Как физическим лицам составить договор займа между собой

Самое главное по теме: "Как физическим лицам составить договор займа между собой" актуальное в 2019 и 2020 годах понятным языком для непрофессионалов.

Как составить договор займа между физическими лицами?

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

На практике чаще всего предметом займа выступают деньги, поэтому в настоящем материале рассматриваются особенности, которые следует учесть физическим лицам при займе денег, чтобы избежать конфликтных ситуаций.

1. Форма договора займа

Договор займа между физическими лицами должен быть заключен в письменной форме, если сумма займа превышает установленный МРОТ в 10 и более раз, то есть при займе от 1 000 руб. (п. 1 ст. 808 ГК РФ).

Платежи по гражданско-правовым обязательствам, установленные в зависимости от МРОТ, исчисляются исходя из суммы 100 руб. ( ст. 5 Закона от 19.06.2000 N 82-ФЗ).

При этом необходимо помнить, что договор займа считается заключенным не с момента его подписания, а с момента фактической передачи денег. Именно поэтому факт передачи денег важно зафиксировать письменно. Для этого можно непосредственно в договоре займа указать, что заимодавец передал сумму займа заемщику при заключении договора, и отдельный документ об этом не составлять. Другой вариант — заемщик составляет расписку или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем соответствующей денежной суммы (абз. 2 п. 1 ст. 807, п. 2 ст. 808 ГК РФ).

Примечание. Если расписка о передаче денег должнику не составлялась, факт заключения договора займа можно подтвердить распиской о частичном погашении заемщиком долга перед заимодавцем ( п. 3 ст. 432 ГК РФ; п. 3 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 15.11.2017).

2. Основные условия договора займа

В договоре займа обязательно должна быть указана его сумма — без этого договор считается незаключенным. Остальные условия являются необязательными, однако целесообразно закрепить их в договоре, чтобы четко обозначить права и обязанности сторон договора.

Законным средством платежа на территории РФ является рубль, расчеты между гражданами РФ в иностранной валюте запрещены (за рядом определенных законом исключений) (ст. 140 ГК РФ; ч. 1 ст. 9 Закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ).

В связи с этим сумма займа должна быть выражена в рублях. Если предметом займа является иностранная валюта, то в договоре необходимо указать, что сумма займа передается заемщику и подлежит возврату заимодавцу в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах. Применяемый при этом курс пересчета валюты или условных денежных единиц в рубли стороны могут установить в договоре сами (п. п. 1, 2 ст. 317 ГК РФ; п. п. 27, 29 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54). На практике, как правило, в таких случаях применяется официальный курс валют Банка России.

Если договор займа содержит условие о расчетах в иностранной валюте, такое условие будет признано недействительным. Однако это не повлечет признания недействительным договора в целом, если можно предположить, что договор был бы заключен и без этого условия. В таком случае платежи по договору производятся в рублях. При этом стороны могут быть привлечены к административной ответственности в виде штрафа в размере от 3/4 до одного размера суммы займа ( ч. 1 ст. 15.25 КоАП РФ; п. 31 Постановления N 54).

2.2. Проценты по договору займа

Заем между физическими лицами может быть:

Если заем предполагается процентным, в договоре следует указать размер процентов (процентную ставку). Если этого не сделать, то проценты будут рассчитываться исходя из ставки рефинансирования Банка России на день уплаты заемщиком суммы долга или его части (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

С 01.01.2016 значение ставки рефинансирования Банка России приравнивается к значению ключевой ставки Банка России и с 30.10.2017 составляет 8,25% ( Указание Банка России от 11.12.2015 N 3894-У; Информация Банка России от 27.10.2017).

Если заем предполагается беспроцентным, это необходимо прямо указать в договоре (например: «Заем является беспроцентным», «Проценты на сумму займа не начисляются»). Кроме того, беспроцентными считаются займы в сумме, не превышающей 50-кратный МРОТ (то есть не более 5 000 руб.), если договор займа не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон и в нем не предусмотрено начисление процентов (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Стороны вправе установить в договоре займа наиболее удобный порядок уплаты процентов: наличными средствами или безналично, ежемесячно или в конце срока займа и т.д. Если в договоре займа это не оговорено, заемщик обязан уплачивать проценты ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

2.3. Срок и порядок возврата займа

По общему правилу сумма займа подлежит возврату в указанный в договоре срок.

Срок возврата займа может быть определен как «до момента востребования заимодавцем». В этом случае заемщик обязан вернуть сумму займа в течение 30 дней с даты предъявления заимодавцем соответствующего требования. Это же правило применяется, если в договоре срок возврата займа не установлен (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Стороны могут по согласованию между собой предусмотреть в договоре возврат суммы долга в конце срока займа или возврат суммы займа по частям с любой периодичностью: ежемесячно, ежеквартально и т.п.

