:

    итальянского «борт» — полис предусматривает защиту только транспортного средства, а не груза или пассажиров; испанского «череп» — на первых автомобилях был изображен череп, что показывало его опасность для жизни, на первых страховках тоже был такой знак; французского «каска, шлем» — дополнительная защита транспорта, как шлем; английского «каскад» (прием акробатических имитаций) — ТС «имитирует» повреждения, так как страховка подразумевает полное его возобновление.
Читайте так же:  Президентская стипендия кто имеет право и порядок оформления

КАСКО расшифровка аббревиатуры

Наиболее вероятным считается первый вариант, так как впервые производилось страхование в Италии и связано оно было именно с морским транспортом. Итальянское «борт» подразумевает возмещение ущерба, причиненного только конструктивным элементам морских судов, как и полис КАСКО.

Расшифровка аббревиатуры ОСАГО

Термин ОСАГО, расшифровка аббревиатуры которого Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности, подразумевает только компенсацию ущерба транспорту и гражданам при вине клиента. Но ОСАГО не возмещает урон, нанесенный собственному авто, в этом и выражается гражданская ответственность.

ОСАГО расшифровка

В России данный вид страхования был признан обязательным для всех владельцев ТС в 2003г. Кроме этого, получить полис может лицо, которому доверено управление авто, предъявлять доверенность в этом случае необязательно. Потребуются лишь такие документы:

    паспорт владельца (и доверенного лица, при оформлении без собственника); свидетельство о регистрации авто; водительские права все граждан, которым будет разрешено управление ТС; диагностическая карта; справка формы №4, если клиент хочет получить скидку за безаварийное вождение.

ОСАГО расшифровка, особенности

Полис ОСАГО, расшифровка которого указана и в соответствующем законе, предусматривает различные сроки действия для ряда случаев:

    1 год: для всех автомобилей; 20 дней: для ТС, которое требует регистрации или проведения техосмотра; 5 дней: для отдельных видов техники; 5 дней: для ТС, которые зарегистрированы в других государствах и следуют транзитом через Россию. 3-10 месяцев: для авто, которыми пользуются в течении нескольких месяцев, например, снегоуборочные или поливочные машины, а также для авто, подготовленных к продаже. Общий срок полиса составляет 1 год с правом пользования в оговоренный период. Имеет возможность продления вплоть до окончания года.

Цена на ОСАГО формируется с учетом соответствующего закона, но на нее влияет множество индивидуальных факторов. Так если в полис вписано несколько водителей, он обойдется значительно дороже. Если же водитель может подтвердить свою безаварийную езду в предыдущий период, он получит скидку. Территория использования также оказывает влияние, существуют поправочные коэффициенты для каждого региона, которые назначены согласно уровня аварийности и криминальности.

Различия в расшифровке и правилах КАСКО и ОСАГО

Итак, расшифровка КАСКО и ОСАГО имеет существенные различия. Равно как и виды страхования. При первом объектом выступает собственное авто, при втором — пострадавшее по вине клиента ТС. По КАСКО возмещается весь ущерб, по ОСАГО существует установленный в законодательном порядке лимит. ОСАГО подразумевает компенсацию нанесенного вреда здоровью и жизни пострадавших, по КАСКО — нет. И наконец, ОСАГО должен оформить каждый автовладелец, а КАСКО — в добровольном порядке.

Расшифровка КАСКО и ОСАГО

ОСАГО не учитывает расходы, связанные с восстановлением и ремонтом своего авто, поэтому многие водители выбирают КАСКО, чтобы иметь гарантию возврата средств при повреждении или утрате авто. Кроме того, в связи с лимитами по ОСАГО, зачастую данной суммы не хватает для компенсации в полной мере и клиент вынужден остаток выплатить сам.

Если оформить полис ДСАГО (добровольное страхование автогражданской ответственности), который не предусматривает лимита страховой суммы, можно получить полную компенсацию от страховщика, при повреждении чужого авто.

