Мошенничество в сфере страхования виды и способы развода

Самое главное по теме: "Мошенничество в сфере страхования виды и способы развода" актуальное в 2019 и 2020 годах понятным языком для непрофессионалов.

Мошенничество в сфере страхования

На сегодняшний день с мошенничеством можно столкнуться абсолютно везде. Оно способно затронуть все сферы жизни современного человека. Согласно УК РФ, данный вид преступной деятельности являет собой самый распространенный и самый неоднозначный способ обогащения за счет законопослушных граждан. Каждый случай мошенничества уникален, а схем мошеннических действий огромное количество.

В частности, весьма распространено мошенничество в сфере страхования. Каждый может столкнуться с ним, даже не отдавая себе отчета в том, что происходит. Причиной тому обычно является неосмотрительное подписание различных договоров или же излишнее доверие третьим лицам. В нашей статье мы расскажем не только об основных принципах страхового мошенничества, но и том, как выявить страховое мошенничество.

Страховое мошенничество в УК РФ

Немногие знают, что помимо основной статьи Уголовного Кодекса, посвященной мошенничеству (ст. 159 УК РФ), имеется отдельная ст. 159.5 УК РФ. Именно она полностью посвящена страховому мошенничеству. Согласно этой статье, мошенничеством в сфере страхования признается хищение чужого имущества путем обмана в вопросах времени (или факта) наступления страхового случая, а также в размерах выплат, которые положены по конкретному случаю.

У статьи имеется четыре пункта, которые помогают классифицировать совершенное преступление и обозначают виды наказания. Ими являются:

Не каждый вид мошенничества может похвастаться собственной статьей в УК РФ. Борьба с мошенничеством в сфере страхования ведется достаточно активно. Каждый факт подобного преступления внимательно расследуется, а новые появляющиеся схемы фиксируются сотрудниками МВД.

Кто является субъектом мошенничества по УК РФ

В первую очередь субъект – это дееспособное лицо, которое достигло 16 лет. В качестве субъекта мошенничества понимается лицо, которое совершает данное преступление. Согласно определению мошенничества в УК РФ, данное лицо должно осознавать незаконность своих действий и совершать их с целью обогащения путем обмана других лиц. Субъект мошенничества должен осознавать и возможный вред, который может нанести обманутым людям, за чей счет собирается обогатиться.

Субъектом страхового мошенничества может выступать:

  • Страхователь. Им может являться физическое лицо или лицо с соответствующим статусом. Они оказывают услуги путем заключения договоров, получая в итоге свой процент от страховых взносов в компанию;
  • Застрахованное лицо. То есть тот человек, на чье имя были зарегистрированы договора страхования, либо один договор;
  • Выгодоприобретатель. То есть гражданин, который имеет право на получение страховых выплат в результате наступления страхового случая;
  • Представитель страховой компании. Непосредственно сотрудники самой страховой компании. Это могут оказаться как рядовые специалисты, так и руководители компании в целом. Разделения на должности в данном случае не предусмотрено.

Самые распространенные схемы

Каждый случай мошенничества требует отдельного рассмотрения, ведь все складывается из различных обстоятельств. Однако в осуществлении каждой из схем по мошенничеству в сфере страхования фигурирует хотя бы один общий фактор. Так, к примеру, случай страхового мошенничества может быть связан с:

  • Подделкойстраховых полисови договоров;
  • Распространением полисов, которые принадлежат закрывшимся компаниям;
  • Открытием «одноразовых» страховых компаний, которые некоторое время совершают выплаты и показывают себя с хорошей стороны. После того как у них собирается достаточное количество средств, компанию закрывают, а все документы и деньги исчезают вместе с бывшими сотрудниками;
  • Сокрытием дополнительных пунктов или условий в договоре, благодаря которым в итоге человек не может получить страховые выплаты.

Большая часть страхового мошенничества приходится на автострахование. Имеются определенные методы борьбы со страховым мошенничеством в этой сфере. Так, к примеру, ОСАГО можно всегда проверить по серийному номеру на портале РСА, водяным знакам, ворсистости бланка, его цвету и металлической полосе. Подобные меры в основном касаются обязательного страхования.

Если же рассматривать обман со стороны лица, на которое оформляется договор страхования, или выгодоприобретателя, то мошенничество чаще всего выражается в:

  • Указании заведомо ложных данных о лице, на которое регистрируется договор;
  • Сокрытие каких-либо заболеваний, которые могут являться страховым случаем. К этому можно отнести различные проблемы со здоровьем;
  • Инсценировке страхового случая. Либо намеренное его создание, либо полная фальсификация произошедшего случая;
  • Предоставлении некорректнойинформации по страховому случаю. Используется лицами в тех случаях, когда произошедшее не подходит под страховой случай по определенным обстоятельствам.

