Микрозаймы — что делать если нечем платить

Самое главное по теме: "Микрозаймы — что делать если нечем платить" актуальное в 2019 и 2020 годах понятным языком для непрофессионалов.

Что делать если нечем платить микрозаймы.

Можно ли не платить микрозаймы и как не платить микрозаймы законно? С такими вопросами сталкивается каждый второй житель нашей страны. А происходит это так как на современном финансовом рынке все более разрастается такое «явление» по кредитованию населения, как микрозаймы, взятый через интернет, не покидая своего жилища. Этот способ кредитования интересует многих своей доступностью, простотой оформления. А насколько они юридический «крепко стоит на ногах», законны ли данные финансовые операции, каковы обязательства кредиторов и дебиторов, что делать если нечем платить микрозаймы, а главное, можно ли вообще не платить микрозаймы? Найдем ответы на эти вопросы в статье.

Мнение некоторых личностей, о том, что соглашение, заключенное в виртуальном пространстве, не подтвержденное печатями и подписями, не имеет должной юридической силы, то есть можно вообще не платить микрозайм взятый через интернет неверно! Договор на микрокредит, пускай даже заключенный онлайн, имеет такую же законную силу, как и соглашение на бумаге. Конечно, при условии, что сама микрофинансовая организация зарегистрирована, официально работает на финансовом рынке.

Заключив соглашение и получив онлайн-заем, дебитор берет на себя такие же обязательства по возврату долга, как и при получении банковского кредита. Обязательства кредитора регламентируются законами и подчиняются Центральному Банку. Поэтому не стоит бояться произвола со стороны кредиторов в случае невыполнения своих дебиторских обязанностей, даже если нечем платить микрозайм. Центробанк гарантирует защиту заемщика. Вот несколько ограничений по штрафным санкциям закрепленных законодательно:

Видео рассказывается о последствиях не платежей в течении 40 дней

1. Размер пени не может превышать 20% в год, хотя начисление процентов указанных в договоре продолжается.
2. Увеличение долга при применении штрафов более чем в 4 раза – недопустимо. Это значит, что требования кредиторов выплатить долг, который по прошествии времени просрочки увеличился, якобы в 10 раз – это незаконно!

Нечем платить микрозайм. Что ждёт должника?

Должник, который микрозайм не платил год и на которого не действуют методы влияния как со стороны микрофинансовой организации, так и со стороны коллекторского агентства, попадает под прицел судебных органов. Дело о задолженности передается в Суд, который непременно встанет на сторону кредитора, как пострадавшей стороны. Должника обяжут выплатить долг целиком плюс проценты и штраф, а так же издержки кредитора на судебный процесс. После чего дело переходит к судебным приставам, которые выяснив место работы должника, накладывают взыскание в размере половины его зарплаты. В случае с безработным должником, изымают его имущество.

Рекомендация -если нечем платить микрозаймы не, не доводите дело до судебных крайностей, лучше в самом начале обратиться к кредитору, у которого всегда наготове способы решения трудных ситуаций по погашению долгов. В запущенных случаях обратиться к юристу.

Как не платить микрозаймы законно?

Теперь мы подобрались к главному вопросу: «как не платить микрозаймы законно?». Логически рассудив, мы пришли к выводу, что таких методов в принципе не существует. Ведь иначе выдача любых займов – теряет смысл, если существует метод не возврата долга. Да, способ по средствам объявления себя банкротом, несомненно, работает. Но он подходит не всем, и попытка «выйти сухим из воды» может привести к потере имущества. Поэтому мы приведем несколько полезных рекомендаций, которые позволят погасить задолженность с минимальными потерями, не доводя до Суда.

Так что же делать если нечем платить микрозаймы?

1. Оформление нового микрокредита на лучших условиях. Средствами нового займа погасить старый долг и спокойно продолжать погашение нового долга без просрочек.
2. Запросить у кредитора пролонгацию задолженности. Предоставив документы, подтверждающие вашу временную неплатежеспособность (потеря работы, болезнь).
3. Погашение долга за счет средств страховки. В некоторых МФО предусмотрена возможность страхования на случай должнику нечем платить микрозайм. При возникновении таких случаев, все обязательства по выплате долга принимает на себя компания-страховщик. Для того, чтоб освободиться от долга нужно обратиться в страховую компанию. Если страховщик затягивает с выплатой долга, то можно подать на него в Суд.

Вообщем, если перед вами стал вопрос «что делать если нечем платить микрозайм» не поникуйте! Успокойтесь, начинайте выкарабкиваться из этой ситуации. Запоните, ваш кредитор так же очень хочет получить свои деньги, как и вы отдать. И поэтому в 99% случаев кредиторы готовы идти на уступки, так как понимают что могут вообще ни чего не получить. А с судами ни кто связываться не хочет. Удачи Вам.

Набрал микрозаймов, платить нечем,
что делать?

Ситуация непростая, конечно, но есть несколько вполне доступных вариантов решения, которые помогут частично или полностью избавиться от долгов.

Для начала, важно сказать, что делать точно НЕ надо:

— нельзя брать новые микрозаймы, чтобы заплатить по старым. Попадете в «воронку», и через некоторое время обнаружите, что проблема не решена, долги остались, только выросли в 2-3 раза.

