Ипотечная квартира при банкротстве одного из супругов

Самое главное по теме: "Ипотечная квартира при банкротстве одного из супругов" актуальное в 2019 и 2020 годах понятным языком для непрофессионалов.

Банкротство супруга, созаемщика или поручителя при ипотеке

Банкротство – всем известная, обыденная процедура, которая имеет определённые последствия, если за вами стоит ипотека. Казалось бы, факт признания лица банкротом снимает с него все обязательства перед банком, а значит, с банкротов спрос не велик. Но в случае с ипотекой дело обстоит немного сложнее. В чём эта сложность заключается и что делать супруге, выступающей в роли поручителя или созаёмщика при оформлении ипотечного кредита, если её супруг был признан банкротом? Давайте разбираться.

Поручитель и созаёмщик

Известно, что в случае предоставления банком кредита определённому лицу требуется привлечь поручителя, правда, не всегда. Если сумма кредита составляет менее 45 тысяч рублей, то поручитель не нужен. А если мы говорим о займе от 45 до 300 тысяч рублей, то придётся искать поручителя. Если же сумма кредита более 300 тысяч рублей, то поручителей должно быть два, а если больше 700 тысяч, то три. Кто же такой поручитель и каковы на него возлагаются обязательства?

Поручитель – это лицо, которое берёт на себя ответственность за основного заёмщика кредитных средств, и все обязательства, которые на него возлагаются по кредитному договору, переходят поручителю, в том числе обязательства материального плана. Иными словами, если заёмщик средств по каким-то причинам не сможет выплачивать кредит, то поручитель обязан будет это сделать за него. Банк в любом случае не захочет терять финансы, которые одолжил клиенту, поэтому ему нужно таким образом подстраховаться — для этого и существует поручительство.

Требования к поручителю при оформлении кредита такие же, как к основному заёмщику:

  • официальное трудоустройство;
  • стабильная работа;
  • заработная плата, соответствующая размеру кредита;
  • «прозрачная» биография и хорошая кредитная история.

Считается, что поручитель и созаёмщик – равноценные понятия. Безусловно, оба лица имеют схожие обязательства перед банком, но разница всё-таки есть.

Созаёмщик – это лицо, которое на равных с заёмщиком условиях берёт на себя ответственность перед банком. Привлекают его обычно те, кто хотят увеличить сумму кредита, если считают, что самостоятельно не справятся.

Созаёмщик так же, как поручитель, обязан отвечать за все последующие действия заёмщика, только на кредитные средства он имеет такие же права, как заёмщик, и может в любой момент ими воспользоваться. Созаёмщик – это тот же заёмщик, с такими же правами и обязанностями, а поручитель – всего лишь гарант того, что заёмщик вернёт деньги, взятые в кредит у банка. Вот и вся разница.

Есть мнение, что в качестве поручителя или созаёщика лучше брать родственников. Разумеется, это личное дело каждого, но такого обязательного условия со стороны организации, выдающей кредит, нет. Поручителем или созаёмщиком может стать абсолютно любой человек, готовый ручаться за заёмщика и в случае чего понести все риски и издержки, связанные с невыплатой денежных средств. Банк не интересует, какими связями связаны эти люди — родственными или дружественными, для него главное – своевременно и в полном объёме получить деньги обратно, поэтому расхожее мнение о том, что поручителем или созаёмщиком обязательно должен быть родственник, неверно. Правда, есть одно исключение, о нём поговорим подробнее.

Супруга или супруг в качестве поручителя или созаёмщика

В ситуации, когда супруги решили оформить кредит на покупку квартиры, то есть ипотеку, происходит следующее. Допустим, ипотека оформляется на мужа, тогда жена автоматически становится созаёмщиком и поручителем в одном лице. Это статья 45 Семейного кодекса.

Дело в том, что любая недвижимость, приобретённая супругами в законном браке, делится в равных долях, а если эта недвижимость была куплена в ипотеку, то, соответственно, нести ответственность за кредитные деньги перед банком им придётся в равной степени. Если супруги состояли в законном браке, но развелись, после чего один из супругов решил оформить ипотеку, второй супруг может выступить поручителем или созаёмщиком, если будет одобрен банком. Однако право собственности будет закрепляться за заёмщиком.

Банкротство созаёмщика при ипотеке

Банкротство – это ситуация, когда заёмщик, созаёмщик или поручитель оказываются неспособными выплачивать взятые в кредит деньги. Факт банкротства признаётся только в судебном порядке. Бывает банкротство юридических лиц и физических. Мы же остановимся на банкротстве физического лица, точнее, супруга.

Итак, супруги приобрели квартиру в ипотеку, супруг выступил заёмщиком при её оформлении, супруга – созаёмщиком. Однако супруга по определённым причинам обанкротилась; факт её банкротства был официально признан арбитражным судом. Что в таком случае делать супруге?

