Ипотека в россии жилье доступно уже сегодня

Самое главное по теме: "Ипотека в россии жилье доступно уже сегодня" актуальное в 2019 и 2020 годах понятным языком для непрофессионалов.

Ипотека — это доступное жилье уже сегодня

Мечтаете о новоселье? Заботитесь о будущем своих детей? Ипотечный кредит — наилучшее решение для тех, кто, не успев накопить полную стоимость квартиры, хочет решить свои жилищные проблемы сегодня.

Преимущества неоспоримы.

Как заблуждался Булгаков, написав, что квартирный вопрос испортил москвичей, оказалось, не только их. Статистика неумолима, десятки миллионов жителей России испытывают острую нехватку квадратных метров. Многие из них живут в аварийных домах. А необеспеченность жильем молодежи — одна из основных причин низкой рождаемости. Владимирский ипотечный фонд недавно провел исследования, которые показали, что порядка 100 000 семей только во Владимире хотят улучшить жилищные условия. Как? С помощью ипотечного кредитования!

Еще несколько лет назад человек, придя в автосалон, стеснялся и краснел, объявляя менеджеру, что собирается приобрести машину в кредит, поскольку у него нет полной суммы. Теперь покупка автомобиля в кредит стала нормальной практикой. Специалисты прогнозируют, что такая же ситуация через несколько лет будет и на рынке жилья. Цены на недвижимость продолжают расти (только за последний год во Владимире цены на квартиры выросли в два раза), и копить на квартиру можно долго и тщетно. И потечный кредит позволяет купить квартиру уже сегодня при наличии только части средств.

Ипотека — это система долгосрочного кредитования на приобретение недвижимости. Ипотечный кредит предоставляется под залог приобретаемой или уже имеющейся недвижимости и предназначен исключительно для покупки жилья. Это может быть как объект вторичного рынка, так и квартира в строящемся доме. Получить ипотечный кредит может любой гражданин РФ в возрасте от 18 до 75 лет на срок от 5 до 30 лет. Например, если заемщику 50 лет, то он может получить кредит на 25 лет. Заемщик сразу становится собственником квартиры, где имеет право проживать и зарегистрировать членов своей семьи.

Преимущества ипотеки неоспоримы, и это уже оценили 500 семей, которые заключили с Владимирским ипотечным фондом договоры на улучшение жилищных условий и уже отпраздновали новоселье. Успешность работы фонда и востребованность ипотеки подтверждает следующий факт: в феврале 2006 года Владимирский ипотечный фонд занял третье место по России по динамике роста объемов кредитования, уступив место только Москве и Московской области. Так, только за первые 8 месяцев 2006 года ВИФ выдал кредитов на сумму свыше 197 миллионов рублей.

Ипотека без риска.

Владимирский ипотечный фонд (ВИФ), учрежденный Администрацией г. Владимира, при тесном сотрудничестве с Администрацией Владимирской области участвует в реализации областной целевой программы «Развитие и поддержка ипотечного жилищного кредитования во Владимирской области на 2006-2010 годы» и «Программы ипотечного жилищного кредитования населения города Владимира» в рамках реализации Национального проекта Президента России «Доступное и комфортное жилье – гражданам России».

Владимирский ипотечный фонд выдает кредиты/займы жителям города Владимира и Владимирской области как на покупку вторичного жилья, так и на приобретение нового жилья в строящихся ипотечных домах. Величина кредита определяется размером совокупного дохода заемщика (заемщиками могут быть до трех человек, даже не состоявших в родстве). Ипотечный фонд даже в теории не может быть пирамидой, так как в отличие от строительных пирамид, он не собирает с населения деньги, а, наоборот, выдает их в виде кредитов. И рискует в данном случае не граждане, а фонд.

Приоритетным направлением работы ВИФ также является строительство ипотечного жилья. Первый ипотечный дом на 108 квартир по ул. Тихонравова был введен в эксплуатацию в декабре 2005 года. В октябре этого года будет сдан 95-квартирный дом на ул. Комисарова. В конце 2007 года еще 210 семей отпразднуют новоселье, вселившись в дом на ул. Соколова-Соколенка. Ведутся проектные работы по строительству жилого комплекса в 8-ом Юго-Западном районе. Все квартиры сдаются «под ключ» – заселяйся и живи. Ведь многие для того, чтобы улучшить свои жилищные условия, продают старые квартиры.

Доступные условия кредитования, отсутствие «скрытых платежей», низкая процентная ставка, минимальный первоначальный взнос и максимальные сроки кредитования, юридическая чистота сделок, досрочное погашение кредита без штрафов, минимальный пакет документов для оформления сделки – вот преимущества ипотечного кредитования во Владимирском ипотечном фонде. Если кто-то до сих пор сомневается в доступности ипотеки, приведем простой пример. Семья хочет улучшить свои жилищные условия: продать однокомнатную и купить двухкомнатную квартиру. На недостающую сумму в 400 000 рублей семья может взять ипотечный кредит. При такой сумме кредита ежемесячный платеж составит порядка 4 500 рублей.

Пять шагов к новоселью с ВИФ.

