Как узнать есть ли у человека кредиты в банках

Самое главное по теме: "Как узнать есть ли у человека кредиты в банках" актуальное в 2019 и 2020 годах понятным языком для непрофессионалов.

Как узнать есть ли кредит у человека

Иметь долги не любит никто, но ещё меньше хочется связываться с человеком, обладающим существенными задолженностями. Как узнать, есть ли кредит у человека, когда принимаешь его на работу? Как проверить будущего супруга на наличие займов? Для этого существует несколько действенных способов, в том числе и дистанционных.

Бюро кредитных историй

Все сведения о договорах займа, когда-либо совершаемых лицом, объединены в единую базу, находящуюся в специальном Бюро долговых обязательств. Заключая договор с банком, обязательно прописывают пункт, подписание которого обязует клиента согласиться передать сведения о текущем займе в учреждение ведения долговых обязательств.

Кроме непосредственно долговых обязательств перед кредитно-финансовыми учреждениями, Бюро ещё фиксирует другие типы задолженностей: оплата счёта мобильного телефона, выплата алиментов, выполнение предписаний суда, оплата товаров в рассрочку и т.д. Дополнительно отчет содержит данные обо всех заявках на получение займов, даже тех, которые были отклонены.

Как узнать, есть ли кредит у человека онлайн

Гражданин Российской федерации имеет право проверить, есть ли кредит на человеке, при условии, что этим лицом является он сам или же с письменного разрешения субъекта. То есть, для выяснения деталей нужно, чтобы человек разрешил ознакомиться с его кредитной историей. Подписанное разрешение имеет свой срок годности — на данный момент он составляет 2 месяца. Единожды в год такую проверку можно осуществить без оплаты, все последующие запросы будет необходимо оплатить по существующим расценкам. Осуществить проверку можно тремя путями:

Банковские работники или сотрудники других финансовых организаций имеют право узнать, есть ли кредит у человека без его согласия, что регламентировано соответствующим законодательством РФ.

Как проверить, сколько кредитов у человека по почте

Выдача отчёта о займах физического лица или организации осложняется процедурой верификации для обеспечения безопасности и исключения возможности попадания данных к третьим лицам. Поэтому самым простым вариантом как проверить, есть ли кредит на человеке, является почтовый перевод. Заполнив форму запроса с указанием своих личных данных, необходимо обратиться к нотариусу, который подтвердит их достоверность.

Полученный документ субъект должен отправить по адресу г. Москва, пер.Скатертный, д.20,с.1, индекс: 121069 в Национальный Банк кредитных историй.

Если потребность в отчёте возникла не первый раз за год, то придётся к письму приложить квитанцию об оплате. Письменный запрос будет обработан в течение трёх дней после того, как дойдёт до адресата, и направлен отправителю обратно при помощи услуг почтовой связи. В среднем весь процесс занимает десять рабочих или 14 календарных дней.

Современные сервисы позволяют проверить сколько у человека кредитов было, запросив кредитный отчет онлайн

Как выяснить, есть ли просроченный кредит у человека

Как проверить, есть ли кредит на человеке, используя государственные службы? Для этого создан веб-сервисе Федеральной службы судебных приставов: http://fssprus.ru/

Введя имя, фамилию и отчество человека, регион его проживания или предполагаемого оформления договора займа, а также дату рождения, станет понятно, как узнать, сколько кредитов у человека. В случае если судебных разбирательств по поводу невыполнения условий договора о займе нет, веб-страница окрасится в зелёный цвет и скажет, что информация отсутствует.

Тем не менее, стоит периодически проверять наличие долговых обязательств у самого себя, ведь многие микрофинансовые организации сейчас предоставляют займы дистанционно по паспортным данным, не проверяя их. Мошенники, завладевшие данными о номере паспорта, его серии, времени и месте его выдачи, могут использовать их и оформить долговые обязательства на имя владельца документа.

Заключение

Федеральный закон №218 О кредитных историях заботится о защите личной информации граждан РФ. В нём четко прописан ответ на вопрос как узнать, есть ли кредит у человека. Получить информацию о другой персоне бесплатно и без её согласия нельзя. На это имеют право только уполномоченные государственные органы (судебные исполнители) и зарегистрированные кредитно-финансовые организации.

Как узнать, если ли у человека кредиты и сколько?

Можно ли оформить заем по чужим документам

Сегодня подобные ситуации можно встретить сплошь и рядом. Чем больше кредитные организации делают поблажек своим клиентам, упрощая перечень документов для оформления ссуды до минимума, а также давая возможность брать займы онлайн, тем больше мошенников желают воспользоваться лазейками и получить легкие деньги.

Чтобы мошенническая схема удалась, им достаточно получить ваши паспортные данные, подслушав, как вы диктуете их на почте или в банке. Обычно мошенникам не составляет труда взять заем в микрофинансовой организации таким образом, предоставив копию паспорта, номер банковской карты и телефона.

Даже небольшие задолженности становятся неприятными ситуациями для владельца документов, ведь при отсутствии оплаты долг может вырасти в несколько раз, обрастая все большими штрафами.

Как это предотвратить:

  • Не предоставлять личные данные подозрительным компаниям;
  • Если вы идете на риск и отдаете копию документов лицу, не вызывающему доверия, поставьте на этом листе свою подпись и напишите, для чего предназначена копия;
  • Время от времени интересуйтесь состоянием своей кредитной истории.

