Как улучшить кредитную историю в сбербанке

Самое главное по теме: "Как улучшить кредитную историю в сбербанке" актуальное в 2019 и 2020 годах понятным языком для непрофессионалов.

Как исправить кредитную историю в Сбербанке

Здравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы поговорим о том, как исправить кредитную историю в Сбербанке, так как эта информация будет полезна многим нашим соотечественникам. Особенности исправления кредитной истории будет полезно узнать тем нашим согражданам, которые сталкивались с проблемами при возврате займов, но в будущем планируют получать новые ссуды.

При оформлении заявки на получение займа каждый потенциальный заемщик рассчитывает на положительный ответ. Практика свидетельствует о том, что надежды потенциальных заемщиков далеко не всегда оправдываются, так как в некоторых случаях кредитная организация отвечает отказом. В большинстве случаев основной причиной отказа, полученного от банка, является отрицательная кредитная репутация потенциального заемщика. Это вызвано тем, что все отечественные кредитные организации при рассмотрении заявки на получение ссуды в первую очередь обращают внимание на его кредитную историю. По этой причине нашим соотечественникам, которые ранее испытывали трудности при возврате займов, довольно трудно получить новый кредит.

Оптимальным вариантом для решения проблем с плохой кредитной репутацией является услуга «кредитный доктор».

Как исправить кредитную историю в Сбербанке. Причины ухудшения репутации заемщика

Под термином «кредитная история заемщика» принято подразумевать данные о том, как именно человек исполнял собственные обязательства по полученным ссудам. Если заемщик не выполняет какие-либо условия договора на получение займа, то это негативно сказывается на его кредитной репутации. Данные о том, как заемщики исполняют свои обязанности, вносятся в специальную межбанковскую базу данных. В момент, когда человек оформляет заявку на получение займа, сотрудники кредитной организации, в первую очередь, обращают внимание на его кредитную историю.

Основное негативное влияние на кредитную репутацию клиента оказывают просроченные выплаты по имеющимся ссудам. Если же клиент по тем или иным причинам не выплатил имеющийся заем, то получить новый ему будет практически невозможно. Также отрицательное влияние на кредитную репутацию оказывают различные типы непредвиденных обстоятельств, таких как:

  1. Потеря рабочего места.
  2. Выход в декретный отпуск и т.д.

Необходимо помнить, что даже ошибка кассира, который неправильно внес дату платежа, в результате которого образовалась просрочка, может стать причиной испорченной кредитной истории. Чтобы не попасть в подобную ситуацию, необходимо быть предельно внимательным при внесении очередных платежей по имеющимся ссудам.

При необходимости вы можете самостоятельно получить информацию о собственной кредитной истории, но делать это можно не чаще одного раза в год. Данные о кредитных историях наших соотечественников хранятся в специализированной базе данных. Срок хранения информации составляет от десяти до пятнадцати лет. Таким образом, если вы не предпримите мер для исправления собственной кредитной истории, то вам будут отказывать в получении займов в течение всего этого времени.

Как исправить свою кредитную историю в Сбербанке

Сбербанк, как и большинство отечественных кредитных учреждений, не выдает займы клиентам, которые обладают отрицательной кредитной репутацией, но при этом он предоставляет возможность ее исправить. Клиентам рассматриваемой кредитной организации доступно несколько методов исправления собственной кредитной истории. Мы рассмотрим лишь самый распространенный метод. Чтобы клиент с испорченной кредитной историей смог стать в глазах кредитной организации надежным заемщиком, ему необходимо выполнить следующие действия:

  1. На начальном этапе ему следует оформить в рассматриваемом банке кредитную карту. После получения этой карты необходимо в течение нескольких месяцев своевременно возвращать потраченные заемные средства. Если вы всегда вовремя будете возвращать заемные средства, то кредитная организация сможет доверить вам более серьезный заем.
  2. На следующем этапе вам необходимо оформить в рассматриваемой кредитной организации небольшую потребительскую ссуду и потратить ее на покупку бытовой техники в одной из торговых точек, которая сотрудничает с рассматриваемой кредитной организацией. Если вы своевременно вернете потребительскую ссуду и не просрочите ни одной выплаты, то сможете рассчитывать на получение более крупных займов.

Еще одним эффективным методом для избавления от негативной кредитной истории является программа кредитный доктор. Необходимо сразу отметить, что в ассортименте Сбербанка отсутствует подобная услуга. По этой причине для избавления от негативной кредитной истории вам потребуется обратиться в банк, который предоставляет описываемую услугу.

Особенности услуги кредитный доктор

Для того чтобы воспользоваться описываемой услугой, вам будет нужно обратиться в кредитную организацию, которая предоставляет подобные услуги и написать заявление о вашем желании принять участие в программе кредитный доктор. После написания заявления вам предоставят список документов, которые вам предстоит собрать. Собрав и предоставив в кредитную организацию все необходимые документы, вам предложат заключить контракт и выдадут кредитную карточку.

