Как расторгнуть договор страхования жизни по кредиту и вернуть деньги

Самое главное по теме: "Как расторгнуть договор страхования жизни по кредиту и вернуть деньги" актуальное в 2019 и 2020 годах понятным языком для непрофессионалов.

Расторжение соглашения о страховании жизни по кредиту — порядок и условия проведения процедуры

Смысл любой операции по страхованию сводится к тому, что клиент получает финансовые гарантии на случай возникновения неожиданной жизненной ситуации. В частности, речь идет о защите себя от несчастных случае, от потери работы, а также о страховании недвижимого имущества от возможного повреждения или утраты.

По отношению к кредитованию такой термин тоже употребляется, и чаще всего речь идет о страховании жизни клиента. Банк требует у клиента страховой полис, желая обезопасить себя от невыплаты суммы займа. В отдельных случаях заемщик может обратиться в ответственную компанию для расторжения договора страхования жизни по кредиту. Именно о такой процедуре мы сегодня и поговорим.

В какое время можно расторгнуть соглашение?

Российское законодательство позволяет заемщику прекратить действие соглашения о страховке и возвратить часть денег, если выполняются все установленные условия. Кроме того, в случае прекращения действия договоренности клиенту возвращается лишь часть средств, а не полная сумма. Остаточная сумма по займу определяется как финансы, неизрасходованные за соответствующий период времени.

Возможность получить деньги и расторгнуть соглашение раньше срока возникает в следующих случаях:

  • возможность возникновения ситуации страхования исчезла;
  • страховые риски исчезли с учетом факторов, на которые страховка не оказывает влияния.

В качестве таких факторов можно считать гибель имущества, участвующего в процедуры страхования, или банкротство страховой компании. Важным моментом является то, что расторгнуть соглашение заемщик может в любое время, однако остаток страховой суммы выплачивается только при наличии оснований.

Многие клиенты банка выражают недовольство тем, что сотрудники навязывают им страхование при оформлении потребительского кредита, в связи с чем Центробанком РФ было введено новое понятие — «период охлаждения». Согласно внесенным поправкам, начиная с ноября 2015 года можно расторгнуть соглашение о страховке в любое время.

Что такое «период охлаждения»?

По закону, «период охлаждения» — это пятидневный срок, после окончания которого начинается отсчитываться срок действия соглашения. Установленный период дается клиенту, чтобы он мог расторгнуть договоренность еще до вступления ее в силу.

Процесс расторжения предусматривает односторонний порядок с возникновением незначительных расходов или без них, когда страховка не использовалась вообще. Важно помнить, что прекратить действие документа в течение пяти дней после заключения можно только тогда, когда в соглашении имеется такой пункт.

Порядок прекращения действия соглашения

Страховой полис оформить не очень сложно, поскольку обычно такая услуга выступает в роли дополнительной при взятии в банке кредита. С другой стороны, получение страховки не является обязательным требованием, и любой гражданин вправе отказаться от оформления полиса. Более того, отсутствие страхового полиса не может стать причиной отказа по заявке. Чтобы прекратить действие страхового договора, клиенту потребуется действовать следующим образом:

  • собрать и подготовить необходимую документацию;
  • обратиться в страховую компанию с подготовленным заявлением;
  • дождаться итогов рассмотрения обращения в течение 10 дней;
  • подписать документ об окончательном расторжении соглашения о страховании;
  • получить расчет и остаток страховой суммы.

Средства могут быть зачислены по представленным банковским реквизитам в течение 10 дней с момента принятия решения. Для этого заявителю следует подать данные своего счета.

Какие документы могут потребоваться для расторжения соглашения?

Помимо заявления в стандартной форме, может потребоваться полный перечень документации, в который войдут:

  • личные документы заявителя;
  • оригинал и копия соглашения о предоставлении услуг по страхованию;
  • бумаги, подтверждающие законность требований гражданина об аннулировании соглашения.

Прекратить действие договоренности между страхователем и страховщиком можно именно в «период охлаждения», а также в любое другое время, если это прописано в соглашении.

Необходимо ли уведомлять кредитную организацию?

При оформлении кредита сотрудники банковского учреждения часто навязывают обязанность по приобретению страховки. На самом деле требование законным не является, и гражданин может расторгнуть соглашение. При досрочном прекращении действия договора потребуется в обязательном порядке уведомить кредитную организацию.

