Как правильно оформить ипотеку для бюджетников

Самое главное по теме: "Как правильно оформить ипотеку для бюджетников" актуальное в 2019 и 2020 годах понятным языком для непрофессионалов.

Как правильно оформить ипотеку для бюджетников

Граждане, трудящиеся на бюджетной работе, в государственном или военном учреждении, могут изменить ненадлежащие условия проживания, если используют ипотеку для бюджетников. Если сравнивать с предыдущими годами, на текущий год ипотека для бюджетников будет более доступной, так как ведущие государственные банки занизили кредитные ставки согласно Центробанку, сделавшему эти процедуры в первую очередь.

Что собой представляет программа

Ведущие специалисты прогнозируют развитие в дальнейшем льготной ипотеки, предназначающейся для бюджетных категорий граждан, она более доступна, о чем говорит понижающий пороговый уровень заработных бюджетных плат. Снижаются первоначальные выплаты, которые собираются отменить.

Законодательством регулируется данная программа. Она официально действует пять лет, также обозначены цели программ:

  • Программа построек нового доступного жилья.
  • Получение государственной помощи, которая бы улучшила условия проживания граждан.
  • Получение отдельными бюджетными группами лояльной ипотеки на приобретение недвижимости.

Преимущества

Лояльная кредитная программа для бюджетников имеет свои положительные стороны:

  • В процессе оформления социальной ипотеки бюджетники получают заниженные процентные ставки кредитования.
  • Оплачивается часть жилья, которое покупается по ипотечному договору, государством, примерно 15%.
  • Работники бюджетных организаций получают компенсацию как часть процентной ставки.

Кроме вышеуказанных положительных сторон, данное ипотечное кредитование имеет свои дополнительные привилегии, среди них:

  • Исполняются обязательства на больший срок.
  • Заниженный процент на получение кредита.
  • Сразу принимается решение оформить с человеком сделку.

Кто может получить

Помимо этого, каждая отдельная бюджетная группа получает дополнительно льготные позиции. Законодательно обозначается, кто имеет право на получение кредита. В этом списке участвуют служащие в организации, находящиеся на бюджете, малообеспеченный слой населения, нуждающийся в улучшенных жилищных условиях, получении недвижимого имущества. К этому списку относятся молодые семьи, если супруги не превышают возраста тридцати лет.

  1. Проходит работа в государственной муниципальной службе. При этом выдается льготное бюджетное кредитование, если человек имеет стаж работы в три года.
  2. Если гражданин доказывает необходимость в покупке недвижимого имущества либо улучшении условий проживания. В данном случае получается недвижимое имущество как ипотечная сделка, в случае, если гражданин не имеет своего жилья или оно имеется, но по законодательству не соответствует нормам законодательства, к примеру, дом в аварийном состоянии, если каждому из членов семьи дается меньшая площадь, чем это обозначено в законе.
  3. Возрастные ограничения. Пользуются программой граждане, не достигшие 35-летнего возраста либо работающие на бюджетное юридическое лицо от двадцати пяти лет. В таком случае государство помогает в приобретении жилья для молодой семьи, а также для тех, кто долгое время проработал на одном месте и по выслуге лет проходит.

Как осуществляется возможность получения ипотеки

Получают эти деньги:

  1. Работники бюджетной организации, живущие на одной площади с другими членами семьи, у которых нет своего жилья.
  2. Льготники, снимающие дом или квартиру либо проживающие в коммунальном доме, при этом своего жилья у них нет.
  3. Льготники, не имеющие норму площади на одного человека (по государственным нормам на каждого человека полагается более 14 кв. м. одному лицу) либо живущие в квартире или доме, не соответствующем прожиточным условиям.

Необходимая документация

Для оформления нужно подготовить документы заранее:

  • Верное собственноручное заполнение заявления для предоставления социальной ипотеки.
  • Копия документации, подтверждающей личность (паспортные данные) на гражданина и его родных.
  • Личные данные каждого из несовершеннолетних.
  • Заверенный договор между банком и лицом о заключении сделки (необходим и оригинал и ксерокопия).
  • Сведения о доходах и зарплате с рабочего места с обозначением сроков, когда проходилась гражданином служба.
  • Трудовая книжка в виде ксерокопии с печатями с места работы.
  • Подтверждающие справки о том, что физическое лицо не имеет долга перед кредиторами.
  • Реквизиты банковского учреждения (на личный счет человека проводятся выплаты и переводы необходимой суммы).
  • Справка, взятая из ЕГРП, относящаяся к той жилой недвижимости, которую приобретают.
  • Свидетельство государственной регистрации прав владения жилья (нужна оригинальная версия и ксерокопия).
  • Осуществление купли продажи (нужна оригинальная версия и ксерокопия).
  • Информация из ЖЭКа, обозначающая количество членов в семье.
  • Выписка из домовой книги.