Если вы желаете принять участие в рассматриваемой программе с целью избавления от негативной кредитной истории, вам необходимо соответствовать довольно простым требованиям:

  1. Обладать гражданством Российской Федерации.
  2. Обладать постоянным местом регистрации на территории РФ.
  3. Предоставить сотрудникам кредитной организации свой паспорт, а также дополнительный документ, который может подтвердить вашу личность.

Если кредитная организация одобрит вашу заявку на участие в программе кредитный доктор, то процесс исправления негативной кредитной истории будет состоять из следующих этапов:

После завершения программы кредитный доктор клиент будет считаться платежеспособным в глазах банков, так как он сумел доказать свою платежеспособность и дисциплинированность. Благодаря исправлению собственной кредитной истории, заемщик сможет рассчитывать на получение положительного ответа по запросам на предоставление займов как в Сбербанке, так и в иных отечественных финансовых организациях.

[2]

Как улучшить кредитную историю в Сбербанке

Я время от времени беру кредиты в банках, и я знаю, что при принятии решения, прежде всего, рассматривается кредитная история. Если она испорчена, в выдаче ссуды могут отказать. Однако плохую кредитную историю можно исправить с помощью Сбербанка или другого банка. Существует несколько способов улучшения рейтинга. Сегодня я расскажу, как исправить кредитную историю в Сбербанке или другой компании.

Какая кредитная история считается плохой

Кредитная история считается испорченной, если:

  • По кредитам клиент не всегда своевременно вносил деньги. Даже если просрочка составила всего пару дней, это может негативно отразиться на кредитной истории.
  • Имеется текущая задолженность. Если кредит не погашен своевременно, как это было указано в договоре, сведения об этом поступают в БКИ. Это приводит к тому, что история займов становится плохой.
  • Клиент принимает участие в судебных разбирательствах. Это может привести к тому, что гражданина обяжут выплачивать судебные и другие издержки, что негативно сказывается на КИ. Судебные разбирательства автоматически отправляют заемщика в черный список, поэтому любой банк отказывает гражданину в выдаче займов.
Читайте так же:  Основные различия между тсн и тсж

Если испорчена кредитная история, это не говорит о том, что человек никогда не сможет получать займы. Ее можно попробовать исправить.

Как улучшить КИ

Обновить историю займов только с помощью Сбербанка не получится. Сначала нужно выяснить, что привело к ее ухудшению и попытаться исправить ситуацию. Для этого потребуется погасить долги, оплатить коммунальные услуги и так далее. Если есть задолженности в финансовых компаниях, их нужно закрыть. Когда все обязательства будут погашены, можно приступать к исправлению непосредственной истории займов.

Оформление займа и своевременное закрытие долговых обязательств

В большинстве банков гражданам с испорченной КИ отказывают в выдаче кредита. Более лояльно к клиентам относятся в микрофинансовых компаниях. В таких организациях деньги выдают под большой процент, поэтому КИ не учитывается.

При выборе МФО нужно смотреть на такие моменты:

  • наличие кредитора в Росреестре – это говорит о том, что компания работает по лицензии;
  • сотрудничает ли организация с БКИ – это необходимо, чтобы нужные сведения отразились в КИ;
  • требования к клиентам и условия выдачи ссуды.

При оформлении ссуды, нужно указать, что кредит необходим для исправления КИ. Чтобы быстрее улучшить репутацию, рекомендуется попробовать получить сразу несколько небольших займов. Основное условие – своевременное погашение каждого из них. Даже один просроченный платеж не улучшит, а усугубит ситуацию.

Покупка товаров в рассрочку

Для улучшения репутации можно оформлять не кредиты, а брать товары в рассрочку. Такую услугу предоставляют многие магазины. Для исправления рейтинга неважно, какой именно товар приобретается, и на какую сумму. Главное – своевременно закрывать долговые обязательства, не допуская ни одной просрочки.

Как только клиент закрывает долг, сведения об этом направляются в БКИ. Это приводит к повышению кредитного рейтинга.

Еще один вариант – оформление карт рассрочки в разных банках. Популярные продукты – карты Халва и Совесть. По ним можно покупать товары в рассрочку. Каждое современное погашение долга улучшает состояние КИ.

Оформление кредитной карты

Еще один способ, как обновить кредитную историю, – оформление кредитной карты. Ее нужно регулярно использовать для покупок и стараться вносить деньги в грейс-периоде или хотя бы своевременно вносить ежемесячный платеж.

При оформлении кредитной карты банк не предъявляет завышенных требований к клиентам. Можно получить продукт с нулевым балансом и положить на счет собственные деньги. При регулярном пополнении банк выдаст кредит, который поможет исправить КИ, если вовремя вносить деньги на счет.

