Госпомощь в выплате ипотечного займа — порядок получения

Самое главное по теме: "Госпомощь в выплате ипотечного займа — порядок получения" актуальное в 2019 и 2020 годах понятным языком для непрофессионалов.

Государственная помощь в погашении ипотеки на 2019 год

Помощь государства в погашении ипотеки обозначается в виде специальной государственной программы, способствующей улучшению жилищных и материальных условий физических лиц. Некоторым категориям лиц разрешается погашение долговой части при помощи федеральной бюджетной казны.

Любая тема, касающаяся программы, определяется и регулируется действующим нормативным актом. В нормативных актах Российской Федерации определяется, что финансирование, проявляющееся в процессе погашения долга ипотеки, идет в пользу банковских систем.

Кому предназначена субсидия

Субсидирование в большинстве случаев получают такие слои населения:

  • Молодые семьи.
  • Многодетные родители.

Местные власти осознают тот факт, что далеко не каждый гражданин данной категории имеет возможность купить жилое имущество за один платеж, для этого необходима помощь государства в этом вопросе.

При этом многодетным семьям со временем при пополнении и рождении ребенка необходимо будет расширить масштабы. Отмечается тот факт, что слоев населения, которые имеют право претендовать и участвовать в государственных программах на получение субсидий, большое количество.

Как пример, можно привести молодоженов как наиболее распространенной и не защищенной категории людей, как считают органы социальной защиты. Рассматривается тот факт, что собой представляет субсидирование для погашения ипотечного кредита. В данном случае можно использовать капитал матерям.

Для того чтобы его получить, выдается специальная справка. Но осуществить это возможно только после рождения нескольких детей. Законодательно обозначается, что финансирование матерям не обналичивается, так как применяться должно на четкие цели:

  • Покупка жилого имущества.
  • Приобретение жилого надела.
  • Ремонтные работы в частном доме или квартире.
  • Погашается часть ипотечного кредитования.

Помимо права на оформление субсидии, выбирается банковская система, которая выдает финансирование, и условия, более выгодные для этого. В другом случае государственные льготные программы не несут желаемого для граждан эффекта, и заемщиком выгода не отмечается.

Необходимая документация

Люди, претендующие на вспомогательные средства от государства, на текущий год должны предоставить в органы местного самоуправления ряд документации. В себе содержат эти сведения:

  • Прошение в шаблонной форме.
  • Паспортные данные, удостоверяющие личность человека.
  • Если имеется, то личная документация членов семьи.
  • Данные, которые подтверждают то, что необходимо улучшить жилищные условия.
  • Если необходимо, сведения о финансировании либо справка из банка, подтверждающая наличие денег для первых взносов за жилье.

Понадобиться может и другая документация, весь список можно посмотреть на страницах официальных региональных сайтов, а также в зависимости от того, к какому слою населения относится человек.

Документация подается заявителем, отправляется при помощи почты. После того как сведения проверяются, принимают решение по отношению к делу. Отказывают с высокой вероятностью, если в документации видна махинация. Каждую справку четко проверяют. Если комиссия найдет в документации какие-либо нарушения, информацию о том, что заявителем умышленно было приведено хорошее жилое имущество в «нежилое» состояние, не исключено, что будут приняты по отношению к этому человеку нормы административной или уголовной ответственности.

Заявитель получает уведомление о принятом решении. Если это решение в сторону гражданина, ему выдается документация для социальных выплат, направляется финансирование исключительно для оплаты жилищных услуг.

Расчеты в получении

В процессе расчетов социальных выплат выводится рыночная стоимость жилого имущества с социальными нормами всей площади. Если проживают супруг с супругой, то им дается общая площадь в 42 кв. м. Если в семье более двух человек, то каждому полагается по 18 кв. м. На одного человека общая площадь отводится в 33 кв. м. Министерство строения Российской Федерации определяет стоимость жилого имущества на рынке каждому человеку.

Финансирование, которое выделяется, дает возможность купить квартиру или дом на вторичном рынке, в новом строении, объекте долевой постройки, также лица могут деньги вложить в постройку нового имущества.

Регистрация возможна, если условия проживания в квартире или доме с общей площадью менее, чем установлено законодательно. Эти обозначения определяют уполномоченные органы как объективные критерии с варьированием на региональном уровне. Например, в столице и по области данный показатель — примерно 10 кв. м. на лицо.

