Франшиза при каско что это такое, достоинства, а также кому это выгодно

Самое главное по теме: "Франшиза при каско что это такое, достоинства, а также кому это выгодно" актуальное в 2019 и 2020 годах понятным языком для непрофессионалов.

Что такое франшиза в КАСКО и как она работает

Страхование КАСКО с франшизой становится все более популярным среди россиян из-за возможности существенно сэкономить. Но страховые агенты не всегда способны объяснить суть данного предложения простыми словами, и в результате многие автовладельцы предпочитают оплачивать полную стоимость страховки, так и не разобравшись в том, что же им предлагали.

Тот факт, что франшиза родом из мира бизнеса сам по себе создает ореол таинственности вокруг этого понятия. А разговоры о том, что она может быть как выгодной, так и не очень, только подливают масла в огонь. Попробуем разобраться во всех тонкостях этого предложения, чтобы выяснить, нужна ли все-таки эта страховая услуга или без нее можно обойтись.

Что такое франшиза в страховании?

В предпринимательской деятельности франшиза неразрывно связана с получением определенных льгот за некоторую плату или комплекс ответных услуг. Если говорить о страховании, то здесь франшиза определяет степень участия страхователя в риске, который ложится на плечи страховщика.

Простыми словами, франшиза в страховании КАСКО – это часть ущерба, которую автовладелец при наступлении страхового случая оплачивает самостоятельно.

В обмен на это гражданин получает скидку на покупку страхового полиса КАСКО, размеры которой могут быть весьма существенными. Величина дисконта будет зависеть от степени риска, который берет на себя страхователь.

Размер франшизы обязательно прописывается в договоре и может быть выражен как в процентах, так и в виде фиксированной суммы. Среднее значение этого показателя составляет 10% от суммы страхового возмещения. То есть если общая сумма ущерба оценивается в 80 тыс. рублей, то страхователь получит в качестве возмещения только 72 тысячи. Это общая иллюстрация подобных договорных отношений, а практическое урегулирование конкретного страхового случая будет зависеть от вида самой франшизы.

Варианты франшизы в страховании КАСКО

При заключении договоров страхования КАСКО наибольшее распространение получили несколько видов франчайзинга. Каждый из них имеет свои особенности, которые и определяют целесообразность его применения в каждом конкретном случае. Рассмотрим эти варианты подробнее.

Условная франшиза

В основе этого варианта лежит фиксированная сумма ущерба, в рамках которой автовладелец самостоятельно осуществляет ремонт, не прибегая к помощи страховой компании. Если же величина ущерба оказывается выше установленного порога, то страховщик полностью оплачивает ремонт автомобиля. При этом финансового участия страхователя не предполагается.

В качестве примера рассмотрим полис КАСКО с условной франшизой размером 10 тыс. рублей. Если при наступлении страхового случая повреждения автомобиля насчитывают 7 тыс. рублей, то восстановление железного друга полностью ложится на плечи хозяина. Если же в заключении эксперта будет указана другая сумма, к примеру, 15 тыс. рублей, то вся стоимость ремонта будет оплачена за счет страховой компании.

Несмотря на то, что эта модель страхования интересна для обеих сторон, на практике она встречается достаточно редко. Это связано с опасениями страховщика стать жертвой мошенничества со стороны автовладельца. С целью избавиться от расходов, недобросовестные страхователи могут специально увеличивать масштаб повреждений, доводя сумму ущерба до требуемых значений. Поэтому не каждая страховая компания рискует связываться с условным типом франшизы.

[3]

Безусловная франшиза

Отличительной чертой этого варианта является обязательное участие собственника авто в процессе восстановления машины после наступления страхового случая. При этом степень участия может выражаться как в процентном соотношении, так и в виде фиксированной суммы.

Например, безусловная франшиза по КАСКО в размере 5 тысяч рублей означает оплату ущерба в пределах этой суммы за счет страхователя при наступлении каждого страхового события. То есть если повреждения транспортного средства составили 4 тыс. рублей, то восстановление авто производится из кармана владельца. Предположим, оценка ущерба превышает размер франшизы и составляет 20 тыс. рублей. Тогда страховщик оплачивает полную сумму ремонта за вычетом 5 тыс., то есть пострадавший получает 15 тысяч.

