Нет возможности платить по кредитам что делать

Самое главное по теме: "Нет возможности платить по кредитам что делать" актуальное в 2019 и 2020 годах понятным языком для непрофессионалов.

Что делать, если нечем платить кредит? Советы юриста

Дата публикации материала: 05.09.2019

Последнее обновление: 05.09.2019

Тяжелая болезнь, потеря работы, уменьшение зарплаты, изменение семейных обстоятельств… Причины, по которым у заемщика нет возможности платить по кредиту, могут быть самыми разными. Чем грозит невыплата кредита и как правильно себя вести, оказавшись в такой сложной ситуации? Читайте об этом в нашей новой статье!

Нет возможности платить по кредиту, что делать?

Если в ваши планы вмешались непредвиденные обстоятельства и вам грозят проблемы с выплатой кредита, следует помнить про два основных правила:

  1. Нельзя пускать ситуацию на самотек,просто перестав платить по кредиту – это приведет лишь к росту вашего долга и штрафам за просрочку. Следует понимать, что чем раньше вы начнете разбираться с этой проблемой, тем проще и легче все решится.
  2. Нельзя избегать переговоров с банком.Будьте всегда на связи, ведь вы, как никто другой, заинтересованы в соглашении и мирном исходе дела.

Помните, что нарушая эти простые правила, вы не только усложняете возникшую ситуацию, но и даете банку преимущества при дальнейших разбирательствах.

Невыплата кредита: последствия

Итак, какие реальные последствия ожидают заемщика при невыплате кредита?

  1. В течение трех-четерых месяцев банк будет настоятельно напоминать о несвоевременной выплате и задолженности по кредиту. Вы будете получать уведомления и телефонные звонки с напоминаниями о необходимости погасить кредит и выплатить накопившиеся пени и штрафы.
  2. Далее, если в кредитном договоре предусмотрен соответствующий пункт, банк передает дело заемщика в руки коллекторов. Как правило, на этом этапе происходит активное психологическое давление, причем, не только на должника, но и на окружающих его людей (семью, друзей, коллег и т.д.).
  3. В конечном итоге дело передается в суд. В ходе судебного разбирательства сумма долга будет зафиксирована, а график погашения задолженности будет обсуждаться уже не с банком, а непосредственно с судебными приставами-исполнителями.

Отдельно стоит отметить, что должникам не имеет смысла обращать внимания на провокации и «страшилки», которые банки и коллекторы любят рассказывать заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Если вам нечем платить кредит, то:

  • Ваших друзей и родственников не привлекут к оплате вашего долга.Ответственность по уплате кредита лежит только на самом должнике и его поручителе;
  • Вас не отправят в тюрьму и не привлекут к уголовной ответственности.Это возможно только в двух случаях и только по решению суда: если вы злостно уклонялись от уплаты кредита, размер которого превышает 1 500 000 руб. (ст. 177 УК РФ) или не произвели ни одной выплаты по кредиту (ст. 159.1 УК РФ);
  • Банк и коллекторы не смогут забрать у вас ребенка или лишить родительских прав за неуплату кредита.Это всего лишь один из видов психологического давления на должника.

Обратите внимание! Если вам угрожают коллекторы или сотрудники банка, мы рекомендуем незамедлительно обращаться за помощью в правоохранительные органы.

План действий

Для максимально эффективного решения проблемы с кредитом рекомендуем придерживаться следующего алгоритма:

Шаг первый: Внимательно изучите кредитный договор.

Если заем застрахован, то в случае ухудшения вашего материального положения выплаты по кредиту будут произведены страховой компанией.

Шаг второй: Отправьте официальное письмо в банк.

Вне зависимости от того, есть ли у вас страховка, на данном этапе вашей основной задачей будет показать свою добросовестность как заемщика. Даже если банк не ответит и никак не отреагирует на это письмо, у вас на руках останется подтверждение того, что вы не мошенник и не злостный неплательщик, а просто человек, попавший в сложную ситуацию и проявивший инициативу к переговорам.

Как правильно написать письмо? Достаточно объяснить возникшую ситуацию (желательно приложить подтверждающие документы: медицинскую справку, копию трудовой книжки и т.д.) и предложить банку решить ситуацию удобным для обеих сторон способом:

  • Привлечение страховой компании(если вы оформляли страховку при оформлении кредита);
  • Реструктуризация долга(уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредита);
  • Кредитные каникулы(временная отсрочка выплаты кредита);
  • Продажа долга третьему лицу(этот вариант подходит, если у вас есть родственник или знакомый, готовый купить ваш кредит у банка);
  • Обращение в суд(ваш кредит будет заморожен и по нему перестанут начисляться проценты, штрафы и пени).

[2]

Шаг третий: Оплата кредита посильными суммами

Пока вы разбираетесь с банком, подготавливаете необходимые документы или ждете обращения в суд, не стоит пропускать сроки платежей по кредиту. Вам необходимо вносить посильную сумму, не выбиваясь из графика платежей, чтобы показать свою добросовестность и желание платить по кредиту, это станет вашим козырем при судебном разбирательстве.

