Каско с франшизой понятие, виды, плюсы и минусы страхования

Самое главное по теме: "Каско с франшизой понятие, виды, плюсы и минусы страхования" актуальное в 2019 и 2020 годах понятным языком для непрофессионалов.

Что такое франшиза в КАСКО и как она работает

Страхование КАСКО с франшизой становится все более популярным среди россиян из-за возможности существенно сэкономить. Но страховые агенты не всегда способны объяснить суть данного предложения простыми словами, и в результате многие автовладельцы предпочитают оплачивать полную стоимость страховки, так и не разобравшись в том, что же им предлагали.

Тот факт, что франшиза родом из мира бизнеса сам по себе создает ореол таинственности вокруг этого понятия. А разговоры о том, что она может быть как выгодной, так и не очень, только подливают масла в огонь. Попробуем разобраться во всех тонкостях этого предложения, чтобы выяснить, нужна ли все-таки эта страховая услуга или без нее можно обойтись.

Что такое франшиза в страховании?

В предпринимательской деятельности франшиза неразрывно связана с получением определенных льгот за некоторую плату или комплекс ответных услуг. Если говорить о страховании, то здесь франшиза определяет степень участия страхователя в риске, который ложится на плечи страховщика.

Простыми словами, франшиза в страховании КАСКО – это часть ущерба, которую автовладелец при наступлении страхового случая оплачивает самостоятельно.

В обмен на это гражданин получает скидку на покупку страхового полиса КАСКО, размеры которой могут быть весьма существенными. Величина дисконта будет зависеть от степени риска, который берет на себя страхователь.

Размер франшизы обязательно прописывается в договоре и может быть выражен как в процентах, так и в виде фиксированной суммы. Среднее значение этого показателя составляет 10% от суммы страхового возмещения. То есть если общая сумма ущерба оценивается в 80 тыс. рублей, то страхователь получит в качестве возмещения только 72 тысячи. Это общая иллюстрация подобных договорных отношений, а практическое урегулирование конкретного страхового случая будет зависеть от вида самой франшизы.

Варианты франшизы в страховании КАСКО

При заключении договоров страхования КАСКО наибольшее распространение получили несколько видов франчайзинга. Каждый из них имеет свои особенности, которые и определяют целесообразность его применения в каждом конкретном случае. Рассмотрим эти варианты подробнее.

Условная франшиза

В основе этого варианта лежит фиксированная сумма ущерба, в рамках которой автовладелец самостоятельно осуществляет ремонт, не прибегая к помощи страховой компании. Если же величина ущерба оказывается выше установленного порога, то страховщик полностью оплачивает ремонт автомобиля. При этом финансового участия страхователя не предполагается.

В качестве примера рассмотрим полис КАСКО с условной франшизой размером 10 тыс. рублей. Если при наступлении страхового случая повреждения автомобиля насчитывают 7 тыс. рублей, то восстановление железного друга полностью ложится на плечи хозяина. Если же в заключении эксперта будет указана другая сумма, к примеру, 15 тыс. рублей, то вся стоимость ремонта будет оплачена за счет страховой компании.

Несмотря на то, что эта модель страхования интересна для обеих сторон, на практике она встречается достаточно редко. Это связано с опасениями страховщика стать жертвой мошенничества со стороны автовладельца. С целью избавиться от расходов, недобросовестные страхователи могут специально увеличивать масштаб повреждений, доводя сумму ущерба до требуемых значений. Поэтому не каждая страховая компания рискует связываться с условным типом франшизы.

Безусловная франшиза

Отличительной чертой этого варианта является обязательное участие собственника авто в процессе восстановления машины после наступления страхового случая. При этом степень участия может выражаться как в процентном соотношении, так и в виде фиксированной суммы.

Например, безусловная франшиза по КАСКО в размере 5 тысяч рублей означает оплату ущерба в пределах этой суммы за счет страхователя при наступлении каждого страхового события. То есть если повреждения транспортного средства составили 4 тыс. рублей, то восстановление авто производится из кармана владельца. Предположим, оценка ущерба превышает размер франшизы и составляет 20 тыс. рублей. Тогда страховщик оплачивает полную сумму ремонта за вычетом 5 тыс., то есть пострадавший получает 15 тысяч.

[1]

Если размер безусловной франшизы по КАСКО определяется в процентах, то страхователь оплачивает ущерб в рамках установленной доли. Так, при оценке повреждений в 40 тыс. рублей 10%-я франшиза предполагает оплату 36 тысяч за счет страховой компании и 4-х тысяч из кармана автовладельца. То же произойдет и при мелком ремонте. Например, ущерб в 7 тыс. рублей будет возмещен страховщиком в сумме 6300 р. Оставшиеся 700 рублей доплачивает страхователь. Здесь величина выплаты уже не имеет решающего значения, поскольку в любом случае в восстановлении авто участвуют обе стороны договора.

Временная франшиза

Сэкономить на покупке КАСКО можно и с помощью временной франшизы. Она предусматривает действие страховки только в заранее установленный период. Например, если транспортное средство используется исключительно по рабочим дням, то нет смысла страховать выходные. Полис с временной франшизой будет стоить дешевле, но в период выходных дней страховка работать не будет. То есть ущерб, полученный в нерабочее время, возмещению не подлежит. Кроме приведенного примера могут быть и другие варианты, связанные с сезонностью и прочими временными критериями.

Динамичная франшиза

Для тех, кто уверен в своем водительском мастерстве, хорошим вариантом может стать динамичная франшиза. Она учитывает историю страховых выплат и привязывает размер страховки к их количеству. Таким образом, максимальная сумма возмещения выплачивается по первому страховому случаю, а к последующим эпизодам применяется регрессивная шкала. То есть каждое следующее обращение будет оплачиваться в меньшем размере относительно предыдущего. Как правило, понижающая ставка составляет около 5% на каждый страховой случай.

Наряду с перечисленными вариантами, в КАСКО могут встречаться и другие виды франшизы. Все будет зависеть от конкретных условий, в обмен на которые страховая компания готова предоставить скидку. В России наибольшее распространение получил вариант с безусловной франшизой.

