Оформление ипотеки без первоначального взноса в россии

Самое главное по теме: "Оформление ипотеки без первоначального взноса в россии" актуальное в 2019 и 2020 годах понятным языком для непрофессионалов.

Оформление ипотеки без первоначального взноса в России

Одним из главных условий выдачи ипотечных кредитов является для многих банков наличие первоначального взноса. Его размер может варьироваться от 10 до 25% от стоимости самого жилья. Но недвижимость в России является дорогостоящим удовольствием, как и во многих других странах. Поэтому далеко не все граждане имеют возможность накопить первоначальный взнос на приобретение жилья в ипотеку. Соответственно, у многих возникает вопрос, можно ли оформить данный заем без соблюдения этого условия.

Требования банков

В первую очередь, такой вопрос нужно задать самим представителям кредитных организаций. На сайте каждого банка, а также в его отделении у сотрудника можно уточнить обязательные требования к заемщикам, которые предъявляет данная банковская организация.

В стандартный перечень основных из них входит:

  1. Возраст человека, обычно он должен превышать 21 год, но не быть старше пенсионного возраста, установленного законодательством для определенного пола.
  2. Необходимый уровень дохода, который должен быть подтвержден определенными документами. Его должно быть достаточно для того, чтобы человек мог выплачивать ежемесячный платеж, а также обеспечивать себя и своих иждивенцев необходимыми товарами и услугами для жизни.
  3. Иметь возможность уплатить первоначальный взнос, установленный банком, в подтверждение своих намерений на приобретение данной недвижимости.
  4. Иметь хорошую кредитную историю без просрочек платежей по предыдущим задолженностям.
  5. Быть гражданином России и иметь регистрацию в регионе, где оформляется заявка.
  6. Иметь постоянное место работы не менее 6 месяцев, данный факт должен быть подтвержден документально.

Также каждый банк может устанавливать индивидуальные требования и условия по выдаче кредитного займа.

Договор с банком

В большинстве случаев многие кредитные организации идут навстречу клиентам и рассматривают их заявку без наличия первоначального взноса. Но в этом случае клиент должен предложить банку иные дополнительные гарантии свой платежеспособности. К таким могут относиться:

  • привлечение дополнительных созаемщиков или поручителей, которые будут нести солидарную или субсидиарную ответственность по данному займу;
  • предоставление под залог банка дополнительного ликвидного имущества;
  • подписание дополнительных договоров страхования, гарантирующих банку получение страховой компенсации в сумме невыплаченного долга гражданином при наступлении страхового случая.

При соблюдении определенных условий и предоставлении таких гарантий банк может рассмотреть заявку и выдать положительный ответ. Но не стоит рассчитывать, что процентная ставка на него будет одна из наиболее выгодных. В этом случае банк не упустит возможность получить дополнительную выгоду с клиента.

Среди наиболее популярных банков, можно выделить такие, как:

  • Сбербанк;
  • УралСиб;
  • Газпромбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • некоторые другие.

Если отказали в одном банке, не стоит отчаиваться, нужно подать несколько заявок в различные кредитные организации. В этом случае шансы на получение одобрения будут только увеличиваться. А при получении одобрения от нескольких банков можно будет выбрать тот, который предлагает наиболее выгодные условия.

Государственные программы

Одним из хороших способов получения ипотеки для граждан, которые не имеют первоначальных средств, является участие в государственных программах. В настоящее время большинство из них направлено на обеспечение граждан собственным жильем путем предоставления определенных субсидий и сертификатов. В текущем году могут воспользоваться такими программами следующие категории граждан:

  • многодетные родители;
  • молодые семьи;
  • родители, которые родили второго малыша;
  • бюджетные работники;
  • военнослужащие.

Среди государственных программ, действующих в текущем году, можно отнести следующие:

  • возможность приобретения жилья по Военной ипотеке;
  • возможность участвовать в программе «Жилье»;
  • получение материнского сертификата при рождении 2 ребенка;
  • участие в программе «Молодая семья».

Порядок участия во всех этих программах примерно схож и различается только некоторыми особенностями. Алгоритм действий будет схож:

  1. Гражданин должен соответствовать требованиям для участия в программе и подготовить необходимые документы, подтверждающие этот факт.
  2. Далее подается заявление в компетентный орган, на основании чего происходит его рассмотрение и принятие решения.
  3. После этого заявителя уведомляют о принятом решении. В случае положительного ответа его ставят в очередь на получение сертификата либо сразу выдают его.
  4. Далее заявитель ищет жилье, подходящее под установленные программой критерии, и подает заявку на перечисление денежных средств покупателю либо оформляет ипотеку. При оформлении ипотечного займа он предоставляет выданный ему сертификат. На основании этого банк учитывает эти средства в виде первоначально взноса и одобряет заявку, если все остальные критерии заемщика соответствуют установленным требованиям.
  5. Далее подписывается договор купли-продажи, осуществляется регистрация прав в установленном порядке, а денежные средства на основании заявления держателя сертификата перечисляются непосредственно продавцу на счет в банке либо в банк, где была оформлена ипотека.

