Какие бумаги нужны для снятия ограничений на залоговое по ипотеке в росреестре

Самое главное по теме: "Какие бумаги нужны для снятия ограничений на залоговое по ипотеке в росреестре" актуальное в 2019 и 2020 годах понятным языком для непрофессионалов.

Срок снятия обременения по ипотеке в Росреестре

Есть вопросы? Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (499) 938-42-45 — Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 — Санкт-Петербург и Лен. обл.

В случае приобретения жилья в ипотеку таковое жилье становится объектом залога и на него накладывается обременение. Недвижимость нельзя продать, подарить, перерегистрировать и прочее (не касается случаев с оформлением наследства). Сведения о наличии залога под кредит вносятся в Росреестр (Федеральная служба государственной регистрации). Законодательством (см. ниже) установлено, что после выплаты займа собственник должен самостоятельно обращаться в Федеральную службу с просьбой об удалении записи. При этом установлен определенный срок снятия обременения по ипотеке в Росреестре.

Законодательная база

Вопрос регламентирован статьей 53 ФЗ (Федеральный закон) № 218 от 2015 года и статьей 25 ФЗ № 102 от 1998 года. Так, пункт 11 ст. 53 ФЗ № 218 сообщает, что регистрация залога снимается в двух случаях:

  1. Выплата займа и последующее обращение собственника недвижимости в Росреестр с соответствующей просьбой.
  2. По судебному решению.

В свою очередь, статья 25 ФЗ № 102 определяет порядок обращения, устанавливает список необходимых справок и сообщает о порядке погашения записи в особенных случаях (долевое строительство, использование военной ипотеки).

Необходимые документы

Для снятия регистрационной записи необходимо предоставить:

  1. Гражданский паспорт.
  2. Закладная (справка, подтверждающая, что недвижимость является объектом залога). На документе должна быть отметка кредитора о погашении займа. Если отметки нет, необходимо дополнительное заявление от банка с подтверждением оплаты кредита.
  3. Заявление от собственника.

Если закладная не оформлялась, необходимо представить следующие документы для снятия обременения по ипотеке в Росреестре:

  1. Гражданский паспорт.
  2. Заявление от банка о погашении кредита.
  3. Заявление от собственника.

Необходимая форма заявления утверждена Приложением 3 к Приказу Минэкономразвития № 226 от 2018 года. Приложением 4 к этому же Приказу установлены требования по заполнению:

  • Допускается заполнение ручкой или на компьютере.
  • На каждый объект залогового имущества предоставляется отдельный бланк (допускается их объединение, в случае если они являются залогом по одному и тому же займу).
  • Допустимо использование только стандартных листов А4. Если это необходимо, распечатывается несколько листов, каждый из которых отдельно нумеруется.
  • Если один из пунктов требует выбора правильного утверждения, напротив него ставится знак «V» (без кавычек).
  • Строки не должны оставаться пустыми. Если это необходимо, ставится прочерк. Но при отсутствии гражданства в соответствующей строке указывается «Лицо без гражданства».

При возникновении сложностей, гражданин может обратиться к специалистам Росреестра (МФЦ) с просьбой предоставить образец или помочь в заполнении.

Внимание! Государственная пошлина за услугу не взимается.

Заинтересованное лицо подает по своей возможности. Конкретных временных рамок не установлено. В то же время, пункт 1 статьи 25 ФЗ № 102 определил, что регистрационная запись об ипотеке должна быть удалена в течение 3 рабочих дней с момента поступления в центр регистрации необходимых справок. Если ипотека подразумевала долевое строительство многоквартирного дома, регистрационная запись удаляется в течение 5 рабочих дней. При этом нужные справки собирает застройщик, а не собственник жилья.

Следует учесть, что при снятии обременения через МФЦ (многофункциональный центр) к указанному времени необходимо прибавить до 5 рабочих дней, которые нужны, чтобы отправить документы из МФЦ в регистрационный орган.

Способы обращения

Заявитель может направить документы следующими способами:

  1. Явившись в отделение регистрационного центра лично.
  2. Передав документы через представителя, воспользовавшись услугой выездного обслуживания.
  3. Заказным письмом. В таком случае документы должны быть нотариально заверены, а к письму приложена опись содержимого.
  4. Электронным письмом. В том числе допускается обращение через портал Госуслуги.ру. Запрос на снятие обременение по ипотеке в Росреестре должен быть заверены усиленной электронной подписью заявителя.

Внимание! За использование услуги нужно отдельно доплатить (не касается ветеранов Великой Отечественной войны, а также инвалидов I и II группы).

Помимо указанного, заявитель может самостоятельно назначить день и час приема через портал Госуслуги.ру. Тогда ему нужно будет явиться в нужное время в Росреестр и его примут без очереди. В случае опоздания электронная запись аннулируется.

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки

Приобретение квартиры в ипотеку – это очень сложный и затратный во всех отношениях процесс, который предполагает в дальнейшем погашение кредитного долга. Заемщик, с одной стороны, сразу после оформления ипотечного соглашения становится собственником жилья, а с другой, не может совершать с имуществом различные правовые сделки до момента полного погашения кредита.

