Можно ли купить дачу в ипотеку — условия и особенности оформления

Самое главное по теме: "Можно ли купить дачу в ипотеку — условия и особенности оформления" актуальное в 2019 и 2020 годах понятным языком для непрофессионалов.

Можно ли под ипотеку купить дачу

Можно ли купить дачу в ипотеку — условия и особенности оформления

Предлагаемая возможность является достаточно новой в банковской сфере. Именно по этой причине купить дачу в ипотеку не так-то просто.

Главная сложность заключается в том, что загородные строения не всегда являются высоколиквидным имуществом, а это означает, что банк не получит дополнительных гарантий возврата денежных средств.Следует отметить, что данный банковский продукт не относится к группе популярных, и прежде всего, по причине высоких банковских ставок. С другой стороны, хорошим вариантом считается оформлять ипотеку на приобретение земли, а не самого строения.

В этом случае действуют более низкие ставки и кредитование отличается достаточной гибкостью.

Ипотека на земельный участок

Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Дача в ипотеку: как можно купить

Однако покупка коттеджа может обойтись в разы дороже, чем приобретение дачного участка, а суммы потребительского нецелевого кредита может быть недостаточно для осуществления запланированной покупки.

Таким образом, чтобы получить в банке утвердительный ответ на вопрос, можно ли взять ипотеку на покупку дачи, необходимо, чтобы приобретаемый дачный участок соответствовал таким требованиям:

  1. участок должен быть спланирован с учётом правил пожарной безопасности;
  2. наличие бетонного (каменного или кирпичного) фундамента дома;
  3. хорошее состояние построек;
  4. имел кадастровый план.
  5. участок должен иметь подъездные пути;
  6. обязательно наличие коммуникаций (водопровода, отопления, канализации, электричества, газификации);
  7. был расположен не дальше 120 км от представительства банка;

Отсюда следует, что загородная недвижимость и ипотека вполне совместимы, когда приобретаемая недвижимость соответствует критериям, обеспечивающим ей высокую ликвидность. Ипотечный кредит на покупку дачи не пользуется особенной популярностью среди заёмщиков.

Купить дачу в ипотеку — возможно

Проценты высокие и доходят до 20% годовых.

Для сравнения, в Сбербанк на 2019 год установлены низкие процентные ставки.

Процесс заключения сделкивключает составление на рассмотрение финансового учреждения.

Она схожа с заявкой на кредитование квартиры и необходима для проведения банком оценки имущества, индивидуальных особенностей ипотеки и требуемого страхования недвижимости. Некоторые банки открывают ипотеку на 15 лет, но не более.

Можно ли взять дачу в ипотеку в Сбербанке?

Программа не предусматривает дополнительных комиссий.

Чтобы купить дачу в ипотеку, необходимо ее соответствие следующим требованиям: наличие кадастрового плана, оформленного органами технического контроля; материалом, из которого сделаны фундамент и несущие стены, должен быть кирпич или бетонные блоки; хорошее техническое состояние; обустройство коммуникаций (электричество, водопровод, отопление, канализация); проложенные подъездные пути; соответствие высокому уровню пожарной безопасности;

можно ли купить дачу в ипотеку: как взять дачный или деревянный дом?

В зависимости от организации, пункты могут немного отличаться, но общая сводка выглядит примерно так:

  • Фундамент дома должен быть выполнен из кирпича, бетона или камней.
  • Достаточно часто встречается требование о том, чтобы дача находилась на расстоянии не более 120 км от ближайшего филиала той или иной финансовой организации.
  • В обязательном порядке должен иметься кадастровый план, на котором будут отмечены все сооружения и постройки.
  • Все строения должны соответствовать правилам пожарной безопасности.
  • Если в пределах земельного участка находится жилое помещение, оно должно быть в хорошем состоянии.
  • Вокруг участка должны быть проложены объездные пути.

Если приобретаемое жилье не соответствует хотя бы одному из этих пунктов, существует высокая вероятность того, что банк откажет вам в оформлении ипотеки на дачу. Перед куплей дачного участка в ипотеку необходимо подготовить пакет документов, в котором будут содержаться:

Можно ли купить дачу в ипотеку

Из-за низкой ликвидности проценты по кредиту для покупки дачи обычно выше, чем на приобретение квартиры.

Для экономии денежных средств и получения займа на более выгодных условиях можно оформить ипотеку для покупки земельного участка под будущее строительство дома.

Некоторые банки требуют, чтобы покупаемый участок располагался не более чем в 120 км от ближайшего отделения.

Невысокая выгода и определенные риски подобных сделок – причина низкой популярности среди кредиторов, поэтому люди просто не знают, можно ли купить дачу в ипотеку.

Важное условие для приобретения дачи в ипотеку – жилое состояние помещения.

Можно ли приобрести дачный домик в ипотеку – а каких условиях и где

Именно поэтому банки-кредиторы зачастую предъявляют к заёмщикам повышенные требования.

Разумеется, это не значит, что желанный кредит в 2019-м году вообще невозможно получить.

Поскольку в роли залогового имущества дача считается неликвидной, так как её довольно сложно продать, процентные ставки по кредиту высокие. При этом есть хороший вариант – брать ипотечный заём не на приобретение самой дачи, а на покупку участка, строительство дачи.

Можно ли взять ипотеку на покупку дачи?

Требования к объекту кредитования у разных банков могут отличаться. Но можно привести условия, которые выдвигают практически все кредиторы. Дача должна иметь исключительно жилое состояние.