Служба поддержки

Нечем платить за кредит – Что делать если нет денег и я не могу оплачивать кредит банку – Помощь

К сожалению, в жизни иногда случаются тёмные полосы — увольнение с работы, болезнь или другие причины, по которым люди лишаются источников дохода и не могут выплачивать взятые кредиты. Что делать в такой ситуации и как выйти из долгов с минимальными последствиями? Наши рекомендации и для тех кто пока не имеет просрочки, и для должников с серьёзными финансовыми проблемами.

Итак, денег нет, а срок очередного платежа по кредиту всё ближе. Что в такой ситуации делать точно не стоит — так это пытаться проигнорировать проблему. Ни в коем случае не пускайте всё на самотёк! Про кредит никто не забудет и чем дольше прятать голову в песок, тем хуже будет становиться ситуация. Действовать нужно быстро и прямо сейчас, иначе долг будет обрастать процентами и штрафами и вы потеряете много денег и нервов в будущем.

Самое главное, что нужно сделать после осознания надвигающихся финансовых сложностей — это сразу позвонить в службу поддержки банка. Если вы стесняетесь обсуждать подобные щепетильные вопросы с сотрудниками горячей линии — напишите письмо или отправьте запрос через форму обратной связи вашего банка. Обязательно укажите свои данные и номер телефона, чтобы банк смог связаться с вами напрямую.

В обращении подробно укажите, в чём причина грядущего пропуска в платеже — при возможности приложите документальные доказательства — справка от врача, приказ о сокращении, свидетельство о рождении или смерти близких (документы можно сфотографировать телефоном и приложить к письму). Подтвердите, что вы и далее твёрдо намерены оплачивать кредит, но в связи с временными трудностями не можете делать это в полном объёме в данный момент.

Читайте так же:  Все о полисе омс что это такое, порядок получения

Банк — не ваш враг. Он уже доверился вам и дал денег в долг. Банк не меньше вашего заинтересован в мирной выплате кредита без судов и приставов.

Попросите у банка реструктуризацию кредита или кредитные каникулы . В первом случае, банк может увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячный платёж. Общая переплата несколько вырастет, но, вы всегда сможете погасить кредит досрочно и избежать убытков по процентам, после того как сложности с деньгами минуют. Кредитные каникулы подразумевают отсрочку очередных платежей по кредиту на несколько месяцев, пока вы не найдёте работу, например.

Обычно, банки идут навстречу клиентам в таких случаях, особенно если вы не успели сильно просрочить кредит и не скрывались от сотрудников отдела по работе с задолженностью. Банку выгоднее, чтобы вы в конце-концов успешно погасили кредит, пусть и с задержкой. В противном случае, расходы и убытки кредитной организации существенно возрастают. Поэтому пишите, звоните, приходите в банк и ищите пути к выходу из ситуации.

В таком случае, если вы ещё не успели просрочить очередной платёж — ваша кредитная история не пострадает, вы сбережёте немало денег, нервов и времени. Хорошая кредитная история становится всё важнее и её сохранение очень важно, особенно если вы собираетесь брать ипотеку или автокредит в будущем.

Вы также можете попробовать рефинансировать невыгодный кредит. Некоторые банки предоставляют неплохие условия для тех, кто хочет погасить кредит в другом банке. Например, освобождение от процентов на несколько месяцев. Подробности о рефинансировании.

У меня много кредитов и я уже просрочил платежи!

Самое плохое, что можно сделать в данной ситуации — это избегать контактов с банком, не брать телефон и пытаться пустить проблему на самотёк.

Если ваш кредит ещё не был передан коллекторам — есть все шансы решить проблему «мирным путём». Просто позвоните в банк или напишите через форму обратной связи. Как можно более подробно опишите проблему, предоставьте банку доказательства ваших финансовых проблем и причины, почему вы не оплачиваете кредиты (документы сфотографируйте и приложите к письму). Не выходили на связь раньше? В письме стоит объяснить, из-за чего. Вплоть до честного признания — «испугался, не знал как поступить. ». В банках работают люди и если сотрудник отдела по взысканиям видит, что вы твёрдо намерены исправить ситуацию — он пойдёт навстречу.

В вашей ситуации сложно что-то требовать от банка, но варианты решения проблемы всё равно есть. Например, вы можете попросить о реструктуризации кредита. В таком случае банк уменьшит ежемесячный платёж до минимального, увеличив срок кредита. Это увеличит переплату, но в будущем вы сможете погасить кредит досрочно.

В особенно тяжёлых случаях, когда денег совсем нет и платить нечем даже небольшой платёж — стоит просить о кредитных каникулах или отсрочке платежа. Следующий платёж по кредиту отодвинется на несколько месяцев, дав вам время на решение проблем с деньгами. После окончания каникул очень важно оплачивать кредит вовремя и не допускать опозданий и просрочки!

Много кредитов в разных банках? В таком случае стоит рефинансировать кредиты и объединить в один — таким образом вы сэкономите на штрафах и пенях и сможете выбрать более удобные условия погашения (например, увеличить срок кредита с меньшими платежами). Подробнее читайте далее.

