Как пользоваться кредитной картой – условия и особенности

Самое главное по теме: "Как пользоваться кредитной картой – условия и особенности" актуальное в 2019 и 2020 годах понятным языком для непрофессионалов.

Руководство, как пользоваться кредитной картой Сбербанка

Многие кредитополучатели не знают, как пользоваться кредитной картой Сбербанка РФ (России), поэтому после предоставления банком займа на карточку часто у них возникают вопросы по оплате задолженности, процентов и комиссий.

Во избежание финансовых проблем заемщики предварительно должны ознакомиться с условиями обслуживания и правилами пользования банковскими продуктами. Подробное руководство поможет плательщикам разобраться, как грамотно пользоваться картой.

Какие карты кредитного вида предлагаются клиентам Сбербанк?

Кредиты предоставляются для удовлетворения финансовой потребности граждан. Пластиковая карта привязана к счету клиента, используется для проведения безналичных расчетов, снятия наличных средств и оформляется на выгодных для заемщика условиях.

Существуют такие виды пластиковых кредиток от Сбербанка:

  1. «Стандарт» и «Классик». Имеют базовый набор финансовых услуг с возможностью совершения расчетных операций в любых точках мира.
  2. «Золотая». Отличаются красивым дизайном, широким функционалом, специальными акциями и бонусами для постоянных клиентов.
  3. «Мгновенные». Многофункциональные кредитки с нулевым круглогодичным обслуживанием.
  4. «Молодежная». Использование кредитной карты Сбербанка предоставляется молодым людям на лояльных условиях.
  5. «Аэрофлот». Предназначены для путешественников. Накапливаются мили «Аэрофлот Бонус», которые меняют на билеты авиакомпаний и совершают покупки во многих странах.
  6. Кредитки «Подари жизнь». Продукт нацелен на реализацию проекта, помогающего больным детям. Пожертвования начисляются со счета владельца карты по соответствующей тарификации.
  7. «Премиум». Предлагаются клиентам с большим уровнем доходности, имеют увеличенный лимит.

Золотая карта для премиум клиентов

Условия пользования кредитной картой Сбербанка: важные особенности

Перед тем как выгодно пользоваться кредитной картой, заемщику необходимо знать следующее. Заем выдают не всем клиентам. Для оформления заявления и открытия расчетного счета нужны паспорт, копия трудовой книжки и документы, подтверждающие официальный доход, такие как:

  • справка о заработной плате;
  • пенсионное удостоверение;
  • дебетовая карта;
  • депозиты в банке.

Стороны заключают договор.

После того как финансовая организация получит гарантию о возврате заемных денег, кредит одобряют и составляют договор.

Для займовых предложений по тарифам «Мгновенный» или «Молодежный» требуется только удостоверение личности. В ближайшем отделении персональный менеджер поможет составить анкету-заявку на выдачу карточки.

В течение 2 рабочих дней банк уведомляет клиента о своем решении. Выпуск занимает от 3 до 14 дней.

Кредитную сумму с учетом дохода учреждение начисляет заемщикам на электронное средство платежа в размере установленного лимита. Срок действия кредитки указан на лицевой стороне пластика.

За пользование деньгами клиент должен ежемесячно выплачивать обязательные взносы. Задолженность считается с процентами и погашается в сроки, прописанные в соглашении и указанные на лицевой стороне пластикового продукта. По истечении срока карточку, если долг не возмещен, продлевают.

Проценты рассчитываются по ставке Сбербанка, без процентов на протяжении льготного времени можно совершать покупки только по безналичному расчету.

Сбербанк предоставляет льготный период кредитования.

Для лучшего понимания, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка, приведена таблица с тарифной сеткой и условиями обслуживания:

Наименование Валюта Срок действия Проценты по кредиту, % Льготный период, дни Стоимость обслуживания, руб. Кредитный лимит, руб Бонусы «Спасибо»
«Стандартная» рубли 3 года 25,9-33,9 до 50 0-750 до 600 тыс. да
«Золотая» рубли 3 года 25,9-33,9 до 50 0-3 тыс. до 600 тыс. да
«Молодежная» рубли 3 года 33,9 до 50 150 до 200 тыс. да
«Мгновенная» рубли 3 года 25,9 до 50 до 120 тыс. да
«Премиум» рубли 3 года 21,9 до 50 4,9 тыс. 3-10 млн. да
«Аэрофлот» рубли 3 года 25,9-33,9 до 50 900 руб/год по карте Classic;

3,5 тыс. руб/год по Gold;

12 тыс. руб/год по Signature

до 600 тыс по карте Classic и 1 миля;

до 600 тыс. по карте Gold и 1,5 мили;

до 3 млн. по карте Signature и 2 мили

нет «Подари жизнь» рубли 3 года 25,9-33,9 до 50 0-900 руб/год по Classic;

0-3,5 тыс. руб/год по Gold

до 600 тыс. да

Проверка лимита на пластике

Клиент должен разбираться во всех особенностях пользования кредитной карты Сбербанка. Ему нужно контролировать расчетные операции, выплачивать обязательные взносы по займу, своевременно погашать задолженность, проверять лимит и отличать его от размера доступного баланса.

