Как оформить страховку на случай потери работы

Самое главное по теме: "Как оформить страховку на случай потери работы" актуальное в 2019 и 2020 годах понятным языком для непрофессионалов.

Принципы страхования на случай потери работы, сколько стоит полис и где выгодно его купить

Потеря работы часто является событием неожиданным и неприятным. На поиски новой работы уходит много сил и времени, в действительности не совпадая с теми расчетами, которые мы себе установили. Несмотря на это, наши ежедневные затраты остаются прежними, постепенно сводя на «нет» все имеющиеся сбережения.

Можно ли сохранить привычный образ жизни? Как избежать просрочки платежей, продолжая исправно платить по кредитным обязательствам? И за счет чего можно упростить поиски нового рабочего места, сделав их максимально комфортными? Ответы на эти и другие не менее важные вопросы Вы найдете в данной статье.

Страхование от потери работы: раскрываем понятие

Это услуга, предоставляемая страховыми компаниями в случае наступления страхового случая – недобровольной потери работы, – позволяя не только оплатить срочные счета, но и покрыть расходы на содержание семьи.

Денежные средства выплачиваются в размере, равном величине ежемесячного платежа по кредиту.

Договор заключается на один год, доступна функция продления. Протяженность выплат зависит от выбранной страховой компании (программы) и может длиться до полугода. По мнению страховщиков, этого времени является достаточным для того, чтобы решить вопрос с поиском места для трудоустройства.

Оформление такой страховки нередко является предложением самой кредитной организации, сопровождая заключение договора на предоставление кредитного продукта. Часто выдача кредита невозможна без страхования, однако это не значит, что ее не могут оформить граждане, которые вообще не имеют кредитных обязательств. Более того, страховой полис можно даже подарить своим родным и друзьям.

В какой ситуации может помочь страховка

Разные страховые организации устанавливают свои списки страховых случаев, при наступлении которых застрахованное лицо вправе претендовать на получение выплат.

Стандартно в такой список входят:

  • увольнение в связи с ликвидацией либо сменой владельца организации, прекращения деятельности ИП (1-й пункт 81-й статьи ТК РФ);
  • сокращение штата (численности) сотрудников (2-й пункт 81-й статьи ТК РФ);
  • увольнение по соглашению сторон (78-я статья ТК РФ), инициированное работодателем;
  • расторжение договора, обусловленное возникновением обстоятельств, которые не зависят от воли сторон (восстановление сотрудника на рабочем месте сотрудника, который прежде выполнял эту работу, призыв на военную службу, потеря трудоспособности, прочее).

В каких случаях можно получить отказ в выплатах:

  • Увольнение по собственному желанию.
  • Увольнение ввиду нарушения трудовой дисциплины.
  • Потеря работоспособности, вызванная несоблюдением техники безопасности, пребыванием работника в состоянии алкогольного опьянения, прочими обстоятельствами, произошедшими по вине последнего.

Виды кредитных продуктов для получения страховки

Оформление страховки на случай потери работы доступно для всех видов кредитов. Это может быть, как потребительский кредит, так и ипотека, автокредит либо кредитная карточка.

Наиболее доступный способ заключения договора – обращение к сотрудникам банковского учреждения, в котором Вы оформляете кредит, с просьбой заключить такой договор. Разумеется, можно заняться самостоятельным поиском страховой организации и более выгодных условий, ознакомившись с информацией на официальных сайтах страховщиков.

В чем преимущества

Оформление страховки на случай потери работы, безусловно, является полезным мероприятием. Так Вы можете быть уверенными в том, что если Ваша организация закроется либо образуются проблемы на работе другого характера, страховка поможет.

Вы можете быть уверены, что:

  • обязательства по кредиту будут выполняться за счет страховой компании;
  • кредитная история останется чистой, в то время как Вы спокойно будете искать новую работу;
  • Ваши поручители, среди которых могут быть и Ваши родственники, не станут нести ответственность по Вашим кредитным обязательствам.

Требования к страхователю:

  • наличие гражданства РФ;
  • возрастная категория от 18 (в отдельных организациях – от 21) до 60 лет для мужчин, и от 18 до 55 лет для женщин;
  • трудовой стаж: не меньше года (общий трудовой стаж), стаж на последнем месте работы – не меньше трех месяцев;
  • наличие бессрочного трудового договора;
  • иные дополнительные требования.

Документы для получения страховых выплат

Получение страховой выплаты предполагает своевременное обращение в Центр занятости для постановки на учет и последующее посещение страховой организации.

Вам понадобятся оригиналы и копии:

  • паспорта РФ;
  • трудовой книжки и расторгнутого трудового договора;
  • кредитного договора плюс выписки из банка о наличии задолженности;
  • справки из Центра занятости, подтверждающей постановку на учет;
  • справки с места работы о величине среднемесячной заработной платы.