Досрочный возврат суммы долга по процентному займу между физическими лицами допускается при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за 30 дней до досрочного возврата. Соответственно, в течение этого срока будут продолжать начисляться проценты. Чтобы иметь возможность возвратить долг раньше, целесообразно прямо указать в договоре займа меньший срок уведомления заимодавца о досрочном возврате (абз. 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ).

Сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком в любое время без предварительного предупреждения заимодавца, если иное не установлено договором займа (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ). Во избежание спорных ситуаций возврат долга следует зафиксировать письменно. При перечислении суммы долга на банковский счет заимодавца в назначении платежа необходимо указать: «Возврат займа по договору от ______ N ___».

2.4. Ответственность за несвоевременные возврат суммы займа и уплату процентов

Если заемщик не возвращает в срок сумму кредита (займа), на эту сумму помимо процентов за пользование займом (кредитом) начисляются проценты за неисполнение денежного обязательства. При просрочке уплаты процентов за пользование займом (кредитом) также могут быть взысканы проценты за неисполнение денежного обязательства или неустойка, установленная договором (п. п. 1, 4 ст. 395, п. 1 ст. 811 ГК РФ).

Читайте так же:  Что такое индивидуальный пенсионный коэффициент и как его рассчитать

Если согласно договору сумма займа возвращается заемщиком по частям и нарушен срок возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Проценты, которые заимодавец получает сверх суммы возвращенного займа, являются для него экономической выгодой, облагаемой НДФЛ на общих основаниях по ставке 13%. По беспроцентному займу между физлицами облагаемый НДФЛ доход не образуется. Он возникает только у физлиц, получающих заемные средства от организаций и ИП ( ст. ст. 41 , 209 , п. 1 ст. 210 , пп. 1 п. 1 ст. 212 , п. 1 ст. 224 НК РФ).

Как составить расписку в получении денег по договору займа? >>>

[1]

Облагается ли НДФЛ доход в виде процентов по займам между физическими лицами? >>>

Официальный сайт Банка России — www.cbr.ru

Юридический Яндекс Дзен! Там наши особенные юридические материалы в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас.

Договор займа денег

Договор займа считается одним из самых распространенных видов договора. Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) денежные средства или другие вещи, которые имеют родовые признаки. Заемщик же обязуется вернуть полученную сумму или равное количество полученных вещей.

Права и обязанности займодавца и заемщика возникают с момента передачи денег (иных вещей), а не с момента достижения соглашения. Такой договор считается односторонне обязывающим, так как у займодавца возникают лиц права, а у заемщика – обязанности.

По своей характеристике он может быть с выплатой процентов за пользование деньгами (вещами), так и без выплаты. Однако если стороны хотят, чтобы договор был беспроцентным, то об этом обязательно стоит указать в договоре, так как в ГК РФ действует презумпция возмездности договора. Но из этого правила есть и исключения: если договор заключается физическими лицами и на сумму не выше 5000 тысяч рублей и не связан с предпринимательской деятельностью, то он считается безвозмездным. Также если по договору передаются какие-то вещи, а не деньги, то он тоже расценивается как безвозмездный (без выплаты процентов).

Договора займа делятся на несколько видов: договор займа между физическими лицами, договор займа между юридическими лицами, договор займа с процентами, беспроцентный договор займа, договор целевого займа и т.д.

Договора займа между физическими лицами: условия, содержание и образец

Договор займа представляет собой устную или письменную договоренность между физическими лицами. Одна из сторон (заимодавец) передает во временное пользование второй стороне (заемщику) денежную сумму во временное пользование. Основные положения определены в ст. 808 Гражданского кодекса РФ.

Особенности составления договора займа между физическими лицами

Физическим лицом признается — человек, наделенный гражданскими правами и обязанностями, то есть является субъектом правоотношений.

Если сумма займа не превышает 10 минимальных размеров оплаты труда (МРОТ), тогда разрешается не заключать сделку письменно. Однако в качестве подтверждения действительности заключения сделки, следует взять с заемщика расписку, а также производить передачу денежных средств при свидетелях.

МРОТ по России с 1 января 2018 года равен 9 489 рублей в месяц. То есть если сумма займа будет превышать 94 890 рублей, договоренность необходимо оформить в письменной форме. Следует удостоверить данный факт у нотариуса. Перед тем, как пойти кому-то на встречу, и отдать честно заработанные деньги стоит задуматься о платежеспособности заемщика.

Содержание договора займа между физическими лицами

Договор на займ денег с процентами или без, составляется с целью обязать заемщика возвратить земную денежную сумму в обозначенный срок.