  1. наличие бетонного, кирпичного или каменного фундамента.
  2. неаварийное состояние объекта;
  3. подключенное электричество, водоснабжение и канализация;
  4. наличие системы отопления, в том числе автономного;
  5. наличие системы пожарной безопасности, если есть повышенный риск возгорания;

Все коммуникации должны быть подключены непосредственно в доме. Обязательным требованием всех банков является наличие документов на земельный участок.

Можно ли купить дачу в ипотеку — условия и особенности оформления

Иметь свой дом за пределами города – мечта практически каждого. Особенно это актуально для жителей крупных мегаполисов, обитающих в среде постоянного шума, пыли, выхлопных газов и тяжелого производства. Однако, далеко не все имеют достаточно средств для того чтобы воплотить идею загородной недвижимости в жизнь. В этом случае может выручить ипотека.

Ипотечное кредитование загородной недвижимости еще не получило широкого распространения из-за сложности оформления пакета документов, в сравнении с другими видами кредитов, но с каждым годом набирает все большую популярность. Например, покупая землю сельскохозяйственного назначения, составляющую большие дорогостоящие территории и паи, фермеры, не обойдутся без такого займа.

Что такое земельная ипотека?

Ипотека на землю — это специальный вид кредитования, где залоговым имуществом выступает сам земельный участок (приобретаемый или тот, что уже находится в собственности). Понятие «земельная ипотека» подразумевает покупку земли под постройкой. Нередко бывает, что покупка земли и дома оформляется разными ипотеками – обычной и земельной, отдельными сделками, с разными сроками выплат.

Читайте так же:  При каком зрении нельзя водить машину — нормы закона

Как оформить ипотеку на землю?

Далеко не на каждый приобретаемый участок можно оформить ипотеку. Банки неохотно заключают подобные сделки. Это связано с тем, что, как правило, под залог покупатели оставляют саму землю, и не всегда возможно быстро и выгодно ее продать, при неисполнении заемщиком обязательств.

Поэтому ипотеку предоставляют преимущественно крупные банки, такие как:

  • «Россельхозбанк»;
  • «РосЕвроБанк»;
  • «ВТБ 24»;
  • «Сбербанк»;
  • «Запсибкомбанк» и другие.

Какие земли можно приобрести посредством ипотеки?

При помощи подобного займа можно стать владельцем:

  1. участка под ИЖС;
  2. территории под строительство дачи (в различных садовых товариществах);
  3. земли для организации личного хозяйства.

А вот сельхозземлю не всегда получится приобрести таким путем. Обычно для этого используются классические схемы кредитования.

Какие требования банк выставляет к ипотечному заемщику?

  1. Возраст не менее 25 лет (но может варьироваться в зависимости от финансового учреждения);
  2. Наличие постоянного места работы и признание способности осуществлять регулярные платежи (в некоторых банках нет необходимости предоставлять справку о доходах);
  3. Наличие суммы для первого взноса не менее 25 %;
  4. Плюсом будет хорошая кредитная история.

Какие требования банк выставляет к участку?

Любое финансовое учреждение будет тщательно проверять участок под займ, оценивать его ликвидность, интерес для других покупателей, в случае Вашего отказа от выплат. Ликвидность при продаже земельных участков значительно ниже, чем квартир, и поэтому требования к ним более высокие:

  1. Желательно расположение земли максимально близко к населенным пунктам с развитой инфраструктурой;
  2. Участок должен иметь разрешение под индивидуальную застройку (ИЖС);
  3. Расстояние до ближайшего отделения банка-кредитора в пределах 50-70 км, иначе в ипотеке могут отказать, руководствуясь невозможностью выезда на осмотр из-за длины маршрута;
  4. Площадь участка должна соответствовать банковским критериям, и если она будет меньше – займ не дадут;
  5. Все документы должны быть в порядке, у участка быть собственник, четко обозначенные границы и отсутствие обременения в виде неуплаты налогов и другое;
  6. Удаленность от мест захоронений, отходов, вредных выбросов;
  7. Оценивается плодородность почв и возможность ведения на них сельскохозяйственных работ;
  8. Наличие близкой транспортной развязки;
  9. Плюсом будут наличие коммуникаций, озера, леса и другие блага.

Документы, необходимые для предоставления земельной ипотеки

  • Акт, в котором указана принадлежность участка к определенной категории и подтверждающий, что землю можно выкупать;
  • Паспорта и индификационные коды всех участников сделки;
  • Кадастровые документы (план, съемка, межевание и подписи владельцев соседних участков);
  • Правоустанавливающие документы (например, предварительный договор купли-продажи, где будет указано, что земля переходит в собственность заемщика, только после окончания всех платежей);
  • Документы, подтверждающие право собственности продавца на этот участок и согласие на продажу супругов, если таковые имеются;
  • В случае, если затрагиваются права несовершеннолетних, потребуют наличие разрешений от органов опеки и попечительства (двух сторон: покупателя и продавца);
  • Отсутствие каких-либо задолженностей и обременений.

После предоставления всех бумаг, их направляют в аналитический отдел банка и на их основании принимается решение. В течении этого времени могут подаваться дополнительные запросы действующим собственникам, нотариусам, заемщикам, выдвигаться дополнительные требования.

Рассмотрение обычно длится до 5 дней. При положительном решении в оговоренный день заемщик передает банку первый взнос и начинает оформление права собственности на вновь приобретенный участок.

