Классификация кредитных карт и их основные преимущества

Самое главное по теме: "Классификация кредитных карт и их основные преимущества" актуальное в 2019 и 2020 годах понятным языком для непрофессионалов.

Понятие и основное применение корпоративных кредитных карт

Расчеты с использованием пластиковых карт давно получили свою популярность в России. Удобство их заключается в том, что держатель может мгновенно в любой момент осуществлять любые платежи и переводы денежных средств по всему миру. А кредитные карты дают еще и дополнительное преимущество в том, что держатель такой кредитки может выполнить платеж или осуществить перевод средств не только своих, но и заемных банковских. За пользование кредитными средствами он впоследствии должен будет заплатить определенный процент, но некоторые банки предоставляют льготный период, когда средствами можно воспользоваться в рассрочку.

Корпоративными считаются такие карты, которые привязываются к расчетному счету юридических лиц. Она может быть только дебетовой либо на ней может быть открыт допустимый кредитный лимит, в который может уходить организация.

Данная карта используется для оплаты имеющихся расходов у компании, образовавшихся в ходе ведения ею своей хозяйственной деятельности. К таким расходам могут быть отнесены:

  • оплата накладных;
  • оплата транспортных или расходов на командировки сотрудников;
  • оплата представительских расходов;
  • оплата выставленных счетов.

Однако она не может использоваться для следующих выплат:

  • заработной платы своим сотрудникам;
  • социальных выплаты.

Но с данной карты могут быть сняты и наличные средства. Таким образом, по ней легко сформировать отчет за любой период об имеющихся расходах компании.

Порядок оформления

Различные банки предоставляют разные интересные предложения по предоставлению корпоративных карт. Но порядок их оформления во всех кредитных организациях сводится к одному и тому же алгоритму. Порядок действий будет следующий:

  1. Организация должна подписать соглашение с банком о том, что у них будет открыт расчетный счет.
  2. Дополнительно подписывается соглашение о выпуске и определенном порядке обслуживания корпоративной карты. Здесь выбираются и прописываются основные условия обслуживания, дополнительные услуги, стоимость выбранного обслуживания и порядок оплаты.
  3. В соглашении о выпуске карты обязательно прописываются сведения обо всех сотрудниках, которые будут иметь доступ к пластику.
  4. Обязательно нужно создать доверенность на данных лиц о том, что данная компания доверяет им пользование выпущенными картами.
  5. Сами сотрудники компании, которые получат доступ к использованию пластика, должны написать заявления с просьбой о выпуске для каждого из них данных карт.
  6. Помимо этого, нужно предоставить стандартный пакет учредительных и организационных документов для открытия счета.
  7. После изменения своего расчетного счета каждая компания обязана уведомить об этом налоговые органы. На уведомление предоставляется 7 рабочих дней. Если данное требование не соблюсти в установленный срок, налоговые органы могут наложить штраф в размере 5 тысяч рублей.

Возможное количество выпущенных карт, привязанных к одному счету, устанавливается индивидуально каждым банком. Однако многие не ставят конкретные лимиты для привлечения наиболее крупных участников бизнеса.

Преимущества

С помощью использования таких карт организации получают множество преимуществ. Поэтому в последнее время они получают большую популярность среди представителей бизнеса. К основным плюсам использования корпоративного пластика можно отнести следующие моменты:

За все это удовольствие обязательно придется платить. Однако расходы за обслуживание одной карты обычно сводятся к 1-3 тысячам рублей. А эти расходы бывают значительно ниже, чем заработная плата кассиру, который вынужден принимать денежные средства и выдавать их сотрудникам под отчет.

Отрицательные моменты

Пользователи данной банковской услуги уже выделили основные минусы, связанные с введением корпоративного пластика в своих организациях. К ним относятся следующие моменты:

  1. Если не установлены лимиты для каждого сотрудника, то возможен перерасход средств, так как работники имеют уверенность, что у них достаточно средств, и не стараются сэкономить там, где это можно.
  2. Не всегда бывает легко увидеть своевременно нецелевую растрату корпоративных средств сотрудниками. Но данную проблему легко можно решить, установив необходимый контроль над каждым списанием средств.
  3. Отсутствие льготного периода при открытом возможном кредитном лимите может привести к тому, что компания должна будет выплачивать высокие проценты за пользование средствами банка.
  4. Дополнительные расходы на обслуживание каждой выпущенной пластиковой кредитки.
  5. Сложности для бухгалтеров при расчете расходов, произведенных в валюте. Подача налоговой декларации требует документального подтверждения расходов при определенных видах налогообложения. В связи с этим суммы по чекам, полученным за границей, не будут совпадать с суммами по снятию средств из-за различного курса конвертации.

Эти незначительные минусы можно легко исправить, если в компании будут работать профессионалы своего дела, а также будет осуществляться своевременно контроль над всеми расходами, произведенными с корпоративной карты.