Запомните — самое важное не игнорировать проблему и идти на контакт с банками и коллекторами! Долг никуда не пропадёт, сколько не добавляй номера в «чёрный список». Рано или поздно, н ов вашу дверь постучаться приставы и начнут описывать имущество (чаще всего — за бесценок). Кстати, об имуществе — если у вас есть автомобиль, драгоценности или дорогая бытовая техника — стоит задуматься о продаже чего-либо самостоятельно, для погашения ближайших платежей. Это значительно выгоднее, т.к. приставы будут описывать имущество по бросовым ценам.

Как рефинансировать просроченный кредит?

Многие кредитные организации предлагают клиентам услугу рефинансирования задолженностей в других банках, часто на довольно удобных условиях. Этой возможностью действительно стоит воспользоваться.

Мы внимательно изучили все предложения по рефинансированию и выбрали самые выгодные и удобные.

Тинькофф Банк позволяет оплачивать кредиты в других банках со своей кредитной карты Tinkoff Platinum. При этом, вы освобождаетесь от оплаты процентов на 120 дней и перевод в счёт погашения долга будет бесплатным.

Оформите карту онлайн (решение принимается от двух минут). Карточку привезут домой в течение 1-2 дней. После этого, позвоните в службу поддержки банка и сообщите о желании погасить кредит в другом банке. Укажите реквизиты и сумму погашения. Ни в коем случае не переводите деньги с кредитной карты самостоятельно — это приведёт к ощутимой переплате.

Чтобы повысить шансы на одобрение кредитной карты, предоставьте банку максимум информации о себе. Дайте ссылки на профили в соцсетях, предоставьте доступ к просмотру документов в сервисе «Мои документы» и, в целом, укажите как можно больше данных. Это позволит кредитному эксперту составить более полное впечатление о вас и повысит шанс получить кредит даже с плохой кредитной историей.

Выгодные условия по рефинансированию задолженностей в других банках предоставляет и «Сбербанк». Вы сможете объединить до 5 кредитов в один, с процентной ставкой в от 11,5% годовых, что существенно ниже большинства других кредитных продуктов. Погасить можно долги по кредитной карте, автокредиту и потребительским займам. В отличие от «Тинькофф банк», в Сбербанке необходимо обратиться за рефинансированием лично, в ближайшее отделение банка.

Более подробная информация — в службе поддержки Сбербанка (звонок бесплатный) или в отделении банка.

Чуть выше процентная ставка по рефинансированию у ВТБ. От 12,5%. Но и сумма кредита может быть до 5 миллионов рублей на впечатляющий срок до 5 лет (для зарплатных и корпоративных клиентов ВТБ — до 7 лет). В один кредит можно объединить до 6 кредитов и кредитных карт (в том числе полученных в разных банках). Перевод денег для погашения задолженностей — бесплатный;

Более подробная информация о предложении — в службе поддержки ВТБ (звонок бесплатный) или в офисе банка.

Неплохие предложения по рефинансированию кредитов можно найти и у других коммерческих банков — Альфа-банк, Почта Банк, Росбанк, Райффайзенбанк, Хоум Кредит, Ренессанс и других.

Обратите внимание, что возможность рефинансирования кредитов в других банках доступна в том случае, если вы ещё не допустили существенной просрочки по платежам. Чем раньше вы осознаете проблему и обратитесь за помощью в реструктуризации кредитов — тем легче и дешевле будет решение. Справедливо и обратное — чем дольше затягивать дело и надеяться, что всё само-собой решится — тем больше будут штрафы и пени. В конце-концов долги могут стать абсолютно невозможными для обслуживания. Мы желаем вам благоразумного подхода и успешного решения всех проблем с кредитами в банках.

Читайте так же:  Как увеличить накопительную пенсию

Что делать, если нет возможности оплатить кредит?

В Управлении Роспотребнадзора по Республике Карелия рассказали, как действовать, когда нет возможности оплатить кредит в связи со сложившейся трудной жизненной ситуацией (потерей работы, снижением уровня доходов и т. п.).

Первое, на что обращают внимание в ведомстве: если должник (заемщик) не погасил кредит вовремя или не внес очередной платеж до указанного в кредитном договоре дня, банк автоматически относит эту задолженность к просроченной и клиенту грозят штрафные санкции.

В случае, когда просрочка составляет продолжительное время (от одного до трех месяцев), кредитная организация может потребовать досрочного погашения всей суммы долга, а при несогласии должника — подать иск в суд.

При этом следует иметь в виду, что, по закону, правом на заключение и исполнение кредитного договора обладает исключительно кредитная организация.

В данном случае первое, что должен сделать гражданин, который хочет добиться отсрочки? Обратиться в банк и сообщить о своих проблемах. Причем сделать это лучше всего заранее, когда момент просрочки еще не наступил, и обязательно в письменном виде.