Помимо небольшой площади, имеются и другие условия – претендуют на льготные позиции те, кто проживают в домах или квартирах, не соответствующих обозначенным критериям, проживающие на одной площади с инвалидом, совместно проживают с человеком, который стесняет положение.

Условия получения субсидии на погашение ипотечного кредита

Жилищный вопрос в России остается одним из самых актуальных, особенно для молодых семей. Тех, у кого есть возможность купить квартиру или жилой дом на заработную плату, можно буквально пересчитать по пальцам. Большинство же обращается за помощью в банк. Сегодня мы поговорим о субсидиях на погашение ипотечных кредитов – в частности о том, какие программы действуют на территории нашей страны, как стать их участником и на что можно рассчитывать.

Государственные субсидии на оплату ипотеки

Государственные субсидии на оплату ипотеки предусмотрены тремя программами:

  1. «Жилище»;
  2. подпрограмма «Молодая семья»;
  3. «Жилье для российской семьи».

Главное, для чего Правительством Российской Федерации была принято Постановление №1050, – это строительство доступного и в то же время качественного жилья. Плюсом этой программы является то, что она имеет статус федеральной и, как следствие, действует во всех без исключения субъектах Российской Федерации.

«Жилище» – это жилые комплексы эконом-класса. Объекты отвечают требованиям энергоэффективности и полностью безопасны для людей.

Читайте так же:  Нюансы получения льгот в москве по транспортному налогу

«Молодая семья»


Молодым семьям компенсируется до 40% стоимости жилья. Эти средства могут быть направлены как на непосредственное погашение ипотеки (оплату действующего кредита), так и на внесение первоначального взноса (оформление нового кредита). Оставшаяся часть может быть выплачена разными способами:
  • из собственных средств;
  • из заемных средств;
  • за счет материнского (семейного) капитала.

В подпрограмме «Молодая семья» участвуют практически все регионы России.

«Жилье для российской семьи»

«Жилье для российской семьи» – программа по улучшению условий проживания граждан со средним уровнем дохода. Если говорить простыми словами, ее суть состоит в строительстве недорогих объектов.

В программе «Жилье для российской семьи», так же как и в подпрограмме «Молодая семья», участвуют практически все регионы России.

Условия получения государственной субсидии на оплату ипотеки

Стать участником программы «Жилище» можно при соответствии двум условиям:

  • возраст – до 35 лет;
  • гражданство – российское;

И еще хотя бы одному из следующих:

  • неудовлетворительное состояние жилья;
  • на одного человека в семье приходится менее установленной законом площади жилья: для двух человек – 42 м 2 , для трех и более – по 18 м 2 на каждого;
  • в собственности нет вообще никакого жилья.

Приоритетное положение имеют:

  • военнослужащие, сотрудники правоохранительных органов;
  • работники «Байконура»;
  • те, кто осуществляет профессиональную деятельность в научной области;
  • переселенцы с Крайнего Севера;
  • люди с проблемами со здоровьем вследствие аварий на ЧАЭС и ПО «Маяк».

Принять участие в подпрограмме «Молодая семья» можно, если:

  • возраст обоих супругов не превышает 35 лет;
  • или оба супруга имеют российское гражданство, или только один из них, но при наличии несовершеннолетнего ребенка;
  • на одного человека в семье приходится менее установленной законом площади жилья: для двух человек – 42 м 2 , для трех и более – по 18 м 2 на каждого;
  • семья имеет достаточный доход для оформления ипотеки (в каждом субъекте Российской Федерации свои нормативы).

По программе «Жилье для российской семьи» субсидия на погашение ипотеки от государства предоставляется при следующих условиях:

  • возрасте обоих супругов от 25 до 40 лет;
  • их официальной трудоустроенности;
  • необходимости улучшения жилищных условий в связи с ситуациями, которые перечислены выше.

Порядок получения материальной помощи от государства

Первое, что необходимо сделать для того, чтобы получить материальную помощь от государства по программе «Жилище», – обратиться в исполнительный орган власти по месту жительства с заявлением. В нем нужно написать о том, что вы нуждаетесь в улучшении условий проживания. Также можно пойти и в многофункциональный центр (МФЦ).

После этого необходимо доказать факт своей платежеспособности и дождаться решения. Если ответ положительный – взять сертификат.

