Оформление ипотеки — пошаговая инструкция

Самое главное по теме: "Оформление ипотеки — пошаговая инструкция" актуальное в 2019 и 2020 годах понятным языком для непрофессионалов.

Оформление ипотеки — пошаговая инструкция

Если вы планируете оформить ипотеку нужно тщательно подготовиться. Приобретение жилья через залог намного сложнее обычного кредита. Клиенту нужно пройти массу процедур до подписания официального договора — оценку и страхование объекта недвижимости, выбор предмета залога и продавца, который согласен работать с ипотекой.

Выбор недвижимости

Оформление ипотеки — достаточно длительная процедура.

До подачи заявки нужно заранее присмотреть жилье. Особенно важно выбрать объект, если покупка совершается в новом комплексе. На начальном этапе строительства и инвесторы, и банковские учреждения несут достаточно высокие риски. С застройщиком согласны сотрудничать лишь несколько финансовых учреждений-партнеров. Если цена, выставленная строительной компании ниже среднерыночной, выбрать ипотечную программу будет достаточно сложно из ограниченного числа банков.

Кредитные организации отказываются выдавать денежные средства на загородные поселки. За чертой города реализуются земельные участки. Цена земли очень неустойчивая. Поскольку зависит от конечного результата — обеспеченной инфраструктуры поселка и ликвидности.

Желательно обратиться в крупные банки. В их кредитной линейке есть несколько подходящих программ. Почему стабильные банки так рискуют? На самом деле в сделке есть свои подводные камни. Ипотека предоставляется клиенту целенаправленно. Сумма разделяется на две покупки — участка и строительство жилья.

Нужно учитывать, что банк значительно ограничивает сроки. Проценты для дома, не введенного в эксплуатацию, значительно выше от условий стандартной ипотечной программы (в среднем на 2%).

Если же ваша цель — вторичный рынок также нужно осмотреть жилье заблаговременно. При подаче заявки или предварительном расчете нужно указать стоимость имущества.

Ипотечная программа

Как только вы нашли подходящий объект недвижимости, необходимо определиться с финансово-кредитным учреждением. Как выбрать правильный банк? Для согласования сделки должно быть выполнено два условия:

  1. Клиента устраивают условия кредитной организации.
  2. Все требования банка к заемщику соблюдены.

Если вы нашли банк с низкой процентной ставкой не спешите радоваться. Как правило, заманчивые условия по процентам перекрываются различными страховками, скрытыми комиссионными за несколько действий. Деньги могут перечисляться за рассмотрение заявки или обычный перевод денежных средств.

Обязательно нужно обратить внимание на максимальный размер ипотеки, который предоставляет конкретный банк. Также следует учесть размер первоначального взноса.

При подготовке документов у потенциального заемщика могут возникнуть различные сложности.

Если у клиента возникают сложности с подготовкой полного пакета документов, подтверждением платежеспособности, но при этом он располагает достаточной суммой для погашения порядка пятидесяти процентов размера кредита, желательно обратиться в банк, который выдает ипотеку по двум документам. Процентная ставка по программе может превысить величину классической на 0,5%.

Сбор документов и подача заявления

Если у вас есть трудности с документами, кредитной историей или вы не располагаете достаточной суммой, желательно подать кредитные заявки в несколько учреждений одновременно.

В представительстве банка нужно найти кредитного эксперта. Предварительно можно составить список интересующих вопросов. Также следует попросить типовой договор для тщательного изучения дома или консультации с юристом. Перед согласованием сделки необходимо уточнить все детали ипотечной программы:

  1. Количество обязательных страховок. Возможность отказа от продукта и последствия. Согласно с действующим законодательством в обязательный перечень страховок включена защита имущественных интересов по залоговому объекту.
  2. Возможность досрочного погашения без применения штрафных санкций.
  3. Скрытые платежи, в том числе комиссия за дополнительные услуги. Клиенту могут навязать кредитную карту или другой непопулярный банковский продукт.
  4. Последствия просрочки. Максимально допустимый срок непогашения задолженности до взыскания банком залогового имущества.

У каждого банка согласно с действующей политикой свои индивидуальные требования. Поэтому список документов отличается. Если вы участвуете в программе «ипотека по двум документам», вам понадобится предоставить только справку о доходах, а также информацию о связанных лицах (бумаги о семейном положении).