Виды страхового мошенничества

Виды страхового мошенничества

Среди различных видов мошенничества в общем объеме выплат, полученных мошенническим путем, наибольшая доля (60%) приходится на завышение суммы убытков по страхованию имущества физических лиц, а наименьшая (5%) — на двойное страхование по страхованию имущества юридических лиц.

Мошенничество в сфере страхования: судебная практика

В предыдущей главе было отмечено, что преступления могут осуществляться как со стороны страхователя, так и со стороны страховщика. Так, в последнем случае мошенничество в сфере страхования (УК РФ ) производится сотрудниками страховой организации непосредственно внутри ее или же посредством внешних субъектов. К ним относятся, к примеру, посредники различных уровней. Важно отметить, что противоправные действия против страхователя, как правило, совершаются работниками структуры или стразовыми посредниками; фиктивные же предприятия относятся к отдельной категории преступления. Сегодня в соответствии с российским Уголовным кодексом различают следующие виды, относящиеся к такой категории, как мошенничество в сфере страхования:

Виды страхового мошенничества

Наиболее часто мошеннические действия совершаются с такими объектами страхования, как транспортные средства, в особенности автомобили, грузы, различное имущество предприятий и граждан, жизнь и здоровье граждан. Анализ уголовных дел показывает, что среди видов страхования, которые наиболее часто подвержены мошенническим действиям со стороны страхователей, можно выделить следующие:

[1]

Сущность страхового мошенничества и его характерные признаки

  1. Предоставление некорректной информации о человеке (субъекте) или его имуществе при оформлении полиса, с целью:
    • понижения ставок выплат по страховке для истребования крупной компенсации (например, утаивание сведений о наличии раковой опухоли при страховании физического благосостояния);
    • снятия запрета на страхование посредством утаивания части информации о субъекте или имуществе (например, страхуется квартира, находящаяся в доме с износом более 55%, о чем страхователь знает);
    • идентификации в качестве страхового, события о котором страхуемый субъект был заранее уведомлен (например, страхование недвижимости от землетрясения, когда собственник осведомлен, что данная территория пострадает от стихийного бедствия).
  2. Искажение информации о происшедшем событии и его участниках (например, передача права вождения автотранспортным средством субъекту, не имеющему водительских прав и/или не отмеченному в страховом полисе).
  3. Постановка страхового события без реального его возникновения, с целью дезинформации страхователя (например, имитация столкновения машин или того, что был сбит пешеход).
  4. Намеренное совершение действия, противоречащих правовым нормам, для истребования страховки (например, убийство родственника, застраховавшего свою жизнь).
Читайте так же:  Визы в израиль — категория и условия получения

Мошенничество в сфере страхования

Существуют методы введения граждан в заблуждение и путем продажи фиктивных полисов или подписания договоров с заведомо ложными условиями. К таким типам относятся полисы долгосрочного накопления в иностранных компаниях, или страховые лохотроны в предвыборных гонках и другие. Первый тип своеобразен еще и тем, что страхователю предлагают не только самому участвовать в системе, но и путем привлечения новых клиентов заработать на продаже полисов.

Основные формы страхового мошенничества и их классификация

Второй вид по сути дела представляет собой экономические аферы. Последнее направление мошенничества возникает в целях наживы со стороны топ-менеджеров страховой компании. В этом случае в накладе остаются клиенты и сотрудники компании, а также государство. Второй вид мошенничества еще не ведом отечественной экономике, поскольку процветает он в условиях хорошо отлаженной, стабильной и высокого уровня экономике.

Правовое регулирование страховых выплат и страховое мошенничество

Во всяком случае, п. 45 «Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» возлагает обязанность организации независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества на страховщика, а не на потерпевшего, а в соответствии с п. 46 «Правил…» при решении вопроса о страховой выплате страховщик использует результаты ЭТОЙ независимой экспертизы. В связи с изложенным данное требование также является необоснованным).

Виды страхового мошенничества

Работа ранее созданного на коммерческой основе первого специализированного Бюро страховых историй (представительство российской компании «Бюро страховых историй») не получила дальнейшего развития. Программой работы этого Бюро предусматривалось создание единой информационной базы страхового рынка, в которой будут накапливаться сведения о страховых случаях и возмещении убытков, факты получения страхового возмещения по аналогичным договорам одновременно в нескольких страховых компаниях и прочее.