Действует сертификат на субсидию по программе «Жилище» два месяца. За это время вы должны оформить ипотеку (при отсутствии собственных средств и материнского (семейного) капитала).

В банке потребуется предоставить:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина Российской Федерации) обоих супругов или одного из них, если семья неполная;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ и документ, подтверждающий наличие денег на первоначальный взнос;
  • справку о состоянии жилья;
  • свидетельство о браке, если есть.

А в администрации потребуется документ, который подтверждает нуждаемость в улучшении жилищных условий. Им может быть:

  • акт о неудовлетворительном состоянии квартиры или жилого дома;
  • справка о том, что на одного человека в семье приходится менее установленной законом нормы площади квартиры или жилого дома;
  • выписка об отсутствии в собственности квартиры или жилого дома (выдается в Росреестре).

Оформление субсидии на оплату ипотечного кредита по подпрограмме «Молодая семья» начинается с обращения в местный Жилищный комитет с заявлением.

Если вас поставят в очередь, то, как и в случае с программой «Жилище», нужно будет оформить ипотеку. Что касается документов, то они те же самые, только еще нужна справка о составе семьи.

Помимо оформления ипотеки материальная помощь от государства по подпрограмме «Молодая семья» может быть направлена:

  • на первоначальный взнос по ипотеке;
  • на последний взнос, если жилье приобретается по договору долевого участия (ДДУ);
  • на погашение уже оформленной ипотеки;
  • на оплату услуг строительной компании.

Особенностью этой программы является то, что объект недвижимого имущества должен быть собственностью всех членов семьи, в том числе и детей, которым не исполнилось 18 лет, – оформить квартиру или жилой дома на кого-то одного не удастся.

Но это не все. Также в договоре купли-продажи не могут фигурировать близкие родственники.

Муниципалитет одобрил заявку на участие в программе «Жилье для российских семей»? Тогда необходимо действовать по следующему алгоритму.

  1. Выбрать объект недвижимого имущества. Им может быть квартира в многоквартирном доме; часть жилого дома для одной семьи с выходом на общую территорию (дом должен стоять на своем земельном участке и иметь не более 3 этажей); жилой дом до 3 этажей.
  2. Подписать договор купли-продажи или долевого участия (ДДУ) либо оформить ипотеку.

Для оформления ипотеки с субсидией по программе «Жилье для российской семьи» нужны те же самые документы, что и по всем остальным программам.

Материальная помощь от банков

Оформить субсидию, если квартира в ипотеке, можно и в самом банке. Например, в Сбербанке.

Все просто. Вы берете ипотеку по сниженной процентной ставке – 8,4 или 8,9% годовых. «Скидка» составляет 2 и 2,5% годовых соответственно.

Жилье приобретается у тех компаний, которые являются партнерами банка. У Сбербанка их более двухсот. Большую часть процента оплачивает партнер, оставшуюся – банк.

Специфика этого предложения от Сбербанка состоит в следующем:

[2]

  • квартиру или жилой дом можно купить только у ограниченного числа компаний (правда, их немало);
  • если сотрудники Сбербанка ответят положительно, то документы нужно будет предоставить в течение 3 месяцев;
  • сумма не может составлять менее 300 тыс. рублей;
  • сумма не может покрывать больше 85% от цены объекта недвижимого имущества;
  • срок – не менее 7 и не более 30 лет;
  • есть возможность использовать материнский (семейный) капитал;
  • есть возможность использовать социальный налоговый вычет;
  • есть возможность использовать аккредитивы.
Читайте так же:  Структурные особенности пенсионного фонда страны что важно знать

Приостановленная государственная программа субсидирования ипотеки

Следует сказать пару слов и о приостановленной государственной программе субсидирования ипотеки. В 2015 году ставки по ипотеке взлетели до небывалых высот (более 20% годовых).

Чтобы хоть как-то поддержать население, и была принята эта государственная программа. Субсидия на взятую ипотеку рассчитывалась следующим образом: к ставке Центробанка прибавлялось 2,5% годовых.

Программа государственного субсидирования ипотеки действовала, если:

  • процентная ставка не более 12% годовых;
  • сумма – до 3 млн. рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • первоначальный взнос – 20 и более процентов от стоимости объекта недвижимого имущества;
  • оформлен договор страхования здоровья и жизни.

И, самое главное, оформление ипотечного договора должно было приходиться на период с 1 марта 2015 года по 1 января 2017 года.