Куда обратиться за предоставлением ипотеки и на каких условиях?

Как описывалось выше, не каждый банк даст нужный займ. Вот несколько примеров банков, с указанными процентными ставками:

  • Сбербанк — от 12,75%;
  • Альфабанк — от 14,5%;
  • Тинькофф — от 10,2%;
  • Россельхозбанк — от 12,9%;
  • Банк Санкт-Петербург — от 14,75%.

Срок кредитования — до 30 лет. Условия, как и перечень документов, которые необходимы для получения займа, у всех финансовых учреждений одинаковые:

  1. После оформления права собственности на участок, он переходит к банку в качестве гарантии последующей выплаты. Если сумма не будет погашена, банк сможет продать участок на торгах, для возмещения своих расходов;
  2. Срок кредитования не менее одного года;
  3. Площадь земли должна находится в пределах от 6 до 50 соток. Больший размер уже считается промышленным, и ипотека на такие территории не распространяется. В этом случае придется воспользоваться обычным кредитом;
  4. Кроме этого, каждый банк, по-своему усмотрению, может называть дополнительные условия, в зависимости от Вашей конкретной ситуации.

К каким тратам нужно быть готовым будущему заемщику?

Оформление ипотеки – довольно затратная процедура. Кроме обязательных документов на земельный участок, придется оплатить услуги оценщиков, выезд специалистов на место для осмотра территории, комиссию выдачи денег.

Во всех банках предусмотрен первый платеж от 15% до 30% от стоимости и обязательно страхование: где-то только земельного участка, а в некоторых финансовых учреждениях еще и заемщика. Единственный банк, который предоставляет ипотеку с нулевым взносом – Россельхозбанк.

Далее составляется стандартный договор купли-продажи, состоящий из преамбулы, предмета договора, цены и расчетов, прав и обязательств, а также реквизитов сторон. Проводится обязательное страхование объекта. А кроме этого, отдельно составляется договор с банком, согласно которому владение переходит к банку до момента полного погашения ипотеки. Копия договора остается у банка и у заемщика.

Важно! Форма договора земельной ипотеки отличается от формы обычного кредитования. Важно обратить внимание на то, что заемщик имеет полное право застройки на обозначенной территории, поэтому нужно узнать четкие сроки возможности начала строительства и зафиксировать их письменно в присутствии нотариуса.

Кроме этого, ипотечный займ не может быть оформлен на часть земли. Все постройки неотделимы от земли, поэтому банк может распоряжаться ими по-своему усмотрению. Но реализовано это право может быть только с согласия заемщика.

Условия получения ипотеки в Сбербанке

Банк дает заем на срок до 30 лет под постройку или покупку участка, дома или дачи. Минимальный первоначальный взнос – 25%. Максимальная сумма займа оговаривается индивидуально, но должна составлять не более 75% стоимости залога.

Процентная ставка 13% — для обладателей зарплатных карт и выше, в зависимости от различных условий. Страхование и предоставление справок о доходах считаются обязательным. Возможно участие созаемщиков, тогда доходы суммируются. Возраст заемщика должен составлять не менее 21 года и не более 75 лет на момент окончания ипотеки.

Условия получения ипотеки в Россельхозбанке

Здесь действует несколько программ кредитования. Целевая ипотека – наиболее выгодный вариант, но размер кредита ограничен 20 миллионами рублей. Минимальная сумма – 100 ты. руб.

Займ выдается без подтверждения доходов до 30 лет. Процентная ставка зависит от первоначального взноса и суммы займа – от 13,5% до 16%. Если заемщик отказывается от договора страхования сумма увеличивается на 3,5% годовых. Комиссия за выдачу в этом банке не взымается, а при оплате зарплатной картой предоставляется скидка, в 0,5% от базовой ставки.

[2]

Условия получения ипотеки в ВТБ 24

На сегодняшний день этот банк прекратил выдачу ипотек под залог земли. В индивидуальном порядке может быть предоставлен займ по программе «Покупка нового жилья». Сумма кредита может быть от 1,5 до 90 млн. руб.

Читайте так же:  Ипотека для иностранных граждан в россии

Ставка различная для постоянных и новых клиентов. Для первых она составляет 13,5%, для вторых — 14%. Срок выдачи денег – до 30 лет. Первоначальный взнос варьируется в зависимости от месторасположения участка земли и составляет от 20% до 30% стоимости. При отказе от страхования банк увеличивает ставку на 1%.

Условия получения ипотеки в Банке Санкт-Петербург

Это учреждение кредитует на срок до 15 лет, максимальная сумма займа составляет 10 млн. руб, а минимальный первый взнос – 30%. Ставка годовых варьируется от 16% до 17,5%, в зависимости от валюты кредитования. Тут обязательно наличие полисов страхования: личного, имущественного и титульного. В случае отказа процентная ставка может вырасти на 2,5%.

Наиболее выгодными банками для получения ипотеки – являются Сбербанк и Россельхозбанк. Они предоставляют четкие прозрачные требования, максимальный срок кредитования и минимальные ставки. Только в Россельхозбанке есть возможность приобретения по данной программе сельскохозяйственной земли и не нужна справка о доходах, что упрощает процесс покупки для фермеров и предпринимателей. Любой банк охотнее пойдет по сделку, если в залог Вы сможете оставить и часть другого имущества – например квартиру. Оформление ипотеки — трудоемкий процесс, но при подкованности знаниями, соблюдении правил, требований банка и советов специалистов — он пройдет быстро и гладко.