Контроль над кредитной историей позволяет вовремя узнать, нет ли у вас открытых кредитов, когда и на какую сумму они были взяты и в каком банке. Если вы хоть раз в жизни брали заем (в банке, магазине, интернете или МФО), в бюро кредитных историй есть об этом запись.

Ваша КИ состоит из следующих данных:

[3]

  • активные кредиты;
  • заявки за все время;
  • займы, в которых вы выступали поручителем;
  • просрочки и штрафы, в частности за услуги ЖКХ, оплату связи и провайдера, задолженность по алиментам;
    гарантии.

Раз в год можно направить запрос в БКИ и бесплатно ознакомиться с вашим финансовым досье. В этом отчете можно просмотреть информацию, есть ли у вас открытые долги и в каком размере.к содержанию ↑

Можно ли бесплатно узнать кредитную историю по чужому паспорту

Если вы хотите узнать о долгах другого человека, то подобным образом получить информацию о чужой КИ вам не удастся. Для этого существуют платные онлайн-сервисы, предоставляющие информацию в гораздо меньшие сроки, но за определенную стоимость. Ценовые категории в разных компаниях составляют от 500 до 2000 рублей.

Портал online.equifax.ru предоставляет данные о других клиентах на основе их ФИО. Не лишним будет знать дату рождения и город, чтобы избежать попадания на однофамильца.

Как получить кредитный отчет:

  1. зарегистрироваться на главной странице ресурса;
  2. найти список всех БКИ;
  3. подать запросы в каждое из них.

к содержанию ↑

Помощь судебных приставов

В случае, когда у вас есть подозрения, что у вас или кого-то из близких имеются крупные задолженности, проверить это можно на сайте судебных приставов. Если долг составил больше 50 тысяч рублей и кредитор подал заявление на взыскание в судебные инстанции, на сайте будет доступна эта информация.

Читайте так же:  Испытательный срок при приеме на работу и тк рф

Если такие задолженности имеются и вынесено решение о взыскании долга, запрете на выезд из страны, аресте имущества, информация будет находиться на сайте ФССП.

Необходимо знать ФИО человека, данные о котором нужно проверить, его дату рождения и город, место прописки.

Долги по кредитам

Разбираемся в том, как узнать, есть ли долги по кредитам, и для чего это нужно.

Сегодня, как минимум, каждый четвертый россиянин имеет кредит в банке. Кто-то взял займ, чтобы перехватиться до зарплаты, а кто-то на покупку нового автомобиля или квартиры. Цели, суммы и сроки кредитов могут быть разными, но по сути все они одинаковы — это ваш долг банку. И от того, насколько добросовестно вы исполняете свои обязательства по его погашению, зависит ваша финансовая репутация: шансы на одобрение кредита в будущем или хорошее место работы.

Как возникают долги банкам по кредитам?

Тут все предельно просто: вы берёте кредит — у вас возникает долг. Если вы добросовестно исполняете свои обязательства по кредитам, то ваши долги считаются «хорошими». Но, к сожалению, жизненные обстоятельства иногда складываются так, что человек не может вносить ежемесячные платежи по кредиту, не выбиваясь из графика. Тогда появляется просрочка. В такой ситуации очень важно понимать, какова сумма долга по кредиту с учетом всех пеней и штрафных санкций.

Но «плохой» долг может появиться и незаметно для заемщика. Например, из-за больничного заплатили по кредиту на день позже или забыли про обязательный платеж по кредитке. Вроде бы мелочь , но эти копейки системой воспринимаются как просрочка, на них капают пени и ваш долг растет. Сейчас вы наверняка, задаетесь вопросом: «Есть ли долг по кредиту у меня? И в таком случае, как узнать сумму долга по кредиту?» Чтобы получить ответы на эти вопросы, нужно проверить долги по кредитам.

Зачем важно знать долги по кредитам?

  • Убедиться в том, что выплаченные кредиты действительно погашены.
  • Оценить свои шансы на получение кредита в будущем. Особенно важно, если вы планируете взять ипотеку или оформить займ на крупную покупку.
  • Составить личный финансовый план. Вы должны понимать, каковы ваши расходы и доходы.
  • Исключить возможность ошибок в кредитной истории.

Как посмотреть долг по кредиту?

Информация обо всех ваших задолженностях фиксируется в кредитной истории. Соответственно, чтобы узнать историю своих кредитов, вам необходимо получить этот документ.

Все кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй. На данный момент, в России существует 17 таких организаций. Чтобы узнать, в каком из этих бюро хранится информация о ваших кредитах, необходимо направить запрос в ЦККИ.

​Как узнать есть ли на мне кредиты?

С объемами кредитования растут и объемы кредитного мошенничества. Дело преступников упрощают технологии: сегодня стало в разы легче выкрасть конфиденциальную информацию и воспользоваться ей, чтобы оформить «ложную» ссуду или микрозайм. В статье ниже — о том, что такое кредитная история и как узнать, какие кредиты на меня оформлены.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это финансовое досье, которое банки формируют на всех граждан РФ и лиц, имеющих вид на жительство. Включает такую информацию:

  • О заемщике — фамилию, имя и отчество, дату рождения, паспортные данные (идентификационный номер, гражданство, прописка);
  • О кредитных обязательствах — номера договоров займа и договоров, даты их заключения, размер и валюта, срок кредитования;
  • Об исполнении обязательств — сроки и размер платежей, наличие задолженностей и просрочек, опыт поручительства.

Кстати, кредитная история есть даже у тех, кто ни разу не обращался за ссудой (в этом случае она называется «нулевой»). Все досье на россиян находятся в БКИ — бюро кредитных историй. В 2019 году действовало 12 таких организаций, зарегистрированных в госреестре (их перечень есть на сайте Банка России).