Кредитный лимит по Классической карте от Сбербанка составляет 600 000 руб.

Кредитный лимит — это сумма денежных средств, предоставленная банком изначально на пластик. Доступный баланс — это средства, доступные на момент снятия.

Каждому типу карты соответствует максимальное ограничение по займовым финансам. Так, на «Мгновенные» кредитки выдают до 120 тыс. руб., больше всего приходится на карту «Премиальная», ее лимит достигает 10 млн руб. при условии выполнения требований компании.

Гражданам, которым предоставляют классические продукты, могут одобрить до 600 тыс. руб. на любые нужды.

Проверить ссудный лимит плательщику, использующему кредитную карту Сбербанка, можно одним из следующих способов:

  1. Через мобильное приложение.
  2. В режиме онлайн.
  3. В банкоматах.

Проверить баланс можно с через смс.

Для получения информации по займу с помощью мобильного приложения, установленного на смартфоны и телефоны, достаточно на номер 900 отправить короткое сообщение «БАЛАНС ХХХХ», где ХХХХ — последние 4 цифры, прописанные на лицевой стороне пластика.

В режиме онлайн можно активировать аккаунт и посмотреть денежный баланс на странице кредитования. Заемный лимит также проверяют через банкоматы. Все данные представлены на экране и указываются в квитанции при соответствующем запросе.

Льготный период кредитки

При оформлении банковского инструмента менеджеры оповещают клиента о возможности использования льготного периода, но часто не объясняют, как пользоваться кредитными картами Сбербанка правильно, чтобы избежать начисления высоких процентов за обещанное льготное время.

Читайте так же:  Экологические правонарушения — виды юридической ответственности

Банк предлагает деньги на выгодных условиях под 0% на начальном этапе. Срок действия грейс-периода — до 50 дней. В льготный период входят:

  • 30 дней отчетного периода, во время которого происходят траты по карточке;
  • 20 дней платежного периода — времени для погашения задолженности.

Более точно это объясняется так: 50 дней считаются не со дня совершения покупки, а с даты приобретения услуги или товара до даты образования отчетности по платежам и 20 дней, которые предоставлены на возмещение долга.

Поэтому заемщик должен своевременно пополнять израсходованный баланс. Стоит учитывать, что оплата по операциям должна проводиться только карточкой, по безналичному расчету, при снятии наличными грейс-период не действует.

Если требования по транзакциям и сроки для погашения не соблюдены, начисляются проценты в размере 25,9-33,9%.

Какие комиссии имеются при снятии наличных?

По правилам пользования кредитной картой Сбербанк комиссионный сбор не снимается при безналичных расчетах и в течение льготного периода при условии своевременного возврата ссуды.

Есть комиссия на снятие наличных.

При обналичивании банк забирает часть денег в виде комиссий, при этом беспроцентные льготы сгорают и начисляются проценты. Чтобы пользоваться наличными по своему усмотрению, клиенты снимают ссудные средства с карточек. Их можно получить:

  1. В кассовых офисах банка.
  2. Через аппараты самообслуживания.
  3. Через банкоматные устройства или кассу другого финансового учреждения.
  4. С помощью почтового перевода.
  5. Электронным переводом.
  6. Через сторонние сервисы Contact или Unistream.
  7. Через счет на смартфоне.

Если заемщики пользуются кредитной картой Сбербанка для обналичивания средств, банки теряют прибыль, поэтому они устанавливают комиссионные вычеты по платежам и вводят разные ограничения. Например, если снимают:

[3]

  • через банкомат — до 50 тыс. руб.;
  • через кассу с классических кредиток — до 150 тыс. руб.;
  • с «Золотых» карточек — до 300 тыс. руб.

В процессе использования кредитной карты для заемщиков предусмотрены дополнительные проценты:

  1. Через кассу в отделении или банковские платежные аппараты — 3% от суммы чека, но не менее 390 руб.
  2. Через кассу или банкомат другой организации — 4% от суммы платежа, но не менее 390 руб.