Дело в том, что квартира, пока заемщик не выплатил ипотеку, выступает в качестве залога или находится под обременением. Данный момент считается одним из условий предоставления займа на покупку недвижимости, поэтому кредитору следует поинтересоваться, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки, чтобы иметь возможность в будущем пользоваться жильем по своему усмотрению. Рассмотрим заданный вопрос и постараемся дать на него подробный ответ.

Что такое обременение по ипотеки и почему его надо снимать?

По сути, обременение – это ограничения, наложенные на недвижимое имущество во время выдачи ипотечного займа. Чтобы кредитная организация могла нивелировать риски, связанные с предоставлением крупной суммы средств в рамках ипотечного займа, необходимо, чтобы по сделке заемщиком был предоставлен залог. Таким залогом является купленная квартира. Вместе с тем, попутно возникает ряд нюансов, начиная с того, что покупатель должен иметь возможность пользоваться жильем или сдавать его в аренду. В такой ситуации и используется наложение обременения.

Если говорить простыми словами, то гражданин, купивший жилплощадь в ипотеку, может в ней проживать, прописывать других жильцов, передавать имущество в аренду, но не имеет права совершать с ней сделки по отчуждению собственности. В качестве примера можно привести такие сделки, как купля-продажа или дарение квартиры.

После того как заемщик возвращает долг в полном объеме, банк утрачивает все права на жилплощадь, и обременение может быть снято. Необходимость в проведении такой процедуры обоснована тем, что банк может через несколько лет завершить деятельность, а ограничение на жилье останется, и снять его в последующем станет не просто. Кроме этого, владелец не сможет реализовать в отношении квартиры все свои законные права.

Читайте так же:  Ипотеки без первоначального взноса

Инструкция по снятию обременения с ипотечного жилья

После того как заемщик погасил ипотеку, необходимо подумать о снятии обременения. Не стоит откладывать свой визит в банк по данному вопросу, чтобы исключить возможные сложности и неприятные последствия. Чтобы снять установленные ограничения, необходимо подготовить пакет обязательной документации. В качестве примера приведем список бумаг, которые требует Сбербанк:

  1. Заявление на снятие обременения, образец которого можно найти на официальном сайте банка или в Росреестре.
  2. Заявление владельца закладного документа.
  3. Обращение заемщика с закладной, где будет указано, что долг погашен в полном объеме и никаких финансовых обязательств по кредитному договору гражданин больше не несет.
  4. Судебное решение о прекращении ипотеки и снятии обременения, если таковое имеется.

Данные документы считаются основными, но кроме них потребуется предоставить паспорт заемщика, документы на кредит и бумаги на жилплощадь. С подготовленными бумагами можно обратиться в Росреестр или в МФЦ. Госпошлина за рассмотрение обращения с граждан не взимается, процедура полностью бесплатна.

Заявление подается лично. В течение отведенного времени документ рассматривается, и если все в порядке, то гражданин получает выписку из ЕГРН, в которой отсутствует отметка о наличии обременений. Как правило, на принятие решения и выдачу выписки отводится три дня.

Нюансы снятия обременения с квартиры, купленной по военной ипотеке или в рамках долевого строительства

Чтобы снять обременение в таких случаях, необходимо направить заявление по почте в Росвоенипотеку. После рассмотрения собственник сможет обратиться в Росреестр и получить все необходимые подтверждающие документы о снятии обременения. Если речь идет о долевом строительстве, то после ее погашения потребуется подготовить такие документы:

  • заявление от гензастройщика;
  • акт о вводе жилого комплекса в эксплуатацию;
  • акт о передаче квартиры собственнику.

Только после получения документации и завершения платежей по ипотеке можно обратиться с заявлением для снятия с имущества ограничения.

Какие сложности могут возникнуть?

Выплата кредита и получение необходимой справки подтверждает отсутствие сложностей в будущем.

Кроме того, могут возникнуть следующие спорные ситуации:

  1. По причине технических проблем или невнимательности сотрудника может возникнуть недоплата по кредиту, и обременение снять не получится. Если заемщик своевременно не разрешит ситуацию, то банк имеет право подать в суд.
  2. Иногда сложности возникают во время принятия решения в Росреестре, когда отсутствует сотрудник, имеющий право поставить необходимые подписи и составить документ.
  3. Если банк прекратил свою деятельность до того, как квартира была выведена из залога. В этом случае придется долго искать лицо, которое сможет подписать документы о полном погашении займа и заявление на снятие ограничения.

Все эти ситуации могут быть разрешены, если гражданин предпримет правильные шаги со своей стороны, однако лучше вообще исключить их возникновение.

Заключение

Покупка квартиры на заемные средства приводит к тому, что на жилплощадь налагаются ограничения. Чтобы избежать проблем в будущем и иметь полные права на недвижимость, после завершения ипотеки необходимо позаботиться о снятии ограничения на жилье.