Заявка по кредиту рассматривается банками в различные сроки. Изучение поданного комплекта бумаг может затянуться, если в составе банка есть несколько бюрократических отделов. Кредиты по двум документам могут согласовать через три дня после подачи заявки. Рассмотрение классической ипотеки затягивается на несколько недель.

Согласование сделки

Если вас уведомили о предварительном одобрении заявки, можно приступать к следующему этапу — подготовке недвижимости. Для покупки строящегося объекта необходимо посмотреть перечень строительных компаний, с которыми сотрудничает банк. Остается выбрать подходящую квартиру в новом комплексе.

Со вторичным рынком все намного сложнее. Необходимо узнать юридическую историю жилья. Часто раздел имущества вследствие развода или наследства, а также зарегистрированные в доме военнослужащие и несовершеннолетние, могут стать веской причиной для отказа банка. Поэтому желательно обратиться за помощью к юристу. Покупка сомнительного имущества может привести к обжалованию права собственности.

После согласования с финансовой структурой объекта недвижимости понадобится провести оценку. Для процедуры следует воспользоваться услугами лицензированного специалиста. Чаще всего оценщика определяет банк. В зависимости от результата проведенного отчета определяется сумма кредита.

Кредитный договор

После заключения сделки клиент может забрать оговоренную сумму денежных средств и приобрести жилье. Как происходит оформление? Продажа имущества регистрируется в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестре).

Ведомство фиксирует прекращение права собственности продавца и передачу права собственности покупателю. На этом этапе происходит передача недвижимости банку в залог (соответствующий пункт прописан в кредитном договоре).

Оформление страховки и заключительный этап

До подписания договора нужно выполнить обязательно условие — застраховать объект недвижимости от возможных повреждений и утрат. Банк также может предложить страховку жизни, права собственности или потери платежеспособности. Если клиент отказывается от страхования, банк может ужесточить условия сделки. Как правило, повышается процентная ставка.

Читайте так же:  Алиментные отношения между разными членами семьи

На заключительном этапе сделки оформляется страховка объекта залога.

Клиент имеет право отказаться от дополнительных услуг и обратиться в другой банк. Если вы все же намерены согласовать сделку с финансовым учреждением, желательно подсчитать величину повышенных страховых платежей и стоимость полиса.

Только после предъявления в банк страховки оформляется договор и закладная. Договор ипотеки вносится в данные службы Росреестр. Клиент не получит выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество. Заемщику предоставляют один из экземпляров договора (официально заверенный со штампом). В реестре зафиксировано обременение объекта сделки залогом банка. Распорядиться имуществом без согласия финансового учреждения клиент не сможет.

Закладная остается у банка. Ценная бумага дает возможность кредитной организации (при необходимости) реализовать право требования к клиенту согласно договору. Закладная не влияет на ипотечные отношения между кредитором и заемщиком.

наследование 24

бесплатные консультации по наследованию

Как оформить ипотеку онлайн за 3 шага в Сбербанке или в ВТБ24

Современные граждане привыкли пользоваться интернетом для получения различных государственных услуг или использования иных возможностей. Поэтому они предпочитают пользоваться разными предложениями в интернете даже при оформлении ипотеки или иных видов займов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Особенности и документальное сопровождение оформления ипотеки через интернет

Современные и крупные банки предоставляют возможность своим клиентам подавать заявки на ипотечные кредиты с помощью своих официальных сайтов.

Если во время заполнения формы возникают какие-либо вопросы или нестыковки, то желательно позвонить менеджеру выбранного банка, чтобы задать нужные вопросы.

К заявке иногда требуется прикладывать электронные версии документов, а к ним относится паспорт и справка с места работы, в которой указывается доход гражданина.

Если человек является зарплатным клиентом в банке, то обычно не требуется подтверждение его дохода.

Как найти ипотеку с нужными условиями онлайн.

Как найти оптимальную программу с прозрачными условиями

Перед подачей заявки онлайн следует определиться непосредственно с банком, а также с программой кредитования.

Какие риски при покупке квартиры с обременением? Смотрите здесь.

Для этого изучаются предложения различных банков, причем эффективным считается использование специальных сервисов в интернете, с помощью которых удается подобрать наиболее оптимальный вариант с прозрачными условиями, которые будут подходящими для непосредственного потенциального заемщика.

Во время выбора программы учитываются условия:

  • ставка процента;
  • максимальная и минимальная сумма, которая может быть получена заемщиком для покупки жилья;
  • сроки кредитования.

