Квартира, приобретенная в лизинг — процедура оформления

Самое главное по теме: "Квартира, приобретенная в лизинг — процедура оформления" актуальное в 2019 и 2020 годах понятным языком для непрофессионалов.

Квартира, приобретенная в лизинг — процедура оформления

Лизинг — это вид кредитования, который используется физическими лицами при приобретении чего-то очень дорогостоящего. Например, квартиры.

Вообще, приобретение квартиры — это очень важный шаг в жизни человека, поэтому стоит тщательно изучить все документы и пути оплаты приобретаемой жилплощади. В чем вообще разница между ипотекой и данным видом займа? Основная разница заключается в том, что в случае лизинга гражданин сотрудничает не с банком или государством, а с лизинговой компанией, которая предлагает свои варианты сотрудничества.

Лизинговые компании выкупают имущество, на которое клиент берет заем, в течение установленного времени гражданин выплачивает ежемесячные выплаты. После того как клиент выплачивает всю сумму, недвижимость переходит в его собственность.

«Плюсы» лизинга квартиры для физических лиц

Тот факт, что сотрудничает клиент не с банком или государственным органом, слегка упрощает некоторые моменты.

  • Например, для лизингового займа нужно меньше документов, так как подобные компании ориентируются на реальный заработок гражданина, а не официальный.
  • Это влечет за собой еще одно преимущество — у клиента больше шансов получить заем, не имея официального трудоустройства или высокой «белой» зарплаты.
  • К тому же лизинговый заем не требует страхования. Часто банки настаивают на страховании не только обязательном — страховании самого кредита, но и на страховке жизни, здоровья, титульном страховании и страховке в случае потери работы.
  • Процентная ставка, как правило, при займе лизингового типа гораздо ниже, хотя в суммы выплаты включаются все страховые выплаты и регистрационные.
  • Ну и, наконец, важно — при лизинговом займе сумма ежемесячных выплат фиксирована до самого окончания, она не меняется в течение всего периода выплат займа. Никакие внешние обстоятельства не могут повлечь за собой изменение выплат — ни изменение цены на жилье, ни изменение курса валют и прочее.

Обычно договор составляется таким образом, что ежемесячные выплаты не превышают арендных выплат за имущество, что очень удобно для пользователя данных услуг. Список требований к гражданину, который планирует взять лизинговый заем, весьма небольшой:

  • Возраст — человек должен находится в платежеспособном возрасте — 21-60 лет.
  • Хорошая кредитная история — отсутствие просрочек и прочих неположительных факторов при сотрудничестве с банками и прочими организациями, которые предоставляют займы (кредиты, ипотеки и прочее).
  • Наличие постоянного дохода — как уже упоминалось ранее, лизинговым компаниям не требуются документы с места работы для доказательства дохода и его уровня, но все же необходимо подтвердить его наличие и тот факт, что этого дохода хватит на покрытие взятого займа.

Процедура оформления лизингового займа

Если гражданин впервые заинтересовался подобным видом займа, то он вполне может не обращаться напрямую в лизинговую компанию, чтобы ограничить себя от всех рисков, с которым сопряжена сделка. Можно обратиться в компанию-посредник, у этого пути определенно есть свои преимущества.

Например, что вполне логично, подобные компании-посредники имеют немалый опыт работы в данной области и помогут выбрать клиенту ту лизинговую компанию, чьи условия максимально устраивают заемщика. К тому же посредник поможет и с оформлением договора и прочих документов.

К тому же данное сотрудничество часто не обязывает клиента оплачивать услуги компании-посредника, так как лизинговые компании берут это на себя.

Оформление квартиры в лизинг

Воспользоваться данными услугами могут как физические, так и юридические лица. Условия заключения договора почти не разнятся. Договор содержит информацию о предмете покупки и порядке перехода собственности во владение клиента, обязателен адрес и стоимость квартиры, а также ее технические характеристики — как правило, используются данные кадастрового паспорта. Как только будут совершены все ежемесячные выплаты в пользу лизинговой компании, имущество становится собственностью заемщика.

Кроме основных моментов, договор также содержит:

  • Порядок выплат, ежемесячных, и первоначального взноса, если его размер отличается от прочих выплат.
  • Обязанности сторон — указываются причины наложения санкций или штрафов, что является нарушением договора, а что входит в него.
  • И прочие спорные моменты, которые могут возникнуть между сторонами, — что входит в это понятие, способы разрешения таких вопросов и порядок этих решений.

После подписания всеми сторонами договора клиент вступает в право распоряжения имуществом на правах съемщика, но с дальнейшим переходом квартиры в полное владение гражданина. Заселяется гражданин со своей семьей в сроки, указанные в договоре. Кроме того, клиент приобретает возможность регистрации на новом месте жительства, а также члены его семьи.

Итак, лизинговые займы имеют множество преимуществ перед обыкновенным кредитом или даже ипотекой, особенно для тех граждан, кому кажется непростым доказать свой доход официальными документами.

К тому же лизинговый заем предполагает фиксированные ежемесячные выплаты, повлиять на которые не имеется возможности, даже если цена квартиры поменяется, так как, по сути, квартира уже приобретена этой самой компанией, а клиент лишь выкупает ее у лизинговой компании. А если у гражданина все же возникают сомнения, стоит ли пользоваться услугами такого займа, он всегда может обратиться за помощью в компанию-посредник, где специалисты смогут объяснить все нюансы.