Вам понравилась статья?

Вступайте в наше сообщество ВК, где мы рассказываем о всех нюансах загородной жизни и недвижимости.

Можно ли купить дачу в ипотеку — условия и особенности оформления

Большинство горожан рано или поздно задумываются о приобретении дачи. Загородный коттедж позволит отдыхать вдали от шумного мегаполиса, и такое времяпрепровождение позитивно скажется на состоянии здоровья. К сожалению, приобретение дачного домика может стать причиной серьезных расходов, и не каждый гражданин располагает необходимыми средствами, чтобы внести полную стоимость строения сразу же.

Ипотека на дачу – это вариант, который пользуется сегодня популярностью. Лица, желающие стать владельцами загородного коттеджа, обращают внимание именно на такой способ получения желаемого, поскольку оплатить стоимость недвижимости можно сразу, а не ожидать продолжительное время. Наша статья будет посвящена тому, как оформить ипотечный кредит на покупку дачи, на каких условиях и какие требования банки предъявляют к заемщикам.

Существенные условия оформления ипотеки на дачу

Многие граждане задаются вопросом, можно ли оформить ссуду на покупку загородного коттеджа. Предлагаемая возможность является достаточно новой в банковской сфере. Именно по этой причине купить дачу в ипотеку не так-то просто. Требования к заемщикам весьма жесткие, и не каждый соискатель сможет пройти предварительную проверку, а затем получить одобрение.

Разумеется, это не означает, что получить ссуду на покупку дачного домика не получится. Просто, вероятнее всего, придется потратить немало времени на подготовку необходимой документации. Главная сложность заключается в том, что загородные строения не всегда являются высоколиквидным имуществом, а это означает, что банк не получит дополнительных гарантий возврата денежных средств.

Следует отметить, что данный банковский продукт не относится к группе популярных, и прежде всего, по причине высоких банковских ставок. С другой стороны, хорошим вариантом считается оформлять ипотеку на приобретение земли, а не самого строения. В этом случае действуют более низкие ставки и кредитование отличается достаточной гибкостью. Что касается ссуды на покупку дачного строения, то здесь большую роль будет играть состояние самого домика. Чем качественнее построен дом, тем выше вероятность одобрения займа. Вторым существенным показателем является расположение дачи. Если постройка находится в местности с хорошо развитой инфраструктурой, то и стоимость ее повышается.

Какие требования кредиторы предъявляют к объекту?

Банки, как правило, предъявляют особые требования не только к соискателю, но и к самому объекту соглашения. Только при соответствии всем перечисленным требованиям заёмщик получает одобрение по заявке, а затем и кредит на покупку загородного строения.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Итак, речь идет о следующих требованиях к постройке:

  • недвижимость должна быть поставлена на учет в Госкадастре и иметь соответствующий план;
  • к даче должны иметься хорошие подъездные пути;
  • уровень пожарной безопасности должен соответствовать действующему регламенту;
  • состояние дачи должно быть хорошее;
  • для изготовления фундамента были использованы бетон, кирпич или камень;
  • дача должна располагаться не дальше, чем в 120 км от города, в котором находится отделение банка;
  • в доме должны иметься необходимые коммуникационные узлы.

Если домик не соответствует указанным критериям, то банк имеет полное право отказать в удовлетворении заявки. Таким образом, для гарантированного получения ссуды стоит сначала убедиться, что строение отвечает всем требованиями, и лишь затем идти с заявкой банк. Стоит отметить, что сегодня лишь немногие домики отвечают данным требованиями, а это означает, что вероятность получить желаемую ссуду не очень высока.

Какие требования банки предъявляют к заемщику?

Личность соискателя также всесторонне изучается, и банки учитывают все характеристики при вынесении итогового решения. В частности, рассматриваются следующие параметры:

  • надежная и стабильная заработная плата;
  • прописка в населенном пункте, где гражданин обратился за ссудой;
  • наличие общего трудового стажа – от 12 месяцев;
  • на последнем месте соискатель должен отработать порядка полугода;
  • максимально допустимый возраст гражданина на момент последней выплаты по ссуде – 65 лет.

В отдельных кредитных учреждениях могут потребовать предоставить залог или поручительство третьего лица. В качестве залога рассматривается коммерческая или жилая недвижимость. Подводя итоги, можно отметить, что надежный заемщик – это платежеспособный и официально занятый гражданин с положительной КИ.

Какие банки предлагают ипотеку?

Стоит отметить, что такие программы действуют не во всех банках. Наиболее известными сегодня являются такие банки, как Сбербанк РФ и ВТБ 24. Ипотека предоставляется под 12,5% годовых с первоначальным взносом в размере 20% от стоимости постройки. Размер ипотеки от 45 тыс. рублей. Разумеется, каждое предложение имеет свои нюансы, и необходимо учитывать данные моменты при обращении в банковское заведение.

Заключение

Оформить ипотечную ссуду на покупку дачи достаточно просто, если заранее учесть все важные требования банка, подготовить необходимую документацию и обратиться в отделение финансового учреждения. Такая возможность предоставляется сразу несколькими банками с определенными условиями.

Выгодно ли брать ипотеку на покупку частного дома в Сбербанке? Обзор программ, условий, плюсов и минусов

Договор ипотеки от Сбербанка, банк Сбербанк выдает ипотечные кредиты не только на покупку квартир, но и частных загородных домов, дач, садовых домиков.

