Гарантия от банка что собой представляет такая услуга

Самое главное по теме: "Гарантия от банка что собой представляет такая услуга" актуальное в 2019 и 2020 годах понятным языком для непрофессионалов.

Что представляет собой банковская гарантия и зачем она нужна?

Банковская гарантия представляет собой одну из форм поручительства.

Чаще всего подобные поручительства выдаются банками. Банковскую гарантию можно рассматривать как кредит, выдаваемый банком, поэтому организация обязана предоставить обеспечение. Для этой цели могут использоваться ценные бумаги, движимое и недвижимое имущество, денежные депозиты и прочее.

После предоставления обеспечения, банк, с учетом возможных рисков, оценивает предоставленный залог и определяет цену реализации. В случае невыполнения организацией, получающей такое обеспечение, своих обязательств, банк не выплачивает гарантию. Для покрытия издержек банком производится реализация залога.

При подписании контрактов на государственный заказ, банковская гарантия является обязательной, если сумма контракта превышает 50 млн. рублей. Банковская гарантия по госконтракту, согласно нормативам, ограничена десятью процентами от суммы контракта.

При невыполнении принципалом, условия договора, бенефициар обращается в банк, и тот выплачивает издержки из своих собственных средств. Банк затем требует с организации-должника погашение задолженности.

Имущество или денежные средства организации-должника освобождаются из залога, как только она погасит задолженность. Имущество организации, выполнившей обязательства, также выпускается из залога.

Банк, выдавший обеспечение, принимает на себя отдельное обязательство, не связанное с договором между организациями.

Таким образом, обеспечение продолжает иметь силу, если обязательства по основному договору перестают действовать в силу неких обстоятельств. Банк должен погасить обязательства по гарантии, предварительно сообщив сторонам о недействительности основного договора. Согласно статье 376 ГК РФ, банк обязан оплатить обязательства только после вторичного получения требования о выплате.

Спорным моментом также может оказываться момент, с которого гарантия начинает действовать. Банк может отказаться выплачивать компенсацию в случае, если организация, получившая обязательства, не выплатила банку комиссионные за её предоставление.

Беззалоговая банковская гарантия, тем не менее, считается действующей с момента выдачи, если условиями не оговорены обстоятельства вступления её в силу. Все особые условия, оговариваются в тексте самого обязательства. Такие условия называются отлагательными. Если отлагательных условий нет в тексте обязательств, то гарант должен выполнить их согласно установленным негласным нормативам.

Банк, выдавший гарантию, не имеет прав и возможностей как-то участвовать в разрешении возникших разногласий, его задачей является строгое соблюдение оговоренных условий. Даже в случае частичного выполнения организацией-должником своих обязательств, банк обязан полностью выплатить гарантию, не снижая её. Если же банк отказывается от выплаты по каким-либо причинам или не выплачивает компенсацию в срок, организация-кредитор может востребовать с банка штрафные санкции.

Гарантия оплаты поставщику

Гарантийное письмо об оплате задолженности: основные требрвания

По своей сути гарантийное письмо представляет собой документ, подтверждающим выполнение в будущем взятых на себя обязательств, таких как: оплата долга, выполнение работ, оказание услуг, поставка товаров и т. д. Должник может написать гарантийное письмо, в котором уверить в скорой оплате имеющейся задолженности в определенные сроки.

Гарантийное письмо об оплате товара

Гарантийное письмо об оплате товара — документ, по которому юридическое или физическое лицо берет определенные обязательства по обеспечению обязательной оплаты товара или услуги. Как правило, гарантийное письмо пишется в ответ на письмо-претензию от поставщика о не уплате за поставленный товар.

Схемы оплаты

Банковской гарантией признается письменное обязательство банка, иного кредитного учреждения или страховой организации (гаранта), принятое на себя по просьбе другого лица (принципала), в силу которого гарант при наличии условий, предусмотренных данным обязательством, и по требованию кредитора принципала (бенефициара) должен уплатить последнему определенную денежную сумму (ст. 368 ГК РФ). Правила о банковской гарантии сформулированы в § 6 главы 23 ГК (ст. 368-379).

О договоре поставки с банковской гарантией

Если принципал не выполняет своих обязательств, указанных в договоре, например, нарушает сроки для получения продукции, доставляет товар ненадлежащего качества, то бенефициар вправе потребовать с гаранта возмещение убытка, путем выплаты указанной в документе суммы.

Надежная банковская гарантия всем поставщикам

Банковская гарантия к договору поставки может потребоваться не только победителям на закупках в случае подписания государственного или муниципального, или коммерческого контракта, но и в рамках подписания обычного коммерческого договора поставки, полученного не на закупках, а в результате договоренности сторон.

Банковская гарантия для поставщика

  • Иметь лицензию на ведение банковской деятельности.
  • Обладать уставным капиталом в размере не менее 1 млрд руб.
  • Соблюдать требования по предоставлению ежеквартальной отчетности по нормативам, установленным законом №86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)».
  • Учреждением приняты меры по финансовому оздоровлению согласно рекомендациям ЦБ Российской Федерации. Организация не должна находиться на грани банкротства или иметь недостаточные активы, что может неблагоприятно сказаться на отношениях между заказчиком и исполнителем.

Гарантия оплаты поставщику

В случае написания такого письма в обеспечение гарантированной оплаты за товар следует воспользоваться фирменном бланком организации с прописанными на нем реквизитами компании: наименование, юридический адрес, ИНН, КПП, ОГРН, контактные данные. Если фирменного бланка нет, то следует вручную указать эти реквизиты.