Квартира в лизинг

Квартира в лизинг- что это

Объектом договора- лизинга жилья становится:

Планируется, что сделки по лизингу квартир и домов будут совершать клиенты с высоким показателем риска. То есть к примеру это люди, которые не могут подтвердить свой доход или имеют доход в валюте.

На первый взгляд, все стороны в выигрыше- покупатели квартир и домов получают новый финансовый инструмент, банки- новую систему гарантий для своего бизнеса. Ведь при лизинге квартир отсутствует предмет залога, как при ипотечной сделке. Так ли это?

Плюсы и минусы лизинга квартир для банка

Плюсы и минусы лизинга квартир для покупателя

Плюсом лизинговой схемы являются облегченный режим проведения лизинговой сделки и государственные льготы, предусмотренные при лизинговых сделках. Кроме этого не придется платить налог на лизинговую квартиру- она будет находиться на балансе лизинговой кампании.

Что такое лизинг? Поговорим простыми словами о сложном и многогранном вопросе. Что может быть предметом лизинга, какие задачи решаются с его помощью, что связывает между собой стороны лизинга, их права, обязанности и ответственность? Все плюсы и минусы этого финансового инструмента, рассмотрим буквально под микроскопом.

Определение лизинга

Википедия определяет лизинг как вид финансовых услуг, форму кредитования предприятий при приобретении ими основных средств или физических лиц для покупки дорогостоящих товаров.

Читайте так же:  Образец предварительного договора купли-продажи квартиры с задатком

Лизинг — это передача в возмездное пользование определенному лицу приобретенного для него движимого или недвижимого имущества у определенного этим лицом продавца с правом выкупа или без него.

Стороны лизинга

Во взаимоотношения по лизингу вступают: продавец имущества, покупатель, будущий пользователь. Вторая и третья стороны именуются лизингодатель и лизингополучатель соответственно.

Все стороны лизинга могут являться различными правовыми субъектами: юрлицами, ИП, физлицами.

Смысл лизинга

Главный вопрос – а зачем все это? В чем выгода для сторон? Зачем эта тройственность в отношениях?

Т.к. предметом лизинга является дорогостоящее имущество, то продавец, реализуя такой товар, останется доволен. Он получит хорошую маржу, без лишних затрат времени и средств, без предоставления рассрочки, без долгого поиска клиента, ведь покупатель найдет его сам.

Для лизингодателя – это выгодное вложение своих средств. Передавая имущество в пользование и получая лизинговые платежи, он быстро окупит свои затраты и начнет получать чистую прибыль.

Для лизингополучателя – это не всегда является очень выгодной сделкой. Но если нужно срочно обновить технологический процесс, заняться новым бизнесом, или просто захотелось получить новый автомобиль, а собственных средств не хватает – то это вполне достойный выход. Тем более, что полученное имущество (оборудование, здание, транспорт и т.д.), попользовавшись немного, всегда можно вернуть обратно, не беспокоясь о продаже бывшего в употреблении имущества.

Объекты лизинга

Объектом лизинга выступают только непотребляемые вещи, т.е. те, которые, даже в процессе длительного использования не исчезают полностью. Они теряют свои эксплуатационные свойства медленно. Наиболее часто встречающиеся объекты лизинга:

  • здания и сооружения;
  • технологическое оборудование, машины и механизмы;
  • сельхозтехника;
  • любой транспорт, включая поезда, суда и самолеты;
  • бытовая техника;
  • и т.пр.

ВАЖНО! Несмотря на то, что природные объекты являются непотребляемыми вещами, передавать их в лизинг нельзя. Исключение — земля, на которой расположены объекты недвижимости, переданные в лизинг.

Непотребляемые вещи отдают в лизинг для использования в коммерческих или личных целях.

Предмет лизинга остается в собственности лизингодателя. По истечении срока лизинга, он может выкупаться пользователем на ранее оговоренных условиях.

Договорные отношения

При приобретении предмета лизинга стороны подписывают:

  • договор купли-продажи;
  • договор лизинга;
  • связанные с основными контрактами договоры (страхования, обслуживания и т.д.).

Лизинговые компании

Услуги лизинга – весьма выгодный вид коммерческой деятельности. Осуществляют его компании, широко представленные на рынке лизинга.

Среди них первые позиции занимают госкомпании, например, Сбербанк Лизинг, Государственная транспортная лизинговая компания.

[3]

Следующими по объему идут сетевые лизинговые компании. У них множество филиалов, что позволяет им выдерживать высокую конкуренцию. Без учета госкомпаний, также имеющих разветвленную сеть филиалов, наиболее известными являются Европлан, Каркаде Лизинг, Уралсиб и др.

Также, хорошие позиции занимают банковские лизинговые компании, не относящиеся к банкам с госучастием, например: Альфа-Лизинг, Райффайзен-Лизинг и мн.др.

Часто, для увеличения своего оборота, лизинговые услуги оказывают производители оборудования, транспорта. Например, КАМАЗ-ЛИЗИНГ (лизинг грузовиков и автобусов).