Как оформить займ между физическими лицами? Существует восемь пунктов, которые необходимо учесть при его составлении:

  1. В нем должны быть прописаны стороны, которые заключают сделку. Указываются их паспортные данные, полные имена, без каких-либо сокращений. В обязательном порядке указывается юридический и фактический адрес проживания. Не допускаются ошибки и исправления.
  1. В цифровой и письменной форме прописывается сумма или предмет займа и его количество. В обязательном порядке указывается срок, в течение которого заемщик обязуется вернуть заимодавцу весь заем. Если такая дата не обозначена, значит, заем должен быть возвращен в течение 30 дней после объявления заимодавцем официального требования о возврате всех денежных средств или ее части. В случаях, когда между сторонами достигнута договоренность, о ежемесячном погашении части долга.
  2. Необходимо отразить как способ передачи денежных средств заемщику наличными или путем перевода на банковскую карту, так и способ возврата заемных средств.
  1. Денежные средства могут передаваться как под определенный процент за их пользование, так и безвозмездно. В последнем случае все понятно, значит, заемщик должен возвратить ту сумму, которую занял.
  1. В обязательном порядке в нем должна быть прописана сумма так называемого штрафа, пени за просрочку платежа. Но уплата пени ни в коем случае не освобождает от уплаты оставшегося долга.
  2. Необходимо учесть такой момент как наступление форс-мажорных обстоятельств. Это случай, когда, заемщики не смогут исполнить условия договора в срок, по причинам от них не зависящим. То есть в следствие наступления стихийных бедствий или плохие погодные условия, которые не могли предвидеть изначально. Об этом необходимо в течение 3 дней уведомить того, с кем составлялись документы.
  3. Необходимо знать, что при возникновении споров, закон всегда за мирное решение конфликтов. При появлении недовольств, необходимо попытаться разрешить их путем переговоров. В случае невозможности разрешить конфликт таким образом, негодующая сторона должна направить посредством, фиксируемой отправления связи, официальную претензию. Последняя, в течение 5 дней после ее получения, должна направить ответ или предложить пути решения конфликта. В случае не достижения согласия, подается исковое заявление в арбитражный суд по месту жительства, к которому прилагаются все необходимые документы, а в частности, подтверждающие нарушений условий договора.
  4. Когда помимо пунктов, обозначенных в типовом договоре займа, имеются отдельные пожелания, должно быть составлено дополнительное соглашение, которое подписывается всеми и становится неотъемлемой частью документа.

Разрешается составлять договор займа в простой письменной форме.

Образец договора, сколько экземпляров составляется

Бланк договора займа денежного между частными лицами составляется в 3 экземплярах. Один из них передается заимодавцу, второй заемщику, третий остается у нотариуса на случай утери своего экземпляра и возникновения спорных ситуаций.

Количество экземпляров прописывается в каждом из них, также указываются, стороны, которым они переданы. Все они имеют равную юридическую силу.

Если же одна из сторон, владеющая экземпляром договора займа, его утеряла или по каким-либо причинам больше не владеет им, тогда необходимо обратиться к нотариусу, который выдаст копию, заверенную своей подписью, и сделает отметку у себя.

Договор займа между физическими лицами, образец:

Разрешение спорных ситуаций

При возникновении конфликтных или спорных ситуаций, необходимо попытаться разрешить их мирно, путем переговоров. В случае невозможности разрешения конфликта таким образом, недовольная сторона должна направить официальную претензию.

Читайте так же:  Порядок работы социального такси для инвалидов в москве и его стоимость

Время отправления должно быть зафиксировано. Это может быть заказное письмо либо претензия, составленная у нотариуса, которая зафиксирует и удостоверит несогласие с действиями ли бездействиями второй стороны.

Последняя в течение 5 дней после получения претензии, должна направить ответ или предложить свои варианты решения спора. Если между людьми, заключавшими соглашение, не достигнута договоренность, подается исковое заявление в арбитражный суд по месту жительства. К нему прилагаются все необходимее документы, а в частности, подтверждающие нарушение условий.

О том, как купить шубу или дубленку в кредит в интернет-магазине.

Где получить микрозаймы на карту онлайн, можно узнать здесь.

Какая максимальная сумма договора может быть

Законодательством не установлена максимальная сумма займа между физическими лицами. Стоит с осторожностью передавать денежные средства, и реально оценивать финансовые способности заемщика. При кредитовании между физическими лицами можно потребовать сведения о месте работы или справку о доходах, для удостоверения факта его платежеспособности. Если сумма большая, можно обозначить в нем имущество, которое будет обращено в пользу заимодавца, в случае не своевременного исполнения обязательств по уплате суммы займа.

Конечно, услуги юриста не бесплатны, но для сохранения собственного покоя и избегания возможных проблем, связанных с просрочкой платежей, следует зафиксировать факт передачи денежных средств. На сегодняшний день стоимость услуг нотариуса зависит от суммы договора:

  • до 1.000.000 рублей0,5% суммы, но не менее 300 рублей;
  • от 1.000.001 рубля до 10.000.000 рублей включительно — 5.000 рублей плюс 0,3% а суммы, превышающей 1.000.000 рублей;
  • свыше 10.000.000 рублей32.000 рублей плюс 0,15% суммы, превышающей 10.000.000 рублей.