Если размер безусловной франшизы по КАСКО определяется в процентах, то страхователь оплачивает ущерб в рамках установленной доли. Так, при оценке повреждений в 40 тыс. рублей 10%-я франшиза предполагает оплату 36 тысяч за счет страховой компании и 4-х тысяч из кармана автовладельца. То же произойдет и при мелком ремонте. Например, ущерб в 7 тыс. рублей будет возмещен страховщиком в сумме 6300 р. Оставшиеся 700 рублей доплачивает страхователь. Здесь величина выплаты уже не имеет решающего значения, поскольку в любом случае в восстановлении авто участвуют обе стороны договора.

Временная франшиза

Сэкономить на покупке КАСКО можно и с помощью временной франшизы. Она предусматривает действие страховки только в заранее установленный период. Например, если транспортное средство используется исключительно по рабочим дням, то нет смысла страховать выходные. Полис с временной франшизой будет стоить дешевле, но в период выходных дней страховка работать не будет. То есть ущерб, полученный в нерабочее время, возмещению не подлежит. Кроме приведенного примера могут быть и другие варианты, связанные с сезонностью и прочими временными критериями.

Динамичная франшиза

Для тех, кто уверен в своем водительском мастерстве, хорошим вариантом может стать динамичная франшиза. Она учитывает историю страховых выплат и привязывает размер страховки к их количеству. Таким образом, максимальная сумма возмещения выплачивается по первому страховому случаю, а к последующим эпизодам применяется регрессивная шкала. То есть каждое следующее обращение будет оплачиваться в меньшем размере относительно предыдущего. Как правило, понижающая ставка составляет около 5% на каждый страховой случай.

Наряду с перечисленными вариантами, в КАСКО могут встречаться и другие виды франшизы. Все будет зависеть от конкретных условий, в обмен на которые страховая компания готова предоставить скидку. В России наибольшее распространение получил вариант с безусловной франшизой.

Страхование КАСКО с франшизой: плюсы и минусы

Прежде чем использовать страховой продукт на практике, необходимо оценить его достоинства и недостатки. В нашем случае имеются и те и другие. Начинать принято с хорошего, поэтому рассмотрим сначала достоинства франшизы в страховании:

  • Ощутимая экономия при покупке полиса. Как правило, его стоимость обратно пропорциональна размеру франшизы. Чем больше участие страхователя в риске — тем дешевле страховка.
  • Не нужно обращаться в страховую компанию и фиксировать наступление страхового события при незначительной сумме ущерба. Величина возмещения по таким эпизодам часто не оправдывает затраченного на их оформление времени. Кроме того, автовладелец может сразу начать ремонт, не дожидаясь завершения процедуры.
  • Благодаря установленному порогу мелкие повреждения авто не попадают в историю страхователя, позволяя ей оставаться безупречной. А это, в свою очередь, приводит к еще более значительным бонусам и скидкам со стороны страховой компании.

Если говорить о недостатках страхования КАСКО с франшизой, то можно выделить следующие моменты:

  • Сложности с кредитными автомобилями. Обычно расходы по страхованию ложатся на плечи заемщика, поэтому наличие или отсутствие скидки кредитору безразлично. А вот в сохранении стоимости залогового имущества кредитная организация, наоборот, очень заинтересована. В то же время нет никаких гарантий, что заемщик будет восстанавливать авто за свой счет. Поэтому банки, как правило, не рассматривают варианты страхования с франшизой.
  • Существует опасность занижения суммы ущерба страховщиком с целью уклонения от выплаты страховки. Эксперты страховой компании могут оценить повреждения так, чтобы итоговая сумма не превышала установленного порога. Подобные манипуляции имеют место при фиксированном размере франшизы.

В каких случаях выгодно оформлять КАСКО с франшизой?

В чем интерес страховой компании при продаже страховки с франшизой догадаться нетрудно: освобождая себя от мелких выплат, страховщик экономит ресурсы. Не секрет, что обработка подобных заявок не оправдывает себя материально. Оценка, расследование и прочее сопровождение незначительных страховых эпизодов отвлекают на себя ресурсы, часто превышающие стоимость самого ущерба. Поэтому страховым компаниям выгоднее переложить мелкие повреждения автомобиля на плечи клиента в обмен на скидку за страховку.

Читайте так же:  Отказ от части наследства

Однако такой вариант не всегда выгоден владельцу авто. При оценке целесообразности страхования с франшизой большое значение будут иметь опыт вождения, цель страхования, режим использования транспортного средства и сами условия договора. Каждый конкретный случай требует внимательного изучения со стороны автовладельца. Тем не менее существует несколько общих рекомендаций, позволяющих определиться с необходимостью подключения данной услуги.

Когда выгодна страховка КАСКО с франшизой?