Таким образом, банк одобрит и выдаст ипотечный кредит, а заемщик получит его, не имея собственных средств для внесения их в качестве первоначального взноса. Плюс данные средства будут хорошей помощью в оплате части стоимости жилья.

Ипотека от застройщика

Есть еще одна возможность приобрести жилье, не имея первоначального взноса. Если человек не подходит под условия ни одной программы, но желает приобрести жилье, он может обратиться к застройщику. Но в этом случае нужно тщательно выбирать строительную компанию. Она должна быть надежной в финансовом плане, а также иметь уже много построенных и сданных в эксплуатацию домов и репутацию надежной компании.

Многие застройщики подписывают договоры долевого участия, не требуя наличия первоначального взноса. Данным договором предусматривается определенный график платежей, удобный обеим сторонам. На основании этого периода дольщик выплачивает в течение всего периода строительства определенные суммы. После окончания строительства дольщик должен внести оставшуюся часть суммы для выкупа жилья. В этом случае он обращается в банк и предоставляет договор участия в строительстве, документ, подтверждающий остаток его задолженности, а также внесенную сумму в качестве оплаты.

В этом случае банк может рассмотреть выдачу ипотечного займа с учетом того, что заемщик уже выплатил застройщику первоначальный взнос.

Где взять деньги

Не многие граждане знают про то, что они могут вернуть свои подоходные налоги, уплаченные за последние 3 года, если они осуществляли затраты:

  • на лечение и медикаменты;
  • на оплату обучения;
  • на некоторые другие расходы.
Читайте так же:  Оплата налога на на частный дом

Налоговым кодексом предусмотрены определенные лимиты, в пределах которых можно вернуть уплаченный налог. А за 3 года при наличии всех платежных документов подать заявление в налоговые органы не составит труда. На основании этого можно вернуть 13% от произведенных затрат, но в пределах установленных сумм, а также в пределах фактически уплаченных налогов. Получив разом крупную сумму на руки, можно дополнить ее потребительским кредитом. В этом случае у заемщика будет возможность получить ипотеку с предоставлением первоначального взноса. Но нужно будет выбирать банк, требующий наименьший процент. Обычно минимальная сумма составляет 10% от стоимости жилья.

Таким образом, существует несколько способов приобретения жилья без первого взноса. Главное, искать возможность, и она обязательно появится.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке и требования банков к нему в 2019 году

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое первоначальный взнос по ипотеке, зачем он нужен банку и заемщику, как накопить на первоначальный взнос по ипотеке и возможно ли это сделать в текущих реалиях жизни, а также дадим таблицу с условиями по этому параметру в Топ-5 крупнейших банков России.

ПВ с точки заемщика и кредитора

Часть стоимости квартиры, которую покупатель должен заплатить из собственных средств, и является первоначальным ипотечным взносом. Этот платеж составляет определенный процент от рыночной цены недвижимости. Каждый банк выставляет свои требования к размеру минимального первоначального взноса по ипотеке. Это следует учитывать при подаче заявки на кредит.

Выгода для банка

При ипотеке на всю стоимость приобретаемой квартиры банки рискуют получить недобросовестного клиента. Согласно мнению банков, доля злостных неплательщиков выше всего в группе заемщиков, оформлявших кредит без денег.

Наличие определенной суммы на покупку жилья, с точки зрения банкиров, указывает на финансовую состоятельность человека, серьезность его намерений и умение грамотно планировать свои доходы и расходы. Если заемщик смог накопить определенную сумму, то, вероятнее всего, он сможет своевременно погашать кредит.

Еще одна проблема, которую решает банк, устанавливая первоначальный взнос на ипотеку, это ликвидность недвижимости. Размер первого платежа является своего рода дисконтом, который закладывается кредитором при оценке жилья на случай падения его цены или снижения покупательского спроса.

При необходимости срочной продажи у банка возрастает шанс получить сумму займа в полном объеме. Для заемщика в этом случае ПВ является гарантом, что он не окажется в ситуации, когда ипотечное жилье продано, но при этом ипотечный долг остался непогашенным.

Выгода для заемщика

Ипотечный кредит с первоначальным взносом имеет свои плюсы и для заемщика:

Квартира в ипотеку с первоначальным взносом – это выгодно, но где его взять сейчас? Давайте подумаем вместе.