ВОПРОС по предоставлению банковской гарантии по оплате товара поставщику

Как следует из данной нормы, банковская гарантия — это способ обеспечения исполнения обязательств, при котором банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) выдают по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предъявлении им требования о ее уплате.

Гарантия оплаты поставщику

Условия оплаты поставщику регистрируются в соглашении с поставщиком в форме которая открывается гиперссылкой Оплата. При этом имеется возможность зарегистрировать несколько этапов оплат. Ввести новый этап оплаты в соответствующей форме можно с помощью команды Добавить. При этом можно выбрать один из вариантов оплаты:

Гарантия поставщика

Интересы потребителя сужаются, поэтому лучшим вариантом будет полное исключение такой формулировки из договора. Но в случае невозможности ее устранения это не лишает клиента магазина привилегии обратиться к поставщику с претензиями, связанными с недостатками отдельных элементов вещи, которые должны быть выявлены на протяжении не более, чем 2 года со дня приобретения покупки (п.2 ст. 477 ГК РФ).

Может ли поставщик потребовать от покупателя банковскую гарантию

Получение банковской гарантии поставщиком и передача ее покупателю (заказчику), его представителю после предъявления им доверенности и подписания акта приема-передачи документа говорит о следующем: Банковская гарантия выполнения договора поставки поставщиком услуг Безотывность гарантии поставщика Форма банковской по договору поставки должна быть безотзывной.

[1]

Отсрочка платежа поставщику

Расчёт по приведённой выше формуле достаточно точно показывает, сколько средств вы сэкономите, если воспользуетесь отсрочкой платежа у поставщика. Суть его в том, что вы посчитаете, какие бы средства потратили, чтобы взять банковский кредит и рассчитаться прямо по факту поставки.

Читайте так же:  Как досрочно погасить кредит

Оплата и гарантии

Доставка товара осуществляется в течение 1-3 рабочих дней с момента поступления денежных средств на расчетный счет компании «Догмаснаб» при условии наличия товара на складе, либо в согласованный с менеджером и заказчиком день. Если оборудования нет в наличии, условия поставки оговариваются индивидуально с покупателем.

Банковские гарантии

Банковская гарантия — это способ обеспечения исполнения ваших денежных обязательств перед контрагентом. Банк дает письменное обязательство выплатить Бенефициару денежную сумму в соответствии с условиями выданной гарантии после получения письменного требования об уплате.

Гарантия оплаты поставщику

В случае неисполнения обязательства, независимо по каким причинам к этому привело, данное обстоятельство повлечет за собой финансовые потери. Обезопасить себя поможет такая услуга банков, как Банковская гарантия, которая по своей сути является одним из видов страхования рисков в предпринимательской деятельности. Сущность такого страхования заключается в том, что риски неоплаты по сделке между ее участниками приобретает банк (гарант) по просьбе одного из участников (заемщика).

Что такое банковская гарантия на простом языке: для чего она нужна

Понятие «банковская гарантия» представляет собой наиболее эффективный инструмент для обеспечения безопасности сделки.

По сути, это кредитный продукт, который по своему эквиваленту намного дешевле денежного кредита. Предоставляя данные услуги, банк берет комиссию, т. е. свои проценты.

Что это такое

Говоря простым языком, банковская гарантия представляет собой обязательство банка, изложенное в письменной форме, что при невыполнении им определенных условий контракта, они обязаны выплатить заказчику обозначенную сумму денег.

Это необходимо для достижения максимальной эффективности при выполнении тех обязательств, которые указаны в договоре. При заключении многих сделок именно этот фактор, способствующий снижению рисков, является основным условием для дальнейшего совместного сотрудничества.

В таких процессах, как правило, участвует три субъекта, а именно:

  1. Первый субъект называется гарантом и представляет собой учреждение, которое берет на себя финансирование, взимая за это определенную плату и конкретные обязательства.
  2. Вторым субъектом выступает принципал, а именно сам инициатор для предоставления данного обязательства, он же и является исполнителем за основным контрактом.
  3. Третье же лицо, он же заказчик за основным контрактом, называется бенефициаром, это то лицо, чьи интересы защищаются.

От вида сделки зависит классификация банковских гарантий.

Существуют такие банковские гарантии, как:

  • тендерная гарантия, она же конкурсная. В том случае, если победитель тендера по каким-либо причинам отказывается от дальнейшего сотрудничества, эта гарантия способна снизить риски заказчика;
  • исполнительная гарантия. Такой вид гарантии занимается максимальным снижением рисков при поставке товара, гарантируя ее своевременность и полноту. То же самое происходит и при выполнении каких-либо работ или услуг;
  • платежная гарантия. Обеспечивает контроль за своевременностью оплат за предоставляемые услуги (работы) или поставку товара;
  • авансовая гарантия. Это контроль за исполнением обязательств по возврату авансового платежа, если по каким-либо причинам были нарушены условия сделки, как по срокам, так и по объему;
  • налоговая, таможенная гарантия. Следит за тем, как выполняются обязательства перед этими госорганами.

Помимо вышеперечисленных, существуют и другие виды гарантий, которые зависят от того, какие цели поставлены перед сделкой. Помимо этого, банковские гарантии делятся на отзывные и безотзывные.