Документы направлялись в Министерство финансов. В нем же и определялся объем материальной помощи.

Многие эксперты считают, что из-за непростой ситуации в экономике рассмотренная нами программа может быть продлена.

И что в итоге?

Таким образом, на территории нашей страны есть несколько программ субсидирования ипотеки. Причем как от государства, так и от банков.

В первом случае речь идет о таких программах, как «Жилье» (с подпрограммой «Молодая семья») и «Жилье для российской семьи». Условия немного отличаются в зависимости от субъекта Российской Федерации (РФ). Получить информацию можно в местной администрации, в том числе на ее официальном сайте, или в многофункциональном центре (МФЦ).

Во втором случае все расскажут в банке.

Минусом материальной помощи от банка в виде скидки на ипотеку является то, что жилье приобретается у ограниченного числа компаний. Поэтому жителям небольших населенных пунктов придется потратить немало времени на поиск квартиры или жилого дома.

Субсидия на оплату ипотеки, даже если она совсем небольшая, – отличное подспорье в решении квартирного вопроса. Поэтому время, потраченное на хождение по разным инстанциям и подготовку документов, точно окупится.

Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК в 2019 году — условия, требования и порядок оформления

Весной 2015 года в силу вступило Постановление о реструктуризации ипотечных долгов. Согласно этому документу, некоторые группы граждан смогли рассчитывать на определенную финансовую помощь от лица государства в погашении жилищного займа.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Даже, несмотря на то, что поддержка была обещана не всем, многие клиенты банков смогли воспользоваться предложенной помощью, своевременно выплатить денежные средства и сохранить за собой жилое помещение. Программа АИЖК продолжает действовать и в 2019 году, о чем мы сегодня подробно расскажем в своей заметке.

Основные положения законодательства о возможности реструктуризации ипотечного займа

Чтобы воспользоваться действующей программой помощи населению от государства, заемщику, столкнувшемуся с финансовыми проблемами придется сначала обратиться в банк-кредитор, и подать стандартную заявку по действующей форме. В случае вынесения положительного решения с гражданином подписывается допсоглашение к кредитному договору, где указываются новые условиям возврата денежных средств. После реструктуризации ставка па кредиту снижается до 12%, а также, заемщик получает отсрочку по возврату средств до 18-ти месяцев.

Иногда гражданам, имеющим проблемы с кредитом, предоставляется денежная помощь. Субсидия, которая выделяется на погашение ипотечного кредита, выделяется из федерального бюджета и распределяется Агентством по ипотечному кредитованию (АИЖК). Данные средства предназначены для возврата доходов кредиторам, которые выдали жилищную ссуду после 01.01.2015 года. Максимальная сумма возмещения составляет 20% от основного долга на дату обращения за помощью, но не больше 600 тыс. рублей.

Главные условия и порядок оказания финансовой поддержки населению

Помощь ипотечным заемщикам достаточно разнообразна и включает в себя следующие варианты поддержки:

  • займы, оформленные в долларах или евро, переводятся в рубли по курсу ЦБ РФ на момент подписания досоглашения;
  • на весь оставшийся период кредитования может быть установлена низкая процентная ставка – до 12% в год;
  • размеры ежемесячных платежей могут быть снижены на период до 18-ти месяцев, но в пределах разрешенной суммы в 600 тыс. рублей;
  • может быть выполнен перенос ежемесячных выплат на более поздний период;
  • обратившемуся заемщику может быть выделена денежная помощь в размере 20% от остатка по кредиту, для единовременного списания.

Финансовая помощь оказывается только в заявительном порядке. Сам период оказания поддержки определяет кредитор, с учетом особенностей конкретной ситуации, однако, по закону, он может составлять от полугода до полутора лет. Стоит заметить, что в период проведения реструктуризации задолженности, банк не вправе взимать с гражданина комиссионные сборы.

Кто может рассчитывать на госпомощь?

Программа помощи ипотечным заемщикам рассчитана только на конкретных граждан. Особое внимание было уделено лицам, потерявшим работу или чьи доходы стали ниже, в случае возникновения серьезного заболевания.

Исходя из этого, рассчитывать на помощь от государства вправе:

  • имеющие детей до 18-ти лет, включая опекунов;
  • являющиеся участниками боевых операций;
  • граждане с инвалидностью или воспитывающие детей с ограничениями по здоровью;
  • у которых есть иждивенцы – дети до 23-ех лет, обучающиеся на дневном отделении.