— нельзя обращаться к раздолжнителям (те, кто обещает за 20-30% от суммы долга все решить – списать, выкупить и тп.) В большинстве случаев это мошенники, ничего они не сделают, только деньги и время потратите. ЦБ РФ даже выпустил предостережение для должников https://www.cbr.ru/press/PR/?file=13102014_100155sbrfr2014-10-13t09_55_03.htm)

Итак, какие есть реально работающие решения:

Самое лучшее решение. Оформить можно на нашем сайте. Условия: за 1 раз можно рефинансировать до 3 займов, общая сумма до 60 тыс. руб. Ставка по программе «0 на все дни» — 0,0001% годовых. Возвращать надо равными частями, платеж каждые 2 недели. Получается фактически рассрочка, без процентов. После того, как вернули первый транш, можно брать второй на 60 тр., и так далее.

Можно рефинансировать с просрочкой и плохой кредитной историей. Главное – иметь постоянный доход (пусть даже неофициальный).

2. Заем под залог ПТС.

Если есть автомобиль – реально получить заем под залог ПТС. Ставки намного ниже чем по микрозаймам под зарплату (в среднем 60-70% годовых). Полученный заем надо направить на погашение текущих долгов, а дальше потихоньку расплачиваться с займом под залог. Удобно то, что машина остается у вас, никаких проблем (продать только нельзя).

3.Заем под залог недвижимости.

Тоже рабочий вариант, подойдет в случае, если есть в собственности ликвидная недвижимость. Но советуем внимательно читать договор и все приложения. У вас должен быть договор займа под залог недвижимости, или ипотека. Никакого договора купли-продажи! Кредитный договор и договор залога имущества.

Не нужно бояться этого варианта. Если долги крупные (1 млн и более) – то это вполне реальный вариант. Специфика банкротства в том, что это длинная процедура (от 9 месяцев и больше), дорогая (дешевле 50 т.р. не бывает, а в среднем 100-150 т.р.), и сложная (без консультантов крайне трудно разобраться). Есть, конечно, негативные моменты, связанные с поражением в правах, с обязанностью в течение 5 лет сообщать банкам о том, что было банкротство, более подробно описано в нашей статье на этом сайте. Но зато если получится – все долги будут списаны, никаких претензий к вам, суд вас защитит. Это действительно трудный выход из безвыходной ситуации, в полном соответствии с законом. Но это честное решение.

Читайте так же:  Порядок и условия подачи жалобы на врачей

По занавес наш совет: чем раньше начнете решать проблему – тем легче будет решение. У нас можно бесплатно получить консультацию по подобным вопросам, 88007755284, звонок бесплатный по России.

Что делать, если нечем платить микрозаймы

Микрозаймы — способ получения в займ денег, требующий меньшее количество документов и высокую вероятность одобрения. Это сопряжено с высокими процентами, которые могут достигать 600% годовых. В таких условиях, незачительная просрочка может оказаться критичной и вернуть займ будет невозможно, нечем платить микройзайм. Что делать, если не можешь оплатить микройзайм?

Почему заемщик может не вернуть микрозайм

При выдаче микрозайма, финансовые конторы избегают вопросов о возможных дополнительных начислениях, штрафах, хотя они прописаны в договоре. В результате человек, находясь под давлением ситуации, соглашается на кабальные условия. Прежде, чем решаться на заключение договора с организацией, рекомендуется изучать договор на предмет штрафных санкций и реальных процентов.

Еще одна причина образования задолженности: гражданин оценивает заработанные денежные средства выше, чем взятые в займы. Ежедневная аккумуляция процентов по микрозайму приведет к многократному увеличению долга. Появляется риск передачи договора в коллекторскую контору или начала судебного процесса.

Последствия неуплаты микрозайма

При оформлении сделки гражданин подписывает договор с МФО, в котором прописаны штрафные санкции, пени за возможные нарушения со стороны заемщика. Для одобрения займа лицо должно предоставить документ, удостоверяющий личность, и ИНН. Других финпроверок организация не проводит.

Чтобы возместить возможные потери и риски, конторы устанавливают высокие штрафы за каждый день просрочки платежа, что позволяет увеличить суммарный доход компании, но снижает платежеспособность гражданина.

В случае неуплаты оговоренной суммы в указанные сроки, МФО имеет право наложить указанные в договоре санкции в следующей форме:

  • начисление пени за каждый пропущенный день;
  • начисление штрафа за неуплату в течение определенного периода — трех дней, недели, месяца;
  • продажа договора о займе в коллекторскую контору.

Обратите внимание!

В МФО отсутствует отдел, ответственный за возврат долгов. Вместо этого данные заемщика передаются коллекторам, которые начинают напоминать о неуплате. Данные напоминания выражаются в форме писем, сообщений на смартфон, звонках.

Если оплата не поступает, давление усиливается. Начинаются личные визиты по фактическому месту проживания заемщика. В ходе личного визита представитель коллекторской компании обязан предоставить документы, подтверждающие взыскательную деятельность по долгу заемщика.В противном случае контакты с ним можно прекратить.

Как влияют на задолжавших

Коллекторы могут звонить родственникам, соседям, коллегам заемщика. Если подобные взыскания сопровождаются противозаконными действиями — порча глазка и ручки входной двери, лакокрасочного покрытия автомобиля, записки с угрозами — это является нарушением гражданских прав заемщика. Оно влечет уголовную ответственность для коллектора и дисциплинарную для агентства, от имени которого он работает. Необходимо подавать заявление в правоохранительные органы.