[1]

Шаг первый.

Семья, желающая приобрести квартиру, обращается во Владимирский ипотечный фонд.

Шаг второй.

Заемщик предоставляет в фонд необходимый пакет документов для проведения андеррайтинга (процедуры оценки платёжеспособности заемщика).

Шаг третий.

После положительного решения вопроса о выдаче кредита производится подбор жилья на вторичном рыке недвижимости. При желании заемщика подбор квартир может провести фонд (при фонде работает своя риэлтерская компания). Это даст дополнительные гарантии заемщику, что на его жилье не будут претендовать другие лица.

Квартиру можно выбрать в строящихся ипотечных домах.

Шаг четвёртый.

Продавец и заемщик подписывают все необходимые документы и квартира оформляется в собственность заёмщика. Специалисты ВИФ осуществляют полное сопровождение сделки вплоть до получения покупателем свидетельства о праве собственности на приобретённую квартиру.

Шаг пятый.

Через пять дней жильё становится собственностью заёмщика, после чего он начинает погашать кредит. Вся процедура занимает около двух недель.

Вся правда об ипотеке испугает любого человека

Сравнение бесконечного числа разнообразных кредитных программ банков заставляет призадуматься каждого потенциального заемщика. К сожалению, не существует идеальных вариантов, которые радуют своими условиями и одновременно требованиями. Тем не менее, вся правда об ипотеке наверняка сильно испугает населения. Она считается идеальным вариантом приобретения собственного жилья в кратчайшие сроки, а ведь практика доказывает обратное.

Кому доступна ипотека?

Сначала нужно развеять мифы об ипотеке, рассказывающие об ее доступности. Дело в том, что после первого же обращения в банк человек понимает, что для получения положительного решения комиссии придется собрать серьезный пакет документов. При современных условиях работы некоторые справки становятся недоступными, ведь практически все люди получают большую часть заработной платы в виде премий, которые не представляются официальными данными.

Читайте так же:  Как распечатать квитанцию на оплату тс физическим лицам
Мифы и заблуждения — вся правда об ипотеке Необходимость сбора разнообразных документов — непреодолимое препятствие для многих потенциальных заемщиков. Действительно, они стараются отыскать подходящие гарантии платежеспособности, но постоянно появляются новые и новые условия, заставляющие искать неординарные способы решения вопроса. Хотя во многих случаях проще всего обратиться к кредитному брокеру.

Социальная ипотека не так выгодна

Также мифы об ипотеке всегда подтверждают выгодность социальных займов. Да, они потребуют меньший пакет документов, но лишь из-за того, что в обязательном порядке проводится тщательная проверка в государственном учреждении. Соответственно, службе безопасности банка бессмысленно тратить время впустую, стараясь подтвердить выявленные факты.

Пусть человек решил воспользоваться новыми возможностями, но он тут же натолкнется на новое препятствие — существенные ограничения. К примеру, программа «Молодая семья» не позволяет заводить детей на протяжении всего срока выплаты займа. В ином случае придется в кратчайшие сроки погасить оставшуюся сумму. Как можно положительно относиться к такому предложению? Получается, если в 20 лет молодые супруги взяли кредит, то у них родится первый ребенок примерно к 40 годам? Какой смысл в собственном жилье, если полноценную семью завести не получается? Вот явный пример того, как жестко диктуют правила банки.

Проценты, переплата и многое другое

Обязательно человеку нужно обратить внимание на сухие цифры. Лишь в этом случае удается быстро понять, что ипотека зло. Все-таки существует масса примеров, когда приходится просто подписывать договор, предварительно не задумываясь об условиях. Да, семье хочется быстро въехать в новое жилье, но какие последствия последуют за этим?

После коротких подсчетов удается убедиться в том, как из-за длительного срока выплаты займа приходится отдавать двойную, а то и тройную стоимость квартиры. При этом не существует никаких дополнительных условий, способных поддержать человека, оградив его от чрезмерной переплаты. В результате этого приобретение комфортной жизни превращается в кабалу на несколько десятилетий.

[2]

Кроме того, опытные заемщики не забывают о дополнительных выплатах. Лучшим доказательством огромных затрат является обязательное страхование жизни и потери работы. Конечно, обойтись без таких требований нельзя, в ином случае родственникам перейдет все проблемы, однако компании отлично понимают безвыходность ситуации, поэтому диктуют собственные правила. Сразу после подписания договора переводится колоссальная сумма на счет страховщика, заставляющая заранее предусматривать неприятные расходы.

Еще одним фактором является обслуживание счета в банке, которое также осуществляется не бесплатно. В результате этого ежемесячные платежи увеличиваются на неопределенную сумму, которая часто превращается в неожиданность для заемщика. Опять же, никто не дает ему выбора, а значит, избавиться от выплат не удастся.

Мошенничество все еще реально

Удивительным подтверждением того, что ипотека зло, является мошенничество. Во все времена хитрости касались сделок с недвижимостью. Действительно, именно такое имущество является лакомым куском для людей, желающих получить наживу. Из-за этого обращение в банк часто становится первым шагом к серьезным проблемам.

