Как пользоваться картой защищаем деньги от мошенников

Самое главное по теме: "Как пользоваться картой защищаем деньги от мошенников" актуальное в 2019 и 2020 годах понятным языком для непрофессионалов.

5 способов как защитить деньги на карте от мошенников

Последнее время на слуху участившиеся случаи мошенничества с деньгами на картах у компаний и физических лиц. Еще раз напоминаем о 5 способах, которые позволят защитить ваши деньги от мошенников.

Последнее время на слуху участившиеся случаи мошенничества с деньгами на картах у компаний и физических лиц. Еще раз напоминаем о 5 способах, которые позволят защитить ваши деньги от мошенников.

[1]

Первостепенная защита от мошенников — установка антивируса

Здесь все просто. Если кража денег происходит через сеть Интернет, через которую мошенники получают доступ к секретной информации, с помощью вирусных программ, самый первый способ защитить свои деньги – установить хороший антивирус на компьютер или телефон. Программа будет сканировать систему, вовремя обнаруживать и удалять все типы вредоносного программного обеспечения.

Также этот способ будет эффективен при использовании чужих флешек на компьютере. Если есть подозрения или просто не знаете откуда эта флешка – не пользуйтесь, даже при наличии антивируса.

Не используйте банкоматы в отдалении

Советуем не пользоваться банкоматами, которые находятся в удалении от людных мест, в неохраняемых помещениях.

На таких банкоматах преступники чаще всего используют скиммеры — накладки, которые состоят из двух частей: симулятора приемника карты и накладной клавиатуры или камеры. Благодаря этим устройствам мошенники получают все необходимые данные для кражи ваших денег с карты.

Совет — старайтесь как можно лучше прикрыть клавиатуру, когда вы вводите пин-код. Мошенники могут установить незаметные камеры, считывающие код.

Пользуйтесь банкоматами только в официальных помещениях банков или госучреждениях.

Не доверяйте просьбам одолжить денег в соцсетях

Социальные сети сегодня используются не только для общения, но и для мошенничества. Самый распространенный способ – взлом аккаунта и рассылают от имени владельца друзьям сообщение с просьбой одолжить небольшую сумму денег. Самые отзывчивые перечисляют деньги.

Самый простой способ не попасть на обман в данном случае – позвоните другу. Все сразу встанет на свои места. Если не смогли дозвониться, то задайте вопрос собеседнику, ответ на который точно знает ваш друг, но не знает мошенник.

Уточняйте финансовую информацию только по официальному телефону банка

Еще один популярный способ обмана, когда вы получаете сообщение на телефон с неприятным текстом, что-то типа «ваша карта заблокирована и т.д.». Таким образом мошенники пытаются вывести вас из эмоционального равновесия и далее требуют быстро принять решение. И если вы растеряны, то обязательно пойдете на поводу.

Например, могут позвонить и сообщить, что у человека есть задолженность по кредиту. Ее немедленно надо погасить, иначе якобы конфискуют имущество. Когда «физик» сообщает, что у него нет долгов, то на той стороне провода предлагают проверить информацию с использованием данных банковской карты и кодом подтверждения операции из sms. Если дать мошенникам эту информацию, то с карты спишут все деньги.

Также на телефон может прийти сообщение об операции, которую на самом деле человек не совершал. В sms будет номер, по которому можно узнать подробности операции. Если он не совпадает с официальным номером банка, то вероятнее всего это мошенники.

Чтобы не пострадать от злоумышленников, связывайтесь с банком только по официальным телефонам. Они записаны на обороте карты или на официальном сайте банка. При этом номер в sms может напоминать номер банка.

Отменяйте операции на сайте-двойнике

Мошенники создают дублеры сайтов известных платежных систем и крупных магазинов. Цветовая гамма и оформление совпадают с оригиналом. Если оставить на таком сайте-двойнике персональные банковские данные, то мошенники могут опустошить банковскую карту. Отменяйте операции при малейших сомнениях в подлинности сайта, так вы сможете защитить ваши деньги.

Как защитить кредитную карту от мошенников

Повышенные меры безопасности, постоянно разрабатываемые банками, не дают полную гарантию сохранности средств владельца кредитной карты. Со своей стороны кредитные организации делают все, чтобы деньги клиентов не становились предметом мошеннических схем.

По статистике в 9 случаях из 10 в пропаже средств виноваты держатели карт. Несоблюдение простейших норм безопасности создает благоприятную среду для деятельности кибер-мошенников. Чтобы минимизировать вероятность хищения средств с баланса карточки, пользователи должны следовать нескольким советам.

Здесь же следует знать, что по большинству случаев пропажи средств банк-эмитент не несет никакой ответственности. Это условие заранее прописывается кредитными организациями в договорах и пользовательских соглашениях.

Совет 1 — Хранение и использование пин-кода

После оформления карты пользователю выдается пин-код для совершения операций в банкоматах и платежных терминалах. В отдельных случаях пин-код назначается пользователем самостоятельно — одним из доступных способов.

