Как оформить страховку жизни и здоровья

Самое главное по теме: "Как оформить страховку жизни и здоровья" актуальное в 2019 и 2020 годах понятным языком для непрофессионалов.

Как оформить страхование жизни и здоровья

Эта статья поможет вам понять, как застраховать жизнь и здоровье. В ней описаны критерии выбора, и этапы выпуска нужного вам полиса.

И сначала нужно понять – в чем ваша задача.

1. Как выбрать страхование жизни

Выбор полиса зависит от задач, которые нужно решить. Возможны две ситуации:

  • У вас нет желания страховать свою жизнь, но это нужно сделать. Например — необходимо страхование жизни для ипотеки;
  • Вы сами желаете открыть полис. Какую задачу вы стремитесь решить? Ответ на этот вопрос поможет выбрать оптимальный контракт.

В первом случае всё просто. Банк, который выдаёт вам кредит, или ипотечную ссуду – предложит на выбор несколько компаний. Вы можете открыть полис в любой из них. Тем самым выполните требования банка, и решите свою задачу.

Если же вы сами желаете открыть страховку жизни – потребуется выбрать оптимальный контракт из доступных на рынке решений.
Скачайте обзор решений по страхованию жизни, доступных в России:

2. Программы страхования жизни

Спектр различных решений здесь очень широк. Существуют российские и зарубежные контракты. Пожизненные и срочные, с накоплениями и без оных. Предназначенные только для инвестирования, или решения очень узких задач.

Поэтому быстро и всесторонне изучить тему самостоятельно вам будет сложно. Обратитесь к профессиональному финсоветнику — он поможет вам выбрать лучшее решение.

Ниже кратко описаны наиболее частые людские задачи с их возможными решениями.

  • Финансовая защита семьи

Возможно, вы являетесь кормильцем семьи – и желаете обеспечить близким финансовую безопасность. Именно для этого вам и нужен контракт.

Тогда обратите внимание на срочные страховые планы. В подобных договорах при низком взносе вы получите очень высокую защиту жизни и здоровья. И поэтому ваша семья будет надёжно защищена.

  • Защита с одновременным созданием наследства

Вы желаете защитить себя на крупную сумму, чтобы обеспечить финансовую безопасность близких. И одновременно — с помощью этого контракта создать наследство детям. Тогда ваш выбор — пожизненное страхование.

  • Страхование жизни, защита активов + консервативные инвестиции

Возможно, вы состоятельный человек, задача которого – защитить свои активы. И при этом — получать консервативную доходность на вложенный капитал.

Тогда рассмотрите универсальное страхование жизни. Эти договоры надёжно защищают инвестированные средства от претензий третьих лиц. Одновременно они позволяют получать доходность, которая привязана к росту индекса фондового рынка. И при этом – без риска потерь.

  • Инвестиционные планы в оболочке страхования жизни

Вы намерены накапливать, и преумножать средства. Поэтому стремитесь обеспечить льготное налогообложение для своего капитала, чтобы ускорить его рост.

Это будет одинаково важно как при единовременном инвестировании крупной суммы – так и при регулярных сбережениях. Задачу решают инвестиционные планы unit-linked, которые также именуют «английским способом инвестирования».

Быть может — вам нужно уровнять в наследстве детей. Или же одним полисом защитить совместно двоих супругов, чтобы дать финансовую безопасность своим детям.

Возможно, ваша задача — легально минимизировать налоги при передаче крупных активов следующему поколению семьи. Или же вас интересует страхование жизни для бизнеса, а может быть — защита от смертельно-опасных заболеваний.

Все это можно сделать с помощью страхования жизни.

Обсудите подробно с финансовым советником ваши задачи. Лишь четко понимая, что нужно сделать — он подберет для вас оптимальное решение из доступных на рынке.

3. Как выбрать страховую компанию

Доступные вам компании делятся на два класса – российские, и зарубежные. Российские в рамках этой статьи – это компании, имеющие лицензию ЦБ на право страхования жизни.

Зарубежные компании – те, что не имеют лицензии ЦБ, а также офисов в России. Однако готовы принимать на страхование жизни граждан РФ.

Отличие зарубежных контрактов в том, что они могут предложить вам страхование жизни и здоровья в разы дешевле, чем российские компании. И если ваш бюджет превышает 1.000 USD в год – рассмотрите зарубежное страхование. Иностранные страховые планы во многом превосходят отечественные решения.

Скачайте мой обзор, в котором сравниваются доступные решения:

Обзор решений по страхованию жизни

4. Этапы выпуска полиса

Итак, компания и оптимальное решение выбраны. Теперь настало время выпустить нужный вам контракт.

Для этого ваш финансовый советник готовит пакет документов для выпуска полиса. Вы проверяете документы, и подписываете их.