Как накопить

Если переплачивать лишние деньги кредитному учреждению за повышенный процент желания нет, то стоит постараться накопить необходимую сумму на ПВ, гарантирующий наиболее выгодные условия ипотеки.

Накопления с нуля потребуют значительных волевых усилий. Придется либо сократить расходы, либо увеличивать свои доходы. В любом случае это будет отличной проверкой способности ежемесячно уплачивать определенную сумму в качестве платежа по будущей ипотеке.

Как быстрее накопить на первоначальный взнос по ипотеке каждый решает по-своему. Предложим лишь несколько вариантов действий, способных существенно облегчить этот процесс:

Варианты ипотеки с минимальным первоначальным взносом

Ипотека с минимальным взносом для многих российских семей оказывается единственной возможностью приобрести собственное жилье. Последние несколько лет большинство банков держат минимальный размер первоначального взноса на уровне 15-20 процентов. Тем не менее можно найти варианты кредитования под более низкий процент:

  1. При получении дохода на зарплатные карты банка, некоторые кредиторы идут на снижение первого взноса и предлагают ипотеку на жилье первичного или вторичного рынка с первоначальным взносом в 10 % (Банк ВТБ24);
  2. Небольшие, но амбициозные банки (Ак барс или Металлинвестбанк, например) сразу предлагают своим заемщикам более лояльные требования по собственным накоплениям – всего 10% от стоимости жилья;
  3. При использовании для покупки квартиры с использованием маткапитала возможна ипотека с первоначальным взносом 5 %. Подобные условия предлагает, например, «Газпромбанк» или «ВТБ 24»;
  4. Часто банк снижает размер первого платежа при покупке квартиры в домах, строящихся при его участии и, если с застройщиком есть партнерские отношения;
  5. Можно попросить продавца искусственно завысить стоимость квартиры, чтобы получить большую сумму кредита. В этом случае покупателю придется возместить ему сумму налога, обычно не превышающую пяти процентов.

Использование для первоначального взноса материнского капитала

Начиная с 2007 года в России матерям, родившим или усыновившим второго и последующих детей, государство оказывает материальную помощь в виде материнского капитала. Существует определенный список направлений его использования, в том числе и на первый ипотечный платеж.

Использование мат капитала как первоначального взноса по ипотеке не всегда освобождает заемщика от необходимости поиска средств на первый платеж. Причина кроется в способе подтверждения дохода.

Ряд банков (Уралсиб, Райффайзенбанк, и др.) при предоставлении справки по форме банка требуют 10% собственных средств, а если была учтена справка 2ндфл при расчете платежеспособности, то нет.

Ипотека Россельхозбанка и Сбербанка с материнским оформляется абсолютно без собственных денег вне зависимости от формы подтверждения дохода.

Легальные способы получения ипотеки без ПВ

Если денег на первоначальный взнос за жилье не хватает, а ждать и копить несколько лет не хочется или нет возможности, то можно рискнуть и попытаться взять ипотеку с 0 первым взносом.

  • Больше всего повезло в этом плане жителям крупных мегаполисов. Среди множества работающих там кредитных организаций можно найти ту, которая предоставляет ипотеку без первоначального взноса. Обычно таким образом можно купить квартир в новостройке, аккредитованной соответствующим банком.

На вторичном рынке квартиру в ипотеку с нулевым первоначальным взносом предлагают купить в 2019 году банк «Санкт Петербург», «Металлинвестбанк» и «Владпромбанк», ипотека на первичное жилье оформляется еще в «Промсвязьбанке», «СМП» и «Возрождении».

  • Следующий способ
  • подходит потенциальным заемщикам, у которых есть другая недвижимость, которую можно оставить в залог банку. При этом оценочная стоимость закладываемого имущества должна быть на 30-40 % выше, чем запрашиваемая в долг сумма. Такой кредит не является ипотекой в классическом понимании. Это просто крупный заем под обеспечение.
  • Можно взять кредит на первый взнос по ипотеке или попросить необходимую сумму в долг у родственников/знакомых. Перед таким шагом тщательно просчитайте свои доходы и расходы, чтобы быть уверенными в возможности одновременно гасить сразу несколько долгов. Используйте этот сервис для безопасного одалживания денег.
Читайте так же:  Все о стандартных налоговых вычетах

В качестве первоначального взноса банк может засчитать субсидию, полученную в рамках государственных программ помощи отдельным категориям граждан:

Подробную информацию о правилах участия в подобных программах можно получить, обратившись в курирующие их органы местной власти и у нас на сайте в специальных разделах.