Процесс оформления ипотеки онлайн

Вся процедура считается достаточно простой, причем делится на последовательные этапы:

  • выбираются банки и программы, причем рекомендуется подавать заявки сразу в несколько учреждений, чтобы повысить вероятность получения одобрения хотя бы по одному направлению;
  • заполняются соответствующие анкеты, куда надо вписывать только верные и точные данные;
  • надо подождать решения, причем уведомление будет прислано тем способом, который выбирает при заполнении заявки сам потенциальный заемщик.

Можно ли оформить ипотеку в Сбербанке онлайн? Смотрите видео:

Важно! К плюсам использования онлайн заявки относится оперативность совершения действия, а также отсутствие необходимости лично посещать отделение банка.

Особенности отправки заявки и согласования условий

Как только заявка будет полностью заполнена, она отправляется в банк, причем для ее формирования обычно не требуется много времени.

Именно на этом этапе выбираются основные нюансы будущего сотрудничества.

Как далее можно получить ссуду

Одобрение заявки является предварительным, поэтому в любом случае придется посетить отделение банка и согласовать все условия, имеющие отношение к оформлению ипотеки.

К ним относится сумма кредита, срок кредитования и иные нюансы.

Обсуждается, какая квартира может быть куплена, а также когда она должна передаваться в залог. Все эти правила и требования могут значительно отличаться в разных регионах и банках.

Важные нюансы выполнения условий договора

После согласования условий и получения одобрения, надо искать квартиру, причем она должна соответствовать требованиям банка.

Далее выполняются действия:

  • производится оценка выбранной недвижимости;
  • изучаются документы продавца;
  • составляется договор купли-продажи;
  • оформляется страховка на жилье и на самого заемщика;
  • формируется ипотечный договор и перечисляются средства продавцу;
  • квартира оформляется на покупателя.

Далее он должен уплачивать ежемесячные платежи банку для погашения ипотеки.

Сайт Сбербанка со списком услуг онлайн.

Как подать заявку онлайн в Сбербанк для получения ипотеки без первоначального взноса

Сбербанк является крупным банком, предлагающим своим клиентам удобный, безопасный и понятный онлайн-банкинг, а также на сайте его можно подать заявку на получение ипотеки онлайн.

Для этого выполняются действия:

  • надо зайти на официальный сайт организации;
  • зарегистрироваться на ресурсе, для чего вводятся личные сведения гражданина;
  • в личном кабинете формируется заявка, причем важно выбрать программу, по которой не требуется от заемщика первоначальный взнос;
  • заявка отправляется, после чего надо подождать ответа менеджера организации.

Специфика онлайн ипотеки в ВТБ24

Этот банк так же предлагает возможность своим клиентам оставить заявку на ипотеку онлайн.

В этом случае посещать отделение учреждения надо только для непосредственного оформления кредита.

Для использования этой возможности должны учитываться условия:

  • выдается кредит только по программе «Победа над формальностями», по которой не требуется подготавливать много документов;
  • купить квартиру можно только на вторичном рынке;
  • если заявитель является зарплатным клиентом, то он может подавать онлайн заявку на ипотеку по разным программам ВТБ24;
  • максимально выдается 5 млн. руб.;
  • проценты идентичны тем, которые устанавливаются при стандартной подаче заявки.
Читайте так же:  Тарифы на транспортный налог

Таким образом, оформить заявку онлайн на ипотеку на сайте ВТБ24 достаточно просто, но должны учитываться некоторые условия для этого.

Как рассчитать онлайн ипотеку

Практически на каждом сайте крупного банка имеются специальные онлайн калькуляторы, позволяющие быстро произвести расчет.

Что такое калькулятор ипотеки онлайн и как он работает? Смотрите видео:

Он может основываться на доходе гражданина или на цене недвижимости, которую планируется покупать за счет ипотеки.

При расчете учитываются условия:

  • выбираются документы, которые будут предоставлены потенциальным заемщиком;
  • указывается цена недвижимости;
  • вводится размер первоначального взноса;
  • определяется срок кредитования.

Где подать онлайн заявку на ипотеку во все учреждения

В интернете функционируют специальные ресурсы, на которых можно подавать заявку сразу в несколько подходящих банковских учреждений, работающих по оптимальным программам.

Как накладываются и снимаются обременения по ипотеке на квартиру? Читайте по ссылке.