Жилищные программы для бюджетников в 2019 году

Особенностью профессий бюджетной сферы является низкая заработная плата. Приобретение собственного жилья или улучшение жилищных условий — трудновыполнимая задача для бюджетника. В связи с этим государство предлагает учителям и врачам поддержку в виде социальной и финансовой помощи, оказанной в рамках федеральной программы обеспечения жильем.

Субсидии на приобретение жилья, ипотека для бюджетников и условия получения господдержки — тема настоящей статьи.

Кто участвует в программах для бюджетников

Жилищные программы для бюджетников были приняты и разработаны в 2010 году в виде постановления «О федеральной целевой программе «Жилище».

Меры, принятые в рамках постановления, заключаются в предоставлении льгот определенным категориям граждан, в число которых входят:

  • учителя;
  • военнослужащие;
  • медицинские работники;
  • молодые работники научной сферы.

Для каждой из указанных категорий установлены некоторые ограничения для участия в жилищных программах:

  1. Возраст учителя не превышает 35 лет, он работает в государственной школе или ином образовательном учреждении, финансируемом за счет средств госбюджета.
  2. Среди военнослужащих на льготы могут рассчитывать служащие в армии по контракту, прапорщики и офицерский состав.
  3. В медицинской сфере субсидии предназначены для врачей дефицитных специальностей, а также для выпускников ВУЗ ов и врачей с вредными условиями труда.
  4. Допустимый возраст молодого ученого — до 35 или до 40 лет (для кандидата наук и для доктора соответственно).
Читайте так же:  Покупка квартиры в ипотеку — пошаговая инструкция

Социальные льготы для указанных категорий граждан преследуют несколько целей. С одной стороны, жилищные программы для бюджетников обеспечивают нуждающихся граждан жилплощадью. В то же время, льготы стимулируют молодежь к работе в социальных структурах.

Об этом говорит и одно из основных условий получения субсидии — наличие определенного стажа работы в сфере госуслуг.

[2]

Что можно получить

Какие потребуются документы

Чтобы получить статус участника программы, приходится позаботиться о следующих документах:
  • Заявка на участие в программе «Жилище».
  • Справка о занятости с указанием стажа работы на последнем месте.
  • Документы, подтверждающие личность заявителя.
  • Справка, подтверждающая состав семьи (свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей).
  • Документы о том, что заявитель ранее не получал подобной поддержки.
  • Справка о постановке на учет в качестве нуждающегося в жилплощади.

Порядок оформления

С собранными документами заявителю необходимо в региональный орган самоуправления или обратиться к непосредственному работодателю. Например, военнослужащий может подать рапорт командиру части.

В дальнейшем процедурой рассмотрения заявки, включающей проверку документов на достоверность, занимаются уполномоченные органы.

В случае если заявитель становится участником программы, он получает документальное подтверждение права на льготу — сертификат. По сертификату социальная ипотека доступна в течение 6 месяцев.

За оформлением следует обращаться в один из банков, работающих со льготными программами кредитования. Большинство государственных проектов поддерживает Сбербанк. Пользоваться правом на льготу разрешено однократно.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Льготные кредиты

Россияне уже давно оценили преимущества и положительные стороны льготного кредитования. Такой вариант дает возможность не только приобрести желаемое имущество, но и быстро и без каких-либо сложностей расплатиться с финансово-кредитным учреждением.

Особенно актуальна, стала такая возможность в период экономического кризиса, когда цена на жилье и другие необходимые вещи существенно выросла и многим категориям граждан, покупка квартиры стала не по карману. В данной статье будут рассмотрены основные нюансы оформления льготного кредита на покупку жилья и автомобиля, а также отмечено, кто имеет право на пользование данной привилегией и на каких основаниях.

Что такое льготное кредитование?

Как уже было отмечено, в связи с ухудшением экономического положения в стране, жилье стало недоступно и многие люди, нуждающиеся в жилплощади, очутились в тяжелой ситуации. Особенно, это коснулось молодых семей, а также, малообеспеченных граждан, которые не имеют достаточно средств для внесения начального взноса по ипотеке и дальнейшей ее оплаты.

Именно по этой причине, в России был разработан национальный проект, в рамках которого, особенно нуждающиеся категории граждан смогут оформить льготный кредит и использовать в дальнейшем средства на покупку жилья или на строительство дома. Сегодня в стране предлагаются три варианта оформления ссуды.