Обязательно ли присутствие нотариуса

Как говорилось выше, присутствие нотариуса служит своего рода гарантом исполнения договора займа между физ лицами заемщиком. При заключении сделки, связанной с деньгами, не стоит полагаться на дружеские, родственные, приятельские отношения.

Когда человек решил пойти на встречу передать часть своих сбережений на временное пользование, естественно он рассчитывает на их возврат. Не стоит переоценивать порядочность людей, ведь принимая деньги, владея ими и пользуясь, отдавать приходится свои, честно заработанные деньги.

Алчность людей может проявить себя с неизвестной стороны. Поэтому лучше несколько раз подумать, а в случае принятия решения о передаче займа, сделку провести по пунктам закона.

Видео об оформлении договора займа между физическими лицами:

Как физическим лицам составить договор займа между собой

Передачу денег во временное пользование одним физическим лицом другому лучше оформлять договором займа. Это позволяет уменьшить риски, связанные с возвратом денег. При подготовке и заключении договора займа физические лица не только должны соблюсти требования закона, но и постараться включить в договор условия, определяющие их права и обязанности.

Что может быть предметом договора займа

В соответствии с требованиями закона физические лица должны заключать договор займа в случае, если сумма займа составляет 10 000 рублей и выше.

Обращаем внимание на то, что предметом займа могут быть как деньги, так и другое имущество, в частности вещи и ценные бумаги.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другое имущество, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или такое же имущество. Если в качестве имущества выступают вещи, то заемщик должен вернуть равное количество других вещей того же рода и качества. Если предметом договора займа были ценные бумаги, то заемщик должен вернуть такие же ценные бумаги.

На практике по договору займа чаще всего передаются деньги, поэтому в данной статье мы поговорим о денежном займе между физическими лицами.

Основной особенностью договора займа является то, что он считается заключенным не с момента его подписания гражданами, а с момента фактической передачи денег. Именно поэтому факт передачи денег заимодавцем заемщику важно зафиксировать письменно.

Как это лучше сделать? Есть два основных варианта фиксации передачи денет:

  • Первый вариант: в договор включается условие о том, что заимодавец передал сумму займа заемщику при заключении договора. При данном варианте никаких дополнительных документов к договору составлять не нужно.
  • При реализации второго варианта заемщик после получения денег составляет расписку или иной документ, подтверждающий передачу ему заимодавцем денежной суммы.

Договор займа между физлицами, составляемый в письменной форме, является ответственным документом. В него стороны договора (физические лица) должны включить существенные условия, предусмотренные законом. Более того, в договор надо включить условия, описывающие права и обязанности сторон договора, к которым относятся, в частности, процентная ставка за пользование займом, срок и порядок возврата займа и т.п. Подробнее об этом читайте в следующем разделе.

Условия, которые физические лица должны включить в договор

В договор о займе физические лица могут включить любые условия, по которым должно быть достигнуто соглашение.

Но есть условия, которые стороны обязаны включить в договор. Эти условия называются существенными. Как правило, существенные условия для договоров разных видов устанавливаются законом или иными правовыми актами как необходимые для договоров данного вида. При отсутствии таких условий договор считается незаключенным.

К существенным условиям договора относятся также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Это означает, что если одно физлицо считает, что какое-либо условие должно быть включено в договор, то это условие будет считаться существенным даже если законом или другим правовым актом оно к существенным не относится.

Исходя из вышесказанного можно сказать, что договор будет считаться заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Какие же условия физическим лицам надо и желательно включить в договор займа?

Прежде всего, надо включить условие о сумме займа, так как сумма является единственным существенным условием договора займа (в том числе между физлицами), установленным законом.

При денежном займе сумма займа должна быть выражена в рублях. Если предметом займа является иностранная валюта, то в договоре необходимо указать, что сумма займа передается заемщику и подлежит возврату заимодавцу в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте. Это связано с тем, что расчеты в иностранной валюте физическими лицами в России запрещены. При этом курс пересчета валюты в рубли стороны могут установить в договоре сами. Чаще всего в таких случаях стороны используют официальный курс валют Банка России.

Обращаем внимание на то, что если договор займа будет содержать условие о расчетах в иностранной валюте, то такое условие может быть признано недействительным. Но это не будет означать недействительность договора в целом при условии, что стороны будут производить платежи по договору в рублях.

Условие о процентной ставке. Еще одним условием займа между физическими лицами является указание в договоре размера процентов (процентной ставки). Правда, это относится к случаю процентного договора займа. Если стороны заключат процентный договор, но не укажут процентную ставку, то проценты будут рассчитываться исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Полезно иметь в виду, что размер процентов может быть установлен в договоре как фиксированная или переменная величина либо в договоре надо прописать способ расчета размера процентов на момент их уплаты.