Сведения из кредитной истории хранятся 15 лет, начиная со времени, когда была сделана последняя запись. Каждый гражданин вправе получить доступ к своему досье: один раз в год бесплатно, чаще — за деньги. Это гарантирует ст. 8 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Зачем банку кредитная история?

Кредитование в стране набирает обороты. В банки обращаются за кредитными и овердрафтными картами, потребкредитами, автокредитами и ипотекой, а в МФО — за микрозаймами. В таких условиях финучреждениям необходимо понимать, кто их заявитель: есть ли на нем кредиты, насколько дисциплинирован в погашении долга, какова его текущая кредитная нагрузка и есть ли задолженности. Эти сведения банки и формируют в кредитную историю.

Если досье положительное, заявку одобрят быстро и могут предложить более мягкие условия по ссуде. Тем же, кто допускал просрочки, слишком часто обращался за кредитами или имеет незакрытые долги на внушительную сумму, почти наверняка откажут. Это объясняется рисками банка: ни одна организация не хочет терять свои деньги, одалживая их ненадежному плательщику.

Как проверить, есть ли кредит на человеке?

Узнать, сколько кредитов у человека, можно массой способов — и онлайн, и посредством личного визита. Но всего есть три инстанции, куда обращаются с таким запросом:

  • Непосредственно в банк. Через отделение, call-центр, мобильный или интернет-банк, терминал, банкомат;
  • В бюро кредитных историй. Начать поиски можно на сайте госуслуг и Банка России либо напрямую обратиться в БКИ;
  • На сайте судебных приставов. Способ работает, если по кредиту уже образовалась задолженность.

Чтобы получить ответ в каждой из инстанций, нужно представить личные данные — ФИО, номера паспорта и кредитных договоров, код субъекта в БКИ. А вот информации о кредитах и должниках в свободном доступе или за плату стоит остерегаться: она не соответствует действительности.

Как проверить наличие кредитов онлайн?

Узнать долги по кредитам без лишней беготни можно, если начать поиски онлайн. Через интернет взаимодействуют с теми же инстанциями:

  • Запрашивают КИ в бюро;
  • Обращаются напрямую в банк;
  • Ищут сведения на сайте приставов.

Каждый из способов имеет свои нюансы. На них стоит остановиться подробнее. —>

Запрос в БКИ

В России работает дюжина БКИ. Кредитная история может храниться в любом из них, поэтому сперва человек должен выяснить, куда именно ему обращаться. Как это сделать:

  • Через сайт Банка России https://www.cbr.ru/ckki/. При нем собран Центральный каталоге кредитных историй (ЦККИ), где хранятся сведения о финансовых досье всех россиян. Для поиска по каталогу вводят паспортные данные и код субъекта;
  • Через сайт госуслуг https://www.gosuslugi.ru/. Узнать местонахождение своей кредитной истории могут пользователи, которые подтвердили учётную запись.

Дальше дело за малым — кредитная история запрашивается в нужном бюро. Как сделать это дистанционно:

  1. Зарегистрироваться на сайте БКИ;
  2. Пройти идентификацию. Обычно бюро предлагают пять способов:
    • Через переадресацию на портал Госуслуг;
    • Квалифицированной эл. подписью (УКЭП);
    • Телеграммой, заверенной оператором связи.

    [2]

    Пройти в личный кабинет, где можно посмотреть кредитную историю.

    Естественно, получить доступ к КИ можно и оффлайн, придя с паспортом в офис организации и написав соответствующее заявление.

    Читайте так же:  Как выглядит образец справки о неполучении отцом пособия до 1.5 лет ребенка

    Обращение в банк

    Этот способ работает, если знать, в каком банке оформлен кредит. Например, заемщики часто проверяют, есть ли задолженность по кредитам и в каком размере. Что можно сделать онлайн:

    • Обратиться к онлайн-консультанту, назвав персональные данные. Обычно это ФИО, телефон и номер кредитного договора;
    • Зайти в мобильный или интернет-банк. В личном кабинете во вкладке «Кредиты» есть вся информация о графиках платежей, суммах и долгах;
    • Использовать терминал. Введя номер кредитного договора, клиент видит размер задолженности и может пополнить счет.

    Кстати, оповещение о платежах и просрочках банки предлагают настроить автоматически. Если воспользоваться этой опцией, подробные отчеты по кредиту будут приходить на телефон, электронный ящик или по почте.

    Проверка у судебных приставов

    Узнать задолженность по кредиту по фамилии можно на сайте судебных приставов. Их база содержит сведения о заемщиках при условии:

    • что банку задолжали сумму свыше 50 000 рублей;
    • при этом кредитор подал заявление в судебные инстанции;
    • было принято решение о взыскании долга, аресте имущества или о запрете выезжать за границу.

    Кроме фамилии, на портале приставов запрашивают дату рождения и место проживания (регистрации).

    Как проверить, есть ли кредит на другом человеке?

    Проверить, есть ли кредит у другого человека нельзя: эта информация считается конфиденциальной и потому охраняется от посторонних. Но сделать запрос в БКИ с разрешения самого владельца кредитной истории можно. Для этого оформляется доверенность (с заверкой и нотариуса). Далее алгоритм тот же — с документом нужно явиться в бюро и назвать код субъекта.

    Что делать, если на меня оформили кредит?