Зачем нужны банковские гарантии

Чтобы простым языком более доступно объяснить, для чего же нужны банковские гарантии, лучше воспользоваться примером.

[2]

Рассмотрим следующую схему работы:

  1. Фирма П (принципиал) решила заключить контракт с фирмой Б (бенефициаром), он же и есть заказчик, проще говоря покупатель данного товара.
  2. Далее фирма Б пытается себя обезопасить и получить определенные гарантии, что товар будет доставлен в нужный срок и в полном объеме. Для этого фирма П, он же принципиал и исполнитель, привлекает гаранта, а именно банк В, и получает у него необходимую гарантию в письменном виде.
  3. Далее банк В обязуется взять на себя гарантии по выполнению обязательств, то есть выплатить фирме Б, если фирма П не выполняет свои обязательства, оговоренного процента от суммы контракта. Естественно, банк такие обязательства тоже берет на себя за определенную сумму.
  4. Если такой случай происходит и фирма П нарушает свои обязательства, то она у банка в письменной форме может потребовать выполнения его гарантийных обязательств по выплате возмещения ущерба.
  5. Банк же, в свою очередь, выплачивает необходимую сумму бенефициару, т. е. заказчику, а от фирмы П (принципиала) будет требовать возмещения уплаченных ими средств.

Есть еще другие способы, как снизить риски при сделке, – это получение денежного залога, но для этого фирма-исполнитель должна извлечь из денежного оборота определенную сумму денег. Стоит отметить, что это довольно невыгодное предприятие, так как в этом случае часто приходится прибегать к привлечению заемных средств, что будет в несколько раз дороже.

Процедура оформления

Процедура оформления состоит из таких этапов:

  • само желание заключить такую сделку;
  • поиск исполнителем (принципиалом) непосредственного гаранта в виде банка;
  • оформление заявления для получения гарантии;
  • представление в банк-гарант пакета всех необходимых документов;
  • проведение действий по проверке клиента на его платежеспособность;
  • непосредственное заключение самого соглашения между принципиалом и гарантом;
  • само оформление договора.

Поиск банка-гаранта можно осуществлять как самостоятельно, так и через брокера. Проще даже будет обратиться в банк, который работает напрямую без посредников, а именно в Сбербанк.

Какие необходимо иметь документы

Каждый банк, который решил взять на себя гарантийное обязательство, в первую очередь рискует своими средствами. Последние расходуются, если наступил случай. Возмещение средств по договору должно поступить от клиента, обязующегося их оплатить.

Для этого перед заключением сделки банк потребует представить следующий пакет документов, а именно:

  • само заявление на предоставление гарантии;
  • копии ИНН, выписка из ЕРГЮЛ, которая должна быть выдана не позднее 30 дней;
  • копия протокола учредительного собрания и копия свидетельства о регистрации, которые обязательно должны быть заверены у нотариуса;
  • действительный список всех участников ООО, а также копии их паспортных данных;
  • копии сертификатов и лицензий;
  • имеющиеся договора аренды или документы, подтверждающие право собственности;
  • копии документов, которые подтверждают полномочия руководителя и главного бухгалтера, а также их паспортных данных;
  • копия самого проекта, на который хотят взять гарантию;
  • полный бухгалтерский отчет за год по доходам и расходам;
  • отчетность по финансам за полгода;
  • при упрощенной системе налогообложения необходимо представить декларацию о доходах и расходах за год, а при ЕНВД, нужно представить соответствующую декларацию о налогах;
  • предъявить справку, подтверждающую отсутствие долгов;
  • отчет о проведенной аудиторской проверке.

Кредит под банковскую гарантию: что это такое в Москве

Банковская гарантия – это очень популярная финансовая услуга, которая отличается универсальностью и огромным количеством возможностей для борьбы с экономическими трудностями, которые могут возникнуть, как и у начинающих предпринимателей, так и у опытных бизнесменов. Данная услуга представляет собой способ обеспечения различных сделок, при которой гарант обязуется выплатить определенную денежную сумму бенефициару в случае, если принципал не выполнит обязательства в срок.

Читайте так же:  Общее собрание собственников многоквартирного дома

На сегодняшний день существует большое количество разновидностей данной услуги, одной из которых выступает кредит под банковскую гарантию. Банковская гарантия для получения кредита представляет собой заем, оформляемый человеком, который желает взять кредит в другом банке. Таким образом, банк, выдающий гарантию, является гарантом, а банк, в котором берется кредит – бенефициаром. Заемщик в данной схеме – принципал.

Банковская гарантия для получения кредита: что необходимо

Если клиент желает взять кредит под банковскую гарантию, то для получения сразу двух финансовых услуг, ему необходимо собрать пакет документов, в который войдут:

  • Отчетная документация, которую необходимо предоставить банку гаранту с целью получения у него одобрения на получение услуги гарантии. Данная отчетность будет свидетельствовать о том, что заявитель способен выплатить запрошенные суммы в срок;
  • Также нужно подать рукописной заявление, в котором следует указать цель получения гарантии и, соответственно, кредита и необходимую денежную сумму. Также нужно указать банк бенефициар, в котором будет оформляться кредит;

После подачи вышеописанных документов, гарант в течение 2-10 рабочих дней проводит процесс обработки данных, в результате чего либо выдает документ гарантии, либо отказывает. Причин для отказа может быть много, одной из самых распространенных является неплатежеспособность клиента.