Страхование КАСКО с франшизой: плюсы и минусы

Прежде чем использовать страховой продукт на практике, необходимо оценить его достоинства и недостатки. В нашем случае имеются и те и другие. Начинать принято с хорошего, поэтому рассмотрим сначала достоинства франшизы в страховании:

  • Ощутимая экономия при покупке полиса. Как правило, его стоимость обратно пропорциональна размеру франшизы. Чем больше участие страхователя в риске — тем дешевле страховка.
  • Не нужно обращаться в страховую компанию и фиксировать наступление страхового события при незначительной сумме ущерба. Величина возмещения по таким эпизодам часто не оправдывает затраченного на их оформление времени. Кроме того, автовладелец может сразу начать ремонт, не дожидаясь завершения процедуры.
  • Благодаря установленному порогу мелкие повреждения авто не попадают в историю страхователя, позволяя ей оставаться безупречной. А это, в свою очередь, приводит к еще более значительным бонусам и скидкам со стороны страховой компании.

Если говорить о недостатках страхования КАСКО с франшизой, то можно выделить следующие моменты:

  • Сложности с кредитными автомобилями. Обычно расходы по страхованию ложатся на плечи заемщика, поэтому наличие или отсутствие скидки кредитору безразлично. А вот в сохранении стоимости залогового имущества кредитная организация, наоборот, очень заинтересована. В то же время нет никаких гарантий, что заемщик будет восстанавливать авто за свой счет. Поэтому банки, как правило, не рассматривают варианты страхования с франшизой.
  • Существует опасность занижения суммы ущерба страховщиком с целью уклонения от выплаты страховки. Эксперты страховой компании могут оценить повреждения так, чтобы итоговая сумма не превышала установленного порога. Подобные манипуляции имеют место при фиксированном размере франшизы.

В каких случаях выгодно оформлять КАСКО с франшизой?

В чем интерес страховой компании при продаже страховки с франшизой догадаться нетрудно: освобождая себя от мелких выплат, страховщик экономит ресурсы. Не секрет, что обработка подобных заявок не оправдывает себя материально. Оценка, расследование и прочее сопровождение незначительных страховых эпизодов отвлекают на себя ресурсы, часто превышающие стоимость самого ущерба. Поэтому страховым компаниям выгоднее переложить мелкие повреждения автомобиля на плечи клиента в обмен на скидку за страховку.

Читайте так же:  Какие наказания предусмотрены за разбойное нападение

Однако такой вариант не всегда выгоден владельцу авто. При оценке целесообразности страхования с франшизой большое значение будут иметь опыт вождения, цель страхования, режим использования транспортного средства и сами условия договора. Каждый конкретный случай требует внимательного изучения со стороны автовладельца. Тем не менее существует несколько общих рекомендаций, позволяющих определиться с необходимостью подключения данной услуги.

Когда выгодна страховка КАСКО с франшизой?

  • При значительном стаже безаварийного вождения. Когда вероятность ДТП крайне мала, нет смысла переплачивать за страховку. Кроме того, страховые компании заинтересованы в беспроблемных клиентах и стараются удерживать их всевозможными бонусами и скидками.
  • Когда основной целью приобретения полиса КАСКО является страхование от угона. В этом случае франшиза поможет существенно сэкономить на стоимости страховки.
  • Если величина скидки на полис превышает размер франшизы.
  • При наличии свободных средств, достаточных для самостоятельного устранения мелких повреждений. Для тех, чье время стоит дорого страхование с франшизой — идеальный вариант.
  • Если водитель заинтересован в сохранении безаварийного стажа. Мелкие ДТП могут существенно ухудшить этот показатель и отрицательно повлиять на стоимость будущей страховки.

Не рекомендуется соблазняться франшизой водителям-новичкам. Считается, что вероятность попадания в мелкие ДТП в первые два года вождения очень высока. То же относится и к другим водителям, ежегодно получающим 2 и более страховых возмещения – для них страхование с франшизой также будет невыгодным.

Подведем итоги

Обобщая вышесказанное можно отметить, что франшиза – отличный способ сэкономить на страховании КАСКО для опытных водителей, имеющих внушительный стаж безаварийного управления. Конечно, от случайностей никто не застрахован, поэтому покупая полис с франшизой нужно быть готовым к мелкому ремонту своими силами. Но если неприятности обойдут стороной, вы получаете неоспоримые преимущества в виде существенной скидки на страховку, сохраняя при этом защиту от крупных расходов.

И в дополнение к изложенному выше предлагаем посмотреть видеосюжет об особенностях покупки полисов КАСКО с франшизой.

КАСКО с франшизой — преимущества и недостатки

Безусловно, вы заметили, что колебание цен на страхование КАСКО одного автомобиля в разных компаниях отличается разительно. Причем это наблюдается даже по разным страховым продуктам одного страховщика. Но есть одна закономерность: если мы хотим снизить для себя стоимость полиса, то франшиза во всех страховых компаниях будет уменьшать цену КАСКО. И, порой, очень существенно.

Что такое франшиза для КАСКО?

Существует отдельный вид страхования «КАСКО с франшизой», когда при наступлении страхового случая клиент самостоятельно возмещает часть убытков. Таким образом, франшиза представляет собой сумму ущерба, которая страховщиком не возмещается при выплате по КАСКО. Поэтому более большая франшиза (10 000 руб. и более) способна намного удешевить страховой полис — порой в 2-3 раза.

Вариант страхования КАСКО с франшизой идеален для опытных дисциплинированных водителей, редко попадающих в ДТП. однако помните, что франшиза вычитается из суммы страховой компенсации в каждом страховом случае.

Пример использования франшизы в полисе

В данном случае расчет КАСКО происходит с учетом франшизы – определенной денежной суммы. Для примера: ваша франшиза составляет 10 тыс. руб., а после аварии сумма ущерба достигла 100 тыс. руб. В этом случае вы получите возмещение из расчета 100 тыс. – 10 тыс. = 90 тыс. руб.

Аналогичная схема работает и при последующих обращениях.