Завышение ипотеки не совсем легальный способ оформления ипотеки, за который можно получить отказ от банка, поэтому, прежде чем делать эту процедуру, прочитайте наш пост «Ипотека без первоначального взноса».

Требования к первому платежу в ТОП-5 российских банков

Крупные российские банки предлагают своим клиентам ипотечные программы по двум основным направлениям – покупка жилья в новостройке или на вторичном рынке. Чаще всего минимальный первоначальный взнос для вновь строящейся недвижимости меньше, поскольку она обладает большей ликвидностью.

Вторичный рынок Новостройки Жилой дом Без подтверждения дохода
Сбербанк 20 15 25 50 ВТБ24 15 15 40 Россельхозбанк 15 20 15 40 Газпромбанк 20 20 20 40 Райффайзенбан 15 15 15

Кредит на жилье без подтверждения дохода по минимальному набору документов предлагают своим клиентам Сбербанк, ВТБ24 и Газпромбанк, Россельхозбанк и ряд других более мелких банков.

[1]

Самым маленьким первоначальным взносом могут похвастаться ВТБ24 и Газпромбанк. Они готовы одобрить ипотеку с первым платежом всего в 10% для своих зарплатников.

Минимальный взнос по ипотеке в 10% для зарплатников сторонних банков есть в Акбарсе, Металинвестбанке, банке «Центр-инвест».

Ситуация на ипотечном рынке часто меняется. Ипотечные программы дорабатываются и пересматриваются в зависимости от экономической ситуации и политики правительства. Поэтому актуальность условий получения кредита на жилье, в том числе и размер собственных средств, необходимо обязательно обговаривать в каждой конкретной ситуации при оформлении заявки.

Ждем ваших вопросов. Также вам будет полезно узнать про то, от чего зависит максимальная сумма по ипотеке.

Если пост был полезен – кликните на кнопки соцсетей и оцените статью.

Как можно взять ипотеку без первоначального взноса: все о данном виде кредита

На сегодняшний день ипотечное кредитование – наиболее удобный способ приобретения жилья молодым семьям. Банки РФ предлагают своим клиентам брать ипотеку на различных условиях. Одним из основных обязательств кредитуемого лица, как правило, является внесение первоначального взноса.

К сожалению, размерность такового зачастую равна десяти процентам от общей суммы кредита, а то и более, что для некоторых семей просто неподъемно. Учитывая сей факт, вопрос о возможности оформления ипотеки без первоначального взноса встает сам собой.

В сегодняшнем материале наш ресурс более детально хотел осветить именно эту тему, уделив пристальное внимание всевозможным способам взятия ипотечного кредита без внесения первоначального процента от общей суммы.

Об ипотеке без первоначального взноса

Можно ли взять ипотечный кредит без первоначального взноса? Фото № 1

Ипотека без первоначального взноса – это обычный ипотечный кредит, отличающийся лишь тем, что в графе «ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС» указан ноль. На данный момент подобный вид кредитования достаточно востребован, но особой популярности среди самих банков не имеет.

Дело в том, что ипотека без первоначального взноса накладывает большие риски на банковскую организацию и требует более глубокого анализа клиента, которому она предоставляется, а это не особо выгодно для любого банка.

[2]

Учитывая данное положение дел, достаточно жесткие условия ипотечного кредита с нулевым взносом удивления не вызывают. В частности, такая ипотека отличается:

  • более высокой процентной ставкой (до 14 % на объекты вторичного рынка жилья, до 17 % – первичного, до 20 % на дачные дома и землю за городом);
  • увеличенным перечнем документов, необходимых для оформления кредита;
  • некоторыми другими условиями, которые могут быть не выгодны для кредитуемого лица (внесение залога, к примеру).

Эксперт сайта pravozhil.com

Ведущие банки, при оформлении ипотечного кредита без первоначального взноса, требуют заключить договор Обязательного страхования жизни и здоровья Заемщика. Имущество, которое впоследствии станет залогом, также подлежит страхованию. Так, не успев подписать договор ипотечного кредитования, гражданин начинает платить денежные средства.

При этом, заключив договор обязательного страхования, будущий Должник не становится по нему выгодоприобретателем. В случае невыплаты Заемщиком полной суммы кредита или возникновением страхового случая, страховая выплата выплачивается Банку. Тем самым, Должник ежегодно полностью оплачивает сделку, по которой выгоду получает Банк.

Видео (кликните для воспроизведения).

В случае непредвиденных обстоятельств (болезни, травмы, смерти) Заемщик может остаться без денег и без недвижимости.

Опытные банковские эксперты сходятся во мнении, что лучше накопить денег на первоначальный взнос и затем оформить ипотечный заем.