Обратите внимание!

Данная закон действует только на договоры, заключенные с 28 января 2019 года.

Как поступать, когда нечем платить по долгам за микрозаймы

При начислении штрафных санкций, необходимо подавать заявление на реструктуризацию долга и назначении отсрочки платежа. Данные документы необходимо напечатать в двух экземплярах. Они будут доказательством того, что заемщик не уклонялся от выплат, а пытался решить вопрос с просрочкой.

Обратите внимание!

Если мировое соглашение с МФО не достигнуто, заемщик может обратиться в суд с просьбой о пересмотре условий. Если в них допущено нарушение действующего законодательства, сумма выплаты будет пересчитана. На момент судебного разбирательства накопление штрафов приостанавливается, а сумма долгов фиксируется.

Судебное разрешение вопроса долга

Федеральный Закон №554 внес поправку, согласно которой подавать судебный иск на заемщика могут только профессиональные кредиторы — компании, чья деятельность основывается на привлечении капитала, а количество выданных займов в течении года превышает 4.

В ином случае компания признается “черным” кредитором — конторой без лицензии на предоставление услуг по кредитованию. Ей запрещено передавать данные заемщика коллекторским компаниям и начинать судебное разбирательство с гражданином.

Обратите внимание!

Если гражданин уклоняется от платежей либо признает себя неплатежеспособным, микрофинансовая организация подает иск в суд. В данном случае на заемщика возлагается не только выплата штрафа, но и погашение судебных издержек.

В ходе судебного разбирательства, если условия договора соответствуют действующему законодательству, принудительное взыскание проводится путем конфискации имущества гражданина. Если вырученной суммы недостаточно для полного погашения, назначаются ежемесячные отчисления из дохода.

В суде необходимо указать причину, по которой гражданин является неплатежеспособным: потеря работы, ухудшение здоровья, лечение близких родственников. Это необходимо заверить документами: рецепты, выписки из медкарты, справка об увольнении. Также можно подать встречный иск на МФО, в котором указать на кабальность условий договора.

Что делать заёмщику, если нечем платить микрозайм

Содержание статьи:

Использование кредитных услуг очень облегчает жизнь большинства людей. На рынке займов присутствуют предложения для самых разных потребителей, для различных жизненных ситуаций. Один из очень распространённых вариантов — это микрофинансовые займы. Они обычно имеют относительно небольшой размер и достаточно тяжёлые условия возвращения. К сожалению, иногда возникает ситуации, когда отдать деньги не получается по той или иной причине. Насколько трудно быть в такой ситуации? Как правильно поступить?

Каковы причины того что заемщик не может вернуть деньги

Услуга предоставления микрозаймов очень распространена, при выдаче практически никаких проверок не производится. Заёмщики тоже бывают разные. Их можно отнести к нескольким категориям.

  1. Прежде всего заметим, что не все из них собираются честно возвратить кредит.
  2. Другие заёмщики поступают честно, в соответствии с принятыми на себя обязательствами, стараются рассчитаться по взятому ими кредиту.

Рассмотрим первых более подробно. Некоторые из неплательщиков рассчитывают на срок исковой давности, другие — на то, что у них во владении нет почти никакого имущества, третьи просто уезжают и остаются там, где с ними невозможно вступить в контакт. О том, что будет если не оплатить микрозайм, они стараются не задумываться.

Если говорить о второй категории, то её тоже можно разделить определённым образом.

  1. Те, кто взял в долг и в срок без проблем рассчитался.
  2. Другие могут рассчитаться, но почему-то этого не делают. Они могут просто забыть или не ощущают психологической готовности к возврату одолженных денег.
  3. В некоторых ситуациях у людей имели место временные трудности, но они были преодолены и эти люди снова кредитоспособны. У них были просрочки, но они платят по ним штрафные санкции и возвращают займ.
  4. Люди, у которых произошли какие-либо трагические события, повлёкшие за собой невозможность возврата долга. Они оказались в трудной ситуации и ищут возможность сделать хоть что-нибудь, чтобы решить проблемы с микрофинансовой организацией.
Читайте так же:  Расторжение процедуры дарения и отмена дарственной — осуществимо ли

Тех, кто относится к первому и второму пункту рассматривать в данной статье не будем.

Последствия неуплаты по микрозаймам

Некоторые считают, что можно скрыться, дождаться окончания срока исковой давности и впоследствии спокойно пользоваться одолженными средствами. Но здесь всё далеко не так просто. Может ли МФО снять полностью требование возврата займа? Прежде всего заметим, что срок исковой давности можно возобновлять сколько угодно раз. Дело здесь в том, что продление связано с затратами и если получение долга стоит дороже самой суммы, то МФО может принять решение о прекращении работы по возвращении долга.

Если говорить о последствиях, то здесь есть несколько вариантов.

Просрочен микрозайм, что делать? Официальное развитие событий выглядит следующим образом.

  1. Заёмщик прекращает выплаты.
  2. Затем ему начисляются штрафные санкции.
  3. Если никакой реакции со стороны должника нет, подаётся иск в суд.
  4. Последний рассматривает дело. Если он согласен с предъявленными претензиями, дело переходит в службу судебных приставов.
  5. Они дозволенными законодательством методами пытаются получить деньги.
  6. Если результата нет, описывается имущество в счёт долга.