Основная задача заемщика — убедить кредитного инспектора в том, что вы не можете рассчитаться с банком по объективным причинам. К таковым прежде всего относятся потеря работы или тяжелая болезнь. Банк должен быть уверен, что заемщик в скором времени справится со своими проблемами и сможет погасить ссуду. Если заемщик располагает хорошей кредитной историей, понимает проблему и готов платить, а не скрывается от сотрудников банка, кредитные организации в большинстве своем пойдут ему навстречу и, вполне возможно, что предложат заемщику программу реструктуризации задолженности.

Реструктуризация кредитной задолженности — любые действия сторон кредитного договора (кредитора и заемщика) по изменению ранее согласованных условий погашения кредита. Чаще всего предпринимаются при возникновении у заемщика объективных трудностей с выплатами по кредиту. По целому ряду причин банки не заинтересованы в официальном признании дефолта заемщика и всячески стараются этого избежать, предоставляя заемщику отсрочки, рассрочки, скидки и т. п.

При реструктуризации происходит изменение платежного графика по кредитному договору заемщика, при котором уменьшаются ежемесячные платежи по кредиту, но увеличивается срок погашения кредита.

Роспотребнадзор по РК

В настоящее время существуют следующие основные виды реструктуризации долга:

1. Увеличение срока возврата кредита — при снижении уровня дохода банк может уменьшить сумму ежемесячного платежа, увеличив при этом срок возврата кредита (обычно на период от 6 мес. до 3 лет).

2. Предоставление платежных каникул (льготного периода) — добросовестным заемщикам, испытывающим временные материальные трудности, банк предлагает отсрочку погашения основного долга (в основном на период от 1 до 12 месяцев) с ежемесячной выплатой только начисленных процентов, как с возможностью одновременного увеличения срока кредитования на период платежных каникул, так и без увеличения срока кредитования.

3. Перевод кредита из иностранной в национальную валюту (рубли).

4. Рефинансирование кредитной задолженности — клиенту предоставляется новый кредит на сумму фактической задолженности, при этом меняются условия кредитования (сумма ежемесячного платежа, срок возврата кредита).

5. Изменение порядка погашения задолженности по кредиту — клиенту предоставляется специальный режим обслуживания кредита: например, сначала производится выплата суммы просроченного основного долга, затем — суммы просроченных процентов и комиссий, далее — суммы начисленных штрафов и пеней.

Возможность реструктуризации кредита и вид предоставляемой программы определяются для каждого заемщика индивидуально исходя из его конкретной текущей финансовой ситуации и прогноза восстановления уровня платежеспособности. При этом банк вправе запросить у заемщика определенный пакет документов и после его анализа предлагает и обсуждает с заемщиком вариант реструктуризации кредита.

Что делать, если пропала возможность платить по всем кредитам?

Добрый день! Нужна консультация юриста по кредитным вопросам. У родителей взяты кредиты в нескольких российских банках. Общая закредитованность составляет больше 1 000 000 рублей, часть кредитов платится (как можем, оплачиваем), часть не в силах оплачивать. Заработная плата не позволяет. Что делать не знаем. Звонят с банков и грозят уголовными делами, что заведут. Также по нескольким банкам звонят и говорят, что ваше дело передано в Службу взыскания. Пути решения вопроса какие могут быть? Подскажите, пожалуйста.

Козлова Татьяна Андреевна Юрист
Видео (кликните для воспроизведения).

Здравствуйте, если есть кредиты, по которым уже есть просрочка, то не стоит их платить, все попытки оплатить будут напрасны, т.к. вы платите сначала штрафы (проценты, пени), и на погашение основного долга не остается ничего. Остается ждать, когда банки подадут в суд, игнорировать коллекторов и, если совсем охамеют, жаловаться на них в Центробанк. Через суд можно сумму скостить наполовину. Суд присудит выплачивать по 50% ежемесячно из з.п. Кредиты, которые получается выплачивать, их, конечно, гасите.

Либо еще вариант: банкротство физ.лица по закону.

КОСАРЕВА СВЕТЛАНА АНДРЕЕВНА Юрист

Данные угрозы несостоятельны. Вас умышленно запугивают, чтобы вы как можно быстрее искали денежные средства для погашения кредитов. Уголовные дела на вас возбудить не могут, так как наличие задолженности по кредитам подпадает под регулирование гражданского законодательства, а не уголовного.

Вы можете обратиться в банки с письменным заявлением о рефинансировании своей задолженности — т.е. увеличения срока погашения кредита и уменьшения ежемесячного размера платежа по кредиту. В некоторых банках возможно договориться об объединении нескольких кредитов в один, по результатам которого процентная ставка может быть снижена, а период возврата задолженности увеличен.