ОСАГО: расшифровка, стоимость и отличие от КАСКО

При покупке автомобиля новые владельцы сталкиваются с понятием ОСАГО. Я также стала недавно счастливой обладательницей машины, поэтому мне пришлось разобраться, что означает эта аббревиатура, а также чем она отличия от КАСКО. Многие знают в общих чертах, что эти виды страхования применяются для транспортных средств. А в данной статье я в подробностях расскажу все нюансы ОСАГО и изменения, которые начали действовать с июня 2019 года.

В первую очередь надо знать из чего складывается понятие ОСАГО. Это название состоит из первых букв следующих слов:

  • О — обязательное;
  • С — страхование;
  • А – автомобильной;
  • Г – гражданской;
  • О – ответственности.

То есть объектом данной страховки является ответственность. Именно ее страхует каждый автовладелец. Выезжая на дорогу, каждый водитель должен знать, что он управляет средством повышенной опасности, поэтому к нему может быть применено 3 вида ответственности в зависимости от нарушения, совершенного им. ОСАГО страхует ответственность за причинение материального вреда или вреда здоровью.

Виды ответственности

В случае аварийной ситуации с любым транспортным средством могут пострадать не только сами автомобили, но и другое имущество, находящееся в машине или за его пределами, а также жизнь и здоровье людей. Поэтому для водителей предусмотрены следующие виды ответственности:

  1. Гражданская. Она наступает независимо от виновности в происшествии водителя, но только в тех случаях, когда вред был причинен здоровью человека.
  2. Административная. Этот вид предусмотрен во всех случаях, когда водитель нарушил ПДД. Если аварийный случай произошел по вине другого водителя, то невиновное лицо не привлекается к этой ответственности.
  3. Уголовная. Это самый строгий вид, который применяется при серьезных нарушениях, опасных для жизни других участников движения.

ОСАГО предусмотрено для тех случаев, когда по вине водителя пострадал человек, либо был причинен ущерб машине. Деятельность страховых компаний по ОСАГО строго регулируется российским законодательством, поэтому они не имеют права устанавливать другие правила.

Действие ОСАГО

Максимальные суммы, которые установлены для компенсации, определены законом. Поэтому пострадавшие могут требовать возмещение вреда у страховщика только в этом размере:

  • если пострадал сам человек, компенсация может быть до 500 000 рублей;
  • если вред причинен только машинам, компенсация может быть только до 400 000 рублей.

Если фактически вред был причинен на большую сумму, то виновник должен будет компенсировать оставшийся остаток самостоятельно. Однако страховщики могут предложить и расширенный вид ОСАГО, который дает возможность увеличить сумму ответственности, а также включить дополнительные функции (например, бесплатная помощь аварийного комиссара на дороге).

Наличие стандартной страховки является обязательным для каждого водителя. Застраховать свою ответственность может не только собственник автотранспорта, но и водитель, если он имеет на руках все необходимые документы на данный транспорт.

Существует 2 основных вида страховки:

  • ограниченная, когда в нее вписаны все водители, имеющие допуск к управлению ТС;
  • неограниченная, когда за рулем может сидеть любой водитель, имеющий специальное удостоверение водителя.
Читайте так же:  Какие экземпляры 3-ндфл сдавать в налоговую

Ответственность за отсутствие страховки предусмотрена в виде административного штрафа. При этом он может быть различным:

  • 500 рублей, если страховка есть, но сам полис отсутствует у водителя, а также в тех случаях, когда водитель не вписан в действующую страховку;
  • 800 рублей, когда страховки нет, либо она закончила свой срок действия.

Безусловно, удобнее оформлять неограниченную страховку, чтобы при необходимости управление ТС можно было доверить любому человеку. Однако стоимость полиса в этом случае может быть значительно выше.

Более подробно о видах страхования вы можете узнать в этом видео.