Естественно, что иногда возникают ситуации, когда нет возможности найти должника или у него нет имущества, которое можно конфисковать (см. Что делать поручителю, если заемщик не платит кредит?).

После того, что всё возможное сделано, судебные приставы закрывают дело и всё заканчивается.

Иногда МФО поступает по-другому. Получение долгов можно поручить коллекторской фирме. Или просто продать существующие долги со скидкой кому-либо ещё. В дальнейшем уже эти люди будут работать с должниками.

Предыдущие варианты объединяет то, что было сделано предположение о полном игнорировании проблемы со стороны заёмщика. Вместе с тем более эффективно будет, если он в подобной ситуации предпримет определённые шаги.

Прежде всего, если он видит, что с выплатой могут быть проблемы, имеет смысл обратиться непосредственно в микрофинансовую организацию с письменным заявлением об определённых послаблениях при дальнейших выплатах долга по микрозаймам. Хотя это может ни к чему не привести, но в некоторых случаях могут пойти навстречу и постепенно с долгом можно будет рассчитаться.

Ещё один вариант — подать иск на МФО за нарушения с её стороны. В некоторых случаях это может сработать.

Бывает и так, что МФО нарушает закон при выдаче кредита (например, берёт несоразмерно высокие проценты за просрочку) и не хочет огласки в суде. В этом случае шансы найти компромиссное решение возрастают.

Как могут влиять на задолжавших — конкретные методы, применяемые меры

Конечно, важный психологический фактор — это начисление штрафных санкций, которые рано или поздно придётся выплачивать. Кроме того, информация о такой задолженности будет зафиксирована и будет препятствовать в дальнейшем получению заёмных денег у других кредиторов.

Если делом занимается коллекторская фирма, то нужно знать, что недавно был принят закон, который регламентирует коллекторскую деятельность. В нём запрещаются многие из применяемых ранее способы воздействия на должников. При этом надо понимать, что это не означает, что в конкретной ситуации всё будет по правилам.

В арсенале коллекторов есть надоедливые звонки, общение с друзьями и знакомыми должника, информирование их о невыплаченном долге и другие меры. Также возможны такого рода поступки на грани закона.

Судебные приставы могут описать имущество, если уплата долга не последует.

Что делать если нечем платить микрозаймы

Обычно можно предвидеть с высокой вероятностью наступление финансовых проблем. Имеет смысл как можно раньше нанести визит в микрофинансовую организацию с просьбой о предоставлении послаблений при возврате долга. Даже если последует отказ, сам факт такой попытки произведёт благоприятное впечатление. Поскольку для МФО важно получить возврат денег, они вполне могут отнестись к этому положительно. Думая, как выбраться из микрозаймов таким способом, нужно постараться предложить наиболее приемлемый вариант.

Нужно ещё раз очень внимательно изучить кредитный договор, чтобы убедиться, что МФО не нарушает его чрезмерными штрафными санкциями, например.

Как выбраться из микрозаймов

Будет полезно проконсультироваться с юристом на предмет того, не нарушаются ли в договоре требования закона. Это могут быть непропорционально большие штрафные санкции. Причём общая сумма процентов и пени также имеет законодательные ограничения.

Можно для решения проблемы одолжить деньги у знакомых. Если обратиться в банк и завести карту с кредитными возможностями, то процент там будет ниже. Можно взять деньги с карты и отдать в МФО.

Разрешение вопроса в суде

При обращении в суд надо внимательно ознакомиться с кредитным договором и найти, не нарушался ли МФО закон. Вообще суд — это крайняя мера. В случае проигрыша придётся не только всё оплатить, но и дополнительно компенсировать судебные расходы. Если у кредитора будут найдены нарушения, возможно, получится в итоге снизить сумму платежа.

Заключение

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Конечно, важно, чтобы не думать, что делать если нечем платить микрозаймы, когда берётся кредит, точно взвешивать свои финансовые возможности. Если возникли трудности, лучше всего или найти компромиссное решение с кредитором или рассчитаться с долгом, одолжив деньги в другом месте.

Что делать, если нечем платить займ

Когда вы понимаете, что вам нечем платить по займу, встаёт вопрос: что будет если не платить микрозайм? В этой статье мы расскажем, как быть с долгами в МФО и какие меры необходимо принять при возникновении данной проблемы, а также поможем составить подробный план действий и опишем все возможные последствия.

[1]

Что делать, если нечем платить микрозаймы

Обратите ваше внимание на то, что переходить к следующему шагу можно только в одном случае: предыдущий способ не помог. Каждый дальнейший пункт этого плана отнимет больше времени и действий, поэтому необходимо решать проблему как можно быстрее.

Пролонгация займа

К счастью, на сегодняшний день, многие МФО предлагают воспользоваться услугой продления займа для тех случаев, когда не получается вернуть долг в указанные сроки. В первую очередь, необходимо сразу же связаться со своей организацией и узнать, есть ли возможность пролонгации вашего займа. Если звонить и писать неудобно, попробуйте найти информацию на сайте — сейчас каждая микрофинансовая компания размещает подробные условия на соответствующей странице своего официального веб-ресурса.

Пролонгация займа — это его продление на некоторый промежуток времени, подразумевающее уплату процентов за те дни, на которые он продлевается.