Что делать после выплаты ипотеки?

Большинство пользователей считает, что хлопоты, связанные с погашением жилищной ссуды, заканчиваются вместе с внесением финального платежа.

Это далеко не так – дел предстоит очень много! Что делать после закрытия ипотеки и как избежать возможных трудностей?

Закрытие ипотеки – пошаговая инструкция

По состоянию на 2019 год правильное закрытие жилищной ссуды проходит в несколько этапов. Рассмотрим каждый из них.

Этап 1. Внесение последнего платежа

Остаток непогашенных средств может слегка измениться даже при строгом соблюдении графика, ведь заемщик не всегда учитывает проценты или комиссию банка. Что уж говорить о досрочном погашении кредита или наличии пары просрочек?!

Чтобы не было проблем, уточните оставшуюся сумму у банковского сотрудника. Сделать это можно несколькими способами – позвонив на горячую линию, связавшись с кредитным менеджером или воспользовавшись интернет-банкингом.

Но, пожалуй, самым лучшим и надежным вариантом является отправление запроса на получение выписки (может быть платной!). Это специальный документ, в котором указываются следующие данные:

  • Ф.И.О. заемщика;
  • Полная информация о состоянии ипотечного счета;
  • Номер ипотечного договора;
  • Дата его закрытия;
  • Должность и Ф.И.О. лица, подписавшего выписку.
  • Помимо этого в выписке должна присутствовать фраза о том, что у банка нет претензий к данному заемщику. Выписка выдается в течение 2 недель и хранится не менее 3 лет.

    Помните, только наличие официальной справки позволит вам доказать свою правоту при возникновении спорных ситуаций.

    В качестве последнего платежа следует вносить именно ту сумму, которая указана в банковской выписке (независимо от того, согласны вы с ней или нет). Дело в том, что даже небольшой остаток, оставленный без оплаты, может вскоре превратиться в существенные долги.

    Решив погасить задолженность раньше срока, не забудьте уведомить об этом кредитора – это нужно для своевременного проведения перерасчета.

    Сообщить о своем решении можно по-разному:

    • Придя в отделение финансовой организации и написав соответствующее заявление с указанием даты, размера и способа оплаты (образец нужно запросить у сотрудника);
    • Позвонив в кол-центр;
    • Проведя операцию онлайн в Личном кабинете банка.

    Проводить досрочное погашение кредита нужно только после согласования с кредитором, т. к. размер последнего платежа может быть подсчитана неправильно (как в меньшую сторону, так и в большую).

    Этап 2. Написание заявления о закрытии кредитного счета

    В большинстве банков закрытие ипотеки происходит автоматически после внесения заемщиком последней суммы. Но лучше перестраховаться, особенно если есть возможная переплата.

    Дело в том, что возврат лишних средств происходит только при наличии заявления, написанного от имени заемщика.

    Этап 3. Получение документов в финансовой организации

    Какие документы нужно взять в банке после погашения ипотеки? Их только два:

    • Справка о полном погашении кредитных обязательств;
    • Повторная выписка о состоянии счета (нужная для того, чтобы окончательно подтвердить нулевой остаток по кредиту).

    Этап 4. Снятие обременения с недвижимости

    Что делать дальше, когда выплатил ипотеку? Кредитное жилье необходимо в обязательном порядке снять с обременения.

    В противном случае любые действия, совершаемые с жильем (продажа, дарение, сдача в аренду и т. д.), придется согласовывать с банком.

    [3]

    Снятие обременения происходит в Росреестре в присутствии банковского работника. Чтобы провести процедуру самостоятельно, необходимо получить его доверенность.

    Читайте так же:  Как составить исковое заявление в суд о восстановлении на работе

    Кроме того клиент может обратиться в местное отделение МФЦ (если оно предоставляет такие услуги).

    Дальше следует собрать целый пакет документов:

    • Кредитное соглашение;
    • Выписку о погашении ипотеки (в графе «Остаток задолженности по кредиту» должен стоять «0»);
    • Закладную на квартиру;
    • Справку ЕГРН;
    • Учредительные бумаги финансовой организации (нотариально заверенные копии);
    • Свидетельство о праве собственности;
    • Внутренний паспорт;
    • Заявление о снятии с жилья обременения;
    • Квитанцию об оплате госпошлины (около 200 руб.)

    Оплатить государственную пошлину следует до посещения Регистрационной палаты. В противном случае в приеме заявления на замену свидетельства будет отказано.

    Также следует отметить, что многие банки предлагают собрать необходимую документацию самостоятельно. Учтите, такие услуги могут быть платными.

    Передачу бумаг можно осуществить 3 способами – при личном посещении Росреестра, через портал Госуслуги и отправив ценным письмом с уведомлением о вручении.

    Остановившись на дистанционных вариантах, не забудьте сделать копии (обычные или скан) всех представленных бумаг и заверить их у нотариуса вместе со своими подписями.