В первом случае банковская ставка частично возмещается государством и тем самым платежи по займу значительно снижаются. Второй вариант – это оформление, так называемого, субсидированного кредита.

Граждане получают средства на оплату первоначального взноса или на погашение долга по ссуде перед банком. Сумма предоставляемой субсидии во многом зависит от нескольких показателей и прежде всего, от региона, где проживает гражданин, и где будет выделяться субсидия.

Порядок получения льготного займа

Условия оформления кредита в льготном порядке, устанавливаются на уровне региона, но по большей части они традиционны. Такую ссуду могут получить только те лица, которые проживают в условиях, непригодных для жизни и не имеют возможности самостоятельно приобрести жилье. Принять участие в национальном проекте могут:

  1. Многодетные и малоимущие семьи.
  2. Молодые пары с детьми и без детей.
  3. Ликвидаторы аварии на ЧАЭС.
  4. Граждане с инвалидностью и семьи, где воспитывается инвалид.
  5. Военнослужащие.

Чтобы оформить льготный заем, гражданин должен подготовить специальное заявление и обратиться с ним в муниципалитет по месту своего проживания. В администрации потребуется оплатить специальный сбор за оформление данной льготы. Решение о внесении соискателя в специальный список выносится в течение пяти дней специальной комиссией.

Какие банки предлагают выгодные условия кредитования?

Самые выгодные ставки по льготным займам предлагает Сбербанк. Для льготников показатель равен 9,5 – 10%. Займы также выдаются для приобретения жилья в строящемся доме, что сулит заемщику дополнительную выгоду в виде скидки от девелопера.

Второй банк, который также может предложить россиянам выгодные условия кредитования – это ВТБ24. При поддержке государства, ставка по такому займу составляет 11% для рублевых займов. Такую ссуду можно выплачивать в течение 30-ти лет, при условии внесения начального взноса в размере 20% от общей стоимости жилплощади.

Льготный кредит на автомобиль

Несмотря на приостановку программы льготного кредитования на покупку автомобиля, она вновь начала действовать, начиная с лета 2013 года и сегодня приобрести машину стоимостью до 750 тыс. рублей на выгодных условиях.

Как и раньше, данная привилегия распространяется не на все автомобили, а только на определенные марки, входящие в специальный перечень. Список утверждается государством. Суть действия такой программы сводится к поддержке отечественного производителя автомобилей и повышению спроса на российские автомобили с небольшим объемом двигателя. Процентная ставка по такому кредиту не должна превышать для заемщика 10%. Если ставка в банке выше, то разница будет компенсирована государством.

Условия оформления льготного кредита на машину заключаются в следующем:

  • стоимость машины не должна превышать 750 тыс. рублей;
  • вес машины не должен быть более 3,5 тонн;
  • кредиты можно брать только на российские машины или авто, сборка которых была произведена на территории РФ;
  • возраст машины должен быть не более года;
  • транспортное средство должно быть зарегистрировано, согласно действующему законодательству;
  • срока займа — до лет, а первоначальный взнос – от 15-ти% от стоимости машины.

Во время оформления займа на льготных условиях могут возникнуть сложности, связанные с предоставлением пакета обязательной документации и заявление. Кроме того, потенциальный заемщик должен удовлетворять всем требованиям, указанным выше. Если этого нет, то в займе будет скорей всего отказано.

Заключение

Граждане, являющиеся льготниками, могут обратиться в администрацию и оформить займ на льготных условиях. Порядок получения такого кредита достаточно простой и понятный, однако, требуется провести специальную подготовку по сбору документации и получению данного права. Только в этом случае, гражданин сможет воспользоваться льготными условиями и получить выгодную сумму.

Читайте так же:  Порядок оформления декретного отпуска

Ипотека для бюджетников в Сбербанке

В Сбербанке ипотека для бюджетников выдается как в виде отдельных программ, так и в качестве подпрограмм основных направлений. Это зависит от характера бюджетирования в рамках государственных проектов. Соответственно условия по ипотеке в Сбербанке для различных категорий бюджетников в 2019 году могут разительно отличаться друг от друга, а также от стандартного обслуживания граждан.

Особенности программ льготного кредитования бюджетников

Статус бюджетников определяется не на уровне кредитно-финансовых учреждений. Для его получения граждане РФ должны обратиться в соответствующие органы исполнительной власти на местах. В зависимости от категории бюджетников определяется либо их нуждающееся положение либо привилегированный статус.