Всегда можно безопасно отложить погашение своего микрозайма, если нечем его платить, на 2-4 недели, а некоторые лояльные к своим клиентам МФО разрешают пользоваться этой услугой до 10 раз, увеличивая общий срок пролонгации до 10 месяцев или 300 дней. Этого временного промежутка в большинстве случаев должно быть достаточно для возврата долга.

Читайте так же:  Порядок получения пенсии в случае потери кормильца

Если данный вариант не подходит вам из-за того, что нужно платить комиссию за все дни продления, можем вас успокоить: эта комиссия всегда намного меньше, чем сумма вашего займа. Обратите внимание на то, что пролонгация чаще всего делается без обращения и написания заявления в микрокредитную компанию, поэтому первый пункт нашего списка наименее трудозатратный и наиболее быстрый.

Реструктуризация займа

Если оказалось, что ваша МФО не предоставляет услугу продления микрозайма или у вас нет денежных средств на оплату комиссии на срок пролонгации, переходим к шагу №2.

Реструктуризация займа представляет собой увеличение срока его погашения или предоставление отсрочки платежей по возврату долга.

Для того, чтобы реструктуризировать свой микрозайм, необходимо обратиться в свою МФО и уведомить о финансовых проблемах и желании воспользоваться реструктуризацией задолженности. Обращение будет рассмотрено руководством организации, поэтому необходимо в произвольной форме составить заявление на их имя и предоставить документальное подтверждение ухудшения своего финансового положения. Этим документом может быть, как трудовая книжка и записью об увольнении, так и справка о рождении ребёнка, понижении зарплаты или должности, а также об утрате дееспособности и т.п.

Рефинансирование в другой МФО

Если МФО не идёт вам навстречу, остаётся третий вариант решения проблемы, когда нечем платить микрозайм — это его рефинансирование.

Рефинансирование займа — это обращение в другую организацию с целью получения нового займа для погашения старого.

Не забывайте, что микрофинансовым организациями практически всегда неважно, куда будут потрачены деньги, выданные заёмщику, тем более, что сейчас многие МФО официально предоставляют такую услугу. Поэтому вы можете спокойно выбрать себе новую компанию, которая выдаст вам необходимую сумму на нужное время.

Мы рекомендуем следующие МФО с наиболее низким процентом по займу или вообще без процентов:

Не забывайте о том, что решать возникшую проблему нужно раньше, чем наступило время погашения, потому что при долгих просрочках и другие МФО откажут вам.

Что будет, если не платить займ?

Давайте представим, что вы пошли по второму пути и не стали предпринимать никаких действий. Что будет если не платить МФО?

Сначала последствия для вас будут практически незаметны: просто начнут накапливаться проценты и штрафы за просрочку и вам иногда будут звонить менеджеры вашей компании и напоминать о необходимости погашения займа. Вместе с этим ухудшится ваша кредитная история (как исправить КИ), и почти все другим МФО откажут вам при обращении к ним за финансовой помощью. На всякий случай вот список МФО, работающих с плохой КИ:

Узнать свой кредитный рейтинг бесплатно всегда можно в Zaimix.

Всё это будет продолжаться около месяца, пока микрофинансовая компания не перейдёт к следующему шагу — передаче вашего долга коллекторам.

После того, как задолженность передали коллекторскому агентству, стоит вспомнить о методах, которые они используют: это психологическое давление не только на самого заёмщика, но и на его родственников и знакомых, а также всяческие угрозы, порча личного имущества и более ужасные вещи. Большинство должников не могу выдержать этого и всеми способами погашают свои долги, занимая деньги у родственников и знакомых, зачастую испортив при этом отношения с ними.

Если же натиск коллекторов не пробил вашу «стену», ждите судебных приставов, которые будут приходить к вам домой и заставят вернуть долг МФО посредством вашего имущества. Поэтому решайте сами, как быть в такой ситуации.

Если ваше дело попало в суд, то это может сыграть вам на руку. Когда сумма возврата не сопоставима к сумме взятого займа, суд снизит задолженность.

Пример: вы взяли 20-30 тысяч, а вернуть просят 400 000.

Но даже в этой ситуации основной долг и проценты + часть штрафов оплатить всё равно придётся.

В любом случае, рано или поздно, вам придётся вернуть деньги в МФО. Но чтобы не испортить себе кредитную историю и не тратить огромных денег на все переплаты, всегда как можно раньше начинайте действовать в сторону решения данной проблемы.

Что делать, если нечем платить микрозайм?

Необходимость взять деньги до зарплаты возникает у многих граждан. Но кто-то возвращает деньги вовремя, а кто-то тянет с оплатой по различным причинам. Это могут быть финансовые проблемы, увольнение с должности, невозможность трудиться по причине болезни. Но есть, порой, и такие ситуации, когда заемщик просто отмалчивается, чтобы не возвращать кредит. Если ваша компания столкнулась с такой или любой другой категорией неплательщиков, предлагаем вам ознакомиться с юридическим бюро ЮрФакт-МСК здесь.

Отсутствие денег

Контакт с коллекторским агентством нередко оказывается эффективной мерой борьбы с долгами. Многие люди оттягивают время оплаты, но стоит подключиться к процессу бюро по взысканию долгов, как у них появляется возможность вернуть долг. Это объясняется психологическим моментом, когда человек начинает чувствовать ответственность за деньги, которые ему выдали в МФО. Но применение таких услуг является обычно крайней мерой, так как агентства по выдаче микрозаймов заинтересованы в помощи и поддержке своих клиентов.