Цена страховки

Тарифы на полис также регламентируются законодательством. Однако диапазон цен может быть значительным, так как на стоимость влияет множество факторов. Установлен минимальный лимит для ТС категории «В» — 3432 рубля, а максимальный лимит — 4118 рублей. К базовой ставке применяются коэффициенты, зависящие от определенных факторов. К ним относятся:

  • мощность двигателя, так как чем мощнее ТС, тем риск го попадания в ДТП становится выше по статистике;
  • регион регистрации ТС или проживания владельца, в крупных городах это повышающий коэффициент, в мелких населенных пунктах, это понижающий коэффициент (зависит от риска попадания в происшествие);
  • возраст и стаж водителей, определяется по самому младшему и неопытному водителю (при неограниченной страховке ставится максимально повышающий коэффициент);
  • срок действия страховки, минимальный срок может быть 3 месяца (коэффициент будет 0,5), а максимальный срок 1 год (коэффициент 1);
  • КБМ, коэффициент, определяющий период безаварийного вождения каждого водителя, устанавливается по минимальному значению одного из них.

Если вы имеете определенные преимущества по данным факторам, то должны знать, что вам положена скидка. Многие страховщики заключают договор по максимальным тарифам, что привело к значительному повышению стоимость страхования. Поэтому перед тем, как застраховаться, проверьте сумму вашей страховки на онлайн – калькуляторе. Все страховщики считают сумму полиса по одинаковой формуле, поэтому независимо, от компании, она будет одинаковой. Найти такой калькулятор можно на любом сайте страховщика, а также на официальном сайте РСА.

Также многие страховщики в 2014 году не подали информацию о КБМ своих клиентов, поэтому он стоит максимальный. Если вы имеете безаварийный стаж в течение долгих лет, то вам положена хорошая скидка. Для этого надо проверить свой КБМ на сайте РСА, и если он неверный, вы должны написать заявление своей страховой компании, чтобы они сделали запрос на проверку корректности КБМ и его исправление при необходимости.

Тогда стоимость страховки вам потом пересчитают и вернут переплаченные средства.

Отличие от КАСКО

Данный вид страхования не является обязательным, если только ваш автомобиль не был куплен по целевому кредиту и это условие не является обязательным по кредитному договору. КАСКО намного дороже, чем ОСАГО, потому что этот вид направлен на страхование имущества страхователя. Соответственно, независимо от виновности водителя, владелец имеет право на компенсацию причиненного вреда в том размере, который указан соглашением. Но данный случай должен быть прямо предусмотрен договором. Не всегда включаются в страховку все ситуации, поэтому перед подписанием соглашения внимательно изучите все обстоятельства и уточните у страхователя все детали.

Сумма договора может быть установлена любой в пределах стоимости ТС. Условия страхового соглашения устанавливаются индивидуально страхователем и страховщиком в зависимости от потребностей.

Нововведения 2019 года

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Для получения компенсации по ОСАГО необходимо предъявить страховщику определенный пакет документов, подтверждающих произошедшее событие. Раньше в обязательный перечень всегда входили:

  • извещение о произошедшем;
  • заявление;
  • справка о случившемся от ГИБДД;
  • протокол или постановление о произошедшем нарушении, подтверждающий невиновность заявителя.

Но в настоящее время при ущербе меньше 100 000 рублей водители имеют право самостоятельно оформить извещение для страховщика без вызова ГИБДД. Соответственно, страховщики обязаны принимать документы без справки, протокола или постановления.

Если вы сомневаетесь в размере причиненного ущерба, то обязательно посетите пост ГИБДД и оформите у них необходимые документы. Это даст вам право претендовать на получение максимальной суммы компенсации.

Также надо знать, что действует пилотный проект, в котором участвуют 4 региона. Их жители могут не вызывать ГИБДД при ущербе до 400 000 рублей. То есть, если выполняются другие условия, когда данные сотрудники не нужны на месте для регистрации произошедшего, участники ДТП могут составить извещение и разъехаться.