Оплата страховой программы и ее стоимость

Оплата программы осуществляется ежемесячными платежами. Стоимость услуги страхования – различна и зависит от предполагаемого страховщика. Ее исчисление может выражаться в процентах от суммы кредитного продукта (от 0,8% до 5%), либо быть фиксированной суммой (от 200 рублей в месяц).

Стоимость оформления самого полиса варьируется в пределах от 5 до 10 тысяч рублей (вносятся единовременно).

Изучите все предложения страховщиков, чтобы выбрать подходящий вариант. Ниже можете ознакомиться с актуальными предложениями на рынке страховых услуг, связанных с потерей работы.

«Зеленый парашют» от Сбербанка

Эта программа страхования от недобровольной потери места работы доступна клиентам Сбербанка, которые являются заемщиками ипотечного кредита и получили предложение подключить эту программу по телефону.

Максимальное число ежемесячных выплат равно шести. Страховые выплаты не могут превышать среднемесячную заработную плату клиента за последний календарный год. Первая выплата доступна уже через месяц после активации программы.

Оплачивается программа с помощью ежемесячных платежей: минимально 190 рублей в месяц при страховой сумме 6,5 тысяч рублей в месяц; максимально 1990 рублей в месяц при страховой сумме 74 тысячи рублей.

«Жить – не тужить» от «ВТБ страхование»

Это страховой полис на случай потери рабочего места, который доступен, в том числе, в качестве подарка. Приобрести его можно в отделениях «ВТБ24». Главный плюс – для приобретения страховки вообще не требуются документы.

Читайте так же:  Вред здоровью при дтп определение и возмещение

Договор действует в течение одного года и двух месяцев (два месяца – это период ожидания, который отводится с момента вступления договора в силу).

Есть два варианта продукта:

  • страховая сумма 90 тысяч рублей и страховая премия 3900 рублей;
  • страховая сумма 100 000 тысяч рублей и страховая премия 5 тысяч рублей.

Полис активируется самостоятельно в течение месяца с момента покупки.

«Почта Банк» и его «Защита бюджета»

Стоимость этого продукта от «Почта Банка» составляет от 2 до 3 тысяч рублей, в зависимости от запрашиваемой страховой суммы, 50 либо 100 тысяч рублей соответственно. Срок страхования аналогично равен одному году.

Страховая выплата равна среднемесячному доходу, но не может превышать 50 тысяч рублей в обоих случаях. Минимальный возраст страхователя – 18 лет, максимальный – 55 (для женщин) и 65 лет (для мужчин).

Страхование от потери работы

Страхование от потери работы – единственный способ снизить риски при увольнении, например потери жилья при ипотеке. Просчитываете ли вы риски? Что случится с вашим новым домом, если вы потеряете работу?

Все течет, все меняется. Сегодня у вас есть отличная работа с хорошим доходом, и вы берете ипотеку на жилье. Старательно просчитываете, какой процент от зарплаты будет ежемесячно уходить на ее погашение.

Просчитываете ли вы риски? Что случится с вашим новым домом, если вы потеряете работу? Страхование от потери работы – единственный способ снизить риск потери жилья.

Страховка при потери работы

Страхование на случай потери работы — услуга, предоставляемая страховыми компаниями.

Страховой случай — потеря работы.

Пользуются данной услугой граждане взявшие кредит и то в принудительном порядке иначе кредит не дадут.

[1]

Если клиент теряет платежеспособность в результате одной из ситуаций, которые считаются страховыми случаями, страховщик выплачивает ему сумму, необходимую на ежемесячное погашение кредита.

Продолжается это, в зависимости от выбранной программы, от полугода до года. Что очень удобно и служит гарантом безопасности и спокойствия – ведь за такой срок можно найти новое достойное место работы.

Как выбрать страховщика

Если вы хотите оформить такую страховку, внимательно изучите информацию о разных страховых компаниях в сети. Важно доверяться тем, кто надежен и не подведет вас.

Отзывы других клиентов в интернете часто говорят больше, чем сайт самой организации. Помните, что в случае увольнения по собственному желанию вы не сможете получать выплаты ни в какой страховой компании.

Когда полагается выплата

У каждой компании есть свой список страховых случаев, но существует базовый перечень, действенный для всех.

[2]

  • Компания, где вы работаете, ликвидируется по какой угодно причине;
  • Происходит сокращение штата;
  • Появляется новый владелец, играющий по собственным правилам;
  • Вы теряете трудоспособность в следствие несчастного случая;
  • Вас призывают в армию.