Некоторые предлагают сделать беспроцентную отсрочку, другие и вовсе готовы «простить» накопившиеся платежи по процентам, если заемщик вернет одобренную ему первоначально сумму. Желательно не молчать при этом, а сообщить о своих личных обстоятельствах, из-за которых возникла проблемная ситуация. Если МФО находится в городе должника, можно прийти непосредственно в офис вместе с документами, подтверждающими личность.

Отсрочка долга

Это самое выгодное решение для клиента. В такой ситуации оплата долга может быть отсрочена на некоторый срок. В это время проценты по долгу не начисляются. Не каждая МФО предоставляет отсрочку, потому что такой шаг не является ее обязанностью. Исключением являются ситуации, когда в договоре изначально был указан этот момент.

Некоторые компании готовы предложить отсрочку за некоторую сумму. Например, клиент может запросить продление на 5 дней за 1 т. р.

Реструктуризация

Это мера, в соответствии с которой могут быть изменены первоначальные условия договора относительно части, касающейся времени оплаты. Но не стоит путать этот момент с отсрочкой. Это отдельное понятие. В данном случае подразумевается пролонгация.

Пока действует отсрочка, проценты по займу не начисляются. Пролонгация означает, что проценты касаются исключительно основного долга. Другим обязательным условием является выплата платежа по накопившимся процентам до того, как будут изменены сроки возврата денег.

Рекомендую к прочтению:

Швеллер – весьма востребованное в современном строительстве и машиностроении металлоизделие. В зависимости от области применения,…

Гроссуляр относится к группе полудрагоценных камней. Он является разновидностью граната со специфическим химическим составом и…

Часто случаются ситуации, требующие особого подхода. Работы по подъему грузов не являются исключением. Говорит ли…

Что делать, если нечем платить микрозаймы: как расплатиться по долгам в МФО и решить свои проблемы

В статье мы разберемся, что делать, если у вас много микрозаймов, а платить по ним нечем. Узнаем, как можно договориться с МФО и как правильно вести себя с коллекторами. В статье вы найдете список уважительных причин для отсрочки платежа и рекомендации по взаимодействию с МФО.

Читайте так же:  Что нужно сделать, чтобы зарегистрировать мотоцикл в гибдд

Чем грозит неуплата по долгам в МФО

Просрочка по займу ведет к штрафным санкциям со стороны микрофинансовой организации. Размер пени за долги во многих МФО отличается. Среднее значение примерно 0,05% от общей суммы задолженности. Пеня начисляется ежедневно до полного погашения займа. Начиная с сотого дня просрочки во многих МФО штраф увеличивается до 0,1% в день.

Сведения о недобросовестном заемщике передаются в коллекторские агентства, которые разными способами вынуждают расплатиться с кредитором. Дополнительно МФО может подать исковое заявление в суд на клиента с целью возмещения задолженности в полном объеме.

Пути решения для должников

Если у вас не получается «правильно» закрыть микрозайм, воспользуйтесь пролонгацией — возможностью продлить срок погашения кредита до 30 дней. Услуга доступна в большинстве МФО.

Что делать, если вы все же просрочили выплату долга перед МФО? Можно взять кредит в другой компании с целью погашения действующей задолженности. Так вы избежите штрафных санкций и получите время для поиска средств на погашение нового займа.

Есть ещё один способ, как бороться с МФО — признать себя банкротом. С недавнего времени такая процедура для физических лиц существенно упрощена, но признать банкротом вас могут только в судебном порядке.

[3]

А также вы можете подать иск в суд о признании договора с МФО недействительным. Но сначала вам нужно найти грамотного юриста, и тогда вам не придется думать о том, как погасить микрозайм.

Как можно договориться с МФО

Если у вас нет возможности оплатить долг, то воспользуйтесь пролонгацией займа. МФО не сильно волнует тот факт, что вы остались без работы или не можете вернуть займ по другим причинам, но на уступки они идут.

Можно также попробовать заключить договор с кредитором на более выгодных условиях или составить заявление на реструктуризацию задолженности.

Уважительные причины для просрочки по займам

Существуют уважительные причины, на основании которых клиент может какое-то время не отдавать долг МФО: сокращение на работе, временная или постоянная потеря трудоспособности и т. д. Вам необходимо уведомить компанию о причинах просрочки и ждать решения. Если обстоятельства не будут учтены, то вы всегда можете обратиться в суд с целью разрешения данного вопроса по существу.

Чего не стоит делать должникам

При наличии просроченных микрозаймов не нужно игнорировать уведомления от МФО и тем более скрываться от сотрудников компании. Отмена штрафных санкций сама по себе не случится, и долг не спишется, поэтому вам придется иметь дело с коллекторами или судебными приставами.

Срок исковой давности по займам составляет 3 года. То есть, если в течение 36 месяцев вы не были привлечены в суд, то считайте, что вам удалось избавиться от долгов перед МФО.

Как правильно вести себя с коллекторами

Если вам звонят из службы взыскания задолженности, то не впадайте в панику. Деятельность коллекторских агентств существенно ограничена на основании вступивших в силу изменений в законодательстве.

Коллекторы не имеют права:

  • Угрожать заемщику физической расправой или причинять вред имуществу.
  • Применять насилие и любое другое физическое воздействие.
  • Унижать честь и достоинство гражданина любым способом.
  • Передавать сведения о заемщике или членах его семьи третьим лицам.