Процентная ставка составляет от 8,6-12% годовых в рублях, но заемщик должен предоставить минимум 25% первоначального взноса и подтвердить свою безупречную платежеспособность.

Далее рассмотрим подробно особенности ипотеки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Читайте так же:  Список сроков давности на различные виды налогов

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Дает ли СБ РФ такой ипотечный кредит?

Банк готов кредитовать покупку домов с земельным участком или без него. Можно купить готовые объекты либо одолжить у банка деньги на индивидуальное жилищное строительство.

Типы недвижимости, которые можно купить:

  • загородный дом с участком или без;
  • участок под ИЖС;
  • дачи или садовые дома.

В кредит можно получить до 60-85% договорной стоимости объекта недвижимости. Для заемщиков, которые намерены купить именно дома, доступен целый ряд кредитных программ:

  • «Строительство жилого дома».
  • «Загородная недвижимость».
  • «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Купить дом, а не квартиру можно и в рамках льготных программ:

  • «Ипотека с материнским капиталом».
  • «Военная ипотека».

Требования банка к зданию и земельному участку

Покупаемый дом должен находиться в России. Идеально, если он будет в собственности бывшего владельца минимум три года. Жилье должно отвечать всем требованиям санитарно-технических норм, обеспечивающих здоровье и безопасность жильцов. У продавца недвижимости не должно быть детей до 18 лет либо придется оформлять разрешение на продажу жилья органов опеки и попечительства.

Требования к залоговой недвижимости:

  • износ здания не выше 70% от срока службы, указанного в техническом паспорте;
  • отсутствие в списки на проведение капитального ремонта, снос, реновацию;
  • наличие парового, газового или электрического отопления;
  • бетонный, железобетонный или каменный фундамент;
  • возраст дома не старше 1970 года.

Какие дома подходят для покупки в кредит:

  • новые, современные со всеми коммуникациями;
  • строения с надежными стенами и фундаментом;
  • с удобными транспортными развязками и коммуникациями рядом;
  • ликвидные объекты, то есть находящиеся недалеко от города, в престижном поселке;
  • расположенные недалеко от города, где есть отделение Сбербанка;
  • дома без долгов по оплате услуг ЖКХ;
  • без обременений, судебных споров, незаконных перепланировок.

Деревянные дома, а также те, что находятся в ветхом состоянии, в качестве залога обычно вообще не рассматриваются. Банк запрашивает не только отчет оценщика о рыночной стоимости недвижимости, но и техпаспорт БТИ, где указывается, из какого материала построен дом, когда и был ли недавно капитальный ремонт.

Если дома с деревянными перекрытиями и принимают в качестве залога, то только по заниженной цене, что естественно сокращает лимит кредитования.

Все объекты недвижимости должны быть обязательно застрахованы. Если страховщик, осмотрев дом, отказывается от страхования, то и в залог его скорей всего не возьмут.

Как СБ РФ проверяет недвижимость перед покупкой?

Сбербанк изучает все документы на покупаемую недвижимость. Проверяется юридическая чистота сделки, статистика переходов прав собственности на объект, наличие несовершеннолетних лиц либо потенциальных претендентов на наследство.

Изучается техпаспорт дома, в частности показатели износа, состояния перекрытий, фундамента и всех основных коммуникаций. Если дом расположен на арендованном земельном участке, то банк обязательно проверит всю необходимую документацию, а также сроки аренды.

Обязательно запрашивается и отчет оценщика, чтобы выяснить какой прогноз по изменению цена на недвижимость, и какую сумму кредита можно выдать под конкретный залог. Иногда проводится и осмотр дома менеджером, чтобы проверить информацию из анкеты-заявки и других документов.

Если банк выяснит, что выбранный дом представляет собой ветхое строение, которое не пользуется спросом, то скорей всего в выдаче кредита будет отказано.

Программы и условия по ним

Сбербанк предлагает три основных программы для заемщиков, которые ищут для себя загородную недвижимость. Все они довольно похожи, но каждая из них имеет свои индивидуальные лимиты кредитования и процентные ставки:

    Приобретение готового жилья. Кредит выдается по ставке от 8,6 до 9,5% годовых на срок до 30 лет. Первоначальный взнос составляет 15% стоимости жилья. Минимальная сумма займа — 300 тыс. рублей, а максимальная может достигать 85% стоимости объекта кредитования.

В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога и на участок тоже. Программа доступна не только для тех, кто хочет купить дом, но и для покупателей таунхаусов или квартир.
Загородная недвижимость. Процентные ставки по кредиту стартуют от 9,5% годовых на срок до 30 лет. По этой программе можно купить дачу или садовый дом. Для оформления займа требуется, чтобы на руках уже было минимум 25% стоимости недвижимости. Максимальная сумма кредита составляет 75% договорной стоимости кредитуемого объекта.

Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья. Эта программа предназначена для тех, кто хочет передать в залог не дом, которые покупается, а другую недвижимость. Минимальная сумма займа — 500 тыс. рублей, а максимальная составляет до 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемой в залог. Максимальный срок кредитования по этой программе меньше, чем по другим — 20 лет.

Процентные ставки по этой программе: от 12% годовых в рублях.

Подробно об общих условиях получения ипотеки на частный дом с участком и без, а также требованиях к объекту недвижимости, читайте тут.