Безусловно, подобные отличия ипотеки без первоначального взноса от обычной являются ее существенными недостатками. Несмотря на это, актуальность оформления подобного кредита не то чтобы не падает, а вовсе расчет. Ведь он, по факту, единственный из имеющихся на данный момент, что позволяет приобрести жилье без каких-либо вложений, притом – здесь и сразу.

Условия ипотечного кредитования без первоначального взноса

Кому может быть выдан ипотечный кредит без первоначального взноса? Фото № 2

Читайте так же:  Несложные варианты оплаты госпошлины на замену прав

На сегодняшний день оформление ипотеки с нулевым взносом отличается от других кредитов тем, что для этого используются особые условия. Внедрение в систему ипотечного кредитования таковых было спровоцировано банками по крайне простой причине, а именно, их желанием минимизировать свои риски при попадании на ненадежного клиента.

Наиболее распространенными условиями ипотеки без первоначального взноса, помимо основных (процентная ставка, рабочий стаж и т.п.), являются:

  • либо оформление кредита под залог приобретаемого имущества;
  • либо оформление ипотеки без залога, но с сильно завышенными процентами;
  • либо использование системы двойного кредитования.

Каждый из вариантов условий, по которым можно оформить ипотеку с нулевым взносом, достаточно используем на территории РФ. Если с первыми двумя видами условий все предельно ясно, то вот система двойного кредитования вызывает у граждан некоторые вопросы. Учитывая сей факт, наш ресурс решил более детально рассмотреть именно ее.

По своей сути, оформление ипотеки с использованием двойного кредитования – это некоторая финансовая манипуляция, совершенно законная, но очень хитрая. Представляет она собой то, что гражданин оформляет ипотеку под залог своего имущества, а затем берет потребительский кредит и выкупает за его счет залог по ипотеке, внося тем самым первоначальный взнос, но с некоторым опозданием.

Подобная система ипотечного кредитования удобна тем, что условия по залоговой ипотеке достаточно невыгодны для кредитуемого лица, а потребительский кредит, в свою очередь, всегда предоставляется на более выгодных условиях и погасить его, пусть и совместно с ипотекой, намного проще, чем платить банку завышенные проценты и переплачивать огромные суммы.

Не забывайте, что для использования двойного кредитования нужно быть хорошо подкованным лицом в финансовой сфере, поэтому при отсутствии определенных навыков лучше обратиться за помощью к профессиональному финансисту, который за небольшую плату поможет сделать все манипуляции быстро и без проволочек.

Порядок оформления ипотеки подобного вида

Процедура оформления ипотечного кредита без первоначального взноса. Фото № 3

Процедура оформления ипотеки без первоначального взноса особо не отличается от аналогичной, но проводимой при получении обычного ипотечного кредита.

Основные особенности подобного вида кредитования заключаются в том, что банк, который оформляет его именно на вас, нередко запрашивает более объемный перечень документов и выдвигает более серьезные требования по подбору жилья.

В общем же виде получение ипотеки выглядит так:

  1. Гражданин находит банковскую организацию, выдающую ипотечный кредит по тем условиям, которые удобны для него, и проводит консультацию с ее сотрудниками. В беседе важно узнать следующее:
  • сможет ли он получить ипотеку в данном банке;
  • на каких условиях она будет предоставлена;
  • какие требования к подбираемому жилью выдвигает банк;
  • какие документы необходимы для оформления кредита.
  1. Окончательно определившись с банком для кредитования, гражданин должен подобрать жилье для приобретения. На данном этапе важно учитывать требования организации к таковому и получить одобрение на приобретение окончательного варианта от банка.
  2. Подобрав жилье, остается лишь оформить ипотеку. Для этого придется собрать нужный перечень документов и заключить соответствующий договор с банком. После этого оформление ипотеки можно считать законченным.

В целом, процедура получения ипотечного кредита не столь сложна. Не допустить каких-либо ошибок в процессе ее проведения поможет полное соблюдение указанного выше порядка, поэтому забывать его точно не стоит.

Какие банки в РФ предоставляют ипотечное кредитование без первоначального взноса

Финансовые учреждения, предоставляющие ипотеку без первоначального взноса. Фото № 4

На сегодня российские банки, конечно, имеют ряд программ по ипотеке без первоначального взноса, но к ее выдаче относятся очень трепетно. В частности, подбор клиентов на подобное кредитование проходит по определению их соответствия следующим параметрам:

  • возраст – от 21 года;
  • платежеспособность – не менее полугода на последнем месте работы и официальное трудоустройство на момент получения кредита;
  • статус – полная дееспособность;
  • погашение кредита – возможность выплатить ипотеку в срок 5-15 лет (реже более) и до достижения пенсионного возраста.