Для этого необходимо направить письменное уведомление, чтобы банк пересчитал сумму платежа за вычетом денежных средств по страховке.

Заключение

Договор по страхованию может стать источником дополнительных расходов. При оформлении потребительского кредита заключать такое соглашение не обязательно, однако многие банки требуют представить страховой полис.

При желании человек может расторгнуть соглашение в течение пяти суток после его оформления и в любой другой день, если это прописано в документе. За неиспользованное время гражданину будет выплачена остаточная сумма страховки, для чего потребуется произвести расчет и определить сумму пропорционально действующей.

Выясним, как правильно расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги

Сотрудники банков при выдаче крупных займов нередко предлагают оформить страховку.

Они бывают настолько убедительны, что понимание невыгодности условий приходит, только когда подпись уже поставлена. В этой статье описывается, как расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги.

Законодательство

Важнейшая норма – статья 958, дающая право страхователю отказаться от договора в любое время до наступления страхового случая, в том числе допускающая досрочное расторжение.

  1. ФЗ «О защите прав потребителей» – базовый закон клиента, собравшегося брать заем. В нем содержатся общие нормы, регулирующие права и обязанности сторон, способы защиты права.
  2. ФЗ «О потребительском кредите» – специальный закон, регулирующий выдачу займов гражданам. Перечисляет правила об обязательном страховании по соглашению.
  3. ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» – регулирует вопросы страхования, раскрывает содержание понятий.
Читайте так же:  Исковое заявление о возмещении материального ущерба и морального вреда

В каких случаях возможно расторжение договора страхования жизни

Отказаться от соглашения можно в любой момент. В этом состоит свобода участника гражданских правоотношений. Основное условие отказа – отсутствие страховых случаев. Последствия не всегда одинаковы.

[1]

Существует несколько вариантов расторжения соглашения:

  1. Расторжение до периода «охлаждения».

Охлаждение – период с момента заключения договора, предусмотренный для потребителей. До 2018 года длился 5 дней. На 2019 год составляет 14 дней, это минимальный срок для всех страховых компаний, может быть увеличен по их желанию.

Потребитель имеет право на возврат всей страховой премии, уплаченной по договору.

ВАЖНО: сроки регулируются особым правовым актом – указанием Центрального банка РФ от 20 ноября 2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

Период охлаждения актуален не для всех видов страхования. Подробный перечень представлен в указании Центрального банка РФ:

  • добровольное;
  • болезней;
  • неcчастных случаев;
  • пенсионное;
  • другие.
  1. Прекращение после периода охлаждения.

[2]

Основное отличие от первого варианта состоит лишь в праве страховой компании не возвращать часть уплаченной потребителем премии.

  1. Расторжение до периода охлаждения, но при соглашении, начавшем действие. Организация имеет право на частичную выплату премии.

Как правильно расторгнуть

Для прекращения соглашения нужно просто обратиться к страхователю или банку с заявлением о расторжении. Обычно образец есть на сайте организации либо его можно попросить при личном посещении.

ЗНАЙТЕ! Заявление можно отправить по почте с описью вложения, электронным сообщением или передать лично работнику организации.

При этом в пакете документов нужно иметь:

[3]

  • паспорт;
  • полис;
  • копию или оригинал договора;
  • документ об уплате страховой премии (если был);
  • иные документы в зависимости от требований компании.

Само заявление пишется в свободной форме и должно содержать:

  • данные о заявителе;
  • название страховой организации;
  • данные о документе (дата заключения, номер и прочее);
  • просьба о расторжении;
  • просьба о возврате средств;
  • можно указать причины расторжения, но это необязательно;
  • счет для возвращения денег;
  • дата подачи;
  • подпись заявителя.

При личной подаче заявления следует делать 2 экземпляра: один передается организации, второй оставляют себе. При этом на последнем должна быть подпись уполномоченного лица компании.

УЧТИТЕ! При отправке почтой датой подачи заявления будет не момент прибытия письма в организацию, а сдача в отделение, то есть штамп на конверте.

Затем СК либо соглашается на расторжение договора и выплачивает премию, либо отказывается. В последнем случае можно подавать исковое заявление в суд, приложив письменный отказ расторгать соглашение.

Соглашение считается расторгнутым с момента получения организацией заявления. Иная дата может быть установлена этим же соглашением.

По кредиту

Особенность страхования через банк – отсутствие непосредственного взаимодействия гражданина и СК. Иными словами, все оформляет финансовая организация в виде коллективной программы.