Особый сегмент рынка занимают компании, специализирующиеся на ж/д и авиационном транспорте, сельхозтехнике, медоборудовании.

Лизинг, аренда, кредит: сходство и отличия

Эти три понятия сродни друг другу, но все-таки между ними имеются и принципиальные различия. Договор лизинга вмещает в себя положения и аренды имущества, и договора займа.

Лизинг и аренда

Главной точкой соприкосновения аренды и лизинга является платное использование чужого имущества.

Различия отмечаются по нескольким позициям:

  • при аренде имущество не приобретается специально под нужды арендатора, а сдается имеющееся;
  • при аренде регулярные платежи меньше, т.к. владелец не тратится на выплату кредита, к которому часто прибегают ЛК;
  • при аренде нет первоначального взноса;
  • выкуп имущества при чистой аренде не предусматривается;
  • если стороны пришли к соглашению о выкупе, ранее внесенные платежи не идут в зачет выкупной стоимости.

Лизинг и кредит

Кардинальное отличие между ними состоит в правах на используемое имущество. После оформления займа имущество переходит в собственность пользователя, и находится в залоге до окончательного погашения кредита. При лизинге имущества остается в собственности лизингодателя.

Кредитное учреждение, не выдает кредит без первоначального взноса, при лизинге это возможно. Правда, месячные платежи будут заметно выше.

Чаще всего банк взимает процент при выдаче кредита выше, чем маржинальный процент ЛК.

Банк для одобрения кредита запросит солидное количество документов, проверит платежеспособность и кредитную историю. В выдаче кредита может быть отказано без объяснения причин.

Лизинг-компании не важна кредитная история, ведь имущество принадлежит ЛК, и при нарушении условий, договор довольно просто расторгнуть и вернуть имущество.

Договор лизинга

Договор на оказание лизинговых услуг оформляется строго форме письменного документа. Проект договора готовится лизингодателем, и, как правило, он разработан в данной компании как типовой для каждого вида имущества.

Условия договора

Договоры по лизингу, в зависимости от вида имущества, имеют свои особенности. Но есть условия, обязательно включаемые в договор.

К таким условиям относят:

  • дата и место заключения, описание сторон;
  • предмет лизинга;
  • срок лизинга;
  • цена и порядок оплаты;
  • возможность оплаты продукцией;
  • порядок пользования имуществом;
  • условия выкупа;
  • права и обязанности сторон, включая распределение сопутствующих пользованию затрат (на страхование, ТО, на допгарантию);
  • список документов на имущество (паспорт, сертификат, гарантия);
  • передаточный акт.

Объект лизинга

Объектом лизинга становится приобретенное для лизингополучателя имущество, переданное ему в пользование на платных началах.

Имущество очень четко и конкретно отражается в договоре. В его описание, в зависимости от вида имущества, включают:

  • наименование;
  • адрес, кадастровый номер, площадь, коммуникации (для недвижимого имущества);
  • марка, модель, комплектация, спецификация;
  • год выпуска;
  • габариты, вес, объем, цвет и др. характеристики;
  • мощность, производительность, объем двигателя;
  • и т.д.

Неплохо дополнить договор реальными фотографиями имущества.

Срок договора

Обычно, срок устанавливается на основании договоренности сторон, но в пределах установленного лизинговой компанией минимального и максимального сроков

Для определения максимального срока лизинга ориентиром может служить установленный на законодательном уровне срок полезного использования для разных видов имущества.

Лизинговые платежи

Лизинговый платеж – это ежемесячно выплачиваемая лизингополучателем сумма за использование имущества.

[1]

Интересно! Расчеты по договору лизинга могут производиться как в денежной, так и в натуральной форме (продукцией или услугами).

При денежной форме указывается твердая сумма платежа и ежемесячная дата его внесения.

При натуральной форме указывается вид продукции (детали, сельхозпродукция и т.д.) или вид услуг, в соответствующем объеме в месяц или иной установленный сторонами срок, равный, например, производственному циклу.

Натуральная форма расчетов применяется, когда имущество приобреталось лизингодателем для производства лизингополучателем продукции, в которой заинтересован лизингодатель. Т.е. в счет оплаты лизинга, лизингодателю передается часть произведенной продукции.

Читайте так же:  Как согласовать перепланировку квартиры

Методика расчета размера лизинговых платежей у каждого лизингодателя своя. Но в основе всегда лежат три базовых составляющих:

  • первоначальная стоимость имущества;
  • срок лизинга;
  • маржа (процент закладываемой прибыли).

Самостоятельную прикидку размера платежа лизингополучателю сделать сложно, да это и не надо. Ему просто нужно узнать сумму платежа и понять, выгодны ли для него предложенные условия. Врядли лизингополучатель услышит слова «торг уместен». Хотя, именно сейчас, собственники имущества предлагают вполне приемлемые условия.

Пользование имуществом

Это важный раздел договора. Лизингодатель может устанавливать различные ограничения в пользовании, например, по пробегу авто, по нагрузке оборудования, по содержанию и ремонту здания и т.д.

Кроме того, как собственник имущества, он имеет вполне разумное и законное право производить проверку порядка эксплуатации и состояния имущества.

Права, обязанности и ответственность сторон

С правами и обязанностями все более или менее понятно.