Служба взыскания — это коллекторское агентство. Если представитель банка или коллекторского агентства угрожает вам, вашему здоровью и здоровью вашим близких, а также причиняет вред вашему имуществу, Вы можете написать жалобу в полицию. При наличии задолженности, банки должны выйти в суд, и взыскать с вас задолженность в рамках гражданского дела. Такие иски будут рассматриваться в суде по месту регистрации должника либо по месту нахождения банка (в кредитном договоре может быть указана договорная подсудность). При рассмотрении гражданских дел Вы должны предоставить сведения о своей материальном положении, и требовать уменьшения процентов за несвоевременный возврат кредита по ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

Нет возможности погасить кредит: варианты решения проблемы

Современный мир с его культом потребления воспитывает из нас идеальных потребителей, постоянно стремящихся к обладанию вещами, которые зачастую совершенно не по карману. Люди влезают в долги и берут кредиты, чтобы купить то, в чем они испытывают потребность — берут ипотеку для улучшения жилищный условий, кредит на авто для комфортного передвижения, потребительский кредит для совершения дорогостоящих покупок, таких как мебель или бытовая техника. Но многие ли задумываются, что произойдет, если внезапно окажется так, что платить по кредиту будет нечем? Сегодня у вас есть работа, а ведь завтра могут и уволить, сегодня вы здоровы, а от серьезных заболеваний не застрахован никто. Что делать в ситуации, если нет возможности погасить кредит? Читайте в этой статье.

Читайте так же:  Раздел имущества в гражданском браке несколькими способами

Любой заемщик может оказаться в ситуации, когда платить по кредиту совершенно нечем.

Причины неплатежеспособности

Оказаться у разбитого корыта можно по многим причинам: потеря работы, потеря кормильца, тяжелое заболевание, требующее огромных средств на лечение, пожар в квартире или доме, природные катаклизмы и т.д. Предугадать эти события практически невозможно, поэтому когда они происходят, это настоящий удар не только по карману заемщика, но и по его психике.

Потеря платежеспособности может быть временным явлением, таким, как, например, административный или декретный отпуск. Однако это не спасает от нервного поиска решения проблемы.

Что делать

Самый главный совет для тех, кто оказался в трудной финансовой ситуации — ни в коем случае не скрывайтесь от вашего кредитора. Многие ошибочно думают, что если банк узнает о вашем плохом положении дел, все станет еще хуже, однако хуже может стать, как раз от того, что вы не уведомили вашего кредитора о своих финансовых проблемах в первую очередь.

[3]

Если вы оказались в тяжелой ситуации — сразу же поспешите информировать свой банк об этом. Не стыдитесь своего состояния — угодить в неприятности может любой, а для банка главное — стабильные денежные поступления от вас. Поэтому не бойтесь, что работники банка пригрозят вам кулаком, банку гораздо выгоднее предложить вам варианты решения проблемы по выплате вашего кредита, нежели сразу бежать подавать на вас в суд за просрочку.

Не откладывайте посещение банка в долгий ящик — желательно лично прийти и сообщить о своей проблеме до наступления просрочки по вашему грядущему платежу. Затем вам нужно написать заявление, в котором четко описать свою проблему и попросить банк об отсрочке или реструктуризации долга. К заявлению следует приложить необходимые документы, подтверждающие вашу неплатежеспособность. Это могут быть трудовая книжка, с записью об увольнении, справка из больницы о наличии тяжелой болезни и т.д. Главное, показать кредитору, что вы не собираетесь уклоняться от выплачивания задолженности и всеми способами готовы сотрудничать с банком.

Что может предложить банк

Увидев, что ваша ситуация действительно носит непредвиденный характер и вы не пытаетесь уйти от ответственности, банк, скорее всего, предложит вам несколько вариантов решения проблемы.

[1]

Реструктуризация

Многие слышали этот термин, однако не все знают, что он означает. Реструктуризация долга — это изменение кредитного договора с целью уменьшить нагрузку заемщика. При этом ежемесячные платежи уменьшаются, а срок кредитования увеличивается. Банку этот вариант не менее полезен, чем заемщику, ведь если последний потянет новый график платежей, то в конце концов вернет деньги, а это очень важно для любой кредитной организации.

При реструктуризации составляется новый кредитный договор, а прежний теряет свою силу. При этом, если вы успели уладить дело до наступления просрочки, штрафы и пени к вам применяться не будут. А также вы сохраните свою хорошую кредитную историю, что тоже немаловажно.

Кредитные каникулы

Если на данный момент у вас совсем нет никаких средств, чтобы погасить кредит, вам следует попросить банк об отсрочке. Однако вам нужно быть абсолютно уверенным, что по истечении срока отсрочки вы сможете продолжать выплачивать долг в том же объеме, ведь он никуда не исчезнет. Кредитные каникулы могут длиться от трех месяцев до года. Никакие штрафы за это время вам начисляться не будут.

Этот вариант отлично подойдет для будущих мам, которые ушли в декрет и сохранили место работы. После рождения малыша вы сможете выйти из декрета и кредитных каникул, продолжив работать и платить по кредиту как и раньше.

Рефинансирование

Это более сложный вариант решения проблемы, так как он задействует другие кредитные организации. Рефинансировать ваш долг вы можете и сами, взяв новый заем в другом банке под более низкую процентную ставку. Таким образом вы можете пустить его на погашение уже имеющегося кредита, а новый выплачивать уже на более выгодных условиях.