При обращении за госпомощью, граждане обязаны будут подтвердить свой статус и право на получение поддержки, а также, выполнить ряд условий.

На каких условиях предоставляется помощь?

Существует ряд требований, которые исполняться должны в обязательном порядке. Только при полном соответствии, обратившееся лицо сможет получить необходимую помощь.

Итак, речь идет о таких видах поддержки:

  1. Гражданин должен иметь статус гражданина РФ.
  2. Заявитель должен удостоверить факт повышения статьи расходов в месяц на 30%, в сравнении с платежами в предыдущие периоды.
  3. После внесения платежа по ипотеке на каждого из членов семьи должно приходиться не больше двух ПФ (за три месяца до подачи заявления). Величина показателя определяется исходя из места проживания заемщика.
Читайте так же:  Новый федеральный закон о страховании осаго

Осенью прошлого года была создана специальная комиссия, которая должна была принимать решение в исключительных ситуациях, к примеру, если гражданину поддержка нужна особенно остро, но он не отвечает требованиям. Подавать обращение к такой комиссии может банк. Кроме того комиссионный орган рассматривает вопросы, связанные с увеличением материальной помощи должнику.

Какие документы могут потребоваться?

Чтобы принять участие в госпрограмме по реструктуризации, потребуется подготовить документы по следующему списку:

[3]

  • паспорт заявителя;
  • договор по ипотеке и все допсоглашения;
  • справка об остатке долга на момент обращения за помощью;
  • правоустанавливающие документы на жилье, а также, бумаг о том, что у семьи заявителя иного места для проживания нет;
  • справка о доходах всех членов семьи;
  • справки и выписки, удостоверяющие сложную ситуацию заемщика, например, запись об увольнении, медсправка.

Бумаги передаются совместно с заявлением в офис банка, где ранее оформлялся займ, после чего они будут переданы для рассмотрения в АИЖК. Срок рассмотрения обращения составляет порядка 10 дней.

Заключение

Подводя итоги, следует отметить, что государство предпринимает достаточно активные шаги в поддержке ипотечных заемщиков. Это позволяет многим гражданам сохранить за собой купленную квартиры и успешно выплатить ссуду.

Как Погасить Ипотеку С Помощью Государства В 2019 Году

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Концепция обслуживания в 2019 году останется прежней и будет включать в себя процедуру рефинансирования. Данная программа находится в доступе тех категорий заемщиков, которые уже успели стать собственниками ипотечного жилья, взятого через другой банк. Применить нормы данной программы можно при соблюдении трех позиций:

  • оптимальные показатели ставок %;
  • оперативность в плане принятия решения;
  • лояльный регламент по возрастным факторам;
  • отсутствие строгих рамок в плане страхования;
  • не привязанность ставки к типу подтверждения поступлений;
  • действие программы «Молодая семья»;
  • возможность использования средств материнского капитала.

Государственная программа помощи ипотечникам — условия и порядок получения субсидии в 2019 году

  • рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
  • появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
  • решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).

Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.

Как государство может помочь молодым семьям в выплате ипотеки в 2019 году

Участникам программы государством выделяются деньги на частичное погашение стоимости покупаемой недвижимости или возведения собственного дома. В период с 2012 по 2019 год таким образом планировалось помочь в приобретении первичного жилья 172 тысячам семей.

В целом объем государственной помощи находится в прямой зависимости от количества детей в молодой семье и средней цены квартиры в той местности, где она проживает. При этом речь идет именно о процентах от средней цены жилья в том или ином муниципальном образовании.

Погасить часть ипотеки за счет государства 2019

  • граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами(попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
  • граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;
  • граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
  • граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами(курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажёрами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения;

Помощь государства ипотечным заемщикам в выплате кредита в 2019 году

  • Лица, являющиеся родителями одного или нескольких детей в возрасте до 18 лет (в расчет принимаются также попечители несовершеннолетних).
  • Лица, имеющие статус участника боевых действий.
  • Лица, получившие статус инвалидности или родители (попечители) детей-инвалидов.
  • Лица, у которых есть есть иждивенцы — дети до 23 лет, студенты дневной формы обучения.
  • принятие решений в исключительных случаях. Например, если заемщик не выполняет условия (не более двух критериев), но нуждается в поддержке. Обращаться к комиссии по таким вопросам — прерогатива исключительно банка-кредитора;
  • рассмотрение возможности увеличения размера помощи заемщику (не более, чем в два раза).