Основные формы страховых мошенничеств

— обман в отношении страхуемого имущества. При этом лицо может: страховать несуществующее имущество, используя для предъявления чужое имущество, взятое на время, или подделанные документы на имущество (например, на якобы находящуюся в собственности квартиру, но на самом деле принадлежащую другим лицам и всего лишь арендуемую виновным);

Как наказывают за мошенничество в сфере страхования? Кто такие — страховые мошенники

Данные схемы мошенничества с автомобильными страховками описаны достаточно поверхностно и схематично, ведь у каждого отдельного случая всегда есть какие-то нюансы. Да и преступная мысль не стоит на месте, каждый день придумываются новые способы незаконно обогатиться в этой сфере страхования.

Мошенничество в сфере страхования

Большая часть страхового мошенничества приходится на автострахование. Имеются определенные методы борьбы со страховым мошенничеством в этой сфере. Так, к примеру, ОСАГО можно всегда проверить по серийному номеру на портале РСА, водяным знакам, ворсистости бланка, его цвету и металлической полосе. Подобные меры в основном касаются обязательного страхования.

Мошенничество в автостраховании

  • отсутствие рельефной структуры серии и номера документа;
  • защитная нить металлизированного вида должна быть «ныряющей» и проходить через весь бланк;
  • логотип РСА и водяные знаки должны быть видны обязательно на просвете;
  • не должны быть никакие дефекты в штампах, фирменных логотипах или печатях.

Виды страхового мошенничества: российский опыт

Раздутый ущерб. Самое частое явление в автостраховании это приписки ущерба. По статистике ущерб увеличивают в каждом пятом случае. Все предельно просто, у человека например до ДТП было поцарапано крыло, треснуто лобовое или, что то в этом духе, после аварии владелец автомобиля сваливает все эти повреждения на ДТП.

Как не стать жертвой? Виды мошенничества на страховом рынке

Говорят, что «неполная правда – хуже лжи». Намеренное умалчивание или сокрытие от клиента существенной информации об условиях страхования — это самое настоящее мошенничество. Таким образом, закладывается бомба замедленного действия – при наступлении страхового случая компания будет иметь множество поводов для отказа в выплате. А увещевания страхователя о том, что он не знал о чем-либо, останутся пустым звуком для СК.

Мошенничество в страховании

В российском уголовном праве нет отдельно выделенного преступления «Страховое мошенничество», а есть общая статья «Мошенничество», по которой и определяется наказание для страховых мошенников. В соответствии с п. 1 ст.159 УК РФ мошенничество — это хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

Читайте так же:  Порядок оплаты коммунальных услуг кредитной картой

Крупнейшие выплатные аферы

Если автовладелец спросит сотрудника крупной страховой компании, почему неуклонно растут тарифы на популярные у виды страховых услуг, то в ответ он услышит, что увеличение стоимости полисов объясняется высокой убыточностью. Существует несколько причин роста убытков страховщиков, но отдельно можно выделить участившиеся случаи мошенничества.

Представители отечественных страховых компаний, включая ведущих игроков рынка, отмечают возросшее число попыток обмана страховщиков с целью получения возмещения. Россиян не останавливает даже ужесточение ответственности за такие действия. Все большее количество попыток мошенничества оборачиваются для аферистов реальными тюремными сроками, но число таких преступлений не снижается.

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

По заверениям страховых компаний, действия выплатных аферистов приносят ощутимый финансовый урон в десятки миллионов рублей. Как сообщает пресс-служба «Ингосстраха», в прошлом году служба экономической безопасности автостраховщика предотвратила 886 попыток незаконного получения выплаты. При этом суммарный ущерб от действий мошенников мог составить более одного миллиарда рублей.

Другие лидеры рынка КАСКО также фиксируют непрекращающиеся попытки обмана со стороны страхователей. Примечательно, что для отдельных граждан страховое мошенничество стало высокодоходным ремеслом. Правда, на этом попроще по-прежнему хватает аферистов-любителей, идущих на нарушение закона ради разрешения сиюминутных денежных проблем.

Мошенники-рекордсмены

Как и в любой другой сфере, среди страховых аферистов есть лидеры. Порой размах их преступлений просто поражает воображение, ведь на кону оказываются огромные суммы денег. Специально для этой статьи был проведен анализ подобных преступлений, ставших достоянием гласности, и составлена рейтинговая таблица с десятью наиболее выдающимися страховыми аферами начала 2015 года.