Мифы и правда об ипотеке В современном мире даже услуги риэлторов полностью не исключают неприятности. Никто не гарантирует того, что через несколько лет не появится неожиданный наследник или один из собственников квартиры, который не заявил свои права. Пусть банки не позволяют заемщикам обращаться к предложениям на вторичном рынке недвижимости, но все-таки делают исключения. По этой причине сохраняются серьезные мошенничества, портящие жизнь семьям.

Прямое оформление ипотеки через строительную компанию — это тоже опасный шаг. Слишком часто долевое строительство превращается в бесконечный процесс, который лишь поначалу обещает лучшие условия по низкой цене. Проходят годы, а возведение дома замораживается. Интересно, что при банкротстве компании никто не вернет средства, а значит, подписание договора обязательно потребует возвращение всей суммы. Да, можно поучаствовать в длительном судебном разбирательстве, но все равно выплаты должны оставаться регулярными, чтобы служба безопасности не востребовала полного погашения кредита.

Опасность потерять жилье сохраняется

Последним пунктом подтверждения стоит назвать опасность потери квартиры. Казалось бы, деньги выплачены, и все довольны, но недвижимость сохраняет статус залога. В результате этого каждая минимальная задержка выплаты заставляет столкнуться с постоянными звонками и смс-сообщениями. Причем это продолжается разное время, так как в любой момент после двух месяцев банк получает право выставить жилье на торги.

Если при оформлении обыкновенного кредита описывается имущество человека после судебного разбирательства, в случае ипотеки процесс протекает по иному пути. Принимается решение об изъятии кредитных средств и данное решение представляется заемщику. После чего в кратчайшие сроки объект попадает на аукцион. Да, всегда есть несколько способов избежать таких последствий, но семьи обычно не успевают воспользоваться любым из них.

Ипотечное кредитование в последние годы получило широкое распространение. Население часто считает такой вариант единственным способом получения комфортного жилья, но при этом сильно ошибается. Существует масса минусов, которые постепенно заставляют отказаться от собственного выбора. Вследствие этого сначала следует взвесить все «за» и «против», а то в будущем придется столкнуться с настоящими проблемами, а не мелкими неприятностями.

Доступная ли ипотека сейчас в России?

Ипотечное кредитование в нашей стране развивается бурными темпами. Все больше граждан приобретают собственное жилье с использованием кредитных средств. Процентные ставки достигли исторического минимума. Но можно ли утвердительно ответить на вопрос «Доступная ли ипотека сегодня в России?» 4 специалиста рынка ипотечного кредитования рассуждают на эту тему.

Ведущий специалист отдела ипотеки и субсидий ООО КГСН Андреева Людмила.

Доступная ли сейчас ипотека в России?

На мой взгляд, ипотека доступна практически для каждого гражданина. Интерес к ипотеке вырос, после мирового финансового кризиса. Сегодня процентные ставки близки к российскому историческому минимуму – приравнены к ставке рефинансирования при большом первоначальном взносе. Банки также снижают требования к финансовым гарантиям от заемщика, что подтверждает получение ипотечного кредита всего по двум документам. Появилась возможность использовать средства материнского семейного сертификата в качестве первоначального взноса по кредиту – это, безусловно, дает возможность молодым семьям приобрести свое первое жилье!

Меняется ли отношение населения к такому явлению как ипотека?

Вернемся к кризису в 2009 году, когда рынок ипотечного кредитования почти рухнул, только единицы могли себе позволить оформить ипотечный кредит и купить квартиру своей мечты. В 2011 году ситуация на заметно улучшилась. Банки привлекают заемщиков своими достаточно низкими ставками, отсутствием первоначального взноса. У большинства заемщиков, появляется желание сменить свое старое – ветхое жилье на более новое – это обусловлено минимальными ежемесячными платежами по ипотеке!

Читайте так же:  Правила перевозки опасных грузов автотранспортом

Есть ли у вас ипотека?

Скажу с гордостью – ДА! Ипотечный кредит я оформила совсем недавно. Первый ежемесячный платеж еще только предстоит оплатить! Я всегда сравниваю арендный платеж и ежемесячный по ипотеке, они, как правило, равны друг другу, следовательно, гораздо приятнее платить за свое собственное жилье!

Управляющий филиалом «Красноярский» ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» Провалинский Виталий Владимирович.

Доступная ли сейчас ипотека в России?

Считаю, что ипотека стала не только более доступной, чем это было скажем 10 лет назад, но еще и более цивилизованной. Сегодня существует множество ипотечных программ с разными условиями и разными процентными ставками, т.е. выбор для потребителя стал значительно шире. Однако в России есть несколько проблем, которые делают ипотеку менее доступной. Во-первых, это низкие доходы населения. Во-вторых, это низкая легитимность бизнеса в России: «серые» зарплаты и неправильно оформленные трудовые отношения. Третья проблема — это высокие процентные ставки. Причин для этого много – это и высокий уровень инфляции, и отсутствие дешевых длинных источников для финансирования ипотеки, и большие риски, чем например, в Европейских странах. Заключительной причиной является низкая финансовая грамотность граждан. Мы часто сталкиваемся с тем, что люди просто боятся идти в банк. В связи с незнанием юридических и экономических нюансов многим трудно разобраться с документами, оценить для себя риски, связанные с той или иной сделкой. Думаю, это четыре основные причины, по которым ипотека сейчас хромает. В любом случае, в России есть положительная динамика по всем перечисленным выше проблемам.