Сотрудники должны не только устно подтверждать растрату средств, но всегда предоставлять документальное подтверждение стоимости и необходимости произведенных расходов. В этом случае ни один сотрудник не рискнет потратить деньги компании на свои личные цели.

Кредитная карта

Активное распространение пластиковые карточки получили в России в последнее десятилетие. Более половины из всех выпущенных банковских карт являются кредитными. Пластик позволяет осуществлять самые различные операции по оплате, а также, дает возможность получить дополнительное финансовое вознаграждение в виде бонусов.

Наша статья расскажет о том, что такое кредитная карта, для чего она нужна, и как оформить данный платежный инструмент. Какие виды кредиток сегодня банки предлагают к оформлению.

Что такое «кредитка», и какие виды карт бывают?

Для начала стоит прояснить, что кредитная карта – это пластиковая карточка, на которую зачислятся заемные средства. Кредитором в этом случае выступает банк, и, по сути, такой формат является прекрасной альтернативой потребительской ссуды. Размер лимита, который устанавливается по карте, напрямую зависит от степени платежеспособности соискателя, а также от наличия положительной кредитной репутации. По статистике, сегодня в мире на каждого человека приходится порядка трех кредитных карт. Наиболее распространенными вариантами считаются такие карты, как:

  • VISA International;
  • MasterCard Worldwide.

Помимо такой классификации, существует еще и классификация по функциональности, по условиям обслуживания и дополнительным услугам. Стандартными разновидностями кредиток считаются:

  • electron – электронные;
  • classic – классические;
  • gold – золотые;
  • platina – платиновые.

Каждый вариант имеет свои особенности. Самыми востребованными считаются классические карточки, а наиболее привилегированными — платиновые кредитки. Чаще всего, после выдачи пластика, банки могут увеличить изначально установленный лимит. Такое решение принимается в срок от 3-ех до 12-ти месяцев. Если за это время держатель карты не нарушает установленную платежную дисциплину, то доверие банка существенно возрастает, а значит, кредитор может предложить клиенту ссуду на большую сумму.

Читайте так же:  Изменение пенсий военнослужащим

Какие преимущества и возможности есть у кредитной карты?

Несомненно, пластик с кредитным лимитом — это многофункциональный инструмент с большим количеством возможностей и функций. Использование такого платежного инструмента, позволит осуществить следующие действия:

  • оплата любых товаров и услуг, если торговая точка или офис оснащены специальным терминалом или оборудованием;
  • получение дополнительных скидок, бонусов, льгот, прописанных в условиях пользования картой;
  • во время поездки за границу нет необходимости отчитываться о сумме наличных, которые взяты для пользования. На карте может содержаться практически любая сумма;
  • деньги обменивать во время зарубежных поездок не требуется, поскольку банкомат выдаст необходимую сумму валюты после проведения конвертации;
  • для каждой карты устанавливается специальный период бесплатного пользования. Стандартные сроки составляют 20-50 дней, во время которых пользователь может не платить проценты.

Дополнительными преимуществами любой кредитки считаются возможности пользования таким сервисом, как мобильный банк. Для этого достаточно зайти в личный кабинет и просмотреть все операции совершенные при помощи платежного инструмента. Несколько слов стоит сказать о, так называемой ко-брединговой карты, которая имеет характеристики обычной кредитки и дисконтной карточки. Именно у такого пластика предусмотрено большое число привилегий и скидок при оплате услуг и товаров в различных торговых точках и заведениях.

Как оформить кредитку?

После принятия решения об оформлении пластика с кредитным лимитом, соискателю стоит выбрать банк, который предоставляет подобную услугу и направить туда заявление на кредит. Сделать это можно в режиме онлайн, однако, в любом случае потребуется отправиться в отделение для получения самой карточки.

Помимо заявки необходимо будет представить справку о доходе, паспорт гражданина РФ, а также другие дополнительные документы, прописанные в требованиях банка. Как правило, решение по обращению принимается достаточно быстро кредитку можно получить в день обращения. При помощи карточки можно будет оплачивать различные товары, однако, переводить средства на счет другой карты нельзя.

Как оплачивать ссуду по кредитной карте?

Существенным моментом является минимальным платеж. По прошествии льготного периода, ежемесячно, на сумма долга начисляется процент. Банк в расчетную дату присылает уведомление о необходимости внесения минимального взноса и указывает крайний срок оплаты. Как правило, размер платежа составляет порядка 10% от общей задолженности на расчетную дату плюс начисленный проценты. Что касается процентной ставки, то здесь размер ее может определяться в диапазоне от 15 до 33%. У отдельных финансово-кредитных учреждений, данный показатель намного выше.

Срок, в течение которого, заемщик обязан погасить долг, называется платежным периодом. Льготный период начинает действовать лишь в том случае, когда по карте производились только безналичные расчеты и средства не снимались.