Чтобы снизить процентную ставку по обналичиванию, заемщики пользуются сторонними сервисами: Qiwi, Webmoney или Яндекс. Деньги.

Для проведения транзакции нужна дебетовая карточка любой компании с привязкой к цифровому кошельку. Заемные деньги перечисляют на электронный счет.

За операцию банк не взимает комиссию, т. к. проводит ее как оплату за совершение покупок по безналичному расчету. Грейс-период сохраняется. Платежный электронный сервис снимает за пользование до 0,75% от суммы платежа.

Финансы выводятся с цифрового счета на дебетовый, при этом удерживается 1-1,5% от суммы платежа в зависимости от учреждения, который выдал карту. Воспользоваться способом могут пользователи, зарегистрированные в платежных системах с подтвержденными статусами и привязками карточных счетов.

Как пользоваться кредитной картой правильно и выгодно

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Современный человек уже не может обходиться без банковской карты, — на счет, к которому она «привязана», как правило, начисляют зарплату, социальные выплаты, стипендии. Это – платежные карточки. Но есть особый способ получения доступа к денежным средствам, причем, не собственным, а полученным взаймы, а именно – использование кредитки. Как расплачиваться такой картой не в убыток и не попасть при этом в долговую яму, — читайте в статье.

Кредитка – что это?

Кредитная карта – это пластиковая карта коммерческого или государственного банка, на которую установлен лимит по использованию денежных средств ее держателем. По сути, кредитка – это инструмент для использования ссуженных у финансового учреждения денег, способ расплачиваться за товары в любом магазине, где есть POSS-терминал, получать наличные в банкомате или кассе любого банка, совершать покупки в Интернет-пространстве. Дополнительное удобство кредитки заключается в том, что с ее помощью держатель может позволить себе многое, но только в рамках установленного кредитного лимита. Разумеется, истраченные средства придется возвращать, чаще всего с процентами.

Оформление такой карты является способом кредитования, но постепенно вытесняет использование потребительских займов населением, — такова мировая финансовая практика.

Это, так сказать, алгоритм пользования картой, но есть и нюансы – ее владелец должен понимать, как расплачиваться кредиткой выгодно и не пострадать в результате неправильных финансовых правоотношений с банком. Для этого рассмотрим порядок оформления, расчета картой и возвращения ссуженных средств.

Правила оформления кредитной карты. Возможные «подводные камни».

Практически все российские банки выдают кредитки своим клиентам. Ввиду высокой конкуренции условия выдачи карт и требования к их держателям стали более лояльными .

Так, по общему правилу, претендовать на получение кредитки может гражданин РФ, который:

  1. достиг 18-летнего возраста;
  2. имеет постоянный обоснованный источник дохода (официально трудоустроен, зарегистрирован ИП более 1 года) и может его обосновать;
  3. не является пенсионером по возрасту (или не достигнет такового до момента окончания срока действия платежного документа).

Примечательно, что ряд банков выдает кредитки и работающим нелегально, и пенсионерам (даже неработающим вообще). В таком случае, кредитный лимит вряд ли будет превышать размер минимальной заработной платы в регионе.

Тем, кто рассчитывает получить возможность пользоваться солидным займом, необходимо предъявить:

  1. паспорт;
  2. справку о доходах за последних 6 месяцев.

По дополнительному требованию банка заемщика могут обязать дополнительно подать загранпаспорт, удостоверение водителя, диплом об образовании или именную пластиковую карту.

Особенность оформления кредитного «пластика» заключается в том, что, как правило, между банком и клиентом заключаются 2 соглашения:

  • кредитный договор, в котором закрепляется сумма займа, процентная ставка за пользование ссудой, льготный период начисления процентов (если таковой имеется), условия возврата кредита;
  • договор на обслуживание банковской карты (описываются срок действия платежного документа, права и обязанности сторон, условия расчета в торгово-розничной сети, комиссии за пользование кредиткой).
Читайте так же:  Порядок сделки с завышением стоимости квартиры при ипотеке

В последнее время банки прибегают к некоторой уловке, беря у клиента расписку (заявление-оферту) о том, что тот готов присоединиться к Условиям предоставления банковских услуг, которые учреждения по закону обязаны разместить публично (чаще всего, текст Условий размещается на официальном сайте банка). Заемщик не получает на руки полный текст Правил кредитования, не понимает, на что может рассчитывать, кроме того объем опубликованных Правил настолько велик, что клиент физически не может в нем разобраться, ни самостоятельно, ни с помощью юриста. В таком случае, есть шанс угодить на скрытые комиссии и осесть в долговой яме.