Виды франшизы:

Существует два основных вида франшизы при страховании автомобиля по КАСКО:

  • безусловная – с вычетом конкретной суммы из компенсационной выплаты за нанесенный ущерб;
  • условная – т.е. сумма, определяющая сам факт возмещения. Если полученный ущерб более этой суммы, страховая компания возмещает его в полном объеме, если меньше или равен – издержки ложатся на плечи страхователя.

Дополнительно существуют такие виды франшизы, как динамическая, льготная, со второго страхового случая. Однако для полного понимания, как работают такие виды франшизы, в чем их преимущества и недостатки, обратитесь к своему страховому консультанту.

Рассчитайте полис с франшизой на калькуляторе КАСКО.

КАСКО с франшизой: понятие, виды, плюсы и минусы страхования

Любое транспортное средство подвержено имущественному риску, это может быть любая аварийная ситуация, угон или ущерб, причиненный погодными условиями. Когда я купила себе новую машину, то мне хотелось ее защитить от всего, что только могло с ней произойти. В своих навыках вождения я хорошо уверенна, но уберечь машину от угона или от падения на нее дерева во время сильного ветра я не смогу. Именно поэтому я застраховала ее по КАСКО. Если вы также переживаете за свой автомобиль, то в этой статье я расскажу вам, как сэкономить на стоимости страховки за счет франшизы.

Под самой страховкой КАСКО понимается добровольный страховой договор. Его предметом является само транспортное средство, застрахованное на определенную сумму, в которую он оценивается. При полной утрате автомобиля, когда он не подлежит восстановлению, компенсируется вся сумма. Если ущерб причинен только частично, то в зависимости от условий соглашения страховщик может:

  • направить в сервис и оплатить ремонт ТС;
  • выплатить компенсацию в денежном формате.

На практике денежные выплаты осуществляются крайне редко, чтобы уменьшить риск мошеннических действий со стороны недобросовестных автовладельцев. Поэтому в большинстве случаев страховщики оплачивают все ремонтные работы у официальных дилеров, которые несут ответственность за произведенный ремонт и дают гарантию на выполненные работы.

Условия договора могут быть различными в зависимости от потребностей страхователя. Страховщики зачастую могут составить индивидуальное соглашение для каждого клиента. Нередко для уменьшения стоимости полиса используется франшиза. Под ней понимается определенная сумма, которая не будет выплачена страхователю при получении ущерба его автотранспортом.

Виды франшизы

В зависимости от условий соглашения франшиза так же может быть различной. Можно выделить 2 основных ее вида:

  1. Условная, она не вычитается из общей суммы ущерба, а выплачивается в полном объеме, если вред был причинен больше суммы франшизы. Однако в тех случаях, когда вред был причинен меньше суммы франшизы, автовладелец не получит его компенсацию.
  2. Безусловная, эта установленная сумма, которая будет вычитаться в любом случае, а ущерб будет компенсирован за исключением франшизы.

Какая из них более выгодная автовладельцу, нельзя сказать однозначно. Потому что в каждом случае это будет индивидуально зависеть от сэкономленной суммы по самому полису, по сумме ущерба и размеру франшизы.

Условный вид дает возможность ее владельцу не беспокоить компанию при мелких повреждениях. Он не должен собирать кучу бумаг и фиксировать произошедший случай с помощью сотрудников ГИБДД. Зато, если его ТС серьезно пострадало, он сможет получить полноценную компенсацию.

Безусловная франшиза дает возможность получить компенсацию всегда, но только меньше на определенную сумму. Этот вид всегда предлагается страховщиками по умолчанию. То есть если страхователь не уточнит, какой именно вид франшизы ему нужен, в первую очередь будет предложен данный вариант. Из этого следует, что страховщикам данный вид наиболее выгоден.

Но также надо знать, что безусловные франшизы также могут быть различными. Существует:

В первом случае она может равняться 0 при первом обращении, либо быть самой минимальной. Для второго случая, когда потребуется компенсация, она уже будет составлять 5 % от ущерба, либо иную установленную сумму соглашением. При обращении в третий и последующие разы данная сумма будет только увеличиваться. Этот вид удобен тем водителям, которые уверенны в своем стаже и риск аварийной ситуации для них минимален.

Льготная франшиза подразумевает то, что она будет удержана только тогда, когда будет доказана вина водителя, о чем будет подтверждение, составленное сотрудников ГИБДД в форме протокола или постановления. Если транспорт пострадал без вины водителя, то размер суммы ущерба будет компенсирован полностью.

Более подробно о каждом виде франшизы вы можете узнать в этом видео.

Читайте так же:  Расписка на алименты образец и правила оформления

Преимущества и недостатки

Самым главным недостатком франшизы является то, что автовладелец не может ее использовать при незначительных повреждениях, которые сумма франшизы не покрывает. Если вы не желаете вкладывать собственные средства в ремонт и покраску транспортного средства, то лучше всего исключить франшизу из соглашения. Стоимость полиса в этом случае будет выше, зато любые повреждения вы сможете компенсировать за счет страховщика.

Если же мелкие повреждения не являются для вас особо значимыми, и вы можете их самостоятельно отремонтировать за свой счет, то преимущества такого страхования для вас будут в следующем:

  1. Значительная экономия на самой страховке (до 10%) с учетом того, что при серьезном происшествии вы сможете отремонтировать автомобиль, добавив незначительную сумму франшизы, если она у вас безусловная.
  2. Есть возможность застраховать транспорт только от крупных происшествий, при которых страховщик будет должен компенсировать полную сумму ущерба, например, только от угона.
  3. Отсутствие необходимости при малейшем ДТП вызывать сотрудников ГИБДД и собирать обязательные справки для получения компенсации. Это экономит время не только сотрудникам страховщика, но и самому водителю, так как порой, чтобы дождаться приезда автоинспектора требуется несколько часов.

Также стоит помнить, что КАСКО является обязательным в тех случаях, когда вы приобрели транспорт в автокредит.

В этом случае необходимо заключить этот страховой договор, по которому выгодоприобретателем будет банк. Если с машиной случится что-то серьезное, то страховщик выплатит банку основную сумму долга, на которую была оформлена страховка, а вам необходимо будет выплатить только незначительные остатки.