Заключение

В заключении стоит отметить, что при утери кредитки можно будет обратиться в банк для оформления новой карты, но при этом, держателю стоит помнить, что ему придется платить комиссию за остановку операций по платежному инструменты, а также, некоторую сумму за перевыпуск пластика.

Классификация кредитных карт и их основные преимущества

Многие граждане России привыкли жить в кредит и часто пользуются заемными средствами. Постоянно оформлять заявку на получение денежной суммы бывает неудобно, так как для этого требуется постоянно собирать необходимые документы, посещать офис банка, тратить время на ожидание ответа кредитной организации. Поэтому банки часто оформляют гражданам кредитные карты с одобренным максимальным лимитом по ней. Держатель карты может в любой момент обналичить денежные средства либо воспользоваться ими для оплаты товаров и услуг.

Принципиальные отличия

Если начать изучать все кредитные продукты, предлагаемые кредитными организациями, то можно заметить, что существует множество различных вариантов. Для того чтобы выбрать наиболее выгодную и удобную для себя карту, необходимо хорошо в них разбираться. Если знать основные критерии пластика, которые необходимы его держателю, можно достаточно быстро сравнить имеющиеся предложения банков и выбрать подходящий вариант.

Изначально важно знать, что существует 2 основных типа пластиковых карт:

В первом случае средства на карте будут появляться за счет внесения их держателем карты либо переводом их туда по его поручению третьими лицами. Осуществлять безналичный расчет и снимать наличные средства можно только в том объеме, который имеется на карте.

Во втором случае держатель пластика может хранить и свои сбережения на нем, однако в случае необходимости он имеет возможность воспользоваться заемными банковскими средствами в установленном пределе.

Основные классификации

Если разбираться далее, то кредитные карты могут выпускаться различными организациями. По своему правовому статусу они бывают:

Все банки обязательно получают лицензию, которая выдается Центральным Банком. На них распространяются особо строгие требования и контроль. Поэтому контроль над проведением возможных схем махинаций у таких организаций намного строже. А соответственно, клиенты банков рискуют намного меньше, чем клиенты небанковских организаций, таких как Билайн, МТС.

Также важно знать, что все средства вкладчиков банков подлежат обязательному страхованию. Поэтому хранить собственные средства необходимо на банковских картах. В случае банкротства этой кредитной организации средства вкладчикам будут возвращены в установленных размерах.

Также различия между кредитным пластиком может заключаться в следующем:

  1. Платежная система. Наиболее распространенными во всем мире считается Visa и MasterCard. Однако в связи с недавней историей по поводу введения антироссийских санкций Россия разработала свою платежную систему Мир. Соответственно, можно выделить всемирные карты и локальные.
  2. Различный функционал. Все кредитки выполняют функцию временного кредитования людей. Однако при этом каждая из них может иметь различные условия и дополнительные функции. Исходя из них, составляется классификация. Выделяют стандартные, золотые, платиновые и кобрендинговые.
  3. По типу самого пластика. Он может быть стандартный или чиповый. Стандартные содержат только магнитную полосу, на которой хранится информация, дающая доступ к средствам. Чиповые содержат кроме полосы еще и специальный чип, на котором хранится в разы больше информации. Такой пластик считается более надежным против мошеннических схем.

Выгодность пользованием кредиткой необходимо просчитывать с учетом всех платных комиссий, которые предусмотрены данным договором. Кроме этого, может взиматься плата за ее обслуживание и прочие дополнительные услуги. И, конечно, большую роль играют проценты, которые начисляются на используемые кредитные средства.

Особенности карт

При выборе и сравнении карт важно учитывать их основные особенности, которыми они наделены. К таким относятся:

Также карты могут иметь и другой функционал, которым они будут отличаться друг от друга. Узнать подробные условия каждой кредитки можно на официальных сайтах кредитных организаций.

Способы расчета

Существует 2 основных доступных способов расчета по кредитке:

Читайте так же:  Быстрая и удобная онлайн уплата транспортного налога

Традиционно для кредитных организаций безналичные расчеты являются более выгодными. Поэтому многие кредитки предоставляют возможность снятия наличных средств без льготного периода, проценты за пользование средствами начисляются с первого дня пользования.

Зато при безналичных расчетах практически все банки выступают эквайрером. При этом увеличиваются их доходные статьи по операциям с картами. Под эквайрингом понимается следующая схема:

  1. Держатель кредитки предъявляет пластик при оплате счета за услугу или определенный товар.
  2. Далее держатель кредитки подтверждает снятие и перевод денежных средств данной организацией путем ввода пин-кода.
  3. Обязательно подписывается чек продавцом и покупателем. Чек выдается всегда в 3 экземплярах, и каждый из них должен быть подписан обеими сторонами.
  4. Далее банк, получивший денежные средства, возмещает продавцу стоимость оплаченных товаров или услуг. Он является эквайером в данной сделке.
  5. А эквайер получает компенсацию по всем расходам от кредитной организации, которая является эмитентом данной кредитки.
  6. Далее эмитент выставляет счет держателю кредитки, либо средства начинают автоматически списываться согласно подписанному между ними соглашению.