Для этого достаточно только в фильтрах указать нужные требования к программе, после чего будет выведен список подходящих банков. Далее можно подавать заявки в выбранные организации.

Плюсы и минусы онлайн заявки

Подача заявки на ипотеку через интернет обладает многими плюсами:

  • не требуется часто посещать отделение банка;
  • легко и спокойно выбирается оптимальная программа кредитования в домашней обстановке;
  • не нужно отвлекаться на предложения от сотрудников банка различных дополнительных услуг;
  • некоторые банки предлагают при использовании онлайн заявки снижение ставки.

К минусам относятся лимиты предоставляемых сумм, а также короткий срок кредитования.

Если обращаться к непроверенным организациям, то можно столкнуться с мошенниками. Некоторые банки при таких условиях предлагают более высокие процентные ставки.

Заключение

Таким образом, многие крупные банковские организации на своих сайтах предоставляют возможность оформить заявку на ипотеку онлайн.

Это привлекает многих граждан, которые не желают часто посещать отделение банка, а также хотят спокойно и правильно выбрать подходящую для них программу ипотечного кредитования.

Подача заявки онлайн обладает не только некоторыми плюсами, но и минусами. Важно вводить в форму достоверные и актуальные сведения, а иначе не будет получено даже предварительного одобрения.

Как оформить ипотеку в новостройке?

За счет ипотечных средств можно купить различные объекты недвижимости, включая квартиры в новостройке. Такая сделка имеет некоторые особенности и нюансы, которые обязательно должен знать покупатель. Если вы желаете оформить ипотеку в новостройке, изучите все аспекты сделки, чтобы заключить выгодный и безопасный договор. Если Вы цените свое время и готовы положиться на профессионалов — позвоните нам по тел 8 (812) 409-97-94, и мы с удовольствием поможем Вам разобраться во всех тонкостях иптечного кредитования.

Ипотека на новостройку: особенности

Если ипотеку для покупки квартиры на вторичном рынке можно получить в любом банке, то с объектами первичного рынка дело обстоит несколько иначе. Банки предпочитают выдавать ипотечные займы только на квартиры в аккредитованных объектах. Это объекты и застройщики, которые проверены банком и признаны им надежными, поэтому он готов предоставлять ипотечные займы с условием оформления в залог данных квартир.

Если вы уже определились с домом или ЖК, где вы хотите купить квартиру, зайдите на сайт застройщика, там обязательно указывается факт аккредитации банками. Это не обязательно один банк, их может быть несколько, особенно, если речь о крупном застройщике. Для вас это будет означать, что застройщик и данный объект прошли проверку и признаны надежными. Обратиться за ипотекой вы можете в любой из перечисленных банков.

Как оформить ипотеку в новостройке: пошаговая инструкция

В остальном процесс оформления ипотеки будет стандартным. Заемщику нужно собрать требуемые банком документы и передать их на рассмотрение и ждать решения. Если говорить о пошаговом оформлении, то оно выглядит так:

  • Для начала нужно выбрать объект покупки. Многие застройщики в период активных продаж проводят экскурсии по возведенным или возводимым объектам. Лучше посетить такое мероприятие, чтобы подробно познакомиться с объектом и предлагаемыми для покупки квартирами. Здесь же вам дадут консультацию и расскажут о банках, в которых можно оформить ипотеку.
  • Если вы выбрали конкретную квартиру, то происходит процедура ее бронирования для последующего приобретения вами за счет кредитных средств. Известно, что оформление ипотеки — процесс долгий, поэтому бронирование дает гарантию, что до решения банка выбранная квартира будет закреплена за вами.
  • Непосредственное оформление ипотеки. Заявка может быть подана из офиса застройщика, или же вас пригласят в банк. Для рассмотрения заявки необходимо предоставить определенный пакет документов, на которые вам укажет банк. Это справки с работы, документы супруга (если заемщик в браке) и прочее.