Однако сложность этого способа состоит еще и в том, что не каждый банк выдаст вам кредит, зная, что вы столкнулись с проблемами финансового характера и не можете погасить уже имеющийся кредит. Да и найти более выгодные условия кредитования будет не так легко, вы ведь наверняка оформляли настоящий кредит на самых лучших для себя условиях. Тем не менее этот способ будет полезен тем, кто хочет снять с себя бремя ответственности, например, если вы заложили недвижимость за свой кредит, а в новом кредитном договоре залог не требуется.

Некоторые банки могут предложить вам подключить третьи лица для помощи в погашении вашего займа. Договор цессии оговорен в статье 382 ГК РФ и позволяет переоформить долг на другое лицо, готовое нести ответственность за ваш кредит. Это могут быть ваши состоятельные друзья или родственники, с которыми вы можете договориться о возврате долга позднее.

Перекредитование

В том же банке, который выдал вам кредит, можно выбрать новый пакет услуг или совершить перекредитование. В этом случае процентная ставка может существенно снизиться, а срок увеличится, но тогда и переплата будет намного значительней. Либо можно уменьшить размер ежемесячного взноса, но тогда увеличатся проценты. В любом случае, этот вид решения проблемы также убережет вас от штрафов за просрочку и сохранит кредитную историю.

Банкротство

С появлением закона о признании себя банкротом многие должники решили воспользоваться этой возможностью и избавиться от свалившихся на них кредитов. Признание банкротства — крайняя мера, когда количество задолженностей превышает все допустимые нормы, а у должника нет ни малейшего шанса расплатиться хоть с одной из них. Однако не стоит думать, что банкротство — это автоматическое списание всех ваших долгов. Если человек признается финансово несостоятельным, у него забирают все имущество для погашения долгов. Сначала списывается имущество, заложенное по кредитам, а если этого оказалось недостаточно, то изымается и остальное — банковские счета, ценные бумаги, все, вплоть до предметов одежды, которые можно продать на аукционе.

Объявлять себя банкротом можно, если у вас накопилось долгов в общей сумме на 500 тыс. рублей. После признания банкротства гражданин не сможет в течение пяти лет получить новый кредит, стать индивидуальным предпринимателем, занять руководящую должность, поступить на военную или гражданскую службу, а также выезжать заграницу. Поэтому банкротство не рекомендуется применять в ситуации, когда вы лишились работы или тяжело заболели, это может только усугубить ваше будущее, намного проще договориться с банком или обратиться в суд, если банк не пожелал помогать вам.

Читайте так же:  Размер траспортного налога в ставропольском крае

Если у вас ипотека

Боясь лишиться нового жилья и остаться на улице, многие кредитозаемщики начинают бить тревогу, когда выплачивать ипотеку становится невозможно. Однако и в этом случае не стоит паниковать, пути решения проблемы есть и для таких громоздких кредитов.

Например, можно переехать к родителям или к друзьям, а новое жилье сдавать в аренду. Полученные деньги разумно использовать для погашения ипотеки. В странах Американского континента этот способ пользуется большой популярностью, люди берут ипотеку, даже если у них уже есть свое жилье, делается это для того, чтобы покрыть ее с помощью аренды и своих финансовых вложений, таким образом через 10-15 лет у человека появляется второе или даже третье жилье.

Другой способ покрыть ипотеку — это продать купленную на нее квартиру или обменять на новую и вернуть часть средств банку. Конечно, такой вариант не самый приятный, однако он точно поможет избежать серьезных последствий, таких как потеря имущества после судебных разбирательств по не выплаченной ипотеке.

Советы на будущее

Если вы читаете эту статью, возможно, вы уже оказались в одной из тех ситуаций, о которых здесь ведется разговор. А это означает, что вы не позаботились заранее о возможных непредвиденных обстоятельствах в вашей жизни и не воспользовались услугами страховых компаний. Застраховаться можно и от потери работы, и от появления непредвиденной болезни (здесь все зависит от страховой компании, не все виды тяжелых болезней является непредвиденными в разных страховых фирмах, например, сахарный диабет вам мог достаться на генетическом уровне, а значит, это не будет являться непредвиденным случаем).

Пытаться скрыться и не возвращать свой долг — вариант не самый разумный. Во-первых, так вы навсегда испортите свою репутацию и кредитную историю. Во-вторых, звонки от работников банка, а затем и коллекторов не заставят себя ждать, и уже через некоторое время вы не сможете спокойно жить, ведь в конце концов вас найдут и заставят отдавать долг либо добровольно, либо через суд. А судебные разбирательства не нужны не только вам, но и банкам, ведь они портят и их репутацию тоже. Поэтому задумайтесь о решениях вашей проблемы с выплачиванием кредита своевременно, ведь, как мы показали в этой статье, выходов у вас есть довольно много.

Как быть, если не можешь погасить долг перед банком?

О живая жизнь, человек попадает в ту или иную ситуацию. Она может быть благоприятной, но чаще всего связана с потрясениями, такими как ухудшение здоровья, потеря рабочего места, осложнение материального положения.

Наиболее остро ощущается такая ситуация, если человек перед этим оформил кредитный договор, и ему нечем платить кредит. В подобную ситуацию часто попадают законопослушные граждане.