В любом случае бюджетники должны предоставить в Сбербанк документацию, подтверждающую их статус и выделенные им в виде субсидии или сертификата денежные средства. Соответственно при таком кредитовании круг участников расширяется. Он состоит не только из кредитора и заемщика, но и способствующего взятию ипотеки государства. Последнее при этом представлено несколькими уровнями власти.

Способы участия государства в ипотеке

Сбербанк сотрудничает с правительственным аппаратом для реализации проектов последнего. При этом обеспечиваются интересы всех сторон сделки: бюджетника, кредитора и государства, заинтересованного в обеспечении имущественных интересов разных слоев населения. При этом бюджетник воплощает в жизнь свои нужды, а кредитодатель получает некую гарантию по закрытию задолженности с участием средств из госбюджета.

Льготная ипотека для молодых учителей

Несмотря на наличие в Сбербанке нескольких программ по ипотеке относительно бюджетников, здесь отсутствует отдельное направление ипотечного кредитования для школьных специалистов. Да для развития сельской местности по программе «Жилище» предполагается обеспечение жильем молодых семей и представителей отдельных профессий. Но Сбербанк лишь обслуживает банковский счет по жилищному сертификату бюджетника.

Почти все претенденты на кредит оформляют заявку и получают одобрение независимо от должности и наличия статуса бюджетника. Маленький опыт работы и невысокая заработная плата наоборот могут стать камнем преткновения для получения положительного решения в адрес молодого специалиста. Сбербанк достаточно крупное учреждение, минимизирующее риски за счет отказов нежелательным бюджетникам.

Социальная ипотека для молодых ученых

Единственная имеющаяся в Сбербанке на второй квартал 2019 года программа для молодежи не является ипотечной и не предназначена для бюджетников. Это потребительское кредитование для молодых и пожилых граждан РФ с пропиской на этой территории (временной или постоянной) выступает ответвлением программы по покупке готового жилья. Отличием является обязательное подключение поручителей.

Данный кредит скорее направлен на обучающихся и параллельно трудоустроенных граждан. Хотя такой конкретики Сбербанк не высказывает. Кредит может вполне использоваться молодыми учеными и иными бюджетниками. В зависимости от субъекта обращения заемных средств может хватить и на покупку жилья, так как его максимальная сумма составляет 3.000000 рублей. Однако, возраст ограничен рамками 18 лет-21 год.

В остальном стоит отметить, что Сбербанк старается участвовать в развитии образования в России, поддерживая различные проекты по обучению и проверке знаний учащихся различных возрастов, а также содействуя восстановлению и ремонту зданий и отдельных учебных помещений. Однако, такой функционал характеризуется как спонсорство, а не кредитование школьников, студентов и молодых ученых и бюджетников.

Ипотечная программа для военнослужащих и врачей

Пожалуй, исключительно ипотека для военнослужащих выдается Сбербанком в полноценном и узконаправленном формате. У Сбербанка имеется отдельная программа для таких бюджетников. Она предполагает изначальную постановку гражданина, служащего в вооруженных силах РФ, на государственный учет в накопительно-ипотечной системе.

Параметры ипотеки для военнослужащих бюджетников:

  1. Возраст заемщика — от 21 года.
  2. Стаж службы и участие в НИС более 3 лет.
  3. Начальная сумма ипотеки — 300.000 рублей. Максимально возможный размер исчисляется следующим образом: 85% от цены на выкупаемое жилье.
  4. Длительность погашения составляет для бюджетника 20 лет с учетом окончательного закрытия задолженности по ипотеке в этот период.
  5. Дополнительное обеспечение в виде залогового имущества Сбербанку обязательно. При этом оно подвергается страхованию от потери и порчи.
  6. Цель ипотеки: покупка готового или строящегося жилья.

Такая спецпрограмма для бюджетников отличается от иных вариантов ипотеки тем, что индекс процентной ставки здесь стационарен. В остальных случаях этот показатель мобилен в установленных Сбербанком рамках и заемщик может оказывать на него непосредственное влияние. Несмотря на отсутствие такой возможности у военнослужащих для них установлена довольно невысокая процентная ставка на уровне 9,5 процентов годовых.

Документальный кейс для Сбербанка от военнослужащего бюджетника:

  1. Заявление в виде анкеты.
  2. Паспорт РФ заявителя;
  3. Свидетельство о постановке в накопительно-ипотечной системе.
  4. Документация по покупаемому недвижимому объекту.