Стандартно пакет документов для рассмотрения заявки выглядит так:

  • справка о доходах формы 2НДФЛ за 6 или 12 месяцев (срок укажет банк);
  • при наличии заявленного дополнительного дохода документы, подтверждающие его размер;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки (или иной, заменяющий ее документ);
  • трудовой договор при работе по совместительству;
  • документы о семейном положении (свидетельства о браке/разводе, свидетельства о рождении детей);
  • документ об образовании;
  • паспорт;
  • второстепенный документ типа прав или ИНН;
  • если заемщик женат, документы супруга (паспорт, справки с работы);
  • иные документы по запросу банка.
  • Заявка рассматривается 2-7 дней, после чего банк выносит решение. Если оно положительное, подписывается необходимая документация, сделка подходит к завершению. Далее вам нужно будет проходить регистрацию квартиры в Росреестре.
Читайте так же:  Принципиальные различия между лизингом и кредитом — что выгоднее

Ипотека в новостройке: какие нужны документы в не партнерский банк

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если же вы нашли банк, который готов выдавать ипотечные займы на не аккредитованные объекты, то тогда вам нужно собрать и бумаги на этого застройщика и сам объект. Конечно, продавец поможет вам это сделать, потому что он также заинтересован в том, чтобы вы купили квартиру в его доме.

Стандартный пакет документов на продавца:

  • разрешение на строительство;
  • документ о собственности на земельный участок, на котором возведен дом;
  • инвестиционный контракт.

Могут потребоваться и другие документы по указанию банка. Это нужно, чтобы банк убедился в юридической чистоте застройщика и планируемой для покупки квартиры. Все документы прикладываются к справкам заявителя с работы и прочим бумагам.

Ипотека на новостройку: виды договоров

Приобрести квартиру в кредит можно не только в готовом, но и в строящемся объекте на любой стадии возведения. Такая сделка более выгодная, потому что цена квадратного метра в пока что недостроенном доме всегда ниже. Регулировать факт совершения сделки могут разные договора в зависимости от ситуации и того, кто выступает продавцом:

  • Договор долевого участия или сокращенно ДДУ. Такой договор применяется чаще всего. Для застройщика — это метод привлечения инвестиций для возведения объекта, именно такой договор заключается, если квартира приобретается на стадии возведения дома. ДДУ подлежит государственной регистрации, что защищает покупателя от мошеннических действий и гарантирует возврат средств в случае признания компании банкротом.
  • Договор цессии или уступки прав требования. Если говорить простыми словами, то договор цессии заключается, если гражданин, который уже имеет право собственности на квартиру в недостроенном доме, желает это право продать другому гражданину. То есть, вы приобретаете недостроенное жилье не у застройщика, а у гражданина, который уже приобрел объект до ДДУ. Так часто работают фирмы-посредники, которые покупают жилье на стадии «котлована», а затем по мере возведения дома продают его дороже.

Как зарегистрировать новостройку по ипотеке?

После одобрения и заключения всех требуемых договоров с банком, страховой компанией и с застройщиком следует завершающий этап сделки — получение свидетельства на собственность. Это происходит в Росреестре, куда вам необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • закладная и кредитный договор;
  • документы всех граждан, которые будут выступать собственниками (паспорта, свидетельства о рождении);
  • квитанций об уплате госпошлины (2000 рублей);
  • договор с застройщиком;
  • акт приема-передачи квартиры.

Условия и процентные ставки банков

Многие банки предлагают оформление ипотечных кредитов на приобретение квартир в новостройках. Чаще всего такие сделки совершаются в крупных федеральных банках, их предложения и рассмотрим:

Банк Сумма выдачи Срок кредита Ставка Первый взнос
Сбербанк 300 000 – 15 млн. До 30 лет 13-14% >От 20% ВТБ24 500 000 – 8 млн. До 30 лет 13,5-14,5% >От 20-30% Газпромбанк До 45 млн. До 30 лет 13,25-14,25% >От 20% Промсвязьбанк 500 000 – 8 млн. До 30 лет 12 или 18% >От 20%

Как видно, условия предоставления ипотечного кредита в данных банках мало отличаются, но ипотека — это такой продукт, при котором разница в ставке даже в 0,5% может в итоге сильно отразиться на сумме ежемесячного платежа и итоговой переплате. Чтобы наглядно увидеть разницу, сделаем расчеты аналогичных ипотечных продуктов данных банков на универсальном кредитном калькуляторе.

Совершим расчет следующей сделки:

  • Цена квартиры — 3 000 000 рублей.
  • Первый взнос — 20% или 600 000 рублей.
  • Срок выдачи кредита — 20 лет.

[2]

Вот что мы получим:

Если сравнивать условия выдачи жилищных займов на покупку квартиры в новостройках, то среди этих банков нельзя назвать однозначного лидера, они предлагают похожие условия кредитования. Существенная разница в ставках может наблюдаться у менее масштабных банков.