    Этап 5. Получение нового свидетельства о праве владения

    Как оформить квартиру после выплаты ипотеки? Данной процедурой также занимаются сотрудники Регистрационной палаты. Рассмотрев документы, они выдают новое свидетельство о праве собственности на квартиру.

    На его изготовление уходит до 3 рабочих дней. С этого момента обременение можно считать полностью снятым.

    Этап 6. Возврат закладной на недвижимость

    Следующим действием после закрытия ипотеки является возврат закладной. Она хранится в банке в течение всего срока действия ипотечного договора и выдается клиенту после закрытия счета и предоставления соответствующего заявления.

    После обработки запроса составляется акт приема-передачи, а в самом документе делается 2 отметки – об отсутствии претензий со стороны кредитора (ст. 25 ФЗ №102) и о выполнении клиентом всех кредитных обязательств.

    До тех пор, пока закладная находится у банка, он сохраняет за собой все права на недвижимость.

    Единственной причиной для отказа в выдаче данного документа является незакрытый ипотечный счет. Такая ситуация может возникнуть как при неправильном расчете последнего платежа, так и при досрочном погашении кредита, когда информация просто не успела поступить к месту назначения.

    В этом случае клиенту необходимо снова проверить остаток долга и обратиться к кредитному менеджеру за повторной выпиской.

    Если финансовая организация мотивирует отказ какими-либо другими причинами, направьте на ее адрес официальное письмо со ссылкой на ст. 17 РФ «Об ипотеке (недвижимости в залоге)».

    Согласно этому нормативному акту залогодержатель обязуется передать закладную заемщику по окончанию всех возложенных на него обязательств.

    Указанные в письме адресные данные должны быть корректными, ведь именно на них будет отправлен ответ. Если и после этого ваши действия не увенчались успехом, смело обращайтесь в суд, приложив к исковому заявлению письменный ответ от банка, а также все выписки, справки и квитанции.

    Срок возврата закладной регулируется ФЗ «Об ипотеке» и составляет около 2 недель после обращения. Столь длительный период объясняется тем, что большинство документов на залоговую недвижимость хранится в центральном отделении финансовой организации. Если же головной офис расположен в другом городе или регионе, время ожидания может быть увеличено до 30 дней.

    Если закладная не оформлялась, клиент должен прийти в банк и составить заявлением, в котором фиксируется факт закрытия ипотеки и отсутствие каких-либо обязательств перед кредитором.

    Этой бумаги будет достаточно для того, чтобы снять квартиру обременения. Что касается свидетельства о праве собственности, его менять не придется.

    Этап 7. Возвращение страховки

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Можно ли вернуть страховые выплаты, если страховой случай не наступил? Как правило, это возможно только при единовременной оплате суммы полиса и досрочном погашении кредита. Такой сценарий позволяет клиенту обратиться к страховику с требованием о возврате неиспользованных средств.

    Как показывает практика, подобные просьбы удовлетворяются в 99,9% случаев, однако все зависит от СК и условий заключенного соглашения. При положительном исходе дела договор подлежит моментальному расторжению.

    Если у клиента есть все основания для получения компенсации, но страховщик отказывается выполнять свои обязательства, нужно обращаться в суд.

    Как поступить с долевой ипотекой?

    Что делать после выплаты ипотеки, если в ней предусмотрено долевое участие других сторон? Если для погашения кредита был задействован материнский капитал, то выделение долей на второго супруга и детей происходит в обязательном порядке. Это одно из неоспоримых условий использования маткапитала в личных целях.

    Минимальный размер доли не определяется ни одним законодательным актом. Чаще всего руководствуются действующими нормами жилой площади на одного человека по субъектам РФ (в настоящее время – 12 кв. м. на чел.).

    При этом в соглашении или дарственной можно прописать возможность перераспределять доли в случае рождения других детей.

    Оформление долей на каждого участника общедолевой собственности возможно в течение 6 месяцев с момента полного погашения задолженности и снятия обременения.

    Любой составленный договор должен быть заверен нотариусом. Если сторонам не удается договориться мирным путем, они могут пойти в суд.

    Помимо этого выделение долевой собственности можно провести в Росреестре. В этом случае каждый член семьи получает свое собственное свидетельство.

    Закрытие ипотеки сопровождается целым рядом дополнительных действий, требующих от клиента массу времени и сил. Однако только в этом случае можно рассчитывать на отсутствие проблем в будущем.

    Какие бумаги нужны для снятия ограничений на залоговое по ипотеке в Росреестре

    Ипотечное кредитование, по праву считается одним из самых сложных и хлопотных видов кредитования. Особые проблемы связаны с возвратом крупного займа и с тем, как снять обременение по ипотеке в Росреестре. Многие граждане вообще не имеют представления, как проводится такая процедура и нужна ли она вообще.

    Сегодня мы расскажем о том, как снять ограничения на собственности после завершения выплат по жилищной ссуде, куда обращаться, сроки и какие документы для этого потребуется. Нужно ли уплачивать в этом случае госпошлину, и в каком размере?