  • При значительном стаже безаварийного вождения. Когда вероятность ДТП крайне мала, нет смысла переплачивать за страховку. Кроме того, страховые компании заинтересованы в беспроблемных клиентах и стараются удерживать их всевозможными бонусами и скидками.
  • Когда основной целью приобретения полиса КАСКО является страхование от угона. В этом случае франшиза поможет существенно сэкономить на стоимости страховки.
  • Если величина скидки на полис превышает размер франшизы.
  • При наличии свободных средств, достаточных для самостоятельного устранения мелких повреждений. Для тех, чье время стоит дорого страхование с франшизой — идеальный вариант.
  • Если водитель заинтересован в сохранении безаварийного стажа. Мелкие ДТП могут существенно ухудшить этот показатель и отрицательно повлиять на стоимость будущей страховки.

Не рекомендуется соблазняться франшизой водителям-новичкам. Считается, что вероятность попадания в мелкие ДТП в первые два года вождения очень высока. То же относится и к другим водителям, ежегодно получающим 2 и более страховых возмещения – для них страхование с франшизой также будет невыгодным.

Подведем итоги

Обобщая вышесказанное можно отметить, что франшиза – отличный способ сэкономить на страховании КАСКО для опытных водителей, имеющих внушительный стаж безаварийного управления. Конечно, от случайностей никто не застрахован, поэтому покупая полис с франшизой нужно быть готовым к мелкому ремонту своими силами. Но если неприятности обойдут стороной, вы получаете неоспоримые преимущества в виде существенной скидки на страховку, сохраняя при этом защиту от крупных расходов.

И в дополнение к изложенному выше предлагаем посмотреть видеосюжет об особенностях покупки полисов КАСКО с франшизой.

Франшиза при КАСКО: что это такое, достоинства, а также кому это выгодно

Направляясь в страховую компанию, дабы застраховать машину от угона и ущерба, автомобилисту не помешает ознакомиться с понятием франшизы, которую представители компании-страховщика так любят вписать в договор КАСКО. Только в таком случае риск того, чтобы вас введут в заблуждение, будет минимален.

Нередки ситуации, когда страховой агент перечисляет многочисленные выгоды, которые получит клиент, согласившийся на прописывание франшизы в договоре, и при этом забывает предоставить информацию о важных нюансах.

Из статьи вы узнаете, что являет собой франшиза в страховании КАСКО, в чем ее преимущества и недостатки и кому стоит включить в договор франшизу, а кому это невыгодно. Если вы взяли авто фактически в кредит, вам, естественно, будет полезно узнать о КАСКО с франшизой.

Что такое франшиза?

Франшиза представляет собой не что иное, как денежную сумму, которую страхователю не выплатят, если наступает страховой случай. Сумма может выражаться в некотором проценте от указанной в договоре компенсации и в абсолютном значении, т. е. долларах, рублях и т. д. Размер последней устанавливается заранее в полисе страхования КАСКО по соглашению страховой компании и клиента. Принимая условия включения в договор франшизы, клиент компании получит скидку на стоимость самого полиса.

Выделяют два вида франшизы в страховании КАСКО: условная (она же невычитаемая) и безусловная (то есть вычитаемая).

Условная франшиза значит, что выплаты, которые превышают ее размер, полностью компенсируются клиентом страховой компании, она в данном случае не вычитается из страховой компенсации. Однако помните, что если восстановление машины после мелкого ДТП, противоправных действий 3-го лица потребует незначительной суммы в пределах такой франшизы, страховщик клиенту компании ничего не выплатит.

К примеру, при условной франшизе, которая составит, скажем, 30 000 рублей, повреждения, ремонт которых обойдется до 30 000 рублей, за счет страховщика восстанавливаться не будут. Но если размер ущерба равен 32 000 рублей, то есть превышает 30 000 рублей, страховая компенсирует его в полном объеме. Следовательно, этот вариант почти идеален для страхователя, а страховщикам не так выгоден. Именно поэтому сегодня условная франшиза редко предлагается в договоре страхования авто.

Безусловная (вычитаемая) франшиза вычитается из суммы возмещения по страховому полису всегда. При наступлении любого страхового случая страхователь получит от своей компании компенсацию за исключением безусловной франшизы согласно договору. Таким образом, безусловная франшиза на сумму 30 000 рублей значит, что все выплаты по полису страхования каждый раз будут сделаны за вычетом этих 30 000 рублей. Франшиза такого рода чаще применяется компаниями-страховщиками, ведь для них она, по сути, является более выгодной, чем невычитаемая (условная).