Требования банков к заемщикам

Требования можно назвать стандартными, они идентичны во всех банках. Самое главное — это достаточная платежеспособность. В процессе рассмотрения заявки на заем проводится соотношение доходов и расходов заявителя. Оформленная в итоге ипотека не должна лечь на плечи слишком тяжким бременем. У заемщика после выплаты всех текущих обязательств должно оставаться достаточно средств для нормального существования.

  • Стаж — более 6-ти месяцев на последнем месте;
  • общий стаж — более года;
  • официальное трудоустройство (могут быть редкие исключения);
  • минимальный возраст — от 21-23-х лет;
  • на момент гашения ипотеки возраст заемщика не должен достичь пенсионного;
  • нет негативных моментов в кредитной истории.

Все статьи дохода обязательно должны подтверждаться документально. Если вы заявляете о дополнительном доходе, его нужно доказать. Если заемщик в браке, его вторая половина выступает созаемщиком, поэтому также предоставляет справки с работы.

Дополнительные затраты заемщика

При оформлении ипотечного кредита всегда требуется застраховать приобретаемый объект. Это совершается за счет заемщика и входит в перечень дополнительных трат. Страховую компанию может выбирать сам заемщик, но банк обязательно порекомендует своих одного из своих партнеров.

Плата за страхование новостройки стандартно вносится в виде 13-го платежа ежегодно. В первый раз необходимо заплатить сразу при заключении кредитного договора. Если взять за расчет сумму кредита в 2 400 000 рублей, срок выдачи ссуды 20 лет и ставку в 14% годовых, то схема выплаты страховой премии будет следующая (при ее размере 0,5%):

Каждый год сумма кредита будет уменьшаться, поэтому и размер страховой премии будет становиться меньше по мере выплаты ипотечного займа.

Читайте так же:  В каких случаях мать лишают родительских прав

Ипотека на новостройку с материнским капиталом

Если у вас имеется сертификат на материнский капитал, то вы можете стандартно использовать его при оформлении ипотечного кредита. На 2016 год размер материнского капитала составляет 453 000 рублей, его сумма ежегодно индексируется.

За счет сертификата можно увеличить максимально одобренную банком сумму. Например, если банк вынес решение об одобрении займа на сумму до 2,4 миллиона рублей, то благодаря сертификату вы можете приобрести более дорогостоящий объект. Или же вы можете использовать его для уменьшения суммы кредита.

Военная ипотека на новостройку

Участники НИС также могут реализовать свое право на оформление ипотечного кредита с применением специального сертификата, выданного военнослужащему. Он представляет собой документ определенного номинала, его можно использовать для приобретения жилья любым методом, включая оформление ипотеки на квартиру в новостройке.

Условия выдачи ипотеки будут стандартными, сумму сертификата можно использовать, как и при материнском капитале, на увеличение максимально возможной суммы кредита либо на уменьшение уходящей в кредит суммы. Некоторые банки применяют сниженные ставки при оформлении военной ипотеки.

Ипотека на новостройку без первоначального взноса

Любой банк всегда указывает на обязательное внесение первоначального взноса при оформлении ипотеки на любой вид недвижимости. Если учесть, что размер взноса составляет минимум 20% от цены покупаемого жилья, то у заемщика на руках должна быть приличная сумма. К сожалению, без первого взноса оформить ипотеку на квартиру в новостройке невозможно, таких продуктов на рынке кредитования нет.

Как вариант, можно оформить кредит наличными, и лучше сделать это не на свое имя. При рассмотрении заявки на ипотеку банк обязательно будет делать запрос в БКИ на предмет кредитной истории заявителя. Если будет обнаружено, что вы недавно оформили кредит наличными, вам могут отказать в предоставлении ипотечного займа.

Ипотека на новостройку плюсы и минусы

Из минусов можно отметить только ограниченный выбор банков. Если вы нашли подходящий вариант приобретения, то застройщик может быть аккредитован только парой банков, в которые вы и будете вынуждены обращаться. Из-за этой ограниченности можно проиграть в процентной ставке. Так, зарплатные клиенты банков могут оформить ипотеку по сниженным ставкам, но ограниченность выбора может исключить возможность обращения именно в этот банк.

Плюсом можно назвать возможность приобретения жилья на любом этапе строительства. И чем больше времени остается до окончания строительства, тем дешевле будет квартира.