Часто кредитки присылают и по почте гражданам, которые вообще никогда не обращались за получением ссуды. Лучше такой картой не пользоваться – активировав ее, держатель присоединяется к неизвестным Условиям предоставления банковских услуг и становится заемщиком, даже не снимая с такой кредитки средств (комиссия за обслуживание «пластика» начинает начисляться). Если желания стать держателем карты нет, ее нельзя выбрасывать целиком, а нужно перерезать несколько раз поперек, повредив магнитную ленту. В противном случае, картой, оформленной на чужое имя, может воспользоваться любой человек, нашедший «пластик» в мусорном контейнере .

Что такое кредитный лимит

После получения заявки на выдачу карты, банк оценивает платежеспособность клиента, устанавливая индивидуальный размер кредитного лимита – суммы, в рамках которой заемщик может совершать покупки или пользоваться наличностью. В каждом учреждении существуют свои критерии для установления граничного рубежа средств. Это:

  • возраст клиента;
  • престижность места его работы;
  • трудовой стаж, как общий, так и на последней должности;
  • возможность получения дополнительных источников дохода;
  • количество и характер статей расходов (наличие иждивенцев, финансовых обязательств перед 3-ми лицами и другими банками);
  • «чистота» кредитной истории.

Обычно кредиторы устанавливают небольшой кредитный лимит на первоначальном этапе правоотношений. Со временем, доказав свою финансовую добросовестность, клиент может рассчитывать на значительное повышение граничного рубежа кредита . О решении банка клиент может узнать, подав заявку на повышение кредитного лимита.

Грейс- или льготный период – как это работает

Льготный период – временной отрезок, в течение которого клиент может пользоваться займом без процентов, то есть бесплатно. Этот срок, как и кредитный лимит, определяется индивидуально, но для большинства банков составляет 55 дней.

Беспроцентный период может быть установлен несколькими способами:

  1. путем исчисления со дня 1-го расходования средств (следующие транзакции точкой отсчета не будут);
  2. путем расчета с каждой новой транзакции;
  3. путем исчисления с 1-го числа того месяца, в котором совершена транзакция.

Заемщик может рассчитывать на беспроцентное пользование средствами, только если он вернет недостающую сумму к истечению срока.

Комиссии при пользовании кредиткой

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Кроме обязательных процентов, держателю карты придется нести и дополнительные расходы в виде комиссий. Они взыскиваются за:

  1. подключение SMS-информирования о движении средств на счете, о минимальном ежемесячном платеже и начисленных процентах, просрочках обязательных взносов;
  2. интернет-банкинг;
  3. снятие наличных средств в банкомате (подобная услуга в банкоматах других банков может осуществляться со значительно большими взысканиями);
  4. дополнительные услуги (блокирование кредитки, рассмотрение заявки на увеличение кредитного лимита, выдачу новой карты).

Полный перечень комиссий, изымаемых за обслуживание кредитки, и их размер должен быть отображен в договоре кредитования клиента.

Где использовать кредитную карту

С помощью кредитки можно осуществлять безналичные расчеты в торгово-розничной сети, оплачивать покупки в интернет-магазинах и других виртуальных платформах, пользоваться наличными средствами посредством снятия денег в банкомате, другими словами, кредитной картой можно рассчитаться практически за все и везде, где есть POSS-терминал или банкомат.

При безналичном перечислении денег в магазинах населенного пункта, держатель карты может получить своеобразный бонус, — cash-back. Это начисление определенных процентов от покупки на карту, возврат денежных средств при обслуживании в торговых точках или компаниях-партнерах банка. Cash-back может колебаться в пределах 0,5-5% от стоимости товара или услуги. Некоторые банки устанавливают повышенные комиссии на обслуживание (например, статусных карт Gold или Platinum) или значительные проценты за пользование кредитом на остаток задолженных средств, поэтому подобная система возврата средств при покупках будет полностью аннулирована обязательными сборами.

Оплачивать товары и услуги в интернет-пространстве очень просто, — достаточно при оформлении заказа указать обязательные реквизиты кредитки:

  1. 16-значный номер на лицевой части карты;
  2. ФИО держателя карты;

Совершая расчет на виртуальных платформах никогда нельзя сообщать данные о сроке действия «пластика» и код CVC2!

Этих данных достаточно для того, чтобы осуществлять перевод средств без участия держателя карты. Лучше воздержаться от покупки на таких условиях.