[3]

Меняется ли отношение населения к такому явлению как ипотека?

Однозначно, сейчас отношение населения к ипотеке более лояльное, чем некоторое время назад. Этому есть вполне логичное объяснение. Во-первых, сам рынок стал более цивилизованным. Во-вторых, у населения появился опыт обслуживания и возвратов ипотечных кредитов. Многое для укрепления имиджа ипотеки в России делает государство, особенно через механизмы стимулирования данного рынка и программы дотаций и компенсаций различных слоев населения.

Кроме этого, опыт 2008 года научил граждан подходить к кредитам более разумно, быть более осторожными в этом вопросе. Здесь самое главное – соизмеримость: перед тем как поднять мешок, нужно заранее оценить, будет ли комфортно его нести.

Есть ли у вас ипотека?

Именно сегодня нет, есть установленный кредитный лимит в банке. В новый год, думаю, войду с ипотекой.

Эксперт по работе с партнерами Операционного офиса «Красноярский» Банка ВТБ24 Тибанова Ольга

Как вы считаете, доступная ли сейчас ипотека в России?

Понятие «доступности» ипотеки в нашей стране весьма относительно. Если рассуждать о доступности ипотечных кредитов с точки зрения минимального размера процентной ставки, то, безусловно, мы проигрываем экономически развитым странам, где размер процентной ставки может достигать 3% годовых. Если же рассматривать ситуацию на рынке ипотечного кредитования с точки зрения расширения возможностей оформления кредита для различных слоев населения, то, конечно, в последнее время ипотека стала «более доступной».

Кроме этого, сегодня в Банке ВТБ24 действует ипотечная программа «Победа над формальностями», которая позволяет в максимально упрощенном порядке получить ипотечные кредиты на все наиболее востребованные цели, достаточно предъявить два обязательных документа: паспорт РФ и еще один любой документ, подтверждающий личность, и кредитное решение будет принято за 1 рабочий день.

Также, с 5 сентября ВТБ24 сделал в целом более простым процесс получения ипотечного кредита для владельцев бизнеса. Теперь, как и для наемных работников, ипотечные заявки бизнесменов будут рассматриваться в автоматическом режиме с использованием скоринговой модели. Такой переход на поточную систему оценки всех заемщиков позволит существенно сократить сроки рассмотрения заявки и принятия решения, значительно упростить для клиента процедуру получения кредита.

Меняется ли отношение населения к такому явлению как ипотека?

Считаю, что отношение клиентов к ипотеке в целом изменилось, о чем свидетельствует положительная динамика потока заемщиков на протяжении всего года. Кроме этого, хотелось бы отметить, что финансовая грамотность населения возрастает по мере появления новых программ кредитования, потому как у клиента появляется выбор: оплачивать аренду за чужую квартиру или платить ипотеку за свою. Учитывая рыночные условия ипотечного кредитования, платежи по ипотеке могут быть даже ниже арендных платежей.

Есть ли лично у вас ипотека?

На сегодняшний день я оплачиваю платежи по жилищному кредиту, оформленному на ремонт квартиры.

Организатор продаж ипотечных продуктов банка «Уралсиб», Слоновская Наталья.

Доступная ли сейчас ипотека в России?

Считаю, что ипотека в России сейчас действительно доступна. В то время как банки предлагают большое количество программ, строители также реагируют на нужды населения. Например, в Новосибирске застройщики, осознав, что зарплаты населения невелики, но молодые семьи хотят жить отдельно, запустили программу, которая называется «Студия» — строят малогабаритное жилье, при этом используют технологии, которые позволяют снизить стоимость квартир. Думаю, и в Красноярск совсем скоро появятся подобные предложения. Что касается расширения жилплощади, то в этом случае клиент находится в наиболее выгодном положении: и стоимость квадратного метра ниже, и ставки по ипотечным программам также минимальны.

Меняется ли отношение населения к такому явлению как ипотека?

Недавно услышала от клиента, который брал небольшую сумму, такую фразу: «В России отменили крепостное право, но появилась ипотека». Действительно, процентов 20 заемщиков, все-таки придерживаются мнения, что ипотека – это обуза. Но, тем не менее, популярность ипотечного кредитования растет. Раньше большую часть клиентов приводили к нам риэлторы, заранее убедив их в необходимости оформить ипотеку. Сейчас доля привлеченных риэлторами заемщиков велика – примерно 50%, но остальные 50% сами приходят в банк и интересуются возможностью получить кредит.

А как вы считаете, доступная ли ипотека сегодня в России и как вы к ней относитесь?

Дешевая ипотека не сделает жилье доступным

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Дешевая ипотека – это хорошо, но с точки зрения повышения доступности жилья гораздо важнее снизить стоимость квадратного метра. А для этого надо снять с застройщиков максимум обременений и избегать резкого изменения правил игры на рынке, считают специалисты аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU».