[1]

Многие граждане боятся заключать договор долевого участия, помня о времена обманутых дольщиков. Но теперь государство разработало систему защиты граждан, которые приобретают жилье в строящемся доме, в случае банкротства застройщика покупатель получает компенсацию.

наследование 24

бесплатные консультации по наследованию

Варианты и этапы оформления ипотеки за 7 шагов

Для многих людей оформление ипотечного кредита является единственным способом стать владельцами собственного жилья. Предлагается этот вариант займа практически каждым крупным банком, причем по нему могут устанавливаться разные процентные ставки. Они зависят от выбранной программы, количества документов, предоставляемых заемщиком, а также от многих других факторов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Как покупается квартира с помощью ипотеки

Важно! Обычно выбирается этот метод покупки жилья в ситуации, когда люди не обладают возможностью сэкономить нужную сумму денег или не желают ждать, когда смогут собрать оптимальную сумму, используемую для покупки.

Доступен этот вид займа многим гражданам, но для этого надо соответствовать условиям, которые предъявляются банками.

[3]

При этом некоторые учреждения вовсе предлагают возможность получить ипотеку по двум документам, поэтому не требуется даже подтверждать наличие официального дохода, хотя проценты по такому кредиту будут высокими.

Какую выбирать ипотеку

Современные банки предлагают действительно много вариантов кредитования, по которым возможно приобрести квартиру.

Как взять ипотеку без ошибок? Советы эксперта в этом видео:

Перед выбором определенной программы учитываются особенности:

  • она должна быть привлекательной за счет низких ставок процента или других положительных условий;
  • изучаются предварительно условия договора, чтобы убедиться в отсутствии каких-либо дополнительных условий или требований;
  • желательно ориентироваться в процессе выбора ипотеки на крупные и проверенные банки, которые уже долго работают на рынке;
  • обычно наиболее выгодные условия предлагаются банками, в которых граждане являются постоянными клиентами или через которых получают зарплату.

Где оформлять кредит

Не все банки предлагают ипотеку, поэтому первоначально надо определиться с тем, в каких учреждениях можно оформить этот кредит.

Перед подачей заявки следует изучить все условия, а также почитать отзывы о выбранной организации.

Изучать надо разные аспекты:

  • сайт организации;
  • отзывы о ее работе от непосредственных клиентов, которые в большом количестве располагаются в интернете;
  • изучение различных форумов.

Как взять ипотеку без первоначального взноса. Фото: credytoff.ru

Многие банки на собственном сайте располагают последовательность шагов, которые надо выполнить для оформления ипотеки, поэтому желательно точно следовать этой информации.

Социальная ипотека

Многие граждане обладают возможностью пользоваться специальными предложениями от банков, которые разрабатываются государством.

Они направлены на улучшение жизни населения, причем финансироваться могут как федеральным бюджетом, так и местными.

К этим гражданам относятся:

  • военнослужащие, прослужившие небольшое количество времени в армии или некоторых других структурах;
  • многодетные семьи, нуждающиеся в увеличении жилплощади за счет большого количества членов семьи;
  • ветераны боевых действий;
  • граждане, работающие в бюджетной сфере страны;
  • молодые семьи.
Читайте так же:  Налог на наследство близких родственников

Важно! Постоянно разрабатываются все новые уникальные предложения, поэтому каждый человек самостоятельно должен узнавать, под какие условия он подходит, чтобы выбрать для себя наиболее выгодную и актуальную ипотечную программу.

Создаются разные социальные программы при поддержке АИЖК, причем основной целью их применения является возможность покупки квартир гражданами, у которых отсутствуют значительные средства для этих целей.

Социальная ипотека предлагает разные возможности:

  • оформление займа по сниженным процентным ставкам;
  • выделение субсидий из бюджета или назначение специальных выплат;
  • предложение квартир по низкой цене;
  • уменьшенный первоначальный взнос;
  • снижение ежемесячных платежей за счет средств государства.

Для каждого варианта требуется, чтобы заемщик соответствовал некоторым условиям, а также нуждался в покупке жилья.

Схема получения ипотеки в Сбербанке.

Особенности программы АИЖК по ипотеке

Данное агентство занимается разработкой многочисленных стандартов, используемых при ипотечном кредитовании. Этими требованиями и условиями пользуются практически все банки.

Если какой-либо ипотечный заемщик оказывается в сложной финансовой ситуации, то он может обратиться в АИЖК за помощью.