    Что такое обременение и зачем необходимо его снимать?

    После внесения последнего ипотечного платежа не стоит расслабляться и думать, что имущество находится в вашем полно распоряжении. Именно для того, чтобы стать полноправным владельцем квартиры или дома необходимо позаботиться снять с имущества ограничения, установленные во время возврата кредита.

    Читайте так же:  Как расторгнуть брак через загс

    По сути, обременение – это комплекс условий, при которых действия владельца по отношению к жилплощади ограничены. К примеру, заемщик не сможет продать или обменять жилье, сделать в нем перепланировку или прописать в помещении другого гражданина (дальнего родственника или друга). Некоторые банки, конечно, могут дать разрешение на проведение упомянутых мероприятий, однако, не всегда кредиторы идут на это с особой охотой. Кроме того, данная возможность должна быть прописана в начальном соглашении.

    Что касается снятия обременения, то сделать это необходимо сразу по нескольким причинам. Во-первых, Росреестр не ведет учет тому, какие отношения связывают заемщика с банком и насколько добросовестно он исполняет свои обязательства по возврату заёмных средств. Во-вторых, даже после внесения последней суммы по ипотеке обременение все равно продолжит действовать, поскольку сотрудники Росреестра не извещены об этом факте.

    [1]

    Куда следует обратиться для снятия запрета, и какие документы необходимы?

    Чтобы избавиться от действующего ограничения, сначала необходимо тщательно подготовиться. Для этого потребуется не только собрать обязательные документы, но и подать в Росреестр официальное обращение. О том, какие бумаги необходимы, можно узнать на официальном сайте регистрирующего органа или посетить ближайшее отделение учреждения.

    Стоит помнить, что своевременное неснятие запрета может стать серьезной проблемой в будущее, особенно сейчас, когда банки закрываются каждый день. Срок снятия обременения является важным параметром. Чтобы направить заявку в Росреестр, потребуется подготовить такую документацию:

    • заявление установленного образца, где подпись ставит не только заемщик, но и сотрудник банка;
    • справка из банка об отсутствии задолженности по ссуде, которая должна быть выдана бесплатно в течение трех суток. Документ обязательным не является, но лучшего его получить, поскольку при неверном расчете могут остаться какие-то мелкие долги, а значит, за гражданином будут числиться штрафы и пеня;
    • паспорт заявителя;
    • письмо от финансового учреждения, сообщающее о завершении ипотечного кредита и полного исполнения заемщиком, взятых на себя обязательств. В отдельных случаях к документу требуют специальную выписку о состоянии ссудного счета;
    • ипотечное соглашение;
    • копия и оригинал закладной, где есть отметка о погашении займа;
    • правовые документы на жилое помещение. Иногда требуются дополнительные документы на квартиру.

    Кроме перечисленных документов, необходимо будет оплатить госпошлину, которая в 2019 году составляет 200 рублей – за внесение изменений в ЕГРП и за выдачу нового свидетельства – 350 рублей. Если ипотека была прекращена на основании судебного решения, то для снятия запрета придется представить еще и такой документ. Стоит отметить, что в каждом регионе список документации может отличаться.

    Как и куда подать документы?

    Законодательно предусмотрено сразу несколько способов снятия обременения. Самым надежным и проверенным является непосредственное обращение в Росреестр с пакетом документации.

    Такой вариант позволяет сразу же получить ответ сотрудника о том, какие бумаг не хватает и будет ли принято обращение к рассмотрению. Допускается направление заявления по почте, однако, стоит учитывать, что срок подачи заявки в этом случае будет продлен на период доставки, а также, обращение придется заверять у нотариуса. Кроме того, новые свидетельства в любом случае придется получить лично.

    Еще один способ – это подача заявления в МФЦ. Здесь срок оформления также может быть продлен на несколько дней, но некоторые документы сотрудники службы могут запросить уже самостоятельно, без участия обратившегося лица. Центры работают по принципу «одного окна» и, тем самым исключают возникновение возможных очередей и ненужной траты времени.

    Разумеется, можно с такой проблемой обратиться в специальную фирму, которая занимается оформлением такой документации, однако, услуга такая носит платный характер. Последний вариант – это подача заявления через портал Госуслуги. Впрочем, в этом случае, получать готовую документацию потребуется лично.

    Заключение

    Снятие обременения на жилье, купленное в ипотеку, является обязательным мероприятием, после того, как ссуда была полностью погашена. Это позволит гражданину избежать проблем в будущем и получить жилище в свое полное распоряжение.

    Порядок снятия обременения с жилья после полной выплаты ипотечных обязательств

    Полным погашением кредита на квартиру трудности ипотечной эпопеи не заканчиваются. Остаётся ещё решить вопрос о том, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки. Этот процесс может таить в себе много неприятностей.

    Что такое ипотечное обременение и зачем его снимать?