Не рассчитывайте на выплаты, если:

  • Вас увольняют по вашей вине (нарушение распорядка, дисциплины);
  • Вы увольняетесь сами, по собственной воле;
  • Вы теряете трудоспособность по своей же вине, в следствие нарушения техники безопасности, употребления алкоголя и так далее.

Где застраховать?

Приятная новость состоит в том, что страховка на случай потери работы распространяется на любой вид кредита.

Потребительский займ у вас или ипотека, вы можете еще при оформлении документов в банке сообщить о своем желании застраховаться от потери работы.

Банковские работники помогут вам, ведь зачастую у них уже заключены соглашения с соответствующими компаниями и есть несколько программ страхования на выбор.

Через банк процедура оформления страховки пройдет быстрее, будет меньше бумажной волокиты, вам не придется скитаться по инстанциям с различными справками.

Однако, в таком случае вы должны доверять банку и организациям, которые с ним сотрудничают. Если доверия нет, лучше подыщите страховую организацию самостоятельно, запишитесь на консультацию, взвешено примите решение.

Итак, страхование от потери работы, где застраховать:

  • Непосредственно в банке, в котором берется кредит;
  • В страховой организации на ваш выбор.

Заключение договора – гарант безопасности Где бы вы ни оформляли страховку, нужно обязательно заключить договор. Эти несколько листков бумаги – ваша гарантия надежности услуги, уверенность в будущем. В современном мире все меняется очень быстро, и нежданное сокращение сотрудников может сбить вас с ног.

Страховка от потери работы, поможет вам подняться с наименьшими потерями, а именно:

  • Страхования компания продолжит выплачивать кредит за вас, и вы не превратитесь в злостного неплательщика;
  • Вы найдете новое место без спешки;
  • В случае ипотеки на жилье ваш дом никто не заберет.

Страхование от потери работы, условия оформления

Договор может оформить любой совершеннолетний гражданин при условии наличия у него паспорта, стажа на последнем месте работы от 3 месяцев и общего трудового стажа продолжительностью в год и более.

В стаж включаются только те места, где вы устроены официально, с подтверждением в виде трудового договора.

Относитесь серьезно к любым рабочим документам – вполне вероятно, что однажды они спасут вас от потери жилья и средств к существованию.

Особенности страховки при ипотечном кредите

Чаще всего страховые выплаты уходят на ипотечные кредиты. Когда владелец такого кредита теряет работу в следствие страхового случая, беспокоиться ему не о чем – компания берет все заботы на себя. В ситуации с ипотекой на жилье самое печальное – не испорченная кредитная история, а потеря нового дома. А это куда более серьезный случай.

Обезопасить себя или рисковать?

Сколько людей, столько и мнений. Существуют и приверженцы, и противники такой процедуры, как страхование от увольнения с работы.

Противники ссылаются на то, что в тяжелые времена им всегда смогут помочь близкие люди, друзья и семья. Но стоит ли портить отношения с родственниками по крови и по духу, примешивая к личным отношениям финансовые?

В случае страхование, у нас есть конкретные гарантии, подтвержденные на бумаге.

Есть и недовольные клиенты, оформившие страховку.

Основная причина недовольства – увольнение по собственному желанию или вашей вине и, как следствие, отсутствие выплат. Нужно помнить о страховых случаях, не отступать от них, тогда все будет хорошо.

Читайте так же:  3 группа инвалидности перечень заболеваний и льготы

Страхование от потери работы, стоимость ее не так велика, как ваша защищенность в перспективе.

Страховая компания займется выплатами, будет делать это в срок и регулярно. А вы, тем временем, сможете сходить на сотню собеседований и получить должность своей мечты.

Будьте внимательны, выбирая страховую компанию и программу, следуйте прописанным в ней правилам.

Огорчает, что добровольное страхование на случай потери работы в России не работает, ну не хотим мы страховаться без кредита, несмотря на то, что в случае увольнения страховые выплаты покрывали бы другие наши обязательства (например, коммунальные платежи, плату за съем жилья и пр.).

«Сохрани доход» — страхование от недобровольной потери работы

Защита семейного бюджета при потере работы в нестабильное время на рынке труда.

Преимущества продукта

  • Своевременная финансовая помощь;
  • Простая и быстрая процедура оплаты;
  • Доступная цена.

Территория и срок страхования:

  • Территория страхования: Российская Федерация.
  • Срок страхования 15 месяцев, из них: — Период страхования: 12 месяцев;
    — Период ожидания: 3 месяца (страхование начинает действовать после периода ожидания);
    — Период охлаждения: 14 календарных дней;
    — Временная франшиза: 60 календарных дней;
    — Период выплат (возмещения): не более 3х месяцев;
    — Периодичность страховой выплаты: ежемесячно, начиная с 61 календарного дня расторжения трудового договора.