Хотя бы тот факт, что признание созаёмщика банкротом не даёт права банку аннулировать кредитный договор и забрать жильё, уже радует. Договор остаётся действующим, пока семья сможет выплачивать по нему деньги, даже несмотря на нестабильные ситуации с финансами. Если супруг, например, имеет стабильный доход, с помощью которого сможет покрывать выплаты за ипотеку, то ничего страшного. Но как быть, если наоборот?

Обычно банкротство расценивается банком как факт ухудшения условий обеспечения выплат по кредиту, то есть это для них своеобразный сигнал о возможных проблемах, к тому же всем известно, что банкроты освобождаются от каких-либо долговых обязательств. Поэтому банк имеет право потребовать от супругов досрочного погашения долга, но при условии, что этот пункт прописан в договоре. Если такого пункта нет, то требование банка считается незаконным, и есть все основания обратиться в суд, чтобы защитить свои интересы, поскольку банк попросту нарушает условия договора.

Если супруга – банкрот, а супруг оказался неплатёжеспособным, то банк имеет право аннулировать кредитный договор, а квартиру продать на аукционе, чтобы направить вырученные деньги на погашение ипотечного долга. Но это крайне невыгодная для банка процедура по двум причинам:

  • от стоимости квартиры банк получит только 80%, поскольку много средств уйдёт на закрытие долгов и долговых обязательств супруга, признанного банкротом;
  • практика показывает, что кредиторы плохо продают квартиры, выставленные на аукцион для реализации торгов.

Учитывая это, банк при подобных обстоятельствах пойдёт на любые уступки, лишь бы сохранить ипотеку, потому что это в его же интересах. Кстати, в счёт закрытия ипотеки банки могут принимать другое имущество.

Читайте так же:  Как получить военно-учетную специальность

Отметим существенный момент. В Гражданском кодексе РФ прописано, что на квартиру, которая является для семьи единственным пригодным для проживания жилищем, взыскание по исполнительным документам не действует. То есть отнять жильё у супругов нельзя, если им негде жить.

Но, увы, этот пункт из Гражданского кодекса не распространяется на жильё, которое было приобретено в ипотеку. Так или иначе его всё равно придётся отдать кредитору при банкротстве супруга и неплатёжеспособности супруги, хотя если в квартире прописаны несовершеннолетние дети, шанс побороться за квартиру всё-таки есть: отнять квартиру у детей будет сложнее, если вообще возможно.

[3]

Один из выходов в этой ситуации – попросить банк создать для вас щадящий график выплат, однако сначала стоит внимательно ознакомиться с договором. Банк может назначить настолько «щадящий» график, что итоговые выплаты по нему в два, а то и в три раза окажутся больше стоимости квартиры. Здесь мы, конечно, утрируем, но смысл ясен – переплатить большую сумму всё-таки придётся.

Заключение

Итак, поручитель и созаёмщик имеют разную степень ответственности. Поручитель лишь даёт гарантии банку о возврате денежных средств, а созаёмщик имеет право распоряжаться кредитными деньгами. Часто в созаёмщики берут родственников, особенно супругов и особенно при оформлении ипотеки. Если один из супругов стал банкротом, а второй является неплатёжеспособным, а у них действующий договор об ипотеке, кредитор имеет право выставить квартиру на торги.

Банкротство супруга: раздел совместного имущества при банкротстве мужа и жены

Совместное имущество супругов при банкротстве — что будет с ним, собственность мужа (жены) под угрозой? Переживают за свои вторые половинки и семейный капитал, нажитый общими усилиями, почти каждый из наших клиентов. Эти вопросы и вправду бьют рейтинги по популярности. Посоревноваться с ними могут разве что темы, касающиеся перспектив жизни без коллекторов и приставов.

Банкротство супругов выходит за рамки двух сторон – «кредитора и должника», здесь пересекаются и интересы третьих лиц, в первую очередь – членов семьи банкротящегося гражданина.

Квартирный вопрос

При банкротстве физического лица единственное жилье, в котором проживает семья должника, обладает иммунитетом. И здесь неважно, кто собственник – банкротящийся гражданин или его жена (муж), приобретено во время брака или нет. По закону такое жилье не реализовывается в процедуре банкротства.

«Раздел» имущества? Тонкости юридических формулировок

Необходимо различать два юридических понятия — имущество каждого из супругов и совместно нажитое.

Все приобретенное в браке понимается как совместно нажитое имущество при банкротстве физического лица. Имущество каждого супруга может также быть приобретено во время брака, но путем дарения либо вступления в права наследования.

Теория и практика

Семейный кодекс гласит: имущество супругов, нажитое в браке, — их совместная собственность.

Соответственно, банкротство супруга (должника) предполагает, что оформленное на него имущество подлежит реализации. После продажи доля в эквиваленте 50% от общей суммы полагается жене (мужу) банкрота, остальное – кредиторам.

Аналогичная схема действует и если собственником имущества является супруг банкротящегося гражданина. Так написано в законе.