После подписания договора на получение такой услуги денежная сумма может быть перечислена на счет заявителя или же остаться на счету банка-гаранта и в случае невыплаты кредита, банк гарант перечислит ее банку бенефициару.

Таким образом, банковские гарантии для получения кредита являются очень удобным и эффективным способом получения больших кредитов. Однако очень важно правильно подобрать банки, чтобы не было трудностей. Выбор следует проводить очень внимательно и тщательно, следует обратить внимание на срок действия банков, клиентскую базу и отзывы реальных клиентов.

Для чего нужна банковская гарантия

Чтобы заключить выгодный договор, организация должна доказать, что она может обеспечить свои обязательства. Одним из способов обеспечения является банковская гарантия. О том, как ее получить, вы узнаете из нашей статьи.

Статья 329 Гражданского кодекса предполагает несколько видов обеспечения обязательств фирмы перед ее контрагентами. Прежде всего это неустойка, залог, удержание имущества должника, поручительство, задаток и банковская гарантия.

[3]

Банковская гарантия выгодно отличается от иных способов обеспечения тем, что организации, в пользу которой она выдана, не придется взыскивать с должника неустойку через суд или продавать заложенное имущество. Она может сразу получить причитающиеся ей деньги, предъявив гарантию в банк, который ее выдал.

Для организации-контрагента, которая получила банковскую гарантию в пользу своего партнера, это тоже довольно выгодно. Она подтверждает свою платежеспособность и может работать без предварительной оплаты.

Кроме того, банковская гарантия позволяет покупать товары, работы или услуги с отсрочкой платежа. Так, если организация получит в пользу своих контрагентов такую гарантию, они могут передать ей товар на реализацию.

Банковская гарантия чаще всего используется во внешнеэкономической деятельности. Но в последнее время многие российские организации, убедившись в надежности и удобстве этого вида обеспечения, стали использовать его во внутренних расчетах. Во многих случаях гарантия банка является непременным условием выгодных коммерческих предложений.

Суть банковской гарантии

Как правило, такие гарантии выдают банки. Так как банковская гарантия является своеобразным кредитным продуктом, организация, которая хочет ее получить, должна предоставить обеспечение. Это могут быть денежные депозиты, ценные бумаги, здания, квартиры, оборудование, транспорт и товары в обороте. Кроме того, в качестве обеспечения принимаются поручительства других организаций и граждан, а также гарантии третьих банков.

Затем банк оценивает предоставленное обеспечение, и с учетом предполагаемого риска по операции его стоимость снижается до цены возможной реализации. Если организация не выполнит своих условий по договору и банку придется платить по гарантии, он может покрыть свои расходы за счет предмета залога либо обратиться к поручителю.

После того как банк оценит обеспечение, он заключает с организацией договор о предоставлении банковской гарантии. В таком договоре оговаривается, кому выдается гарантия (принципал), в чью пользу (бенефициар), сумма гарантии, срок действия, банковская комиссия, вид обеспечения.

Следом за этим банк оформляет саму гарантию и отдает ее организации, которая передает гарантию своему контрагенту.

Если организация не выполнит обязательства в срок, контрагент обратится в банк и потребует свои деньги. В этом случае банк погасит долг за счет собственных средств, а затем выставит организации требование о возмещении этой суммы.

Если организация выполнила все свои обязательства или ничего не должна банку, он освободит ее имущество из залога.

Важные моменты

Это означает, что банковская гарантия считается действительной, даже если обязательства по договору по каким-то причинам признаны недействительными. Об этом говорится в постановлении Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 января 1998 г. № 6318/97. В такой ситуации банк обязан оплатить неисполненные обязательства своего клиента. Правда, вначале, узнав о недействительности договора, он сообщит об этом обеим сторонам. И лишь после того как банк получит требование о погашении долга во второй раз, он выполнит свои обязательства. Это следует из статьи 376 Гражданского кодекса.

Еще одним спорным моментом может явиться вступление в силу банковской гарантии. Так, иногда банки отказываются выплачивать деньги, пока организация не заплатит за гарантию комиссионное вознаграждение.

Однако согласно статье 373 Гражданского кодекса, гарантия действует с того момента, как ее выдал банк-гарант, если в ней не предусмотрено иное. Чтобы гарантия вступила в силу после того как организация заплатит за нее комиссию, банк должен указать это в тексте самой гарантии. Такое условие называется отлагательным. Если банк этого не сделает, то он обязан выполнить свои обязательства по гарантии. При этом не имеет значения, перечислила ему организация комиссионное вознаграждение или нет. На это указано в постановлении Президиума ВАС РФ от 11 марта 1997 г. № 5710/96.

Еще один важный момент: банк, который выдал гарантию, не имеет права разрешать спорные ситуации между организациями. Его задача – четко следовать условиям выданной гарантии. То есть если ему предъявят все предусмотренные в ней документы, банк должен выплатить условленную сумму. При этом он не может ее снизить, даже если организация, которая получила гарантию в пользу своего контрагента, частично выполнила свои обязательства. Если же банк, выдавший гарантию, вовремя не выплатит деньги, с него можно потребовать штрафные санкции.

Богатство выбора

– по таможенным платежам.

Платежная гарантия – одна из самых популярных. Банки выдают ее по просьбе покупателя в пользу продавца. Гарантию исполнения обязательств, напротив, выдают продавцу в пользу покупателя.