Выступая 1 марта с обращением к Федеральному собранию, президент РФ Владимир Путин призвал увеличить объемы жилищного строительства с сегодняшних 80 млн кв. м в год до 120 млн кв. м в год и снизить ипотечную ставку до 7-8%. Все это — в целях увеличения доступности жилья для российских граждан.

Читайте так же:  Сроки выплаты декретных по больничному листу

«В 2017 г. 3 млн семей в России улучшили свои жилищные условия. Теперь нам необходимо стабильно (обращаю внимание, впервые в истории современной России) выйти на уровень, когда ежегодно не менее 5 млн семей улучшают свои жилищные условия. Это сложная задача – прыгнуть с 3 млн до 5. У нас в прошлом году было 3,1 млн, а нужно 5. Но это решаемая задача. Вижу три ключевых фактора повышения доступности жилья. Первый – это рост доходов граждан. Об этом я говорил, мы должны это обеспечить. Снижение ставок ипотечного кредитования и, конечно, увеличение предложения на жилищном рынке», — подчеркнул президент.

Снижение ипотечных ставок до анонсированного Путиным уровня вполне возможно уже в обозримом будущем. По данным Банка России, в январе 2018 г. российские банки выдавали ипотеку в среднем под 9,85% годовых – это на 1,99 п.п. дешевле, чем годом ранее. По кредитам на новостройки ставка выдачи в январе составила 9,61% (-1,75 п.п. к январю 2017 г.), а на приобретение готового жилья на вторичном рынке – 9,97% (-2,19 п.п.). Если Центробанк продолжит сокращать ключевую ставку, ипотека через год-два подешевеет до 7-8% годовых «естественным путем» — как и обещает АИЖК.

Но дешевая ипотека не сделает жилье доступным, так как при нынешнем уровне цен недвижимость в крупных мегаполисах, наиболее привлекательных для проживания, не по карману подавляющему большинству местного населения — даже в кредит под 7% годовых.

Например, ежемесячный платеж по ипотеке под 7% за скромную двухкомнатную квартиру в Москве — она обойдется миллионов в 10 — составит почти 72 000 руб. (при первоначальном взносе 20% и сроке кредита 15 лет) – см. ипотечный калькулятор на www.irn.ru. Так как доход заемщика должен быть как минимум в два раза выше ежемесячного платежа (а лучше, если платеж не превышает 30% дохода), семья должна зарабатывать не менее 144 000 руб. в месяц, чтобы банк одобрил кредит на покупку двушки. Многие ли москвичи могут похвастаться такими доходами?

Основанная проблема отечественного рынка недвижимости – не столько отсутствие дешевой ипотеки, сколько завышенная относительно доходов стоимость недвижимости, особенно в тех городах, где цены формировались с учетом инвестиционного спроса.

И это далеко не только Москва – см. «Среднестатистическому москвичу придется копить на квартиру в столице 12 лет – исследование».

Согласно общепринятому мировому нормативу, жилье считается доступным, если цена 1 кв. м примерно равна среднемесячному доходу населения. В последние годы цены на жилье ползут вниз: в Москве в пределах МКАД средняя стоимость метра с 2015 г. опустилась на 10-30% (в зависимости от сегмента), до примерно 200 000 руб. на первичном рынке и 165 000 — на вторичном (без учета «элитки»). Однако это все еще примерно в три раза выше среднедушевого дохода жителей Москвы (около 60 000 руб.) и в два раза больше уровня доходов основных клиентов рынка – представителей среднего класса (80 000 – 120 000 руб.).

В результате, несмотря на огромный выбор новостроек в пределах МКАД (см. «Новостройки Москвы в 2017 году: объем нового строительства увеличился на 19,4%»), покупатели предпочитают более дешевые «замкадные» ЖК. По данным опрошенных www.irn.ru риелторских компаний, из 10 самых популярных ЖК «старой» Москвы, на которые пришлась почти треть всех сделок в 2017 г., шесть находятся за МКАД – см. «Новостройки в Москве и Подмосковье в 2017 году: продажи выросли сильно, но точечно». Цены в них в среднем на 35-40% ниже, чем между Третьим транспортным кольцом и МКАД.

При этом внутри МКАД растет число сданных в эксплуатацию новостроек с нераспроданными квартирами. По данным «ИРН-Консалтинг», с конца 2014 г. этот показатель увеличился на 160%. (См. «Прогноз рынка недвижимости Москвы и Подмосковья на 2018 — 2024 гг. от IRN.RU».)

Учитывая такую ситуацию со спросом, значительное снижение цен было бы выгодным не только для покупателей, но и для застройщиков – конечно, при условии сохранения приемлемого уровня рентабельности. Но в этом и проблема: даже в зажиточном московском регионе маржа в строительном бизнесе сейчас, как правило, не превышает 20-30% за период реализации проекта. Поэтому продавать жилье в два раза дешевле и не разориться при этом девелоперы не могут.