    Обременение подразумевает определённые ограничения, накладываемые на недвижимость в процессе выдачи ипотечного кредита. В результате кредитная организация, оформившая заём, получает некоторые права на заложенное имущество, которые частично компенсируют риски при невозврате кредитных средств. Банк утрачивает все юридические права на жилое помещение только после снятия с квартиры обременения после закрытия ипотеки.

    Обременение жилой недвижимости накладывает такие ограничения в сфере юридических сделок:

    Пошаговая процедура снятия обременения с квартиры

    Последний платёж по ипотеке – это редкий случай, когда человек с радостью расстаётся с принадлежащими ему деньгами. Перед погашением необходимо обратиться к сотруднику банка для уточнения необходимой суммы взноса в день посещения банка.

    Перечень документов для снятия обременения по ипотеке

    ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает исчерпывающий перечень документов для всех случаев обращения за снятием обременения с квартиры:

    [2]

    1. Подписанное совместно с банком заявление на снятие обременения по ипотеке, образец которого Росреестр размещает на своём заявление на снятие обременения.
    2. Заявление владельца закладной.
    3. Заявления заёмщика с представлением закладной, на которой проставлена отметка банка об исполнении всех финансовых обязательств по кредитному договору.
    4. Решение суда с требованием прекратить ипотеку (если было удовлетворено исковое заявление о снятии обременения по ипотеке через суд).

    При обращении в Росреестр необходимо предъявить документы только по одному из указанных пунктов. На практике предоставление указанных документов не является достаточным основанием для снятия ограничений с заложенной недвижимости.

    Дополнительно необходимо предоставить:

    1. Паспорт заёмщика-залогодателя. Если квартира принадлежит нескольким собственникам, то необходимы паспорта их всех.
    2. Если подаётся совместное заявление с банком: документы, удостоверяющие полномочия работника кредитной организации (копии страниц устава, приказы, доверенности) и его паспорт.
    3. Копия кредитного договора.
    4. Документы на квартиру. Предоставляются оригиналы и копии договора приобретения недвижимости.
    5. Не будет лишним взять в банке справку о полном погашении задолженности по займу.

    Обязательно проконсультируйтесь с работниками вашего банка по пакету документов, так как они часто сталкиваются с требованиями конкретного регионального представительства Росреестра. Документы для снятия обременения с квартиры по ипотеке в МФЦ аналогичны, подаваемым в Росреестр.

    Читайте так же:  Вычеты на детей по ндфл размеры и нововведения

    Порядок действий для снятия обременения

    Рассмотрим, как снимается обременение после выплаты ипотеки. После погашения в кассе банка последнего ипотечного платежа необходимо:

    1. Потребовать от сотрудника кредитной организации все необходимые банковские документы для выведения квартиры из залога. Если оформлялась закладная, то нужно на ней сделать надпись о полном погашении займа.
    2. Подготовить весь пакет документов для обращения в территориальный орган Росреестра.
    3. Прийти в МФЦ или Регистрационную палату с документами и подать заявление на снятие обременения с квартиры. Если бумаги подаются совместно с банковским работником, то его присутствие при подаче заявления обязательно. Снять обременение по ипотеке через госуслуги на сайте Росреестра невозможно, потому что по закону требуется личное присутствие всех участников сделки в государственном органе.
    4. Подать заявление на выдачу новой выписки из ЕГРН, где отсутствует отметка о наличии обременения.
    5. Получить долгожданную выписку из ЕГРН на свою квартиру. Обременение ипотеки содержится в выписке из ЕГРП, по этому документу можно удостовериться, что залог «погашен».

    При желании можно дополнительно расторгнуть страховой договор на недвижимость и получить часть уплаченных по нему средств. Этот шаг бывший заёмщик делает на своё усмотрение. Если не требовать расторжения страховки, то квартира будет под финансовой гарантией ещё несколько месяцев.

    Особенности военной ипотеки и долевого строительства

    После истечения срока его рассмотрения собственник может обратиться в Росреестр для получения подтверждающих документов о снятии обременения.

    При возникновении ипотеки вследствие подписания договора о долевом строительстве, для её погашения необходимо:

    • заявление генерального застройщика;
    • акт ввода дома в эксплуатацию;
    • акт передачи квартир собственникам.

    Процедура вывода недвижимости из залога при долевом строительстве осуществляется самим застройщиком.

    Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки ВТБ 24

    В ВТБ-банке ипотечное обременение снимается с некоторыми особенностями, которые только облегчают заёмщику этот процесс.

    После последнего кредитного платежа необходимо набрать номер 8(800)100-24-24 и согласовать место для встречи с сотрудниками банка. Далее можно пойти двумя путями.

    Первый путь. Если в ВТБ оформлялась закладная, то можно заказать её оригинал в отделении банка. Документы будут готовы в течение 10 дней. Закладная подаётся в территориальное отделение Росреестра с заявлением залогодателей. Преимущества этого пути в том, что нет необходимости посещения Регистрационной палаты сотрудником банка.