Лизингополучатель обязан использовать имущество и производить лизинговые платежи в четком соответствии с условиями лизинга.

Собственник имущества, соответственно, имеет право на получение платежей и проведение проверок надлежащего использования имущества.

А вот ответственность за нарушение условий договора в большей степени ложится на лизингополучателя. Признать ненадлежащим использование имущества всегда можно, имея на то желание. Штрафы за неправильную эксплуатацию и пени за просрочку обязательно будут прописаны в договоре. Их применят, будьте уверены. А за неисполнение договора имущество можно отобрать во внесудебном порядке.

А за что может понести ответственность лизингодатель? Пожалуй, только за необоснованные препятствия в использовании имущества. Но доказать это практически невозможно.

Поэтому поддерживайте нормальные отношения с лизингодателем. Он тоже не враг своему бизнесу.

Автомобиль в лизинг

В завершение статьи хочется остановиться на самом частом примере лизинга для физлиц. Конечно же это авто.

Что такое лизинг автомобиля для физлиц простыми словами? Как и все договоры, он предполагает товарно-денежные отношения между сторонами.

Особенностью данного объекта лизинга является то, что он передается исключительно для личного использования. Никаких услуг такси. За это авто отнимут сразу и наложат штраф.

Что получит пользователь? Ему приобретут новую иномарку, которой он будет пользоваться на условиях лизинга не более 5-ти лет. Далее (или раньше) он может выкупить ее по остаточной стоимости (которая будет указана изначально в договоре лизинга), либо вернуть ее лизинговой компании. Также можно попросить приобрести новое авто.

Учитывая, что при оформлении лизинга вносился первоначальный взнос (или процент маржи ЛК был увеличен), нужно просчитать внимательно, какой вариант доставит большее удовольствие.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

В рамках статьи были освещены все самые общие сведения о лизинге. Подробно об условиях лизинга отдельных видов имущества можно узнать на официальных сайтах компаний, специализирующихся на данном виде имущества.

Можно ли взять квартиру для проживания в лизинг? Что такое лизинг жилья?

На жилищный рынок приходят новые инструменты решения квартирного вопроса. Что такое лизинг жилья и как можно оформить квартиру в лизинг для проживания? Какие преимущества это дает и какие документы регламентируют данный закон?


Пока ситуация на рынке ипотеки не особенно располагает к покупке жилья в кредит. Поэтому некоторые россияне обращают внимание на относительно новые инструменты решения жилищного вопроса. Это предоставление жилья в наемных домах и лизинг жилья.

Найм жилых помещений

Термин «наемный дом» появился в российском законодательстве сравнительно недавно – чуть больше года назад (Федеральный закон от 21 июля 2014 г. № 217-ФЗ «О внесении изменений в Жилищный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части законодательного регулирования отношений по найму жилых помещений жилищного фонда социального использования»).

Наемным домом признается здание, которое или все помещения в котором принадлежат на праве собственности одному лицу и предназначены для предоставления гражданам во владение и пользование для проживания (ч. 1 ст. 91.16 Жилищного кодекса РФ).

Наемный дом может быть как социального, так и коммерческого использования. В первом случае заключаются договоры найма жилых помещений и договоры найма жилищного фонда социального использования, во втором – договоры найма. Разница заключается в том, что стать нанимателями жилых помещений в наемных домах социального использования могут лишь граждане, нуждающиеся в жилых помещениях, денежных средств которых недостаточно, чтобы приобрести жилое помещение в собственность (в том числе за счет ипотечного кредита или займа) (ст. 91.3 Жилищного кодекса РФ). Требования к нанимателям жилых помещений в наемном доме коммерческого использования не установлены.

При этом размер платы за наем жилого помещения в доме социального использования в расчете на один квадратный метр общей площади жилья не может превышать максимальный размер платы за наем, который устанавливается органами государственной власти субъектов РФ (ч. 3 ст. 156.1 Жилищного кодекса РФ). Он может изменяться наймодателем жилого помещения в одностороннем порядке не чаще чем один раз в три года, за исключением ежегодной индексации на индекс потребительских цен.

Размер платы за наем в доме коммерческого использования законодательно не закреплен и определяется сторонами при заключении договора найма. Он может быть ограничен договором об освоении территории в целях строительства и эксплуатации наемного дома, заключенным между наймодателем и исполнительным органом государственной власти (местного самоуправления).

С 1 марта 2015 года вступили в силу изменения в законодательство, которые способны оживить рынок строительства наемных домов. Эти поправки предусматривают:

  • возможность предоставления государственных или муниципальных земель в аренду без проведения торгов лицу, с которым заключен договор об освоении территории в целях строительства и эксплуатации наемного дома (либо некоммерческой организации, созданной регионом для этих же целей);
  • максимальный размер арендной платы за такой земельный участок – он не может превышать размер земельного налога на этот участок;
  • срок договора аренды такого земельного участка, который равен сроку действия договора об освоении территории (если договор аренды заключен с частным лицом) или определяется регионом (если земля предоставлена некоммерческой организации, учрежденной регионом) (Федеральный закон от 23 июня 2014 г. № 171-ФЗ «О внесении изменений в Земельный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации»).