Соответственно, если государство хочет, чтобы в стране строилось много недорогого жилья, надо создать для этого условия: активно вовлекать в оборот неиспользуемые земельные участки, продолжать снижать административные барьеры, строить инфраструктуру за бюджетные деньги, добиться от естественных монополий сокращения платы за подключение к сетям (на монополистов девелоперы жалуются особенно часто) и т.п.

Нельзя сказать, что власти ничего не делают в этом направлении. Позиции РФ в рейтинге Doing Business улучшаются: с 2012 по 2017 г. по показателю «Получение разрешения на строительство» Россия продвинулась – со 178-го места на 115-е. Участки вовлекаются – собственно, строительным бумом последних лет Москва во многом обязана усилиям регионального правительства, направленным на освоение промзон. На федеральном уровне принят закон о комплексном развитии промышленных территорий.

Однако очевидно, что этого недостаточно. По словам участников рынка, даже в «продвинутой» Москве подготовка к реализации проекта до сих пор занимает года два. А время, как известно, – это деньги: на обслуживание банковских кредитов, выплату зарплат сотрудникам, на аренду участка и т.п.

Кроме того, непонятно, как заявления о необходимости строить много жилья сочетаются с кардинальным изменением правил игры в этой отрасли. Напомним, с 1 июля 2018 года вступает в силу 218-ФЗ, серьезно ужесточающий требования к застройщикам, а к 2020 г. они лишатся возможности привлекать бесплатные деньги дольщиков и должны будут перейти на проектное финансирование, что, естественно, увеличит себестоимость строительства и со временем приведет к сокращению объемов строительства и подорожанию недвижимости – см. «Власти передумали полностью отменять долевое строительство». Конечно, покупателей необходимо защищать, но стоит ли применять такие жесткие меры сейчас, когда ситуация на рынке и без того оставляет желать много лучшего?

Ипотека для многодетных

К 2015 году купить квартиру с помощью ипотеки сможет каждая третья семья, а к 2020 му ипотечный способ улучшения жилищных условий станет доступен половине россиян. Такая задача поставлена Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), утвердившему стратегию развития на 2011-2020 годы.

Читайте так же:  Что и как формирует стоимость воды и тарифа

В прошлом году, напомним, ипотека была по силам менее чем пятой части российских семей — 19,8%. Повышение доступности ипотеки, в том числе с помощью внедрения новых продуктов, а также развитие инфраструктуры ипотечного рынка, заложенное в стратегии, должно серьезно улучшить ситуацию. По мнению экспертов АИЖК, объем выданных кредитов за 10 лет вырастет в три раза — с 301 тыс. в прошлом году до 868 тысяч в 2010-м.

АИЖК сосредотачивается на четырех основных направлениях развития рынка ипотеки. Во-первых, продолжается программа стимулирования первичного рынка. Именно это направление в период кризиса поддерживалось в первую очередь, чтобы «убить двух зайцев» — с одной стороны, помочь решить квартирный вопрос гражданам, с другой — поддержать стройкомплекс. Но теперь, когда финансовая ситуация стала более стабильной, и банки вновь расширяют ипотечные программы, АИЖК добавляет к стратегическому еще три направления: стимулирование вторичного рынка ипотеки развитие инфраструктуры рынков ипотеки и разработку и выполнение специальных ипотечных программ для некоторых социальных групп граждан.

Программа развития вторичного рынка ипотеки нацелена на расширение базы инвесторов в ипотечные ценные бумаги, увеличение количества эмитентов и повышение ликвидности ипотечных бумаг на вторичном рынке. Предполагается, что к 2015 году объем выпусков ипотечных облигаций составит 50% от выдачи ипотечных кредитов, а к 2020 году — 55%.

Программа развития инфраструктуры рынков ипотеки нацелена на повышение эффективности рынка ипотеки и снижение транзакционных издержек. АИЖК обещает продолжить работу над стандартами системы ипотечного жилищного финансирования, поскольку на эти стандарты так или иначе ориентируются все банки, работающие на рынке ипотечных услуг. Кроме того, предстоит улучшить технологии сопровождения ипотечных кредитов (включая комплекс мер по работе с дефолтными кредитами), создать условия повышения ликвидности ипотечных кредитов и качества формирования ипотечного покрытия. Планируется, что разница между стоимостью привлечения ресурсов на вторичном рынке ипотеки и средней ставкой для конечного заемщика уменьшится к 2015 г. до 3,5%, а к 2020 г. составит менее 3%.

Для населения наиболее интересна целая серия разнообразных социально ориентированных продуктов. Это ипотечные кредиты, которые можно получить по льготной ставке. Так, участникам программы «Молодая семья» заем может быть предоставлен на 0,25% дешевле обычной ставки. Такое же послабление предусмотрено для обладателей сертификатов материнского капитала — двухдетных и многодетных семей. Что приятно, вычеты не возбраняется суммировать. Суммарный вычет (если семья имеет право воспользоваться льготой по нескольким критериям) может доходить до 1,5 % (снижение с 7,9 до 6,4%), сообщили «РГ» в агентстве.