    Оформление кредита на чужое имя подпадает под статью «мошенничество», поэтому без взаимодействия с правоохранительными органами не обойтись. Если в БКИ или банковском сервисе вдруг обнаружился «ложный» кредит, то вот подробный алгоритм действий:

    1. Подать заявление в отделении полиции. Желательно уже на этом этапе подтвердить непричастность к оформлению кредита (например, представить документы о краже или утере паспорта);
    2. С бумагами, выданными в полиции, отправиться в банк. Там затребовать копии документов по ссуде и составить претензию о незаконности кредитования;
    3. Собрать максимум доказательств своей непричастности — запросить записи с камер наблюдения и провести почерковедческую экспертизу.

    Далее служба безопасности банка и полиция должны координировать поиски мошенника. Но если кредитная организация отказывается сотрудничать, клиент может идти суд с гражданским иском. Незаконность кредита ему предстоит доказать с помощью свидетельских показаний и документов.

    Как проверить, есть ли кредит на человеке

    Вопрос о том, как узнать, есть ли кредиты на человеке, возникает при выдаче ему денег в долг у кредитора. Кроме того, сам гражданин может также захотеть узнать наличие на нем долгов из-за полученного отказа в кредите от банка или в некоторых других ситуациях.

    Зачем нужна кредитная история

    Каждый банк хранит о своих заемщиках множество информации. Обязательно сохраняются данные о своевременности выполнения клиентами своих обязательств по кредитным договорам. Начиная с 2005 года всю эту информацию банки обязаны передавать в бюро кредитных историй. Передают в БКИ данные также различные микрофинансовые компании, коллекторы и другие кредиторы.

    На основании данных из БКИ кредитные учреждения анализируют добросовестность потенциального клиента, его платежеспособность и уровень закредитованности. Только после этого принимается решение о возможности выдачи новой ссуды. Нередко кредитная история запрашивается даже при обращении за частным займом.

    Используется КИ иногда страховыми компаниями, при проверках службой безопасности работодателя и в некоторых других ситуациях.

    Для самого человека получение кредитной истории позволяет узнать о наличии закрытых и незакрытых кредитов и принять меры при ошибках в КИ или совершении мошеннических действий.

    Способы проверки наличия кредитов

    Узнать кредитную историю может только сам гражданин или специализированные организации (банки, страховщики, МФО и т. д.) с его письменного согласия. Сообщать о том, сколько кредитов у человека, их суммы и т. д. посторонним лицам БКИ не имеет права и не будет ни при каких обстоятельствах.

    Существует несколько способов проверить себя на наличие кредитов:

    1. Обращение в отделения банка.
    2. Запрос в БКИ через почту или телеграф.
    3. Личный визит в офис БКИ.
    4. Онлайн-запрос в БКИ.
    5. Обращение в сторонние организации.

    Алгоритм действий

    Вопрос: «Как узнать, есть ли у меня кредиты» возникает чаще всего у человека при отказе в выдаче нового кредита. В этой ситуации не стоит расстраиваться, а нужно первым делом узнать местоположение своей кредитной истории.

    На рынке РФ работает несколько БКИ, и она может находиться в одном или сразу нескольких из них. Часто банки сотрудничают лишь с 2-3 крупными бюро.

    Когда известно, в каких БКИ находится кредитная история, нужно запросить отчет по ней. Это можно сделать онлайн, в офисе компании, через ее партнеров (банки, МФО, специализированные агентства) или отправив запрос по почте или телеграммой.

    Полученный отчет нужно проанализировать очень внимательно. Не всегда ошибки или данные о прошлых просрочках являются причинами отказа в выдаче нового кредита. Это может случиться, например, из-за частого обращения в МФО за мелкими займами.

    Узнать местонахождение кредитной истории

    Проверить, есть ли кредит на человеке можно, запросив отчет из БКИ. Но их несколько в России и отправка запроса во все отнимет немало времени и денег. Гораздо лучше заранее узнать о местонахождении кредитной истории.

    Узнать, в каких БКИ есть данные по кредитам человека можно на сайте ЦБ РФ, если известен код субъекта КИ, а также без него следующими способами:

    • через БКИ и офисы банков, МФО, КПК;
    • телеграммой;
    • через нотариуса.

    Сформировать новый код можно, обратившись в БКИ или любое кредитное учреждение с паспортом.

    Отправить запросы в БКИ

    Отчеты надо запрашивать во всех БКИ, указанных в отчете Центрального каталога кредитных историй. Данные в разных бюро могут существенно отличаться и банки могут пользоваться при анализе заявки данными лишь одного из них или сразу нескольких.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Запросы в БКИ можно отправить следующими способами:

    • онлайн через официальный сайт;
    • через МФО, банки, КПК;
    • лично посетив офис бюро;
    • по почте или телеграммой.

    Получение и анализ отчета

    Ежегодно можно получить 1 отчет из каждого БКИ бесплатно. Но только при личном обращении в бюро или отправке запроса по почте или телеграммой. Банки и другие партнеры услугу бесплатно предоставлять закон не обязывает.

    Средняя стоимость разового получения отчета из БКИ составляет 300-1000 р. и зависит от партнера и самого бюро. Если запрос отправлен через интернет, то отчет будет подготовлен в течение нескольких минут. При направлении документов через почту его могут готовить несколько дней, плюс необходимо учитывать время на доставку бумаг.