Гарантию выполнения организации требуют от своих партнеров, чтобы застраховать себя от срыва графика поставок или несвоевременного выполнения работ. В этом случае банк обязуется заплатить оговоренные заранее штрафы.

Читайте так же:  Порядок расчета кадастровой стоимости земли

Для того чтобы вернуть ранее перечисленный аванс, если партнер не выполнит условия договора, организации требуют гарантию возврата платежа. В качестве обеспечения кредитных операций используется гарантия возврата кредита.

Тендерную гарантию просят те организации, которые объявляют тендер (конкурс) и рассматривают поступившие от возможных партнеров предложения. Оформив такую гарантию, эти партнеры обязаны возместить определенную денежную сумму, если впоследствии откажутся от своего предложения или не подпишут договор после торгов.

Гарантия по таможенным платежам выдается организациям в пользу таможни. Она используется для обеспечения их обязательств по уплате таможенных тарифов, сборов и штрафных санкций.

Как проверить и подтвердить гарантию

В таком случае банк проверит гарантию на подлинность, а затем отошлет ее организации с сопроводительным письмом, в котором изложит свое мнение. Кроме того, он может в дальнейшем сопровождать эту гарантию, то есть осуществлять все необходимые действия для получения по ней денег.

Но это не все услуги банков, связанные с предоставлением гарантий. Так, многие банки предлагают подтвердить гарантию. Иными словами, банк может взять на себя солидарную ответственность по гарантии, выданной другой кредитной организацией.

Но и это далеко не все. Некоторые банки не только подтверждают чужую гарантию от своего имени, но и помогают получить ее подтверждение от надежного иностранного банка. Такая услуга может потребоваться организации, которая занимается внешнеторговой деятельностью и хочет заключить крупный контракт.

Ю.С. Шемелева, редактор-эксперт АГ «РАДА»

Нюансы банковской гарантии

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Дарья Поздеева, юрисконсульт ООО «Лидер Правовой партнер»

Чем обернется для фирмы использование банковской гарантии – надежным доказательством того, что обязательство партнера перед ней будет исполнено, или риском быть обманутым гарантом, – зависит от содержания соглашения, которое составит компания.

Избежать описанных проблем можно с помощью банковской гарантии. Ее смысл состоит в следующем. Кредитное учреждение (гарант) обязуется выплатить определенную сумму в пользу фирмы (бенефициара), которую указал должник (принципал). Покупатели товаров прибегают к банковской гарантии, чтобы подтвердить свою платежеспособность.

Что нужно знать о договоре

Итак, банковская гарантия может быть очень полезным инструментом расчетов. Но она станет им только в том случае, если правильно оформить все необходимые документы.

Понятно, что гарант и принципал строят свои отношения на возмездной основе. Последний выплачивает кредитному учреждению вознаграждение за выдачу банковской гарантии. Его размер и условия сделки определяет соглашение между гарантом и принципалом. Если должник нарушил договорное обязательство, которое обеспечено банковской гарантией, кредитное учреждение предъявит к нему регрессные (обратные) требования. Когда гарант выплачивает бенефициару деньги по банковской гарантии, он учитывает размер вознаграждения, которое должен получить от принципала. Существует опасность, что банк безосновательно спишет с его счета завышенную сумму. Поэтому размер регрессного требования гаранта к принципалу должен быть четко прописан в соглашении между ними (ст. 379 ГК РФ).

Бенефициар должен предъявить гаранту требование выплатить ему деньги. Также он обязан представить документы, которые подтверждают, что принципал получил предварительное требование или то, что последний не располагает достаточной суммой (п. 1 ст. 374 ГК РФ). Эти условия кредитное учреждение обычно указывает в гарантийном обязательстве. Существует опасность, что в соглашении гарант обяжет бенефициара предъявить такие документы, которые практически невозможно представить. Бенефициару нужно учесть это обстоятельство. Поэтому он должен внимательно оценить требования к документам, которые установил гарант в тексте соглашения.

Обратите внимание: иногда гарант вправе не рассчитываться с бенефициаром. Первый такой случай – если срок гарантии уже истек. И второй – если окажется, что требование бенефициара об оплате или представленные им документы не соответствует условиям гарантии. По другим основаниям кредитное учреждение отказать бенефициару не вправе.

К проверке бумаг, представленных бенефициаром, гарант должен относиться сугубо формально. Это соответствует общему смыслу норм о банковской гарантии. При этом кредитная организация не имеет права проводить анализ сделки между принципалом и бенефициаром. Поэтому следует пресекать все попытки гаранта переходить от внешнего сопоставления требования бенефициара и приложенных к нему документов к исследованию отношений партнеров. Ведь банк может делать это не только по заблуждению, но и умышленно.

Как получить деньги бенефициару

Для этого ему необходимо предъявить гаранту письменное требование (претензию или другой документ, который соответствует условиям гарантии), чтобы последний выплатил деньги. Причем он должен сделать это, невзирая на претензии, которые принципал может иметь к бенефициару. Банковская гарантия сохраняет свою силу, даже если впоследствии обязательство принципала по договору будет уменьшено или суд вовсе посчитает контракт недействительным. Поэтому бенефициару выгодно ее использовать.

Кроме того, даже если должник возместил партнеру убытки с помощью банковской гарантии, это не значит, что он освобожден от обязательств по договору. Текст контракта может быть составлен таким образом, что бенефициар получит и неустойку, и причитающееся ему по договору, то есть двойную выгоду (п. 2 ст. 396 ГК РФ). В данной ситуации положение принципала по сравнению с остальными участниками крайне неблагоприятно.