Если числовая комбинация была получена в специальном пин-конверте, то сразу после активации карты код необходимо запомнить, а сам конверт уничтожить. Для тех, кто по каким-то причинам не может запомнить четыре цифры кода, рекомендуется записать его в телефоне или на другом носителе, так, чтобы третьи лица не имели доступа к этой информации.

Хранить конверт не рекомендуется по той причине, что он может попасть в руки посторонних лиц, и при использовании современных технологий, таких как создание карт-дублеров, мошенники могут получить доступ к счету держателя. Сотрудники банка-эмитента, как правило, сами советуют новым клиентам уничтожать пин-конверты после проведения активации полученной карты.

Операции с использованием пин-кода подпадают под случаи освобождения банка от любой ответственности. Если клиент не позаботился о сохранности числовой комбинации, банк не может и не должен отвечать за подобные ошибки.

Эта информация должна быть известна только владельцу карты. Пин-код не нужно сообщать сотрудникам банка, работникам прочих финансовых организаций, и любым другим лицам.

Совет 2 — Оплата картой в интернет-магазинах

Примерно 70% держателей кредитных карт часто пользуются услугами интернет-магазинов. По некоторым кредитным картам именно такие операции считаются приоритетными. Перед началом сотрудничества с какой-либо онлайн-площадкой, рекомендуется придерживаться следующих правил:

  • Использовать нужно только крупные / известные торговые площадки;
  • На сайте магазина должна быть представлена информация по программе защиты клиентов;
  • В отдельном разделе указываются реквизиты магазина с контактными данными;
  • Площадка использует технологии безопасного проведения транзакций — 3-D Secure: Verified by Visa или MasterCard® SecureCode™;
  • Операции подтверждаются вводом одноразового пароля, присланного на номер, привязанный к договору.
Читайте так же:  Реагируем на угрозы коллекторов и привлекаем к ответственности

По таким операциям достаточно ввести номер карты, данные держателя, защитные коды (CVV2/CVC2), срок действия карты. После этого на телефон пользователя приходит проверочный пароль, который прописывается в соответствующей сроке онлайн-формы. Больше никакой информации указывать не следует.

Мошеннические площадки предлагают пользователям указать номер банковского или карточного счета, пин-код, или совершить «проверочную» операцию для списания символической суммы. Ничего из этого совершать не следует.

Совет 3 — Использование смс-информирования и мобильного банка

Владельцы кредитных карт в целях минимизации расходов отключают дополнительные (платные) услуги, что не всегда является правильным решением. Услуги смс-информирования и мобильного банка оказываются всеми кредитными организациями и обходятся они клиенту примерно в 60-70 рублей в месяц. Не дорого, если учитывать возможные потери при их отсутствии.

О проведении любых операций по карте клиент информируется в течение нескольких секунд. Если по карте подключен мобильный банк, то проведение каждой операции должно подтверждаться вводом проверочного пароля или кода. Не получив код в ответном смс, банк не станет проводить операцию.

Следовательно, не рекомендуется отключать эти услуги, так как они, в первую очередь, направлены на обеспечение безопасности счета клиента. Если при оформлении карты сотрудник банка предлагает подключить смс-информирование, таблицу разовых ключей, мобильный банк, и прочее, то обязательно нужно соглашаться, даже если эти облагаются платой.

Совет 4 — Совершение операций в банкоматах

При необходимости проведения операции через банкомат, рекомендуется посещать филиалы банков или специальные круглосуточные отделения, в которых размещаются банкоматы для осуществления всех типов операций. Такие отделения есть у Сбербанка, Альфа-Банка, группы ВТБ, Хоум Кредит Банка, и других.

Помимо этого, операции могут совершаться в отделениях государственных учреждений, больших торговых комплексов, городских аэропортов, гостиниц. Вероятность того, что здесь мошенниками будет установлен фальшивый банкомат, сводится к нолю.

Крайне распространенной является схема размещения подложного банкомата, который, на первый взгляд, ничем не отличается от подлинного устройства. Такие банкоматы могут устанавливаться на улицах или в офисах сомнительных организаций.

Вставив карту в устройство, ничего не подозревающий клиент предоставляет мошенникам всю необходимую информацию для получения ими доступа к счету карты. Если мошенники достигнут цель и деньги с карты будут похищены, то банк уже не сможет помочь вернуть их.

Совет 5 — Мобильные приложения

Использование карты становится еще более удобным, если держатель устанавливает на свой телефон мобильное приложение. Это очень популярная опция, так как здесь можно совершать переводы, оплачивать услуги, открывать вклады и даже оформлять кредиты всего в несколько кликов.

Доступ к онлайн-банку осуществляется только после ввода пароля. Пароль должен вводиться при каждом входе в приложение, с обязательным получением смс-сообщения. К примеру, при попытке зайти в мобильное приложение Сбербанка пользователь сначала вводит пароль, затем получает смс-сообщение на свой номер телефона с обозначением даты и времени входа в онлайн-банк.