С помощью программы «Кредитный доктор»

Такую услугу предлагают многие банки. В рамках программы клиент должен оформить несколько займов и своевременно закрыть по ним долговые обязательства. Требуется также погасить задолженность по коммунальным платежам, если таковые имеются. После этого можно оформлять кредит в банке, который позволил участвовать в программе «Кредитный доктор».

Услуга действует в Совкомбанке. Воспользоваться ей может каждый желающий.

Этот способ можно выбирать, если репутация клиента стала плохой не из-за просрочек, а в результате технической ошибки банков. Обычно погрешности возникают по таким причинам:

  • сбой системы, которая направляет данные в БКИ;
  • мошеннические действия злоумышленников;
  • умышленное искажение сведений кредитором;
  • человеческий фактор.

Если существует уверенность, что сведения в истории займов ошибочные, необходимо отправить в БКИ заявление и прикрепить документы, доказывающие недостоверность информации. Специалисты обязаны в течение 30 дней рассмотреть обращение. Если заявление принято, то сотрудники БКИ внесут изменения. Если из Бюро поступает отказ, следует обратиться в суд, но только при наличии весомых доказательств.

Как исправить КИ, если Сбербанк не дает кредиты

В Сбербанке большинству клиентов, желающих исправить репутацию, отказывают в выдаче займов. Чтобы повысить шанс получения одобрения, перед подачей заявления нужно:

  • закрыть все долговые обязательства;
  • заплатить штрафы, коммунальные услуги, интернет, ТВ, сотовую связь и совершить другие платежи;
  • перевести зарплату в Сбербанк;
  • оформить несколько микрокредитов и погасить их как можно быстрее;
  • открыть в Сбербанке любую карту и постоянно ее пополнять;
  • сократить количество кредитных карт, оставив только необходимый минимум.

Перед тем, как отнести заявление в Сбербанк о выдаче кредита, нужно взять у кредиторов справку с подтверждением погашения задолженности и приложить ее к основному пакету. При принятии решения учитывается не только кредитный рейтинг, но и платежеспособность, и стаж работы. Если трудоустройство произошло недавно, лучше подождать полгода и только после этого обращаться в банк. Этого времени хватит упрочить свое положение на работе и разобраться с финансовыми трудностями.

Можно ли удалить КИ или исправить ее за деньги

Некоторые компании предлагают услуги по улучшению КИ за отдельную плату. Это мошенники, поскольку ни за какие деньги изменить репутацию не получится. Исправить рейтинг можно только самостоятельно, выполнив все действия, указанные выше.

Возможно ли исправлять кредитную историю в Сбербанке

Вопрос о том, как исправить плохую историю кредитных отношений, решается несколькими способами, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки. Улучшить свою кредитную историю придется тем людям, которые имели даже несколько небольших просрочек при погашении займов многолетней давности. Сотрудники банка при рассмотрении заявок обязательно обращаются в специальное Бюро, где содержится вся информация о кредитных операциях физических и юридических лиц. Перед тем как исправить кредитную историю в Сбербанке, человеку необходимо узнать обо всех способах, с помощью которых можно повысить ее статус.

Как в Сбербанке исправить кредитную историю

Любые просрочки по займам, невыплаченные кредиты, досрочное погашение ссуд, судебные разбирательства в период кредитования фиксируются банками, а затем передаются в Бюро (БКИ). Стереть информацию из базы данных невозможно, поэтому все предложения по очистке истории носят мошеннический характер. От них следует отказаться. Информация обо всех операциях хранится в базе БКИ в течение 15 лет, после чего удаляется.

Читайте так же:  Какой налог на имущество при незавершенном строительстве

Перед тем как улучшить кредитную историю в Сбербанке, можно воспользоваться услугами микрофинансовых компаний, которые предлагают микрокредиты. Взяв несколько небольших ссуд и погасив их вовремя и в полном объеме, можно повысить статус клиента до благонадежного, исправив историю плохих кредитных отношений.

Если в Сбербанке есть программа, по которой можно получить небольшую ссуду в размере от 1 до 3 тыс. руб., то можно воспользоваться и ею. Погашение таких малых займов производится один раз в конце периода кредитования. При этом срок договора может варьироваться от 3 до 7 дней. За небольшой период времени можно быстро улучшить показатели КИ.

Перед тем как обратиться в Сбербанк, потенциальному клиенту рекомендуется узнать свою кредитную историю бесплатно по фамилии онлайн. Можно для этих же целей использовать интернет-банкинг Сбербанка или обратиться с паспортом с просьбой о выписке (стоимость — 1000 руб.) в салон Евросети.

Такие меры помогут оценить шансы на получение займов в будущем и предпринять меры для того, чтобы увеличить вероятность принятия положительного решения по кредитам.