В случае выявления таких фактов вы можете зафиксировать их любым способом, после чего обратиться — в правоохранительные или другие уполномоченные органы. Законная защита от действий МФО предусматривает и судебное разбирательство на основе искового заявления клиента.

Выбраться из займов с помощью уклонения от выплат практически невозможно. Получая деньги в долг, вы берете на себя определенные обязательства, которые рано или поздно необходимо выполнить, пусть и не в полном объеме. Решить проблемы можно несколькими способами.

Обязательно поговорите с сотрудниками МФО, если у вас нет денег для возврата долга. Уважительные причины никто не отменял, поэтому такие компании, пусть и неохотно, но идут на уступки заемщикам. С сотрудниками микрокредитной организации всегда проще договариваться, чем с коллекторами или представителями суда.

Вы можете попробовать заключить новый договор с кредитором и рассчитаться с долгами в течение вновь сформированного срока выплаты. Помощь в погашении задолженности может оказать другая МФО, предоставив вам займ на более выгодных условиях.

Если компания подала в суд, то вы имеете возможность оспорить начисление пени и других штрафных санкций. Большинство судебных решений обязывает выплатить основной долг в полном объеме с учетом процентов, но только за период пользования деньгами.

Что случится, если не платить микрозайм?

Оформление микрокредита в МФО не отличается от получения банковского кредита в правом плане. Получая деньги в долг и заключая договор с кредитной организацией, гражданин обязуется соблюдать установленный порядок выплаты займа. Если заемщик совершает просрочки по микрозаймам, это несет определенные последствия. Вот и разберемся с этими последствиями, а также с тем, что делать, если вы не можете вовремя закрыть долг по микрокредиту.

Если нечем платить микрозайм: пролонгация займа

Методы взыскания просроченной задолженности в микрофинансовых организациях бывают довольно жесткими. Эти компании могут привлекать к процессу диалога с должником коллекторские агентства, применяющие далеко не законные методы влияния на заемщика. Такие варианты «диалога» с должником часто фигурируют в новостных лентах: запугивание, психологическое давление, порча имущества и прочее. Лучше изначально сделать так, чтобы МФО не начала процесс взыскания.

Если вы понимаете, что выплата займа в срок вам не по силам, узнайте в кредитующей вас компании о наличии услуги пролонгации. Это реальная возможность уйти от проблем, но она предоставляется не всеми микрофинансовыми организациями.

Пролонгация не предоставляется безвозмездно, гражданин за нее платит. Ее можно применять неоднократно. Возможные варианты платы:

  • выплата набежавших процентов, тогда к отсрочке полагается только основная сумма займа, полученная гражданином;
  • фиксированная сумма за продление сроков возврата. Например, 1000-2000 рублей в неделю или определенный процент от суммы займа.

Если просрочка микрозайма все-таки случилась: штрафные санкции

Если микрофинансовая организация не предоставляет услугу пролонгации, или если клиент все равно не смог ею воспользоваться, заем уходит в просроченные. Можно выделить несколько причин причины просрочки:

  • заемщик изначально не рассчитал свои силы;
  • задержка заработной платы;
  • потеря работы;
  • низкая финансовая грамотность гражданина;
  • заболевание;
  • возникновение иных финансовых проблем.

При фиксировании просроченного платежа уже на следующий день микрофинансовая организация применяет начисление пени. МФО подчиняются Закону о потребительском кредитовании, который регулирует размер максимально допустимых пеней. Цитата из Закона:

Закон предусматривает несколько вариантов начисления штрафных санкции, но МФО применяют именно этот: на сумму займа продолжают начисляться проценты, кроме того, на сумму просрочки ежедневно набегает 20% годовых или в день 20/365=0,055% от просроченной суммы.

  • Вы получили в МФО заем на сумму 15000 рублей по ставке 2% в день на две недели. Получается, что сумма ежедневных процентов составляет 300 рублей, за две недели проценты составят 4200 рублей. В дату платежа заемщик должен обеспечить на счету сумму 19200 рублей.
  • Если он совершает просрочку, то на 19200 рублей начисляется пеня в размере 0,055% в день — это 10,5 рублей за каждый день, пока заем не будет погашен.
  • Ежедневно, пока есть просрочка, на сумму будут набегать 300 рублей процентов и 10,5 рублей пени, что составит 310,5 копеек.
  • Если не платить 30 дней, то сумма долга вырастет на 9315 рублей, к возврату по итогу 30-го дня просрочки будет полагаться уже 19200+9315=28515 рублей. То есть за месяц в данном случае долг вырастет почти в два раза относительно изначально полученной в долг суммы.
Читайте так же:  Правила подачи декларации 3-ндфл в налоговую службу

Что делать, если нечем платить микрозайм

  • В первую очередь узнайте о наличии услуги пролонгации. Если МФО ее предлагает, это станет решением проблемы. Просто продлите срок возврата средств.
  • Если пролонгации нет, попробуйте получить кредит в другой организации и закрыть этими средствами долг. Но если просрочка микрозайма уже есть, то получить новый кредит или заем будет сложно.
  • Хороший вариант — получение кредитной карты с льготным периодом, в течение 55-60 дней ее можно использовать бесплатно. В таком случае нужно выбирать карточку, при использовании которой период льготы распространяется на операции снятия наличных. Обналичив счет, вы можете закрыть долг по микрозайму, а если уложитесь в льготный период, то кредитная карта будет бесплатной.
  • Попросите в долг в долг у своих близких.