Если схема эквайринга отсутствует, то денежные средства проходят напрямую через расчетный счет компании и банк, выпустивший данную кредитку.

При расчете затрат по взятому кредиту с помощью таких видов карт важно учитывать и дополнительные расходы, которые будут суммироваться к основной сумме переплаты по начисленным процентам. В дополнительные затраты входят:

  • плата за обслуживание, которая обычно взимается ежегодно;
  • установленные соглашением комиссии за совершение определенных операций;
  • страхование жизни, трудоспособности, которые могут быть навязаны кредитными организациями для получения заемщиком наиболее выгодных условий;
  • штрафные санкции в случае несвоевременной уплаты очередного платежа.

Безусловно, итоговая сумма переплаты по кредитке будет значительно выше, чем по обычному потребительскому кредиту. Это связано с ее определенными преимуществами, а также с повышенным риском банка.

Преимущества использования кредитных карт

В современном мире пластиковая карта – неотъемлемый атрибут быстрого и удобного безналичного расчета.

Большая часть населения получает зарплату, социальные пособия и прочие выплаты на дебетовую карту, о которой знают практически все.

А вот на предложение сотрудника банка завести еще и кредитку, большинство граждан обычно отвечают отказом.

Это связано с тем, что люди плохо осведомлено о выгодах и возможных дополнительных бонусах при ее правильном использовании.

Так в чем заключаются преимущества кредитных карт?

И являются ли они полезным и необходимым банковским продуктом?

Важная особенность, которая делает кредитную карту незаменимой – это возможность тратить большее количество средств, чем имеется в наличии.

Другими словами, человек получает возможность пользоваться деньгами банка, которые по сути берутся в долг.

Обычно кредитки имеют определенный лимит, который возобновляется после погашения существующей задолженности.

[1]

В итоге клиенту нет надобности отправляться снова в финансовое учреждение, чтобы оформить очередной заем.

Большинство российских банков выпускают кредитные карты VISA и MasterCard.

Обычно заявки рассматривается довольно быстро и уже через несколько дней клиент сможет воспользоваться фиксированной суммой денег.

Лимит устанавливается исходя из платежеспособности владельца карты.

Тем, кто еще сомневается, нужно ли обзаводиться подобным банковским продуктом, следует ознакомиться с основными преимуществами кредитки.

Средства на карте дают свободу выбора.

То есть человек всегда может приобрести желанную вещь, даже при отсутствии необходимой суммы.

Естественно, что потом деньги придется возвращать, но зато нужный предмет уже будет куплен.

Это же касается срочного ремонта, отдыха и прочих целей, для которых финансы требуются в максимально сжатые сроки.

Кроме этого, владелец карты имеет возможность получать многоразовый кредит, без длительного оформления документов в банке.

Кредитные средства всегда способны выручить в случае непредвиденных расходов.

[2]

Еще кредитку можно использовать в качестве дебетовой карты, располагая на ней личные финансы.

Кредитная сумма будет доступна после того, как на счете закончатся деньги клиента.

Несомненным плюсом подобных банковских продуктов является льготный период, во время которого клиент может пользоваться деньгами без начисления процентов.

То есть кредитные средства на определенный срок предоставляются банком фактически бесплатно.

В целом, правильное использование кредитных карт, знание тарифов и условий способны принести очевидные выгоды и преимущества для обывателей.

Поиск по сайту

Классификация кредитных карт

Есть много способов расширить свои финансовые возможности в случае временных затруднений. Потребительские кредиты под маленький на первый взгляд процент, разнообразные отсрочки и рассрочки выплат предполагают приобретение какого-либо товара. Но что делать, если нужен не товар, а деньги? Диапазон банковских услуг стабильно растет, при этом одним из самых популярных продуктов среди населения остается кредитная карта.

Кредитка – это способ пользоваться денежными ресурсами банковского учреждения в рамках времени, определенных договором. Частично такие же функции выполняют дебетные и зарплатные карты с возможностью овердрафта, то есть, перерасхода средств. Кредитный лимит определяется банком соответственно уровню платежеспособности клиента. По этому критерию карты делятся на несколько видов.

Электронные – карты с минимальными опциями возможностей и услуг, зато их обслуживание также стоит недорого. Чаще всего их обладатели – клиенты с нулевой кредитной историей и ограниченным доходом.

Классические (массовые) кредитные карточки принадлежат к определенной платежной системе (обычно VISA или Mastercard), о чем свидетельствует нанесенный на них логотип. Этот платежный инструмент более универсален и позволяет рассчитываться в торговых точках, реальных и виртуальных, а также пользоваться услугами банкоматов, находясь за рубежом.

Золотые, платиновые и элитные кредитки – карты высокого и очень высокого уровня, которые обладают дополнительными преимуществами, отличаются высоким уровнем лимита и обслуживания. Стоит их держание также недешево, однако престиж обладания этими картами оправдывает затраты.