Поэтому чаще всего подавать заявление нужно именно в банк. При заключении соглашения клиент оплачивает не только страховую премию, но и услугу банка по такому заключению. Суммы полностью не получится вернуть в любом случае.

При добровольном страховании

Расторжение договора производится непосредственно СК, поэтому обращаться нужно напрямую к ней. Алгоритм отличается лишь тем, что после аннулирования соглашения необходимо уведомить банк, у которого взята ссуда.

При отказе от обязательного по договору страхования могут наступить последствия (части 11–12 статьи 7 ФЗ «О потребительском кредите»). Кредитор имеет право:

  1. Увеличить процентную ставку, но не выше ставки, установленной для займов без страховки в этой кредитной организации.
  2. Требовать прекращения контракта.
  3. Требовать возврата оставшейся суммы по займу вместе с процентами за время фактического пользования деньгами.
  4. Последние два условия в совокупности.

Во всех случаях кредитор обязан уведомить заемщика в письменной форме. Нельзя требовать возврата оставшейся суммы займа ранее 30 дней после направления заемщику уведомления.

ПОМНИТЕ! Потребитель имеет право на досрочное расторжение договора страхования жизни по кредиту при его досрочном погашении.

Возврат денег

В зависимости от варианта прекращения договора меняется и сумма возврата. При аннулировании до истечения периода охлаждения страхователь обязан вернуть всю страховую премию, уплаченную гражданином.

При отказе по прошествии этого периода СК имеет право удержать часть премии. Если соглашение оформлено с банком, то возврату подлежит не вся сумма, а уплаченная премия.

При наступлении страхового случая в период 14 дней организация возвращать деньги не будет.

На 2019 год нет однозначного ответа, есть ли разница между индивидуальным полисом и коллективной программой страхования. Варианты следующие:

  1. Разницы нет, т.к. действуют единые правила.
  2. Разница есть: прекращение коллективной программы невозможно или возможно, но без выплаты премии.

Первый вариант можно аргументировать Законом «О защите прав потребителей» пунктом 2 статьи 16, запрещающим обуславливать одной услугой предоставление второй.

ВАЖНО: 14-дневный срок начинает отсчитываться с даты заключения соглашения. При этом датой может быть: подписание; оплата премии; иная, указанная в документе.

Возвращение денежных средств возможно в наличной и безналичной форме по выбору потребителя. Выплата осуществляется в течение 10 рабочих дней со дня получения организацией заявления.

При отказе аннулировать соглашение можно обратиться в суд или Роспотребнадзор.

Заключение

Благодаря появлению периода охлаждения отказ от договора страхования стал проще. Не всегда можно обойтись собственными силами, поэтому требуется обращение к юристам.

Полезное видео

Сможете получить бесплатную консультацию прямо сейчас:

Как оформить расторжение договора страхования жизни по кредиту

Многие люди, хоть раз обращавшиеся за банковским кредитом, знают о проблеме навязывания услуг страхования. Сотрудники кредитно-финансовых учреждений прямо говорят, что заём не будет выдан человеку без действующей страховки. На эту ситуацию обратило внимание Правительство РФ, и теперь расторжение договора страхования жизни по кредиту уже не является экстраординарным случаем.

Читайте так же:  Как начисляется пенсия по старости возраст выхода, стаж и расчеты

О том, что изменилось в данной сфере, и каким образом гражданин может вернуть деньги, выплаченные страховой компании по подписанному договору, можно узнать из данного материала.

Законодательство

Вопросы досрочного расторжения договора страхования регулируются статьей 958 ГК РФ.

Статья 958 ГК РФ

Как отказаться от услуг страхования жизни

Заёмщику следует понимать, что он подписывает два самостоятельных договора — с банком и со страховой компанией. И все сообщения, касающиеся разных контактов, следует адресовать соответствующим организациям.

Сегодня действует Указание Банка России № 3854-У от 20.11.2015 г. В этом документе установлены обязательные требования по вопросу возврата страховой премии при расторжении договора по инициативе страхователя. Установлено, что если в течение первых 5 рабочих дней после подписания договора гражданин заявит о своём отказе от заключения соответствующего соглашения, то компания обязана вернуть ему всю страховую премию. Данный срок может быть увеличен по усмотрению сторон.

В случае, когда на момент расторжения контракт уже начал действовать, возвращаемая сумма может быть уменьшена пропорционально количеству дней, в течение которых оказывалась услуга по страхованию жизни.