Если вы запрашиваете страхование жизни на крупную сумму – потребуется сдать медицинские анализы, и пройти медицинское обследование. Список анализов и объём обследования зависит от нужной вам страховой суммы.

Также при высоком уровне защиты страховщик, возможно – попросит клиента заполнить финансовую анкету с указанием его активов, и доходов за ряд минувших лет.

Когда пакет необходимых документов готов, финсоветник направляет ваше заявление на страхование в выбранную компанию.

Получив заявление – страховщик будет внимательно его изучать. И нередко он задаёт уточняющие вопросы касательно данных в заявлении.

Когда вы предоставите ответы на эти вопросы – страховая компания одобрит ваше заявление. И после внесения первого взноса ваш контракт вступит в силу, а страхование начнёт действовать.

И с этого момента вы пользуетесь высокой защитой жизни и здоровья. А также инвестиционными возможностями контракта, если выбран соответствующий план.

Здесь стоит отметить, что удобный вам полис страхования жизни может быть выпущен онлайн. Консультация с финансовым советником проходит в формате видео-встречи, а в страховую компанию направляются электронные документы. Многие страховщики сейчас используют безбумажную технологию работы.

Читайте так же:  Коммунальные услуги — что входит и как предоставляются

Единственное, что делается оффлайн – это мед. обследование, и сдача необходимых анализов. Но и это несложно.

Нужен единственный визит в клинику, после чего вы получаете результаты анализов в электронном виде. Этого достаточно для выпуска полиса.

В завершение

Как вы видите — застраховать жизнь легко. Я бы рекомендовал следующий путь.

Начните с этой статьи, обратитесь также к иным источникам. Конечно, за короткое время вы не сможете профессионально овладеть темой. Однако понимание основ поможет вам грамотно обсуждать тему с финансовым консультантом.

Вам не обойтись без финансового консультанта. Потому что именно он будет готовить документы для последующего выпуска полиса. Выберете авторитетного эксперта, чтобы обсудить с ним свои задачи.

Обращайтесь к независимым финансовым советникам. Они являются партнёрами многих страховщиков, и могут предложить вам широкий выбор решений. В противовес этому агенты страховых компаний зачастую предлагают продукты лишь своей компании.

  • Проконсультируйтесь с советником

Расскажите советнику о своих задачах, которые нужно решить. Попросите его подготовить несколько проектов для их решения.

Внимательно изучите предложенные решения. Задайте вопросы финансовому советнику о том, что вам не понятно.

Попросите объяснить, почему он предложил именно эти проекты. Так в диалоге вы придёте к финальному решению.

Консультант готовит пакет документов и подаёт в страховую компанию. После одобрения заявления и оплаты первого взноса ваш контракт вступит в силу. И отныне ваша жизнь под защитой.

Именно так и рождаются полисы страхования жизни.

Если нужна консультация по теме — пожалуйста, отправьте мне заявку:

Владимир Авденин,
независимый финансовый консультант

Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев

СПАО РЕСО-Гарантия имеет многолетний опыт страхования и высокую капитализацию, что свидетельствует о надежности компании, а также ее активной работе. РЕСО-Гарантия была организована около 30 лет назад и имеет лицензию на более чем 100 видов страховых услуг. Среди наиболее популярных направлений страхования — предоставление услуг по добровольному медицинскому страхованию (ДМС) и обязательному медицинскому страхованию (ОМС). Расскажем, в чем отличие страховых полисов и как рассчитать стоимость каждого из них.

Медицинское страхование в компании РЕСО-Гарантия

Страхование жизни и здоровья – это надежная защита образа и уровня жизни. Большинство людей не понимают, зачем страховать свою жизнь, так как считают, что страховка может пригодиться только в случае смерти.

СПАО РЕСО-Гарантия хочет развеять этот миф, предусматривая выплаты даже при благоприятном развитии событий. Компания создала перечень пакетов страховых случаев, которые способны предоставить материальную компенсацию в любом из случаев нанесения материального или физического ущерба.

Обязательное медицинское страхование

ОМС — обязательный вид страхования, оформление которого продиктовано законодательством Российской Федерации.

Закон предполагает оформление базовой или территориальной программы страхового обслуживания, каждая из которых позволяет получить бесплатное медицинское обслуживание на территории государства. Территориальная программа включает базовый перечень услуг с возможным дополнением условий договора.

Воспользоваться полисом ОМС от РЕСО-Гарантия можно в некоммерческих медицинских предприятиях и более чем в 230 организациях, которые подписали договор на предоставление медицинской помощи по страховому полису с компанией на территории России. Медицинский полис оформляется на совершеннолетних и несовершеннолетних граждан РФ, иностранных граждан, временно или постоянно пребывающих в стране, временно пребывающих в России госслужащих других стран, членов коллегии Комиссии ЕАЭС.