В любом случае, когда у вас возникают сомнения, как надо действовать, чтобы получить положенную компенсацию, звоните в страховую компанию, вызывайте аварийного комиссара при необходимости, либо обращайтесь в ГИБДД.

Как правильно расшифровываются КАСКО, ОСАГО, ДСАГО

Печальное событие в виде дорожно-транспортного происшествия может отнять не только жизнь и здоровье участников движения, но и нанести ощутимый финансовый ущерб. На помощь владельцам авто приходят моторные виды страхования — КАСКО, ОСАГО и ДСАГО. Каким образом работают эти страховки и почему страховаться выгодно?

Что означает КАСКО

КАСКО — это не аббревиатура, а страховой термин, обозначающий один из видов имущественного страхования, а именно добровольное страхование транспортных средств. Как таковой расшифровки термина не существует, однако, наиболее вероятна его связь с итальянским словом Casco, переводящимся как «борт». По сути своей КАСКО предусматривает страхование борта транспортного средства, другими словами «железа».

Что и кто может быть застрахован по полису КАСКО:

  • ущерб (частичный или полная гибель авто);
  • хищение (угон);
  • пассажиры и водитель от несчастного случая;
  • дополнительное оборудование.

Возможно отдельное страхование ущерба. Все остальные субъекты страхуются только вместе с ущербом, страхование их по отдельности не допускается.

Правила и условия страхования:

Страхование КАСКО не является обязательным видом и регулируется исключительно Правилами страхования. Поэтому некоторые условия страхования у различных компаний могут быть разными. Страховщик имеет право отказать в страховании КАСКО без объяснения причин.

Тарифы и страховая сумма:

Тарифы на страхование регламентируются исключительно внутренними документами страховой компании. Каждая компания устанавливает свои тарифные ставки, исходя из собственной статистики.

Страховая сумма устанавливается в размере рыночной стоимости автомобиля на момент страхования в данном регионе.

Осмотр автомобиля:

При страховании КАСКО обязательно предъявляется автомобиль для осмотра и составляется акт. В нем описываются повреждения автомобиля, уже имеющиеся на момент страхования. Читайте также нашу статью о том, как получить выплату за утрату товарной стоимости автомобиля по КАСКО.

Читайте так же:  Прокурор в уголовном процессе основные функции и прямые обязанности

Размер выплат:

Выплата производится на основании акта осмотра и калькуляции независимого оценщика либо СТО. На осмотре обязательно присутствие представителя Страховщика.

Размер выплаты рассчитывается в размере реального ущерба либо с учетом износа авто в зависимости от условий страхования.

При страховании КАСКО Страхователь получает выплату за свой поврежденный автомобиль.

Как расшифровывается ОСАГО

ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности, условия и правила которого регулируются федеральными законами. Тарифы на страхование и система коэффициентов регулируются Центробанком РФ.

Полис ОСАГО — публичный договор. Это значит, что любая страховая организация, имеющая право на проведение этого вида страхования, обязана оформить полис ОСАГО по запросу клиента.

ОСАГО — это страхование ответственности. Выплаты по этому виду производятся третьим лицам, то есть тем, кому Страхователь нанес ущерб своими действиями.

[3]

Риски, покрываемые ОСАГО:

Это наступление ответственности при нанесении двух видов ущерба в результате ДТП — имуществу и жизни и здоровью третьих лиц. По ущербу имуществу потерпевшего максимальная сумма выплаты может быть до 400 тысяч рублей по каждому транспортному средству (если участников ДТП более двух), по ущербу жизни и здоровью — до 500 тысяч каждому потерпевшему.

Тарифы:

Тарифы и системы коэффициентов одинаковы у всех страховых компаний. Это значит, что расчет стоимости полиса ОСАГО для одного Страхователя у разных страховых компаний в пределах одной территории должен быть абсолютно одинаковым.