Гражданин может самостоятельно подать заявление через канцелярию, либо отправить его заказным письмом. При личной подаче заявитель должен иметь второй экземпляр документа, на котором работник страховой компании проставит входящий номер.

Пример заявления на расторжение договора страхования жизни по кредиту

Заявление составляется в свободной форме и должно содержать следующую информацию:

  • Ф.И.О. и паспортные данные страхователя;
  • Реквизиты договора;
  • Просьбу считать соглашение расторгнутым;
  • Просьбу возвратить соответствующую часть страховой премии;
  • Желаемый способ возврата средств (наличными или переводом на банковский счёт).

Чтобы не пропустить этот срок из-за особенной работы почты, целесообразно прибегнуть к услугам одной из курьерских служб. Документ будет доставлен в течение рабочего дня, а отправитель получит копию квитанции, подтверждающую получение корреспонденции адресатом.

Если же сотрудники страховой компании отказываются принять заявление у самого гражданина или у курьера, то этот факт следует зафиксировать в книге жалоб или с помощью видеозаписи. В соответствии с положениями статьи 165.1 ГК сообщение будет считаться доставленным.

В течение 10 дней с момента получения сообщения от заёмщика страховая компания обязана перечислить ему страховую премию, целиком или частично.

Если же деньги не были возвращены, и страховая компания не прореагировала в письменном виде на заявление гражданина, то следует проинформировать Банк России о сложившейся ситуации. Регулятор примет действенные меры по отношению к организации, нарушившей закон.

Как расторгнуть договор страхования жизни по истечении 5 рабочих дней

Бывают случаи, когда необходимость в страховании жизни отпадает значительно позже истечения пятидневного срока с момента подписания договора. Например, обязательства перед банком досрочно погашены, и услуги страхования больше не требуются.

В такой ситуации естественным желанием гражданина является стремление возвратить неиспользованную часть страховой премии.

Заявление будет принято к рассмотрению, однако страховая премия не будет возвращена, потому как такого пункта в договоре нет. В итоге, гражданин останется и без денег, и без страховки.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Образец искового заявления

Остается только один способ – расторжение договора и возврат премии в судебном порядке. Для этого необходимо подать иск в районный суд по месту нахождения страховой компании. В документе следует отразить следующую информацию:

  1. Наименование и место нахождения суда;
  2. Ф.И.О. и адрес проживания истца;
  3. Наименование и место нахождения ответчика;
  4. Информация о кредитном договоре: реквизиты документа, наименование банка, с которым он был подписан, сумма займа и цель получения;
  5. Информация о договоре страхования: реквизиты, наименование страховой компании, размер страховой премии, срок действия;
  6. Обоснование того, что выдача кредита была обусловлена подписанием договора страхования жизни;
  7. Ссылка на статью 16 Закона «О защите прав потребителей», которая запрещает реализовывать товары, работы или услуги с условием приобретения других товаров, работ или услуг;
  8. Просьба в соответствии с положениями статей 131 и 132 ГПК РФ признать договор страхования недействительным и взыскать с ответчика:
    • Страховую премию;
    • Затраты на услуги юриста;
    • Проценты за пользование чужими денежными средствами.

К исковому заявлению нужно приложить:

  • Копию иска для ответчика;
  • Копии договоров;
  • Квитанцию об оплате госпошлины.

Более того, страхователь ознакомился с текстом соглашения, собственноручно его подписал и перевёл компании соответствующую плату за её услуги. Всё говорит о том, что он понимал значение своих действий, и никакого давления со стороны не было.

Банки имеют право защищать свои имущественные интересы. Поэтому оформление страховки прямо в офисе соответствующей кредитно-финансовой организации не указывает на принуждение. Представители займодателя лишь получают информацию о том, где застрахован их клиент.

Если истец ссылается на то, что договор страхования не был подписан добровольно, то ему необходимо это доказать. Самым лучшим свидетельством будут показания работника банка, который оформлял соответствующий кредит для заёмщика. Как правило, сотрудник кредитно-финансового учреждения не подтверждает в суде подобные заявления истца, и решение выносится в пользу страховой компании.