Гражданам РФ выдается полис РЕСО без конечного срока действия, в остальных случаях регламентированы сроки бесплатного медобслуживания при наличии полиса ОМС. Не подлежат обязательному медицинскому страхованию военнослужащие и приравненные к ним лица.

Оформление ОМС в РЕСО-Гарантия осуществляется через подачу заявления онлайн, в личном кабинете или при посещении офиса компании. Оформить договор онлайн можно на сайте msk.reso-med.com. Во вкладке «Полис ОМС» необходимо выбрать кнопку «Онлайн заявка на оформление полиса ОМС».

В открывшейся форме следует указать причину обращения, офис РЕСО страхования для получения полиса, персональные данные, включая номер паспорта и СНИЛС для граждан старше 14 лет. Также важно указать место регистрации в РФ, прикрепить сканы документов для подтверждения оформления полиса, контактные данные и дополнительную информацию.

После проверки корректности данных необходимо подтвердить подачу заявления, согласившись с условиями обработки личных данных, а также подтвердив социальный статус.

Добровольное медицинское страхование: виды и оформление

ДМС – система гарантированного медобслуживания, по которой для всех слоев населения предусмотрено оказание медицинской помощи. Преимуществом данного вида страховки можно назвать личное участие в формировании индивидуального вида и услуг программы. Помимо этого, клиенту РЕСО страхования предоставляется возможность выбрать медицинское учреждение, полагаясь на свои предпочтения.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

РЕСО-Гарантия предлагает несколько видов добровольного медицинского страхования. Среди них:

Получить качественное страхование со своевременной компенсацией расходов на медицинское обслуживание можно при оформлении одного из пакетов обслуживания от РЕСО-Гарантия, в зависимости от выбранной программы. Оформить договор можно, заполнив медицинские анкеты-заявления для взрослых и для детей на официальном сайте страховой компании РЕСО-Гарантия.

Страхование от несчастных случаев

Возможность несчастного случая имеется всегда, в особенности, если речь идет о человеке, имеющем профессию, связанную с рисками. Страховка от несчастных случаев необходима при возможном риске потери источника дохода, средств для лечения лицам, являющимся кормильцами семьи, охранникам, водителям, строителям, журналистам, морякам и лицам других профессий, спортсменам, семьям, детям, зрелым людям, а также организациям для повышенной защиты своих сотрудников.

Компания РЕСО-Гарантия предлагает страхование от несчастных случаев, действующее в течении указанного срока, вне зависимости от места проживания и возраста застрахованного лица.

Отказаться от беспокойства за свою жизнь, а также жизнь близких людей можно, оформив полис «Личная защита». Страховое предложение предполагает компенсацию затрат при физическом повреждении, потере трудоспособности, появлении инвалидности или смерти. В зависимости от возраста и необходимого перечня предоставляемых услуг РЕСО-Гарантия предлагает следующие виды страховых предложений от несчастных случаев:

  1. Подорожник – защищает при нанесении физического ущерба вплоть до смерти застрахованного лица в результате ДТП. Страхование предоставляется лицам от 18 до 70 лет, а максимальная компенсация равна 1 500 000 рублей.
  2. Семейная защита-Универсал — полис для защиты одного или нескольких членов семьи от инвалидности, смерти или физического увечья.
  3. Личная защита — полис, оформляемый на человека в возрасте от 1 до 70 лет. Услуги по страхованию предоставляются 24 часа в сутки в любой точке мира. Программа подразумевает подведение условий договора под удобные для клиента, включая изменения перечня предоставляемых услуг и размера страховых выплат.
  4. РЕСО-Велополис — полис, обеспечивающий полное покрытие расходов на лечение при травмировании во время занятия активными видами спорта. Сумма покрытия — до двух миллионов рублей. Регион действия полиса – весь мир, 24 часа в сутки.
  5. Праздничный – полис, приобретаемый для подарка друзьям и близким. Предусматривается защита по определенному набору рисков: переломы, ушибы, падения. Оформляется для граждан РФ от 1 до 70 лет и включает программу «Личная защита».
Читайте так же:  Прекращение гражданства рф основания и особенности проведения процедуры

Страхование от несчастных случаев можно оформить в офисе РЕСО страхования. Преимуществами компании является несколько уровней стоимости и суммы покрытия расходов, что делает страхование доступным каждому. Также важно, что большинство полисов действуют во всех странах мира. Компания разработала наиболее полные комплексные пакеты предложений, которые подойдут любому.