Таким образом, банковская гарантия прежде всего защищает интересы бенефициара.

Привилегии гаранта

Пункт 2 статьи 377 Гражданского кодекса дает возможность гаранту самостоятельно определить размер своей ответственности в договоре. Так, если он не выполнил обязательства перед выгодоприобретателем, он вправе выбирать из следующих вариантов:

  1. возместить бенефициару проценты или убытки;
  2. не нести какой-либо ответственности;
  3. обязаться выдать бенефициару определенную сумму;
  4. выплатить ему неустойку в размере и порядке, указанных в соглашении о гарантии.

Таким образом, бенефициару нужно очень серьезно отнестись к выбору гарантом вида своей ответственности. Иначе он может оказаться в невыгодном положении или вообще остаться ни с чем.

Бенефициару следует обратить внимание и на срок гарантии. Случается, что в соответствии с условиями гарантии он не может предъявить требование банку в течение всего времени ее действия. Такое происходит, если банк требует бумаги, которые можно получить только после того, как принципал выполнит свои обязательства перед бенефициаром. В таком случае суд объявит гарантийную сделку мнимой, то есть недействительной (п. 1 ст. 170 ГК РФ).

Также это может произойти, если какие-то условия банковской гарантии не будут соответствовать положениям Гражданского кодекса. Например, банк может неправильно указать валюту платежа – «доллар». А это официальная денежная единица нескольких стран мира. Естественно, при конвертации долларов разных государств в рубли итоговые суммы будут отличаться.

Гарант берет на себя обязательство рассчитаться за своего клиента. Самые распространенные – платежные гарантии. Их смысл состоит в том, что банк-гарант отвечает перед кредитором за расчеты должника по контракту.

Принципал поручает гаранту совершать сделки от своего имени и за свой счет. Фирма-принципал может поручить банку выпустить гарантию, открыть аккредитив, взыскать платеж и т. п. Эквивалент этого термина в русском языке – «приказодатель».

Читайте так же:  Какие документы и куда подавать на алименты

Бенефициар – получатель выгоды. Договор гарантии заключают в его пользу. В банковской практике бенефициар – это получатель платежа. Если компания выпустила через банк гарантию или аккредитив, бенефициаром будет ее партнер, в пользу которого она сделала это

Банковская гарантия для тендера

Банковская гарантия для участников тендера играет очень важную роль. Она обеспечивает их обязательства и защищает заказчика от всевозможных рисков. Организация тендерных торгов дело довольно сложное. Оно связано с большим числом финансовых рисков для заказчика. Поэтому для оптимального сотрудничества требуется не только грамотная подготовка, но и использование инструментов финансовой безопасности.

Банковская гарантия для участия в тендере представляет собой финансовый инструмент, который обязывает гаранта выплатить определенную сумму средств заказчику, если лицо, оформившее документ, не выполнило предусмотренные в контракте обязательства.

Среди специалистов принято выделять 3 вида таких финансовых инструментов:

Такой документ предоставляется организаторам компанией, победившей в торгах. На основании этой бумаги заказчик при необходимости может потребовать у банка выплату компенсации, за то, что компания ненадлежащим образом исполнила свои услуги. Стоимость такого документа достигает от 1 до 10% от общей суммы. Эти средства, как правило, направляются на погашение пени, штрафов и т.д.

Этот документ предоставляется лицом, когда в соглашении предусмотрено предоставление аванса или предоплаты. Размер предоплаты достигает 30% от общей суммы, поэтому предоставление таких гарантий довольно актуально. Возврат аванса выполняется при его использовании не по назначению.

Такой документ позволяет лицу принять участие в проведении конкурсов и аукционов. Он подтверждает то, что после заключения контракта, лицо выполнит свои обязательства. Срок действия подобной финансовой услуги ограничивается моментом выполнения обязательств. Ее стоимость варьируется в пределах 5% от общей стоимости контракта.

Отличительные черты банковской гарантии для тендера

Банковская гарантия для тендера – особая услуга, оформляющаяся финансовым учреждением — гарантом. Она выступает в роли подтверждения выплаты компенсации кредитору при условии неисполнения клиентом обязательств, закрепленных в контракте.

Такой способ обеспечения обязательств, при неисполнении условий, компенсирует заказчику расходы на проведение повторной процедуры торгов. Чаще всего этот вид гарантирования применяется при необходимости компенсации поставки товаров или некачественного выполнения услуг.

При некачественном выполнении работ размер компенсации не может быть более 1% от общей суммы. Проваленные торги по закупке товаров предусматривают компенсационные выплаты в размере 5% от суммы. Срок действия услуги составляет 60 дней с момента проведения торгов.

При проигрыше компании в торгах документ не утрачивает свою силу, а при выигрыше для нее возникает необходимость заключения нового постендерного поручительства. Оформление финансовой гарантии позволяет обеспечить равные условия для участия в торгах всех фирм.

Без банковской гарантии для тендера не обойтись?

Компании, выступающие в роли заказчиков, требуют от исполнителей обеспечения выполнения их обязательств по следующим причинам:

Исполнители находятся в жестких рамках своего предложения без возможности его изменения. При нарушении условий исполнитель компенсирует заказчику определенную сумму.