Стоит отметить, что в рейтинге из этических соображений не приводятся названия страховых компаний, в отношении которых были предприняты попытки выплатного мошенничества, но во всех случаях речь идет о крупных федеральных страховщиках, занимающих лидирующие позиции на рынке.

Таблица 1. Рейтинг крупнейших выплатных афер*.

Регион Причина события** Объект страхования Сумма выплаты, руб.
Москва Пожар Товарные запасы медикаментов на складе 422 млн Тамбовская область Ограбление Товарные запасы в ювелирном магазине 70 млн Москва ДТП BMW X6M 7 млн Тульская область Поджег Частный дом 3,7 млн Калининградская область Угон Mercedes Benz 2,85 млн Ростовская область ДТП Porsche Cayenne 2,8 млн Волгоградская область ДТП Toyota Land Cruiser 2,5 млн Алтайский край Угон Toyota Land Cruiser 2,3 млн Ростовская область ДТП Nissan Teana 1,6 млн Москва ДТП Honda Accord 818 тыс.

* ─ приведены данные за период с 1 января по 20 июня 2015 года.

** ─ заявленная клиентом причина страхового события.

Лидерство по праву у двух московских предпринимателей. Партнеры по бизнесу застраховали в одной из крупных компаний товарные запасы, якобы имевшиеся на складе их организации, а затем обратились к страховщику с заявлением об уничтожении застрахованного имущества в результате пожара. Однако служба безопасности страховой компании раскрыла выплатную аферу. Возможно, это мошенничество не привлекло бы внимание прессы, если бы не фантастическая сумма страхового возмещения, на которую рассчитывали незадачливые жулики. Остальные участники рейтинга страховых аферистов могут только позавидовать размаху задумки теперь уже бывших бизнесменов.

Самый популярный способ обмана

В приведенной таблице прослеживается одна довольно интересная закономерность: основная масса крупных афер приходится на добровольное автострахование. При этом мошенники, как правило, предпочитают обращаться за выплатой после инсценировки дорожных происшествий с участием дорогостоящих иномарок.

Реже аферисты пытаются получить возмещение за якобы угнанные автомобили, которые на самом деле были проданы третьим лицам или разобраны на запчасти. Нельзя не упомянуть, что деятельность мошенников наносит вред всем автовладельцам, ведь даже после одной крупной выплаты андеррайтеры страховщика могут повысить тарифы КАСКО для всех автомобилей определенной модели.

Примечательно, что многие аферы, связанные с транспортом, не обошлись без участия бывших или действующих сотрудников дорожной полиции, что не отражено в Таблице 1. Обычно роль стражей порядка в страховой афере сводится к подготовке подложных документов, необходимых для оформления выплаты.

[2]

Однако иногда сотрудники автоинспекции сами становятся жертвами обмана – наиболее юридически грамотные жулики самостоятельно инсценируют дорожное происшествие, после чего вызывают дорожную полицию. В подобных обстоятельствах аферисты рискуют вдвойне, ведь нередко их замысел разоблачают именно автоинспекторы.

Профессиональные преступники

При составлении Таблицы 1 намеренно не были учтены действия преступных групп, специализирующихся на аферах со страховыми выплатами. Такие сообщества, как правило, занимаются исключительно автомобильным мошенничество, а в их состав непременно входят бывшие страховые менеджеры, юристы и представители силовых структур.

Раньше подобные группировки действовали практически безнаказанно, а у отдельных аферистов даже хватало наглости оставлять негативные отзывы об автостраховщиках , отказавших им в выплате. Однако в последние время они все чаще оказываются фигурантами уголовных дел, в чем немалая заслуга не только полицейских, но и бдительных сотрудников страховых компаний.

С начала года было выявлено шесть крупных групп, занимавшихся обманом автостраховщиков с целью получения выплаты. Два преступных сообщества было разоблачено в Москве, еще два в Хабаровске. Кроме того, деятельность профессиональных аферистов пресечена в Самаре и в Ставрополе. Все упомянутые группировки специализировались исключительно на автомобильном мошенничестве. Ущерб от противозаконной деятельности аферистов исчисляется десятками миллионов рублей, ведь в большей части случаев им все же удавалось получить хотя бы часть «причитающейся» выплаты.