Компания «Национальный центр банкротств» помогает гражданам максимально эффективно провести процедуру банкротства с момента вступления в силу соответствующего закона.

Напомним, по закону подлежат проверке сделки с имуществом должника, осуществленные в течение предыдущих трех лет. Сделки по имуществу мужа (жены) банкротящегося гражданина не оспариваются. Так, в расчет не будет браться квартира, машина супруга, которые были проданы ранее.

Истории из жизни

При подаче на банкротство физических лиц имущество супругов не берется в расчет. Но бывают и исключения. В одном из наших дел мы столкнулись с принципиальным кредитором – задолженность у клиента была перед физическим лицом. После принятого судом решения о списании долгов заемщик подал апелляцию, в которой ходатайствовал о проверке имущества супруга. Мнения у судей разделились. Юристы НЦБ подстраховались и предоставили соответствующие сведения в суд – в обжаловании решения кредитору было отказано. С материалами по этому делу Вы можете ознакомиться на сайте в разделе «Живые истории» (см. дело о банкротстве № А41-70582/16).

К слову, банкротство семьи также возможно. В частности, Арбитражным судом Новосибирской области были рассмотрены в рамках одного дела заявления двух несостоятельных плательщиков, являющихся супружеской парой. Их признали банкротами.

Итак, судебная практика показывает беспочвенность страхов граждан, например, такого рода: «Муж банкротится – имущество жены могут забрать». Банкротство супруга, как правило, не влечет за собой проверку финансового состояния жены (мужа): в деле рассматривается только имущество должника, согласие супруга на продажу имущества не требуется.

У Вас появились дополнительные вопросы? Специалисты НЦБ всегда готовы ответить на любые из них. Звоните и записывайтесь на прием прямо сейчас!

Останется ли мне квартира после банкротства? Выселят или нет?

Страх людей остаться без жилья понятен – всем ведь известно, что в ходе банкротства отбирают имущество и продают с молотка. Квартира – тоже имущество.

Ответим сразу: если квартира в собственности единственная (и не ипотечная) – то не заберут и не выселят. Закон в этом плане подстраховал интересы и права должников. Смотрим и цитируем первоисточник – часть 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса РФ:

Взыскание не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:

жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением, если оно является предметом ипотеки и на него по закону «Об ипотеке» может быть обращено взыскание.

Аналогично и в отношении жилого дома, коттеджа, дачи.

Кстати говоря, оспаривание сделок должника, которое делает финансовый управляющий (если квартира продана или подарена перед подачей на банкротство) тоже с такой же логикой: если квартира была одна, и должник её подарил своему ребенку, например, или маме — её даже оспаривать нет смысла. Все равно её в конкурсную массу не включат.

А вот в плане ареста единственной квартиры – есть риск. Но коль уж арест подразумевает запрет продажи (отчуждения), то должнику этот арест не особо важен. Главное – жить в ней можно, никто не препятствует.

А после окончания банкротства арест снимается.

Проблемы обычно наступают тогда, когда квартиры две и более. Тогда одну оставляют, вторую могут забрать. Тут надо в самом начале анализировать, что конкретно можно сделать для сохранения имущества. Бывают разные варианты.

Читайте так же:  Разрешается ли перевозка людей в кузове грузового автомобиля

Ипотечная квартира при банкротстве одного из супругов

СПИСОК ДОКУМЕНТОВ
для банкротства физических лиц

Финансовый доктор и наши финансовые управляющие работают в городах Российской Федерации:

г.Архангельск, Астрахань, Белгород , Брянск, Владимир, , Волгоград, Вологда, Воронеж, Ижевск , Иваново, Иркутск, Курск, Калуга, Кемерово , Киров, Кострома, Курган, Калининград, Санкт-Петербург, Липецк, Москва , Мурманск , Новосибирск , Омск, Оренбург, Орёл, Пенза, Псков, Ростов-на-Дону, Рязань, Самара, Саратов, Екатеринбург, Смоленск, Тамбов, Тверь, Томск, Тула, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Челябинск, Ярославль, Ханты-Мансийск, Хабаровск, Симферополь, Барнаул, Чита, Краснодар, Красноярск, Пермь, Владивосток, Ставрополь, Петрозаводск, Сыктывкар, Нижний Новгород.

Банкротство супругов: есть ли риск очутиться за бортом?

Как свидетельствует статистика, все больше людей обращаются в суды за признанием банкротства. Данная судебная процедура позволяет избавиться от долгов, от претензий банков, звонков и визитов коллекторов, от безнадежных ипотечных кредитов (например, оформленных в иностранной валюте). Но у каждого должника есть близкие люди – супруги, дети, другие родственники. И сегодня хотелось бы поговорить о том, как влияет банкротство физических лиц на финансовое положение близких людей должника. Отвечает ли супруг за долги друг друга, могут ли отобрать совместное имущество у бывших супругов?