Оформление такой услуги в финансовом учреждении аналогично процессу оформления кредита. Для принятия решения банку требуется определенное время. На принятие решения дополнительно оказывают влияние различные факторы. В подавляющем большинстве случаев банк требует предоставление определенного залога, к примеру, депозитного счета в банке.

Недобросовестные поставщики товаров не участвуют в торгах, где нужна гарантия от финансового учреждения. Это обусловлено тем, что такие торги невыгодны для этих лиц.

Как оформляется банковская гарантия для тендера?

Процесс оформления банковской гарантии для тендера включает в себя те же процедуры что и оформление стандартного займа. Однако, у оформления такого документа есть определенные преимущества. При оформлении целевого кредита на большую сумму банк в большинстве случаев требует от лица отчет об использовании средств, что при оформлении поручительства предусмотрено.

Банковская гарантия для участия в тендере оформляется финансовым учреждением на основании предоставления лицом обширного пакета документов. В пакет входят:

  • Уставные документы;
  • Бумаги, подтверждающие участие в торгах.

В обязательном порядке банковская гарантия на тендер нужна для участия в государственных торгах. После подачи документов в финансовое учреждение через 1-2 недели клиент получает уведомление о принятом банком решении. Если банковская гарантия, оформляемая для участия в тендере, предоставляется, лицо подает в комитет, занимающийся организацией торгов документы.

За предоставление такой услуги финансовыми учреждениями предусмотрена комиссия, размер которой преимущественно не превышает 5% от общей суммы.

Отличия между кредитом и банковской гарантией для тендера

Банковская гарантия для тендера значительно выгоднее для участника торгов, чем кредит. Это обусловлено тем, что она оформляется за одну неделю. Более того, при ее оформлении клиенту не нужно готовить компанию к проверке кредитного комитета и предоставлять данные об использовании средств.

Для оформления услуги клиент предоставляет финансовому учреждению документы и оплачивает услуги банка. В тоже время для получения кредита предоставляется масштабный перечень документов и требуется наличие поручительства со стороны третьих лиц, а также выплата определенной комиссии за оформление.

Такие услуги, как поручительство, предоставляют только надежные финансовые учреждения с положительной репутацией, поэтому финансовые риски для клиентов минимизированы.

Эта услуга имеет ряд положительных сторон, делающих ее использование весьма выгодной для: клиента, финансового учреждения, кредитора и организатора торгов.

Что нужно учитывать при выборе гаранта?

Банковская гарантия на тендер должна выдаваться надежной компанией, услуги которой принимаются заказчиком, проводящим торги. Если гарантии, возможно, получить в обслуживающем исполнителя финансовом учреждении, то стоит оформить услугу именно в этом месте.

Это обусловлено тем, что такая банковская гарантия для тендера будет максимально безопасной. Ведь на рынке представлено множество компаний занимающихся предоставлением подобных услуг, но многие из них не имеют специальной лицензии.

Банковская гарантия, оформляемая для тендера – лучший способ повысить конкурентоспособность своей фирмы на торгах. Этот вид обеспечения позволяет участвовать в государственных тендерах и работать с крупными заказчиками. Поручительство от банка имеет ряд серьезных преимуществ как для клиентов, так и для кредиторов, ведь оформление подобной услуги позволяет заказчикам обезопасить себя от ненадежных исполнителей, а клиентам повысить престижность своей компании.

Статья размещена на сайте «Банковская гарантия».

Гарантия от банка: что собой представляет такая услуга?

Без банков в современном обществе никуда. Они не только сохраняют, перечисляют и выдают деньги. Они также активно участвуют и в разных бизнес-процессах, например, посредством оформления банковской гарантии. О том, что это такое, мы с другом узнали недавно, когда пришлось столкнуться с ее оформлением.

Что собой представляет

Зачастую банковскую гарантию заключают, чтобы иметь репутацию надежного компаньона. Ведь принцип банковской гарантии строится следующим образом. Вы заключили с кем-то договор, оговорили работы, суммы и прочие нюансы. Однако в ходе работы выяснилось, что выполнить условия договора не получается у сторон.

В обычной ситуации это приводит к накоплению долгов и неустойкам. Но при наличии банковской гарантии именно финансовая организация возьмет на себя все риски.

Читайте так же:  Досмотр автомобиля сотрудником дпс

По сути, банковская гарантия – это обязательство, взятое банком на себя и изложенное в письменном виде, что при невыполнении определенных условий договора именно банк обязуется выплатить второй стороне определенную и прописанную в данном договоре сумму денег.

Как правило, речь идет о трех сторонах сделки:

  1. Первый – это гарант, которым, собственно, и является банк. Он ответственен за финансирование, естественно, взяв с инициатора мероприятия определенную плату.
  2. Второй – принципал (инициатор), который по контракту будет обозначен как основной исполнитель.
  3. Заказчик (бенефициар) – именно его интересы защищаются банковской гарантией.

Все три субъекта тесно связаны между собой.

Виды гарантий

Эксперты выделяют несколько разных видов банковских гарантий. Среди них:

  • Тендерная (конкурсная): тут финансовая организация включается в процесс, если победитель тендера по различным причинам отказался продолжать работы, т.е. с помощью банка снижаются риски заказчика.
  • Исполнительная: тут отмечается максимум защиты рисков при поставках товаров, проведении работ или оказании услуг.
  • Платежная: с ее помощью обеспечивается своевременность оплаты за оказанные услуги или поставку товаров.
  • Авансовая: тут обеспечивается контроль за исполнением обязательств по возврату платежа в виде аванса в случае, когда какие-то условия сделки были нарушены – причем речь идет о срыве как сроков, так и объемов.
  • Налоговая/таможенная: тут ответственность банка — следить, как выполняются обязательства принципала именно перед этими ведомствами.