Одной из определяющих особенностей тарифного плана кредитной карты является льготный период – время, отведенное на беспроцентное погашение займа. В случае если возврат денег в срок невозможен, банком определяется минимальный необходимый взнос. После уплаты его сумма вычитается из полной суммы кредита, а на остаток начисляются проценты за пользование.

Типы кредитных карт. Основные характеристики

Универсальная кредитная карта

Кредитная карта позволяет своему владельцу всегда иметь при себе дополнительные денежные средства. Оформив карту, Вы получаете возможность воспользоваться кредитом именно в тот момент, когда это необходимо.
На сегодняшний день кредитные карты являются самым распространенным платежным инструментом во всем мире. Основным преимуществом данного типа банковских карт является возможность совершать покупки за счет средств Банка.

Видео удалено.
Читайте так же:  Наказание за ксенон штраф или лишение
Видео (кликните для воспроизведения).

Для каждого Клиента оформившего карту, Банк устанавливает индивидуальный кредитный лимит. Сумма лимита зависит от пакета документов, подтверждающих уровень дохода держателя карты.

Программа “Универсальная кредитная карта” позволяет использовать кредитный лимит по ставке 0% годовых до 50 дней с момента совершения покупки по карте. Так называемый Льготный период до 50 дней не имеет ограничений по количеству использований. Подробнее о Льготном периоде.

Универсальную кредитную карту мы рекомендуем использовать в качестве дополнительного или резервного источника денежных средств. Если у Вас нет под рукой собственных средств или потребуются дополнительные, Вы всегда сможете воспользоваться кредитным лимитом бесплатно до 50 дней.

Обзор кредитных карт

Сумма кредитного лимита от 10 000 до 500 000 рублей

Типы банковских карт

  • VISA Electron
  • VISA >Преимущества и недостатки

Visa Classic

  • Оптимальное сочетание качества, стоимости обслуживания и надежности.
  • Персонализация карт данного типа производится методом эмбоссирования – данные о владельце карты наносятся на пластик специальным прессом.
  • Используя карту Visa >VISA Gold
  • Золотая карта является символом престижа и показателем состоятельности ее владельца.
  • Банковская карта Visa Gold позволяет производить оплату товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях по всему миру, снимать наличные в банкоматах и кассах любого банка, совершать расчеты через Интернет, производить бронирование автомобилей, гостинец, авиа и железнодорожных билетов.
  • Visa Gold идеально подходит для совершения покупок в торговых сетях среднего и высокого ценового сегмента. Владельцам данного типа карт предоставляются специальные условия и привилегии: лучший столик в роскошном ресторане, эксклюзивный шопинг, аренда премиальных автомобилей, первоклассный отдых и все это со скидкой до 50%.

VISA Electron

  • Демократичная карта для каждодневных электронных расчетов, обеспечивающая надежный контроль за денежными средствами благодаря обязательной авторизации всех операций.
  • Позволяет оплачивать покупки по всему миру, получать наличные в банкоматах и кассах любого банка, платить в виртуальных магазинах.
  • Идеально подходит в качестве второй банковской карты.
  • Льготный период кредитования до 50 дней Процентная ставка 0% годовых в течение льготного периода;
  • 18-25% годовых после льготного периода
  • Срок действия карты 2 года

Требования к клиенту

  • Гражданство РФ
  • Возраст клиента:
    • для женщин от 21 года на момент предоставления кредита до 55 лет на момент окончания кредитного договора;
    • для мужчин от 21 года на момент предоставления кредита до 60 лет на момент окончания кредитного договора;

Перечень документов, предоставляемых клиентом для оформления кредитной карты

Обязательные документы:

  • Анкета на оформление кредитной карты
  • Паспорт гражданина РФ
  • Водительское удостоверение или страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, или военный билет (обязателен для мужчин в возрасте до 27 лет включительно)

Дополнительные документы:

  • В случае предоставления кредита на сумму от 60 000 до 150 000 рублей – справка о доходах (по форме 2-НДФЛ или в свободной форме *)
  • В случае предоставления кредита на сумму свыше 150 000 рублей – справка о доходах (по форме 2-НДФЛ или в свободной форме *), копия трудовой книжки, заверенная работодателем

Основные характеристики

  • Срок действия карты – 2 года
  • Тип пластиковой карты: Visa Electron, Visa >Комиссии

Согласно тарифам по обслуживанию банковских карт. Минимальная сумма кредитного лимита 10 000,00 рублей Максимальная сумма кредитного лимита 500 000,00 рублей
Сумма лимита определяется Банком индивидуально для каждого Заемщика с учетом его платежеспособности. Льготный период кредитования До 100 дней. Действие льготного периода распространяется на все виды операций с использованием банковской карты, за исключением операций по выдаче наличных.