Но при этом автомобиль окажется в неисправном состоянии. Это намного лучше, чем владелец лишится кредитной машины, а потом еще должен будет платить за нее несколько лет.

Когда выбрать франшизу?

В Европе практически каждый договор страхования оформляется с франшизой, но в России пока многие граждане относятся к ней с недоверием. Действительно, ситуации бывают различные, и иногда можно пожалеть о том, что у вас есть франшиза. Поэтому перед подписанием соглашения, я советую вам обязательно ознакомиться со всеми условиями договора. Если вас что-то смущает или не нравится, сообщите об этом страховщику. Они могут изменить некоторые условия в вашу пользу или добавить некоторые пункты. Но при этом будьте готовы к тому, что стоимость полиса так же будет для вас пересчитана.

Приобретать полис с франшизой лучше в следующих случаях:

  1. Если у вас есть собственные средства для проведения мелкого ремонта. Вы сэкономите личное время на то, чтобы не оформлять документы для страховой компании. А также сможете провести ремонт в любое время, когда вам будет это удобно. Некоторые водители по несколько лет ездят с мелкими царапинами или трещинами на кузове, а ремонтируют их только перед продажей.
  2. Если хотите сэкономить на стоимости полиса на следующий год. Большинство страховщиков поднимают стоимость КАСКО, если в текущем году было одно или несколько обращений по страховке. При мелких повреждениях этого можно избежать, так как вы их отремонтируете самостоятельно, либо отметите при осмотре машины, как те, которые имеются.
  3. Если вы имеете большой стаж безаварийного вождения. Уверенные водители редко попадают в мелкие неприятности, связанные с повреждением транспортного средства по собственной ошибке. Поэтому риск попасть в ДТП у них минимален. Им целесообразнее застраховать свой автомобиль только от крупных повреждений.
  4. Если вы желаете застраховать свой транспорт только от угона. Обычно в страховку входит 2 пункта: ущерб и угон. Если оставить только угон, тогда стоимость страховки значительно снизится.

Молодым неопытным водителям лучше отказаться от франшизы, потому что они больше подвержены мелким и крупным авариям на дорогах. Попробуйте наездить опыт первые несколько лет с полной КАСКО и в дальнейшем переходите на франшизу.

Что такое франшиза в КАСКО и как она работает?

Приобретение полиса КАСКО требует немалых денежных вложений со стороны автовладельцев. В сложившихся в стране экономических условиях, характеризующихся стремительной инфляцией, вопрос о том, как сэкономить на страховании, становится актуальным для многих владельцев транспортных средств.

Различают следующие виды франшизы

В этом случае договором страхования устанавливается определенная фиксированная сумма денежных средств. Если в результате ДТП владелец транспортного средства понесет убытки размером меньше установленной суммы, ремонт будет произведен за его счет, без финансовых вложений со стороны страховой компании. Если сумма ущерба превысит значение, указанное в договоре, страхователь будет обязан оплатить ремонт авто в полном объеме.

Безусловная (вычитаемая)

В этом случае сумма, указанная в договоре страхования, вычитается из размера причиненного ущерба, в результате чего страхователь получает компенсацию, уменьшенную на размер франшизы. Наиболее часто используемый вид франшизы, равномерно распределяющий риски между страховщиком и страхователем, делающий их заинтересованными в снижении аварийности и позволяющий свести к минимуму бумажную волокиту, сопровождающую оформление каждого страхового случая.

Безусловная франшиза, рассчитываемая в процентах

Условия такого вида франшизы сходны с условиями обычной вычитаемой франшизы, за тем исключением, что размер вычета определяется в процентах к сумме понесенного в результате ДТП ущерба.

Динамическая франшиза

Такой вид страхования еще называют «франшизой со второго случая». При такой страховке после первого ДТП весь ущерб покрывается компанией-страховщиком, а, начиная со второй аварии, со страхователя удерживается франшиза в определенном размере.

Временная франшиза

В этом случае компания-страховщик возместит ущерб лишь при условии, что ДТП произошло во временной период, указанный в договоре страхования. Если же действие КАСКО распространяется, к примеру, лишь на будние дни, а авто попало в аварию в выходной, на получение выплаты рассчитывать не придется.

Преимущества КАСКО с франшизой

К преимуществам такого вида страхования относятся:

Недостатки КАСКО с франшизой

Заключая договор на страхование авто на условиях КАСКО с франшизой, стоит обратить внимание не только на очевидные преимущества такого вида страховки, но и оценить ряд имеющихся у него недостатков. К минусам такого вида КАСКО относят:

  • Высокая стоимость полиса для начинающих водителей. В том случае, если водительский стаж страхователя является небольшим, стоимость полиса КАСКО, даже при оформлении его на условиях франшизы, может стать весьма значительной.
  • Необходимость оплаты мелких повреждений за свой счет. Из преимущества такого вида страхования, избавляющего автовладельца от необходимости оформления бумаг и сохраняющего неизменным коэффициент аварийности водителя, вытекает недостаток, который может стать существенным для многих автовладельцев: оплачивать ремонт авто придется за счет собственных средств.

Так ли необходима франшиза при КАСКО: плюсы и минусы договора

Любой владелец авто, который ещё не сталкивался с КАСКО, задается вопросом, а что такое уровень франшизы в автомобильном страховании. Если быть простым человеком, то можно сказать, что это условие договора, при котором страховщик освобождает себя от возвещения определенной суммы.

Сумма по договору устанавливается в обоюдном решении. И владелец авто берет на себя часть убытка, но взамен получает скидку на оформление договора КАСКО от страховой компании. Индивидуальная компенсация ряда убытков при наступлении страхового события, помогает сэкономить личное время, так как разговоры со страховщиками растягиваются на пару месяцев, но и существенно сэкономить на договоре КАСКО.

Сама по себе франшиза выглядит как фиксированная сумма, процент от суммы возмещения либо от общей суммы стоимости авто по договору купли-продажи. И называется она в автомобильном страховании термином «страховая сумма».