Какие документы нужны?

Для оценки платежеспособности заемщика и проверки залога нужно предоставить в банк полный комплект документов. Банк будет интересовать, сколько зарабатывает заемщик, какая у него кредитная история и насколько интересен для перепродажи тот дом, что он покупает.

Нужно будет собрать:

  • заявление-анкету;
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • справку о заработной плате (2-НДФЛ или по форме банка);
  • нотариально заверенное согласие второго супруга;
  • согласие органов опеки, если одним из собственников дома является несовершеннолетний;
  • выписку из домовой книги;
  • копию документа о праве собственности (договор купли-продажи, мены, дарения и пр.);
  • отчет об оценке дома;
  • свидетельство о госрегистрации на дом;
  • выписку из ЕГРН;
  • техпаспорт БТИ.

Документы предоставляются в оригиналах, простых копиях и виде бумаг, заверенных нотариусом. Например, заявление-анкету, справку с работы, выписку из домовой книги, отчет оценщика, выписку из реестра нужно будет предоставить в оригинальном виде.

Нотариально заверение понадобится только для согласия супруга(и) на передачу имущества в ипотеку, а также для доверенности, если сделка осуществляется через доверенное лицо. Остальные документы можно предоставить в обычных ксерокопиях или сканах, но кредитный менеджер обязательно сверит их с оригиналами.

Как взять ипотечный кредит – пошаговая инструкция

Для получения кредита нужно получить одобрение банка. Пакет документов, который подает заемщик, тщательно изучается банком. Если принимается решение о кредитовании, то от заемщика потребуется оценить покупаемую недвижимость. Для этого придется найти независимого оценщика и заказать ему отчет (стоимость в среднем от 5 до 10 тыс. рублей).

Пошаговая инструкция, как купить дом, оформив займ:

[1]

  1. Предоставьте пакет документов для рассмотрения кредитной заявки.
  2. Получите положительное решение.
  3. Предоставьте пакет документов по объекту недвижимости.
  4. Подпишите кредитную документацию.
  5. Зарегистрируйте свои права на дом в Росреестре.
Читайте так же:  Где находиться серия и номер паспорта + примеры

Купленный дом нужно будет застраховать в одной из аккредитованных в Сбербанке компаний. Одновременно с кредитным договором оформляется и договор ипотеки на покупаемую или иную недвижимость. Ипотека регистрируется в Росреестре. До тех пор пока кредит не будет выплачен, заемщик не сможет продать или обменять свой загородный дом.

Потребуется и приличный первоначальный взнос — не менее 15-25% стоимости недвижимости.

Больше о том, как взять ипотеку на частный дом и какие документы нужны, читайте тут, а из этой статьи вы узнаете о процедуре оформления кредита на дачу и земельный участок.

Как оформить договор на здание с землей?

Кредитный договор Сбербанка регулирует отношение между банком и заемщиком. В нем обязательно указывается сумма кредита, ставка, график выплат, срок кредитования, а также права и обязанности сторон. Структура договора — типичная. В тексте традиционно содержится 4-5 разделов, описывающих всю систему взаимоотношений между сторонами.

В договоре также указывается:

  1. предмет и цель соглашения;
  2. описание объекта недвижимости;
  3. условия погашения, схема и сроки;
  4. способ обеспечения кредита (залог);
  5. права и обязанности банка и заемщика;
  6. ответственность за невыполнение обязательств;
  7. порядок урегулирования споров.
  • Скачать бланк ипотечного договора Сбербанк
  • Скачать образец ипотечного договора на дом Сбербанк

Если в кредит покупается дом с участком, то важно, чтобы в договоре это также было отражено. Оформляя кредитное соглашение с банком нужно обратить внимание на право кредитора повысить ставку, на размер санкций в случае неуплаты задолженности в срок, а также на порядок действий банка в случае длительной просрочки.

Если клиент не справляется с кредитом, то в договоре должен быть описан цивилизованный способ решения проблемы, например, продажа залога по согласованию с кредитором или реструктуризация задолженности.

Плюсы и минусы

Ипотека в Сбербанке выгодна только тем, у кого есть приличный первоначальный взнос — от 25% стоимости дома. При стоимости недвижимости в 3 млн. рублей нужно иметь в наличии 750 тыс. рублей. В этом случае ежемесячный платеж при сроке кредита в 30 лет будет около 19 тыс. рублей.

Плюсы ипотеки:

[3]

  • низкая ставка по кредиту;
  • большой выбор недвижимости;
  • специальные условия для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке;
  • длинный срок кредитования.

Минусы ипотеки:
  • надбавки к процентной ставке (от 0,5 процентных пункта);
  • большая итоговая переплата;
  • исключительно аннуитетные выплаты.

Недостатки ипотечного кредита в том, что при выборе длительного срока кредитования заемщик получит весьма солидную переплату (почти в два раза больше взятой суммы кредита). Сбербанк весьма придирчиво рассматривает объект залога и соглашается кредитовать далеко не каждый дом, который предлагает заемщик.

Учитывая высокую стоимость недвижимости, к заемщикам выдвигаются серьезные требования по оценке платежеспособности. Например, при скромной сумме кредита в 1 млн. рублей от заемщиков требуют зарплату минимум в 16-20 тыс. рублей.