Технологии в каждом случае различны. Так, для военных предлагается накопительно-ипотечная система. Ежегодно на счет офицера из федерального бюджета начисляется определенная сумма, и через три года накопившиеся деньги можно использовать в качестве первого взноса при приобретении жилья по ипотеке. Максимальный размер кредита рассчитывается таким образом, чтобы к моменту выхода в отставку (по достижении военнослужащим 45 лет) долг был погашен. При этом военные не обязаны вкладывать в покупку квартиры собственные накопления, хотя это не возбраняется. Ведь доплатив из собственного кармана, они смогут приобрести более просторное и качественное жилье.

До конца года, пояснили «РГ» в АИЖК, будут также опробованы пилотные проекты для молодых ученых.

Кроме того, в агентстве разрабатывают социальные технологии для самых, казалось бы, бесперспективных групп — например, людей пенсионного возраста. Им может быть предложена так называемая «обратная ипотека», которая является альтернативой пожизненной ренте. Она подразумевает, что банк выдает пожилому человеку кредит под залог его жилья. Деньги поступают определенными суммами каждый месяц, как дополнительная пенсия, при этом жилье остается в собственности заемщика до самой его смерти. После этого кредит возвращается банку: банк либо реализует заложенное жилье, либо кредит гасят наследники, и тогда жилье умершего переходит им. Стандарты » обратного ипотечного кредита» разрабатываются Агентством по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК).

Имеются в стратегии и нововведения , касающиеся заемщиков-юридических лиц. Так, организации смогут брать ипотечные кредиты под залог земельного участка, чтобы построить на нем жилье для своих сотрудников. Такой «пилот» уже стартовал в Калужской области. АИЖК договорился о сотрудничестве с автомобильной компанией.

Что касается структуры самого государственного агентства, она в ближайшем будущем может измениться. В стратегии предусмотрено, что наиболее перспективные подразделения АИЖК будут постепенно продаваться, в частности, через IPO . Эти подразделения, уточняется в документе, » будут выделяться в дочерние компании с привлечением частного капитала, включая возможность последующей продажи полностью или частично акций». Первым опытом может стать продажа на рынке мастер-сервиса — это направление деятельности АИЖК по сопровождению выданных кредитов. Также запланировано привлечение инвесторов в страховую компанию АИЖК.

Объем ипотечного рынка растет. По данным Центрального банка, объем выданных кредитов на 1 июля 2011 года составил (с начала года) 268,6 млрд руб. За весь прошлый год, для сравнения, было выдано 378,9 млрд руб., а в первом полугодии 2010 года — 133,4 млрд, то есть вдвое меньше, чем в нынешнем году.

В то же время наблюдается и рост задолженности по ипотечным кредитам. На начало нынешнего года объем просроченных кредитов оценивался в 41,6 млрд руб., объем общей задолженности — 1трлн. 129,4 млрд руб. На 1 июля просроченных кредитов было 42,3 млрд руб., а объем задолженности составил 1 трлн 219,9 млрд руб.

Всем по 7: когда ипотека станет дешевле

До 7% годовых должна снизиться ставка по ипотечным кредитам в России. Когда это произойдет и как изменится рынок недвижимости?

Доступное жилье — эта фраза вместо рекламного лозунга должна стать реальностью для большинства россиян, такую задачу поставил президент Владимир Путин. В своем Послании он обозначил три ключевых направления: рост доходов, увеличение предложения на рынке недвижимости, снижение ставок по ипотечным кредитам.

Закон об ипотеке вступил в силу почти 20 лет назад — в 1998 году. С тех времен, конечно, многое изменилось. В 2001-м по всей России было выдано всего 4 тысячи жилищных кредитов. Больше половины займов выдавались в валюте, а ставка в некоторых банках доходила до 30%. А вот итоги 2017-го: число выданных кредитов перевалило за миллион, средневзвешенная ставка в рублях к декабрю опустилась ниже 10%.

Теперь президент устанавливает в качестве ориентира новый показатель: 7%. И значение фантастикой не кажется, если вспомнить динамику снижения ключевой ставки Центробанка. Еще в начале 2017-го она держалась на уровне 10%, но за год ЦБ снижал ее шесть раз. В результате ставка уменьшилась больше чем на 2 процентных пункта. И ралли продолжается.

Читайте так же:  Перечень товаров длительного пользования

С 12 февраля уже этого года — еще минус 25 базисных пунктов, причем взаимосвязь здесь прямая: вслед за регулятором ставки меняют и коммерческие банки.

«Мы видим, что уровень ставок в районе 8% будет достижим уже в конце этого года, а на горизонте 2 лет на рынке появятся ставки в районе 7%. В целом финансовая система России стала менее чувствительна к внешним шокам и в меньшей степени зависит от внешней конъюнктуры, поэтому даже при изменении макроэкономической ситуации, внешнеэкономической ситуации, мы видим, что предпосылки для снижения ставок по ипотеке сохранятся», — комментирует Артем Федорко, председатель правления АКБ «Российский капитал».

Ипотека постепенно становится все более прочным и привычным инструментом на рынке недвижимости. Если в 2016 году каждая четвертая квартира приобреталась с использованием такого кредита, то в 2017-м — уже каждая третья. Причем на первичном рынке с помощью ипотечных программ продается больше половины жилья.