[3]

Для доставления последней категории бумаг, бюджетнику предоставляется отсрочка в 90 дней после выдачи положительного решения по заявке. В этот срок предполагается нахождение недвижимого объекта и подготовка по нему документов: относительно текущего владения объектом и, возможно, предварительный договор купли-продажи.

Читайте так же:  Нюансы уплаты пенсионерами налога на имущество

Что же касается предоставление ипотеки для бюджетников врачей, то такой специализированной программы и целенаправленной практики в Сбербанке нет. Люди из этой профессии приравниваются к стандартным заемщикам. Их привилегированное положение может быть обеспечено наравне с другими при подключении к зарплатному проекту и перечислению налогооблагаемого дохода на счета Сбербанка.

В последнем случае наблюдается снижение процентной ставки по ипотеке. Однако, такие проекты являются кооперативными и подключение к ним инициируется работодателем. Как работодатель, так и каждый работник в отдельности подписывают со Сбербанком договор на обслуживание. Поэтому у учреждения имеются все сведения о характере занятости и уровне доходов заемщика. Это сокращает процесс анализа заявки.

Порядок действий при оформлении ипотеки

Для получения ипотеки человеку изначально следует определиться со своими финансовыми возможностями. Они должны находиться на должном уровне не только для покрытия ежемесячных платежей, но и оставления в достаточном для жизнеобеспечения объеме. Такую предварительную оценку можно провести благодаря расчетам на ипотечном калькуляторе. Это же позволит выявить желаемые параметры ипотеки.

Какие документы необходимо предоставить в Сбербанк

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Документация, предъявляемая будущим заемщиком по ипотеке, доставляется в Сбербанк поэтапно. Это обусловлено особенностями ипотечного кредитования, в котором учитывается период для поиска жилья покупателем после одобрения ему заявки. Что же касается конкретно бюджетников, то документальный кейс для них увеличивается по сравнению со стандартной клиентурой.

Таким образом, на первоначальном этапе предоставляются основные документы относительно личности заявителя, его занятости и доходов, а также участия в госпрограмме. Через три месяца (или в течение этого времени) предполагаемый заемщик (бюджетник или нет) доносит документацию по выкупаемому объекту недвижимости и наличию на счете суммы для первоначального взноса.

Процедура рассмотрения

Клиент может отослать заявку как при личном обращении, так и через интернет сервис Сбербанк Онлайн. Во втором случае необходимо создать персональный кабинет и зайти во вкладку «Кредиты». Получение ответа от Сбербанка происходит как в личном кабинете, так и при помощи смс информирования.

Анализирование заявки длится обычно около недели. Все зависит от заявленного Сбербанком срока в используемом ипотечном кредите. «Зарплатники» обслуживаются быстрее, так как необходимые для кредитора сведения имеются в системе. При поступлении отказа не возбраняется подать запрос повторно. Возможно, скорректировав выдвигаемые требования.

Первоначальный взнос

Оплата первоначального взноса происходит далеко не сразу. Для этого следует сначала найти подходящее жилье и обеспечить нахождение необходимой суммы взноса на счете. Минимальный размер первичного взноса определяется Сбербанком. Заемщик (в том числе и бюджетник) вправе лишь увеличивать эту цифру, что влечет за собой уменьшение процентной ставки по ипотеке.

Минимальными по первоначальному платежу в Сбербанке считаются 15-20% от общей запрашиваемой суммы. Максимальной границей служит цифра в 50%. Она свойственная в первую очередь для граждан, неспособных подтвердить справочно свой доход. Соответственно при запросе ипотеки следует учитывать подобные объемные вложения из своего кошелька.

Оформление страховки для ипотеки

Страхование ипотеки подразумевает защиту как для самой кредитуемой недвижимости, так и ее покупателя (а точнее его жизни и здоровья). Если первый вид ипотеки выступает обязательным по законодательству, то второй характеризуется как дополнительный. Претендент на ипотеку может отказаться от необязательной страховки.

Для привлечения большего числа страхующихся лиц (а не жилья) Сбербанк выдает им скидку на процентную ставку. Соответственно заемщик становится защищенным и оплачивает меньшую сумму задолженности в целом объеме и в качестве единичных месячных платежей. Такую выгоду можно оценить в ипотечном калькуляторе.

Калькулятор ипотеки Сбербанка

Возможные трудности и методы решения

При обращении в Сбербанк за специализированной социальной ипотекой для бюджетников, может выявиться отсутствие подходящих программ. Несмотря на наличие у человека статуса бюджетника по действующим госпрограммам, он не может требовать соответствующего обслуживания от Сбербанка. Последний выступает автономным учреждением, действующим в рамках закона.