Пароль для входа в онлайн-банк не должен быть простым. Не желательно устанавливать пароль из нескольких одинаковых цифр или по типу — 123456. Это не должна быть дата рождения владельца или комбинация, отображающая текущий год. Такие пароли взламываются мошенниками без особых трудностей, после чего они получают доступ к средствам, размещенным на балансе карты.

Совет 6 — Дополнительные нормы правильного использования кредитной карты

Карты должна использоваться только ее владельцем. Не допускается передача карты третьим лицам — родственникам, детям, друзьям. Карта не должна предъявляться в точках продаж для подтверждения какой-либо информации (к примеру, возраста).

Номер карты не указывается для участия в лотереях или маркетинговых исследованиях. Взаимодействие с банком осуществляется только по номерам и реквизитам, указанным на официальном сайте кредитной организации. Короткие номера, с которых банк шлет пользователям уведомления, указываются в договоре.

Бробанк.ру: В пользовательских соглашениях банки отводят отдельный раздел, посвященный безопасному использованию банковских карт. Держатели должны помнить, что систематическое нарушение норм безопасности дает право банку на одностороннее расторжение договора, с правом требования погашения образовавшейся задолженности в отведенный период.

Защита карты Сбербанка от мошенников

Лучшая защита карточек Сбербанка от мошенников – это страхование. С помощью страхования можно защитить финансы от мошенников, а также обеспечить для себя полную безопасность при проведении различных покупок, а также расчетов в торговых сетях, интернете, кафе и магазинах. Однако страхование является не единственным способом защиты карточек от мошеннических действий. Рассмотрим известные варианты мошеннических действий, а также особенности того, как обезопасить свой счет от кражи денежных средств.

Известные варианты мошеннических действий с банковскими картами

Пока выпускаются новые варианты защиты банковских карт, мошенниками будут разрабатывать способы для проведения кражи финансов. Несмотря на то, что защита средств на банковских карточках Сбербанка, продолжает находиться на высоком уровне, всегда имеется вероятность кражи денежных средств. Рассмотрим известные варианты кражи денег с банковских карточек.

Принцип работы данной схемы заключается в том, что мошенниками оснащаются банкоматы и терминалы специальной накладной клавиатурой со считывающими устройствами. Как только клиент вставляет карточку в картоприемник и вводит ПИН-код, то злоумышленники получают данную информацию на свои устройства. После этого не составит труда снять все оставшиеся деньги с карты, если только пользователь не установил ограничение по снятию наличных или на оплату безналичным способом.

Это интересно! Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно пользоваться только такими банкоматами, которые устанавливаются непосредственно в отделениях банков. Даже если такой возможности не имеется, то перед вставлением карты в картоприемник обязательно убедитесь, что на клавиатуре отсутствует накладная панель.

Сообщения и звонки из банка

Казалось бы, такой метод уже давно устарел, но практика показывает совсем другую картину. Принцип работы такого метода заключается в том, что на телефон клиента Сбербанка поступает СМС или совершается звонок. Мошенник представляется сотрудником Сбербанка или иных банков. Главной целью злоумышленника является узнать у владельца карты данные о пластиковой карте.

В большинстве случаев лжесотрудники не просто совершают информационный звонок, а сообщают клиенту о том, что его карта заблокирована, и чтобы ее разблокировать, нужно сообщить сотруднику некоторую информацию. Обычно ПИН-код для этого не запрашивается, так как для снятия средств с карты достаточно назвать ее номер (16 цифр) и CVC код, который находится на обратной стороне пластика.

Читайте так же:  Какой срок по исполнительному листу — ускорение процесса

Это интересно! Не попасться на уловки таковых мошенников можно игнорированием СМС сообщений и звонков. Если у клиента возникают сомнения, то необходимо взять информацию у сотрудника банка, который вам звонит, после чего перезвонить на горячую линию и уточнить данные.

Интернет банкинг

Банковские карточки часто используются для совершения расчетов в интернете. Это не только преимущество, но и большой недостаток, так как мошенники нашли способ и здесь выведать данные владельцев карт. Принцип работы такого способа основывается на том, что мошенниками создается копия определенного сайта (интернет магазина). Пользователь, совершая покупку на сайте, вводит данные карточки, которые передаются мошенникам. В итоге, с карточки не только снимаются деньги за товар, который никогда не придет заказчику, но к тому же мошенники получают необходимую информацию о карточке.

Это интересно! Такой способ мошенничества называется «фишингом», который обойти достаточно сложно, если обращать внимания на сайты, где совершаются покупки. Если обнаруживается, что сайт, где вы раннее совершали покупки, имеет другой дизайн, то не спешите продолжать покупку. Первоначально нужно убедиться, что это настоящий сайт, а не его копия, созданная мошенниками.