Погашение ипотеки с помощью государства

Как известно, большинство россиян вынуждены улучшать свои жилищные условия при помощи заемных средств, полученных об банковских компаний. Причин этому много, но наиболее популярная и актуальная – это небольшой уровень средних заработных плат, который не соизмерим с ценами на приобретение недвижимости в собственность.

К сожалению, с учетом поднятия ключевой ставки Центробанка, а также растущего уровня инфляции, банковские организации вынуждены поднимать собственные проценты, под которые они выдают займы физическим лицам. В некоторых ситуациях они могут достигать до 15-17% годовых, что при среднем периоде возврата в 10-15 лет составляет астрономическую сумму переплаты.

Реструктуризация действующей ипотеки в 2019 году с помощью государства

Поддержка государства по ипотеке при снижении доходов распространяется на тех, для кого приобретенное посредством займа жилище является единственным. Покупка недвижимого объекта и оформление ссуды должны быть совершены минимум за год до реструктурирования обязательств. Предусмотрены следующие варианты поддержки:

  1. Снижение годовой ставки до 12%.
  2. Предоставление отсрочки по выплате на срок до полутора лет.
  3. Перевод ипотечного займа, оформленного в иностранной валюте, в национальную денежную единицу.
  4. Предоставление субсидии в счет уплаты части долга. Компенсация ипотеки от государства достигает 10% от размера оставшегося обязательства, но не более 600 тысяч рублей.
Читайте так же:  Апостиль на свидетельство о рождении где поставить

Комплект необходимых бумаг может отличаться в разрезе каждой кредитной организации. Тем не менее можно выделить общий перечень документов, который включает:

  1. Национальный паспорт.
  2. Кредитное соглашение.
  3. Заявление, заполненное заемщиком. Для того чтобы ознакомиться с тем, какие пункты оно в себя включает, следует обратиться к тому, как выглядит бланк заявления на реструктуризацию ипотеки.
  4. Выписки, свидетельствующие о том, что недвижимый объект единственный у заемщика.
  5. Справки, подтверждающие заработок и его снижение.
  6. Документы, свидетельствующие о наличии уважительных причин невозможности оплачивать кредит по прежнему графику.
  7. Копия закладной.

Как происходит реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2019 году

Очень важно не путать реструктуризацию и рефинансирование. В первом случае изменяются условия уже существующего соглашения и далее по нему же продолжают поступать платежи, но с уменьшением суммы. Рефинансировать – значит, получить новый заем на конкретную цель – погасить предыдущий долг.

Проведение реструктуризации ипотеки 2019 с помощью государства рассматривается как поддержка граждан, желающих приобрести жилье в собственность. Данный вариант помощи не следует рассматривать в качестве льготы или поощрительной меры. Помощь государства в выплате ипотеки 2019 года была доступна каждой категории граждан, но с установлением ряда требований (Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Помощь государства на погашение ипотеки в 2019 году определяется в форме реструктуризации тогда, когда требуется изменить условия соглашения по кредиту и смягчить их.

Программа погашения ипотеки за счет государства в 2019-2020 году

  • за последние 3 месяца совокупный доход всех членов семьи снизился сразу на 30%;
  • задействованы новые суммы по ежемесячным взносам – по сравнению с первичными платежами увеличились на 30%;
  • после отчислений за 1 месяц, сделанных в отношении погашения долга по ипотеке, на каждого члена семьи приходится меньше 2-х прожиточных минимумов, зафиксированных в регионе.

В 2019-2020 году в России продолжает действовать программа о реструктуризации ипотечного кредита за счет государства. Безусловно, не все категории россиян могут воспользоваться правом, закрыть долг за счет бюджетных средств. На это в первую очередь могут рассчитывать молодые семьи с детьми, проживающие в стесненных жилищных условиях.

Как быстрее погасить ипотеку? Схемы досрочного погашения и что делать если нет денег

Данный способ не самый выгодный, зато достаточно простой для реализации. Здесь вся суть в том, что такой метод поможет заёмщику быстрее стать полноценным собственником жилья, вообще избавиться ото всех сложностей, связанных с ипотечным кредитованием. Однако вопрос выплаты денег просто перетекает в другую плоскость. При этом заёмщик наверняка не только не сэкономит, но и будет вынужден переплатить. Это связано с тем, что процентные ставки потребительского кредитования довольно высокие. Они зачастую превышают переплату, характерную для ипотеки.