Как пользоваться кредитной картой выгодно – советы экспертов

Чтобы кредитка стала настоящей «палочкой-выручалочкой» в решении сложных вопросов, а не эшафотом в долговую яму, стоит:

  • запрашивать слишком большой кредитный лимит. Конечно, банк и сам не даст большую сумму, особенно, если раньше заявитель не являлся клиентом данного учреждения и не успел заявить о себе как о добросовестном заемщике. Финансовое положение может измениться в одночасье (потеря работы, болезнь близких родственников). Лучше, если у пользователя карты не будет излишних искушений, а кредитный лимит не будет превышать его среднемесячной зарплаты;
  • тщательно рассчитывать льготный период и стараться покрывать долг без процентов;
  • пользоваться кредитной картой только для безналичного расчета, оплаты товаров и услуг через Интернет (снятие наличности в банкомате, как уже говорилось, сопровождается удержанием значительной комиссии);
  • заказывать стандартную кредитную карту образца Visa >
Читайте так же:  Что нужно при замене двигателя на авто

Условия выдачи кредитных карт некоторыми банками в РФ

Рассмотрим предложения от лидеров на рынке банковских услуг – Тинькофф, Сбербанка и Ренессанс Банка:

Использование кредитной карты для рядового россиянина – способ совершения крайне необходимых покупок и осуществления экстренных трат. Нельзя использовать этот пластик для удовлетворения сиюминутных желаний к покупкам, не соизмерив свои доходы и возможные жизненные обстоятельства. В статье были рассмотрены основные понятия, связанные с карточным кредитованием, условия получения кредиток в крупнейших банках России, а также приведены советы, как пользоваться «пластиком» с умом.

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Условия пользования кредитной картой Сбербанка

Для удобства безналичного расчета ПАО Сбербанк РФ разработал условия пользования кредитной картой Сбербанка, указанные в договоре.

Банковская карта обеспечивает держателю возможность распоряжения денежными средствами в любой момент, не дожидаясь очередной заработной платы или иных поступлений. Возможность оплаты покупок в отсутствии наличных денег, внесение платежей через платежные терминалы, электронный перевод средств, управление финансами с мобильного телефона – положительные свойства пользования неоспоримы. Однако у различных типов кредитного пластика существуют определенные особенности в сроках действия, лимита средств.

Какие карты кредитного вида предлагаются клиентам Сбербанк

Сбербанк выпустил несколько кредитных карт различного характера. Прежде чем обратиться в отделение банка с заявлением на оформление кредитки, нужно из всех существующих предложений выбрать наиболее подходящий вариант.

Карты кредитного действия от Сбербанка существуют в разных вариантах:

  • Классическая;
  • Молодежная;
  • Моментальной выдачи;
  • Золотая;
  • Премиальная.

В зависимости типа карты различными могут быть лимит средств, сроки действия, процентная ставка, льготный период, процент за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка. Каждый месяц владелец в определенный срок обязан вернуть 5% от всей суммы кредита + проценты, согласно условиям договора.

Кому выдается кредитная карта Сбербанка

Держателем пластика на условиях кредитного договора может стать гражданин России не моложе 21 года. Исключение из данного правила допускается для молодежной карты – ее могут оформить молодые люди с российским паспортом, достигшие 18 лет.

Условием получения карты является верхний возрастной ценз – не менее 3 лет до наступления официального пенсионного возраста. Таким образом, если за кредитной картой обращается женщина, она не должна быть старше 52 лет. Мужчине одобрят заявку только до наступления возраста 57 лет.

Заявитель предоставляет сведения о трудовом стаже: общий должен составлять не менее 1 года, на последнем месте работы – не менее полугода.

Комиссионный сбор

Пользование кредитной картой предполагает взимание комиссий в двух случаях:

  • Снятие наличных денег;
  • Годовое обслуживание.

Годовое обслуживание на всем сроке пользования кредитной картой Сбербанка оплачивается фиксированной суммой, она прописана в условиях договора. В основном, сумма колеблется в пределах 750 рублей. Самыми дорогими в обслуживании являются элитные карты премиум класса, здесь суммы достигают нескольких тысяч.

Возможно бесплатное обслуживание — такая услуга доступна держателям Моментальной карты либо клиентам с персональным предложением от банка.

Для большинства кредиток существует стандарт – за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка. Банкам невыгодно выдавать наличные средства по кредиту, поэтому они стремятся прописать в договорах высокий процент за получение наличных денег. В этом плане выгодно отличается Сберегательный банк. Действующие в течение продолжительного времени ставки позволяют считать ПАО Сбербанк самой лояльной кредитной организацией по отношению к своим клиентам.

Сбербанк установил за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка комиссию в размере 3% на полную сумму кредита. По сравнению с другими банками – это наиболее выгодные условия, обычно начисляются 4% и выше.