Карты с NFC-чипом

Клиенты банков считают, что если взять банковскую карту со встроенным чипом, то мошенники никогда не смогут получить доступ к денежным средствам. Однако прогресс не стоит на месте, и на любое изобретение находятся способы для его взлома. Бесконтактный способ оплаты хотя и защищает карточку от сторонних рук и глаз, но при этом возможность снятия с нее денег остается открытой. Как происходит снятие денег с карточки со специальным чипом?

Известно, что без необходимости введения ПИН-кода, рассчитаться бесконтактным способом с карты можно на сумму до 1000 рублей. Этим пользуются мошенники. В скоплении людей мошенники с помощью специального устройства и терминала находят жертву. О том, что у человека имеется карточка с чипом, свидетельствует соответствующий сигнал, который подает устройство. Как только жертва вычислена, мошенник приближается (что не сложно сделать в толпе), и подносит терминал к месту нахождения карты у человека. Производится мгновенное снятие денег с карточки, после чего мошенник теряется в толпе.

Это интересно! Один такой поход в метро или на рынок позволит обогатиться мошенникам на сумму от нескольких тысяч рублей.

Обезопаситься от такого способа воровства денег можно путем приобретения специального чехла. Этот чехол препятствует проведению бесконтактного расчета карточкой. Приобрести такой чехол можно от 100 рублей.

Существует еще очень много способов мошенничества, которые практически ежедневно пополняются новыми вариантами. Обезопасить себя от них можно при соблюдении некоторых важных рекомендаций от банков. Но даже в таком случае нет 100% гарантии, что вы не станете жертвой мошенников.

Рекомендации банков для защиты своих средств от мошенников

Чтобы уберечь банковскую карту от мошенников, запрещено делать следующее:

  1. Хранить карту в местах, где ею может с легкостью завладеть любой человек.
  2. Передавать карту сторонним лицам, кроме кассиров.
  3. Сохранять карточку вместе с документами или мобильным телефоном.
  4. Позволять пользоваться пластиком вне поля вашего зрения.
  5. Хранить ПИН-код вблизи с вашей банковской картой.
  6. Передавать сторонним лицам реквизиты карты, а также пароли, ПИН-код и т.п.
  7. Посещать сомнительные сайты, а также совершать на них покупку товаров.

Нужно повысить уровень защиты своей банковской карты, включив для этого СМС-оповещения, ограничить видимость пластика, а также воспользоваться двухэтапной аутентификацией. Рекомендуется пользоваться Сбербанком Онлайн только на компьютере с лицензированным ПО. Не рекомендуется устанавливать на компьютер подозрительные приложения, которые с легкостью могут выяснить сведения о ваших банковских счетах через Сбербанк Онлайн.

Страхование – лучший способ защитить средства

Если все вышеперечисленные рекомендации выполнены, то все равно в один момент можно обнаружить пропажу средств со счета. Выяснить способ их снятия можно, но вернуть деньги уже не удастся. Чтобы предупредить несанкционированное снятие денежных средств с банковских карточек, рекомендуется включить страхование.

Сбербанк предлагает страхование карты от мошенничества, которое имеет следующие преимущества:

[2]

  1. Комфорт. Страхование банковских карт можно выполнить путем личного обращения в отделение банка. Страховой полис можно также получить в личном кабинете «Сбербанка Онлайн».
  2. Выгода. Сэкономить до 15% от стоимости страхового полиса можно путем накапливания бонусов «Спасибо».
  3. Защита. Оформляя один полис страхования, клиент застраховывает все пластиковые карты Сбербанка.

Теперь у клиентов Сбербанка появилась такая возможность, как защитить карту от мошенников. Пользователь самостоятельно выбирает сумму страховой защиты, а оформление полиса заключается на один год. Защищенные карты Сбербанка – это отличное решение для тех, кто уже сталкивался с мошенническими действиями. После оформления страхового полиса, действовать он начинает спустя 15 дней.

О стоимости страхования

На стоимость страхового полиса влияют следующие факторы:

  1. Методика оформления страхового полиса. Это можно сделать двумя способами: обратившись в банк или через сервис Сбербанк Онлайн.
  2. Сумма страховой защиты.

[3]

Стоит отметить, что при оформлении полиса в отделении банка, его стоимость будет выше, чем при самостоятельном его получении через Сбербанк Онлайн. Лучшее предложение страхования на 30 000 рублей от Сбербанка обойдется в 700 рублей. Если нужно застраховать средства на сумму 250 тысяч, то в личном кабинете страховка будет стоить 3500 рублей, а в отделении банка 3900 рублей.

Если имеется возможность войти в личный кабинет, то однозначно лучше воспользоваться данным методом страхования. Это позволит сэкономить не только средства, но еще и время, которое бы пришлось тратить на поход в отделение банка.

Что делать при пропаже средств со счета

СМС-информирование является платной услугой, которая предоставляется большинством банком. Некоторые клиенты с целью экономии средств отключают данную услугу, снижая безопасность защиты денег. Если своевременно не обнаружить пропажу пластика, что возможно благодаря СМС-информированию, то последствия проявляются в виде полной растраты денег с карты мошенниками.