Стоимость полиса и страховые суммы

Размер выплаты: в размере убытков, которые понес Страхователь, за каждый календарный месяц нахождения в статусе «безработного».

Страховые риски

Как оформить продукт

При необходимости получите консультацию по телефону Контакт-Центра 8 (800) 555 85 65.

Заполните вместе со специалистом необходимые документы и внесите оплату.

Получите полис страхования на руки в течение 5 минут.

Активация полиса не требуется.

Требования к клиенту

Правоспособные граждане РФ в возрасте:

  • Женщины от 21 до 55 лет;
  • Мужчины от 21 до 60 лет;
  • Имеющие общий трудовой стаж не менее 1 года.

Имеющие действующий бессрочный трудовой договор и стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев.

Документы для оформления

  • Паспорт гражданина РФ

Вопросы и ответы

  • Мужчины, возраст которых составляет от 21 года до 60 лет;
  • Женщины, возраст которых составляет от 21 года до 55 лет.

1. В течение 24 часов уведомить Страховщика о наступлении страхового события (расторжении трудового договора);

2. В течение 10 дней встать на учет в Центр Занятости Населения;

3. Собрать и предоставить Страховщику документы для получения страховой выплаты по списку, указанному в Приложении № 1 (Условиях страхования) к Договору страхования;

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

4. Ежемесячно предоставлять Страховщику Справку о нахождении в статусе «безработного».

Страхование от потери работы Сбербанка

Наверное, о страховых услугах от потери работоспособности знает каждый банковский заемщик. Данный вид финансовой защиты предлагается всем клиентам при оформлении банковской ссуды, и, как правило, на большую сумму и длительный срок. Сбербанк, как кредитная организация принимает страховые полисы от потери работоспособности только от аккредитованных компаний. Кроме всего прочего, у него есть дочернее предприятие, оказывающее услуги страхования. В данной статье рассмотрим, на каких условиях предоставляется страховка от потери работы Сбербанка, какие гарантии она предоставляет и можно ли от нее отказаться.

[3]

В чем заключается страховая защита при оформлении банковского займа

Финансовая защита от потери работоспособности предоставляет заемщику возможность избавиться от кредитного бремени в том случае, если наступил страховой случай. Стоит сказать, что каждый договор страхования строго индивидуален, но все полисы объединяет лишь одна особенность: страховка не выплачивается заемщику, а денежные средства предоставляются кредитной организации в счет погашения ссудной задолженности.

Сбербанк является надежным финансовым партнером, поэтому заемщики кредитной организации приобретают страховые полиса в дочернем предприятии. Сразу стоит сказать, что такой вид защиты не является обязательным, в соответствии с действующим законодательством. Но, когда речь идет о крупных займах, например, долгосрочных потребительских кредитах или ипотеке, то не стоит отказываться от покупки страхового полиса, ведь в случае потери работы банк получит компенсацию за счет средств страховых компаний.

Правда, стоит сказать, что действие полиса распространяется далеко не на все жизненные ситуации. Именно в страховой компании Сбербанка клиент получает гарантированное покрытие ссудной задолженности только в том случае, если он потерял работоспособность в связи с жизненными обстоятельствами, какими именно рассмотрим чуть позже.

Преимущества страховой программы

Стоит сказать, что программа страховой защиты в Сбербанке называется «Зеленый парашют», ее цель защитить заемщиков кредитной организации от непредвиденных обстоятельств, связанных с потерей работы. В данном случае страховой полис имеет некоторые преимущества:

  1. Страховая компания покрывает убытки банка, связанные с неплатежеспособностью клиента, а заемщик, таким образом, освобождается от уплаты банковского займа.
  2. Программа имеет довольно низкую и доступную для каждого клиента стоимость, платежи в счет страховой компании не обременяют бюджет клиента.
  3. Чтобы оплачивать страховой полис достаточно подключить автоплатеж, и средства будут автоматически списываться с карты клиента.

Обратите внимание, единственный недостаток программы заключается в том, что она доступна лишь для ипотечных заемщиков кредитной организации.

Справедливости ради, нужно сказать, что программа имеет некоторые недостатки. В частности, полис не позволяет получить компенсацию в том случае, если сотрудник добровольно уволился из организации, о чем есть отметка в трудовой книжке.

Как оформить полис

Обычно таких вопросов у заемщиков банка не возникает, ведь сотрудники кредитного отдела всегда предлагают страховую защиту при оформлении ипотечного кредита. А вот рассчитывать на жилищный заем может далеко не каждый заемщик, у банка есть ряд требований к клиенту, а именно:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • наличие постоянного источника дохода и стаж более 1 года;
  • гражданство нашей страны, постоянная регистрация на ее территории.