Таким образом, упрощена процедура получения застройщиком земельного участка для строительства наемных домов. А за счет минимизации стоимости аренды земли уменьшаются затраты застройщика, что не только позволит ему быстрее завершить строительство, но и должно привести к уменьшению стоимости проживания в наемном доме.

В настоящий момент идет активное формирование регионального и местного законодательства для реализации федеральных правовых актов, направленных на строительство наемных домов. Первые жилые дома для предоставления квартир в наем начали строиться еще в 2012 году в Новосибирской и Нижегородской областях для работников некоторых предприятий. Стоимость аренды квартир в таких домах варьируется от 6,1 тыс. до 15 тыс. руб. в месяц. Полагаю, что наемные дома получат свое распространение в первую очередь в регионах, где слабо развит рынок недвижимости и (или) спрос существенно превышает предложение (например, в Забайкальском крае, Еврейской автономной области). В местах, где рынок частного арендного жилья развит достаточно хорошо (например, в Краснодарском крае), наемные дома коммерческого использования вряд ли будут востребованы, так как стоимость найма в них часто соответствует рыночной.

Читайте так же:  Максимальный размер алиментных удержаний из заработной платы

Для широкого распространения наемных домов коммерческого использования государству необходимо предусмотреть дополнительные меры поддержки, которые позволили бы снизить стоимость аренды жилья в таком доме. Например, предоставлять субсидии на покрытие недополученных доходов, как это сделано сейчас для банков, выдающих ипотечные кредиты по ставке 12% годовых (постановление Правительства РФ от 13 марта 2015 г. № 220).

Что такое лизинг жилья?

Еще одна относительно новая форма решения жилищного вопроса – это лизинг жилья. Он предполагает продажу жилья с рассрочкой оплаты и переходом права собственности к покупателю после полной оплаты стоимости жилья, и при этом покупатель имеет право найма такого жилья. В отличие от ипотечного жилищного кредита, покупатель жилья не обязан оплачивать первоначальный взнос. Однако фактически он существует, так как лизинговые компании предусматривают в договоре внесение лизингополучателем аванса в размере 10-15% от стоимости жилья.

Преимущества лизинга жилья

В лизинге жилья есть свои плюсы. Так, поскольку лизингополучатель не является собственником жилья, у него не возникает обязанности платить налог на имущество в течение срока действия договора. Но стоит также осознавать определенные риски. Основной из них заключается в том, что если договор лизинга будет досрочно расторгнут из-за неспособности лизингополучателя вносить платежи (для этого достаточно не заплатить по договору два раза подряд), он не только не сможет получить жилье в собственность, но и потеряет денежные средства, выплаченные к этому моменту по договору (ст. 13 Федерального закона от 29 октября 1998 г. № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)»; далее – Закон № 164-ФЗ ).

Кроме того, запрещено передавать по договору лизинга земельные участки (п. 2 ст. 3 Закона № 164-ФЗ). В связи с этим могут возникнуть проблемы при переходе права собственности на предмет лизинга, если в лизинг приобретался индивидуальный жилой дом. Дело в том, что согласно п. 4 ст. 35 Земельного кодекса РФ отчуждение здания, строения, сооружения, находящихся на земельном участке и принадлежащих одному лицу, по общему правилу проводится вместе с земельным участком. Отчуждение земельного участка без находящихся на нем здания, строения, сооружения в случае, если они принадлежат одному лицу, не допускается.

Поэтому договор лизинга, по которому лизингополучатель выкупает право собственности на жилой дом без приобретения права собственности на земельный участок под ним, будет являться ничтожной сделкой (п. 11 Постановления Пленума ВАС РФ от 24 марта 2005 г. № 11).

Подводные камни

Многие говорят о том, что лизинг является более выгодным продуктом чем ипотека. Но это не так. Расчеты показывают, что при прочих равных условиях (стоимость жилья, размер первоначального взноса, срок договора) ипотечный кредит под 12% годовых обычно почти в два раза выгоднее, чем лизинг. Чтобы это проверить, достаточно воспользоваться кредитными калькуляторами на сайтах банков, предоставляющих услугу по лизингу жилья.

Лизинг жилья в России в настоящее время развит очень слабо. По данным 1 рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА») по итогам 2014 года объем рынка лизинга недвижимости в России составил всего 2% в лизинговом портфеле, что составляет около 64 млрд руб. В то время как ипотечных жилищных кредитов в 2014 году было выдано на сумму 1764,1 млрд руб.

Таким образом, в настоящее время для гражданина приобретение жилья в собственность с помощью ипотечного кредита более выгодно и удобно, чем приобретение его в лизинг. Для развития и совершенствования института лизинга жилья необходимо законодательно предусмотреть запрет на одностороннее изменение условий договора лизинга лизингодателем, а также установить обязанность лизингополучателя вернуть часть полученных средств по договору лизинга в случае неплатежеспособности лизингополучателя. Кроме того, нужно предусмотреть возможность лизинга земельного участка, расположенного под жилым домом, являющимся предметом лизинга. Без этого лизинг индивидуальных жилищных домов будет бесперспективен.