    В полученном отчете будет содержаться следующая информация:

    • сумма, тип кредита, дата оформления и дата погашения (если погашен);
    • наличие просрочек и их продолжительность;
    • данные о кредитных организациях, предоставивших кредиты (в т. ч. погашенные);
    • информация о передаче кредитов другим лицам, их списании и т. д.
    • данные обо всех организациях, запрашивавших кредитную историю.
    Читайте так же:  Раздел наследства полученного в браке при разводе

    Проанализировать отчет чаще всего можно самостоятельно. Слишком большие долги, множество мелких кредитов, частые запросы кредитной истории на основании заявки на кредит, открытые и закрытые просрочки – все эти факторы отрицательно влияют на кредитную историю. При плохой КИ получить новый кредит сложно.

    Некоторые БКИ предоставляют для простоты понимания также информацию о скоринговом балле. Он позволяет наглядно оценить вероятность одобрения новой ссуды.

    Проверка через ФССП

    На сайте судебных приставов можно проверить информацию только о задолженности, которая взыскивается в судебном порядке. Исполнительное производство начинается только после получения кредитором судебного решения или приказа и передачи его в ФССП. Для проверки задолженности на сайте службы необходимо указать в специальном поле следующую информацию:

    При необходимости сразу можно на сайте судебных приставов и погасить имеющуюся задолженность. Приставы занимаются взысканием также долгов по штрафам, алиментам, налогам и т. д.

    Проверка через банк

    Клиент может обратиться в любой банк-партнер БКИ и получить отчет за определенную плату. Предоставят его в течение нескольких минут. Но нужно учитывать, что каждый банк работает лишь с определенными БКИ.

    Некоторые кредитные организации позволяют своим клиентам получать отчеты из партнерских БКИ через интернет-банкинг. Такая возможность реализована, например, у Сбербанка, Тинькофф Банка и т. д.

    Онлайн-запрос

    Запросы в БКИ можно отправить на официальном сайте соответствующего бюро. Для этого потребуется пройти процедуру идентификации, отправив телеграмму, нотариальное заявление, или воспользовавшись альтернативными способами. Например, БКИ Эквифакс позволяет пройти подтверждение личности с помощью отправки переводу на банковский счет или с использованием телефонного номера, указанного в банковских документах.

    Получение отчета по почте или телеграммой

    Запрос в БКИ можно отправить по обычной почте. Но в этом случае его потребуется предварительно заверить у нотариуса. Допускается также и подача заявления на предоставления отчета и с помощью телеграммы. Она обязательно должна быть подписана заявителем и его подпись должен заверить ответственный работник почтового отделения.

    Личный визит

    Одним из самых простых способов решения вопросов с получением информации из БКИ является посещение офиса бюро. Но доступна данная возможность только для тех, кто живет в городе, где имеется отделение организации. Обычно они все открывают клиентские офисы только в Москве и для жителей регионов воспользоваться их услугами невозможно.

    Можно ли проверить кредитную историю другого человека

    Довольно часто вопрос о том, как проверить наличие кредитов у человека онлайн по паспорту возникает у его потенциальных кредиторов. Но данная информация относится к конфиденциальной и без согласия владельца кредитную историю не могут получать даже банки, не говоря уже о простых гражданах.
    Проверить кредитную историю другого человека можно, только если он сам подпишет соответствующий запрос и затем предоставит эти данные.

    Как часто следует проверять свою КИ

    Проверять собственную кредитную историю стоит не реже 1 раза в год. Но большинство специалистов рекомендуют делать это значительно чаще – хотя бы раз в месяц. Для удобства клиентов БКИ предлагают подписку на информирование о новых кредитах в КИ.

    Своевременное получение информации о выданной ссуде позволит при необходимости отслеживать ее погашение или быстро добиться исправления ошибки.

    Что делать, если в КИ внесен ошибочный кредит

    Данные в кредитную историю вносятся банками и другими кредитными организациями. Полностью исключать ошибки при этом нельзя. Чаще всего они возникают из-за человеческого фактора.

    При обнаружении ошибок в КИ следует обратиться в банк (МФО, КПК), внесший некорректные данные, с заявлением и потребовать их устранения. Некоторые БКИ оказывают помощь в исправлении ошибочных данных в кредитной истории. Например, в Эквифакс данная услуга предоставляется бесплатно.

    Мошенничество с кредитами

    Нередко при изучении собственной кредитной истории человек обнаруживает, что на его имя оформили кредит или заем, хотя он не подписывал никаких договоров и не давал согласия. В этой ситуации следует немедленно обратиться в банк (МФО), где был оформлен кредит и начать решать проблему. Возможно также потребуется обратиться в органы полиции для возбуждения дела в отношении мошенников.

    Как обезопасить себя от мошенников

    Нужно очень внимательно следить за тем, кому передаются паспортные данные и копии документов. Если нет доверия конкретным людям или компаниям, то лучше их не предоставлять. Рекомендуется также делать на всех копиях документов надпись, для каких целей они предоставлены.

    При утере паспорта или других документов следует незамедлительно ставить в известность органы внутренних дел. Они внесут данные утерянных удостоверений в специальную базу данных и банки не будут по ним оформлять кредиты.

    Заключение

    Кредитная история показывает насколько добросовестно человек относиться к исполнению обязательств по кредитам. За ней следует периодически следить, чтобы в самый неподходящий момент не получить неожиданный отказ в выдаче новой ссуды.

    Как проверить, есть ли кредит на человеке: 2 достоверных способа

    Очень часто задаются вопросом, как узнать, есть ли кредиты на человеке? Особенно это актуально при утрате паспорта или его попадании в сомнительные руки, когда повышается вероятность мошеннических действий.