    Второй путь. Если ипотечный договор не подразумевал оформление закладной, то погашение обременения происходит по стандартной процедуре путём подачи заёмщиком совместного с сотрудником банка заявления в Росреестр.

    Сроки снятия обременения по ипотеке в Росреестре

    Если документы в Росреестр поданы все и без ошибок, то снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в МФЦ(часто подать документы в МФЦ удобнее, чем Росреестр), и получить выписку из ЕГРН можно будет максимум через три дня. Сроки могут сдвинуться, если у государственного органа большая загруженность или возникли вопросы по предъявленным документам.

    Спорные ситуации при снятии обременения

    Выплата кредита и получение подтверждающей это банковской справки не гарантирует отсутствие проблем в будущем. Какие могут возникнуть спорные ситуации:

    1. Из-за технических проблем или человеческого фактора возможна недоплата по кредиту. Данная ситуация может возникнуть уже после снятия обременения. Заёмщик должен разобраться в законности банковских требований. Если они законны, то лучше оплатить требуемую сумму, так как юридическая служба банка обязательно подаст на вас в суд, а это чревато проблемами и дополнительными расходами.
    2. Процесс выведения квартиры из залога может затянуться из-за административно-кадровых проблем в кредитной организации. Если сотрудники отделения временно не имеют полномочий на подпись документов, связанных с ипотечными договорами, то они не смогут подписать документы банка, требуемые Росреестром. Фактически заёмщик становится заложником внутренних банковских проблем.
    3. Кредит был погашен несколько лет назад, квартира не была выведена из-под залога, а банк ликвидировали. Бывший заёмщик в такой ситуации может очень долго искать уполномоченное лицо для подписания заявления на снятие обременения. Поэтому рекомендуется выводить из залога жилое помещение сразу после погашения кредита.

    Занятые люди могут воспользоваться услугами юридических посредников для снятия обременения с квартиры. За определённую сумму можно оформить на них доверенность на снятие обременения по ипотеке, образец которого есть у каждого нотариуса. За вознаграждение посредники сделают за вас всю работу, и в конце отдадут вам в руки готовую выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности на ваше жильё.

    Как снять обременение по ипотеке?

    Ипотека – наиболее сложный вид кредитования, связанный с передачей жилья в залог. Какие документы подать в Росреестр для снятия обременения по ипотеке? И как проходит вся процедура?

    Последний платеж

    Большая сумма долга по кредиту – это непрекращающееся напряжение. Всегда нужно помнить о дате платежа, чтобы не пополнить ряды просрочников. Да и просто найти на это деньги не всегда легко.

    Несколько последних лет вы отказывали себе во многом, исправно гася долг за свою (ли не совсем свою?) жилплощадь. Планировать расходы приходилось исходя из имеющихся обязательств перед банком, и всегда хотелось сформировать резерв на случай уменьшения доходов или потери работы. А уж если возникали какие-то излишки, то всегда вставал вопрос «на что их потратить?». Наконец-то порадовать себя и свою семью или перечислить деньги на досрочное погашение и поскорее расквитаться с долгом? Так ведь и не у всех эти излишки были. Какая-то часть «ипотечников» вносила платежи буквально из последних средств, лишая себя даже совсем маленьких радостей.

    И вот этот день настал, ипотека почти выплачена. Вы с легкой душой идете в банк, чтобы внести последнюю сумму по оплате своего долга. Только вот на этом мучения еще не закончатся. Чтобы стать полноправным хозяином своего жилья, нужно еще снять с него запись об обременении.

    Что такое обременение и нужно ли его снимать?

    Обременение – это набор условий, которые ограничивают ваши действия как собственника жилья. Например, вы не сможете продать, обменять квартиру и даже сделать в ней перепланировку или прописать кого-нибудь из дальних родственников. Или сможете, но только с письменно оформленного согласия банка, являющегося залогодержателем. Что именно запрещено в вашем конкретном случае, вы должны были узнать еще в момент подписания ипотечного договора. Именно там прописаны все «нельзя» и как сделать, чтобы было «можно».
    Читайте так же:  Инструкция, как попасть в омон после армии

    Органы Росреестра не могут знать, какие отношения между вами и банком, на какой они стадии. Поэтому факт последнего платежа не ведет к автоматическому снятию ограничений с жилплощади. Для этого еще нужно собрать некоторые документы и обратиться в регистрирующий орган с официальным заявлением. Какие документы нужно будет предоставить, можно уточнить в ближайшем отделении Росреестра.

    Любое обременение, если его не снять вовремя, может стать причиной множества проблем в будущем. Например, при продаже жилья мало кто согласится его приобретать, пока оно не станет «чистым». Даже если согласится, то цена может упасть вдвое. Да и вообще, зачем вам нужна эта запись? Без нее жить как-то спокойнее. А срок снятия не такой уж и большой, чтобы переживать по этому поводу.