Варианты изменения КИ в порядке убывания

Ответ на вопрос о том, можно ли исправить КИ, имеет положительный ответ. Существует несколько способов, которые могут помочь в улучшении статуса клиента. Однако по сравнению с процедурой получения и последующего погашения микрозаймов остальные методы требуют большего времени и соблюдения некоторых условий.

Товары в рассрочку

Улучшение кредитной истории можно начать с приобретения бытовой техники, которую многие магазины предлагают купить в несколько этапов. Не имеет значения, какую покупку по стоимости приобретает человек. Это может быть дорогостоящий холодильник или дешевый утюг. Однако информация о полном погашении кредита поступает в БКИ, что отражается на статусе предыдущих кредитных операций. При этом следует внимательно относиться к выплатам, поскольку даже небольшая просрочка может усугубить положение человека с плохой историей.

Покупка товара по картам рассрочки (Халва, Совесть) тоже улучшает репутацию потенциального ссудополучателя.

Кредитная карта

Если испорчена КИ, то поможет ее восстановить активное использование кредитной карты. Для этого необходимо начать осуществлять с ее помощью регулярную оплату при безналичных расчетах за товары и услуги. При этом необходимо следить за своевременностью внесения единовременных платежей.

Если кредитной карты у человека нет, то ее легко открыть в любом банке. Лимит может составлять небольшую сумму, например, 10-15 тыс. руб., а может достигать 600 тыс. руб. Годовой процент изменяется в зависимости от суммы. Действует такая карта в течение 3 лет, а оформляется за 1-2 дня.

Операции с картой не только способствуют повышению статуса КИ, но и помогают увеличить сумму кредита.

Потребительский кредит в банке

Получить потребительский вид займа с плохой КИ будет непросто. Для этого придется использовать залоговое имущество, привлечь поручителя или созаемщика и выполнить еще целый ряд требований, которые выдвинут сотрудники финансового учреждения. Однако даже при сборе всех документов, участии третьих лиц банк может отказать в предоставлении потребительской ссуды, мотивируя это плохими кредитными отношениями клиента в прошлом.

Но попробовать взять небольшой потребительский заем стоит. Так, в Сбербанке на личные цели выдаются ссуды от 15 тыс. руб. до 1,5 млн. руб. При этом процентные выплаты будут колебаться от 14,9 до 21%. Длительность кредита может составлять от 3 месяцев до 5 лет.

Специальные программы по очищению за деньги

Можно восстановить плохую КИ, если воспользоваться специальными программами, которые предоставляют банки тем клиентам, кто не может получить новый кредит. Недостаток этого способа улучшения кредитных отношений состоит в дополнительной плате, которая взимается за оказание услуги.

Спецпрограмма по очищению денег предполагает выдачу формального займа на сумму от 5 до 60 тыс. руб. с процентной ставкой 33% годовых. Платежи следует совершать по установленному графику. Схема погашения имеет 3 ступени, каждая из которых может длиться от 3 до 18 месяцев. Этот способ улучшения истории кредитных отношений не всегда приводит к положительному результату, поскольку схема выплат запутана и, не разобравшись в ней, можно ухудшить положение, поскольку отчет по погашению этого формального займа также будет отражен в базе данных БКИ.

Если человек не хочет сам заниматься улучшением своей КИ, ему могут помочь специалисты системы Прогресскард. С ее помощью формируется образ благонадежного и платежеспособного клиента. Для этого специалисты, оказывающие услугу, анализируют состояние кредитных отношений клиента, находят подходящие способы для улучшения репутации клиента, подбирают банки, в которых есть высокая вероятность получить одобрение заявки.

Обращение в суд для обнуления данных о клиенте

Видео (кликните для воспроизведения).

Бывают случаи, когда история полученных кредитов портится не по вине клиента. Часто причиной тому служит неверно переданная информация в БКИ. Ошибки в записях могут появиться в результате человеческого фактора, технических сбоев, искаженных фактов со стороны кредитора и даже мошеннических схем.

Для того чтобы вернуть репутацию благонадежного клиента, исправив плохую кредитную историю, следует отправить запрос в Бюро, сопроводив его доказательствами в виде квитанций, счетов, договора и др. Сотрудники БКИ рассматривают документы в течение 30 дней, после чего выносится решение. Если оно положительное, в базу данных вносятся изменения в КИ или она обнуляется совсем. Если же получен отказ в исправлении истории кредитных отношений, следует обратиться в суд.

Как улучшить кредитную историю, если не дают кредиты

В случаях, если не дают кредиты Сбербанка, следует попробовать улучшить историю кредитов следующими способами:

  • погасить все имеющиеся долговые обязательства по займам различного характера;
  • оформить небольшую ссуду на карту в банке, который обслуживает зарплатный счет;
  • открыть депозит в Сбербанке;
  • взять экспресс-кредит на небольшую сумму, что позволит быстро погасить его;
  • открыть зарплатную карту в Сбербанке или перевести туда уже имеющуюся.