В чем проявляется ответственность супруга по долгам другого супруга при банкротстве: вопросы раздела

Типичная ситуация: за банкротством обращается один из супругов. На него оформлены 2 кредита, общая сумма долга составляет 1,5 миллиона рублей. В браке он состоит 5 лет, есть общий ребенок. Из нажитого за годы брака есть жилье и земельный участок, записанные на обоих. Как будет происходить банкротство, не останется ли второй супруг без имущества? Учитывается ли имущество обоих супругов в процессе признания несостоятельности?

Как ни странно, но да, учитывается. Любая собственность, приобретенная за годы в браке, считается общей, а значит, может быть распродана при признании несостоятельности. Примечательно, что согласие супруга на распродажу имущества при банкротстве не потребуется, все действия будут осуществляться без учета мнения другой стороны.

Собственность, которая лично принадлежит в данной ситуации жене (например, дача, доставшаяся от родителей по наследству), не будет входить в конкурсную массу, и не может считаться совместно нажитым имуществом супругов. В то же время, если дача была продана в браке, и если у жены есть банковский счет с вырученными от продажи средствами – они будут учтены и включены в конкурсную массу.

Ипотечная квартира при банкротстве одного из супругов

С ипотекой все сложнее — она будет продана при банкротстве. Но при этом долг по ипотечному кредиту будет полностью списан. У вас нет денег на погашение кредита по ипотеке? Тут возможны 2 варианта развития событий:

  • банк обращается в суд и получает постановление на изъятие заложенного имущества;
  • банк или вы сами обращаетесь в суд за признанием несостоятельности.

Обратите внимание – если вы не платите по ипотеке и банк обращает взыскание на заложенное жилье без оформления банкротства, то квартиру заберут, но при этом долг может остаться (если он превышает стоимость квартиры).

Поэтому, если у вашего супруга ипотека, и вы физически не можете рассчитаться с данным долгом, то лучше обратиться за банкротством физлиц, в ином случае вы рискуете остаться без квартиры и с непогашенным долгом.

Отвечают ли супруги за банкротство друг друга после развода?

Если с собственностью, нажитой в браке, все ясно, то как будет осуществляться банкротство в остальных случаях? Давайте поговорим о порядке раздела при разводе. Возможно 2 ситуации:

  1. Раздел имущества супругов при банкротстве. Бывает так, когда при банкротстве супруга заемщика подает на развод. И в рамках процесса неминуемо встает вопрос о разделе собственности. Давайте рассмотрим, что будет происходить дальше:
    • если разделение имущества супругов при банкротстве состоялось до признания должника банкротом и формирования конкурсной массы, то претензий к собственности бывшего супруга нет. В конкурсную массу для реализации будет включена только собственность банкрота;
    • если развод супругов при банкротстве только начался, и на момент признания несостоятельности собственность еще не поделена, то она будет считаться совместной, а значит – будет распродаваться.
  2. Банкротство после развода. Давайте разберемся, будет ли отвечать ли женщина по долгам бывшего после развода? Ответ — нет. Любые долги, возникшие после бракоразводного процесса, уже считаются отдельно.

Но бывают исключения. Например, если в браке было взято несколько кредитов, после чего супруги развелись, и муж подал на банкротство, финансовый управляющий может оспорить разделение имущества (например, если оно существенно нарушало интересы кредиторов). В качестве примера можно представить следующую ситуацию: супруги развелись. При разводе жена получила в собственность дом, банковский счет, дачу и автомобиль. Супруг остался только с единственным жильем, после чего подал на банкротство. Управляющий обратился в суд, чтобы признать незаконным такой раздел имущества, брачный договор (соглашение при разводе), в результате чего собственность стало возможным продать.

ВАЖНО! Оспорить такой раздел можно только в ситуации, если развод произошел в течение 3-х лет до банкротства. Если разрыв отношений случился более чем 3 года назад, то за истечением срока давности управляющий (или кредиторы, как заинтересованные лица) уже не сможет оспорить несправедливый, по его мнению, раздел собственности.

Совместное банкротство супругов: выгодная сделка или удвоенные риски?

Что делать, если в семье возникли серьезные долги, а отдавать их попросту нечем? Конечно же, признавать банкротство супругов по совместному заявлению. Это вполне возможно, и члены семьи получают ряд выгод от такого выбора:

  1. Сокращение расходов и экономия. Конечно, если кредиты оформлялись на жену и мужа, оказаться вдвоем в одной процедуре будет выгоднее финансово. В частности, по затратам на финуправляющего.
  2. Совместная собственность супругов при банкротстве физлиц будет реализована без каких-либо проблем. Если банкротство будет осуществляться по отдельности, то могут возникнуть некоторые сложности. Например, в отношении определенной собственности, которой владеют оба супруга – финуправляющим придется каким-то образом делить его. А так – общее имущество супругов включается в процедуру без каких-либо проблем.
  3. Экономия времени. Поскольку проблем с совместным имуществом супругов при банкротстве не возникнет, то и процедура пройдет гораздо быстрее. Вместо 8-9 месяцев потребуется только 6.