    Значительное количество финансовых учреждений настолько упростили процесс оформления займа, что для составления договора необходим только паспорт. Любой человек, подходящий по типажу, может забрать кредитные средства, при себе имея чужой паспорт. Тогда важно понимать, как узнать, есть ли кредиты для своевременного задержания преступника, посягающего на чужое имущество.

    Не существует общей базы заемщиков, что имеют непогашенные долги, узнать которые получится по фамилии, имени и отчеству. Это конфиденциальная информация, овладеть которой может исключительно субъект кредитной истории после подачи запроса в БКИ и идентификации личности. И вопрос, как узнать, есть ли кредиты — будет удовлетворительным в случае личного обращения в бюро или сервис, предоставляющий такого рода услуги.

    Существует еще несколько способов, как узнать оформлен ли на меня кредит:

      через официальный портал Центрального Банка РФ; через интернет-сервисы.

    Как узнать кредиты через Центробанк РФ

    Проверить, есть ли кредиты на человеке можно раз в год совершенно бесплатно таким образом:

    1. Зайдите на официальный сайт ЦБ РФ и выберите раздел «Кредитные истории».
    2. Сделайте запрос с обязательным указанием кода субъекта КИ.
      Важно! Код субъекта кредитных историй задается при получении первого договора займа в банковском учреждении. Если он вам неизвестен, нужно повторно обратиться в финорганизацию для его получения.
    3. На электронную почту поступит письмо со списком БКИ, в которых хранится ваша КИ. Отправляйте запрос в каждое указанное бюро. В основном «хранители» работают в оффлайн режиме. Единичные организацию выдают информацию онлайн. Подробно про получение отчета в БКИ читайте тут.

    Если программа не выдает результат поиска, значит, информация введена некорректно. Ее нужно исправить на верную. Теперь понятно, как проверить, есть ли кредит на человеке через портал Центрального банка РФ. Это первый и главный шаг при получении отчета по долгам.

    Нельзя упустить момент дополнительных услуг на идентификацию личности в нотариальной конторе. Только субъект КИ имеет право получить отчетность по долговым обязательствам. Родственники, соседи, отцы и дети такого право не имеют.

    Читайте так же:  Отказ от посылки наложенным платежом посылки

    Как узнать, есть ли кредиты на человеке через интернет?

    Люди, у которых практически нет свободного времени, часто задаются вопросом, как проверить наличие кредитов у человека онлайн, не выходя из своего дома? И возможность есть. Рекомендуется воспользоваться сервисом bki24.info, позволяющим создать отчет по договорам кредитования за 15-60 минут. Стоимость услуги составляет 340 р.

    Сервис bki24.info постоянно сотрудничает с Национальным бюро кредитных историй, поэтому в подлинности полученных сведений не стоит сомневаться. В отчете будет сформирована точная информация с банковских учреждений о займах субъекта КИ и периодичности внесения денежных средств по договору.

    Основное достоинство сервиса bki24- быстрое формирование отчетности по договорным обязательствам и ее получение на указанную при формировании заявки электронную почту. Плюс ко всему нет необходимости в подтверждении личности и паспортных данных другими лицами, к примеру, нотариусом в нотариальной конторе или сотрудником отделения почтовой связи на почте. Когда лично обращаешься в БКИ необходимо выждать очередь и пройти процедуры идентификации с работником бюро. Следовательно, даже раз в год бесплатное обращение в БКИ допускает сопутствующие траты на услуги нотариуса или почты, и как минимум проезд к месту назначения.

    Подсчитав затраты можно прийти к выводу, что платный сервис окажется дешевле и выгоднее, нежели бесплатное обращение в бюро кредитных историй, не говоря уже о трате личного времени. Оно дороже всего.

    Пошаговая инструкция, как проверить, есть ли долги на человеке через bki24.info:

    [1]

    1. Зайти на официальный сайт сервиса.
    2. Произвести оплату услуги.
    3. Заполнить все графы запроса и прикрепить квитанцию в электронном виде.
    4. Подождать подтверждения запроса и идентификации. Готово! Через 15-60 минут можно узнать, есть ли кредиты- отчет сформирован.

    Из чего состоит отчет по кредитам и займам

    Документ состоит из пяти страниц и 17 полезных пунктов, позволяющих не только оценить ответственность и добросовестность заемщика, но и систематизировать расходы, увидеть переплату по процентам, а в дальнейшем сделать вывод, что необходимо предпринять для уменьшения ненужных выплат. И конечно же, узнать, есть ли кредиты.

    Отчетность по договорам займа состоит из:

      перечня кредитов субъекта КИ, суммы задолженности и ежемесячного платежа; кредитного скоринга, позволяющего увидеть сумму возможного займа. Человеку становится ясно, на что он может в дальнейшем рассчитывать, если срочно понадобятся денежные средства; сведений по всем без исключения просрочкам, как по действующим, так и по закрытым договорам кредитования. Это полезно для любого, кто решил делать правильные выводы и не допускать в дальнейшем переплат по процентам; проверки паспорта, не находится ли он в «черном» списке; рекомендаций и выводов по сформированной отчетности договоров займа. Здесь подводится итог, почему скоринг именно такой и какие ошибки совершает субъект КИ. Практика показывает, что человек после получения истории задумывается, сколько же он переплачивает без весомых на то причин.

    Для людей, имеющих несколько договоров займа, к примеру, ипотеку на квартиру, кредит на холодильник, мебель, рекомендуется произвести рефинансирование. Это позволит оформить ссуду по более выгодным условиям и платить на один счет, чтобы не запутаться.