Чтобы повысить репутацию надежного заемщика, часто недостаточно одного способа улучшения истории займов. Сотрудники банка при заявке на выдачу ссуды тщательно изучают финансовое положение клиента, обращая внимание на многие факторы.

Читайте так же:  Список документов для взыскания алиментов в браке

Следует помнить, что наличие нескольких банковских карт негативно влияет на образ благонадежного клиента. Поэтому следует сократить количество кредиток, оставив только действующие. Задолженности по коммунальным платежам или перед операторами связи также могут понизить статус клиента в глазах сотрудников банка. Если у человека есть непогашенные штрафы, задолженности по алиментам, то это также может повлиять на историю его кредитных отношений.

Семь шагов чтобы исправить плохую кредитную историю:

Как улучшить кредитную историю в Сбербанке в 2019 году

Кредитная история – это информация о полученных займах с историей их выплаты. Подобные истории хранятся в общих базах данных на протяжении 15 лет. Доступы к сведениям имеют кредитные учреждения для оценки репутации потенциального заемщика. При наличии данных о том, что гражданин имеет непогашенные долги либо просроченные платежи по ранее оформленным ссудам, банк отказывает в выдаче нового займа. Сбербанк очень тщательно проводит отбор клиентов, поэтому проверка кредитной истории является обязательной. Есть ли способы, как исправить кредитную историю в Сбербанке?

Какие данные содержит кредитная история

Запрос формируется на основе личных данных: ФИО, данные паспорта, дата и место рождения, прописка и фактическое проживание. В отчете можно увидеть следующую информацию по погашенным и действующим кредитам:

  • сумма;
  • вид кредита;
  • номер договора;
  • дата открытия и дата окончания;
  • ежемесячный платеж;
  • история платежей помесячно, с указанием продолжительности просрочек, если они имели место;
  • сумма выплаты и остаток по кредитам;
  • статус погашения: погашен полностью, действующий, переведен в другой банк, передан в суд, безнадежный;
  • дата актуализации.

Также бюро выдает информацию о количестве и времени совершения запросов в отношении вашей кредитной истории.

Банки подают БКИ информацию обо всех участниках сделки: заемщиках, созаемщиках и поручителях.

Как проверить кредитную историю

Зачастую клиенты не понимают причин отказа в выдаче кредита. Если банк никак не пояснил такое решение (а они делать это не обязаны), в первую очередь необходимо сделать запрос в кредитное бюро.

Через систему сервиса Сбербанк Онлайн

Для клиентов Сбербанка это не проблема. Достаточно сделать запрос из личного кабинета Сбербанк Онлайн. Запрос формируется из раздела “Кредиты” – “Кредитная история” – “Получить”. Стоимость запроса составляет 580 рублей. Полученный отчет можно скачать и распечатать. Отчет в Сбербанке также формирует персональный кредитный рейтинг, на который влияет несколько критериев:

  • история выплат по ранее полученным займам;
  • оплата в первые дни выдачи;
  • текущее обслуживание долгов;
  • частота получения займов и их объемы;
  • поведение заемщика;
  • частота запросов в БКИ.

Другие способы получения

Национальное бюро кредитных историй предлагает несколько способов получения истории физическому лицу:

  1. Отправить запрос Почтой России по адресу: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д.20, строение 1. В конверт необходимо вложить: заполненный бланк установленной формы с нотариально заверенной подписью, квитанцию об оплате комиссии (450 рублей, 1 раз в год – бесплатно). Ответ направляется обратно в течение 3 рабочих дней.
  2. Отправить телеграмму на тот же адрес. Личная подпись заверяется сотрудником телеграфа. Стоимость запроса такая же.
  3. Обратиться за запросом в другие учреждения своего региона, сотрудничающие с НБКИ. Подпись заверять не придется. Комиссия определяется самой организацией.
  4. Обратиться лично в бюро.

Если данные недостоверны

Бывают неприятные ситуации, когда данные из полученного отчета недостоверны, например:

  • кредит вы оформляли, но давно уже погасили;
  • вы не оформляли кредита вообще.

В первом случае, необходимо обновить информацию по займам. Для этого придется обратиться к кредитору и потребовать, чтобы он внес исправление как можно быстрее. Для ускорения получения ссуды, возьмите справку о погашении. Проследите за тем, чтоб справка содержала всю информацию о полученном кредите, а также печать организации и подписи должностных лиц.

[1]

Во втором случае необходимо обращаться в правоохранительные органы. Они смогут проследить, какое именно кредитное учреждение подало подобные данные, и затребуют необходимые документы. Возможно, произошла банальная ошибка, но есть практика, что в таких ситуациях возбуждаются уголовные дела по мошенничеству.