Сбербанк предоставляет кредиты на покупку загородных домов и дач. Ставки стартуют от 9,5% годовых, но банк имеет право начислять надбавки при отказе от страхования жизни, а также до подтверждения целевого использования кредита.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Ипотека на дачный дом с земельным участком: кто дает и при каких условиях?

» data-medium-file=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/dachnaya_zemlya.jpg?fit=300%2C206″ data-large-file=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/dachnaya_zemlya.jpg?fit=640%2C440″ > ипотека на дачный дом с земельным участком

Строительство загородного дома – дело трудоемкое и далеко не дешевое, поэтому возможность оформления ипотеки одинаково интересует многих. Однако далеко не все банки позволяю оформить ипотеку на дачный дом или земельный участок. Почему ипотека на дачный дом с земельным участком не вызывает у банков особого энтузиазма?

Все довольно просто. Загородный дом с точки зрения банка неликвиден. Его труднее продать, если вы не сможете больше вносить ежемесячные платежи. А с продажей земли и вовсе могут возникнуть дополнительные трудности. В связи с этим ипотека на строительство дачи не слишком привлекает банки, и только ограниченное их число позволяет воспользоваться этим предложением.

В большинстве случаев ипотека на покупку дачи с земельным участком заменяется оформлением нецелевого кредита. Сумма кредита приближается к сумме ипотеки, а ставки по такому кредиту ненамного превышают ипотечные, а зачастую и выглядят куда более выгодно. Например, для тех, кому нужна ипотека на дачу, Россельхозбанк предоставляет множество программ, из которых можно выбрать оптимальную именно для вас.

Ипотека на дачный дом для многих – единственный способ построить дом и обустроить дачный участок. Наша задача на сегодня – рассмотреть, при каких условиях оформляется ипотека на дачный дом с земельным участком, какие банки предоставляют такую возможность и к чему стоит готовиться.

Ипотека на дачный дом с земельным участком: особенности оформления.

» data-medium-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/dom.jpg?fit=300%2C163″ data-large-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/dom.jpg?fit=640%2C347″ > ипотека на дачный дом с земельным участком

Как мы уже упоминали выше, ипотека на дачный дом выдается ограниченным числом банков, и причин тому множество. В частности, ипотека на покупку дачи с земельным участком не выдается большинством банков потому, что такую недвижимость потом трудно продать, на ее содержание требуется больше денег (что ставит под сомнение возможность выплаты ежемесячных платежей в течение установленного срока без каких-либо проблем), и сам загородный дом с участком стоит достаточно дорого, что увеличивает общую сумму ссуды. Вложения со стороны банка будут возвращены лишь через несколько лет, при этом никакой уверенности в том, что вы потянете такую ипотеку, у банка нет. Именно поэтому ипотека на дачный дом с земельным участком предоставляется лишь профильными банками или молодыми малоизвестными банками, которым нужно сделать себе имя.

Какие требования предъявляют банки при оформлении ипотеки на покупку дачи с земельным участком:

Обратите внимание, что при покупке дачного дома с земельным участком необходимо удостовериться в том, что третьи лица не имеют прав на недвижимость. Все требования, которые предъявляются к квартирам, предъявляются и к загородным домам, а дополнительные требования мы перечислили выше.

Какие могут быть трудности при оформлении ипотеки на дачный дом?

» data-medium-file=»https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/krasivye_zagorodnye_doma_0.jpg?fit=300%2C136″ data-large-file=»https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/krasivye_zagorodnye_doma_0.jpg?fit=640%2C291″ > ипотека на дачный дом с земельным участком

Основные трудности мы уже перечислили в самом начале статьи: оформить ипотеку на дачный дом с загородным участком в принципе нелегко. Однако неплохо подготовиться к дополнительным трудностям, которые могут возникнуть в процессе оформления ипотеки:

Мы предлагаем вам рассмотреть предложения банков для таунхаусов и коттеджей. В большинстве случаев такая ипотека позволяет удовлетворить желание обладать загородным домом, а при правильном подходе можно оформить в ипотеку очень уютный коттедж с достаточным количеством земли для оформления небольшого сада. Как правило, в таких случаях ипотека на дом может быть оформлена на более выгодных условиях.

Ипотека на покупку дачи с земельным участком: требования и документы.

» data-medium-file=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/krasivye-doma-proekty-99.jpg?fit=300%2C162″ data-large-file=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/krasivye-doma-proekty-99.jpg?fit=640%2C346″ > ипотека на дачный дом с земельным участком

Читайте так же:  Как оформить осаго через госуслуги

Для того, чтобы при наличии возможности ипотека на покупку дачи с земельным участком была оформлена в максимально короткий срок, необходимо проверить, соответствует ли участок требованиям банка, а также подготовить заранее все необходимые документы.

Какие требования предъявляют банки:

  • Все сооружения и постройки должны быть отмечены в кадастровом плане, доступ к которому банк должен иметь в обязательном порядке.
  • Кроме того, многие банки проверяют наличие объездных путей вокруг участка.
  • Помимо прочего, все строения также должны соответствовать требованиям пожарной безопасности.
  • Нередко встречается требования о том, чтобы участок находился не далее, чем 120 км от филиала банка, выдающего ипотечный кредит.
  • Также многие банки предоставляют четкие требования к тому, из чего должен быть построен дом. Так, фундамент должен быть выстроен из бетона или камня, а к материалам для самого дома предъявляются самые высокие требования вплоть до вида древесины и способа обработки.
  • Как мы уже упоминали выше, банки с большей охотой выдают ипотечный кредит на покупку загородного дома, в котором вы будете жить круглый год. А это значит, что для оформления такого кредита потребуется найти дом с отоплением, горячей водой, электричеством и газом, а также подведенной канализацией. Стоит такой дом соответственно, и весьма трудно будет быстро закрыть ипотеку при получении одобрения.