Условия пользования кредитной картой Сбербанка: важные особенности

1.Первый шаг к началу пользования картой – ее активация. Произвести операцию можно либо сразу при оформлении в отделении банка, либо сделав звонок на горячую линию. Телефон указан на официальном сайте. После активирования кредитной картой можно пользоваться в полном объеме, проводя все доступные операции.

2.Если условиями кредитной карты Сбербанка разрешен льготный период пользования, нужно не ошибиться со сроками его действия. Типичной ошибкой является отсчет со дня пользования картой. Однако льготный срок начинается в момент оформления пластика – это первый день особого финансового «коридора», в течение которого проценты за пользование средствами не начисляются. Еще одна важная особенность: льгота распространяется только на безналичный расчет.

3.Оформляя «пластиковый» кредит, важно обратить внимание на статус карты: чем он ниже, тем ее возможности будут меньше. Везде без проблем принимаются к оплате премиум карты, они также наиболее защищены от возможных форс-мажоров. Более слаба Моментальная карта – небольшой лимит, не везде принимается к оплате.

4.Часто владельцы карт неправильно понимают процесс окончания пользования кредитным пластиком. Чтобы не оказаться должником со всеми вытекающими неприятными последствиями, нужно знать, что если клиент после возврата заемных средств просто перестает пользоваться картой, она не считается закрытой.

Почему важно соблюдать сроки платежей

Важное правило! Пользование заемными средствами обязывает держателя карточки своевременно вносить деньги на счет карты, не допуская просрочек. Подобное нарушение оборачивается введением штрафных санкций с начислением дополнительных процентов.

Процент за просроченный платеж вводится со дня, следующего за датой очередного внесения средств. Пример: если дата погашения долга – 25 декабря и деньги на карту не поступили, то уже 26 декабря банк начислит штрафные проценты.

Закрытие карты Сбербанка: поэтапные действия

Чтобы закрыть кредитную карту по всем правилам, выполняются следующие действия:

1.Выясняется точная сумма полной задолженности. Ее должен подсчитать специалист банка, чтобы включить всевозможные проценты и суммы, согласно условиям конкретной карты.

Читайте так же:  Размер ставки транспортного налога в москве

2.Подача заявления о закрытии карты. Можно заполнить специальный бланк в любом отделении Сбербанка. Посещать филиал, где карта была получена, не обязательно.

3.Получить документальное подтверждение факта закрытия счета. Карта при этом подлежит уничтожению.

Следует учитывать, что на процедуру полного закрытия счета уходит определенное время. В договоре может указываться определенный срок, максимум – 1,5 месяца, однако на практике процесс завершается в месячный срок.

[2]

Все перечисленные условия пользование кредитной картой Сбербанка обязательны к выполнению, иначе по прошествии некоторого времени клиент может неожиданно для себя получить банковское уведомление о наличии долга.

Если соблюдать все пункты договора точно и в срок, можно завоевать репутацию надежного клиента. Это поможет сформировать положительную кредитную историю и окажет влияние на дальнейшие отношения с кредитными организациями в дальнейшем.

Кредитная карта

Активное распространение пластиковые карточки получили в России в последнее десятилетие. Более половины из всех выпущенных банковских карт являются кредитными. Пластик позволяет осуществлять самые различные операции по оплате, а также, дает возможность получить дополнительное финансовое вознаграждение в виде бонусов.

Наша статья расскажет о том, что такое кредитная карта, для чего она нужна, и как оформить данный платежный инструмент. Какие виды кредиток сегодня банки предлагают к оформлению.

Что такое «кредитка», и какие виды карт бывают?

Для начала стоит прояснить, что кредитная карта – это пластиковая карточка, на которую зачислятся заемные средства. Кредитором в этом случае выступает банк, и, по сути, такой формат является прекрасной альтернативой потребительской ссуды. Размер лимита, который устанавливается по карте, напрямую зависит от степени платежеспособности соискателя, а также от наличия положительной кредитной репутации. По статистике, сегодня в мире на каждого человека приходится порядка трех кредитных карт. Наиболее распространенными вариантами считаются такие карты, как:

  • VISA International;
  • MasterCard Worldwide.

Помимо такой классификации, существует еще и классификация по функциональности, по условиям обслуживания и дополнительным услугам. Стандартными разновидностями кредиток считаются:

  • electron – электронные;
  • classic – классические;
  • gold – золотые;
  • platina – платиновые.