    Теперь понятно, как узнать, есть ли кредиты на человеке и что дает данная информация. Важно сделать правильные выводы, позволяющие грамотно использовать кредитные средства.

    Как узнать одобрят ли мне кредит

    Каждый банковский заемщик, прежде чем обращаться за целевым или потребительским кредитом заинтересуется таким вопросом, а одобрит ли банк кредит, а если одобрит, то на какую сумму, от чего это зависит. На этот ряд вопросов можно ответить и самостоятельно, для этого лишь нужно провести анализ своих данных по некоторым параметрам, поэтому ответим на вопрос, как узнать дадут ли мне кредит.

    От чего зависит решение банка

    Обычно обращаясь за кредитом в банк, заемщик заполняет анкету, а потом, в течение некоторого времени получает ответ от сотрудника: положительный или отрицательный. Если несколькими годами равные все заявки рассматривались с сотрудниками банка вручную, то есть, специализированная комиссия проверяла все документы, оценивала финансовый потенциал заемщика на несколько лет вперед, то сегодня эту роль выполняет скоринговая система.

    Суть данной системы заключается в том, что настроенная по определенному алгоритму программа оценивает анкетные данные заемщика и присваивает ему определенный балл кредитоспособности. Причем на оценку скоринга влияют самые разные параметры заемщика, а именно:

    • возраст;
    • семейное положение;
    • прописка;
    • место работы;
    • должность;
    • размер подтвержденного дохода;
    • выплаты по другим обязательствам;
    • наличие детей и иждивенцев;
    • кредитная история;
    • наличие или отсутствие судимости;
    • наличие собственности в виде недвижимого имущества;
    • наличие автомобиля отечественного или иностранного производства.

    Обратите внимание, что это далеко не все параметры, которые учитывает скоринговая система, кроме всего прочего, за каждый ответ в анкете заемщику присваивается определенный балл, сем выше балл скоринговой системы, тем больше шансов на получение кредита.

    Определение кредитоспособности самостоятельно

    На самом деле, не нужно знать алгоритмы скоринговый программы, чтобы понять, можно ли вам рассчитывать на кредит или нет. Нужно лишь знать некоторые свои данные, которые непосредственно влияют на решение банка. Итак, какой заемщик в глазах кредитной организации наиболее добропорядочный – это, в первую очередь, заемщик в трудоспособном возрасте от 30 до 45 лет (идеальный возраст для банка).

    Семейное положение играет важнейшую роль, потому что по статистике среди злостных неплательщиков по обязательствам являются лица, не состоящие в браке и не имеющие детей. Что касается трудоустройства, то банк не только смотрит на наличие постоянного места работы, но и на надежность организации, в которой трудится работник. Например, если вы работаете у индивидуального предпринимателя, то не являетесь надежным заемщиком в глазах банка, если же вы, например, трудитесь на крупном предприятии или являетесь работником бюджетной сферы, то доверия со стороны банка к вам намного больше.

    При рассмотрении вашей должности банк обращает внимание на ваше продвижение по карьерной лестнице. Например, если вы работаете на руководящей должности, при этом имеете высшее образование, то шансы на получение займа у вас намного выше. Если вы рядовой сотрудник, то это не говорит о том, что вам нельзя получить кредит, но при этом не стоит рассчитывать на крупные суммы.

    Наконец, немаловажным для банка является наличие у вас имущества. В первую очередь банк интересуется этим вопросом с той целью, чтобы предложить вам оформить кредит, особенно когда требуется крупные суммы под его залог. Если у вас в собственности не имеется имущества, то это будет отрицательный фактор при принятии решения о выдаче вам кредита. Кстати, иногда банки в анкете задают некоторые вопросы, например, имеете ли вы вклады в других банках или когда вы в последний раз выезжали на отдых за границу.

    Обратите внимание, что прописка играет не последнюю роль, кстати, без нее получить кредит в коммерческом банке нельзя вовсе.

    Расчет максимальной суммы кредита

    Решение банка о выдаче заемных средств будет напрямую зависеть от своих возможностей и потребностей заемщика, то есть, оформляя кредит, вы, наверняка, знаете, какую сумму хотели бы получить и как хотели бы ей распорядиться. Поэтому, прежде чем подать заявку на оформление займа исследует самостоятельно рассчитать, на какую сумму вы можете рассчитывать. Так, для этого нужно определить ваш ежемесячный доход, а затем вычесть из него все имеющиеся у вас расходы.

    Читайте так же:  Брать ли машину в кредит — предложения от автосалонов и банков

    Чтобы наглядно понять, как банк рассчитывает максимальную сумму кредита, рассмотрим, как произвести расчет самостоятельно. Из совокупного дохода вашей семье нужно вычесть все расходы. К расходам семьи относятся такие платежи, как коммунальные расходы, выплаты по другим кредитам, оплата образования, алиментов и другие. Оставшаяся сумма – это та сумма, из которой вы будете платить кредит. Если выплата по кредиту превышает 50% от этой суммы, то рассчитывать на положительное решение вам не приходится.

    Обратите внимание, что если оставшаяся сумма, за вычетом всех ваших обязательств, ниже прожиточного минимума на каждого члена вашей семьи, то у вас больше вероятности получить отказ от кредитования.

    Кредитная история

    Многие заемщики, задавая вопрос, как узнать, одобрят ли мне кредит, наверняка, убеждены, что решение банка полностью зависит от кредитной истории. Отчасти – это действительно так, ведь абсолютно все коммерческие банки и даже небанковские кредитные организации проверяют финансовое досье своих потенциальных клиентов, чтобы в будущем максимально снизить свои риски при сотрудничестве с ним. Для этого банки посылают запрос в бюро кредитных историй и получают отчет о ранее оформленных займах заемщика.