Правильные выводы

Случаи, описанные в этой статье, наталкивают лишь на одну мысль: страховщики совместно с полицейскими почти всегда своевременно выявляют случаи мошенничества. Это значит, что страхователей-аферистов ждет плачевный итог. В лучшем случае им грозит условный срок, что непременно негативно отразится на их биографии. В худшем – реальное тюремное заключение. Потому стоит порекомендовать гражданам, обдумывающим страховую аферу, еще раз оценить последствия своих действий.

Читайте так же:  Порядок декретных выплат через государство и работодателя

Лучше уж честно зарабатывать на жизнь, а избежать незапланированных трат можно с помощью различных видов страховок. Например, застраховав машину по договору добровольного страхования, автовладелец переложит бремя оплаты ремонта на страховую компанию. Причем собственник машины может комбинировать различные риски, что поможет индивидуализировать цену полиса в калькуляторе КАСКО . Это позволит автомобилисту избежать лишних затрат на приобретение автостраховки без риска остаться незащищенным в случае страхового происшествия.

Как страховые компании выявляют мошенников?

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Рынок автострахования традиционно является привлекательным для мошенников. В период кризиса ситуация обострилась, страховые компании отмечают рост числа противоправных действий. В роли злоумышленников выступают не только профессионалы, но и обычные страхователи, которые предоставляют заведомо ложные данные о ДТП или завышают ущерб, чтобы получить выплату в большем размере. Несмотря на кажущуюся простоту обмана, такие действия могут обернуться серьезными последствиями вплоть до уголовного преследования. С 2013 года действует статья 159.5 УК РФ «Мошенничество в сфере страхования», которая предполагает лишение свободы на срок до пяти лет. Более того, сами страховые компании на сегодняшний день предпринимают беспрецедентные меры по выявлению противоправных действий клиентов.

Мелочей не бывает

В большинстве страховых компаний есть службы безопасности. Сегодня все внимание сотрудников таких служб приковано к клиентам по КАСКО и ОСАГО. В крупных компаниях каждая заявка на получение выплаты проходит обязательное сканирование. Специальная программа анализирует страховой случай на предмет наличия признаков мошенничества. При малейших сомнениях дело передается в работу сотрудникам службы безопасности, инициируются дополнительные проверки. Особое внимание обращается на правильность оформления документов. Выявленные ошибки или неточности являются основанием для отказа в выплате. Многие добросовестные страхователи, столкнувшиеся с подобной проблемой, выражают недовольство и считают такой подход неоправданно строгим. Но для страховщиков это реальный инструмент для выявления мошенников. Он дает возможность зацепиться за мелкую формальность и размотать клубок серьезной аферы. Такая работа идет на пользу не только страховым компаниям, но и потребителям, ведь растущие объемы мошенничества находят прямое отражение в тарифах КАСКО .

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

Следствие ведут страховщики

Фотографии, предоставленные клиентами и аваркомами, проверяются на предмет внесенных изменений, возможных правок в графическом редакторе и т. д. Также тщательно сверяются данные об обстоятельствах ДТП, они не должны входить в противоречие с фото. Например, страховщики часто выявляют инсценированные ДТП по следам ржавчины или грязи в районе якобы свежих кузовных повреждений, по несовпадению времени суток на фотографиях и в справках, по расположению автомобилей относительно других объектов (домов, дорожных знаков и так далее). Если страховой случай связан с крупным убытком или угоном, то он рассматривается в особом порядке, и часто с привлечением сторонних экспертов. Также стоит учитывать, что проверку ведут не простые страховые менеджеры, а сотрудники специального отдела, многие из которых имеют опыт оперативной работы в следственных органах. От их пристального взгляда, порой, не ускользает даже сложная схема мошенничества. Периодически в новостях страховщики рапортуют об успешном выявлении крупных афер. Злоумышленников не спасает даже подкуп отдельных менеджеров страховой компании, поскольку все они также находятся «под колпаком».

«Черный список»

Попытки мошенничества со стороны обычных страхователей выявляются очень легко, как правило, еще на стадии автоматизированного сканирования. И если раньше страховщики могли позволить себе закрыть глаза на мелкие «прегрешения» клиентов, то сейчас кризисный фактор делает их позицию однозначно жесткой. В лучшем случае мошенник получит отказ в выплате и попадет в «черный список». В худшем — страховая компания передаст дело в правоохранительные органы и будет добиваться строгого судебного приговора. Новые клиенты, оформившие полисы КАСКО , также попадают в зону внимания службы безопасности. Особенно тщательно проверяются автомобили, пригнанные из-за рубежа, а также машины, которые сменили нескольких владельцев, имеют дубликаты ПТС и так далее. Несмотря на то, что бюро кредитных историй и интегрированная база клиентов официально формируется только сейчас, страховые компании уже давно внедрили у себя практику обмена данными. Делается это на условиях конфиденциальности, для добросовестных страхователей риска нет. А вот мошенники, попавшие в «черный список» одного страховщика, с большой вероятностью будут иметь проблемы с покупкой полиса и в других крупных и не очень крупных компаниях.