Читайте так же:  Как проверить долги перед выездом за границу

Условие о порядке выплаты процентов. Стороны могут установить в договоре займа порядок уплаты процентов (наличными или безналично, ежемесячно или в конце срока займа и т.п.). При отсутствии в договоре порядка уплаты процентов, заемщик будет обязан уплачивать проценты ежемесячно до дня возврата суммы займа, включительно. Это правило предусмотрено статьей 809 Гражданского кодекса РФ.

Одним из наиболее важных является условие о сроке возврата займа . По общему правилу сумма займа подлежит возврату в срок, установленный договором. Хотя закон допускает отсутствие в договоре условия о сроке возврата займа одним физическим лицом другому.

Рассмотрим особенности возврата суммы займа при отсутствии в договоре конкретного срока. Срок может быть определен как «до момента востребования заимодавцем» либо вообще не быть установлен. В обоих случаях заемщик обязан вернуть сумму займа в течение 30 дней с даты предъявления заимодавцем соответствующего требования.

Стороны договора займа могут определить в договоре порядок возврата суммы долга – целиком в конце срока займа, по частям с любой оговоренной периодичностью (ежемесячно, ежеквартально и т.п.).

Гражданам полезно в договоре предусмотреть возможность и условия досрочного возврата заемщиком суммы долга по процентному займу. Если такого условия нет, то досрочный возврат между физическими лицами допускается при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за 30 дней до досрочного возврата. В течение этого срока проценты продолжают начисляться. Стороны могут включить в договор условие о меньшем сроке уведомления заимодавца о досрочном возврате.

По общему правилу сумма займа будет считаться возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или в момент поступления соответствующей денежной суммы на банковский счет заимодавца.

Условие об ответственности заемщика за несвоевременные возврат суммы и уплату процентов — является еще одним условием, которое желательно прописать в договоре займа, является

Если условия о сумме и процентах в договоре отсутствуют, что в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа или не платит проценты, то на эту сумму помимо процентов за пользование займом по умолчанию начисляются проценты за неисполнение денежного обязательства. Такая норма предусмотрена Гражданским кодексом РФ. Но при заключении договора стороны могут согласовать любые другие условия об ответственности.

Еще один момент, который полезно иметь в виду. Если по договору заемщик должен возвращать сумму займа по частям, то при нарушении срока возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать от него досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Образцы договора займа между физическими лицами

Напомним, что заем может быть беспроцентным или процентным. Поэтому предложенные ниже ссылки на образцы договора учитывают это обстоятельство.

Образец договора беспроцентного займа можно найти здесь . Предложенный вариант договора, кроме основных условий договора займа, содержит условия о расписках заемщика и заимодавца. С формой расписки заемщика можно ознакомиться здесь , а форму расписки заимодавца можно увидеть и скачать здесь .

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Скачать образец договора процентного займа между физическими лицами можно здесь . Текст договора, кроме типовых условий, содержит условие об ответственности за просрочку возврата суммы займа, а также условия о расписке заемщика и расписке заимодавца .

Договор займа между физическим и юридическим лицом беспроцентный

ДОГОВОР ЗАЙМА

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. По настоящему договору Займодавец передает Заемщику заем в размере рублей (далее – «сумма займа»), а Заемщик обязуется вернуть указанную сумму займа в обусловленный настоящим договором срок.

1.2. По настоящему договору проценты за пользование займом не устанавливаются.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Займодавец обязан передать Заемщику указанную сумму займа в срок до « » 2019 г. Моментом передачи считается момент поступления денежных средств в кассу Заемщика. По факту получения денежных средств от Займодавца стороны подписывают двусторонний акт. Сумма займа должна быть передана Заемщику единовременно и в полном объеме.

2.2. Возврат Заемщиком, указанной в настоящем договоре, суммы займа должен быть осуществлен не позднее « » 2019 г.

2.3. Сумма займа может быть возвращена Заемщиком как единовременно в полном объеме, так и по частям, однако вся сумма займа должна быть полностью возвращена Заемщиком не позднее срока, указанного в п.2.2 настоящего договора.

3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

3.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения одной из сторон обязательств по настоящему договору она обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.

4. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

4.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путем переговоров.

4.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов споры разрешаются в судебном порядке, установленном действующим законодательством РФ.

5. ДЕЙСТВИЕ ДОГОВОРА

5.1. Настоящий договор вступает в силу с момента передачи Займодавцем Заемщику суммы займа и действует до полного погашения Заемщиком своих обязательств перед Займодавцем.

5.2. Сроки действия данного договора могут быть пролонгированы по соглашению сторон на новых условиях.

5.3. Настоящий договор может быть досрочно прекращен:

  • по соглашению сторон;
  • по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ.

6. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

6.1. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме, подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон и скреплены печатями.

6.2. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.

6.3. Настоящий договор составлен на русском языке в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

6.4. Во всем остальном, не предусмотренном настоящим договором, стороны будут руководствоваться действующим законодательством РФ.