Погашение кредита

  • Клиент должен ежемесячно до 20 числа включительно вносить в погашение Минимальный платеж.
  • Окончательный расчет по погашению процентов за пользование Кредитом, Клиент обязан осуществить не позднее дня окончания срока действия карты.
  • В день окончания срока действия Карты, Карта автоматически блокируется, и Клиент обязан полностью погасить задолженность по процентам и сумме основного долга Кредита.
  • В случае изменения срока действия Карты при перевыпуске карты в связи с утерей, датой окончательного погашения кредита является дата окончания срока действия первоначальной карты. Досрочный возврат кредита и расторжение Договора о выдаче банковской карты «Универсальная карта» Осуществляется без применения штрафных санкций, (проценты начисляются за фактическое пользование кредитом) Минимальный платеж 5% от суммы предоставленного непросроченного кредита на конец отчетного периода плюс проценты за пользование кредитом плюс непогашенная просроченная задолженность.

* – справка должна содержать дату составления, наименование, адрес и номера контактных телефонов организации-работодателя, должность и ФИО лица, подписавшего справку, фирменную печать организации-работодателя.

Предложения по кредитным картам от разных банков

Подавайте заявку сразу в несколько банков, это увеличит Ваши шансы на получение кредитной карты. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Сентябрь 2019 года информация.

Классификация кредитных карт

Все кредитные карты классифицируют по нескольким функциям: виду, типу, предназначению и платежной системе. Стандартные карты – карта позволяет совершать любые денежные операции, включая оплату за товары и услуги, с помощью магнитного кода. В этом коде зашифрована информация о банковским счете и с его помощью происходит взаимодействие с банкоматом.

Классификация кредитных карт по типу

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
    • Московская область: +7 (499) 938-42-57
    • Ленинградская область: +7 (812) 467-32-98

Чиповые карты – карты, в которых, наряду со стандартной магнитной полоской, присутствует еще и микропроцессор. С помощью этого микропроцессора такие карты увеличивают количество зашифрованной информации более чем в восемьдесят раз. Чиповые карты – самые надежные, так как обеспечивают максимальную сохранность средств от мошенников.

Каждый банк предлагает индивидуальные программы для своих клиентов, а узнать условия кредитных карт тинькофф теперь можно не только в отделении банка, но и с помощью удобного интернет-приложения. Здесь же можно открыть расчетный счет или подать заявку на открытие кредитной карты любого типа.

Читайте так же:  Налоговые вычеты — кому предоставляются и как начисляются

Классификация карт по платежной системе

Все платежные системы подразделяются на международные и локальные. Международные системы действуют в любой стране мира, что особенно удобно для путешественников и людей, часто покидающих пределы своей страны. Самыми известными международными системами считаются Visa, MasterCard.

Локальные платежные системы обеспечивают доступ к карте только в определенном банке. Например, Сберкард – карты, которые принимаются только в отделениях Сбербанка. Чем выше «статус» банковского учреждения, тем больше пунктов предоставляется клиенту для денежных расчетов.

Классификация карт по преимуществам

Кредитные карты бывают простыми, золотыми и даже платиновыми. Каждая новая ступень наделяет карту новыми полномочиями и дополнительными преимуществами. Например, простые карты имеют стандартный набор услуг, а вот карты платиновые гарантируют держателю круглосуточную поддержку банковского работника, услугу «консьерж», с помощью которой можно вызывать такси или получить любые справочные сведения, а также скидки и дополнительные бонусы при осуществлении покупок. Кроме того, платиновые кредитные карты предусматривают страховку держателю при выезде за рубеж. Самыми привилегированными на сегодняшний день считаются кобрендинговые карты, которые соединены с бонусными системами.

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

Сущность и классификация банковских кредитных карт

Банковская карта – это пластиковая карта, которая обязательно привязана к одному расчетному банковскому счету. Ее можно использовать для оплаты услуг или товаров, а так же для снятия наличных.

Кредитные – эти карты используются для доступа к заемным деньгам, которые во время совершения платежа автоматически берутся в долг у банка, однако эти средства необходимо будет вернуть[9].

Виды кредитных карт:

1. Виды кредитных карт по международным платежным системам. В мире общепризнаны два гиганта по карточным платежным системам:

В России больше распространены кредитные карты VISA.

2. Виды кредитных карт по категории средств. При этом различают дебетовые карты и кредитные карты[14].

Кредитные карточки выпускаются для платежеспособных потребителей. Их использование позволяет им иметь автоматически возобновляемый кредит без специального обеспечения для покупок. Они могут также применяться для получения кредита в форме наличности в тех финансовых учреждениях, которые являются членами соответствующей системы. К потенциальным владельцам предъявляются достаточно жесткие требования в отношении их кредитоспособности. При принятии решения о выдаче тому или иному лицу кредитной карточки банк тщательно проверяет и анализирует такие данные, как средний годовой доход, кредитная история, жилищные условия, род занятий, семейное положение, наличие банковского счета и т.д.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией — эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Кредитная карточка предусматривает нулевой исходный остаток на карточном счете. Все операции записываются в кредит, который держатель карточки должен погашать на определенных условиях.