Закон же в свою очередь позволяет кредитору отказывать в обслуживании граждан без объяснения причин. Однако, не стоит отчаиваться. Сбербанк максимально минимизирует свои риски при помощи отказа от нежелательных клиентов, но в целом имеет достаточно лояльную политику относительно требований к будущим заемщикам (в том числе и бюджетникам).

[1]

Получить ипотеку здесь могут как молодые, средневозрастные, так и престарелые граждане. Главное иметь удовлетворительный уровень дохода. Кроме того, в некоторых случаях предусмотрено дополнительное обеспечение по ипотеке, положительно влияющее на одобрение заявки: поручительство третьих лиц и предоставление имущества под залог.

Также для увеличения своих шансов на выдачу ипотеки стоит заблаговременно привести в порядок свою кредитную историю. Сбербанк использует для оценки заемщиков данные из бюро кредитных историй, а также систему скоринга. Оценить свои шансы на получение ипотеки можно при заказе платного кредитного отчета, в котором отобразиться индивидуальный рейтинг с комментариями и иная важная информация.

Основным способом увеличения кредитной суммы или же просто одобрения минимально возможной выступает подключение созаемщиков. Такие лица будут нести равную ответственность по ведению и погашению задолженности. Соответственно их официальные финансы учитываются при выявлении возможных ипотечных параметров.

Ипотека госслужащим в 2019 году

Приветствуем! Ипотека для госслужащих в 2019 году особых изменений не претерпела. Несмотря на то, что материальное положение и уровень доходов, в частности, у государственных служащих РФ были существенно улучшены, жилищный вопрос по-прежнему стоит довольно остро. В качестве меры господдержки для данной категории граждан разрабатываются и реализуются программы льготного ипотечного кредитования. Подробнее об условия оформления ипотеки для госслужащих – читайте далее.

Читайте так же:  Продажа квартиры купленной на материнский капитал документация

Кому положена

Претендентами на оформление ипотечного займа по госпрограмме могут стать:

  • сотрудники бюджетных учреждений;
  • служащие муниципальных и государственных организаций;
  • сотрудники правоохранительных органов.

То есть все те работники, деятельность которых финансируется из государственного или региональных бюджетов – Аппарат Президента РФ, судебные органы, Счетная палата, Налоговая инспекция и т.д.

Также к категории госслужащих можно отнести военнослужащих. Для них действует обособленная ипотечная программа «Военная ипотека», реализуемая через крупнейшие российские банки.

Для того, чтобы получить ипотеку на льготных условиях, госслужащий должен соответствовать следующим ключевым требованиям и параметрам:

  1. Стаж трудовой деятельности не менее 1 года.
  2. Наличие российского гражданства.
  3. Необходимость улучшения имеющихся жилищных условий.
  4. Соответствие возрастным ограничениям (от 21 года 55/60 лет для женщин и мужчин соответственно).

Необходимость улучшения текущих жилищных условий подразумевает под собой тот факт, что госслужащий вместе с семьей проживает в стесненных или неудовлетворительных условиях.

К таким условиям можно отнести:

  • проживание в съемной, служебной квартире/комнате или в жилье коммунального типа с частичными удобствами;
  • несоответствие имеющегося жилья социальным и санитарным нормам (например, менее 15 кв. м. на каждого члена семьи);
  • проживание на одной территории с человеком, имеющим хроническое, в том числе заразное, заболевание, течение которого может доставлять дискомфорт остальным людям.

При наличии любого и перечисленных условий госслужащий может рассчитывать на льготную ипотеку.

Понятие льготности может подразумевать несколько вариантов:

  • выделение безвозмездной субсидии (целевой выплаты), которую можно направить на оплату стоимости жилья или ее части;
  • снижение (субсидирование) процентной ставки;
  • оплату суммы основного долга по договору об ипотеке за счет средств бюджета (на заемщика-госслужащего ляжет обязанность уплачивать только проценты).

Конкретный вариант получения помощи от государства зависит от региона проживания и действующей в нем программы ипотеки для бюджетников и госслужащих.

Условия программы

Большинство государственных служащих решают свои жилищные проблему путем оформления обычного ипотечного кредита в любом из российских банков. Полученная позже сумма субсидии направляется на погашение тела кредита. В этом заключается наиболее распространенная схема получения льготы, которая позволяет существенно снизить кредитную нагрузку путем уменьшения размера ежемесячного платежа.

На размер субсидии помимо города и региона проживания прямым образом влияют такие факторы, как:

  • семейное положение заемщика;
  • состав семьи;
  • стаж работы;
  • возраст госслужащего.