Урегулирование убытков:

Несколько лет назад было введено прямое урегулирование убытков. То есть теперь потерпевший может обращаться за возмещением не в компанию, где застрахована ответственность виновника ДТП, а к своему Страховщику. Хотя возможны оба варианта на выбор потерпевшего.

Размер выплат:

Выплата потерпевшему по имущественному ущербу производиться в его реальном размере по калькуляции независимого оценщика либо станции технического обслуживания, где будет ремонтироваться автомобиль. Выплата производится только в пределах страховой суммы 400 тысяч рублей. Все, то свыше, оплачивается виновником аварии.

Выплата потерпевшим по ущербу жизни и здоровью производится по Таблице выплат в процентном отношении к страховой сумме, в зависимости от тяжести травмы. Основание — документы из лечебного учреждения с предварительным диагнозом. Если расходы на лечение превышают выплаченную сумму, по окончании лечения потерпевший передает Страховщику документы, подтверждающие дополнительные расходы и получает доплату в пределах установленной законом страховой суммы.

При оформлении ОСАГО предъявление автомобиля Страхователя на предстраховой осмотр не требуется.

При обязательном страховании автогражданской ответственности (ОСАГО) виновник аварии не получает возмещение за свой поврежденный автомобиль.

Что такое ДСАГО

Полис ДСАГО (именуемый в народе ДОСАГО) — это добровольное страхование автогражданской ответственности, которое является дополнением к обязательному. Почему выгодно купить ДСАГО? По нему можно увеличить выплату сверх лимита страховых сумм по ОСАГО.

Чтобы было понятнее, рассмотрим пример по нанесению ущерба имуществу третьего лица:

Страховая сумма по ОСАГО составляет 400 тысяч рублей. Стоимость ремонта автомобиля потерпевшего составляет 600 тысяч рублей. 400 тысяч возмещает страховая компания, остальные 200 тысяч обязан выплатить виновник аварии. При наличии полиса ДСАГО эту разницу также возьмет на себя Страховщик. То же касается и ущерба жизни и здоровью, если этот риск включен в полис.

Страхование ДСАГО предусматривает выплаты только сверх страховых сумм по ОСАГО.

Покупаете автомобиль «с рук»? Вам обязательно пригодится наша статья: Как проверить реальный пробег автомобиля.

Как правильно парковаться и какой штраф за нарушение, читайте в этом обзоре.

Несколько полезных советов Страхователю

Прежде, чем застраховать свой автомобиль по КАСКО, изучите правила и условия страхования:

О новых штрафах за превышение скорости с 2016 года читайте наш обзор.

Смотрите также видео об отличиях страховок КАСКО, ОСАГО и ДСАГО:

Расскажите друзьям! Поделитесь статьей
своим френдам в любимой социальной сети
с помощью кнопок на панели.

Чем отличается КАСКО от ОСАГО?

Для автовладельцев существует два вида страховки: КАСКО и ОСАГО. Обладая основными знаниями каждой из них, можно узнать, как сократить свои расходы и что можно требовать от страховых компаний.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Что такое КАСКО

КАСКО принято расшифровывать как Комплексное Автомобильное Страхование, Кроме Ответственности. Это разговорный русский вариант, чтоб было легко уловить смысл. На самом деле КАСКО пишется строчными буквами (не путать с ОСАГО) и пришло к нам из Европы.

КАСКО (от ит. Casco – борт.) – это страховка транспортного средства, по которой можно получить выплату при всевозможном его повреждении или угоне. Люди, находящиеся в этом транспорте или перевозимые грузы (про страхование грузов), к этой страховке не относятся.

Полис КАСКО может получить любой наземный, воздушный или водный транспорт.

В России распространено страхование автомобильных средств, такой вариант называется Авто-КАСКО. Он является обязательным при покупке автомобиля в рассрочку. При покупке машины в рассрочку эта же машина становится для банка залогом.