Договор займа между физическими лицами

Основу правоотношений по договору займа составляет передача заимодавцем денег, вещей, определенных родовыми признаками либо ценных бумаг в собственность заемщику. В результате передачи денег, согласно правилам, установленным ст. 807 ГК РФ, у заемщика в момент получения займа возникает встречное обязательство о возврате такой же суммы денег или приобретённых им вещей (того же количества, рода и т.д.) в установленный договором срок.

ДОГОВОР ЗАЙМА N ___

(место и дата заключения договора прописью)

Мы, гр. ______________________________________________________________,

паспорт: серия ________, N __________, выдан _____________________________,

проживающий(ая) по адресу: _______________________________________________,

именуем__ в дальнейшем «Займодавец», и гр. _______________________________,

[2]

паспорт: серия _______, N ________, выдан ________________________________,

проживающий(ая) по адресу: _______________________________________________,

именуем___ в дальнейшем «Заемщик», заключили настоящий договор о

1. Займодавец передает Заемщику в собственность _______________________

Читайте так же:  Ипотечное кредитование вторичного жилья

(сумма займа прописью)

на указанный в настоящем договоре срок, а Заемщик обязуется возвратить

такую же сумму денег в обусловленный настоящим договором срок.

2. Настоящий договор займа является беспроцентным.

3. В подтверждение получения от Займодавца денежных средств Заемщик предоставляет Займодавцу расписку в их получении.

4. Заемщик обязан вернуть всю сумму займа, указанную в п. 1 настоящего договора, не позднее «___»___________ ____ г.

5. По желанию Заемщика сумма займа может быть возвращена досрочно либо возвращаться частями, но не позднее срока, указанного в п. 4 настоящего договора.

6. В случае нарушения Заемщиком срока возврата суммы займа, указанного в п. 4 настоящего договора, он обязан уплатить Займодавцу неустойку (пени) в размере ___% от невозвращенной суммы займа за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до момента возврата всей суммы займа, но не может составлять более 100% суммы займа.

7. Настоящий договор считается заключенным с момента фактической передачи Займодавцем Заемщику суммы займа, что подтверждается Распиской.

8. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

Договор заключен в присутствии:

гр. _____________, паспорт: серия ______, N ______, выдан ___________, проживающий(ая) по адресу: ______________________________;

гр. ____________, паспорт: серия _______, N ______, выдан ___________, проживающий(ая) по адресу: ______________________________.

Правила составления и содержания договора займа между физ. лицами

Поскольку речь идет о договоре займа между физ. лицами, то он считается заключенным в момент, когда заемщику передана сумма займа или другого предмета договорных отношений.

Валюта и иные валютные ценности также могут являться предметом займа в РФ при условии соблюдения требований, установленных ст. 140, 141 ГК РФ.

Существенными условиями соглашения считается его предмет -денежная сумма, вещи и т.д., переданные в качестве объекта займа.

Содержание договора займа определяют взаимные обязательства и права сторон соглашения. Однако, в рамках этого договора обязательства фактически несет только заемщик, после получения в собственность заемных денежных средств или вещей (ст. 810 ГК РФ). Заимодавец приобретает права истребовать от заемщика возврата предмета займа, а в некоторых случаях выплаты процентов и неустойки.

Законодательство РФ предполагает возможность предоставления целевого займа, при котором заемщик должен использовать полученный предмет договора в целях, установленных соглашением сторон. Правила, прописанные положениями статьи 809, наделяют стороны возможностью предоставлять заем под проценты.

Важно! Если заем был предоставлен под проценты для личных семейных или домашних нужд, не связанных с предпринимательством заемщикам, то он может быть возвращен досрочно при условии уведомления займодавца в месячный срок до возврата.

С середины лета 2018 года поправки внесенные в гражданское законодательство, касаемо финансовых сделок, устанавливают требования по обязательной письменной форме договора займа, заключенного между гражданами, если его сумма превышает 10000 руб. Подтверждением договорных отношений и самого займа может служить расписка, предоставленная заемщиком (ст. 808 ГК РФ).

Нарушение заемщиком условий договора может повлечь применение к нему положений ст. 811, п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Исходя из правил, прописанных положениями ст. 330 ГК РФ, если заемщиком просрочено исполнение обязательств, то заимодавец вправе потребовать выплаты неустойки. В этом случае заимодавец не обязан доказывать, что ему принесены убытки.

Правила ст. 331 ГК РФ устанавливает обязательную письменную форму, для соглашения сторон о неустойке (п. 2,3 статьи 434 ГК РФ). Такие требования предъявляются к соглашению о неустойки вне зависимости от того, в какой форме существует основное обязательство. Если установленная письменная форма не соблюдена, такое соглашение является ничтожным п. 2 ст. 162, ст. 331, п. 2 ст. 168 ГК РФ.