Страхование жизни

РЕСО страхование предполагает специальный комплекс программ, рассчитанный на выплату средств даже при благоприятном исходе. Полисы включают риск дожития до конца действия договора, что подразумевает выплату полной страховой суммы.

Всего существует шесть программ с риском дожития:

  1. Капитал и Защита-Сейф – направлен на накопление средств, основной целью является получение страховой выплаты по дожитию.
  2. Капитал и Защита-Эконом — при дожитии включает 100% страховую сумму, а также освобождает близких умершего от затрат после смерти застрахованного.
  3. Капитал и Защита-Актив – предназначен для материальной защиты семьи в результате потери молодого члена семьи. В группы риска занесен несчастный случай в результате ДТП.
  4. Капитал и Защита-Престиж – предназначен для покрытия расходов на случай несчастного случая и естественной смерти.
  5. Капитал и Защита-Максимум – предложение, которое подразумевает постепенные социальные выплаты по потере кормильца.
  6. Капитал и Защита-Юниор – полис предусматривает стопроцентную выплату выгодопотребителю страховой суммы в указанный в договоре срок. Как правило, полис оформляют родители на случай смерти с возможностью выплаты страховки детям по наступлению ими восемнадцатилетия.

РЕСО-Гарантия — компания, которая заботится о здоровье и жизни клиентов всех возрастов, социальных статусов, национальностей и сфер детальности. Компания предлагает страхование жизни и здоровья, а также оформление ОМС и ДМС полисов. Оформление возможно как в офисе, так и онлайн.

Где дешевле страхование жизни и здоровья при ипотеке?

Приобретение собственного жилья – событие значимое и, несомненно, радостное. Однако нередко радость от покупки омрачается осознанием того, что ближайшие несколько лет (а иногда и десятилетий) придется производить выплаты по ипотечному кредиту. Причем уверенности в том, что в течение указанного времени платежеспособность заемщика останется на прежнем уровне, не может быть ни у кого.

Именно поэтому обязательным условием для оформления ипотечного кредита со стороны банковской организации является приобретение полиса страхования жизни и здоровья лица, выступающего в качестве заемщика. В том случае, если приобретатель жилья по каким-либо причинам утратит возможность исполнения своих обязательств, недостающую сумму выплат покроет страховая компания. Это значит, что приобретенное жилье не уйдет с «молотка» и не будет изъято за неуплату долгов.

Очевидно, что стоимость страхования жизни и здоровья получателя ипотечного кредита не может быть низкой. В совокупности с необходимостью уплаты первоначального взноса, оплаты услуг посредников, оказывающих помощь в выборе и приобретении жилья, внесение средств за страховой полис может пробить существенную брешь в бюджете счастливого покупателя квартиры.

Именно поэтому граждане, перед которыми встала необходимость страхования жизни и здоровья, задаются вопросом о том, какие же компании предлагают самые дешевые страховые услуги.

Оформление договора страхования жизни

Процедура заключения договора страхования жизни имеет целый ряд особенностей и мелких нюансов, напрямую влияющих на возможность получения выплат после наступления страхового случая. Так, страховая компания может прописать в договоре скользкие условия признания случая страховым или не страховым, и трактовать любое произошедшее событие в свою пользу. Именно поэтому перед подписанием договора страхования жизни важно как можно детальнее вникнуть в содержащуюся в нем информацию для избежания обмана со стороны СК.

[1]

В данной статье мы постараемся детально разобраться, как правильно оформить полис страхования жизни, и на какие моменты обратить внимание при его подписании.

Что представляет собой договор?

Договор страхования жизни представляет собой документ, обладающий юридической силой и регулирующий взаимоотношения между страхователем и страховщиком, в частности в отношении вопросов выплат при наступлении страхового случая.

Договор обычно оформляется страхователем на себя или в отношении иных лиц, в отношении которых в договоре определяются условия и стоимость страхования; объем и порядок выплат возмещения при наступлении страхового случая.

Условия страхования

Условия соглашения о страховании жизни зависят от выбранной программы и объема рисков, от которых заявитель намерен защититься — в зависимости от этих двух условий стоимость полиса страхования жизни может отличаться в разы. Типовые условия страхования жизни разрабатываются либо самим страховщиком — в этом случае оформляется типовой полис страхования, либо персонально со страхователем — обычно к этой схеме прибегают при формировании индивидуальных пакетов.

Читайте так же:  Как проводится освидетельствование на состояние алкогольного опьянения

В момент составления индивидуального договора страхователю необходимо убедиться в том, что все пункты условий страхования ему понятны и он понимает ограничения, действующие в отношении каждого из условий. Дело в том, что после подписания, каждый пункт договора будет являться неотъемлемой частью соглашения, нарушение которого будет налагать штрафные санкции.