Если клиентом банка было обнаружено списание средств с карты, то нужно немедленно заблокировать ее, после чего обратиться в ближайшее отделение для написания заявления об отказе от последней операции. После написания заявления следует запросить отчет по последней операции, который нужно предоставить сотрудникам полиции. Написав заявление в полицию, будет возбуждено уголовное дело по факту мошенничества.

Читайте так же:  Франшиза при каско что это такое, достоинства, а также кому это выгодно

Отмена последней операции – это непростое действие, которое может не только затянуться на длительное время, но еще клиент может получить отказ. Сумма средств, которая была снята мошенниками, останется висеть за клиентом. Если мошенник не будет вычислен, а суд признает решение в пользу банка, то клиенту потребуется погасить не только весь долг, но еще и проценты, которые набегут за весь период.

Это интересно! Если вы обнаружили, что банковская карточка исчезла по непонятным причинам, то не ждите, пока кто-то по ней проведет транзакцию. Нужно немедленно заблокировать карту, а уже после выяснять, где она могла пропасть.

Чтобы защитить средства клиентов, банки предпринимают различные методы безопасности, однако для обеспечения полной защиты, немаловажно соблюдение всех рекомендаций самими пользователями. Если вы не можете за всем уследить, тогда лучший вариант для предотвращения кражи денег – это застраховать средства. Услугу страхования предоставляет большинство банков.

Как защитить карту от мошенников?

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Анастасия Мелкова / 2018-12-03 17:08:20 2019-05-10 16:37:34

Банковские карты сегодня пользуются немалой популярностью среди клиентов банковских учреждений. Ими легко производить оплаты в Интернете, получать заработную плату, конвертировать одну валюту в другую и тому подобное. Но как при использовании пластикового продукта не стать жертвой злоумышленника?

Виды мошенничества с банковскими картами

В наше время банки пользуются популярностью: множество людей пользуются кредитными картами, картами с процентами на остаток и простыми дебетовыми картами. Кредиторы создают большое количество различных степеней защиты своих финансовых продуктов, но, к сожалению, пользователи все равно попадают в ловушку злоумышленников, сами того сразу не понимая. К примеру, в прошлом году со счетов россиян было украдено около миллиарда рублей: хранящихся средств на картах и счетах, а также денег с оформленных займов на карту и кредитов по украденным данным.

Видов мошенничества с банковскими картами или кардинга, сегодня большое количество, но самыми распространенными из них являются:

Защита карты от мошенников

Конечно, нет стопроцентной гарантии, что вы не попадете на удочку мошенников и не станете их жертвой, но следуя простым правилам пользования банковской картой, можно хотя бы попытаться уберечься. Для этого стоит:

Мошенники списали деньги с карты – что делать?

Если мошенникам все же удалось списать деньги, то действовать следует незамедлительно: следует сразу же звонить на горячую линию банка, чтобы остановить операции на заблокированной карте. Ее номер чаще всего написан на обратной стороне банковского продукта, но лучше хранить его где-то отдельно дома, чтобы без проблем отыскать в случае кражи. Отменить ошибочный платеж, совершенный с помощью мошенников возможно, своеременно обратившись к кредитору. После остановки мошеннических атак, следует обратиться в ближайшее банковское отделение, чтобы перевыпустить карту.

Интересно, что автоматические действия кредитных организаций часто принимают за мошеннические. К примеру, для погашения долга, МФО может снимать деньги с карты автоматически. Такую функцию можно включить или отключить в личном кабинете на сайте сервиса.

Банковское учреждение в связи со ст. 9 ФЗ “О национальной платежной системе”, должно полностью возместить ущерб, если банком не было оповещено о снятии денег с банковской карточки, если на ней установлена услуга смс-уведомления.

Мошенничество с банковской картой может быть необратимо

Если клиент, получив уведомление о несанкционированном снятии средств, не обратился в банк и не написал заявление о блокировании счета в течение первых рабочих суток, то возврата денег не будет произведено. Важно помнить, что обращение в полицию должно осуществляться уже во вторую очередь.

Но стоит иметь в виду, что время возврата денег в законе не прописано. На практике же, если ситуация будет легко решаемая, получить деньги обратно можно в течение нескольких дней, в противном случае дело может затянуться на месяцы.

В случае, если мошенники получили доступ к вашему счету или пластику, где нет средств, не стоит волноваться: получить займ на карту с нулевым балансом у них не получится, поэтому чужие долги не грозят.

Банки могут найти множество причин, почему виновником мошенничества стал именно клиент. Бывает, что дела доходят и до судебного разбирательства. Но, если пострадавший указал все необходимые реквизиты карты по телефону мошенникам самостоятельно (ПИН-код, CVC, пароль в смс), обратился в банковское учреждение позднее одного рабочего дня или при утере карты не заблокировал ее сразу, – на возврат денег рассчитывать не стоит вообще.

Нужны деньги? Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы первыми получать новости о наиболее выгодных предложениях займов и акциях заимодателей.