Кредитор обладает правом потребовать и выплаты неустойки, которая определена законом (ГК РФ ст. 332).

Необходимо помнить: соглашение о размере неустойки не должно нарушать главных и фундаментальных принципов гражданского права, установленных положениями ст. 1, 10 ГК РФ, а также другими нормами законодательства РФ (разумность, добросовестность и равенство условий договорных отношений).

Заполнение договора займа

Документ, определяющий условия договора займа, предполагает указание в самом его начале полных сведений о сторонах, а также месте и дате заключения.

Соглашение должно содержать точную сумму переданных денежных средств, либо описание вещи, с ее качественными, родовыми и количественными признаками, а также условия, на которых объект займа передаётся в собственность и должен быть возвращен заимодателю.

[3]

Также необходимо указывать срок исполнения договора, и условий, на которых договор действует.

Условия о применении неустойки могут быть прописаны в соглашении отдельным разделом. При отсутствии таковых истребование неустойки будет происходить по правилам и в порядке, установленных законодательством.

Договор должен быть составлен в количестве сторон правоотношений, а также содержать в конце документа их полные реквизиты и личные подписи.

Как составить договор займа между физическими лицами. Взыскание долга. Деньги в долг.

При займе от 1450 рублей (п. 1 ст. 177 Гражданского Кодекса ПМР) между гражданами (физическими лицами) договор займа должен быть оформлен в обязательной письменной форме. Как дать деньги в долг, чтобы не оказаться обманутым, как уберечь себя от мошенников и от космических процентов по займу? Читайте ниже.

Какое имущество может выступать объектом займа?

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, т.е. вещи, не обладающие индивидуальными признаками (деньги, эмиссионные ценные бумаги и т.д.) а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 836 ГК ПМР).

На практике чаще всего предметом займа выступают деньги, поэтому в настоящем материале рассматриваются особенности, которые следует учесть физическим лицам при займе денег, чтобы избежать конфликтных ситуаций.

Как передавать деньги в счёт займа?

Необходимо помнить, что договор займа считается заключенным не с момента его подписания, а с момента фактической передачи денег. Именно поэтому факт передачи денег важно зафиксировать письменно. Для этого можно непосредственно в договоре займа указать, что заимодавец передал сумму займа заемщику при заключении договора, и отдельный документ об этом не составлять. Другой вариант — заемщик составляет расписку или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем соответствующей денежной суммы.

Также достаточным доказательством для подтверждения факта передачи денег является почтовый либо банковский перевод между лицами, заключившими договор займа.

Существенное условие займа

В договоре займа обязательно должна быть указана его сумма — без этого договор считается незаключенным. Остальные условия являются необязательными, однако целесообразно закрепить их в договоре, чтобы четко обозначить права и обязанности сторон договора.

Валюта займа и сумма займа

Законным средством платежа на территории ПМР является рубль, расчеты между гражданами ПМР в иностранной валюте запрещены (за рядом определенных законом исключений).

В связи с этим сумма займа должна быть выражена в рублях. Если предметом займа является иностранная валюта, то в договоре необходимо указать, что сумма займа передается заемщику и подлежит возврату заимодавцу в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах. Применяемый при этом курс пересчета валюты или условных денежных единиц в рубли стороны могут установить в договоре сами (к примеру курс ЗАО «Агропромбанк» в валютно-обменных кассах по курсу продажи и т.п.). На практике, как правило, в таких случаях применяется официальный курс валют Центрального Банка ПМР.

Читайте так же:  Начисление пенсий для военнослужащих

Таким образом обязательно стоит учитывать то обстоятельство, что в случае, если подтвердится факт передачи денежных средств в валюте, такая сделка будет признана недействительной, а стороны должны будут возвратить друг другу всё полученное по сделке.

При этом, сторонам может грозить предусмотренная уголовная либо административная ответственность за осуществление валютных операций без специального разрешения (лицензии).

Проценты по займу

Заем между физическими лицами может быть:

Если заем предполагается процентным, в договоре следует указать размер процентов (процентную ставку). Если этого не сделать, то проценты будут рассчитываться исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка ПМР на день уплаты заемщиком суммы долга или его части (в 2018 года такой процент составляет 7% годовых).

Если заем предполагается беспроцентным, это необходимо прямо указать в договоре (например: «Заем является беспроцентным», «Проценты на сумму займа не начисляются»).

Стороны вправе установить в договоре займа наиболее удобный порядок уплаты процентов: наличными средствами или безналично, ежемесячно или в конце срока займа и т.д. Если в договоре займа это не оговорено, заемщик обязан уплачивать проценты ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Условие о высоком проценте по договору займа между физлицами можно признать несправедливым.

Встречное предоставление по договору займа не должно приводить к неосновательному обогащению. Высокий процент за пользование займом может быть признан злоупотреблением правом и будет рассчитывать исходя из ставки рефинансирования, либо процентной ставки, действующей в среднем по региону в кредитных организациях.