Наилучшие предложения по ипотечному кредитованию с нулевым взносом в РФ предлагают банки из представленного ниже перечня.

Отметим, что во всех ведущих банках России условия подобного кредитования часто меняются. Для получения наиболее актуальной информации об условиях предоставления ипотеки настоятельно рекомендуем посетить их официальные сайты, где подробно расписаны всевозможные программы по оформлению ипотеки без первоначального взноса.

Нюансы оформления подобной ипотеки

Особенности оформления ипотечного кредита без первоначального взноса. Фото № 5

Резюмируя сегодняшний материал, отметим некоторые тонкости ипотечного кредитования с нулевым взносом. Наиболее существенные из них следующие:

  • Во-первых, стоит условиться, что при наличии материнского капитала прибегать к использованию кредита без первоначального взноса нерационально, ведь в качестве такового вполне реально использовать данную субсидию. В подобном случае условия кредитования будут в несколько раз лучше, нежели те, что были бы при оформлении ипотеки с нулевым взносом.
  • Во-вторых, отметим, что лучшие условия ипотечного кредитования без первоначального взноса представлены в Сбербанке, поэтому при желании оформить кредит такого вида, в первую очередь, идите именно в этот банк.
  • И в-третьих, не забывайте, что оформить ипотеку с нулевым взносом не столь просто, как обычную. Как минимум, потенциального должнику важно быть готовым к сбору огромного количества бумаг и тщательному подбору жилья для приобретения, так как условия для кредитования подобного рода очень жесткие в любой банковской организации.
Читайте так же:  Ипотека в радость с чего начать и как выбрать банк

На этом, пожалуй, об ипотеке без первоначального взноса закончим. Общая суть данного вида кредитования и его принципы подробно освещены выше. Надеемся, материал был для вас полезен. Удачи в оформлении кредитов и покупке жилья!

Подробнее об ипотеке без первоначального взноса вы можете узнать, посмотрев видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Ипотеки без первоначального взноса

Чаще всего ипотеки берутся на приобретение собственного жилья. Жилплощадь, которая полностью находится в собственности гражданина — это мечта многих людей. В некоторой степени это даже необходимость, которая удовлетворяет многие потребности как материального плана, так и социально-психологического. Но просто взять и приобрести квартиру имеют возможность далеко не все граждане, связано это с тем, что стоимость жилплощади довольно велика для человека, имеющего среднюю заработную плату. Поэтому многие обращаются в банки за услугой займа, что позволяет выплачивать стоимость квартиру по частям, которые рассчитываются исходя из финансовых возможностей гражданина.

Однако порой человек попадает в такую ситуацию, когда получить квартиру надо в ближайшее время — возможно, таковы условия продавца или просто жизненная ситуация, в которой находится сам покупатель. Так или иначе, такой случай возможен, и не всегда есть возможность выплатить банку начальный взнос.

Предложения банков по кредитованию и взятию ипотек на данный момент довольны обширны, а потому ответ на вопрос — можно ли взять ипотеку на приобретение жилья без первоначального взноса — однозначно положителен. Однако первоначальный взнос — это некая гарантия самой организации, а потому не каждый из банков готов предложить такие условия, а те, что предлагают, ставят не всегда самые удобные и выгодные условия для заемщика, а потому стоит довольно внимательно изучить этот вопрос перед принятием решения.

[3]

Первоначальный взнос

Почему он так важен для банка, и на чем основаны опасения организаций при подобной сделке:

Данные опасения — лишь надуманности со стороны организаций, что выдают займы. И все же банки довольно часто ставят обязательным условием выдачи ипотеки первоначальный взнос, составляющий примерно 10-15% от общей суммы займа.

Как можно обеспечить ипотеку

Итак, если гражданин не имеет возможности выплатить банку первоначальный взнос, а приобретение жилья является важным, то существуют другие способы обеспечить кредит:

Банки, готовые предоставить ипотеку без первоначального взноса

В действительности, таких организаций довольно много, так что каждый сможет найти что-то подходящее именно для себя.

  1. Ипотека под залог любого имущества выдают следующие банки:
    1. Сбербанк;
    2. ВТБ 24;
    3. Банк Советский
  2. Займ под залог недвижимого имущества, приобретенного ранее выдают:
    1. Сбербанк;
    2. ВТБ 24;
    3. Россельхозбанк;
    4. Народный банк;
    5. АТБ.
  3. С материнским капиталом работают следующие организации:
    1. Народный банк;
    2. Россельхозбанк;
    3. АТБ;
    4. ВТБ 24;
    5. Промсоцбанк;
    6. Образование;
    7. Сбербанк.
  4. Льготное кредитование для работников в бюджетной сфере и нуждающихся в улучшении жилищных условиях:
    1. Жилстройсбербанк;
    2. Альфа банк;
    3. Сбербанк;
    4. ВТБ 24;
    5. Народный банк.