Они брали кредит на приобретение автомобиля, покупки жилья. И, согласно договору, планировали регулярно погашать задолженность.

Но ситуация изменилась, и заемщики не знают что предпринять в данных условиях. Прежде всего, не следует расстраиваться. Необходимо изучить способы минимизировать риски и изменить ситуацию в лучшую сторону.

Однако, не стоит затягивать время. Чем раньше заемщик начнет действовать, тем выше шансы решить проблему положительно.

Способы законно освободиться от неуплаты кредита

При таком уровне кредитования населения, востребована юридическая услуга помощи заемщикам. Эти организации помогут решить вопрос, проведут анализ ситуации, помогут правильно составить документы.

Однако, начинать необходимо с кредитной организации. Так в Сбербанке существует своя служба. Она не только обеспечивает возврат долгов, но и помогает разобраться клиентам в трудной ситуации. Даст совет и поможет с оформлением документов.

Гражданин должен знать, что полностью избавиться от долгов не получится. Если никакие варианты не подходят, стоит обращаться к юристам. Они помогут:

  • проводить переговоры с кредитной организацией;
  • выработать вариант облегчения кредитного бремени;
  • определят пути мировых соглашений;
  • обеспечат сопровождение судебных заседаний;
  • добьются отмены несправедливых судебных решений;
  • оформят документы для рефинансирования, реструктуризации и т.п.;
  • будут представлять в госорганах.

Если была оформлена страховка, помогут ее получить в досудебном порядке. И с ее помощью погасить кредит. Многие организации работают на результат, т.е. получают деньги после положительного результата.

Гражданин, который планирует взять кредит должен на этапе заключения проявить бдительность. Он должен руководствоваться здравым смыслом и остерегаться:

  • если документ, подготовленный кредитной организацией, написан мелким шрифтом. Это значит, что кредитор хочет утаить истинную процентную ставку по ссуде;
  • предоставление на подпись большого количества документов завуалирует большие штрафные санкции. Предлагая оформить анкету, подписать общий текст договора, оформить прочие документы, все это направлено на то, что бы запутать заемщика;
  • не оформлять документы с общими фразами. В них должны быть прописаны все необходимые условия.

Прежде чем оформить ссуду, задумайтесь, может можно обойтись без него. Занять деньги у знакомых или родственников. Подождать немного, накопив необходимые средства и приобрести желаемую вещь.

Нет возможности платить по кредитам что делать

При оформлении займа мало кто задумывается о том, что из-за нехватки денег могут быть проблемы с погашением кредита в будущем. А потому мало кто смотрит в договоре банка, какую комиссию придется погасить в случае просрочки, и какая сумма штрафов будет начисляться. И для заемщика эти последствия и суммы становятся не просто неожиданно высокими, а баснословными, возникают просрочки.

При этом задолженность растет, ухудшая и без того незавидную ситуацию должника – последствия могут быть самыми незавидными. Правда, экономисты уверяют, что при отсутствии возможностей погасить задолженность в банке по кредитам, есть способ минимизировать последствия. Это позволит свести к минимуму расходы денег и времени.

Что делать если нет возможности платить кредиты и есть просрочки

Разбираемся, что делать если нет возможности платить по кредиту и появились просрочки. Во избежание неприятных последствий заемщику необходимо как можно скорее прийти в банк и честно сказать о нехватке средств.

Сотрудник финансового учреждения может порекомендовать:

Провести реструктуризацию – хорошая возможность уменьшить сумму ежемесячных платежей в банке, чтобы погасить их в течение более длительного срока. Но необходимо понимать, что последствием такого решения станет увеличение общей переплаты по займу, ведь проценты следует выплачивать непосредственно за тот срок, когда клиент пользуется ссудой. При этом просрочки будут засчитаны в общую сумму долга, и пеня начисляться больше не будет.

Можно взять кредитные каникулы – хорошая возможность и эдакий отпуск, во время которого можно платить только проценты, а не сумму основного долга и просрочки. В этот период штрафы и комиссию не начисляют. Но нужно понимать, что это не решает проблему, а только лишь отодвигает неприятные последствия на некоторое время. И такой вариант подойдет тем людям, которые планируют за несколько месяцев срочно найти новую высокооплачиваемую работу, чтобы восстановить возможность платить по кредитным счетам в банке.

Читайте так же:  Оплата госпошлины за внесение изменений в егрюл

Что делать если нет возможности платить по кредитной карте

Сегодня кредитная карта (а, зачастую, и не одна) есть у каждого. И возможность в любой момент оплатить ею счет иногда приводит к нежелательным последствиям – человек оказывается в долговой ловушке. Ведь сумма снятых с кредитки средств может превышать финансовые возможности по возврату кредита. Неожиданным оказывается еще и то, что по карте банк начисляет не только проценты, но и штрафы за просрочки внесения денег.

В такой ситуации можно порекомендовать оформление в банке нового кредита (провести операцию рефинансирования) – в частности, его можно взять в другом кредитном учреждении. Это отличная возможность, чтобы остановить начисление просрочки, сразу погасить скопившийся долг со штрафами, а потом равными платежами погасить долг по новому кредиту.