Если были нарушения

Самое первое, что вы должны предпринять – это погасить все действующие задолженности. Аргументы по типу: “Там были нечеловеческие проценты”, “Я уже выплатил в три раза больше” не действуют, так как, заключая кредитный договор, вы принимаете все его условия с самого начала. Иными словами, финансовая безграмотность не освобождает вас от ответственности.

Есть смысл восстановления своей репутации, если у вас есть постоянная работа и стабильный доход. Попробуйте, для начала, оформить кредитную карту с небольшим лимитом или потребительский кредит на минимальную сумму в самом Сбербанке. Если вам откажут, придется обращаться к другим кредиторам:

  • кредитные учреждения;
  • магазины с оформлением товара в кредит или рассрочку;
  • микрофинансовые организации.

Главное уточните, передают ли они данные различным кредитным бюро. Есть организации, целенаправленно предлагающие такую услугу, например “Совкомбанк”. Помните: передача данных в бюро осуществляется только с вашего личного согласия.

Таким образом, взятые и погашенные своевременно новые займы могут улучшить вашу деловую репутацию. Некоторые банки считают приоритетной историю за последний год, другие – за 6 месяцев. Кто-то учитывает срок давности по всем полученным кредитам, который составляет 3 года.

Просрочки не по вашей вине

Как улучшить кредитную историю в Сбербанке в такой ситуации? Необходимо предоставить документы, подтверждающие описанную ситуацию:

  • просрочка произошла по вине банка, например, вследствие сбоя в работе системы или оборудования, или некомпетентных действий сотрудника;
  • из-за наступивших чрезвычайных ситуаций: пожар, наводнение, другие стихийные бедствия;
  • болезни либо потери нетрудоспособности;
  • задержки заработной платы на предприятии;
  • другие факторы.

Как поддерживать хорошую кредитную историю

Кроме очевидных советов по своевременному погашению кредитных платежей, можно выделить два обстоятельства:

  1. Отсутствие кредитной истории может стать поводом для отказа.
  2. От поручительства ваша репутация может также очень сильно пострадать, поэтому стоит избегать таких решений.

Как быстро восстановить кредитный рейтинг клиенту Сбербанка

Сбербанк всегда отличался консервативным подходом в кредитовании и высокими требованиями к заемщикам. Получить здесь кредит клиенту с испорченным рейтингом практически невозможно. Программы Сбербанка привлекательны и неудивительно, что заемщики стремятся исправить свое положение. Мы расскажем, как восстановить кредитную историю в Сбербанке, какими методами действовать.

Читайте так же:  Наказание за ксенон штраф или лишение

Проверка своего рейтинга

Некоторые клиенты узнают о своем отрицательном рейтинге только получив отказ в выдаче кредита. Заранее узнать кредитную историю не составит труда: по закону каждый гражданин может бесплатно получить информацию, отправив запрос в Бюро Кредитных Историй.

Кредитный отчет – это своеобразный показатель надежности заемщика, его привлекательности для кредитора. В отчете содержатся данные о погашенных займах, действующих ссудах, открытых кредитных картах. Банки изучают динамику расчетов клиента, его поведение в течение всего срока кредитования. При этом анализируются детали: количество дней просрочки, объем кредитов, их виды. Другими словами, оценивается не только платежеспособность заемщика, но и его умение управлять своим кредитным портфелем.

Для получения отчета потребуются следующие действия:

  • В личном кабинете открыть вкладку кредитов;
  • Найти раздел кредитной истории и кликнуть на его ссылку;
  • В открывшемся окне выбрать опцию «Получить кредитную историю».
  • Далее программа сформирует платежный документ, останется выбрать счет (карту) для оплаты услуги;
  • Ознакомиться с условиями договора, отправить платеж и получить доступ к документу.

Исправления рейтинга

Начнем с того, что кредитный отчет состоит из двух частей: титульной и информационной. На титульной части отражена общая информация о действующем портфеле и рейтинг клиента в баллах. Информационная содержит детальные данные о полученных и погашенных кредитах, условиях, сроках и пр.

В обратном случае, обнаружив отрицательную оценку, нужно узнать ее причины. Для этого изучите детальную информацию о каждом кредите. В отчете будут представлены данные о просрочках, невозвратах и других нарушениях обязательств. И все же если ваш кредитный рейтинг отрицательный, все равно есть возможность взять кредит.

Если обнаружится ошибка (а такое случается), исправить ее можно, обратившись к банку-кредитору с заявлением на подачу исправлений в БКИ.

В случаях с просроченными долгами нужно подготовиться к длительному этапу исправления кредитного рейтинга. Отметим, что других путей, как обновить кредитную историю в БКИ не существует. Данные могут быть исправлены только с заявления самого кредитора или же обновлены с течением времени положительными примерами кредитования. О методах исправления, их преимуществах и недостатках, мы расскажем дальше.