Основные условия страхования жизни, разработанные страховой компанией обычно перечислены в приложении «Правила страхования жизни» к договору. Тем не менее, по требованию заявителя некоторые из этих пунктов могут быть изменены — для этого страхователю необходимо заполнить заявление установленного образца на предоставленном бланке и передать его на рассмотрение представителю страховщика.

Стандартные условия договора включают в себя следующие пункты:

  • срок действия соглашения — период страхования может носить временный или постоянный характер, либо действовать до определенной даты/наступления страхового события;
  • перечисление всех застрахованных лиц и рисков, от которых они защищены;
  • суммы страховых выплат по каждой категории риска;
  • перечисление страховых и нестраховых случаев, выплаты по которым не производятся;
  • сведения о выгодоприобретателе, имеющем право на получение выплат при кончине застрахованного лица (при страховании на дожитие, на случай смерти и т.п.);
  • инструкция о порядке действий при наступлении страхового случая;
  • условия расторжения договора страхования;
  • реквизиты и подписи обеих сторон.

Основные виды договоров страхования жизни

При оформлении страхования жизни основные положения договора формулируются в зависимости от условий программы и особенностей страхования. К основным таким программам относятся:

  1. Пожизненное страхование — такой полис обычно действует на протяжении всей жизни застрахованного лица, а страховая сумма выплачивается после кончины клиента. При оформлении от клиента может потребоваться медицинское освидетельствование для уточнения состояния здоровья страхователя, отсутствия острых и хронических заболеваний, опасных для жизни.
  2. Срочное страхование — такой полис обычно заключается на определенный временной промежуток сроком от 1 года. Выплата страхователю выплачивается в случае, если застрахованное лицо до окончания срока действия полиса погибнет или получит вред здоровью, повлекший наступление инвалидности.
  3. Смешанное страхование — такой полис заключается на определенный срок, а компенсация выплачивается при условии дожития застрахованного человека до указанного возраста или смерти застрахованного до этого срока.

Нюансы оформления договора

Для оформления полиса страхования жизни страхователь должен обратиться в выбранную компанию с паспортом и написать заявление по установленному образцу. Также для оформления договора можно обратиться к страховому брокеру.

Сама процедура заполнения заявления требует больших затрат времени и сил. Однако при заполнении анкеты необходимо ответить на ряд вопросов, от которых будут зависеть условия программы страхования. В частности необходимо дать максимально полные ответы на вопросы о себе, месте работы, вредных привычках и особенно имеющихся заболеваниях. Умышленное или неумышленное сокрытие фактов может привести к сложностям при получении страховых выплат.

«Для того чтобы страховой договор был составлен корректно и качественно, работал на защиту вашей жизни и здоровья, необходимо правдиво ответить на все вопросы страхового консультанта при заполнении заявления», – советует Наталья Мартынова из компании «ЭРГО Жизнь».

Существенные условия договора

Страховые компании обязаны в полном объеме отразить все ключевые условия договора страхования жизни. Перед подписанием такого соглашения страхователь в обязательном порядке должен ознакомиться со следующими условиями:

Страхование от несчастных случаев

Защита здоровья и финансовая поддержка в сложных ситуациях. Ваш главный шаг к собственной безопасности

Спутник жизни

Cпециально для клиентов, которым важно защитить себя и свое здоровье от непредвиденных обстоятельств

Комплексный подход к защите

Организация эффективного и доступного лечения у ведущих экспертов лучших медицинских центров мира

Жизнь непредсказуема: в любой момент с человеком может произойти все что угодно. Как бы мы ни старались, невозможно подготовиться к любой ситуации, однако можно минимизировать ее негативные последствия.

Индивидуальное страхование от несчастных случаев (НС) поможет вам урегулировать любые финансовые вопросы при возникновении проблем и опасных для здоровья ситуаций.

Страховые программы МетЛайф действуют круглосуточно в любой точке мира, гарантируя вам надежную и постоянную защиту, что бы ни произошло.

Преимущества личного страхования от несчастных случаев

В повседневной жизни мы постоянно сталкивается с рисками, не зависящими от нашего возраста или состояния здоровья. Программа «Спутник жизни» разработана специально для клиентов, которые стремятся защитить себя и свое здоровье от непредвиденных обстоятельств. Программа предусматривает своевременную компенсацию клиенту затрат на лечение и восстановление.

К преимуществам программы «Спутник жизни» можно отнести:

  • действует 365 дней в году по всему миру;
  • включает широкий перечень возможных рисков;
  • вступает в силу сразу после подписания договора;
  • имеет фиксированную цену и прозрачные условия договора;
  • предусматривает страховое возмещение в случае нетрудоспособности клиента и в других сложных ситуациях;
  • предоставляет возможность страхования от травм и переломов;
  • предоставляет возможность получить консультацию и лечение в ведущих российских и международных клиниках;
  • предусматривает возмещение затрат на госпитализацию, реанимацию и хирургическое вмешательство.