[2]

Простые слова о франшизе по КАСКО

Если следовать букве закона, то понятия франшизы в российском законодательстве нет. Именно поэтому в суде так важен договор страхования, где черным по белому зафиксировано понятие «франшиза», её уровень – это позволяет увеличить шансы на выигрыш в суде.

Видео удалено.
Читайте так же:  Какие лоты можно купить на аукционе по банкротству — реальные примеры
Видео (кликните для воспроизведения).

Можно сделать вывод, что клиентам страховых компаний следует тщательно вычитывать условия страхового договора перед тем, как поставить там подпись.

Почему франшиза становится выгодной для водителя авто

Для начала следует отметить, что в руках страхователя появляется эффективный инструмент для снижения стоимости договора по КАСКО на 60%. Все водители знают, что это недешевое удовольствие. Если говорить на языке цифр, то приходим к следующему: выгода от заключения соглашения с франшизой варьируется в пределах от 3 тыс. до 20 тыс. рублей. И зависит сумма всегда от торговой марки машины, других условий договора.

Франшиза будет полезна для опытных водителей, который не первый год крутят баранку авто. Для таких людей страховые компании предлагают особые условия по договорам, предоставляя им обширные скидки:

  • За первый год безаварийной езды, скидка на полис КАСКО с франшизой будет в районе 5%;
  • За второй год – 10%;
  • За третий год – 15% и т.д.

Процент растет в геометрической прогрессии. Это связано с тем, что вознаграждение страховой компании такой человек платит, но вот выплат по договорам у него нет, так как опыт вождения берет свое. Такие водители нарасхват среди страховых компаний.

Но тут следует заметить, что всякого рода мелкие аварии от неправильной парковки и прочего необходимо будет устранять самостоятельно, так как договор тут не сработает. Менее всего водителям-новичкам необходим договор с франшизой, в особенности, если их первой машиной стало авто иностранного автопрома.

Российские водители не сотрудничают с «франшизой»

Практика за рубежом говорит о том, страхование КАСКО с франшизой довольно-таки популярно, но наши соотечественники относятся к нему с опаской. Именно поэтому приведем ряд преимуществ, чтобы развеять мифы:

  • У человека появляется возможность оплатить мелкий ремонт, так как владелец недорогого авто сможет самостоятельно оплатить замену бокового зеркала, а договор при этом выйдет дешевле;
  • Сэкономленные деньги от заключения договора с франшизой можно потратить на личные нужды;
  • Многие водители автоматически становятся законопослушными, ведут себя на дороге аккуратнее, так как понимают, что оплачивать часть ремонта им придется самостоятельно;
  • Современные реалии таковы, что компании предлагают ряд прогрессивных шкал по франшизе, а значит, человек может выбрать любой вид договора.

Плюсы и минусы договора КАСКО с франшизой

Подобный страховой договор будет выгоден всегда, если водитель понимает, что сможет возместить часть ущерба самостоятельно. Среди достоинств подобного соглашения нашли место:

  • Снижение стоимости страхового договора на 30% — 60%;
  • Предоставление скидок и бонусов за отсутствие ДТП на протяжении определенного времени;
  • Экономия личного времени на согласование возмещения при мелких авариях (сколы, потерлась краска) и полные выплаты при крупных дорожно-транспортных происшествиях;
  • Выгодность франшизы будет ещё и в том, если новый владелец рассчитывает на выплаты только при угоне или полной поломке машины.

Среди недостатков нашел место один момент – обязательная оплата владельцами авто за незначительный ущерб, который был нанесен их авто. И это не зависит от того, кто виноват в происшествии, как, допустим, в ОСАГО.

Какой тип франшизы выбрать

Эксперты по этому поводу все ещё спорят. Некоторые полагают, что лучше приобретать страховку у компании с минимальной или нулевой франшизой, так как большой процент франшизы не подарит владельцу авто денег за помятое крыло или бампер. Но что делать тем людям, которым непомерным считается общая сумма страховки по КАСКО. Так что для таких водителей франшиза – это спасение.

Виды франшиз при КАСКО

Безусловная франшиза

При ней предусмотрена выплата страхового возмещения при заранее оговоренной сумме. И когда будет известна сумма ущерба по договору, страховая компания выплачивает разницу, если ущерб больше, чем сумма франшизы. В обратном случае, собственник автомобиля сам решает свои проблемы.

Условный тип франшизы

В случае, когда сумма ремонта оказывается выше установленной франшизы по договору, то страховщик выплачивает тогда всю сумму без учета франшизы. Если имеет место незначительный ущерб, то возмещение не выплачивается.

Динамическая франшиза

Выделяется среди других тем, что там обозначена плавающая фиксированная сумма невыплачиваемого ущерба. Такой вариант развития событий возможен в том случае, если водительский стаж высок, в ДТП человек попадал мало либо совсем не участвовал в аварийных ситуациях. Также такими привилегиями пользуются постоянные клиенты страховой компании. Страховщик идет навстречу таким людям и меняет сумму выплат по своему разумению, как правило, в выгодную сторону для клиента.

Но и тут есть свои моменты. Если страховщик хоть раз попал в ДТП или понес незначительный ущерб, то размер франшизы увеличивается, так как страховые компании начинают «чувствовать» риски со стороны клиента. Многие страховщики выдвигают следующие условия для таких страхователей: при втором случае ДТП сумма возмещения будет уменьшаться, а сумма компенсируемого клиентом ущерба будет расти.

Решение по виду договора, размера франшизы остается за клиентом страховой компании.

КАСКО по франшизе: есть ли подводные камни

Для того чтобы понять, выгодна вам страховка с франшизой или нет, можно рассмотреть небольшой, но яркий пример. Допустим, владелец авто подписал договор со страховой компанией на авто стоимостью 500 тыс. рублей. Франшиза при таком соглашении составит 20 тыс. рублей. Она безусловная.

При наступлении страхового события (ДТП), если компенсируемая сумма на ремонт будет меньше франшизы, то заниматься ремонтом будет сам собственник авто. Если ремонт будет в районе 60 тыс. рублей, т.е. выше 20 тыс. рублей, то оставшиеся 40 тыс. рублей берет на себя страхования компания.