Страховка на автомобиль выплачивается, если:

  • произошел угон или кража транспорта;
  • нанесен ущерб при неудачной попытке угона или кражи;
  • похищены детали автомобиля или какая-то его часть;
  • транспортное средство повреждено в результате пожара, самовозгорания или взрыва;
  • транспортное средство повреждено в результате стихийных бедствий;
  • нанесен умышленный ущерб третьим лицом или произведен акт вандализма;
  • повреждения произошли в результате падения предметов.

Страховка на автомобиль не выплачивается, если ущерб или угон произошел:

  • умышленно;
  • транспортным средством управлял водитель без прав или в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • повреждения или хищение произошли за пределами действия полиса.

Сколько стоит КАСКО

Стоимость полиса страхования имеет широкий диапазон. Для каждого клиента рассчитывается индивидуально.

Зная основные факторы, которые влияют на расчеты, можно сэкономить:

  • Возраст водителя. Страховые компании учитывают данные, что люди до 21 года и после 65 лет чаще попадают в ДТП по своей вине.
  • Год выпуска автомобиля. Чем старее транспортное средство, тем больше цена страховки. Автомобили возрастом более 10 лет не подлежат оформлению полиса. На новые же, наоборот, обязательно возлагается пакет КАСКО.
  • Водительский стаж. Опыт вождения снижает расходы.
  • Марка и модель ТС. Стоимость рассчитывается с учетом ценовой категории автомобиля и статистике его угона.
  • Противоугонные системы. Чем выше их защита, тем меньше вероятность угона. Стоимость страховки уменьшается.
  • Вид оплаты. При агрегатных выплатах сумма страховки уменьшается с каждым разом. При неагрегатных – остается прежней, но увеличивается цена самого полиса КАСКО.
  • Смена компании. Расценки некоторых страховых могут отличаться до 30%, что весомо влияет на итоговую стоимость полиса.
Читайте так же:  Розничная торговля особенности правил

Что делать, если ваша страховая компания развалилась

К сожалению, большое количество страховых компаний ежегодно объявляют себя банкротами. Чаще всего это не из-за кризиса. Некоторые фирмы изначально не планируют долго существовать на этом рынке услуг. Они накапливают клиентские деньги и закрываются.

Во избежание подобных проблем, необходимо заранее уделить время этому вопросу и выбрать страховую фирму с большим опытом и хорошими рекомендациями.

Что такое полное КАСКО

В некоторых европейских странах понятие «полное КАСКО» имеет стандарт, по которому работают все страховые компании страны. В России пока занимаются этим вопросом, поэтому полное КАСКО отличается в разных фирмах.

Многие страховые компании создают частичные КАСКО. В них отсутствуют некоторые услуги или сокращаются причины происшествия. Это позволяет владельцу сэкономить, но в случае надобности, выплаты будут минимальны.

[2]

Отличие КАСКО от ОСАГО

КАСКО и ОСАГО выполняют разные функции, поэтому никак не могут быть взаимозаменяемыми.

Различия их можно выделить по таким факторам:

[1]

    Стоимость
  • КАСКО – каждая страховая компания ведет расчет цены самостоятельно (но наша статья может помочь вам сделать расчеты самостоятельно).
  • ОСАГО – тарификация устанавливается государством.
  • Объект страхования (на что распространяется страховка)
    • КАСКО – выплаты покрывают ущерб транспортного средства или его угон. Пассажиры и перевозимые грузы не входят в этот полис.
    • ОСАГО – страховка покрывает расходы третьего лица, которому вы нанесли ущерб.
  • Необходимость приобретения
    • КАСКО – приобретается по желанию клиента (исключение: оформление страховки считается обязательным, при покупке транспортного средства в рассрочку).
    • ОСАГО – страховка является обязательной, отсутствие или несвоевременное продление приводит к штрафам.
    • Как проходят выплаты
    • КАСКО – возмещение ущерба проходит без судебных процессов (исключение: если страховая компания заподозрила, что клиент мошенник).
    • ОСАГО – выплаты производятся только после решения суда (исключение: некоторые компании практикуют минимальные выплаты по справке о ДТП, если обе стороны согласны с определением виновника и нет пострадавших).