Выдержки из судебной практики: почему иногда банкротство доходит до Верховного суда?

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).
Читайте так же:  Увольнение по статье что это такое и чем грозит в будущем

За 3 года действия закона о банкротстве сложилась достаточно устойчивая практика. Так, единственное жилье всегда остается за должником, независимо от суммы долга. Однако это правило не касается ипотечного кредитования. В частности, в деле № А75-943/2015 от 08.08.2016 года определения Арбитражного и Апелляционного судов доказывают, что вне зависимости от статуса ипотечной квартиры, она практически всегда будет реализована, если залоговый кредитор заявит о своих требованиях.

Интересно, что в практике также встречались банкротства супругов, когда муж и жена совместно обращались за банкротством. Такие случаи гораздо более редкие, чем одиночное признание несостоятельности, но все же, оно выгоднее, если долги есть у обоих членов семьи.

В 2018 году банкротство гражданина – это единственная легальная процедура по избавлению от долгов. И если есть необходимость – этот шанс следует использовать ради будущего своей семьи. Обращайтесь, мы с удовольствием поможем разобраться в сложных перипетиях процедуры, подготовить документы и пройти банкротство в короткие сроки!

[2]

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

(6 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Ипотека и банкротство физического лица при наличии ипотечной квартиры

Как проходит банкротство при наличии ипотеки для физического лица, что будет с залоговым имуществом – на эти и другие вопросы постараемся ответить всесторонне и детально в этом материале.

Сегодня в обществе остро стоит квартирный вопрос. Дети вырастают, создают семьи, каждый хочет собственный угол, чтобы в нем создавать свой уютный и неповторимый мир. Самостоятельная жизнь у большинства начинается с покупки жилья в кредит. Однако многие не задумываются, что для них это может значить. Ипотека – это изначально ограниченное право собственности гражданина, что гарантирует кредитору возврат долга. Поэтому норма закона, согласно которой запрещается реализация единственного жилья у банкрота, здесь не работает. Залоговое имущество обязательно к продаже. Однако бывают и случаи, когда банкротство физических лиц с ипотекой проходит по другому сценарию. К слову, в нашей практике есть такое дело. Банк-залогодержатель не проявил активной позиции в рамках процедуры и пропустил двухмесячный срок постановки в реестр требований кредиторов. В связи с этим потерял особый статус залогового кредитора, и ипотечная квартира в деле рассматривалась уже как единственное жилье должника. В итоге жилье осталось в собственности у нашего клиента, а залоговый кредитор – без погашения долга. Отдельно этот случай мы описывали в разделе нашего сайта «Живые истории».

Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве?

Ипотечное жилье можно и нужно попытаться сохранить в собственности должника при банкротстве. Залоговое имущество будет реализовано. Вопрос: когда и за какую цену? Ведь стоимость жилья, реализуемого в банкротстве, падает вдвое по сравнению с рыночной. В компаниях, ориентированных на защиту интересов клиентов, сразу узнают: готов ли должник выкупить жилье с торгов за меньшую цену? При положительном ответе определяется время, которое понадобится для сбора нужной суммы.

Осуществить банкротство физического лица при ипотеке возможно и с увеличением срока подготовки банкротящегося гражданина к приобретению квартиры. С этой целью рекомендовали бы пойти на реструктуризацию задолженности. Но если даже и начать с процедуры реализации имущества, банкротство не будет быстрым – примерно 1-1,5 года.

Реализация имущества при ипотеке: этапы, сроки, торги

  • После постановки в реестр требований кредиторов банк-залогодержатель вместе с арбитражным управляющим определяет порядок и положения реализации, потом – утверждается судом. На это уходит месяц.
  • Жилье реализуется через торги, которые проходят с момента подачи ходатайства об определении порядка и способа реализации имущества в три этапа. Первоначальную цену диктует банк-залогодержатель, и она соответствует рыночной. Это в том случае, если банк не пассивен и взаимодействует с арбитражным управляющим. Здесь нужно учитывать тот факт, что банку невыгодно ставить имущество на баланс, так как это ведет к одним расходам. Ему нужны деньги, чтобы быстрее была возращена сумма долга.

На вторых торгах цена снижается на 10%. На третьих – предложение стартует с рыночной стоимости, но каждый день она падает на 5-10%, в течение месяца – снижается до 50%. Этапы торгов длятся по месяцу, период между ними – столько же времени. Сроки можно «двигать». Если ускоряться, то процедура реализации займет 8 месяцев, если не спешить, то может и года два. Важно, что должник на все это время избавляется от штрафных санкций – пенни и проценты перестают начисляться в самом начале банкротства, не должен платить по кредиту, вправе жить в ипотечной квартире либо ее сдавать другим. Все эти факторы благоприятны для того, чтобы гражданин подготовился к торгам.