Тем, кто все-таки решил приобрести жилье в лизинг, стоит закрепить в договоре лизинга следующие условия:

  • невозможность увеличения выкупной цены недвижимости в течение всего срока действия договора;
  • фиксированный размер ежемесячных платежей, который также не может увеличиваться в период исполнения договора;
  • возможность досрочного выкупа жилья;
  • возможность компенсации части расходов при досрочном расторжении договора ввиду невозможности внесения лизингополучателем ежемесячных платежей (например, обязанность лизингодателя вернуть в этом случае лизингополучателю внесенный авансовый платеж).

Обращаем внимание на то, что договор лизинга жилья подлежит государственной регистрации (п. 1 ст. 20 Закона № 164-ФЗ, п. 1 ст. 131 ГК РФ).

Квартира в лизинг как альтернатива ипотеке

Экономический кризис заставил банки более требовательно относиться к потенциальным заемщикам. Купить квартиру в ипотеку стало труднее – кредитные учреждения жестко отсеивают клиентов, не соответствующих их требованиям. Что делать человеку, которому было отказано в кредите по причине низких заработков или под каким-либо другим предлогом, а жилье нужно срочно?

Ответ однозначен – искать иных путей, ибо, как известно, когда одна дверь закрывается, другая в этот момент открывается. Решить квартирный вопрос можно и по-другому – арендовать жилье, купить новостройку с рассрочкой платежа или заключить договор лизинга.

Немного истории

Развитие лизинга в России

Эта схема была легализована в России совсем недавно – в 2011 году. В Федеральном законе №164 появилась поправка, согласно которой действие лизинга расширялось на сферу жилой недвижимости. Ранее этот инструмент использовался только при осуществлении предпринимательской деятельности. Однако до сих пор лизинг не получил в РФ широкого распространения, хотя в Европе применяется достаточно давно и занимает в разных странах от 10 до 20% всех сделок на рынке недвижимости. В России этот показатель пока колеблется между 2 и 4%.

Основным препятствием для лизинга в нашей стране специалисты считают недостаточно четкий механизм действия закона, который регулирует этот вид инвестиционной деятельности, а также неведение населения относительно того, что такое лизинг и как он работает. Ниже мы попытаемся в доступных терминах объяснить суть механизма, его сильные и слабые стороны. Лизинг в некоторой степени можно считать альтернативой ипотеке, хотя у них больше различий, нежели сходства. Объединяет же их то, что эти инструменты служат одной цели – обеспечению населения крышей над головой.

Читайте так же:  Имеет ли расписка юридическую силу

Что есть лизинг?

Под лизингом в сфере недвижимости понимают договор долгосрочной ренты квартиры с правом ее выкупа. Будущий арендатор (он же – лизингополучатель) находит жилье и обращается в лизинговую компанию или к физическому лицу (лизингодателю). Последний выкупает квартиру у продавца и сдает ее лизингополучателю. Между ними заключается договор, в котором фиксируются все условия сделки — сроки платежей, размеры выплат и другие детали. Документ в обязательном порядке регистрируется в государственных органах.

Как и в случае с ипотекой, лизингополучатель выплачивает лизингодателю первоначальный взнос, размер которого начинается от 10% стоимости квартиры, но может быть и больше. В целом считается, что аванс по лизингу ниже, чем при получении ипотечного займа. В течение срока действия лизинга, длительность которого может варьироваться от 5 до 20 лет, арендатор выплачивает определенное количество взносов, состоящих из собственно арендной платы и части стоимости жилья. В случае расторжения договора квартира возвращается лизингодателю, а первоначальный взнос и уже выплаченная часть ее стоимости должны быть отданы арендатору.

Большинство лизинговых компаний – это дочерние структуры крупных банков, а самая известная среди них – «ВТБ24 Лизинг». Некоторые застройщики также пытаются развивать эту услугу, но она пока не получила широкого распространения. Абсолютное большинство реализуемых по этой схеме квартир приходится на вторичный рынок. Для девелоперов лизинговые схемы невыгодны по причине растянутости во времени. Слишком длительные сроки возврата стоимости квартиры не устраивают застройщиков, поэтому они привлекают в качестве партнеров лизинговые компании, в частности, тот же «ВТБ24 Лизинг», которые приобретают квартиры для реализации по лизинговым схемам.

Почему лизинг недостаточно популярен в России?

Подводные камни лизинга

Существенный недостаток лизинга состоит в том, что лизингополучатель обретает право собственности на квартиру только после того, как все денежные обязательства по договору будут им выполнены. До этого собственником жилья будет считаться лизингодатель. Зарегистрироваться в квартире до полной выплаты ее стоимости также нельзя, арендатору доступна только временная прописка.

В этом аспекте кроется существенное отличие лизинга от ипотеки. Последняя предполагает, что заемщик сразу после покупки становится собственником жилья. Эта деталь является едва ли не главной причиной непопулярности лизинга в нашей стране. Мало кто из физических лиц хочет начинать долгосрочный проект по покупке квартиры без оформления права собственности. Кроме того, ежемесячный платеж по договору лизинга выше, чем по ипотеке, причем эта разница может достигать 50-60%.