Специфика оформления ипотеки в Сбербанке

Данный банк считается наиболее востребованным у многих граждан, поэтому они предпочитают обращаться за ипотечным кредитом именно в него. Предлагаются многочисленные ипотечные программы с разными условиями.

Оформить ипотеку можно даже по ставке от 10%, что считается выгодным предложением для заемщиков.

Предоставляются займы не только на новые квартиры, но и на недвижимость на вторичном рынке.

К заемщикам предъявляются многочисленные и серьезные требования.

Особенности оформления займа в ВТБ24

Этот банк дает возможность оформить ипотеку непосредственно дома, для чего подается заявка на сайте организации. На этом ресурсе приводятся все программы, которыми могут воспользоваться заемщики.

Ответ на заявку может быть получен по телефону или почте.

К плюсам обращения в этот банк относятся невысокие ставки, долгий срок кредитования, а также небольшой размер первоначального взноса.

Нюансы оформления ипотеки в Россельхозбанке

Этот банк так же привлекает многих заемщиков. В нем можно оформить ипотеку без первоначального взноса.

На каких условиях выдается ипотека

Данный кредит считается достаточно сложным, поэтому к заемщикам предъявляются банками многочисленные требования.

К ним относится:

  • наличие постоянного и высокого дохода, причем он должен быть официальным, чтобы его можно было подтвердить документально;
  • положительная кредитная история;
  • наличие средств для внесения первоначального взноса.

Размер ипотечного кредита зависит от дохода гражданина.

Из каких шагов складывается получение ипотеки? Смотрите в этом видео:

Инструкция по оформлению ипотеки

Для получения данного кредита выполняются действия:

  • выбирается банк;
  • заполняется заявка;
  • собираются документы для оформления;
  • надо подождать решения банка;
  • если оно положительное, то выбирается квартира, которая будет соответствовать требованиям банка;

Как определяется инвентаризационная стоимость квартиры? Читайте по ссылке.

  • собираются документы для передачи жилья в залог;
  • оформляется документация на покупку квартиры;
  • права на нее предаются заемщику.

Какие требуются документы

Оформить ипотеку можно при наличии справки с работы, паспорта, трудовой книжки и документа, подтверждающего наличие средств, выступающих в качестве первоначального взноса.

Как накладывается и снимается обременение по ипотеки с квартиры? Смотрите здесь.

Важно! Работники каждой организации имеют возможность запросить от потенциального заемщика многие другие документы.

Правила оформления ипотеки на вторичное жилье

Многие люди предпочитают покупать квартиры на вторичном рынке, хотя по ним предлагаются более высокие процентные ставки по сравнению с жильем в новостройке.

Это обусловлено высоким износом квартир, а также возможными проблемами с предыдущими собственниками.

Не все банки выдают ипотеку на вторичное жилье, поэтому желательно обращаться к ипотечным брокерам за получением информации.

Нюансы оформления ипотеки молодой семьей

Если супруги официально оформили отношения, а также им меньше 35 лет, то они могут воспользоваться специальной программой Молодая семья.

Она позволяет покупать жилье на первичном или вторичном рынке, а также предлагаются выгодные условия, представленные низкой ставкой процента и небольшим первоначальным взносом.

Заключение

Таким образом, ипотека для многих людей является эффективным и действенным способом получить свое жилье.

Она предлагается многими банками, причем могут иметься разные условия и требования в зависимости от программы.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Важно разобраться в основных этапах оформления данного кредита, грамотно выбрать банк и программу, а также убедиться в собственных финансовых возможностях, так как если заемщик не сможет справляться с платежами, то он может потерять квартиру.

Источники


  1. Бадинтер, Робер Смертная казнь. Отмена смертной казни; М.: Nota Bene, 2012. — 416 c.

  2. Великородная, Л. И. Государственная регистрация юридических лиц: от создания до ликвидации / Л.И. Великородная. — М.: Московская Финансово-Промышленная Академия, 2011. — 304 c.

  3. Дьяченко, Е. Б. Контроль за корпорациями. Доктрина и практика / Е.Б. Дьяченко. — М.: Инфотропик Медиа, 2013. — 142 c.
  4. Краев, Н. А. Комментарий к Федеральному закону «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» (постатейный) / Н.А. Краев, А.Н. Борисов. — М.: Деловой двор, 2015. — 160 c.
Оформление ипотеки — пошаговая инструкция
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here