Почему можно быть уверенным почти на 100%, что квартиру не купят другие участники торгов, ведь цена такая привлекательная? «Дело в том, что торги не используются населением: для людей более привычны такие площадки, как Авито, ЦИАН или покупка жилья через риелторов. На площадки же, которые применяются в процедуре реализации имущества, нет открытого доступа, на них вход – только через электронный ключ. По сути, о продаже знают лишь должник и залоговый кредитор», — пояснил глава Национального центра банкротств Дмитрий Токарев. Поэтому банкротящийся гражданин может смело участвовать в торгах и забирать квартиру с большим дисконтом. Как сложилась практика, оформляется такое имущество на близких людей.

  • По завершении торгов вырученные от продажи залогового имущества средства распределяются следующим образом: 80% отдаются залогодержателю, 7% — арбитражному управляющему в качестве вознаграждения, оставшиеся финансы – остальным кредиторам. Если средств не хватает, чтобы погасить все кредитные обязательства, то эти долги списываются.

Если ипотечная квартира при банкротстве одного из супругов?

Банкротство физических лиц, если квартира в ипотеке на второго супруга, проходит без проблем. Залоговое имущество, оформленное на мужа (жену) банкрота, не берется в расчет. Нужно просто дальше платить по ипотечному кредиту. В нашей практике есть такой случай: жена банкротится, а муж в период проведения процедуры взял ипотеку.

Таким образом, банкротство и ипотека – не приговор Вашему, уже ставшему таким родным дому. При грамотном ведении дела вполне возможно сделать его своим, без ограничений прав собственности. У юристов НЦБ – достаточно опыта, чтобы решить такого рода вопросы. Обращайтесь – мы Вам обязательно поможем!

Банкротство супруга при ипотеке

Банкротство супруга при ипотеке

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Дорогие читатели!

Читайте так же:  Особенности и порядок исчисления среднего дохода работника для пособия на бирже труда

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Муж-созаемщик по ипотеке банкрот, какие последствия

Вот поэтому многие адвокатские конторы сходу и молвят, что признание созаемщика несостоятельным при действующем ипотечном договоре – это не самый выг.Ный разворот событий. Но если уровень задолженности в разы превысил рыночную (оценочную) цена жилища, а супруги готовы реализовать имущество, то дефолт – хороший выход.

Если в семье всего только одни квадратные метры, есть прописанные малолетние малыши, старики, инвалиды и т.Д., все они равно поступят на аукцион. Шансов бросить жилище практически нет.

Чем грозит банкротство созаемщикам по ипотеке

Новиков Роман Юрист по банкротству Для более полной оценки ситуации нужно глядеть ипотечный договор, Там все дела банка , заемщика и созаемщика прописываются, в том числе договор должен содержать последующий нюанс — с какого времени, созаемщик отвечает по обязанностям заемщика перед банком.

При всем этом вы к тому же понесете довольно-таки солидные издержки, так как банкротство можно именовать дорогим наслаждением.

Особенности процедуры банкротства семьи

Общее имущество супругов на момент судебных разбирательств арестовывается, судебные приставы узнают размер толики должника в семейном капитале. Если выясняется, что какое-то движимое имущество было приобретено конкретно на ИП, то оно врубается в конкурсную массу. Все общее обретенное перебегает в юриспунденцию конкурсного управляющего, потому СК РФ о распоряжении совместными скоплениями перестает действовать.

Банкротство супругов является достаточно сложной процедурой, даже если оно касается 1-го человека, не связанного супружескими отношениями. В случае же брака есть определенные аспекты, которые следует знать и подразумевать. Главным понятием, к которому обращаются все нормативные документы (материалы), будет выступать «общее имущество». Разберемся, что с ним происходит при наличии заморочек с кредиторами.

Ипотека и банкротство: кто останется без квартиры, а кому удастся ее сохранить

Банкротами могут признать семейную пару. Если у нее в принадлежности есть ипотечное жилище, оно подлежит продаже, независимо от того, выступают ли супруги созаемщиками.

С вероятностью практически в 100 % никто другой не перекупит вашу ипотечную квартиру, выставленную на торги. Люди предпочитают получать недвижимость через риелторов либо общедоступные ресурсы. А площадки, на которых проводится реализация залогового жилища обанкротившихся людей, закрыты, в РФих около 70. Вход на такие ресурсы вероятен только по электрическим ключам и с неотклонимым внесением суммы, составляющей 5-10 % от цены реализуемой недвижимости.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Пострадает ли имущество супруга при банкротстве: разбор практики

Через 2 недели после вступления в силу законопроекта о банкротстве физического лица вышло Постановление ВС № 45 от 13.10.2015 г., в каком указывалось, что имущество жена также может врубаться в конкурсную массу. После реализации общего имущества (активов) 2-ой супруг получает часть в валютном эквиваленте, но! Его цена может быть значительно ниже, чем в случае свободной от обязанностей реализации.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

разделение имущества (активов) , если возможный банкрот пребывает в легитимных супружеских отношениях с супругом.