[3]

Чем больше сумма франшизы, которую устанавливает для себя владелец авто, тем большую скидку на оплату страхового полиса он будет иметь. Скидка на оплату страхового полиса будет зависеть от конкретной страховой компании, типа франшизы по договору КАСКО, но обычно она превышает сумму франшизы в два раза.

Выбирая для себя договор страхования КАСКО, следует разумно отнестись к оценке своих финансовых возможностей. Т.е. ответить для себя, а какую сумму вы готовы самостоятельно закрыть без участия страховщика. Нелишним станет уточнить в СТО, какой будет стоимость устранения возможных повреждений авто. Допустим, вы поставили для себя планку по франшизе на уровне $300, а стоимость самых простых работ на сервисе оценивают в гораздо меньшую стоимость. Понятно, что оформление подобного договора нецелесообразно.

Плюсы и минусы оформления полиса КАСКО с франшизой

КАСКО разновидность добровольного страхования автомобиля от несчастного случая. Оформив страховку, автовладелец получает право на компенсационную выплату в случае повреждения транспортного средства, произошедшего из-за ДТП или действия третьих лиц.

Стоимость полиса определяют разные факторы, среди которых особое место занимает франшиза. О том, что это такое и каким образом эта функция влияет на стоимость страховки, пойдет речь далее в статье.

Что означает этот термин в автостраховании

Франшиза – часть денежной суммы, которая будет вычтена из компенсационной выплаты при наступлении страхового случая. Таким образом, если транспортное средство получило небольшие повреждения, то владелец авто делает ремонт за счет собственных средств, но при этом получает скидку на КАСКО.

[attention type=yellow]Назначение франшизы фиксируется документально при составлении страхового договора по обоюдному согласию страховой фирмы и владельца машины. Размер обязательно указывают в страховом полисе.[/attention]

Существует два варианта оформления полиса для автострахования:

    При условной франшизе компенсацию выплачивают только в том случае, когда повреждения превышают сумму зафиксированную при подписании договора.

К примеру, если по договору установлено 15 000 рублей, а повреждения были оценены в 10 000 рублей, то в данном случае выплачивать деньги не будут. Если же нанесенный ущерб превысил установленную сумму, то страховая организация возместит ущерб в полном объеме.

  • Безусловная франшиза вычитается из компенсационной суммы при наступлении страхового случая. К примеру, размер фиксированной суммы установлен в договоре в размере 13 000 рублей, а реальный ущерб составил 14 000 рублей, то клиент получит разницу между этими суммами, равную 1 000 рублям. Когда повреждения оцениваются меньше установленной суммы, компенсация не будет начислена.
  • Читайте так же:  Как оплачивать транспортный налог пенсионерам

    В любом случае, франшиза выгодна как для страхователя, так и для страховщика. Страховые компании несут меньшие убытки по оплате небольших повреждений, а страхователи меньше платят за страховой полис.

    Преимущества и недостатки

    Франшиза представляет собой выгодное предложение для обеих сторон. С ее помощью можно экономить на выплатах, а автовладельцы получают возможность не переплачивать лишние деньги за страховой полис. Данное условие страховки имеет ряд преимуществ:

    • снижает стоимость полиса, чем выше будет назначена сумма франшизы в договоре, тем дешевле нужно будет заплатить за полис;
    • нет необходимости обращаться в страховую фирму при незначительных повреждениях авто, поскольку компенсация в этом случае не предусмотрена, этот факт позволяет экономить время и автовладельцев, и страховых агентов которым не придется заниматься мелкими выплатами;
    • предусмотрен вариант защиты транспортного средства от угона, для этих целей существует отдельный тип КАСКО, который позволяет застраховать автомобиль от угона;
    • страховщикам выгодно оформлять КАСКО, поскольку при небольших повреждениях им не придется затрачивать время на оформление документов на выплату, которая будет колебаться в пределах двух-трех тысяч рублей.

    Наряду с плюсами есть и минусы. Небольшое повреждение оплачиваться страховой компанией не будет. Ремонт придется делать за свой счет.

    [attention type=red]
    Для водителей с маленьким стажем, стоимость страховки будет в любом случае высока, даже с франшизой.[/attention]

    КАСКО с франшизой является выгодным предложением. Но выгода будет актуальна не для всех автовладельцев, а только для тех, кто имеет солидный водительский стаж, благодаря чему, риск ДТП будет значительно снижаться.

    Также данная функция подходить для тех, кто готов оплачивать незначительные повреждения, причиненные транспортному средству по той или иной причине. В целом же, эта функция дает возможность сэкономить на оформление страховки КАСКО на автомобиль.

    Страхование КАСКО с франшизой: что это за услуга? Плюсы и минусы полиса с франшизой

    Если у вас имеется собственный автомобиль, то рано или поздно появится вопрос о его страховании. Причем о страховании именно автомобиля, а не вашей гражданской ответственности, которая и так защищена обязательным полисом ОСАГО. Такой вид защиты предлагает автомобилистам полис КАСКО. При оформлении этого вида страховки каждый владелец машины сталкивается с понятием франшизы. И тут возникает вопрос: «Страховка КАСКО с франшизой — это что такое? Действительно ли это выгодно или услуга напоминает пресловутый сыр в мышеловке?»

    Нередко страховые агенты, перечисляя многочисленные выгоды, которые получит клиент, согласившись на франшизу, забывают доходчиво разъяснить что же это, собственно, такое, и какие важные нюансы нужно учитывать, соглашаясь на условия компании.

    Так что значит франшиза в КАСКО, какой она бывает и в чем именно заключаются ее преимущества? Давайте разбираться.

    Франшиза: что это такое?

    Прежде всего давайте выясним, что такое франшиза при КАСКО. Простыми словами это понятие можно описать так: это сумма, которую СК не станет выплачивать держателю полиса при наступлении страхового случая. Какая именно это сумма — определяют условия договора. Она может выражаться точным числом, а может исчисляться в процентах от стоимости автомобиля или страховой суммы покрытия. Чаще всего полис, предусматривающий наличие франшизы, стоит немного дешевле обычного.