Потенциальных лизингополучателей также отпугивает сложная процедура заключения договора и подводные камни, которые могут здорово осложнить жизнь арендатора. Так, поиском подходящего жилья занимается обычно сам лизингополучатель, что вполне естественно. Однако в этом таится и опасность для заемщика – ведь в случае, если продавец по каким-либо причинам откажется передать квартиру или обнаружится, что собственность имеет обременения, ответственность за срыв сделки ляжет на того, кто занимался подбором жилья, то есть на лизингополучателя. Могут начаться судебные споры, которые, тем не менее, не освобождают его от уплаты взносов по договору лизинга. В итоге лизингополучатель может остаться без квартиры, но с финансовыми обязательствами.

Кроме того, арендатора подстерегают и другие сложности — лизинговая компания может получить в банке кредит, предоставив в качестве залога квартиру, находящуюся в лизинге, что не может обрадовать арендатора. Не исключена также вероятность банкротства компании – в этом случае квартира перейдет в собственность банка, и не факт, что новый собственник захочет продлевать отношения с лизингополучателем.

В случае, если арендатор захочет расторгнуть договор, сделать это будет не так просто. Основанием для расторжения могут стать два повода – нарушение условий договора лизингодателем и недостатки недвижимости, взятой в аренду. Поскольку процедуры расторжения, а также возврата выплаченной стоимости в законе прописаны недостаточно четко, все нюансы следует подробно указать в договоре лизинга. Это поможет избежать неприятностей на случай, если что-то пойдет не так.

Положительные стороны лизинга

Рассмотрим вопрос вместе

Тем не менее, лизинг как способ получить собственное жилье может быть полезен для некоторых категорий населения. Среди его плюсов можно назвать следующие факторы:

  1. Разумный подход к учету уровня доходов клиента. Принимаются в расчет все источники заработка, а не только официально подтвержденные.
  2. Более гибкий график выплат, чем при ипотечном кредитовании. Он может изменяться в течение года, если доход клиента носит сезонный характер, носить дифференцированный или аннуитетный характер.
  3. Собрать пакет документов для предъявления в лизинговую компанию гораздо проще, чем для ипотечного кредита. В обязательном порядке требуются только паспорт, пенсионное свидетельство и ИНН. В дополнение к основным документам могут запросить загранпаспорт и водительское удостоверение, а также подтверждение платежеспособности (выписка с банковского счета и т. д.).
  4. Лизингодателя не интересует кредитная история арендатора, даже если она несколько запятнана.
  5. Стоимость имущества фиксируется договором и остается постоянной на весь период его действия. На нее не влияют ни рост цен, ни скачки валютных курсов, ни другие изменения.

В заключение можно отметить, что российский рынок реагирует на новые способы приобретения недвижимости с большой осторожностью, предпочитая проверенные инструменты. Поэтому говорить о лизинге как об альтернативе ипотеки несколько преждевременно. Это не отменяет того, что в перспективе лизинг вполне может найти свою нишу. Эта схема, к примеру, может быть востребована среди предпринимателей и людей с низким официальным доходом. Для этого нужно распространять среди граждан информацию об альтернативных способах приобретения жилья, повышать финансовую и юридическую грамотность населения.

Квартира в лизинг для физических лиц: как и где приобрести?

Лизинг воспринимается как специфическая форма аренды для бизнеса. Но эта услуга доступна в России и для физ лиц. Для некоторых это может стать отличной заменой ипотеки.

О том, на каких условиях осуществляется лизинг недвижимости для физических лиц, мы расскажем в этой статье.

В чем суть лизинга для граждан?

Определение лизингу дано в ФЗ-194 «О финансовой аренде (лизинге)» от 1998 года. Согласно закону, операция состоит в приобретении компанией-лизингодателем определённого имущества с последующей передачей лизингополучателю за плату. Лизингополучатель пользуется доверенным ему по договору имуществом в личных целях и вносит периодические платежи. Когда последний платёж по графику будет внесён на счёт компании, имущество станет собственностью клиента.

Читайте так же:  Какие документы нужны для развода при наличии несовершеннолетних

Операцию лизинга легко спутать с арендой. Однако договор аренды не подразумевает приобретение имущества арендодателем по просьбе арендатора. Именно наличие дополнительного поручения клиента позволяет классифицировать сделку как лизинговую. Отличие аренды ещё и в том, что чаще всего физические лица заключают договор аренды на непродолжительный срок.

Принятые в 2010 поправки в законодательстве позволили физическим лицам пользоваться этой услугой в своих, некоммерческих целях. Наиболее популярной считается услуга по лизингу автомобилей. Но можно взять таким образом почти любое непотребляемое имущество, за исключением земли и природных объектов.

Каких видов бывает?

Множество факторов позволяет делить договоры лизинга по категориям. Среди них:

  • по типу имущества;
  • по периодичности платежей;
  • по тому, кто несёт на себе расходы по амортизации имущества;
  • по обеспеченности;
  • есть льготы или нет.

Физические лица приобретают в основном движимое имущество. Закон позволяет получить таким способом даже яхту или вертолет, но чаще всего физическим лицам сдаётся автомобиль. Услуга по лизингу жилой недвижимости пока не пользуется особым спросом на российском рынке.

Расходы по амортизации имущества не всегда лежат на лизингополучателе. Этот вопрос является предметом договора. Возможна смешанная форма, при которой стороны несут расходы в равной степени. Хотя чаще всего именно клиент за свой счёт поддерживает квартиру в нормальном состоянии.

По какой схеме работает?