Займы молодым учителям выдается под особые условия банками:

    1. Интеркоммерц;
    2. Петрокоммерц;
    3. ЗАО «Надежный Банк»;
    4. ЗАО «Банк надежного финансирования».
  • Банки, который готовы предоставить займы без первоначального взноса:
    1. Банк всего один — Газпромбанк — минимальная ставка при этом составляет 15,25%.
  • Итак, при таком обширном количестве банков гражданин имеет возможность выбрать условия, которые устраивают именно его. Банки готовы предоставлять ипотеки без первоначального взноса, большинство из них же требует какого-то иного способа обеспечения займа, однако имеется и такой банк, который выдает займы без первоначальных взносов и залогов.

    Кроме того и государство всегда готово оказать поддержку гражданам, которые желают приобрести собственное жилье — речь идет о молодых учителях, молодых семьях, тех семьях, что недавно получили материнский капитал, или гражданах, которым необходимо повысить качество проживания.

    Но даже если ни одно из вышеперечисленных условий не устраивает гражданина есть возможность взять дополнительный потребительский кредит для покрытия начального взноса. Главное, в таком случае внимательно ознакомиться с условиями организации — когда именно необходима выплата этого взноса. Взять кредит на выплату начального взноса ипотеки надо в промежуток между одобрением ипотеки и выплатой самого взноса, чтобы не изменились условия сотрудничества с организацией, что обеспечивает средствами на приобретение квартиры.

    Оформление ипотеки без первоначального взноса в России

    В последние годы ипотечное кредитование стало самым популярным механизмом покупки жилой недвижимости. Для многих семей, уставших от съемных квартир или от жизни в окружении многочисленных родственников, оформление ипотеки – единственная возможность обрести личное пространство.

    Сегодня данный формат покупки жилья – простая и распространенная практика. Для этого необходимо иметь стабильный источник доходов. Ипотечный механизм постоянно совершенствуется, а его возможности расширяются, что позволяет заемщикам выбрать наиболее подходящий вид кредитования в каждом конкретном случае.

    Какая бывает ипотека?

    Существует несколько классификаций ипотеки. Так, ипотечные программы различаются по типу приобретаемого объекта. На предоставленные банком средства можно купить квартиру, дом, землю и другую недвижимость. Еще один вариант разграничения – по типу залога, в качестве которого может выступать либо приобретаемая недвижимость, либо уже имеющаяся у заемщика.

    В процессе оформления ипотечного кредита заемщику могут предложить несколько видов ежемесячных выплат. Один из них – деление общей суммы ипотеки на равные платежи в течение установленного срока. Другой вариант – постепенный переход от большего ежемесячного платежа к меньшему. Кроме того, ипотека может быть оформлена как с внесением первоначального взноса, так и без него.

    Первоначальный взнос представляет собой платеж (обычно от 10 до 30% стоимости недвижимости), подтверждающий готовность гражданина взять на себя кредитные обязательства и способность ежемесячно платить за приобретенное жилье. Однако для многих заемщиков единоразовое внесение крупной суммы может стать непреодолимым препятствием. В таком случае выходом из сложившейся ситуации может стать оформление ипотеки без первоначального взноса. Этот вариант можно осуществить несколькими способами. Давайте подробно рассмотрим каждый из них.

    Читайте так же:  Несложные варианты оплаты госпошлины на замену прав

    Использование материнского капитала

    Привлечение материнского капитала при покупке недвижимости в ипотеку – очень популярный способ реализации этого вида льготы. Кстати, чтобы использовать государственные средства, можно не дожидаться, когда ребенок достигнет трехлетнего возраста. Для того чтобы маткапитал можно было направить на погашение части ипотеки, необходимо получить подтверждение операции в пенсионном фонде. Правда, семье стоит быть готовой к тому, что организация выносит согласие не сразу, а в течение нескольких месяцев. Однако такой вариант очень удобен. Размер материнского капитала может покрыть расходы на первоначальный взнос полностью и оградить семью от беспокойного поиска денежных средств.