Банкротство супруга, созаемщика или поручителя при ипотеке

В ситуации, когда супруги решили оформить кредит на покупку квартиры, другими словами ипотеку, происходит последующее. Допустим, ипотека оформляется на супруга, тогда супруга автоматом становится созаёмщиком и поручителем в одном лице. Это статья 45 Домашнего Кодекса.

Беря во внимание это, банк при схожих обстоятельствах пойдёт на любые уступки, только бы сохранить ипотеку, так как это в его же интересах. Кстати, в счёт закрытия ипотеки банки могут принимать другое имущество.

Чем рискует заемщик с ипотекой при признании несостоятельности

Финансовое учреждение вправду без помощи других отобрать помещение не сумеет. Но по судебному решению это полностью реально, потому что нормы штатского процессуального законодательства в случае, если имущество является залоговым, отстаивают позицию кредитора (ст. 50 Закона «Об ипотеке»).

[1]

Таким макаром, процедура банкротства при наличии ипотеки в другом банке может обернуться для должника не настолько плачевно, если он будет соблюдать условия кредитового оборота.

На супруга-банкрота оформлена ипотека, есть ли шанс сохранить имущество

Разбираясь с долговыми обязанностями 1-го из супругов, согласно СК РФ, первоочередно взыскание следует обращать на личное имущество должника. И только если его недостаточно, кредитор может добиваться выделить долю должника из общего имущества (активов) (ст. 45). В данном случае законодательство защищает интересы и собственность второго жена.

Несколько другой механизм действует, если идет речь о несостоятельности супруга-должника. Процедура его банкротства регулируется отдельным законодательством, которое ориентировано на защиту интересов кредитора.

Супружеский долг: ответит ли жена за мужа-банкрота

Еще труднее для кредиторов будет смотреться ситуация, когда общее имущество юридически оформлено не на должника, а на его жена. В данном случае в конкурсную массу врубается имущество гр-н а, составляющее его долю в общем имуществе.

В связи с этим Домашний кодекс дополнительно защищает права кредиторов, закрепляя ряд ограничений на заключение супружеского контракта. О тонкостях данной сделки применительно к процедуре банкротства физического лица Клерк.Ру сказал юрист Столичной коллегии адвокатов «Горелик и партнеры» Иван Тимофеев.

Банкротство супругов физлиц в одном деле

  • Имущество, на которое точно не направят взыскание (полный перечень – ст. 446 ГПК РФ);
  • Валютные обязательства (кредиты, займы, коммуналка) и обязанности (налоги и т.П.) – общие (совместные) и личные супруга-должника, подающего на банкротство, и второго жена;
  • Личное имущество каждого из супругов и общее имущество супругов при банкротстве (ст. 34 СК РФ);
  • Доходы каждого жена.

По окончании процедуры в течение следующих 5 лет нельзя заключать договоры кредита и займа без указания на факт банкротства. Таким макаром, семейное банкротство становится суровым препятствием для получения заемных средств. Но если несостоятельным (банкротом) будет признан только один супруг, 2-ой сумеет получать кредиты на общих критериях.

Похожие статьи

Совместное банкротство супругов: отсутствие четкого правового регулирования и неоднозначность судебной практики Банкротство супругов в одном…

Особенности процедуры банкротства семьи Совместное имущество супругов при банкротстве физ Имущество супругов при банкротстве — будет ли отвечать…

Раздел имущества (активов) Совместное банкротство супругов: отсутствие четкого правового регулирования и неоднозначность судебной практики…

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Читайте так же:  Как снять арест с автомобиля наложенный судебным приставом

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Как оформить ипотеку в гражданском браке и как себя обезопасить?

Понятия «гражданский брак» в нормативных актах не существует. Отношения пары, которые принято называть гражданским браком, с юридической точки зрения, рассматриваются как просто сожительство и не имеют каких-либо правовых последствий. Имущество, приобретенное в гражданском браке и оформленное на одного из супругов, не считается совместно нажитым. Обратное можно доказать только в судебном порядке. Можно ли купить жилье в ипотеку, пребывая в таких отношениях, и какие могут быть последствия?

Можно ли взять ипотеку в гражданском браке?

Хотя в Семейном кодексе такого понятия не существует, для более достоверного анализа многие банки ввели в анкету клиентам такую графу, где необходимо указать свое семейное положение. Если потенциальный заемщик указывает, что он живет в гражданском браке, то банк, может посчитать общий семейный бюджет и это даст возможность увеличить сумму кредита.

Но большинство кредиторов не принимают доходы гражданской жены или мужа без каких-либо документальных оснований. Для подтверждения намерения погашать ипотеку из совместного бюджета, он или она могут выступить в роли созаемщика. Таким образом, гражданские супруги уравниваются в своих правах и обязанностях перед кредитором, а недвижимость может быть оформлена в долевую собственность.