    Оба варианта страхования имеют свои положительные и отрицательные стороны. Оптимальное решение – использовать их вместе. Таким образом, владелец ограничивает себя от риска крупных расходов.

    Что такое ОСАГО

    ОСАГО расшифровывается как Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Когда вы становитесь виновником ДТП, ОСАГО покроет все расходы пострадавшего. В противоположной ситуации, когда ущерб нанесен вам, его оплатит такая же страховка виновника происшествия.

    Таким образом, приобретая ОСАГО, вы заручаетесь страховкой не на транспортное средство, а на будущие расходы перед третьим лицом.

    Проще говоря, если вина не ваша – вы получите деньги, иначе, когда виноваты вы – платить ничего не придется, но и вам денег никто не даст. Когда ДТП произошло по вине обоих участников, сумма компенсации делится в основном по решению суда. Также судебные органы решают вопрос выплат виновником происшествия, когда страховка просрочена.

    Сколько стоит ОСАГО

    Как и в других цивилизованных странах, ОСАГО осуществляется по законодательству страны. Тарификация такой страховки определяется государством. В какую бы компанию вы ни обратились, цена будет одна и та же.

    Как и в КАСКО, существует несколько факторов, по которым определяется стоимость ОСАГО для вас:

    • местоположение владельца (Государство для каждого города/региона устанавливает свою ценовую политику);
    • тип транспортного средства;
    • опыт вождения.

    Как производятся выплаты

    Компенсацию ущерба от страховой компании можно получить тремя способами:

    • наличными;
    • безналичным расчетом;
    • оплатой всех ремонтных услуг СТО, с которым страховая компания подписала договор.

    Законодательством России стоит ограничение на максимально допустимую сумму выплат. Если же сумма ущерба превышает установленный лимит, разницу компенсирует сам виновник происшествия.

    Если виноваты вы

    Предположим, что произошло ДТП по вашей вине, тогда ущерб, нанесенный транспортному средству второго участника происшествия, выплачивается с вашего ОСАГО. Ремонт или восстановление своего автомобиля придется делать за свой счет.

    Если виноваты не вы

    Предположим, что произошло ДТП не по вашей вине. В таком случае ущерб, который нанесли транспортному средству, покроет ОСАГО страховой компании виновника. Если стоимость ущерба превышает лимит страховки, оставшуюся сумму добавит ваш полис КАСКО (когда он имеется).

    Что делать если страховая компания виновника (не вы) развалилась

    Бывают ситуации, когда компания, выдавшая ОСАГО виновнику ДТП, развалилась. Возможно, она объявила себя банкротом, или у нее отозвали лицензию, а может фирма совсем прекратила работу в этой сфере.

    В таких случаях есть два варианта решения:

    • обратиться в РСА (Российский Союз Автостраховщиков);
    • обратиться в суд с иском о возмещении ущерба.
    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Источники


    1. Подведомственность и подсудность дел судам и арбитражным судам. Судебная практика. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2017. — 144 c.

    2. Марченко, М. Н. Проблемы общей теории государства и права. В 2 томах. Том 2. Право. Учебник / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2015. — 656 c.

    3. Муранов, А. И. Российское регулирование отношений с иностранными элементами. Некоторые аспекты правового статуса и деятельности иностранных адвокатов / А.И. Муранов. — М.: Городец, 2014. — 144 c.
    4. ЛазаревВ.В. История политических и правовых учений: Уч. /В.В.Лазарев-3изд.-М.:Юр.Норма,НИЦ ИНФРА-М,2016-800с.(п) / ЛазаревВ.В.. — Москва: СИНТЕГ, 2016. — 645 c.
    Осаго расшифровка, стоимость и отличие от каско
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here