Также стоит помнить, что службы безопасности страховых компаний активно взаимодействуют с полицией и МЧС. То есть возможности страховщиков по выявлению мошенников гораздо шире, чем принято считать. Более того, совершенствуются и сами системы городской безопасности: на дорогах и во дворах устанавливаются камеры видеонаблюдения. Соответственно, у страховщиков появляется больше инструментов и данных, которые они могут получить в рамках собственного расследования. На сегодняшний день обман страховой компании представляется не только сложным, но и неразумным шагом. Попасть в «черный список» можно и за мелкое мошенничество. А последствия в виде отказов страховщиков и максимально высоких цен на КАСКО будут сопровождать нерадивого клиента довольно долго и многократно перекроют все возможные выгоды мошеннических действий.

Предпосылки криминализации мошенничества в сфере страхования

Дата публикации: 29.07.2018 2018-07-29

Статья просмотрена: 64 раза

Библиографическое описание:

Лаврик А. А. Предпосылки криминализации мошенничества в сфере страхования // Молодой ученый. — 2018. — №30. — С. 109-110. — URL https://moluch.ru/archive/216/52203/ (дата обращения: 05.09.2019).

Читайте так же:  Как установить счетчик на воду в квартире самому

Институт уголовной ответственности за совершение мошеннических действий в сфере страхования, предусмотренный положениями ст. 159.5 УК РФ стал самостоятельным и независимым относительно от института уголовной ответственности за совершение мошенничества, предусмотренного положениями ст. 159 УК РФ, сравнительно недавно.

С момента появления коммерческого страхования в России в конце 90-х годов ХХ века стала зарождаться и укрепляться основа мошенничества в сфере страхования. Это было обусловлено тем, что российские коммерческие страховые компании, повторив ошибку всех страховщиков мира, в первую очередь, преследовали цель извлечение финансовой прибыли в больших объемах, а не думали о своей собственной безопасности. В тот период времени, значительно увеличилось количество сомнительных страховых случаев, связанных с невозвратом банковских кредитов, инсценированных краж, грабежей, разбоев, краж автомобилей, поджогов застрахованного имущества [2, c.78].

Российское научное сообщество в области уголовного права, равно как и российский законодатель, в этот период времени по-прежнему не видели необходимости выделять в качестве отдельного состава преступления, закрепленного в УК РФ, мошенничество в сфере страхования. Это объяснялось тем, что случаи привлечения мошенников, орудующих в сфере страхования, к уголовной ответственности на основании приговора суда в тот период времени по-прежнему были единичными, хотя фактически количество случаев совершения мошенничества в сфере страхования существенно возросло [4, c. 159].

Принятие Федерального Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в 2002 году вызвало новый рост совершения случаев мошенничества в сфере страхования, который характеризировался появлением новейших преступных технологий: от подделки полисов обязательного страхования автогражданской ответственности до ухищренных схем фиктивных дорожно-транспортных происшествий и получения ряда формальных судебных решений.

Таким образом, если ранее, на момент принятия нового УК РФ, на первоначальном этапе развития отечественного коммерческого страхования, мошенничеством занимались отдельные недобросовестные граждане, то уже в начале XXI века из-за упущения российского законодателя, в сфере страхования действовали целые преступные мошеннические группы, опытные и хорошо подготовленные. Аналогичное положение дел сохраняется и в настоящее время. Так, согласно статистическим данным, размещенным на официальном сайте Министерства внутренних дел Российской Федерации, порядка 60 % от всех фиксируемых случаев мошенничества, совершаемых ежегодно на территории Российской Федерации, приходится на сферу страхования [3].

На основании всего вышеизложенного можно сделать следующие выводы:

1) Неблагоприятная ситуация в сфере коммерческого страхования, сложившаяся в России в начале XXI века, выражающаяся в повсеместном распространении страхового мошенничества и создании целых, преступных, организованных мошеннических групп, наглядно продемонстрировала неэффективность правового регулирования общего характера по вопросу привлечения к уголовной ответственности виновных лиц за совершение мошеннических действий в сфере страхования, и выступила предпосылкой криминализации мошенничества в сфере страхования в качестве отдельного, независимого, самостоятельного уголовно-правового института.