Тенденцию подтверждают и итоги января: за первый месяц года уже выдано 78 тысяч кредитов на общую сумму в 148 миллиардов 300 миллионов рублей.

«Потенциал огромный, мы только в начале пути, за 2017 год ипотечный рынок выдал 2 триллиона рублей, в этом году мы видим и прогнозируем рост на минимум 25% до 2,5 триллиона рублей, а если ставки еще будут снижаться, то это будет уровень в 2,75 триллиона рублей», — считает Ирина Асланова, заместитель председателя правления банка «ДельтаКредит».

Ставки ставками, кредиты кредитами, но чтобы купить новую квартиру, нужно ее еще найти. Доступность жилья должно обеспечить предложение на рынке. В прошлом году жилищные условия в России улучшили три миллиона семей. Задача, которую Владимир Путин поставил в своем послании, — выйти на уровень в 5 миллионов. Для этого нужно ежегодно строить 120 миллионов квадратных метров, тогда как в последние несколько лет строят порядка 80 миллионов. Но стоит отметить: эти объемы вдвое больше показателей начала двухтысячных, выше рекордов советского времени.

В Минстрое говорят: новая задача — амбициозная, но решаемая. «Если ключевая ставка Центробанка будет снижаться поэтапно, что мы сейчас и наблюдаем, то выход на больший объем строительства жилья – а это вещи взаимосвязанные – мы планируем к 2025 году. То есть, по результатам 2024 год есть шанс выйти на объем порядка 120 миллионов квадратных метров жилья», — пояснил министр строительства и ЖКХ Михаил Мень.

Основные драйверы роста на рынке недвижимости — Москва, Московская область, Краснодарский край и Санкт-Петербург. С учетом заявленных программ развития инфраструктуры и комфортной городской среды другие регионы тоже должны нарастить объемы строительства.

И еще одна важная реформа призвана защитить средства россиян, которые вкладываются в строительство. В ближайшие три года договоры долевого участия заменят проектным финансированием. Это не значит, что квартиры нельзя будет купить на стадии строительства, но деньги поступят застройщику только после сдачи дома в эксплуатацию, а до этого будут храниться на специальных счетах. Минфин уже разрабатывает механизм их защиты на максимальную сумму до 10 миллионов рублей.

Последние новости ипотеки

На финансирование программы «Доступная ипотека» из бюджета Пензенской области в 2020 году планируется выделить 100 миллионов рублей. Об этом сообщил глава региона Иван Белозерцев в ходе прямой линии с жителями.

ЕАО расположилась на 65 месте в рейтинге субъектов по востребованности ипотечных кредитов по итогам первой половины 2019 года. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года число кредитов снизилось на 10,3%. Средний размер ипотечного займа в регионе составил 1,8 млн рублей.

Многие люди в России, взявшие ипотеку, называют ее рабством и болотом. Давайте разберемся, так ли это и каких ошибок можно избежать на самой первой стадии – при получении кредита.

По поручению Президента РФ для семей, в которых с 1 января 2018 года рожден второй или последующие дети, предоставляются субсидии на льготную ипотеку под 6% годовых. В программе субсидирования участвуют 45 банков и АО «ДОМ.РФ».

В Белгородской области в среднем размер ипотечного жилищного кредита в 2019 году составляет 1,8 млн рублей. Жители региона с начала года взяли ссуды на 8,8 млрд руб. По сравнению с 2018 годом объём займов уменьшился, а сумма конкретного кредита увеличилась, сообщили 4 сентября в пресс-службе регионального.

В июне 2019 года Центробанк снизил ключевую ставку с 7,75% до 7,5%. Это было первое снижение за более чем год. Регулятор увидел благоприятную ситуацию по инфляции в России и затем снизил ставку ещё раз в конце июля. Теперь этот показатель, являющийся индикатором процентных ставок по кредитам для всего.

Хорошую новость для тех, кто мечтает о своем жилье, озвучили в Министерстве строительства Новосибирской области. Ставка по программе «Семейная ипотека» снизилась до 5,25% годовых.

Власти Пензенской области рассчитывают, что до конца 2019 года в регионе будут выданы льготные ипотечные займы на сумму 800 млн рублей. Об этом сообщил во вторник глава региона Иван Белозерцев на прямой линии с жителями области, которую транслировали три пензенских телеканала.

Глава правительства РФ Дмитрий Медведев определил направления развития рынка жилья, отметив существующее непростое его состояние.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

В начале года не раз звучали предупреждения специалистов рынка о повышении ипотечных ставок. Но прогнозы не подтвердились.

Источники


  1. Червонюк, В. И. Теория государства и права / В.И. Червонюк. — М.: ИНФРА-М, 2007. — 704 c.

  2. ашов, А. И. Правоведение. Учебник для вузов / А.И. Балашов, Г.П. Рудаков. — М.: Питер, 2015. — 544 c.

  3. Малько, А.В. Теория государства и права (для бакалавров). Учебник / А.В. Малько, др.. — Москва: Высшая школа, 2015. — 196 c.
Ипотека в россии жилье доступно уже сегодня
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here