Решения о расторжении договора страхования жизни и возврате страховой премии всё же выносятся. На это можно рассчитывать, если истец досрочно погасил свои обязательства перед банком, а текст соглашения отвечает следующим условиям:

  1. В контракте нет привязки к сроку действия кредитного договора;
  2. Размер страховой выплаты связан с остатком выплаты по кредиту. Если заём полностью возвращён, то сумма, которую может получить страхователь, будет равна 0.
Читайте так же:  Алименты до и после лишения родительских прав

Однако уже с 2015 года подобные положения полностью исключены из стандартных форм страховых договоров, которые предлагаются гражданам при получении банковских кредитов.

Гражданам стоит обращаться в банки за получением кредита без предварительного подписания договора страхования жизни. Если же кредитно-финансовая организация отказывает в выдаче займа, то стоит подписать договор страхования и расторгнуть его сразу же после оформления кредита.

Расторжение договора при досрочном погашении кредита

Условия досрочного расторжения договора прописываются в самом договоре и от этого зависит, возможен ли возврат средств. Часто страховщики рассматривают договор страхования, как самостоятельный договор, а не привязанный к кредитному договору и отказывают вернуть деньги. В этом случае нужно внимательно читать договор страхования и если имеет место привязка к кредитному договору, есть шансы выиграть дело в суде.

Можно ли вернуть страховку по кредиту и как это сделать?

Надежда Тихонова

Последние изменения: Сентябрь, 2019 Страхование 0 10,994 Время чтения: 6 мин.

Возможно ли вернуть страховку по кредиту — этим вопросом задаётся не один заёмщик, после того как понимает, что кредитор навязал ему лишние услуги. Некоторые кредитные организации выдвигают предложение о страховании вслух, другие – утверждают, что данная услуга обязательна, а третьи молча надеются на то, что клиент не станет вникать в детали, и без возражений примет все условия. Давайте разберёмся, нужна ли вообще страховка при оформлении кредита и рассмотрим возможность возврата средств, потраченных на оплату лишних услуг.

Что такое страховка по кредиту?

Некоторые ошибочно полагают, что договор страхования, который предлагается клиенту при выдаче кредита, страхует самого заемщика от несчастных случаев, потери трудоспособности, инвалидности и т.д.

Если страховой договор подписан, банк вернёт себе кредитные средства даже если заёмщик:

  1. потеряет работу или трудоспособность;
  2. лишится имущества в силу форс-мажорных обстоятельств;
  3. получит инвалидность и т.д.

Проще говоря, финансово-кредитная организация (ФКО) получит долг обратно, если её клиент утратит возможность погашать его самостоятельно. В этом случае обязательства заёмщика возлагаются на страховщика. Страховая компания обязуется выплачивать банку средства до полного погашения долга, либо на тот период, пока кредитозаёмщик испытывает финансовые трудности и не может вносить платежи.

Можно ли вернуть страховку по кредиту?

Полезно знать, что не во всех случаях клиент банка может отказаться от страховки и настаивать на возврате средств, потраченных на её приобретение. Отдельные условия предполагают оформление страхового договора в обязательном порядке. Страховка не подлежит возврату в следующих ситуациях:

  1. покупка автомобиля в кредит. В этом случае требование купить страховку обосновано – все кредитные автомобили страхуются по КАСКО;
  2. приобретение жилья в кредит (по договору ипотеки);
  3. медицинское страхование иностранцев и граждан РФ за пределами страны;
  4. страхование автогражданской ответственности в пределах межнациональных обязательств.

В двух первых случаях без страховки получить кредит невозможно, и требования ФКО по поводу её оформления полностью правомерны. Услугу страховки можно считать навязанной, если клиент берёт потребительский кредит.

«Период охлаждения»

Пару лет назад кредитозаёмщики не вправе были отказываться от любых обязательств по кредиту, но после подачи рекордного количества жалоб, это условие было пересмотрено.

В течение двух недель с момента подписания договора страхователь может вернуть средства, потраченные на покупку следующих страховых продуктов:

  • страхование жизни и здоровья;
  • страхование имущества (за исключением жилья, приобретённого в ипотеку);
  • страховка от финансовых потерь;
  • страхование в случае утраты трудоспособности.

В «период охлаждения» вернуть средства проще всего, а вот позже осуществить это практически невозможно.

Каким образом можно вернуть страховку после получения кредита: пошаговая инструкция

Следует понимать, что несмотря на то, что услуга страхования навязана ФКО, решать вопрос о возврате денег необходимо именно со страховщиком. Банк на правах партнёра страховой компании (СК) может предложить клиенту подписать договор страхования, но за его аннулированием необходимо обращаться непосредственно в офис СК.

Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

Как вернуть страховку по кредиту в течение 14 дней? Пошаговая инструкция:

  1. Сперва необходимо самостоятельно написать заявление на исключение из числа участников программы добровольного страхования в произвольной форме. Обычно СК не настаивают на заполнении документа в строгом соответствии с их правилами, но всё же лучше заполнить обращение в присутствии сотрудника организации.
  2. Затем требуется отнести заявление и пакет необходимых документов в страховую организацию или отправить заказным письмом через Почту России. Заявление должно быть написано в двух экземплярах, или же необходимо заранее обзавестись его копией, чтобы работник СК поставил на ней отметку о приёме. Образец заявления можно найти в интернете. В нём обязательно должны фигурировать банковские реквизиты заявителя, по которым будут перечисляться средства.
  3. Возврат должен быть произведён в течение 10 дней после приёма документов у заявителя. Денежные средства поступают на его банковский счёт по указанным реквизитам.

В пакет необходимых документов, которые предъявляются страховщику, входят:

  1. гражданский паспорт заявителя;
  2. договор страхования;
  3. чек, подтверждающий оплату страховых услуг;
  4. банковские реквизиты страхователя.

Вышеприведенная схема работает, если заёмщик обратился за возвратом пока действует «период охлаждения». Если по истечении 10 дней заёмщик не получил деньги обратно, он вправе обратиться в судебные органы с требованием расторгнуть договор страхования и вернуть средства, приложив второй экземпляр заявления с отметкой о приёме документов.

Отказ от страховки, когда «период охлаждения» уже закончился

Страхование залогового имущества – обязательное условие, поэтому банки, как правило, не настаивают на оформлении договора у какого-то конкретного страховщика. Они предоставляют заёмщику право самостоятельно выбрать СК и просто предоставить заключённый страховой договор. Но, как показывает практика, с потребительскими кредитами всё иначе – такие договора подсовываются на подпись при оформлении кредита. Это особенно распространено при банках, которые имеют собственные страховые организации, в их числе и Сбербанк России.

Читайте так же:  Нюансы доказательства отцовства вне брака

Совет! Прочтите:

Каждый страховщик выдвигает собственные требования и условия по возврату и пересчёту страховой премии. Вернуть затраченные средства после истечения «периода охлаждения» можно в том случае, если этот момент обсуждается в договоре страхования. Иногда договором предусматривается возможность вернуть остаток страховой премии, если риски уже неактуальны, например, застрахованный погиб в силу обстоятельств, которые не предусмотрены договором. В этом случае необходимо подать в страховую заявление и следующие документы:

  1. копия гражданского паспорта застрахованного лица или свидетельства о его смерти;
  2. документ, подтверждающий наступление события, не являющегося страховым риском;
  3. другие документы, предъявляемые по требованию СК.

После рассмотрения обращения страховщик пересчитывает сумму страховой премии, и в течение 15 дней возвращает её остаток.

Если же договором не предусмотрены условия возврата страховой премии, то вопрос необходимо решать в судебном порядке. Однако обычно это заканчивается неудачей для «по неволе» застрахованного лица. Есть только одно средство не попасть в подобную ситуацию – внимательно изучать документы перед их подписанием.

Возврат страховки при досрочном погашении суммы кредитного договора

Если заёмщик выплатил кредит раньше срока, страховка все равно не прекращает действовать, если иное не предусмотрено страховым договором. Это значит, что, если страховой случай наступит после погашения кредита, застрахованное лицо получит возмещение. Когда же страхователь всё же хочет вернуть остаток премии, он должен поступать следующим образом:

  1. получить справку от ФКО о том, что кредит полностью погашен;
  2. подать заявление с просьбой расторгнуть страховой договор в СК, приложив паспорт, справку из банка, договор страхования и квитанцию об оплате услуг СК;
  3. подождать принятия решения в течение 10 дней;
  4. при условии получения положительного ответа от СК получить средства на указанные реквизиты;
  5. если страховщик отказал в выплате оставшейся страховой премии, решать вопрос в судебном порядке.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ, клиент банка имеет права расторгнуть договор страхования при условии полного погашения тела кредита и процентов. Так что отказ страховщика, полученный в данной ситуации, может послужить основанием для вынесения судебного решения в пользу истца.