    Условная и безусловная

    Прежде всего заметим, что франшиза в полисе КАСКО имеет два принципиальных различия и бывает:

    • условной (не вычитаемой);
    • безусловной (вычитаемой).

    Первый вариант означает, что в договоре страхования прописывается некая сумма ущерба, которая не возмещается держателю полиса ни при каких условиях. Однако все выплаты, которые превышают эту сумму, будут погашены в полной мере.

    В договоре прописана условная франшиза в размере 28 000 рублей. Ущерб, полученный в результате небольшого ДТП, составил 25 000 рублей. Так как сумма ущерба меньше франшизы, автовладелец не получит от СК никакой компенсации. Но если сумма ущерба составляет, к примеру, 28 500 рублей и превышает размер франшизы, то страховая обязана выплатить деньги в полном объеме — все 28 500 рублей.

    Такая франшиза не слишком выгодна для СК, и многие страховщики от нее отказались. Дело в том, что недобросовестные владельцы машин, зная, что сумма ущерба «недотягивает» до размера франшизы, стараются нанести дополнительные повреждения своему «железному коню», дабы все-таки получить компенсацию. Доказать умышленность нанесения повреждений в данном случае достаточно проблематично.

    Второй вид франшизы (вычитаемый) более предпочтителен для страховых компаний. Его используют «Ингосстрах», «Альфа-страхование», «ВТБ-страхование», «МСК», «Югория», «Росгосстрах» и «РЕСО». Франшиза КАСКО в безусловном варианте всегда вычитается из суммы ущерба, а остаток выдается клиенту на руки.

    Размер франшизы 22 000 рублей. Сумма ущерба составила 18 000 рублей. Поскольку ущерб меньше франшизы — клиент не получает ничего. Но если ущерб составил, например, 40 000 рублей, то владелец авто получит:

    40 000 — 22 000 = 18 000 (руб.)

    Как видите, такой вид франшизы гораздо более выгоден для СК и применяется чаще всего.

    Как высчитать проценты

    Вычитаемый полис КАСКО с франшизой рассчитать несложно. Тут нужно знать, что франшиза бывает выражена фиксированной суммой или исчисляется в процентах. О точной сумме мы поговорили в предыдущем пункте, а вот как рассчитать франшизу, выраженную в процентах?

    В страховом полисе указано, что франшиза составляет 22 % от суммы полученного ущерба. На восстановление автомобиля, пострадавшего в результате ДТП, нужно, к примеру, 70 000 рублей. В этом случае держатель полиса получит в СК:

    70 000 х (1 — 0,22) = 54 600 (руб.)

    А все остальное придется заплатить самостоятельно. Иногда, правда, реже, франшиза бывает выражена в процентах от стоимости машины.

    Динамическая и льготная

    Давайте рассмотрим еще пару примеров того, как работает франшиза в КАСКО, и какая она бывает.

    Автолюбителям, недавно севшим за руль собственной машины, страховые компании часто предлагают франшизу, именуемую динамической. Это значит, что ограничения по выплате наступают не с первой аварии, а со второй или третьей. Причем размер самой франшизы может увеличиваться от раза к разу. То есть для первой аварии — 0 %, для второй — 5 %, для третьей — 8 %, для четвертой и последующих — 15 % и так далее. Сами проценты, конечно, могут быть другими, но принцип остается тот же.

    Постоянным клиентам и опытным автовладельцам некоторые страховые компании предлагают льготную франшизу. Это значит, что вычет будет действовать только в том случае, когда в аварии виноват сам клиент. Если же документально установлено, что автомобиль пострадал в результате действий третьего лица или в ДТП виновен не клиент, то страховая выплата производится в полном объеме.

    Иногда страховая франшиза КАСКО зависит не только от того, кто виновен в аварии, но и от времени, когда она произошла. Например, вычет по страховой выплате вступает в действие через несколько месяцев после заключения договора. Или в документе может быть прописано, что клиент пользуется автомобилем только в будние дни, а по выходным передвигается на общественном транспорте. В этом случае, если авария произошла, скажем, в среду, клиенту возместят всю сумму ущерба, а вот если ДТП случилось в воскресенье — восстанавливать автомобиль придется за свой счет.

    Вот таким бывает КАСКО с франшизой. Что это такое, мы уже выяснили, теперь поговорим о том, кому и зачем она нужна.

    Преимущества для водителя

    Одним из первых и наиболее важных преимуществ для автомобилистов является явное удешевление стоимости полиса при наличии франшизы. Однако тут нужно быть очень внимательным и осторожным. Дело в том, что, по общепринятому правилу, чем больше размер франшизы, тем ниже стоимость самой страховки. И вот тут-то и кроется опасность: погнавшись за дешевой страховкой, можно получить такой полис, которые покрывает только самые крупные суммы ущерба, а все остальное придется платить из своего кармана. Нужна такая страховка или нет — решать вам.

    Читайте так же:  Перечень документов, удостоверяющих личность гражданина рф в россии

    Вторым положительным моментом может стать существенная экономия времени. Как известно, человеческая жадность безгранична, поэтому бегать к страховикам из-за разбитого зеркала, порезанного колеса или неглубокой царапины на бампере становится у россиян доброй традицией. Зачастую потраченные усилия не стоят полученной выплаты, но принцип «мне должны, так пусть платят» иногда пересиливает здравый смысл. При наличии франшизы поломанное зеркало владелец отремонтирует самостоятельно, а угрызения совести мучить не станут — все равно ведь ничего не выплатят.

    Вот такие преимущества КАСКО с франшизой. Что это может быть выгодно — автовладельцам понятно, а в чем же выгода страховиков?

    Плюсы для СК

    Прежде всего, франшиза позволяет страховой компании значительно экономить на выплатах. Кроме того, чтобы оформить любую, даже самую маленькую компенсацию, требуется запустить огромную бюрократическую машину — собрать бесчисленное количество справок и документов (это делает клиент) и обработать большое количество информации (задача страховиков). Все это в итоге может затянуться на несколько недель, а то и месяцев. Франшиза же помогает отсеять мелкие, незначительные случаи, с которыми клиент вполне может справиться самостоятельно.