    Возможности военной ипотеки

    Служащим российской армии доступна программа «Военная ипотека». Она заключается в содействии в покупке жилья офицерам и другим военным должностным лицам со стороны Минобороны. Ведомство может покрыть как всю сумму кредита, так и первоначальный взнос по нему. Чтобы воспользоваться данной льготой, военнослужащему необходимо принять участие в накопительной программе, а затем получить разрешение у Росвоенипотеки на оформление кредита. А чтобы министерство полностью выплатило за гражданина ипотеку, ее сумма не должна превышать 2,4 млн руб.

    Другие государственные программы

    Помимо рассмотренных выше вариантов, необходимо упомянуть и о других способах, позволяющих обойтись без первоначального взноса. Так, участники программы «Молодая семья» имеют право на получение государственных субсидий. Наиболее популярный способ их реализации – погашение первого взноса по жилищному кредиту. Воспользоваться программой могут супруги, не достигшие 35 лет. При этом государственные средства не могут покрыть более 10% ипотеки. Кроме того, сертификат действует всего 6 месяцев. За это время молодой семье необходимо найти подходящее жилье, подобрать банк и оформить сделку.

    Кредит на выплату первоначального взноса

    К сожалению, вышеупомянутые программы доступны далеко не всем категориям граждан. Проблема с поиском стартовой суммы может коснуться любого заемщика. Для погашения первоначального взноса покупатель жилья может оформить потребительский кредит. Для этого некоторые финансовые организации даже разрабатывают специальные программы. Однако кредит удваивает финансовую нагрузку на заемщика и уменьшает его платежеспособность. Поэтому таким вариантом эксперты советуют пользоваться только в крайнем случае: есть риск попасть в долговую яму.

    Вместо взноса – залог недвижимости

    Многие банки вместо погашения первоначального взноса дают заемщикам возможность оставить под залог жилье. Залоговая недвижимость в таком случае должна быть ликвидной и находиться в «зоне интересов» банка. Такой вариант является выгодным для финансовой организации, но при этом довольно рискованным для гражданина.

    Вместо взноса – ценные вещи

    Если у покупателя нет средств на первоначальный взнос и нет жилья, которое можно оформить как залоговое, банк может одобрить в качестве залога ценные вещи. Например, в этих целях можно использовать личный автотранспорт. Правда, одним автомобилем обойтись не удастся: придется искать дополнительное ценное имущество. В единственном экземпляре в качестве залога банк может принять только золотые слитки при условии, что они будут храниться в финансовой организации.

    Акции от застройщика

    В целях поддержания продаж многие девелоперы предлагают покупателям различные акции. Так, застройщик может предложить рассрочку по выплате первоначального взноса или предоставить скидку на него. Чтобы воспользоваться таким вариантом, нужно следить за актуальными предложения строительных компаний. Правда, акции, как правило, распространяются на небольшое количество объектов, поэтому выбор жилья изначально будет ограничен.

    О чем стоит помнить при оформлении ипотеки без первого взноса?

    Как бы очевидно это ни звучало, но единственный плюс в оформлении ипотеки без первоначального взноса заключается только в непосредственном отсутствии этого взноса. В остальном же подобный вариант получения жилищного кредита полон недостатков и подводных камней.

    Во-первых, сроки кредитования при отсутствии первоначального взноса увеличиваются. А чем больше срок кредита, тем весомее переплата. Во-вторых, ипотека без первого взноса не выгодна для банка. С оформлением такого кредита связаны высокие риски. Многие финансовые организации руководствуются следующим принципом: если клиент не нашел деньги на первоначальный взнос, ему будет сложно погасить и сам кредит. С этим связаны отказы со стороны банков в оформлении ипотеки без взноса. В-третьих, покупателям квартир, решившим оформить такой вид ипотеки, нужно быть готовым к высокой процентной ставке.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Далеко не каждый банк в России выдает ипотеку по такому принципу. Однако в тех финансовых организациях, где эта функция доступна, к клиентам, решившим оформить ипотеку без взноса, предъявляются особые требования. Например, данный механизм недоступен гражданам с плохой кредитной историей. Обязательное условие для этой категории заемщиков – первый взнос, оплаченный не менее чем на 30%.

    Источники


    1. Юзефович, Р.М. Санкт-Петербург — автомобилисту. Справочник; СПб: Кронверк-Принт, 2012. — 922 c.

    2. Малько, А.В. Теория государства и права (для бакалавров). Учебник / А.В. Малько, др.. — Москва: Высшая школа, 2015. — 196 c.

    3. Акции. Судебная практика, официальные разъяснения, образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2016. — 930 c.
    4. Рагулин, А.В. Современные проблемы регламентации и охраны профессиональных прав адвоката-защитника в России / А.В. Рагулин. — М.: Юркомпани, 2015. — 290 c.
    Оформление ипотеки без первоначального взноса в россии
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here