Ежегодно происходит огромное количество происшествий и диагностируется множество болезней. В каждой отдельной ситуации последствия могут быть разные, и нельзя предугадать, как сложатся обстоятельства в той или иной ситуации. Страхование на случай временной нетрудоспособности по причине несчастного случая позволит вам забыть о возможных рисках и просто наслаждаться жизнью, имея полную уверенность в завтрашнем дне.

Страхование жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья является одной из программ неимущественного страхования, позволяющих защитить страхователя или иное лицо от любых рисков, связанных с жизнью и здоровьем. Общий смысл такой программы состоит в том, что для компенсации затрат на лечение или материальное обеспечение членов семьи страхователь вносит ежегодные или ежемесячные платежи, а при наступлении страхового случая компания выплачивает заранее обусловленную сумму в полном или частичном объеме.

Читайте так же:  Заявление на возврат ндфл — правила составления

Такое страхование имеет множество нюансов, о которых сотрудники компаний рассказывают достаточно редко. В данной статье мы постараемся разобрать, в каких случаях страхователь может рассчитывать на получение компенсации, какова средняя стоимость полиса в 2017 году и что нужно знать о страховании жизни и здоровья.

Отличия программ страхования жизни и здоровья от ДМС

Как уже говорилось в начале статьи, предметом данной программы является долгосрочное страхование любых рисков, связанных с жизнью и здоровьем. В отличии от краткосрочных программ ДМС страхования, которые обычно оформляются на срок от 3 до 12 мес. и позволяют защитить застрахованное лицо от текущих проблем со здоровьем, долгосрочные программы страхования жизни отличаются гораздо более длительным периодом — обычно от 1 года до 30 лет, и позволяют защитить страхователя от трудно предсказуемых рисков. К ним относятся риски возникновения онкологических и иных острых заболеваний, наступление инвалидности, наступление смерти и т.п. В случае возникновения подобных непредвиденных обстоятельств, страхователь в зависимости от условий договора сможет получить полную или частичную компенсацию понесенных расходов.

В приведенной ниже таблице представлены основные отличия программ страхования жизни и здоровья от классических программ ДМС.

Ключевые отличия ДМС программы Страхование жизни и здоровья
Срок страхования
  • краткосрочное (от 3 мес. до 2 лет).
  • долгосрочное (от 1 года до 30 лет).
Условия страхования
  • добровольное.
  • добровольное.
Цели программы
  • текущее лечение и поддержание состояния здоровья.
  • долгосрочные риски потери здоровья, получения инвалидности, наступления смерти.
Покрываемые риски
  • амбулаторно-поликлиническая помощь;
  • стационарная помощь;
  • скорая помощь;
  • медикаментозное обслуживание;
  • стоматологическая помощь.
  • амбулаторно-поликлиническая помощь;
  • стационарная помощь;
  • скорая помощь;
  • медикаментозное обслуживание;
  • лечение тяжелых и онкологических болезней;
  • защита финансовых обязательств страхователя при наступлении НС;
  • наступление инвалидности 1, 2 и 3 степени;
  • смерть застрахованного лица с выплатой компенсации выгодоприобретателям по договору страхования.

Как видно из приведенной таблицы, в зависимости от рисков, предусмотренных договором страхования, страхователь может быть защищен как от классических рисков, входящих в обычный полис ДМС, так и от рисков, не покрываемых ДМС, к которым относятся наступление инвалидности, смерти, возникновение тяжелых заболеваний.

Формы и виды программ страхования

Программы страхования жизни и здоровья подразделяются на 2 типа — в зависимости от целей и условий страхования:

  1. Добровольное — включает программы индивидуального страхования, когда страхователь сам выступает инициатором покупки полиса и получения защиты от определенных рисков.
  2. Обязательное — предусматривает программы корпоративного страхования сотрудников. В рамках таких программ работодатели обязаны оформить полис на случай травмы или гибели сотрудников при выполнении служебных заданий.

Выплаты по договорам обязательного страхования производятся только при условии, что несчастный случай произошел на производстве, при выполнении трудовых обязательств. Обязательными условиями получения выплат по таким случаям являются отсутствие фактов нарушения правил техники безопасности, отсутствие алкогольного или наркотического опьянения и т.п.

Страхование жизни и здоровья сотрудников очень выгодно работодателям, поскольку это позволяет минимизировать расходы по несчастным случаям на производстве.