Все что нужно знать о МФО

С каждым годом в России становится все больше МФО.

Можно ли взять несколько займов одновременно? Ведь.

Мы нередко читаем комментарии о продуктах перед важными.

5 способов отдать мошенникам деньги с банковской карты

Вовсю пользуясь банковскими продуктами, люди наивно полагают, что их средства надежно защищены. Также клиенты абсолютно уверенны, что за безопасность их сбережений должен отвечать банк. На практике же оказывается, что банк не несёт никакой ответственности за сохранность денег, особенно если они пропадают после процесса их снятия через банкомат.

Современная информатизация общества и общедоступный интернет привели к тому, что даже дилетант может наладить схему воровства денег с банковских карт. Стоит выделить пять самых популярных способов воровства, от которых страдает наибольшее число держателей кредиток.

Кража с карты при помощи специализированных средств

Этот способ едва ли не самый популярный, так как минимизирует контакт с жертвой, и как следствие не даёт возможности отыскать преступника. Суть этого метода кражи заключается в том, что на банкомат устанавливается специальное устройство, которое просто захватывает деньги, которые снимает клиент (клиент думает, что банкомат неисправен и уходит).

То есть, мошенникам вовсе не обязательно следить за человеком, воровать банковскую карту, узнавать прочую интересующую информацию. Достаточно просто незаметно установить прибор, который называется cash-trapping на банкомат и дождаться в укромном месте жертву, а после её ухода забрать деньги и незаметно скрыться.

Стоит отметить, что в банкоматах установлены видеокамеры, которые фиксируют лица подходящих людей. Мошенники об этом также осведомлены, поэтому осуществляют различные переодевания, чтобы замаскироваться.

Чтобы не попасть в такую ловушку, стоит снимать деньги в проверенных местах, а лучше в банкоматах, которые установлены в банках или магазинах. А в случае возникновения похожей ситуации ни в коем случае не отходить от банкомата и звонить сначала в банк, а после в полицию.

Читайте так же:  Вашу вещь испортили в химчистке

Кража денег при помощи психологического воздействия

Многие люди необдуманно выкладывают в интернет свои данные: номера мобильных телефонов, копии паспортов и даже номера банковских карт. Воспользовавшись такой информацией, мошенники могут легко овладеть доверием жертвы и, представившись сотрудником банка, выведать остальную информацию. Затем, при помощи специальных приложений и сайтов для снятия денег, вывести средства с карты.

Чтобы не попасться на такую уловку стоит всегда помнить, что сотрудники банка ни при каких условиях не имеют права спрашивать личную информацию, касающуюся банковских карт. Также не стоит выкладывать в интернет личную информация финансового характера.

Посредническое снятие денег

Этот вид мошенничества стал возможен с появлением различных сайтов, которые позволяют осуществить денежный перевод с карты на карту. Многие магазины принимают оплату безналичным платежом не через специальные терминалы, а путем перевода денежных средств. Такой вариант оплаты дает возможность нечестным продавцам воспользоваться данными клиента и осуществить кражу денег с карты.

Чтобы не попасться на такую уловку стоит расплачиваться в магазине картой только при наличии там оборудованного терминала. Да и даже при наличии терминала нужно внимательно читать чек, который подписывает покупатель, дабы после не выяснять куда делись деньги.

Этот вид мошенничества приобрел крупные масштабы в Украине на Донбассе, так как там на данный момент парализована банковская система.

Снятие денег с дубликата карты

Многие люди считают такой способ мошенничества нереальным и не придают значения местам, где снимают наличку. Для того чтобы изготовить дубликат карты преступникам нужно всего лишь установить специальные приборы на банкомат, которые сканируют всю необходимую информацию: информацию с магнитной ленты, данные владельца карты, а также пин-код.

Зная всю необходимую информацию, мошенники изготавливают дубликат, на магнитную полосу которого наносят все данные. После при помощи банкомата снимают деньги, что не вызывает подозрения у окружающих и банковских сотрудников.

Одним из способов защиты от таких мошенников можно назвать бдительность при снятии денег. Посторонние устройства можно заметить невооруженным взглядом, поэтому нужно присматриваться к аппарату и в случае возникновения подозрений вызывать полицию.

Кража денег через поддельный сайт

Схема такого мошенничества выглядит так: клиенту на электронную почту присылают письмо, где предлагают пройти по ссылке и подтвердить свои конфиденциальные данные. Мошенники представляются сотрудниками банка и создают липовый сайт от имени банка . Всё это не наталкивает людей на мысль о том, что здесь что-то нечисто.

Овладев всеми данными от клиента, воры могут ими воспользоваться различными способами, чтобы снять деньги с карты. Мерой предосторожности в таких случаях может быть звонок в банк и уточнение информации об отправке вам письма с таким содержанием.