Кстати, нельзя не отметить, что банк рассматривает не только личные данные заемщика, но и его работодателя. Например, если потенциальный клиент является работником индивидуального предпринимателя, то здесь больше возможности получить отрицательное решение. И самим страховым компаниям невыгодно сотрудничать с такими клиентами, ведь они больше других подвержены риску увольнения в связи с сокращением штата.

Читайте так же:  Существует ли возможность прописать человека без его личного присутствия

С трудностью оформления ипотечного кредита и страховки также зачастую сталкиваются граждане предпенсионного возраста. Стоит отметить, что максимальный возраст для ипотечного кредита 65 лет – это в том случае на момент наступления шестидесятипятилетнего возраста действие кредитного договора подходит к концу. Такие граждане также больше подвержены увольнению с работы по сокращению штата или иным обстоятельствам, которые могут повлечь за собой наступление страхового случая.

Стоимость страховой защиты

Преимуществом данной программы является то, что сумма страховой премии будет напрямую зависеть от суммы ежемесячного платежа по ипотечному займу. Для того чтобы понять, по какому принципу рассчитывается тариф, приведем таблицу с официального сайта кредитной организации.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Сумма возмещения при наступлении страхового случая в рублях

Размер ежемесячной выплаты в рублях 6500 330 20000 990 43000 1390 58000 1790 74000

Стоит немного пояснить, что сумма страховой премии должна быть оплачена ежемесячно. Действовать страховая защита начинается со следующего месяца, после оплаты 1 месяца обслуживания. Уплачивать страховую премию следует на банковский счет страховой компании, указанный в договоре на обслуживание. Как говорилось ранее, банк предлагает подключить услугу автоматического платежа, чтобы списывать платеж ежемесячно с банковского счета или дебетовой карты.

На какие ситуации распространяется страховка

Большинство страховых компаний предлагают заемщикам банковских организаций оформить страхование от потери жизни и здоровья. Данная страховая программа действует несколько по-другому, она позволяет получить компенсацию, если заемщик потерял работу по независящим от него причинам. А их, на самом деле, может быть всего 2, а именно:

  • увольнение с работы по инициативе работодателя;
  • ликвидация предприятия-работодателя.

На самом деле, выплата будет предоставлена только в том случае, если увольнение с рабочего места не было произведено по собственному желанию и инициативе заемщика, к таким случаям относится:

  • сокращение штата, то есть, уменьшение количества работников, связанное с различными производственными процессами;
  • по инициативе работодателя на основании соглашения сторон;
  • прекращение деятельности самого предприятия.

В данном случае страховая компания будет оплачивать кредит, но только до тех пор, пока заемщик не трудоустроится по новому месту. Конечно, ситуация складывается следующим образом, что по договору страховщик будет исполнять обязательства заемщика, а тот, в свою очередь, может заново трудоустроиться. А это значит, что страховая компания заинтересована в том, чтобы клиент как можно скорее нашел новый источник дохода. Поэтому в рамках страховой защиты компания предоставляет дополнительную помощь по трудоустройству, с клиентом работает сотрудник кадрового агентства, который оказывают поддержку, а именно:

  • оказывать психологическую поддержку;
  • дает рекомендации по поиску нового места работы;
  • помогает составить резюме;
  • мотивирует и поддерживает при прохождении собеседования.

Утрата трудоспособности в связи с ухудшением здоровья

Наверняка клиенты заинтересуются вопросом, можно ли будет получить компенсацию в том случае, если невозможность выплачивать ипотеку связана с потерей здоровья. Здесь ответ положительный, действительно при покупке полиса «Зеленый парашют» можно будет получить поддержку от страховой компании в том случае, если заемщик утратил работоспособность вследствие производственных травм или его заболевание связано со спецификой деятельности.

Отказ от выплаты страховки может быть связан с тем, что причина увольнения была связана с нарушениями внутреннего распорядка, например, когда работник систематически появлялся на предприятии в состоянии алкогольного опьянения, либо не исполнял трудовые обязанности или делал это ненадлежащим образом. Также прогулы могут стать причиной для увольнения. Такие случаи не относятся к страховым, поэтому страховая компания откажет в предоставлении компенсации, а выплата кредита будет возложена на плечи заемщика.

В другом случае, отказ от получения компенсации можно получить в том случае, если увольнение произошло по собственной инициативе клиента. А отметка о данном факте будет отображена в трудовой книжке.

Как оформить выплату

Для получения выплаты нужно выполнить еще одно существенное условие – это незамедлительно заняться поиском новой работы. В качестве альтернативного варианта можно встать на учет в центр занятости населения, если клиент рассчитывать на выплату страховки, значит, сделать ему это необходимо в обязательном порядке.