Поэтому наличие гражданского брака не является препятствием для оформления ипотеки. При недостатке личных доходов привлекается созаемщик.

Варианты оформления могут быть следующими:

  1. кредит и недвижимость оформляется на одного из супругов (чаще это тот, у кого больше доход);
  2. кредит оформляется на обоих (один выступает заемщиком, второй – созаемщиком). Недвижимость при этом является долевой собственностью.

Плюсы и минусы

Основное преимущество такого получения ипотеки то, что банк считает совместный доход. С другой стороны, минусы более существенны:

  • в случае прекращения совместного проживания возникают споры по последующему погашению ипотеки и разделу имущества;
  • гражданские супруги не могут учувствовать как семья в различных государственных и региональных жилищных программах;
  • на оценку кредитоспособности основного заемщика могут повлиять действующие кредиты второго супруга, а также наличие негативной кредитной истории.

В любом случае – гражданский брак дает определенное право выбора. Лица, проживающие совместно и ведущие общее хозяйство, могут взвесить отрицательные и положительные моменты такого приобретения недвижимости путем оформления ипотеки. Официальный же брак право выбора не предоставляет: доходы и расходы супруга или супруги в любом случае учитываются при расчете кредитоспособности, а приобретенное жилье является совместной собственностью (за исключением наличия брачного договора).

Раздел имущества

Если гражданские супруги продолжают совместное проживание и исправно платят ежемесячные платежи, то проблем не возникает. Вопросы появляются тогда, когда пара не желает продолжать совместное проживание и речь идет о разделе имущества.

Если изначально квартира была оформлена на обоих супругов, то она может быть поделена только согласно их долям. Вариантов может быть несколько:

  1. оба согласны продолжать оплачивать кредит;
  2. один из супругов не желает оплачивать ипотеку и хочет отказаться от имущества;
  3. один из супругов не желает оплачивать ипотеку и не отказывается от своих прав на жилье.

Вторую ситуацию можно разрешить, переоформив вторую долю квартиры на одного собственника, который и будет погашать задолженность. При этом отказавшийся сможет вернуть себе затраченные средства только в судебном порядке. Для этого необходимо подтвердить, что затраты на первоначальный взнос осуществлялись из личных доходов.

Переоформить недвижимость можно только по согласию банка. В свою очередь, кредитор может не дать разрешение на такую операцию, если посчитает, что лицо, которое желает переоформить на себя всю недвижимость, не имеет достаточно доходов для самостоятельного облуживания задолженности.

В третьей ситуации избавиться от второго собственника, который не желает оплачивать ипотеку, достаточно сложно. В итоге может сложиться ситуация, когда один из созаемщиков продолжает погашать ипотеку самостоятельно, а после закрытия кредита получает претензии в частности раздела имущества. Без обоюдного согласия решить вопрос можно только в судебном порядке.

Квартира может быть также реализована третьим лицам. После чего происходит полное погашение задолженности, а оставшуюся сумму бывшие гражданские супруги делят по обоюдному согласию.

Если же жилье изначально оформлялась только на одного собственника, то доказать свои права на недвижимость второму из гражданских супругов очень сложно.

Стоит также обратить внимание, что гражданские супруг-супруга не имеют каких-либо прав на долю второго лица, в том числе права наследства. Продажа доли третьему лицу происходит в обычном порядке, то есть при предоставлении отказа второго дольщика или не ранее чем через 30 дней после его уведомления.

Как себя обезопасить?

​Чтобы обезопасить себя от потери вложений на случай раздела, лучше оформить жилье в долевую собственность. На это соглашаются не все банки, поэтому при получении первичных консультаций, потенциальному заемщику стоит уточнить этот вопрос.

Если же банк согласен на оформление долевого права собственности, супругам необходимо договориться между собой о размере долей. Обычно они соизмеримы с вкладом каждого. Это относится как к первоначальному взносу, так и к вкладу каждого при оплате ежемесячных платежей.

Подтверждением финансовых затрат на обслуживание ипотеки также будет квитанция на имя плательщика, даже если кредит оформлен на другое лицо.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, гражданские супруги могут претендовать на ипотечный кредит наравне с теми, кто зарегистрирован в официальном браке. Исключение составляют льготные государственные программы. Для предупреждения возможных споров следует, помимо долевой собственности, все затраты оформлять документально.

Источники


  1. Теория государства и права в вопросах и ответах:Учебно-методическое пособие. -5-е изд. исп. — Москва: ИЛ, 2015. — 725 c.

  2. Прыкин, Б.В. Компактэкономика. Курс лекций; М.: Academia, 2011. — 500 c.

  3. Харин, Г. М. Краткий курс судебной медицины / Г.М. Харин. — М.: ГЭОТАР-Медиа, 2015. — 304 c.
Ипотечная квартира при банкротстве одного из супругов
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here