Мошенничество в банковской сфере не имеет границ, поэтому в обращении со своими деньгами нужно быть предельно осторожным. Но если вы все же попались на одну из перечисленных здесь схем, то наш юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать вас о том, какие шаги вам стоит предпринять для возвращения похищенного. Свой вопрос вы можете задать в форме, которая находится внизу страницы.

Как пользоваться картой: защищаем деньги от мошенников

Популярные схемы

Существует огромное количество способов, которыми пользуются злоумышленники для получения денег владельцев банковских карточек, однако среди них есть несколько особенно популярных. Большинство из них направлено на получение сведений о карточке, пин-коде, а также о её владельце.

Наибольшее распространение среди мошенников, специализирующихся на банковских карточках, получили следующие методы:

  • банкомат-фантом;
  • имитация неисправности;
  • ливанская петля;
  • скиммер;
  • накладная клавиатура;
  • фишинг;
  • шимминг.

Каждый из них предусматривает выполнение различных манипуляций, ввиду чего их целесообразно изучить подробнее.

Мошенничество с банкоматами

Самые популярные схемы мошенничества с банковскими карточками связаны с использованием банкоматов и платежных терминалов. Одной из них является применение банкомата-фантома, который внешне полностью повторяет оригинальное устройство, однако предназначен исключительно для считывания данных, вводимых клиентом. Такой прибор не выполняет операции, а после получения сведений демонстрирует сообщение о поломке.

Не менее популярным представляется имитация поломки банкомата. Для этого злоумышленники блокируют лоток для выдачи наличных с помощью клейкой ленты или других предметов. После того как клиент пытается вывести со счета деньги, он получает сообщение об успешном выполнении операции, однако лоток не открывается.

Подумав о том, что устройство сломано, клиент может отойти от него, планируя сделать звонок в банк. В это время злоумышленники вскрывают лоток и забирают денежные средства.

Более изощренным способом можно считать «ливанскую петлю». Он предполагает установку в разъем для принятия карточек специального лассо из фотопленки. Оно блокирует карточку до тех пор, пока злоумышленник не вытащит его. Злоумышленник предлагает её владельцу помочь, заявив, что сам сталкивался с такой ситуацией — достаточно лишь ввести сервисную комбинацию, а также пин-код.

Такие действия не приносят результата и клиент отправляется в банк, а злоумышленник извлекает карту из устройства и вводит пин-код, полученный от её владельца. Популярны и технически продвинутые методы — установка специального аппарата для считывания данных с карт (скиммер) либо тонкую считывающую ленту (шим). При вводе пин-кода, он перехватывается, после чего отправляется злоумышленникам вместе с номером карты.

Злоумышленники в интернете

Нередко получить нужные данные о карточке злоумышленники пытаются с помощью интернета. Для этого широко используются поддельные сайты, которые полностью имитируют настоящие аналоги. Как правило, они имеют похожий адрес, отличающийся от оригинала всего парой символов.

Метод получил название фишинг, а схемы с его применением можно разделить на 2 категории — поддельные интернет-магазины, а также сайты, имитирующие сервисы онлайн банкинга. В первом случае клиент выбирает товары, после чего ему предлагается осуществить их оплату картой.

После внесения платежа денежные средства исчезают, а покупатель не получает заказанных вещей. Второй метод предусматривает, что клиент не сможет увидеть незначительных различий между сайтом-подделкой и оригиналом, после чего введет логин/пароль от онлайн-банкинга. Злоумышленники получают необходимые данные и осуществляют хищение денежных средств со счетов жертвы.

Правила безопасности

Для того чтобы существенно сократить риск хищения средств мошенниками, необходимо придерживаться элементарных правил безопасности. Прежде всего, следует выучить пин-код либо хранить информацию о нем отдельно от карточки. Это позволит обезопасить средства при её краже.

Читайте так же:  Пенсия за выслугу лет

Кроме того, существуют и другие рекомендации:

  • при использовании интернет-банкинга необходимо отказаться от использования чужих устройств, а также тщательно проверять адресную строку на соответствие оригиналу;
  • не следует сообщать никому сведения о пин-коде, а также защитном CVV2- коде, расположенном на задней части карты;
  • пользоваться только банкоматами, расположенными на территории охраняемых торговых центров либо банковских отделений. При этом такие места должны быть оборудованы системами видеофиксации;
  • перед использованием банкомата следует внимательно изучить его внешний вид на предмет наличия подозрительного оборудования.

Если карточка была утеряна или похищена, необходимо как можно быстрее уведомить об этом сотрудников финансовой организации, а также заблокировать её. Для этого можно воспользоваться телефоном горячей линии, смс-командами либо онлайн-банкингом.

Как защитить от мошенников свою банковскую карту

Поделиться в социальных сетях:

СМИ рассказали о новом способе мошенничества через терминалы Сбербанка. Злоумышленники пользуются невнимательностью пользователей банкоматов, чтобы списывать с их карт деньги. Узнайте, как работает эта схема и как не попасть на удочку мошенников.