Какие документы потребуются для оформления ипотеки на загородный дом:

  • В первую очередь, потребуются документы, подтверждающие, что на данном участке возможно строительство жилого дома.
  • Кроме того, потребуются документы, подтверждающие права на земельный участок. Речь идет именно о собственности! На арендованном участке в ипотеку строить дом вам не дадут.
  • Кроме того, потребуется также предоставить выписку из ЕГРП, а также кадастровый номер и план о назначении земельного участка, его расположения, площади.
  • Если владелец участка в браке, потребуется согласие супруга или супруги на реализацию земли.
  • Потребуется также предоставить отчет об оценке стоимости участка.
  • Если вы приобретаете участок с уже построенным домом, необходимо предоставить акт из бюро техинвентаризации.

Эти документы относятся непосредственно к участку и продавцу. Документы, которые необходимо предоставить для оформления ипотеки в целом, довольно стандартны. Придется предоставить:

  • Паспорт и СНИЛС.
  • Копию трудовой книжки или трудового договора, заверенную соответствующим образом.
  • Справку о доходах за последние полгода по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
  • Документы, подтверждающие наличие в собственности недвижимости и оценку рыночной стоимости (при необходимости).
  • Свидетельство о браке и сертификат на материнский капитал при условии, что банк предоставляет возможность использовать средства материнского капитала.
  • Заявление на выдачу ипотечного кредита, заполненное на фирменном бланке банка в соответствии с образцом.

Итак, как мы видим, перечень документов довольно велик. Необходимо заранее убедиться в том, что выбранный вами участок и дом соответствует требованиям банка. Не лишним будет также убедиться в том, что выбранный вами банк действительно предоставляет ипотеку, а не кредит, который маскируется под ипотеку.

Можно ли оформить ипотеку на загородный дом и участок выгодно?

» data-medium-file=»https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/85df9cdec_670x255.jpg?fit=300%2C114″ data-large-file=»https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/85df9cdec_670x255.jpg?fit=640%2C244″ > ипотека на дачный дом с земельным участком

В настоящее время лишь в двух банках можно выгодно оформить ипотеку на загородный дом и участок. Для держателей зарплатных карт «Сбербанк» предоставляет возможность оформить ипотечный кредит на загородный дом и участок под рекордно низкий процент. Также если вам нужна ипотека на дачу, Россельхозбанк предоставляет такую возможность для всех, даже если вы не оформляли зарплатную карту в этом банке.

Если вам нужна выгодная ипотека на дачу, Россельхозбанк предлагает оформить ипотеку со следующими преимуществами:

Конечно, это далеко не все преимущества, которыми вы можете воспользоваться! Важно помнить о том, что для выгодного оформления ипотеки не только банк должен соответствовать вашим требованиям, но и вы должны соответствовать требованиям банка.

  • Проверьте свою кредитную историю. Даже при оформлении ипотеки на жилье в новостройке кредитная история играет определяющую роль, а уж при оформлении ипотеки на загородный дом и вовсе следует подчистить все хвосты и стать идеальным заемщиком.
  • Проверьте созаемщиков так же, как вы проверяете себя. Требования ко всем одинаковы, неприятно будет получить отказ только потому, что созаемщик несколько завысил свои возможности.
  • Подходите к выбору загородного участка и дома с умом. Конечно, это займет куда больше времени, чем выбор недвижимости в городе. Однако вы всегда можете обратиться в агентство недвижимости и получить перечень загородных объектов, которые ждут своего владельца. Так вам не придется самостоятельно обзванивать людей.
  • Однако помните, что от документов продавца зависит заключение сделки. Проверяйте все досконально. Не стесняйтесь требовать специфических документов. Если банк откажет, придется начинать все заново, так что лучше заранее позаботиться о том, чтобы проверить все.

В настоящее время можно оформить ипотеку на дачный дом с земельным участком только в ограниченном числе банков. Однако при грамотном подходе и внимательном отношении как к своим деньгам, так и к документам (включая документы продавца), можно оформить выгодную ипотеку на загородный дом в кратчайшие сроки.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и делитесь ею в социальных сетях со своими друзьями! Ну а мы продолжим рассказывать вам о том, как оформить ипотеку быстро и выгодно при разных условиях!

Источники


  1. Матузов, Н. И. Теория государства и права / Н.И. Матузов, А.В. Малько. — М.: Дело, 2013. — 528 c.

  2. Под. Ред. Ванян, А.Б. Афоризмы о юриспруденции: от античности до наших дней; Рязань: Узорочье, 2013. — 528 c.

  3. Ведерников, А. Н. Конституционное право личности на судебную защиту в законодательстве и судебной практике России / А.Н. Ведерников. — М.: Юнити-Дана, Закон и право, 2017. — 152 c.
  4. Кабинет информатики. Методическое пособие / И.В. Роберт и др. — М.: Бином. Лаборатория знаний, 2016. — 126 c.
  5. Конституционное право зарубежных стран; АСТ, Сова — Москва, 2010. — 160 c.
Можно ли купить дачу в ипотеку — условия и особенности оформления
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here