Дебетовые карточки предназначены для немедленной оплаты товаров, работ и услуг путем прямого списания средств с текущего счета владельца карточки, на счет его кредитора в пределах имеющейся там суммы. В этом случае при недостаточности средств расчеты банком производиться не будут, так как лимит, вносимый при открытии счета, снижаться не может, а обязательств по кредитованию клиента банк на себя не принимал.

В отдельных банках при наступлении определенных условий дебетовая карточка может превратиться в кредитную карту. Это значит, что банком при расчетах с использованием карты может быть предоставлен кредит, размер которого банк также определяет индивидуально. Величина кредита, к примеру, может зависеть от и сумм постоянных остатков на специальном карточном счете и регулярности пополнения лимита.

Основное отличие этих видов кредитных карт в том, что с дебетовой картой вы не можете залезать в долг перед банком, а с кредитной картой можете пользоваться кредитными средствами в пределах установленного вам банком лимита [34].

На практике используется и смешанные карты — кредитные карты с возможностью пополнения личными средствами. Это удобно, когда вы едете, например, за границу и не знаете, в какую сумму точно уложитесь. Вы пополняете такую карту своими средствами, однако если они вдруг закончатся, вы имеете возможность «влезть» в кредит по этой карте [32].

Далее остановимся на использовании кредитных карточек, т.е. с возможностью кредитования.

3. Виды кредитных карт по возобновляемости доступных средств. Тут кредитные карты делятся на револьверные карты и неревольверные.

Что такое револьверная кредитная карта? Это карта с возобнавляемым кредитом.

Рассмотрим пример: банк одобрил вам какой-то кредитный лимит по карте (кредитный лимит — сумма, в пределах которой вы имеете право залезать в долг). Вот вы использовали этот лимит и потом в срок погасили его. Как только прошло полное погашение кредита по карте, на вашем карточном счету снова доступна сумма в пределах вашего лимита. Т.е. эдакий принцип револьвера: выстрелил (потратил средства), зарядил (погасил в срок), барабан автоматически повернулся на новый заряд (стали доступны новые средства с тем же лимитом). На данный момент большинство кредитных карт — именно револьверные.

4. Виды кредитных карт по отсрочке погашения. Различают кредитные карты с льготным периодом кредитования и без льготного периода.

Что такое кредитная карта с льготным периодом кредитования? Это карта, по которой банк дает вам период после момента «влезания» в долг, в течение которого проценты не начисляются. Обычно этот период составляет от 21 до 60 дней. Т.е. в течении этого периода вы можете погашать долг без процентов: взяли 100 рублей, отдали ровно 100 рублей, но не позднее границы льготного периода. Если же не погасите все в срок, то зачастую банк предъявит оплатить проценты за весь период.

Соответственно, кредитная карта без льготного периода подразумевает, что проценты вам капают начиная с первого же дня после «влезания» в долг.

5. Виды кредитных карт по бонусам. В этой градации различают совместные (или, кобрэндинговые) кредитные карты и обычные. Обычно кобрэндинговые карты — это карты, выпускаемые при участии сторонних компаний, заинтересованных в привлечении новых клиентов и предлагающих свои бонусы владельцам таких карт [29].

Например, в России распространенный пример кобрэндинговых карт — это банковские карты, выпущенные совместно с авиакомпаниями. Это востребованный продукт, т.к. с одной стороны кредитная карта часто необходима в путешествии, а с другой стороны, люди на чем-то летают в эти путешествия. И выгода для владельца карты в том, что при пользовании такой картой ему начисляются бонусные баллы на авиаперелеты. Эти бонусы затем превращаются в скидки на авиабилеты.

Читайте так же:  Всё про обменную карту беременной — для чего используется

6. Виды кредитных карт по статусу и обслуживанию. Пожалуй, самая известная в быту градация. Тут виды кредитных карт делятся на:

— Элитные карты ограниченного тиража.

Между собой они отличаются не только статусом и уровнем престижа, но и мерой обслуживания, комиссиями за использование, кредитными лимитами, мерами защиты и т.д

7. Виды кредитных карт по накоплению и экономии. Здесь виды кредитных карт делятся на:

— смешанные карты с возможностью накопления;

— кредитные карты с функцией cash back;

Карты с возможностью накопления подразумевают, что если карта пополняема личными средствами (смешанная или дебетовая), то на внесенную вам сумму каждый месяц начисляется небольшой процент — т.е. имеет место банковский вклад.

Кредитные карты с функцие cash back позволяют вам вернуть часть денег за покупку на свой карточный счет. Суммы эти конечно малы (в среднем до 1%) и введены для стимулирования клиента на покупки[21].

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом.