К примеру, во время выполнения служебного задания сотрудник компании получил травму позвоночника, соблюдая при этом все правила безопасности. Если максимальная сумма по договору страхования составляет 300 000 рублей, а стоимость лечения оценивается в 400 000 рублей, то работодателю останется возместить по такому случаю сумму, равную 100 000 руб.

Виды добровольных программ

Если говорить о видах программ страхования жизни и здоровья, представленных на рынке, то практически каждая компания разрабатывает индивидуальные программы, учитывающие требования клиента, его возраст и состояние здоровья, вид профессиональной деятельности и т.п. Вместе с тем, основные виды включают в себя следующие типы программ:

  1. Срочное страхование — самая популярная и дешевая программа, гарантирующая защиту страхователя на короткий период времени. Обычно она предусматривает выплату материальной компенсации на случай заболевания или кончины застрахованного лица до оговоренного возраста. В последнем случае денежную компенсацию получает выгодополучатель, указанный в договоре или близкий родственник при наличии документов, указывающих на право наследования.
  2. Пожизненное страхование — гарантирует денежную выплату при кончине застрахованного лица. В рамках данной программы страхователь каждый месяц или год должен вносить определенную денежную премию, установленную договором с компанией, а при наступлении страхового случая страхователь или выгодоприобретатель, обозначенный в страховом договоре, получит выплаты из накопленных средств.
  3. Смешанное страхование — в сегменте добровольного страхования жизни это менее востребованная программа, в первую очередь по причине ее высокой стоимости. По условиям такой программы премии вносятся страхователем на протяжении всего срока действия договора, а выплата производится при дожитии до оговоренного в условиях контракта возраста страхователя или в случае его гибели.

Покрываемые страховые риски

Страховые риски – это случаи, при наступлении которых производится выплата компенсации. Страховые компании обычно предлагают комплексные программы с покрытием нескольких типов рисков, и клиент может воспользоваться либо одной из таких комплексных программ, либо оформить полис защиты с индивидуальным набором рисков.

Стандартный полис страхования жизни и здоровья предусматривает покрытие следующих типов рисков:

  • хирургическое или стационарное лечение заболеваний;
  • медикаментозное обслуживание;
  • лечение тяжелых и онкологических болезней;
  • защита финансовых обязательств страхователя при наступлении НС;
  • наступление инвалидности 1, 2 и 3 степени;
  • смерть застрахованного лица с выплатой компенсации выгодоприобретателям по договору.

К рискам, не являющимся страховыми, относятся такие случаи, которые произошли по вине или прямому намерению страхователя, в частности:

  • получение увечий или наступление смерти при алкогольном опьянении;
  • совершение суицида или попытка самоубийства, приведшая к травмам;
  • получение травм в результате военных действий или чрезвычайных происшествий (выплаты производятся социальными службами);
  • заболевание ВИЧ и т.п.

Стоимость программ страхования жизни и здоровья

Как уже говорилось выше, объем покрытия полиса страхования жизни и здоровья формируется индивидуально, в зависимости от выбранной компании, страховой программы, страховой суммы, характеристик клиента. Исходя из всех этих параметров формируется и цена полиса, точная сумма которой определяется специалистами страховой компании.

Читайте так же:  Тайна усыновления как проходит, нужно ли раскрывать тайну

При формировании цены учитываются следующие факторы:

  • вид программы (срочный, пожизненный, смешанный);
  • сфера деятельности застрахованного лица, наличие вредных условий труда;
  • возраст, состояние здоровья клиента, вредные привычки;
  • срок действия полиса (временный, круглосуточный);
  • включенные риски (каждый дополнительный риск увеличивает стоимость полиса).

В приведенной ниже таблице представлены некоторые программы, предлагаемые ведущими компаниями по стандартному набору рисков.

[3]

Страхование жизни и здоровья

В России предусмотрено несколько типов страхования. Есть обязательные полисы – ОСАГО, ОМС, есть необязательные. Страхование жизни и здоровья относится ко второму типу. Договор с компанией страховщиком заключается добровольно, по желанию гражданина.

Некоторые особенности

Полисы ОМС предоставляют доступ только к базовым медицинским услугам. Защита при страховке жизни и здоровья полнее, т.к. выражена деньгами. В непредвиденных ситуациях, когда гражданин частично или полностью теряет работоспособность, страховой полис поможет продолжать выполнение финансовых обязательств, получить дорогостоящее лечение. Если происходит смерть страхователя, средства по договору назначаются его наследникам.

Среди россиян принято пренебрегать заключением подобных договоров. Полностью здоровый, ведущий неопасную деятельность человек редко склонен предусматривать несчастные случаи. Компания СТС рекомендует воспользоваться страховкой. Стоимость договора относительно низкая, в будущем это может стать финансовым спасением. Так например, часто страхование здоровья используется при получении ипотеки, чтобы обезопасить свои финансы при несчастном случае.