Срок и порядок возврата займа

По общему правилу сумма займа подлежит возврату в указанный в договоре срок.

Срок возврата займа может быть определен как «до момента востребования заимодавцем». В этом случае заемщик обязан вернуть сумму займа в течение 30 дней с даты предъявления заимодавцем соответствующего требования. Это же правило применяется, если в договоре срок возврата займа не установлен.

Стороны могут по согласованию между собой предусмотреть в договоре возврат суммы долга в конце срока займа или возврат суммы займа по частям с любой периодичностью: ежемесячно, ежеквартально и т.п.

Досрочный возврат суммы долга по процентному займу между физическими лицами допускается при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за 30 дней до досрочного возврата. Соответственно, в течение этого срока будут продолжать начисляться проценты. Чтобы иметь возможность возвратить долг раньше, целесообразно прямо указать в договоре займа меньший срок уведомления заимодавца о досрочном возврате.

Сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком в любое время без предварительного предупреждения заимодавца, если иное не установлено договором займа.

Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Во избежание спорных ситуаций возврат долга следует зафиксировать письменно. При перечислении суммы долга на банковский счет заимодавца в назначении платежа необходимо указать: «Возврат займа по договору от ______ N ___» (реквизиты договора либо расписки).

Особенности судебной практики по рассмотрению споров из договоров займа в Приднестровской Молдавской Республике

Для принятия решения в пользу истца при рассмотрении иска о взыскании задолженности по договору займа на основании расписки необходимо доказать обстоятельства, указанные в таблице.

Обстоятельства, подлежащие доказыванию Доказательства, которыми можно подтвердить эти обстоятельства
Ответчик получил от истца денежные средства Расписка о получении денежных средств ответчиком
Денежные средства были переданы ответчику в счет займа на условиях срочности и возвратности Текст расписки, содержащей обязательство ответчика вернуть истцу полученные от него денежные средства

График платежей

Подпись в расписке выполнена ответчиком Заключение почерковедческой экспертизы

Показания ответчика

Указанная в расписке сумма не возвращена истцу ответчиком Отсутствие доказательств передачи ответчиком истцу денежных средств

Для принятия решения в пользу ответчика при рассмотрении иска о взыскании задолженности по договору займа на основании расписки необходимо доказать обстоятельства, указанные в таблице.

Обстоятельства, подлежащие доказыванию Доказательства, которыми можно подтвердить эти обстоятельства
Денежные средства фактически не передавались истцом ответчику (договор займа является безденежным) Отсутствие доказательств получения ответчиком от истца суммы, указанной в расписке
Из текста расписки не следует, что ответчик обязуется вернуть истцу денежные средства Расписка
Расписка подписана не ответчиком, а другим лицом Заключение почерковедческой экспертизы

Что делать, когда ничего не получается?

В рамках данной рубрики мы предлагаем нашим клиентам выкупить право требования по возмещению по договору займа. Подобные услуги нужны в том случае, когда Вам затруднительно взыскать займ самостоятельно. Процедура выкупа права требовать возврат займа не противоречит законодательству и прописана в Гражданском Кодексе ПМР как процедура цессии (уступки).

В рамках оказания квалифицированной правовой помощи займов (долгов) оказываем следующий спектр услуг:

  • консультирование и составление договора займа, в том числе с возможностью передачи материалов судебным исполнителям без судебных тяжб;
  • взыскание займа (долга) в судебном порядке на территории Приднестровья, Молдовы, Российской Федерации.

За дополнительной информацией и оказания правовой помощи в вопросах взыскания займов, обращайтесь по нашим реквизитам на сайте.

С Уважением, Челядник Василий Васильевич

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Челядник и Партнёры консалтинг

Источники


  1. Бикеев, А. А. Трудоправовая деятельность в организации. Учебное пособие / А.А. Бикеев, М.В. Васильев, Л.С. Кириллова. — М.: Статут, 2015. — 144 c.

  2. Данилов, Е.П. Жилищные споры: Комментарий законодательства. Адвокатская и судебная практика. Образцы исковых заявлений и жалоб. Справочные материалы / Е.П. Данилов. — М.: Право и Закон, 2018. — 352 c.

  3. Жанна, Владимировна Уманская История и методология науки. Учебник для бакалавриата и магистратуры / Жанна Владимировна Уманская. — М.: Юрайт, 2016. — 653 c.
  4. Баршев, Я. Историческая записка о содействии Второго Отделения Собственной Его Императорского Величества Канцелярии развитию юридических наук в России / Я. Баршев. — Москва: СИНТЕГ, 2011. — 245 c.
  5. Московский городской суд в системе органов государственной власти Российской Федерации. История и современность: моногр. . — М.: Проспект, 2014. — 192 c.
Как физическим лицам составить договор займа между собой
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here