Каждый вариант имеет свои особенности. Самыми востребованными считаются классические карточки, а наиболее привилегированными — платиновые кредитки. Чаще всего, после выдачи пластика, банки могут увеличить изначально установленный лимит. Такое решение принимается в срок от 3-ех до 12-ти месяцев. Если за это время держатель карты не нарушает установленную платежную дисциплину, то доверие банка существенно возрастает, а значит, кредитор может предложить клиенту ссуду на большую сумму.

Какие преимущества и возможности есть у кредитной карты?

Несомненно, пластик с кредитным лимитом — это многофункциональный инструмент с большим количеством возможностей и функций. Использование такого платежного инструмента, позволит осуществить следующие действия:

  • оплата любых товаров и услуг, если торговая точка или офис оснащены специальным терминалом или оборудованием;
  • получение дополнительных скидок, бонусов, льгот, прописанных в условиях пользования картой;
  • во время поездки за границу нет необходимости отчитываться о сумме наличных, которые взяты для пользования. На карте может содержаться практически любая сумма;
  • деньги обменивать во время зарубежных поездок не требуется, поскольку банкомат выдаст необходимую сумму валюты после проведения конвертации;
  • для каждой карты устанавливается специальный период бесплатного пользования. Стандартные сроки составляют 20-50 дней, во время которых пользователь может не платить проценты.

Дополнительными преимуществами любой кредитки считаются возможности пользования таким сервисом, как мобильный банк. Для этого достаточно зайти в личный кабинет и просмотреть все операции совершенные при помощи платежного инструмента. Несколько слов стоит сказать о, так называемой ко-брединговой карты, которая имеет характеристики обычной кредитки и дисконтной карточки. Именно у такого пластика предусмотрено большое число привилегий и скидок при оплате услуг и товаров в различных торговых точках и заведениях.

Как оформить кредитку?

После принятия решения об оформлении пластика с кредитным лимитом, соискателю стоит выбрать банк, который предоставляет подобную услугу и направить туда заявление на кредит. Сделать это можно в режиме онлайн, однако, в любом случае потребуется отправиться в отделение для получения самой карточки.

Помимо заявки необходимо будет представить справку о доходе, паспорт гражданина РФ, а также другие дополнительные документы, прописанные в требованиях банка. Как правило, решение по обращению принимается достаточно быстро кредитку можно получить в день обращения. При помощи карточки можно будет оплачивать различные товары, однако, переводить средства на счет другой карты нельзя.

Как оплачивать ссуду по кредитной карте?

Существенным моментом является минимальным платеж. По прошествии льготного периода, ежемесячно, на сумма долга начисляется процент. Банк в расчетную дату присылает уведомление о необходимости внесения минимального взноса и указывает крайний срок оплаты. Как правило, размер платежа составляет порядка 10% от общей задолженности на расчетную дату плюс начисленный проценты. Что касается процентной ставки, то здесь размер ее может определяться в диапазоне от 15 до 33%. У отдельных финансово-кредитных учреждений, данный показатель намного выше.

Срок, в течение которого, заемщик обязан погасить долг, называется платежным периодом. Льготный период начинает действовать лишь в том случае, когда по карте производились только безналичные расчеты и средства не снимались.

Заключение

В заключении стоит отметить, что при утери кредитки можно будет обратиться в банк для оформления новой карты, но при этом, держателю стоит помнить, что ему придется платить комиссию за остановку операций по платежному инструменты, а также, некоторую сумму за перевыпуск пластика.

Как пользоваться кредитной картой – условия и особенности

Многие владельцы кредитных карт считают их исключительно приспособлением, где размещены денежные средства. Пользователи совершенно не задумываются, что при использовании пластика возникает существенная переплата, и клиент теряет часть средств, предоставленных банком в качестве заемных.

[1]

На самом деле, существуют определенные правила пользования кредиткой, которые стоит обязательно знать владельцу платежного инструмента. Это позволит не только избежать возможных затрат, но и получить некоторый доход. Из данной статьи вы сможете узнать, как правильно пользоваться кредитной картой, какие нюансы могут иметь место и что обязательно следует принимать во внимание при оформлении пластика.

Читайте так же:  Генеральная доверенность на автомобиль — что это такое, как оформить, образец бланка

Первые шаги по оформлению карты – важные моменты

Чтобы в дальнейшем не испытывать сложностей с пользованием кредитной картой, стоит при оформлении тщательно изучить основное кредитное соглашение. В этом документе будут прописаны все основные аспекты пользования пластиком, а также условия, поясняющие, как платить по кредитной карте. Указанное действие просто необходимо, поскольку для одного заемщика кредитка может представлять выгодный и удобный вариант, а для другого нет.