Полезные для ознакомления нюансы

Страховка, которая предлагается заёмщику при оформлении кредита, далеко не всегда влечет за собой денежные потери, поэтому не стоит относится к ней, как к абсолютно ненужной услуге. Она полезна хотя бы потому, что защищает заёмщика в случае возникновения непредвиденных ситуаций. Что необходимо знать о банковском страховании, чтоб не попасть впросак?

  • Как уже было сказано, страхование залогового имущества является обязательным условием, поэтому оформляя ипотеку или покупая машину в кредит, страховка покупается по умолчанию.
  • Комплексная ипотечная страховка снижает процентную ставку по кредиту на определённый процент, что является выгодным условием для кредитозаёмщика.
  • Клиент банка вправе отказаться от добровольного страхования или расторгнуть договор по схеме, описанной в вышестоящем пункте.
  • Несмотря на то, что страховая премия увеличивает сумму сделки, отсутствие страховки также может повлиять на условия договора, например, повысить процентную ставку по кредиту.

Таким образом, выгоду необходимо оценивать предварительно в каждом отдельном случае, не делая поспешных выводов. Во-первых, необходимо изучить предложение, а во-вторых, следует оценить стабильность своего финансового положения и возможность наступления страховых случаев.

Итоги и выводы

Подробно изучив тему возможности и способа возврата страховки по кредиту, можно сделать следующие выводы:

  1. страхование, предлагаемое банком при оформлении кредита, бывает обязательным и необязательным. К примеру, залоговое имущество страхуется в обязательном порядке, а вот при оформлении потребительского кредита этого не требуется;
  2. заявить о намерении вернуть средства за страховку можно в течение 14 дней после подписания договора;
  3. возможность возврата страховки в случае досрочного погашения кредита или иных обстоятельств, не входящих в перечень страховых рисков, рассматривается в индивидуальном порядке – все зависит от условий договора;
  4. страховой договор выгодно заключать в том случае, если его наличие оказывает существенное влияние на процентную ставку по кредитному договору.

Чтобы вернуть страховку по кредиту, необходимо действовать следующим образом:

  1. написать заявление в страховую компанию, отнести его лично или отправить по почте вместе с пакетом требуемых документов;
  2. поставить на ксерокопии заявления отметку о приёме документов и дождаться ответа СК;
  3. по истечении 10 дней получить затраченные на страховку средства на указанные в заявлении реквизиты;
  4. в случае получения отказа или игнорирования обращения, решить вопрос в судебном порядке.

© 2018 — 2019, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Возврат страховой премии и порядок расторжения договора страхования жизни

Кредитные организации всегда стремятся гарантировать возврат денежных средств, выданных заёмщикам. Одним из способов является страхование жизни и здоровья клиента. Менеджеры активно уговаривают клиентов заключить такое соглашение в дополнение к кредитному, чтобы в случае несчастья кредит не лёг на плечи наследников или поручителя.

Зачастую заёмщики даже не обращают внимания на подписание предоставляемых документов и только дома обнаруживают, что в общем пакете присутствует договор страхования. В любом случае договор подписывается добровольно.

О том, как расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги, задумываются многие заёмщики. Независимо от способов навязывания страховки, по прошествии нескольких дней человек может передумать и пожалеть о том, что согласился с аргументами менеджера по кредиту. В некоторых случаях закон позволяет такому клиенту отказаться от страховых соглашений, заключённых дополнительно, и потребовать возвращения внесённой платы.

Читайте так же:  Какие льготы положены ветеранам боевых действий

Финансовая защита рисков

Страховка жизни может быть предложена при оформлении займа только в качестве дополнительной услуги. Решение о её покупке клиент должен принять добровольно.

Заявка на кредит рассматривается банком независимо от того, согласился ли заёмщик застраховать себя от несчастных случаев. Единственным последствием отказа от оформления страховки может быть повышение процентной ставки, если такое положение предусмотрено договором. При внимательном подсчёте суммы, которую нужно будет вернуть кредитной организации, можно понять целесообразность страхования. Иногда повышение процентной ставки незначительно влияет на ежемесячные платежи, но если общие выплаты по кредиту без защиты рисков увеличиваются несоразмерно размеру страховки, то лучше согласиться на оплату полиса.

Расторжение договора страхования жизни можно произвести в любой момент, как и любого другого соглашения, заключённого добровольно. При этом можно не указывать причины, по которым он расторгается. Если вы решили отказаться от финансовой защиты рисков, стоит обратить внимание на состав соглашения и сроки, в которые предусмотрено полное возмещение уплаченных денег.