Итак, пошаговое руководство будет выглядеть следующим образом: сразу после увольнения с работы, клиенту отводится ровно 10 дней для того, чтобы встать на учет в центр занятости населения, 60 дней для того, чтобы оформить выплату в страховой компании. Незамедлительно после наступления страхового случая нужно позвонить в колл-центр страховой компании, номер телефона вы найдете в договоре на обслуживание, и сообщить о своем намерении получить выплату.

Для того чтобы покрыть страховой риск нужно будет подготовить:

  • страховой полис;
  • кредитный договор;
  • личные документы;
  • справка из ЦЗН;
  • трудовая книжка.

Обратите внимание, что с оформлением компенсации не стоит затягивать, ведь выплаты по ипотеке осуществляется ежемесячно и если своевременно не оформить компенсацию, то банк недополучает ожидаемой прибыли.

После того как полный пакет документов будет подготовлен, следует написать заявление и ожидать поступление выплат на свой кредитный счет. Кстати, денежные средства сам клиент не получает, так как компенсация только покрывает кредитную задолженность. Стоит обратить особое внимание на тот факт, что максимальная сумма компенсации до 74 тысяч рублей, а максимальное количество выплат не должно быть больше 6.

Страхование от потери работы Сбербанка частично позволяет ипотечным клиентам защитить себя от задолженности перед банком. В то же время стоит помнить, что банк не имеет права навязывать заемщику обязательное приобретение полиса, так как на законодательном уровне такой вид защиты является добровольным. Но ипотечный кредит – это долгосрочное сотрудничество с банком, на весь период кредитования страховка позволяет оградить себя от возможной утраты работы, при этом не оказаться в долговой яме и избежать прочих проблем.

Читайте так же:  Как могут уволить в связи с непрохождением испытательного срока

Где и как оформить страховку от потери работы?

Сокращение или увольнение с работы – это малоприятное событие для любого человека. Трудоустройство на новое место может занять продолжительное количество времени и сил. К тому же на человека может оказывать давление необходимость ежедневно тратить денежные средства на бытовые нужды при отсутствии заработка. Страхование от потери работы направлено на финансовую поддержку работнику, лишившегося своего основного заработка.

Что это такое?

Ситуация сокращения работников в компании довольно распространенная. Согласно статистике, каждый третий работник сталкивается с этим неприятным событием за время своего трудового стажа. Обезопасить себя от этого можно любым видом кредитования. Это может быть потребительский кредит или ипотека. Участником страховой программы может стать любой заемщик публичного акционерного общества Сбербанк. Как правило, предложение о вступление в программу поступает по телефону от сотрудника банковской организации или же при выдаче кредита.

Страхование от потери работы – это программа, благодаря которой страховая компания будет осуществлять выплаты заемщику, внезапно лишившегося своего заработка. Страховая выплата приблизительно равна ежемесячному платежу по кредитному договору. Продолжительность выдаваемых выплат будет зависеть от программы, которую предпочтет заемщик. Как правило, данный период занимает от шести месяцев до одного года. Таким образом, у человека будет возможность найти новое место работы. Преимущественно банковские организации не предоставляют кредит без оформления страховки, однако это не значит, что страховые выплаты производят они. Дело в том, что любой банк сотрудничает с организацией, занимающейся страховыми случаями, которая и помогает заемщику на случай непредвиденных трудностей.

Страховые случаи

Выплаты производятся только при наличии страхового случая. К ним относятся:

  1. Сокращение работников. Данный процесс проводится руководством организации, при котором трудовой договор с работником расторгается. Так как сокращение регулируется Трудовым Кодексом Российской Федерации, то данный процесс должен быть проведен в соответствии с главными законодательными требованиями.
  2. Прекращение трудовых отношений по обоюдному согласию. В данной ситуации инициатива также исходит от руководства организации. Особенностью данного процесса является договор о сроках расторжения трудового договора, денежная сумма, полагающаяся работнику при увольнении, передача трудовой книжки и тому подобное.
  3. Расторжение трудового договора на почве ликвидации организации.

Варианты отказа

Отказом для страховой выплаты могут послужить следующие случаи:

  1. Расторжение трудового договора по инициативе работника.
  2. Увольнение работника на почве его неоднократных нарушений правил поведения, установленных трудовым договором и внутренними правилами организации.
  3. Если при увольнении работник ежемесячно получает выплаты от Биржи труда.
  4. При потере трудоспособности по вине работника (игнорирование техники безопасности или непреднамеренное получение травмы в состоянии алкогольной интоксикации).