Как же быть? Сразу же начните с внимательного изучения вашего кредитного договора. Если возникают какие-то сложности, надо обратиться к специалисту за разъяснениями. В зависимости от того, насколько стабилен и велик ваш доход, придётся выбрать, на что сделать акцент. Можно уменьшить сумму долга, а можно сократить срок его выплаты. Чтобы выяснить, как быстро погасить кредит в каждом конкретном случае, надо знать все нюансы.

Субсидирование ипотеки в 2019 году: условия программы

В данной программе есть интересный момент, взятый кредит можно рефинансировать, но только если ипотека оформлялась на новостройку. Но стоит знать, что кредит может быть оформлен и до января 2018 года, но рождение второго и третьего должно быть только после января 2018 года, иначе рефинансирование не будет произведено. Пересчитывается только процентная ставка, и после пересчета семья будет платить только 6% по кредиту.

Квартиру можно приобретать как готовую, так и на этапе долевого строительства. Также отсутствует ограничение на количество приобретаемых квартир, если банк решает, что семья в состоянии оформить и оплатить несколько квартир, то решение будет положительным. Право на решение данных вопросов государство передало банкам.

450 тысяч на погашение ипотеки многодетным семьям в 2019 году

Важное замечание! Новые льготы по ипотечному кредитованию для семей с детьми были анонсированы еще в январе 2019 года вице-премьером по социальным вопросам Татьяной Голиковой. Тогда впервые среди новых мер поддержки говорилось о списании за счет государства части долга по ипотеке для семей при рождении в них третьего ребенка и последующих детей «в размере 10% задолженности по ипотечному кредиту, но не более 450 тыс. руб.​».

В связи с этим пока не исключено, что озвученная Президентом 20 февраля 2019 года выплата в размере 450 тысяч рублей — это именно максимальная сумма субсидии, которая может быть выплачена при условии оформления ипотечного кредита на сумму 4,5 млн рублей или более (10% от 4,5 млн руб. = 450 тыс. руб.). Так ли это на самом деле или нет — пока достоверно не известно, поэтому сейчас нужно дождаться принятия необходимых нормативных актов в соответствии с поручениями Владимира Путина!

Госпомощь в выплате ипотечного займа — порядок получения

Не секрет, что самым актуальным вопросом для молодых и только семей является жилищный. Тех, чьего заработка хватает на приобретение жилья, можно пересчитать буквально по пальцам. Остальные выходят из ситуации, кто как может, большинство идет в кредитную организацию за ипотечным займом.

На этом этапе в игру вступает государство, предлагая воспользоваться специальной программой – субсидией на погашение ипотечного кредита.

Виды госпомощи

Государство предлагает воспользоваться ее помощью при расчете за кредитное жилье. Для этого оно дает возможность воспользоваться несколькими программами. Вот они:

  • Жилище;
  • Молодая семья;
  • Жилье для российской семьи.
Читайте так же:  Нюансы получения кадастрового паспорта земельного участка

Давайте разберемся с ними вместе, что же они представляют собой.

Основание для этой программы стало правительственное постановление о строительстве доступного и качественного жилья для всех. Основным преимуществом данной программы является то, что у нее федеральный статус, благодаря, чему она работает во всех субъектах страны.

По сути, участие в программе представляет собой приобретение жилища эконом-класса. Все построенные объекты полностью соответствуют требованиям мирового уровня по своей энергоэффективности и безопасности для жильцов.

Молодая семья

Участникам этой программы государство компенсирует до 40 % затрат по ипотеке. Данная помощь может быть использована по-разному – и для непосредственного погашения части займа, так и в качестве первоначального взноса. То, что останется от жилищной ссуды заемщики выплачивают своими силами:

  • При помощи собственных средств;
  • Из взятых в долг, в кредит и т.д.;
  • Могут воспользоваться маткапиталом.

Программы действует практически во всех регионах страны.

Жилье для российской семьи

Даная программа предусматривает улучшение условий проживания для среднего класса. Говоря проще. По своей сути это просто строительство недорогих объектов для проживания граждан. Также работает по всей стране.