[3]

Способы исправления кредитной истории

Вначале скажем, что выбор метода зависит от степени нарушения КИ. Клиенту с серьезными просрочками, невозвратом долга и судебными исками потребуются время и деньги для восстановления рейтинга. Для заемщиков с небольшими нарушениями доступны простые и относительно быстрые способы, с них мы и начнем обзор:

Улучшить кредитную историю и узнать причины уже через 1 час

  • Кредитные карты. Каждый банк по-своему оценивает рейтинг клиентов. При устойчивом финансовом положении заёмщику с незначительными просрочками в прошлом, некоторые банки одобрят выпуск кредитной карты. Умело используя преимущества кредитки (льготный период, дополнительные опции) можно минимизировать затраты и в короткий срок получить новую запись в свою историю. Своевременно погашенный долг по кредитке – это плюс в рейтинг клиента. Что касается сроков, то они обычно составляют 50-60 дней: за это время клиент успеет внести обязательный взнос и информация о действующей карте попадет в БКИ. Недостаток этого способа в высоких процентах: по кредитным картам коммерческих банков тарифы гораздо выше, чем по потребительским займам Сбербанка;
  • Потребительский кредит. Еще один вариант для клиентов с «подмоченной» репутацией. Можно найти лояльный банк и взять небольшую потребительскую ссуду, сроком от месяца до трех. Регулярно погашая проценты и вернув в срок сумму займа, клиент получает хорошую запись в КИ;
  • Товарный кредит. Покупая в цифровом супермаркете планшет или телевизор в кредит, тоже можно повлиять на свой рейтинг. Недостаток этого способа в высоких временных и денежных затратах: переплата за товар может быть равна его стоимости, а сроки кредитования обычно достигают года;
  • Займ в МФО. Затратный способ для клиентов, которым откажут все банки. Оформить микрозайм по паспорту не составит труда, но нужно быть готовым к высоким процентам. Например, получая 10 тысяч рублей сроком на две недели, придется отдать кредитору около 15 тысяч рублей. Преимущества этого метода в простоте и скорости: в МФО маленький процент отказов, кредит можно оформить за час. Если получить займ на несколько дней и вовремя его вернуть, в истории появится запись в течение месяца. Но насколько она восстановит рейтинг клиента – это большой вопрос. Не исключено, что понадобится еще несколько раз обращаться к подобным инструментам, чтобы вызвать доверие у серьезных кредиторов.

В заключении отметим, что выбирая способ, как исправить кредитную историю в Сбербанке, не стоит рассчитывать на быстрый результат. Процесс может занять несколько месяцев, а в сложных случаях – несколько лет. Но если у заемщика есть цель восстановить свою репутацию у крупнейшего кредитора страны, нужно действовать системно, выбирать самые эффективные методы.

Как улучшить кредитную историю если не дают кредиты

Высокая степень закредитованности населения нашей страны приводит к тому, что многие не справляются с возложенными на них обязательства и нарушают условия кредитного договора, что в итоге отражается в кредитной истории. Кредитная история заемщика характеризует его финансовую ответственность, поэтому банки обязательно проверяют досье, для того чтобы принять решение о выдаче очередного кредита. Рассмотрим, как улучшить кредитную историю, если не дают кредиты.

Проверка отчета

Начать стоит с того, чтобы самостоятельно проверить свой отчет и убедиться что на текущий момент у вас нет открытой задолженности перед банком. Ведь даже если вы брали кредит ранее и нарушали условия договора, то это уже большой минус, но не критично, есть банки, которые закрывают глаза на нарушение графика платежей, покрывая свои риски высоким процентом. Если просрочки были по 90 дней и более, это уже является поводом для отказа в кредитовании, но и в данном случае можно ли улучшить кредитную историю, хотя об этом чуть позже.

Итак, первый шаг – это проверка своего отчета. Чтобы получить досье вы можете обратиться в любой коммерческий банк, который за символическую плату предоставит вам сведения в течение нескольких минут. Другой вариант – это лично обратиться непосредственно в офис БКИ, или направить заказное, нотариально заверенное письмо. Кстати, для начала вам предстоит выяснить, в каком бюро хранятся ваши данные, чтобы сделать это нужно зайти на сайт Банка России и в разделе «Кредитные истории» найти ссылку «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй. Для получения данных вам потребуется код субъекта, он должен быть указан в кредитном договоре.

Обратите внимание, что каждое физическое лицо имеет право на получения выписки о кредитной истории бесплатно один раз в год, в соответствии с Федеральным законом.

После того как вы получите отчет, вам стоит убедиться, что вы не должны кредиторам на текущий момент. Если все же у вас имеется задолженность, то обязательно стоит ее как можно быстрее погасить. Только обратите внимание, что по истечении трех месяцев просрочки, банк может продать ваш долг коллекторам, тогда платить вы должны уже не банку, а новому кредитору. Кстати, если вы не получали письменного уведомления о переуступки права требования, то по-прежнему должны банку. Обратитесь в банк и оплатите задолженность полностью, в течение нескольких дней сведения поступят в БКИ и вам можно будет предпринимать ряд действий по улучшению КИ.