Особенности

Как уже упоминалось ранее, многие банковские организации, в том числе Сбербанк, неохотно выдают потребительский кредит или ипотеку без оформления страховой программы. К тому же на территории России заемщики довольно редко самостоятельно задумываются о заключении страхового договора. Если же заемщик все же решит стать участником данной программы, ему необходимо соответствовать определенным требованиям. В противном случае в выдаче страховки ему будет отказано.

Страхуемое лицо должно быть гражданином России. Многие страховые компании оказывают потенциальным клиентам, не достигшим двадцати одного года. Однако, как правило, страховка может быть предоставлена мужчине от восемнадцати до шестидесяти лет и женщине от восемнадцати до пятидесяти пяти лет. Трудовой стаж на момент увольнения должен составлять не меньше, чем три месяца. При этом заемщик за всю свою трудовую деятельность должен был проработать по своей специальности не менее двенадцати месяцев. Заемщик должен иметь бессрочный трудовой договор.

Заемщик, предварительно позаботившийся об оформление страхового договора, в случае увольнения (или сокращения) должен обратиться в страховую компанию и оповестить о случившемся. Крайне важно следовать указанным в страховом договоре срокам. Как правило, это 5-30 дней. На признание ситуации страховой, компании требуется от пяти до десяти рабочих дней (не считая выходных и праздников). После того, как сотрудник страховой компании признает произошедшую ситуацию с заемщиком страховым случаем – ему будет предоставлена либо разовая выплата за 6-12 месяцев (в зависимости от выбранной программы) или ежемесячные платежи на погашение кредитного счета.

В зависимости от страховой компании, стоимость предоставленной услуги будет варьироваться. Чаще всего стоимость исчисляется процентом от общего размера, оформленного на заемщика кредита. Как правило, она не превышает пяти процентов от суммы кредита. Но встречаются случаи, когда страховая компания оставляет за собой право устанавливать фиксированную стоимость услуги. Минимальная ежемесячная стоимость начинается с двухсот рублей. Денежная сумма, которая может быть выплачена сразу, составляет от пяти до десяти тысяч рублей.

На сегодняшний день существует несколько страховых компаний, успевших подтвердить свою состоятельность и надежность:

Особенности страхования жизни на случай смерти

Невозможно жить вечно, это аксиома, когда-нибудь смерть приходит в каждый дом. Конечно, если вполне здоровый на вид близкий родственник вдруг неожиданно скончается, то это всегда не только большие эмоциональные переживания, но и приличные финансовые затраты на проводы в другой мир. Все мы в душе надеемся прожить долго и счастливо. Но чтобы родные не понесли больших финансовых потерь, можно заранее позаботиться о деньгах на достойное погребение, это характерно больше для пожилых людей, а можно застраховаться на случай внезапной смерти, и обеспечить родственников определенной суммой, достаточной для ухода из жизни, если оформить страховку на случай смерти. В статье поговорим про особенности страхования жизни на случай смерти.

Описание страховки жизни человека на случай смерти по любой причине

Это специальный страховой договор, по которому страхователь уплачивает за время его действия некую сумму, определенную по разным параметрам, но об этом поговорим немного дальше. Про существенные условия договора страхования читайте тут.

Ежемесячно он делает взносы, а страховщик обязуется по договору выплатить средства, когда наступит смерть. Получить их может как выбранное клиентом лицо, так и несколько человек, в страховой терминологии их называют выгодоприобретателями.

Но перед оформлением страховки специальный сотрудник проведет анализ образа жизни клиента, чтобы определить степень возможного риска во время действия полиса. Поэтому назначается медицинское освидетельствование в аккредитованном учреждении, а по результатам врачебных выводов будет известно о наличии опасных для жизни и здоровья хронических заболеваниях или они не были обнаружены. Про отзывы о компаниях, занимающихся накопительным страхованием жизни узнайте здесь.

Читайте так же:  Изменение пенсий военнослужащим

Это требование является обязательным, поскольку он может иметь смертельное заболевание, и только принимая во внимание заключение врачей, назначаются ежемесячные взносы в счет будущих выплат.

Однако, никто не запрещает клиенту заключить подобный договор и с другими компаниями. Главное – делать своевременные взносы без задержек, чтобы можно было в будущем рассчитывать на компенсационную сумму. Читайте про страхование жизни при ипотеке в Сбербанке.

На видео – страхование жизни на случай смерти:

В наши дни можно встретить три разновидности страховок на случай смерти:

Также различают другие виды:

  • Индивидуальное, когда страховка оформляется только на конкретное лицо.
  • Коллективное, когда сотрудники исполняю свои трудовые обязанности в особо сложных и опасных условиях.
  • Добровольное, если клиент сам заключает договор.
  • Обязательное – этот вид оформляется на всех государственных служащих. Средства выделяет государство.