    Кредитная история много что решает при принятии решения банком. Однако, не стоит полагать, что если ранее вы оформляли кредиты и хотя бы раз допустили на несколько дней оплату, то ваша кредитная история будет испорченный и получить кредит в банке вам не удастся. Это далеко не так, при проверке кредитной истории банки в первую очередь обращают внимание на задержку платежа сроком более 5—7 дней, это считается положительная кредитная история. Если просрочка не превышала 30 дней, то это хорошая кредитная история. Если были просрочки свыше 30 дней это плохая кредитная история. Есть ли просрочки были более 3 месяцев, то шансы на выдачу заемных средств крайне минимальны.

    Не стоит также исключать тот факт, что каждый банк ведет отдельную кредитную политику, соответственно, если некоторые банки, такие, например, как Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и другие, выдают кредиты только с положительной и хорошей кредитной историей, то есть просрочки были редкими и не превышали 30 дней. Если заемщик систематически нарушает свои кредитные обязательства, значит, здесь кредит будет недоступен. Зато есть ряд банков, таких как Тинькофф банк, Хоум Кредит банк, Восточный банк и другие, выдают кредиты даже с испорченной кредитной историей при условии отсутствия просроченной задолженности перед другими банками на момент оформления займа.

    Обратите внимание, что некоторые банки несвоевременно передают данные в бюро кредитных историй или по ошибке передают ложные данные. Поэтому, если вам отказали в банковском кредитовании без объяснения причин, то есть смысл проверить свою кредитную историю. Сделать это можно через любой коммерческий банк, за услугу придется заплатить 300—500 рублей или один раз в год бесплатно в любом Бюро кредитных историй.

    Кредитный скоринг

    Если раньше кредитный скоринг был доступен только банку, сегодня субъекты банковского кредитования также могут пользоваться данной системой удаленно через интернет. В интернете есть несколько сервисов, которые позволяют на основании некоторых анкетных данных заемщика произвести оценку его данных к таким сервисам, например, относится http://www.bki24.info/.

    Итак, ответим на вопрос, как проверить дадут ли мне кредит с помощью подобных сервисов, в первую очередь, вам нужно выбрать онлайн ресурс, который позволяет получить скоринговую оценку. Кстати, стоит отметить, что практически все они платные, однако, можно найти и бесплатные ресурсы, но они не дают конкретный скоринговой оценки, а лишь прогнозируют шансы на выдачу займа. Найти такие сервисы можно через поисковики Яндекс или Google по запросу «скоринговая оценка бесплатно».

    Далее, вам будет предложено ответить на несколько вопросов. Кстати, нельзя не сказать о том, что кроме ваших параметров программа интересуется целью кредитования, если у вас есть конкретная цель, для которой вы пытаетесь оформить кредит, шансов на положительное решение будет больше. К хорошим, с точки зрения банковского кредитования, целям можно отнести ремонт квартир, покупка бытовой техники, лечение и другое. Если же вы не можете определить конкретную цель для оформления кредита, то здесь, вероятнее всего, вы получите отказ.

    После нужно будет ответить на все вопросы скоринговой системы, и она предложит вашему вниманию оценку вашей кредитоспособности и шансы на получение банковского займа. Только всегда стоит учитывать, что скоринговая оценка не гарантирует вам получение положительного решения в банке, ведь решение кредитного специалиста принимаются на основании нескольких оценок:

    • скоринговая оценка;
    • выписка из кредитной истории;
    • проверка подлинности документов;
    • оценка кредитного специалиста.

    Обратите внимание, на принятие решения банком влияет внутреннее статистика кредитной организации, например, если схожие заемщики с вами по параметрам в большинстве своем являются неплательщиками кредитов, то вы также получаете отказ от кредитования. Если же, наоборот, все добропорядочные банковские заемщики схожи с вами по параметрам, то вы, вероятнее всего, получите положительное решение.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Так, если подвести итог, то узнать самостоятельно одобрит кредит или нет можно несколькими способами. В первую очередь адекватно оцените свою платежеспособность перед банком, рассчитайте свои финансовые возможности с перспективой на будущее, ведь всегда нужно учитывать, что кредит платить вам. Никакая система не может на 100% точно оценить вашу платежеспособность на будущее. Далее, проверьте свою кредитную историю и пройдите скоринговую оценку платежеспособности онлайн. На основании полученных вами данных вы сможете уже точно определить, какие шансы у вас на получение кредита в том или ином банке.

    Источники


    1. Чашин, А. Н. Что такое исполнительное производство и как гражданину общаться с судебным приставом / А.Н. Чашин. — М.: Дело и сервис, 2016. — 240 c.

    2. Ивакина, Н.Н. Основы судебного красноречия (риторика для юристов) / Н.Н. Ивакина. — М.: ЮРИСТЪ, 2018. — 384 c.

    3. Все о пожарной безопасности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. — М.: Альфа-пресс, 2013. — 480 c.
    4. Вышинский, А.Я. Марксистско-ленинское учение о суде и советская судебная система / А.Я. Вышинский. — М.: [не указано], 2015. — 177 c.
    5. Веденин, Н.Н. Земельное право; М.: Юриспруденция; Издание 4-е, перераб. и доп., 2012. — 192 c.
    Как узнать есть ли у человека кредиты в банках
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here