На каких условиях выдается означенная помощь от государства

У каждой программы свои условия. Рассмотрим их.

Для того чтобы стать участником этой программы семье необходимо соответствовать двум основным требованиям:

  • Иметь возраст до 35 лет;
  • И российское гражданство.
  • Состояние жилища семье должно быть признано неудовлетворительным;
  • На одного члена приходится меньше установленного норматива – для 2-х человек он равен 42 квадратам, для трех и более должно приходиться не менее 18;
  • Семья вообще не имеет собственного жилища.

При этом имеется список лиц, коим отдается приоритет при равных возможностях:

  • Это служащие российской армии и правоохранительных органов;
  • Те, чьей профессиональной деятельностью является научная сфера;
  • Переселившиеся с регионов крайнего севера;
  • Участники ликвидации аварии на ЧАЭС и ПО «Маяк».

Молодая семья

Для участия в данной программе нужно:

  • Возраст супругов не старше 35 лет;
  • Российское гражданство либо у обеих, либо только у одного, но в этом случае в семье должен наличествовать несовершеннолетний ребенок;
  • На одного члена приходится меньше квадратуры, чем установлено по закону;
  • Совокупного дохода семьи хватит на оформление ипотечного займа.

Жилье для российской семьи

Условия участия в этой программе следующие:

  • Возраст супругов находится в пределах 25-40 лет;
  • Супруги должны быть официально, работать;
  • Имеются ситуации, требующая улучшения жилищных условий.

Порядок получения помощи государства

Если вы хотите получить субсидии на взятую ипотеку по программе жилище, то требуется обратиться в местный исполнительный орган власти по месту проживания с соответствующим заявлением. В последней нужно указать информацию о том, что ваша семья нуждается в улучшении условий проживания. Эта также возможно сделать через МФЦ.

Далее от претендента потребуют доказать свою платежеспособность. Если все в порядке, то ответ будет положительный, и вам осталось взять сертификат. Помните, что срок его действия равен двум месяцам, за означенное время нужно успеть оформить ипотечный займ.

В кредитном учреждении могут понадобиться следующие бумаги:

  • Паспорт обеих супругов для удостоверения их личности;
  • 2НДФЛ для подтверждения доходов и справку о том, что у вас имеется достаточная сумма на первый взнос;
  • Справку о состоянии вашего жилища;
  • Если имеется свидетельство о браке, то его также предъявляем.

Также понадобится документ от администрации для подтверждения того, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий. В качестве оного могут выступать:

[1]

  • Акт. Подтверждающий неудовлетворительное состояние вашего жилища;
  • Справка, говорящая о том, что на одного члена приходится меньше положенной нормы;
  • Если нет собственного жилья, то в росреестре необходимо получить соответствующую справку.

Для участия в молодой семье также потребуется обращение в соответствующий орган власти с аналогичным заявлением.

Вся остальная процедура аналогична вышеописанной, за исключением, пожалуй, только одного – потребуется справка о составе семьи.

Необходимо знать, что данная программа обладает одной особенностью – приобретаемое жилье становится собственностью всех членов семьи, в том числе и несовершеннолетних. При этом нельзя купить жилье у близких родственников.

Участие в третьей программе предусматривается по следующим условиям:

  • Первым делом выбираем объект. Это либо квартира в многоквартирном доме, либо отдельный дом не более трех этажей, либо часть жилого дома с отдельным выходом на общую территорию (также не более 3-х этажей);
  • Оформление ипотеки, договор купли продажи или долевого участия.

Документы (см. выше).

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

В заключении скажем, что, несмотря на небольшую сумму субсидии, она является хорошим подспорьем в решении вопроса об жилье. Поэтому не грустите о потерянном времени в походах по различным инстанциям.

Источники


  1. Савюк, Л.К. Правоохранительные и судебные органы / Л.К. Савюк. — М.: ЮРИСТЪ, 2013. — 464 c.

  2. Редактор, Редактор Б. Пугинский И. Пугинский Правоведение / Редактор Б. Редактор И. Пугинский Пугинский. — М.: Юрайт, 2011. — 480 c.

  3. Хаймович, М. И. Правоведение. Основы правовых знаний / М.И. Хаймович. — М.: РИОР, Инфра-М, 2013. — 304 c.
Госпомощь в выплате ипотечного займа — порядок получения
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here