Крайне нежелательно допустить просрочку или сделать ее слишком продолжительной. Таким образом на заемщика накладываются постоянно растущие долговые обязательства, а его кредитная история безнадежно портится.

Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, попробуйте договориться с кредитором. Не прячьтесь, а идите на диалог. Вполне возможно, что вам удастся договориться о реструктуризации задолженности. Если смотреть на практику, то с МФО договориться сложно, но не стоит исключать такой возможности. При возникновении проблемы обратитесь к кредитной организации, опишите ситуацию, возможно, вам помогут из нее выбраться.

Какие меры МФО применяют к должникам, если они не платят микрозаймы

Как только вы просрочили платеж, МФО сразу начинает начисление пеней. Уже на следующий день представитель кредитора может звонить должнику, узнавать о причинах неуплаты долга. Он будет интересоваться, когда будет закрыт долг. Звонки будут продолжаться до того момента, пока долг нет будет погашен.

Обычно МФО не долго церемонятся с должниками, которые наотрез отказываются платить, и довольно скоро передают дело коллекторам. Многие микрофинансовые организации сотрудничают с коллекторами, которые применяют к должникам незаконные методы взыскания. Банки в своем большинстве заботятся о собственной репутации, МФО же применяют в работе другие принципы. Но, опять же, это актуально не для всех компаний, крупные игроки все же применяют более щадящие методы к должникам.

Если МФО привлекло коллекторов, к должнику могут применяться различные незаконные методы:

[2]

  • бесконечные звонки должнику, его родственникам и на работу;
  • визиты на дом к должнику или по месту его работы;
  • нелицеприятные надписи на доме, в подъезде, не двери в квартиру;
  • распространение листовок, дискредитация гражданина в лице соседей;
  • порча глазка и замка, царапанье машины, перерез проводов, порча иного имущества;
  • угрозы, психологическое давление и даже физическое воздействие.

Подают ли МФО в суд за просроченные микрозаймы

Если привлечение коллекторов не дало результата, и долг остается непогашенным, то микрофинансовая организация будет вынуждена обратиться в суд. Даже если заем оформлялся полностью онлайн, между заемщиком и кредитором заключался электронный кредитный договор, который имеет полную юридическую силу. Суд встанет на сторону истца и присудит должнику выплату долга.

Должник и сам может инициировать судебный процесс, если считает, что МФО применяет незаконные методы. Но по факту все организации, работающие официально, подконтрольны Центральному Банку, который пристально за ними следит. Поэтому МФО в подавляющем большинстве ведут деятельность полностью законно, придраться будет не к чему.

Должник может снизить проценты по микрозайму в суде, если они превышают изначально полученную в долг сумму в 4 раза. Кроме того, суд может снизить размер долга или процентов по своему усмотрению. Например, если должник документально докажет свое плохое финансовое положение. После суда долг фиксируется, а дело передается приставам, которые могут:

  • наложить арест на половину зарплаты должника;
  • арестовать его банковские счета и вклады;
  • организовать арест имущества, если у него нет доходов и активных счетов.

С приставами можно и договориться, например, погашать задолженность небольшими ежемесячными платежами, которые будут необременительны для должника.

Возможно ли рефинансирование микрозаймов с просрочками

Если говорить о стандартном рефинансировании, которое предлагают банки, то оно при таких обстоятельствах будет невозможным. Во-первых, микрозаймы не попадают под эти программы из-за коротких сроков возвращения средств. Во-вторых, рефинансированию подлежат только кредиты без просрочек.

Можно попробовать провести неофициальное рефинансирование, получив новый кредит и закрыв его средствами задолженность. Но в банке при наличии открытых просрочек кредита не получить, а МФО также не спешат выдавать займы гражданам, которые и с существующим долгом справиться не могут. Так что, перекредитование в большинстве случаев будет невозможным. Исключения могут быть, если просрочка пока что не очень большая.

Где срочно взять займ при открытых просрочках

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Пробовать обращаться в МФО можно, но шансы на получение кредита крайне малы. Никто не пожелает связываться с гражданином, который не может справиться с долгами. Банки с такими клиентами не работают вообще. Если же деньги нужны срочно, можно воспользоваться программами залогового кредитования от МФО или обратиться в автоломбард.

Источники


  1. Толчеев Н. К. Справочник судьи и адвоката по гражданским делам; ТК Велби, Проспект — М., 2014. — 262 c.

  2. Лившиц, Р.З.; Чубайс, Б.М. Трудовой договор; М.: Наука, 2011. — 174 c.

  3. Изварина, А. Ф. Судебная система России. Концептуальные основы организации, развития и совершенствования / А.Ф. Изварина. — М.: Проспект, 2014. — 304 c.
  4. Варламов А. А., Севостьянов А. В. Земельный кадастр. В 6 томах. Том 5. Оценка земли и иной недвижимости; КолосС — Москва, 2008. — 265 c.
  5. Сомов, В.П. Латинско-русский юридический словарь: моногр. / В.П. Сомов. — М.: ГИТИС, 2014. — 104 c.
Микрозаймы — что делать если нечем платить
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here