Также гарантии делят на:

  • Обеспеченные или необеспеченные – это зависит от того, предоставит ли принципал при заключении договора банку какую-либо недвижимость в виде залога.
  • Условные или безусловные: при наличии первого варианта банк будет выплачивать деньги по гарантии только на основании доказательств со стороны бенефициара в том, что принципал свои обязательства не выполнил. Второй вариант предполагает, что банк должен выплатить возмещение независимо от того, есть ли доказательства неисполнения принципалом своих обязательств, и все это должно быть сделано по первому требованию.
  • Прямые и обратные: тут все зависит от того, кто будет платить по гарантии. В случае с прямым вариантом оплачивает банк, с которым принципал заключил договор. Во второй ситуации будет привлекаться еще одно финансовое учреждение.
  • Отзывные и безответные: если речь идет о госзакупках, то тут могут использоваться только вторые, т.к. при них гарант должен выполнять свои обязательства в любых условиях; в первом случае банк может отозвать гарантии, если у него появится информация о существенном изменении обстоятельств сделки.

Как отмечают специалисты, смысл такого варианта страховки не в том, чтобы только возместить расходы, понесенные заказчиком при каком-либо форс-мажоре.

Также с помощью такой программы есть возможность не допускать до заключения серьезных договоров недобросовестных заказчиков и поставщиков. Ведь банк в обязательном порядке займется предварительной проверкой исполнителя – платежеспособностью, наличием у него различных активов.

На основании всех полученных данных принимается решение о вступлении в такую программу со стороны финансовой организации. Фирмы-однодневки тут не пройдут.

Что касается исполнителя, для него гарантия, выданная финансовой организацией, становится своего рода кредитом. Но при этом кредитом более выгодным. Выгода связана с тем, что компания напрямую денег не получает.

С точки зрения банка, он тоже не остается в накладе. Риски минимальны. Свои потери он может требовать от исполнителя, если оказывается, что именно он не выполнил свои условия.

Какие документы требуются для оформления гарантии

Стоит учитывать, что каждый гарант требует свой вариант пакета документов, в который по собственному желанию он может добавлять те или иные документы. Но в среднем список документов для предоставления на оформление банковской гарантии выглядит следующим образом:

  • Заявление соответствующего характера в анкетой либо физлица, либо ИП, либо фирмы.
  • Копия свидетельства ИНН.
  • Выписка из таких документов, как ЕГРЮЛ или ЕГРИП – помните, что сроки ее выдачи должны быть не раньше, чем за 30 суток до подачи комплекта бумаг на рассмотрение.
  • Копия свидетельства об открытии ИП или о начале работы организации.
  • Копии протокола прошедшего учредительного собрания с перечнем всех участников и копиями их паспортов (актуально для организаций по типу ООО).
  • Копии лицензий и прочих разрешений, если они требуются по виду деятельности.
  • Копии документов о назначении руководителя и главного бухгалтера, также должны быть приложены копии их паспортов.
  • Бухбаланс за год вместе с отчетом, включающим в себя данные по прибылям и убылям.
  • Финотчет за прошедший годовой период.
  • Налоговая отчетность.
  • Справки из бухгалтерии о том, что нет никаких просроченных задолженностей.
  • Справки о расчетных счетах фирмы.
  • Копия договора, который был заключен между сторонами и который требует гарантий

Также в комплекте могут быть и иные документы, подтверждающие платежеспособность клиента.

Формы предоставления гарантий

Банковская гарантия может быть представлены несколькими вариантами:

Первый вариант больше актуален для дорогостоящих сделок на сумму от 20 млн рублей. Второй способ используют для сумм поменьше. Самым быстрым вариантом является электронная гарантия, она выдается под суммы 1-5 млн рублей.

Стоимость гарантии

Естественно, многих интересует стоимость такой поддержки. Конкретный процент, который придется уплачивать, зависит от суммы гарантии и степеней риска. Кроме того, на конечную цифру будут влиять и различные обеспечения. Но если все же говорить о вилке, то она составляет 2-10% ставки. Бывает и так, что нижний предел, например, 10 000 рублей, уже определен гарантом. Но тут могут быть нюансы, что все будет строиться от указанной суммы.

Заключение

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Итак, банковская гарантия – это взаимовыгодный вариант, который:

  • Выдается только платежеспособным клиентам, доказавшим свою состоятельность.
  • Обеспечивает безопасность сделок при невыполнении сторонами своих условий договора.
  • Представляет собой вариант кредита, который по факту заметно выгоднее стандартного займа средств.
  • Безопасность сделок контролируется финансовой организацией, поэтому находится на высоком уровне.

Источники


  1. Комаров, Сергей Александрович Теория государства и права. Гриф МО РФ / Комаров Сергей Александрович. — М.: Норма, 2016. — 148 c.

  2. Профессиональная этика и служебный этикет. Учебник; Юнити-Дана, Закон и право — М., 2014. — 560 c.

  3. Журнал учета проверок юридического лица, индивидуального предпринимателя, проводимых органами государственного контроля (надзора), органами муниципального контроля. — М.: ДЕАН, 2010. — 872 c.
Гарантия от банка что собой представляет такая услуга
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here