2) Результатом осознания необходимости криминализации мошенничества в сфере страхования стало внесение изменений в УК РФ путем принятия ФЗ от 29.11.2012 N 207-ФЗ «О внесении изменений в УК РФ и отдельные законодательные акты Российской Федерации», благодаря которым появилась статья 159.5 УК РФ, под наименованием «Мошенничество в сфере страхования». Впоследствии Верховным судом Российской Федерации также принимается ряд подзаконных актов, разъясняющих порядок применения российскими судами положений статьи 159.5 УК РФ. Например, Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 N 48 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате», Постановление Пленума Верховного суда РФ № 48 от 15.11.2016 «О практике применения судами законодательства, регламентирующего особенности уголовной ответственности за преступления в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности.

3) Криминализация в 2012 году мошенничества в сфере страхования с одной стороны способствовала повышению ответственности страхователей за предлагаемый на страховом рынке продукт, с другой стороны возрастанию предупредительной роли уголовного закона, установившего специальную ответственность за посягательство на чужое имущество в сфере страхования.

Мошенничество в сфере страхования и ответственность по УК РФ и КоАП РФ

Мошенничество в сфере страхования — это относительно новый вид преступлений в истории криминальной России. Это вызвано развитием экономики страны, и бурной деятельностью страховых компаний, направленной на повышение финансовой стабильности рынка и кредитоспособности населения. Однако такая защита имущественных интересов граждан становится объектом пристального внимания мошенников. При этом противоправные действия совершают не только клиенты, но и представители страховых компаний.

Такие противоправные действия попадают под действия статьи 159.5 УК РФ, предусматривающей довольно серьёзную ответственность за такие преступления.

Скачать для просмотра и печати:

Основные определения

Преступления на этом поле спровоцированы стремлением страховых компаний к получению максимальной прибыли в кратчайшие сроки. В результате происходит конкурентная борьба за клиентскую базу, когда полиса оформляются с минимальным пакетом документов, при этом достоверность предоставленных данных не проходит тщательную проверку. Кроме этого, сами страховщики стремятся сократить или отказаться от положенных выплат по заключенным договорам. Попробуем разобраться, когда в таких делах появляется состав преступления.

Объективная сторона вопроса

Если рассматривать мошенничество со страховыми компаниями, ответственность наступает в случаях предоставления хищения имущества путем предоставления заведомо ложных сведений о наступлении страхового случая либо о величине компенсационных выплат. Следовательно, объективной стороной вопроса можно считать приведенные выше действия.

Обман в данной сфере деятельности можно условно разделить на 2 группы:

  • пассивный — преднамеренное утаивание фактов ради получения материальной выгоды;
  • активный — намеренное искажение сведений, направленное на введение потерпевшей стороны в заблуждение.

Здесь обычно применяются подложные документы, определяющих наступление страхового случая или величины причиненного ущерба. Поэтому объектом преступления становится любой выгодоприобретатель по заключенному страховому полису.

Читайте так же:  Куда подать жалобу, если собака соседа постоянно лает

Важно! Страховым случаем становится любое событие, предусмотренное условиями заключённого договора и обязывающее страховщика к компенсационным выплатам.

Субъект преступления

Согласно действующему законодательству, субъектом преступления становится любой дееспособный гражданин, достигший 16-летнего возраста. Сюда относятся:
  1. руководители и служащие страховых компаний;
  2. физлица, заключившие договор страхования;
  3. застрахованные лица — любой гражданин, чьи данные указаны в договоре страхования;
  4. выгодоприобретатели — получатели страховых компенсаций по полисам.

При совершении преступления, данные лица должны связываться договорными обязательствами.

Субъективная сторона

Состав преступления

Сюда можно отнести противозаконные действия, направленные на получение финансовой выгоды. Например:

Во всех перечисленных случаях просматривается преднамеренность действий, что подразумевает состав преступления.