Существенным моментом является процентная ставка, а также размер комиссионных сборов за снятие наличных средств. Кроме того, стоит поинтересоваться, сколько дней составляет беспроцентный период и с какого момента он начинает исчисляться. Дополнительно стоит учесть, какой метод расчета по карте должен использоваться, чтобы льготный период не был нарушен. Если ответы на эти вопросы в соглашении не прописаны, то следует задать их сотруднику банка. В дальнейшем такие действия позволят избежать проблем с уплатой долга по ссуде. Кроме того, лучше заранее проконсультироваться с менеджером относительно активации карточки.

Можно ли не платить проценты по кредитной карте?

Следует четко разделять такие банковские продукты, как кредитка и потребительский кредит. При оформлении ссуды граждане понимают, что придется оплачивать не только взятую сумму денежных средств, но и начисленные проценты. С кредитной картой все обстоит несколько иначе. Существует возможность оплатить ссуду без процентов, если правильно рассчитать льготный период и расплачиваться карточкой, лишь в том случае, когда есть возможность в ближайшем будущем внести необходимую сумма для погашения взятого займа.

Разные банки по-разному определяют льготный период. Чаще всего этот промежуток составляет около 55 дней. Фактически, за указанный срок следует вернуть взятые денежные средства, чтобы избежать уплаты процентов. К сожалению, именно в этом вопросе возникает путаница, и клиенты пропускают срок обязательной оплаты ссуды. Банки не обязаны уведомлять об этом моменте пользователей, да и само начисление процентов для них более выгодно.

Стоит ли оформлять сразу несколько кредитных карт?

Сегодня нет никаких проблем по оформлению кредиток. Заемщики, имеющие положительную кредитную историю, могут обратиться сразу в несколько банков и оформить там пластиковые карточки с кредитным лимитом. Если тщательно не обдумать данный шаг, можно легко оказаться в настоящей долговой яме, поскольку средств для оплаты сразу нескольких ссуд будет недостаточно.

Наиболее выгодным вариантом является оформление двух кредитных карт в разных банках. Каждое финансово-кредитное учреждение предлагает свои условия, а также устанавливает определенный беспроцентный период. Банк может предложить выгодную систему скидок или хороший процент по кэшбеку. В итоге, владелец карт сможет извлечь сразу несколько выгод, с одной стороны, постоянная возможность перекредитования, а с другой, дополнительные выгоды в виде бонусов и возврата средств.

Чего не стоит делать с кредитной картой?

Существует ряд действий, которые не стоит осуществлять в отношении кредитки. Соблюдение таких правил позволит исключить дополнительные расходы и траты. К примеру, речь идет о том, что данный инструмент лучше всего использовать для безналичных расчетов. Снимать наличные средства с карточки не стоит, поскольку средний процент за обналичку составляет порядка 3-4% от суммы снятия плюс некоторую фиксированную сумму.

Еще один момент, который следует учитывать при получении и пользовании карты – это комиссия за обслуживание пластика. Часто банки предлагают дополнительные услуги, которые не будут приносить пользователю никакой прибыли, в то время как ежегодный платеж будет значительным. И последнее, важно тщательно соблюдать безопасность при пользовании платежным инструментом. Разумеется, не стоит сообщать никому пин-код от карты или код в СМС при пользовании услугой информирования. Если не пренебрегать такими советами, то можно успешно пользоваться кредитной картой и даже получать прибыль.

Заключение

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Кредитка – это удобный финансовый инструмент, который позволит приобрести определенную вещь или воспользоваться услугой, если под рукой нет достаточной суммы денежных средств. Несмотря на большое число преимуществ, пластиковые карточки с кредитным лимитом имеют свои недостатки. Существуют определенные правила пользования карточками, которые обязательно стоит принимать во внимание, чтобы избежать ненужных расходов и незапланированных трат.

Источники


  1. Ушаков, Н.А. Международное право; Institutiones, 2011. — 304 c.

  2. Федоткин, С.Н. Настольная книга частного охранника: Практическое пособие; Эксмо, 2013. — 512 c.

  3. Инструкции о подоходном налоге с физических лиц и дорожные фонды в 1993 году. — М.: СПб: Метроном, 1993. — 110 c.
  4. Клименко, А. В. Теория государства и права / А.В. Клименко, В.В. Румынина. — М.: Высшая школа, Мастерство, 2000. — 224 c.
  5. Кабинет информатики. Методическое пособие / И.В. Роберт и др. — М.: Бином. Лаборатория знаний, 2016. — 126 c.
Как пользоваться кредитной картой – условия и особенности
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here