Многими банками допускается овердрафт — перерасход кредитуемых средств. Разумеется, пользование кредитными ресурсами осуществляется также под проценты, причем в данном случае — повышенные.

Основные участники системы карточных расчетов: владелец карточки; банк-эмитент; предприятие торговли или сферы услуг (торговец); банк-эквайр (банк обслуживающий торговое предприятие) (Приложение А).

Права и обязанности сторон в системе карточных расчетов.

1. Может использовать карточку для оплаты товаров или услуг, предлагаемых другими участниками карточного соглашения, а так же получения у банка кредита в налично-денежной форме в пределах установленного лимита;

2. Может погасить свою задолженность банку по покупкам в течении льготного периода без уплаты процентов;

3. Может воспользоваться продленным кредитом банка (за пределами льготного периода с уплатой установленных процентов);

4. Обязан погасить долг и проценты в соответствии со схемой, определяемой соглашением;

5. Банк эмитент карточки (здесь и эквайр);

6. выдает карточку после тщательной проверки финансового положения и оценки кредитоспособности клиента;

7. Открывает владельцу карточки специальный счет, на котором учитываются все операции с карточкой;

8. Ежемесячно высылает клиенту выписку с указанием размеров задолженности, сумм и сроков погашения долга;

9. Обязуется оплачивать счета торгового предприятия по покупкам сделанным с применением карточек за вычетом комиссионных сборов (дисконта);

10. Может отказаться от оплаты торговых счетов, если нарушены какие-либо условия соглашения (например превышен лимит покупки без соответствующего разрешения на это банка эмитента);

11. Торговое предприятие участвующее в соглашении;

[3]

12. Обязуется принимать карточки в уплату за товары и услуги и проводить авторизацию (получать разрешение) в предусмотренных соглашением случаях;

13. Обязуется изъять карточку если есть подозрения, что предъявитель не является законным его владельцем;

14. Может предъявлять банку для оплаты торговые счета для получения по ним денег немедленно;

15. Обязан хранить конфиденциальную информацию о клиенте [40].

Рассмотрим общие правила работы с кредитной карточкой.

1. Клиент банка представляет в банк заявку на получение банковской кредитной карточки. Форма заявки определяется банком. Сведения приведенные клиентом, используются банком для оценки кредитоспособности клиента и определения величины устанавливаемого лимита.

2. При положительном решении вопроса банк открывает клиенту специальный карточный счет. Одновременно изготавливается персональная пластиковая карточка, на которую заносится необходимая информация: фамилия и имя владельца, номер карточного счета, срок действия карточки.

3. Банк- эмитент устанавливает два вида ограничений: общий кредитный лимит суммы непогашенной задолженности по карточному счету, который должен соблюдаться в течении всего периода действия карточки и разовый лимит на сумму одной покупки. Различным клиентам устанавливаются разные кредитные лимиты в соответствии с принятыми банком стандартами кредитоспособности.

В момент покупки товара или услуги владелец карточки предъявляет карточку. Продавец печатает торговый счет, на котором с помощью специального устройства отпечатываются сведения с карточки. Торговый счет изготавливается в трех экземплярах. Первый экземпляр получает владелец карточки, второй остается у продавца, третий отсылается банку — эквайру.

Банк торговца (эквайр) получает от своего клиента ежедневно или в другие установленные сроки надлежащим оформленные торговые счета. Эти счета рассматриваются банком как эквивалент денежных сумм, которые подлежат немедленному зачислению на счет торговца. При оплате счетов с торговца удерживается особая комиссия (дисконт) в размере от 2 — 5% от суммы сделки [41].

В конце каждого месяца банк осуществляет процедуру биллинга, то есть посылает владельцу карточки специальную выписку с его карточного счета с указанием всех операций, произведенных за период, а так же сумм и сроков погашения задолженности.

Таким образом, рынок современных банковских кредитных карт достаточно разнообразен и служит для современного потребителя активным помощником в разнообразии потребления различных услуг и приобретения товаров.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Дата добавления: 2016-04-03 ; просмотров: 1785 | Нарушение авторских прав

Источники


  1. Ганапольский, М.Ю. Правосудие для дураков, или Самые невероятные судебные иски и решения / М.Ю. Ганапольский. — М.: Астрель, АСТ, 2014. — 972 c.

  2. Правоведение. Учебное пособие. — М.: ГЭОТАР-Медиа, 2013. — 400 c.

  3. CD-ROM. Лекции для студентов. Юридические науки. Диск 1. — Москва: Высшая школа, 2016. — 251 c.
  4. Понасюк А. М. Медиация и адвокат. Новое направление адвокатской практики; Инфотропик Медиа — М., 2012. — 370 c.
  5. Краев, Н. А. Комментарий к Федеральному закону «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» (постатейный) / Н.А. Краев, А.Н. Борисов. — М.: Деловой двор, 2015. — 160 c.
Классификация кредитных карт и их основные преимущества
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here