Существуют специальные лизинговые компании, которые зарабатывают на таких операциях. Они получают множество заказов на приобретение дорогого имущества. Деньги на его приобретение берутся в банках под льготные проценты. Имущество приобретается лизингодателем в собственность, а затем передаётся заказчику для использования.

Помимо банка и лизинговой компании в схеме участвует страховая компания. В договоре заранее указывается, какая именно компания будет страховать квартиру.

Кому необходим?

Лизинг является альтернативой другим формам получения имущества во временное пользование. Он необходим людям, которые нуждаются в дорогом имуществе здесь и сейчас. При оформлении квартиры в лизинг не придётся тратить много времени на оформление, потому что собственником является компания. Услуга подойдёт тем, кто слишком занят для формальных процедур, и может потратить больше денег, чем при ипотеке.

Что выгоднее: ипотека, аренда или лизинг?

Зависит от целей, которые преследует физическое лицо. Если имущество нужно в пользование на короткий срок (меньше года), проще взять его в аренду.

Ипотека намного популярнее, потому что дешевле обходится потребителям. Проценты по лизингу недвижимости не отличаются в выгодную сторону от ипотечных, а первоначальный взнос может достигать больших процентов. Взять квартиру в ипотеку при этом намного сложнее, банки с тщательностью проверяют репутацию обратившихся к ним клиентов. Лизинг выгоден тем, кому нужно дорогое имущество на длительный срок, и кому при этом отказывают в ипотечном займе.

Какими преимуществами и недостатками обладает?

Среди особенностей лизинга недвижимости для физических лиц следует выделить следующие.

Как купить квартиру в лизинг?

Чтобы приобрести недвижимость в лизинг, необходимо:

[2]

  1. сопоставить условия в разных компаниях и выбрать оптимальные;
  2. отправить заявку через интернет или явившись в офис, приложить необходимые документы;
  3. подобрать оптимальный график платежей, обязательно предусмотреть в договоре возможность выкупа квартиры;
  4. внести первоначальный взнос;
  5. заселиться в приобретённую компанией квартиру;
  6. исправно вносить платежи;
  7. выкупить через длительный период пользования и оформить сделку в Росреестре.

Какие требования предъявляются?

К покупателю

Обычно к клиентам лизинговые компании предъявляют следующие требования:

  • возраст от 20 до 65 лет;
  • наличие постоянной работы;
  • стабильный доход;
  • гражданство РФ;
  • наличие постоянной регистрации.

К недвижимости

Главным требованием является ликвидность, т.к. недвижимость является объектом инвестирования для лизингодателя.

Вторым важным критерием является то, нужно ли приобретать земельный участок: так как земля не может быть предметом договора лизинга, то купить дома с землёй таким способом не выйдет.

Какие документы нужны?

Для оформления договора нужны следующие документы клиента:

  • СНИЛС;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • справка о доходах.
  • справка о наличии постоянной работы.

При оформлении сделки в некоторых компаниях требуют только первые три документа из списка. Однако при этом повышается первоначальный взнос.

Куда обратиться?

ТОП российских компаний, предлагающих наиболее выгодные условия по лизингу недвижимости для граждан вы найдете ниже:

  • Система Лизинг 24 (https://sl24leasing.ru/leasing/nedvizhimost-dlya-fizicheskikh-lits):
    • для оформления нужны лишь паспорт, ИНН и СНИЛС;
    • сумма сделки до 30 млн;
    • первоначальный взнос от 10%.
  • РЕГИОН Групп Лизинг (http://www.mkb-leasing.ru/products/real_estate/apartment-in-leasing):
    • нужно подтверждение дохода;
    • сумма сделки от 20 млн;
    • при отсутствии поручительства юридического лица первый взнос 50%, при поручительстве 25%;
    • возможен возвратный лизинг.
  • Московский Индустриальный банк (https://www.minbank.ru/info/business/kreditovanie/lizing/standartnye-lizingovye-produkty/lizing-zhiloy-nedvizhimosti):
    • от 1 до 30 миллионов;
    • 50-80% первый взнос;
    • индивидуальные проценты;
    • убывающие платежи;
    • от 1 до 7 лет.

В заключение хотелось бы отметить, что лизинг не обрел широкой популярности у россиян, но своя аудитория у такой услуги есть. Воспользоваться лизингом гораздо проще, чем кредитом. Обратной стороной этого являются лишь повышенные проценты, поэтому оформлять такую услугу клиенту выгодно только в определенных ситуациях.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Источники


  1. Венгеров, А. Б. Теория государства и права / А.Б. Венгеров. — М.: Омега-Л, 2012. — 608 c.

  2. Радько, Т. Н. Теория государства и права в схемах и определениях. Учебное пособие / Т.Н. Радько. — М.: Проспект, 2015. — 776 c.

  3. Ло, Реймонд Фен-Шуй и анализ судьбы; София, 2011. — 224 c.
  4. Микешина, Людмила Диалог когнитивных практик. Из истории эпистемологии и философии науки / Людмила Микешина. — М.: Российская политическая энциклопедия, 2010. — 576 c.
  5. Венгеров, А. Б. Теория государства и права / А.Б. Венгеров. — М.: Новый Юрист, 1998. — 624 c.
Квартира, приобретенная в лизинг — процедура оформления
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here