Читайте так же:  Какая ответственность за наезд на пешехода

Меры по улучшению досье

Теперь разберем, как улучшить кредитную историю, если она испорчена. Рассмотрим, какие меры можно предпринять:

  • для начала погасить все имеющиеся у вас долги;
  • откройте вклад в банке, в котором в будущем вы хотели бы оформить кредит;
  • возьмите микрозайм;
  • пользуйтесь любыми услугами кредитно-финансовых организаций.

Говоря простыми словами вам нужно создать все условия для того, чтобы в вашем отчете появились новые записи. Стоит отметить, что впредь придется более ответственно относиться к своим обязательствам. Например, если вы взяли рассрочку или займ, то старайтесь погасить его своевременно, а еще лучше ранее установленного срока. Кстати, есть еще один момент, если вы рассчитывайте на получение кредитных средств в ближайшее время, проверьте свои долги у судебных приставов, банк часто проверяют базу, например, туда поступают неоплаченные штрафы ГИБДД, или за коммунальные услуги.

Обратите внимание, что вы можете отложить оформление банковского кредита на 15 лет, именно течении этого срока записи хранятся в БКИ, потом уничтожаются.

Исправление КИ микрозаймами

Улучшение кредитной истории через займ – это самый простой и быстрый способ. Как это работает? Все довольно просто, вы обращаетесь в любую микрофинансовую организацию и оформляете деньги долг на короткий срок под высокий процент. Далее, вам нужно своевременно его погасить и оформить новый займ, через некоторое время, и также его погасить без просрочек. И так можно проделать несколько раз, чтобы ваш отчет наполнился новыми записями, которые будут характеризовать вас как ответственного и платежеспособного заемщика.

Стоит отметить, что займы для улучшения кредитной истории можно взять в абсолютной любой организации, специализирующейся на выдаче микрокредитов. Ведь в соответствии с законом все они обязаны предоставлять сведения о выданных кредитах в БКИ. Некоторые МФО имеют специальное предложение, суть которого оформление нескольких займов подряд с целью улучшения кредитной истории. Это всего лишь маркетинговый ход для привлечения новых заемщиков, на самом деле нет никакой разницы, куда именно обращаться.

Приведем пример. В Совкомбанке есть программа «Кредитный доктор», в рамках которой вам нужно будет оформить несколько кредитов на небольшие суммы под 47% в год и своевременно исполнять свои обязательства. По данной программе вы возьмете три кредита на срок от 3 до 9 месяцев, сумма от 3 до 10 тысяч рублей. Только есть одна особенность – банк деньги в долг вам не выдаст, то есть вы получите лишь обязательства по выплате кредита и новые записи в отчете.

Исправление кредитной истории за деньги

Наверняка некоторым приходилось встречать такие объявления, как «исправить кредитную историю за деньги». То есть вы находите человека, который, как правило, является либо мошенником, либо недобросовестным сотрудником БКИ, он за определенную плату, порядка 20-35 тысяч рублей, удаляет записи о долгах в вашем досье.

На самом деле, скорее всего, это мошенничество, ведь вам нужно внести полную предоплату за услугу, при этом никаких гарантий в итоге вы не получите. Соответственно, вы несете большие риски. Даже если исполнитель действительно может удалить записи, то это мошенничество, которое является уголовно наказуемым преступлением, а к ответственности привлекается как заказчик, так и исполнитель.

Видео (кликните для воспроизведения).

Подведем итог, что улучшить свою кредитную историю онлайн бесплатно невозможно, потому что это длительный и затратный процесс, который может затянуться на несколько лет. Кстати, если вы улучшили отчет, не спешите брать крупный кредит, вам его одобрят едва ли, начните с малого, например, оформите кредитную карточку с малым лимитом, или оформите потребительский кредит под высокий процент, главное, добросовестно исполнять свои обязательства.

Источники


  1. Астахов Жилье. Юридическая помощь с вершины адвокатского профессионализма / Астахов, Павел. — М.: Эксмо, 2016. — 320 c.

  2. Правоведение для сельскохозяйственных и ветеринарных вузов. Учебник. — М.: Юрайт, 2015. — 524 c.

  3. Профессиональная этика и служебный этикет. Учебник. — М.: Юнити-Дана, Закон и право, 2014. — 560 c.
  4. Шавалеев, Михаил О неотвратимости юридической ответственности в России / Михаил Шавалеев. — М.: LAP Lambert Academic Publishing, 2017. — 180 c.
  5. Изварина, А. Ф. Судебная система России. Концептуальные основы организации, развития и совершенствования / А.Ф. Изварина. — М.: Проспект, 2014. — 304 c.
Как улучшить кредитную историю в сбербанке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here