Получение данной поддержки возможно только 1 раз за весь период прохождения государственной службы. Даже при смене места работы или ее сферы повторная выплата будет невозможной.

Для потенциального заемщика, претендующего на оформление льготной ипотеки, действуют существенные ограничения по предельной отметке возраста:

  • для лиц, состоящих в официальном браке – до 40 лет;
  • ля «несемейных» граждан – до 30-ти лет.

Размер субсидии устанавливается в соответствии с законодательно-закрепленными нормативами в каждом регионе РФ. В этом показателе обязательно учитываются:

  1. Величина среднерыночной цены 1 кв. м. общей площади квартиры.
  2. Общая площадь жилья.
  3. Поправочные коэффициенты с учетом места прохождения госслужбы и стажа сотрудника.

Практика показывает, что средневзвешенное значение выделяемой помощи оценивается примерно в 30-40% от рыночной стоимости квартиры. То есть, если квартира стоит около 3 миллионов рублей, из бюджета будет безвозмездно выделено примерно 1 миллион рублей. Это довольно существенная сумма для любой семьи.

Как встать на учет

Для получения льготной ипотеки госслужащий должен встать на учет, как лицо, нуждающееся в выделении субсидии и оказании помощи от государства.

Для постановки в очередь потребуется:

  • написать заявление на имя руководства специальной административной комиссии, занимающейся вопросами обеспечения государственных служащих жильем;
  • приложить полный комплект необходимых документов.

В заявлении следует указать факт первичного участия претендента в подобного рода госпрограмме.

ВАЖНО! К сбору пакета документов следует подойти предельно внимательно, так как ошибка в каком-либо документе или недокомплект может привести к возврату заявки и затягиванию сроков.

Срок рассмотрения каждой заявки зависит от региона проживания госслужащего и может достигать нескольких месяцев с момента обращения. При положительном исходе дела гражданин будет поставлен в очередь, и в соответствии с его порядковым номером получит помощь от государства.

В данный момент такие комиссии стараются максимально сократить сроки рассмотрения заявок и ускорить выделение положенных сумм финансовой поддержки.

В общем виде комплект документов, предоставляемый госслужащим для оформления льготной ипотеки, включает в себя:

  1. Паспорт гражданина РФ (+копии всех страниц).
  2. Копии и оригинал свидетельств о заключении брака, рождении детей (при наличии).
  3. Выписка из домовой книги с указанием проживающих лиц.
  4. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  5. Реквизиты банковского счета, на который будут перечислены средства из госбюджета.
  6. Копии документов, подтверждающих право собственности госслужащего или членов его семьи на жилую недвижимость.

После того, как заявитель подал заявку вместе с пакетом документов на рассмотрение территориальной комиссии, ему приходит письменное уведомление о начале процедуры рассмотрения.

Если решение было принято не в пользу госслужащего, то при несогласии можно оспорить его в суде.

Как воспользоваться

После получения положительного решения от административной комиссии на выделение целевой субсидии государственный служащий должен будет дождаться своей очереди на ее выплату. Ждать иногда приходится не один год. Но после того, как эта очередь подошла. Необходимо будет оперативно уведомить банк-кредитор, в котором был оформлен ипотечный кредит, о поступлении меры господдержки. Сделать это следует обязательно, так как в некоторых банках единовременное внесение суммы для погашения долга по ипотеке разрешается только по заполнении соответствующего заявления.

Обычно комиссии сообщается номер ссудного счета по договору об ипотеке и иные реквизиты по требованию, по которым будет производиться перевод. После зачисления денег график платежей по займу будет скорректирован в пользу заемщика.

Читайте так же:  Декретные может ли их получить муж

Как рассчитать

На текущую дату в РФ приняты следующие нормы жилой площади:

  • 32 кв. м. – если госслужащий не состоит в браке и не имеет детей;
  • 42 кв. м. – для семей из 2-х человек;
  • 18 кв. м. – для семей из 3-х и более человек.

Данный параметр напрямую влияет на размер выделяемой из государственного бюджета субсидии.

Вторым фактором является выслуга лет у госслужащего, за которую полагается повышающий коэффициент.

Пример расчета коэффициента:

  • 3 – 5 лет – коэффициент =1,05;
  • 5 – 9 лет – К=1,1;
  • 9 – 11 лет – К=1,15;
  • 11 – 15 лет – К=1,2;
  • 15 – 20 лет – К=1,25;
  • Больше 25 лет К=1,5.

До 3-х лет стажа повышающий коэффициент не предусматривается.