    Страхование авто, взятых в кредит

    А если у вас кредитный автомобиль? Стоит ли оформлять КАСКО с франшизой? Что это выгодно и СК, и клиенту — мы уже выяснили, но тут появляется еще и третья сторона — банк. Обычно, когда машина покупается в кредит, она же выступает и залогом. Но поскольку банк не имеет права удерживать залог, то автомобиль сразу же передается в пользование владельцу. Чтобы максимально занизить свои риски, кредитная организация в обязательном порядке требует застраховать залог, то есть машину.

    С одной стороны, это выгодно и владельцу, ведь при наступлении страхового случая ему не придется покрывать убытки из собственного кармана, за него это сделает СК. А с другой, банк, в случае чего, желает получить полную компенсацию, поэтому не только жестко регламентирует, в какой именно СК нужно оформить страховку, но и контролирует все условия договора.

    Поскольку банку выгодно получить как можно большую сумму страхового покрытия, то в договоре должно быть как можно меньше различных ограничений. Таким образом, при страховании кредитного авто франшиза может быть минимальной либо отсутствовать вовсе. Такая политика финучреждения значительно увеличивает стоимость полиса, поэтому КАСКО для кредитного автомобиля всегда обходится существенно дороже.

    Кроме того, СК, сотрудничающие с банками, в стоимость страховки включают также и «откат» кредитной организации. Уровень комиссионных может разниться от 10 до 50 % страховой выплаты, что, в свою очередь, повышает стоимость страховки на 3-15 % по сравнению с предложениями других СК. Нередко такие страховые компании организуются прямо при банках и полностью им подконтрольны. Очевидно, что финучреждение будет настаивать на оформлении полиса именно в этой фирме.

    Уменьшить свои расходы можно, например, застраховав машину только на сумму полученного кредита (примерно 75–80 % от стоимости авто). Некоторые банки идут на такую уступку, ведь они все равно остаются в выигрыше. Если машина будет повреждена, то выплата будет производиться пропорционально размеру кредита, конечно, за вычетом франшизы. Деньги будут перечислены на СТО, проводившую ремонт. Если же авто пропало или было уничтожено — выплату получит банк. Однако стоит учитывать, что если сумма, выплаченная страховщиками, не покроет остатка по кредиту — клиенту банка все равно придется доплачивать остаток долга из собственных средств.

    Когда приобретать КАСКО обязательно

    Итак, страховка КАСКО с франшизой — это что такое? Выгода или мышеловка? Каждый решает для себя сам. Выгодной франшиза может стать в таких случаях:

    1. Если у автовладельца имеются свободные денежные средства на мелкий ремонт машины. При наступлении страхового случая скидка, полученная при покупке полиса, как раз и будет потрачена на ремонт, но ведь аварии может и не быть — тогда выгода очевидна.
    2. Водитель уверен в своих силах, имеет длительный безаварийный стаж и ездит крайне аккуратно. В этом случае франшиза также принесет экономию, особенно если она льготная и применяется только в случае собственной вины водителя.
    3. Владелец хочет застраховать машину и от ущерба, и от угона, причем к автомобилю он относится просто как к средству передвижения и на мелкие сколы, царапины и другие незначительные повреждения внимания обращать не станет. В таком случае логично приобретать полис с высокой франшизой по разделу «ущерб», тогда стоимость страховки будет существенно ниже, а в случае угона можно будет получить полную компенсацию.

    Кому от полиса стоит отказаться

    А если вы только недавно сели за руль? Стоит ли приобретать КАСКО с франшизой? Что это может означать для начинающего водителя?

    Если вы чувствуете себя за рулем недостаточно уверенно, то вам определенно стоит отказаться от приобретения полиса с франшизой. Иначе может оказаться так, что однажды, погнавшись за скидкой при оформлении полиса, вы переплатите гораздо больше, ремонтируя небольшие вмятины и царапины у своего «железного друга».

    Таким «невезунчикам» выгоднее приобретать полис за полную стоимость с учетом всех повышающих коэффициентов. Конечно, это будет значительно дороже, но и чувствовать себя вы будете намного спокойнее, ведь за любой ваш промах на дороге точно заплатит страховая компания.

    Как установить оптимальную сумму

    Безусловно, каждая страховая компания ведет в этом отношении свою политику. Практически никогда не встречаются случаи, что франшиза составляла бы 0 или 60 %. Например, в страховой компании «РЕСО» франшиза КАСКО обычно составляет от 3 до 100 тыс. рублей. И выбрать вариант можно самостоятельно. При этом речь идет только о безусловной (вычитаемой) франшизе. В большинстве страховых компаний размер таких выплат составляет 3–5 % от суммы ущерба, в особых случаях 1–2 % (иногда до 5 %) от стоимости автомобиля.

    Подведем итоги

    При выборе страховой компании не нужно забывать, что не всегда большая скидка при оформлении полиса — это хорошо, за ней может скрываться много сюрпризов.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Оформлять или нет КАСКО с франшизой (плюсы и минусы которой мы уже рассмотрели) — личное дело каждого. Тут главное — трезво оценить свои материальные возможности и водительские навыки, чтобы при возникновении страхового случая не получить еще один, дополнительный стресс — от общения со страховой компанией.

    Источники


    1. Зайцев, Р. В. Признание и приведение в исполнение в России иностранных судебных актов / Р.В. Зайцев. — М.: Wolters Kluwer, 2013. — 208 c.

    2. Абдулаев, М. И. Теория государства и права / М.И. Абдулаев. — М.: Магистр-Пресс, 2004. — 472 c.

    3. Микешина, Людмила Диалог когнитивных практик. Из истории эпистемологии и философии науки / Людмила Микешина. — М.: Российская политическая энциклопедия, 2010. — 576 c.
    4. Мельник, В. В. Искусство речи в суде присяжных. Учебно-практическое пособие / В.В. Мельник, И.Л. Трунов. — М.: Юрайт, 2015. — 672 c.
    5. Витрук, Н.В. Общая теория юридической ответственности / Н.В. Витрук. — М.: Норма, 2017. — 391 c.
    Каско с франшизой понятие, виды, плюсы и минусы страхования
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here