Также существуют страховки во время путешествий на самолете, морском лайнере или поезде, они автоматически входят в стоимость билета.

Иные кредиторы требуют обязательное оформление подобной страховки для ипотеки, или другого крупного кредита, но можно оформить отказ после получения кредита в банке. Клиент имеет право во время действия полиса неоднократно менять выгодоприобретателя по своему желанию. Читайте про доверенность на представление интересов в страховой компании.

Главным отличием страховой программы является сам факт кончины застрахованного лица, то есть только после его смерти выгодополучатели смогут воспользоваться средствами страхователя на ритуальные нужды.

Большинство страховых компаний выдвигают требования предельно допустимого возраста страхователя – он не должен превышать предел в 75 лет, за исключением особого вида полиса пожизненного договора. Про страхование квартиры в Сбербанке, при ипотеке, расскажет эта статья.

Конечно, нужно понимать, что компания берет на себя большой риск по выплате страхового случая, поэтому перед заключением договора требуется совершение обязательных действий:

В большинстве случаев взносы аккумулируются на специальном счете, могут быть инвестированы в прибыльные проекты, поэтому риск утери своих средств практически отсутствует, к тому же ежегодно суммы индексируются по ставке ЦБ РФ. Подобный полис можно купить как самостоятельный вид страховки, так и в составе других продуктов.

Уплаченную страхователем сумму + начисленные на нее проценты за использование средств получит наследник, который определяется договорным соглашением, либо средства можно получить по истечению срока действия соглашения.

Страховщики могут заключать соглашения от 1 года до 20 лет, при этом компенсационные выплаты могут быть получены только по тем случаям, которые оговорены договором.

На видео – условия для страхования жизни:

Многие компании заранее оговаривают перечень ситуаций, когда смерть не будет страховым случаем, например:

  • Если случилось самоубийство.
  • Если клиент умер после косметологических хирургически вмешательств.
  • В случае отказа от приема лекарственных средств, прописанных для восстановления здоровья, или клиент скрыл наличие смертельного заболевания
  • Если погиб во время занятий экстремальными видами спорта.
  • Гибель от алкогольного или наркотического отправления.
  • В случае умышленной смерти, например, преднамеренное создание взрывоопасной ситуации, в результате которой наступила смерть.

Какие положены выплаты

Причитающуюся выгодоприобретателя сумму устанавливает сам страхователь, но поскольку существуют программы двух разновидностей:

  • Полис до окончания жизни.
  • Срочная страховка.

То при первом варианте предусматривается получение средств только при предъявлении свидетельства о смерти страхователя, количество прожитых им лет во внимание не принимается. Оформляется страховка до наступления конкретного момента, поэтому срок ее действия не ограничен. О правилах страхования КАСКО в разных компаниях читайте в этом материале.

Второй вид полиса подразумевает конкретный срок выплат, которые уплачиваются до установленной договором даты. И если страхователь остался жив, то у него есть два варианта – либо он продолжает оплачивать страховую премию, либо расторгает договор. Про добровольное страхование от несчастных случаев и болезней расскажет эта ссылка.

Компенсацию получают назначенные страхователем в договоре граждане.

Порядок выплат по страхованию

Условия получения компенсационных выплат оговорены в соглашении сторон, и соответствуют оговоренным в нем условиям.

При наступлении момента Х наследники обязаны уведомить страховую компанию в срок, указанный в договоре, но не позднее 30 суток со дня смерти.

Для любого вида договора, в ООО СК Сбербанк, и других компаниях, деньги можно получить только после подачи заявления и оригинала страхового договора, где указано лицо, имеющее право на получение денег.

При себе необходимо иметь общегражданский паспорт, свидетельство, констатирующее смерть, медицинское заключение, в котором указана ее причина и оригинал страхового договора.

Если отсутствует лицо, указанное в соглашении на получение выплат, то их могут получить наследники по закону или завещанию.

Источники


  1. Грудцына, Л. Ю. Адвокатское право / Л.Ю. Грудцына. — М.: Деловой двор, 2014. — 320 c.

  2. Под., Ред. Ванян А.Б. Афоризмы о юриспруденции: от античности до наших дней / Под. Ванян. — М.: Рязань: Узорочье, 2012. — 528 c.

  3. Правоведение. Шпаргалка. — Москва: ИЛ, 2014. — 892 c.
  4. Петражицкий, Л.И. Теория права и государства в связи с теорией нравственности; СПб: Лань, 2013. — 608 c.
  5. Гришаев, П.И. Немецко-русский юридический словарь / П.И. Гришаев, Л.И. Донская, М.И. Марфинская. — М.: РУССО, 2016. — 622 c.
Как оформить страховку на случай потери работы
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here