И третий параметр для определения суммы госпомощи – средняя стоимость жилья в отдельно взятом регионе России. Рассчитывает этот показатель уполномоченная комиссия и берет за основу недвижимость эконом-класса.

ВЫВОД: Итоговая сумма материальной поддержки госслужащим может существенно отличаться в различных регионах нашей страны. В Москве и других городах-миллионниках эта величина, конечно, будет больше, чем, например, в небольшом поселке где-нибудь в глубинке.

Госслужащий, имеющий внушительную выслугу лет, работающий и проживающий в столице, сможет рассчитывать на максимальную субсидию.

В какие банки обратиться

Как уже говорилось выше, процедура получения льготной ипотеки госслужащим довольно проста – заемщик оформляет обычную ипотеку в любом российском банке, получает сумму субсидии и гасит ей часть задолженности перед банком. Обращаться, безусловно, лучше в проверенные, надежные банки, имеющие большой опыт работы с данной категорией граждан. Среди таких банков можно отметить Сбербанк России, ВТБ-24, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие.

Рассмотрим ипотечные предложения от перечисленных кредитных организаций на вторичное жилье подробнее:

На новостройку условия следующие:

По всем программам разрешается оплатить часть основного долга или первоначальный взнос средствами материнского капитала, который сегодня равен 453 тысячам рублей. Маткапитал вместе с выделяемой субсидией могут стать хорошим подспорьем для семьи государственного служащего в вопросе улучшения жилищных условий.

В целом, госслужащие для любого банка являются очень привлекательной категорией клиентов. Ключевые причины заключаются в максимальной прозрачности получаемых доходов (особенно если зарплата потенциального заемщика начисляется на карту банка-будущего кредитора). Да и к тому же, воздействовать на такого заемщика в случае несвоевременной оплаты ежемесячного взноса или при нарушении условий заключенного договора намного проще через работодателя.

Из приведенной таблицы можно сделать логичный вывод, что самые выгодные условия кредитования для госслужащих готов предложить крупнейший банк страны – Сбербанк, в котором можно оформить ипотеку в размере от 300 тысяч рублей сроком до 30-ти лет под 7,4% годовых.

Ипотека для госслужащих в Крыму

Программа финансовой помощи госслужащим также реализуется и в Крыму. Жители полуострова аналогично смогут рассчитывать на субсидирование 30-40% от рыночной стоимости приобретаемого жилья. Ключевые условия будут идентичными со стандартными для жителей РФ.

Выделяемые субсидии можно направить не только на компенсацию части долга по ипотечному кредиту, но и на:

  • строительство собственного дома;
  • оплату заключительного взноса в ЖСК;
  • оплату первоначального взноса.

Для реализации программы и обработки обращений граждан в Крыму был создан Крымский республиканский фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования. Именно в него необходимо обращаться с заявлением на получение субсидии от государства.

Льготная ипотека социального назначения в республике Крым предназначена не только для служащих госстурктур, но и для молодых семей, врачей, учителей, ученых и других категорий граждан, которые органы госвласти стремятся поддержать и мотивировать.

Льготная ипотека для госслужащих 2019 года с выделением целевых субсидий предназначена для существенного улучшения жилищных условий данной категории населения. Реализуемая на уровне регионов и государства программ позволяет компенсировать до 40% от рыночной стоимости приобретаемого жилья, что является серьезной мерой поддержки семьям с относительно невысокими доходами.

Большим подспорьем может стать ипотека 6 процентов в 2019 году. Почитайте условия этой программы далее.

Ждем ваши вопросы ниже. Если нужна поддержка ипотечного юриста с получением субсидии от государства и льготной ипотекой, то запись на бесплатную консультацию в специальной форме.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Будем признательны за оценку поста, лайк и репост.

Источники


  1. Баршев, Я. Историческая записка о содействии Второго Отделения Собственной Его Императорского Величества Канцелярии развитию юридических наук в России / Я. Баршев. — Москва: СИНТЕГ, 2011. — 245 c.

  2. Ведерников, А. Н. Конституционное право личности на судебную защиту в законодательстве и судебной практике России / А.Н. Ведерников. — М.: Юнити-Дана, Закон и право, 2017. — 152 c.

  3. Ошо Зрелость. Ответственность быть самим собой / Ошо. — М.: СПб: Весь, 2013. — 185 c.
  4. ред. Яблоков, Н.П. Криминалистика: Практикум; М.: Юристъ, 2011. — 575 c.
  5. Шумега, С.С Технология столярно- мебельного производства; М.: Лесная промышленность, 2012. — 288 c.
Как правильно оформить ипотеку для бюджетников
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here