Контакты отдела по работе с юр и физ лицами: 8 (495) 777-64-16

Виды страхования

Согласно законодательства, добровольное страхование жизни и здоровья делится на 2 вида:

Рисковое Накопительное
Стоимость 0,12-10% от размера выплаты при наступлении страхового случая. По желанию страхователя.
Условия Срочный характер договора. Полис покупают перед поездками или устройством на работу с высоким шансом получения травм. Большинство банков требует покупки полиса, когда клиент берет крупный кредит или ипотеку. Долгосрочные договоры, страховщик запускает деньги в оборот. Размер страховки зависит от длительности действия полиса. Получить средства по желанию нельзя, только по страховому случаю или расторжению договора.
Выплаты При наступлении страхового случая. Виды, качество таких событий прописываются в договоре со страховщиком.

Оба перечисленных вида – добровольные. Никто не вправе обязать гражданина покупать полис и застраховывать себя в том числе, банки.

Типы страховки

Рисковые и накопительные договоры страхования делятся на 2 типа:

  • Индивидуальные. Заключаются напрямую между страховщиком и клиентом. Для подтверждения права на выплату страхователю выдается полис.
  • Коллективные. Оформляются при участии юридических лиц (организаций). В качестве клиентов выступают банки, работодатели, другие компании. Второй стороной становится страховщик. Клиентам не выдают полисы, все условия прописываются в пунктах договора, по копии остается у каждой из сторон.

Страховые случаи

Добровольное страхование здоровья распространяется на лица, заключившие договор или других граждан, указанных в нем. Стандартные случаи:

  • Временная или полная потеря трудоспособности из-за травмы;
  • Госпитализация, операции, длительное лечение из-за болезни;
  • Присвоение 1 или 2 группы инвалидности;
  • Смерть.

Некоторые страховые компании предлагают защиту от инфарктов, инсультов, онкологии и т.д. К страховым случаям не относят ситуации, когда владелец полиса сознательно причинил себе вред.

Условия, влияющие на стоимость

Цена страхования здоровья складывается из нескольких факторов. Чем больше рисков для страховщика, тем дороже обойдется полис:

  • Пол. Продолжительность жизни мужчин меньше, они чаще подвержены сердечно-сосудистым заболеваниям. Для них стоимость выше.
  • Возраст. Взрослым и пожилым страхователям назначаются высокие коэффициенты.
  • Работа. Во внимание принимается опасность травм в профессии клиента.
  • Заболевания. Если человек уже страдает хроническими болезнями, страховка дороже.
  • Размер выплаты. Стоимость полиса прямо пропорционально выплате, которую страхователь получит при страховом случае. Пример: выплата 100 тыс. руб. Тариф 1%. За полис нужно заплатить 1 тыс. руб.

Компания СТС поможет подобрать программы страхования индивидуального и коллективного типа по выгодным ценам. Если произойдет несчастный случай или серьезная болезнь, страхователю предоставляется сумма, которой будет достаточно для покрытия расходов на лечение, восстановление.

Мы поможем вам застраховать свое здоровье и жизнь по самым выгодным условиям.

Наши офисы продаж

г. Москва, ул.Радужная, д.15, корп.1,
Телефон: +74995015152 и +74995019192

Московская область, Ленинский район,
д. Саларево, ул. Новая, дом 1А.
Телефон: 424-60-24

г. Москва, ул. Лобненская, 20
МО, г. Химки, ул. Береговая, дом 5.
Телефон: +7(926)300-20-77

г. Москва, ул. Плещеева, до 14Б,
Телефон: 506-13-02

[2]

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

г. Москва, ул. Лобненская, тер-рия ГАИ
Телефоны агентов:
Валентина 8-965-218-34-87
Виталий 8-906-743-40-22

Источники


  1. Михайловская, И. Б. Суды и судьи. Независимость и управляемость / И.Б. Михайловская. — М.: Проспект, 2014. — 124 c.

  2. Васильева, Вера Как судили Алексея Пичугина. Судебный репортаж / Вера Васильева. — М.: Human Rights Publishers, 2013. — 621 c.

  3. Николаева, Т.П. Деятельность защитника на судебном следствии / Т.П. Николаева. — М.: Саратов: Саратовский Университет, 2013. — 574 c.
  4. Марченко, М. Н. Проблемы общей теории государства и права. В 2 томах. Том 2. Право. Учебник / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2015. — 656 c.
  5. Исаев, Сергей Регистрация фирмы. Самостоятельно, правильно и быстро / Сергей Исаев. — М.: Питер, 2010. — 160 c.
Как оформить страховку жизни и здоровья
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here