Возврат суммы страховой премии при расторжении договора предусмотрен законодательно при соблюдении определённых условий. Страховые компании могут смягчать условия для своих клиентов, но не противоречить законодательным нормам.

Возврат денежных средств

Как правило, вернуть деньги за страховку довольно просто, если вы своевременно обратитесь с соответствующим заявлением. Возвращение средств, в случае прекращения действия страхового контракта, регулируется Указанием Банка России N 3854-У от 20.11.2015 г.

Порядок действий зависит от того, сколько дней прошло с даты совершения сделки:

  1. Менее 5 рабочих дней.
  2. 6 рабочих дней и более.

Начиная с шестого рабочего дня после покупки полиса добровольного страхования, получить деньги назад становится сложнее, а в некоторых ситуациях – невозможно.

Отказ от заключённого договора в течение 5 дней

Для аннулирования сделки и получения обратно денег достаточно написать заявление о возврате страховой премии и передать его страховщику. К заявлению рекомендуется прикладывать копии паспорта заявителя, также можно приложить копию договора страхования.

В текст заявления следует включить:

  1. Наименование компании.
  2. ФИО и контакты застрахованного лица.
  3. Реквизиты документа, подлежащего аннулированию.
  4. Причину прекращения сделки.
  5. Предпочтительный способ получения средств.

Документы можно передать специалистам компании лично или переслать по почте заказным письмом с уведомлением о вручении. Если вы планируете подать документы лично, то заполните заявление прямо в офисе страховщика на его бланке, также обращение можно составить в отделении банка, в котором заключался договор. С заполненного бланка рекомендуется снять копию и потребовать, чтобы получатель документов поставил дату получения и расписался на копии.

Срок перечисления или передачи средств страхуемому не должен превышать 10 дней.

Возврат не предусмотрен совсем, если на момент поступления требований от клиента по его контракту произошёл хотя бы один страховой случай, предусмотренный правилами страховой компании. Кроме того, невозможно вернуть страховую премию при расторжении договора коллективного страхования (если страхователь и страховщик – юридические лица).

После окончания периода охлаждения

Можно ли вернуть страховку после истечения данного периода? На этот вопрос однозначно ответит только содержание договора.

Некоторые страховщики продлевают срок действия условий, описанных выше, до 30 календарных дней. Другие же позволяют получить деньги назад только в случае досрочной выплаты займа. Единых обязательных требований к страховщикам законом не установлено.

Внимательно прочитайте все пункты договора и правил. Вы вряд ли сможете найти в представленных документах информацию о том, как вернуть деньги за страхование жизни, но общие сроки расторжения договора должны быть указаны. Сфера законодательства о финансовой защите рисков довольно запутанная, поэтому лучше обратиться к квалифицированному юристу, чтобы удостовериться в возможности возврата денег.

Любой гражданин имеет право отказаться от страхования своей жизни при оформлении займа. При заключении кредитного договора всегда нужно внимательно вычитывать все подписываемые документы, чтобы в дальнейшем не выплачивать несогласованные суммы. Если вы дали согласие на страховку жизни, но передумали, то следует незамедлительно обращаться к страховщику, пока не прошло 5 рабочих дней с даты покупки полиса. Только в этом случае компания прекратит действие соглашения и гарантированно вернёт деньги.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

К сожалению, в большинстве случаев самостоятельно взыскать уплаченные суммы за страховку не удаётся. Но если вы упустили законный срок обращения, то грамотный специалист вполне может найти подходящие способы решения вопроса, если договор со страховщиком позволяет оформить возврат средств по истечении периода охлаждения.

Источники


  1. Правоведение. Учебное пособие. — М.: ГЭОТАР-Медиа, 2013. — 400 c.

  2. Скурихин, А.П. Испанско-русский юридический словарь: моногр. / А.П. Скурихин. — М.: Русский язык — Медиа, 2014. — 552 c.

  3. Малько, Александр Васильевич Теория государства и права в вопросах и ответах. Учебно-методическое пособие / Малько Александр Васильевич. — М.: Дело, 2016. — 445 c.
  4. Матузов, Н. И. Теория государства и права / Н.И. Матузов, А.В. Малько. — М.: Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2011. — 528 c.
  5. Комаров, С. А. Теория государства и права / С.А. Комаров, А.В. Малько. — М.: Норма, 2004. — 442 c.
Как расторгнуть договор страхования жизни по кредиту и вернуть деньги
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here