Ответственность

Согласно положениям статьи 159.5 УК РФ, виновным в совершении мошеннических действий в области страхования грозят следующие виды наказаний:
  1. противоправные действия, выраженные в предоставлении заведомо ложных сведений относительно страхового случая или положенных выплат — штраф до 120 000 рублей, административный арест до 4-х месяцев;
  2. совершённое организованной группой либо причинившее значительный ущерб — штраф до 300 000 рублей, заключение под стражу на 5 лет, с возможным ограничением свободы передвижения до 12 месяцев;
  3. действия, повлекшие причинение крупного ущерба, либо совершенные с применением служебного положения — штраф до полумиллиона рублей, заключение под стражу на 6 лет, с возможным ограничением свободы передвижения сроком до 18 месяцев;
  4. повлекшие ущерб в особо крупных размерах — штраф до 1 000 000 рублей, ограничение свободы передвижения до 24 месяцев.

Важно! С причинением ущерба в крупном размером соотносятся суммы превышающие 1 500 000 рублей, хищение чужого имущества в особо крупных размерах начинается от 6 000 000..

Разновидности мошеннических схем в области страхования

Рассмотрим наиболее часто встречающиеся схемы мошенничества в этом сегменте рынка коммерческой деятельности., применяемые всеми заинтересованными в получении выгоды лицами.

Потерпевшие

В данной ситуации, сюда можно отнести лиц, пострадавших в ходе реального или фиктивного страхового случая. Для получения выгоды, такие граждане умышленно причиняют вред здоровью, провоцируют аварии или портят застрахованное имущество. Определить мнимого или реального пострадавшего можно только сопоставлением фактов, повлекших наступление страхового случая. Если доказать мошенничество не удаётся, потерпевший получает компенсационные выплаты.

Держатели полисов

Здесь наиболее распространены противоправные действия с полисами автострахования. Например, происходит предумышленная авария с участием дорогостоящего автомобиля, доверенность на управление которым, имеется у нескольких лиц. В таких ситуациях, у каждого члена преступной группировки имеется на руках полис автострахования, оформленный в разных компаниях. Каждый участник обращается к своему страховщику за компенсацией ущерба.

Неправомерные действия происходят и со стороны страховых компаний. Сюда можно отнести заключение фальшивых договоров либо указание в полисе заведомо недостоверных сведений.

Сотрудники компаний

В таких ситуациях виновными признаются лица, совершающие противоправные действия с использованием должностных полномочий. Сюда можно отнести менеджеров среднего и высшего звена, в обязанности которых входит принятие решений по страховым выплатам. Здесь проводятся фиктивные возмещения несуществующего ущерба, передаются сведения из базы данных конкурентов. Данные действия причиняют компании многомиллионные убытки и заметно вредят репутации.

Пенсионные фонды

С введением для граждан самостоятельно распоряжаться пенсионными накоплениями, открылся новый вид мошенничества. Здесь гражданам предлагается перевести средства в негосударственную пенсионную организацию, чтобы увеличить размер накопительной части. На деле, средства переводятся в активы частных компаний.

Юридическая практика

Если обратиться к судебной практике, ответственность за мошенничество в сфере страхования наступает при соблюдении следующих условий:
  • при оформлении полиса изначально предполагалось не соблюдение взятых обязательств по соблюдению условий;
  • злоупотребление доверием: потерпевший действует добровольно, но находится под влиянием злоумышленника.

Рассмотрим случай мошенничества, попадающий под данные определения.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Гражданин А передвигаясь на персональном автомобиле попадает в аварию, виновником которой является некто Б. Учитывая, что у Б не имеется полиса ОСАГО , что лишает А компенсационных выплат, он предлагает виновнику ДТП такую схему действий:

  • утаить факт аварии;
  • собрать улики и выполнить фотофиксацию;
  • оформить А полис автострахования;
  • имитировать аварию по фото;
  • вызвать ДПС и аварийных комиссаров;
  • получить причитающиеся выплаты и разделить поровну.

Данные действия попадают под действие части 2 статьи 159.5. В данном случае, инициатор преступления был оштрафован на 100 000 рублей.

[3]

Источники


  1. Штерн, С НАЛОГОВЫЕ АГЕНТЫ. Проблемы статуса и практики; Юркафе, 2012. — 112 c.

  2. Хргиан, А.Х. История и методология естественных наук. Выпуск 03. Физика / А.Х. Хргиан. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2012. — 292 c.

  3. Перевалов, В.Д. Теория государства и права / ред. В.М. Корельский, В.Д. Перевалов. — М.: Норма; Издание 2-е, испр. и доп., 2003. — 616 c.
  4. Малько, А.В. Теория государства и права / А.В. Малько. — М.: Юридический центр Пресс, 2007. — 768 c.
  5. Арсеньев К. К. Заметки о русской адвокатуре; Автограф — М., 2013. — 560 c.
Мошенничество в сфере страхования виды и способы развода
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here