Что делать если нет возможности платить кредит в Сбербанке

Этот банк хоть и позволяет без проблем получить деньги на приобретение желаемых товаров или недвижимости, но крайне негативно относится к неплательщикам. А потому штрафы за просрочки этот Сбербанк устанавливает ничуть не меньше, чем другие организации.

Варианты выхода из ситуации здесь такие же – это возможность договориться о реструктуризации или провести рефинансирование, то есть оформить новый займ для погашения старого. При этом важно понимать, что очередную ссуду нужно погасить также своевременно, иначе могут возникнуть неприятные последствия в виде просрочки, пени и штрафов.

Что будет если нет возможности платить кредит нескольким банкам

Особо незавидное положение у тех заемщиков, которые оформили несколько кредитов в разных банках – например, потребительский, ипотеку и кредитную карту. Если человек теряет работу или просто недисциплинированно относится к своим финансовым обязательствам перед банком, то просрочки и долги из-за штрафов будут расти сразу по всем займам. Этих неприятных последствий можно избежать, если использовать следующие методы:

Сопоставить свои доходы и расходы. Часто помогает такой прием: выписать на одном листе бумаги все свои доходы, ниже указать реальные траты на жилье, питание и прочие необходимые нужды, также следует прописать, в какой день месяца и сколько следует платить по займам. Затем нужно проанализировать, можно ли отказаться от каких-то расходов в пользу оплаты кредита. Очень часто получается, что даже при сравнительно больших доходах деньги используются нерационально.

Второй вариант – это провести рефинансирование. Это отличная возможность взять новый кредит в банке под привлекательные проценты. К тому же, всегда удобнее погасить платежи один раз в месяц, а не следить за числами, чтобы не пропустить несколько выплат. Такой стандарт оплаты принят в экономически благополучных странах.

Нет возможности платить кредит в декретном отпуске

Еще одни неприятные последствия могут подстерегать молодых мам, которые оформили декрет. Ведь женщина может иметь хорошо оплачиваемую работу, но с рождением ребенка лишится привычного высокого уровня заработка, что вызывает сложности с внесением платежей по займу. И возникает вопрос: «Если не могу платить кредит что делать?».
Здесь также может быть несколько возможностей для урегулирования ситуации:

  • Ввиду ухудшения материального положения можно обратиться в банк для реструктуризации займа. Как правило, внести нужно будет посильную для молодой мамы сумму, которую высчитывают, исходя из реального дохода семьи;
  • Если долги в банке накопились очень большие, а доходы оставляют желать лучшего, тогда можно заложить или продать имущество для погашения ссуды.

Это, конечно, не лучшие последствия для заемщика, но если не предпринимать никаких действий, то банк может продать дело коллекторам или передать в суд. А это также может обернуться продажей движимого или недвижимого имущества – совсем незавидные последствия.

Нет возможности платить кредит — последствия 2018

Итак, если нет возможности платить кредит последствия для физических лиц согласно закону могут быть:

  • Увеличение долга за счет начисления пени и штрафов;
  • Продажа дела коллекторам в случае, если заемщик 3 и более месяцев не хочет или не может платить по своим обязательствам;
  • Передача дела в суд – последствия могут быть в виде обязательств погасить долг за определенный срок.

Если заемщик не может этого сделать, то его могут признать банкротом или распродать его имущество. Хотя судебное разбирательство – это еще и возможность списать излишне начисленные комиссии.

Юристы давно отмечают, что любые ситуации можно обернуть в свою пользу. Об этом говорят и отзывы заемщиков, которые заходят на форум, чтобы поделиться своим опытом. В частности:

Если сумма всех долгов превышает 500 тысяч рублей для физических лиц, включая просрочки, и погасить такой долг заемщик не в состоянии, то его могут признать через суд банкротом. Это хорошая возможность списать все неуплаты, но есть и последствия в виде запрета занимать руководящие должности, выезжать за границу и оформлять новые кредиты в банках;

Видео (кликните для воспроизведения).

Если в суде человек докажет, что из-за сокращения, кризиса, пополнения в семье или тяжелой болезни кого-то из родственников он больше не может погасить заем в прописанный в договоре банка срок, то суд может списать все штрафы за просрочки.

Источники


  1. Общая теория государства и права. Академический курс в 3 томах. Том 3. — М.: Зерцало-М, 2001. — 528 c.

  2. Кулаков В. В., Каширина Е. И., Карапетян Л. А., Старков О. В. Правоведение; Феникс — Москва, 2011. — 224 c.

  3. Миронов, Иван Суд присяжных. Стратегия и тактика судебных войн / Иван Миронов. — М.: Книжный мир, 2015. — 672 c.
  4. Филиппова Е. С. Жилищное право России; Юркомпани — Москва, 2009. — 328 c.
  5. Жанна, Владимировна Уманская История и методология науки. Учебник для бакалавриата и магистратуры / Жанна Владимировна Уманская. — М.: Юрайт, 2016. — 653 c.
Нет возможности платить по кредитам что делать
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here