    Необходимые документы

    Еще в момент внесения последнего платежа по ипотечному кредиту, попросите сотрудников банка выдать справку об отсутствии задолженности. Выдадут вам ее максимум через 3 дня и абсолютно бесплатно. Этот документ не является обязательным, но все же лучше его взять.

    Нередки случаи, когда при неверно рассчитанных процентах (особенно при досрочном гашении) на ссудном счете «зависают» какие-нибудь копейки долга. Со временем на эти копейки начисляются пени и штрафы, а вы из разряда добросовестного плательщика плавно перемещаетесь в список просрочников.

    Если же вы на самом деле ничего не должны банку, а заветная бумажка получена и уже греет душу, приступайте к сбору документов, необходимых для предоставления в Росреестр. Итак, документы для снятия обременения по ипотеке нужны будут следующие:

    Погашение записи осуществляется бесплатно, вы платите только за выдачу документов и внесений изменений в Государственный реестр недвижимости.

    1. Решение суда, если ипотека была прекращена на его основании.

    Напомним, что точный перечень документов, необходимых для погашения записи о залоге имущества, нужно узнать в регистрирующем органе по месту жительства. В разных регионах требования могут отличаться.

    Способы подачи документов

    Где снять обременение на жилплощадь? Конечно же, в органах Росреестра. Вот только обратиться туда можно разными способами.

    Самый стандартный и чаще всего используемый – личное обращение в органы Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии. Здесь нет никаких посредников, все действия совершаются лично вами и представителем банка.

    Допускается отправка всей документации по почте ценным письмом. В этом случае подписи на заявлениях удостоверяются нотариально, а само письмо отправляется с описью вложения и уведомлением о вручении. Этот вариант отнимет у вас массу времени – и на поход к нотариусу, и на пересылку отправления. К тому же новые свидетельства о праве все равно нужно будет получить лично.

    Еще один вариант – подача документов в МФЦ. Такие центры работают по принципу «одно окно», оказывая широкий спектр государственных услуг. Изначально, еще при создании многофункциональных центров, планировалось упростить процедуру подачи различного рода заявлений и сократить сроки на их исполнение. На практике все получилось иначе. Сроки исполнения слегка увеличились по банальной причине – документы в нужные инстанции перевозит курьер.

    И самый современный способ – через интернет. Снять обременение по ипотеке можно через госуслуги, подав заявление на официальном портале gosuslugi.ru, но при условии, что вы ранее там регистрировались и успели обзавестись электронной подписью. В противном случае у вас получится лишь записаться в электронную очередь, а сдавать документы уже лично.

    Можно еще обратиться к частным риэлторам и в агентства, оказывающие подобные услуги. Они сделают за вас все, включая возможные «заседания» в очереди. Только вот безвозмездно они работать не будут. У вас остались деньги после расставания с ипотекой? Тогда можете обратиться за помощью к профессионалам. Но после стольких лет лишений лучше потратить свободные деньги на свои маленькие желания, а бумажную волокиту осилить самостоятельно.

    Порядок снятия обременения

    Как снимается обременение после выплаты ипотеки, вы уже поняли. Теперь нужно разложить по полочкам все необходимые процедуры, чтобы вы могли действовать последовательно. Итак, процесс снятия обременения проходит в несколько этапов:
    1. Получаете в банке необходимый пакет документов. Прикладываете те, которые находятся у вас на руках, и делаете необходимые копии.
    2. Оплачиваете госпошлину в необходимом размере.
    3. Записываетесь в электронную очередь местного органа Росреестра или занимаете живую (в зависимости от установленных там правил).
    4. Встречаетесь с уполномоченным сотрудником банка и подаете совместное заявление о снятии обременения.
    5. Получаете от регистратора расписку в приеме документов и узнаете, в какое время подойти за готовыми документами.
    6. При необходимости довносите документы, которые были у вас затребованы дополнительно.
    7. В назначенный день и час приходите в Регистрационную палату и получаете документы о снятии обременения

    Пункты 3-5 могут меняться, если вы выбрали другой способ подачи документов. Но тогда и времени потратите больше, а результат тот же.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Важно понимать, что снятие обременения с вашего жилья – процедура важная и откладывать ее никак нельзя. Тем более что на все у вас уйдет месяц, ну максимум – два. Не такой уж большой срок.

    Источники


    1. Пикалов И. А. Уголовное право. Особенная часть; Эксмо — Москва, 2011. — 560 c.

    2. Матвиенко, Л.О.; Соколов, А.Н. Как оформить земельный участок в собственность; М.: Инфра-М, 2013. — 425 c.

    3. Гонюхов, С.О.; Зинченко, В.И. Азбука милиционера; Красноярск: Горница, 2013. — 382 c.
    4. Астахов, Павел Правописные истины, или Левосудие для всех / Павел Астахов. — М.: Эксмо, 2016. — 368 c.
    5. Марченко, М. Н. Теория государства и права в вопросах и ответах / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2012. — 240 c.
    Какие бумаги нужны для снятия ограничений на залоговое по ипотеке в росреестре
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here