Первый в очереди

СМИ рассказали о новом алгоритме мошенничества через терминалы Сбербанка. По информации газеты «Коммерсант», кража средств с банковской карты происходит, когда мошенники не завершают операцию по оплате наличными в терминале, а у следующего по очереди клиента, если он вставит карту и введет пин-код, списывается сумма, которую указал злоумышленник.

Причем преступная схема сработает, как говорится в издании, в том случае, если потенциальная жертва введет свой банковские данные в течение определенного времени – полутора минут. В случае, если пауза длится дольше, операция прерывается.

В Сбербанке, в свою очередь, пояснили, что системы самообслуживания банка надежно защищены, а клиентам нужно обращать усиленное внимание на информацию с экрана банкомата, прежде чем вводить пин-код карты.

«В целях безопасности мы рекомендуем нашим клиентам внимательно ознакомиться с информацией на экране банкомата, а также обратить внимание на наличие поблизости подозрительных лиц. В случае сомнений лучше отказаться от проведения операции и проинформировать банк по телефону 900», – посоветовали в Сбербанке.

Сбербанк призывает клиентов быть внимательнее у банкоматов

Как защититься от мошенников?

Руководитель агентства кибербезопасности Евгений Лифшиц посоветовал всем держателям карт защищать свою банковскую карточку и ее данные еще строже, чем наличные в кошельке.

«Мошенники подстерегают на каждом шагу и идут на любые ухищрения, чтобы украсть деньги доверчивых граждан, но если пользователи банковских карт будут бдительными, то мошенникам ничего не удастся», – пояснил он.

Кроме того, не стоит сообщать информацию по телефону «неизвестным сотрудникам банка».

«Все данные карты и вашего аккаунта в интернет-банке можно говорить только специалисту колл-центра. А лучше самим туда звонить, а не отвечать на неизвестные звонки, потому что мошенники и номера подменяют, и делают их похожими на банковские», – подчеркнул специалист.

Нельзя никому сообщать полные данные своих банковских карт: номер, срок годности, CVC-код, СМС-коды, одноразовые пароли, кодовые слова. Если на телефон поступил звонок из банка и диспетчер запрашивает указанные данные, лучше всего прекратить разговор сразу и перезвонить в банк по номеру, указанному на карте, или дойти до ближайшего отделения для уточнения информации. Если вас пытались «развести», то нужно сообщить об этом звонке в полицию. Там информацию перепроверят и предпримут дальнейшие действия.

При этом, по словам Лифшица, банковские системы безопасности являются довольно надежными, и если появляются какие-то лазейки для мошенников, то их устраняют в кратчайшие сроки.

«В случае с банкоматами, насколько я знаю, банк уже много кому возместил утраты, потому что банк идет навстречу обманутым клиентам. Поэтому, если были неподтвержденные вами операции, то в первую очередь – нужно обратиться в банк», – заключил эксперт.

Президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян также уверен, что при всех средствах защиты от мошенников клиентам любых банков нужно быть внимательными.

Мошенничество с банковскими картами по телефону

В поисках легких денег злоумышленники изобретают самые разные способы «развода» россиян. В том числе они не брезгуют звонками на личные телефоны граждан. Вот самые частые мошеннические схемы, на которые не стоит попадаться.

  • Компенсация за путевки в санаторий
    Злоумышленники звонят пенсионерам и говорят, что «ввиду вашего возраста вам положена компенсация на отдых в санатории, продиктуйте номер карты, и вам переведут деньги». Естественно, старики радуются тому, что им положена компенсация, и легко отдают все данные своей карты.
  • Звонок от администрации
    Обманщики представляются сотрудниками администрации города и сообщают о том, что человеку положена некая компенсация. Люди, как правило, не пытаются перепроверить такой факт, а просто сообщают кодовые слова и CVC-коды.
  • «Ваш сын/дочь попал(-а) в ДТП»
    Звонок поступает якобы от сотрудников полиции, которые срочно просят деньги, чтобы «отмазать» сына или дочь. Как правило, злоумышленники просят перевести деньги на карту. Вроде давно известная схема вымогательства денег, но матери все равно на нее ведутся. Ради «спасения сына или дочери» они готовы отдать все деньги, в то время как они гуляют с друзьями в полном здравии и безопасности.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники


  1. Отсутствует Теория государства и права / Отсутствует. — М.: АСТ, 2012. — 127 c.

  2. Грот, Н.Я. О нравственной ответственности и юридической вменяемости / Н.Я. Грот. — Москва: ИЛ, 2017. — 144 c.

  3. Поляков М. П., Федулов А. В. Правоохранительные органы; Юрайт, Юрайт — Москва, 2010. — 176 c.
  4. Розен, Александр Прения сторон. Времена и люди / Александр Розен. — М.: Советский писатель. Ленинградское отделение, 2013. — 589 c.
  5. Хропанюк, В. Н. Теория государства и права / В.Н. Хропанюк. — М.: Интерстиль, 1999. — 384 c.
Как пользоваться картой защищаем деньги от мошенников
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here