Прежде чем принять решение о внесении безусловной франшизы по КАСКО в договор или же отказе от нее, важно понять, какую роль она будет иметь конкретно в вашем случае.

Преимущества страхования по КАСКО с франшизой

Учитывая тот факт, что условная франшиза в договорах КАСКО отечественных страховых компаний не нашла широкого применения, стоит осветить все особенности именно безусловной франшизы. Представители страховщиков, как правило, даже не упоминают вид франшизы. При этом они подразумевают именно безусловный тип.

Однозначного ответа на вопрос, выгодна автовладельцу франшиза или нет, не существует. Зависит это от конкретной ситуации, где немаловажную роль играют возможности, потребности, опыт вождения автовладельца и прочие нюансы. В соответствии с ними франшиза может стать как достоинством, так и недостатком договора страхования.

Прежде всего, нужно выяснить, какие положительные моменты кроются в безусловной франшизе:

  • Экономия времени за счет отказа от обращения к страховой по поводу незначительного страхового случая. Заключение договора КАСКО с франшизой будет серьезным преимуществом для всех, кто не намерен обращаться в СК по каждому небольшому сколу или царапине. При наступлении страхового случая обычно страховщику необходимо предоставлять справку из ГАИ о ДТП либо документ из РУВД о противоправных действиях 3-го лица, а также предоставить авто экспертам осмотра и заполнить несколько заявлений. Включив франшизу в страховку, страхователь, таким образом, выигрывает время, что ему пришлось бы фактически потратить на бумажную волокиту, когда дело того не стоит.
  • Экономия на полисе автострахования. Если в полис включается безусловная франшиза, стоимость его может существенно понизиться для страхователя. Обычно в таких случаях прослеживается явная зависимость – чем выше сума франшизы, тем дешевле обойдется страховой полис. Но нужно помнить, что при включении франшизы в страховой полис, при мелких повреждениях обратиться к компании-страховщику за выплатой не получится, а при более серьезных страховых случаях возмещение вы получите за вычетом суммы франшизы.

В каких случаях лучше выбирать страховку с франшизой?

Перед включением безусловной франшизы в договор следует убедиться, что это решение не исключит все преимущества страхования КАСКО. Некоторым водителям лучше даже не задумываться о франшизе, тогда как для других она станет выгодным и привлекательным предложением. Если, ознакомившись со следующими пунктами, вы тотчас заметите, что они имеют непосредственное отношение к вам, франшиза в страховании КАСКО быть иметь выгоду для вас.

В каких случаях лучше отказаться от страхования с франшизой?

Принимая во внимание практику урегулирования страховых случаев, можно прийти к следующему заключению: франшиза будет невыгодна тому, кто по статистике попадает в ДТП чаще других и обращается в страховую с заявлением на компенсацию. В подобных случаях изначальная экономия на стоимости полиса превращается в непредвиденные многократные расходы на ремонт машины.
Читайте так же:  Последствия признания гражданина банкротом — плюсы и минусы

Молодые водители, а также те, кто чувствует себя за баранкой неуверенно, скорее всего, потеряют в материальном плане при автостраховании с франшизой. Для этой категории автовладельцев безопаснее заплатить страховой полную цену полиса с учетом повышающих коэффициентов, но быть уверенным в защите. Статистика показывает, что незначительные ДТП могут происходить с неопытными водителями по несколько раз в течение месяца. Это в особенности касается водителей обоих полов, которые получили права после сорока лет.

При покупке машины в кредит

При кредитовании машина выступает залогом. Однако банк права удерживать у себя залог не имеет, а значит, он остается у заемщика (т.е. водителя) и используется. Как и любой транспорт, авто подвержены угону, авариям, повреждениям, так что банк, требуя застраховать средство передвижения, подстраховывается от невыплаты (задержки) денежных средств. Страхование по автомобилям, взятым в кредит, как правило, выходит дороже. Однако КАСКО несет определенные выгоды и заемщику. При аварии или наступлении иного страхового случая автомобилист покрывает расходы не сам, это делает за него страховая компания.

Почему КАСКО по кредитным авто более дорогое?

Тому есть несколько причин:
  • Банки, стремясь «защитить» свой залог, пытаются установить максимально возможное страховое покрытие с минимальными ограничениями (жестко регламентируют условия договора, указывают минимальные ограничения касательно размера франшизы и страховых тарифов).
  • Страховые компании, сотрудничающие с банковскими организациями, в стоимость страховки вносят и вознаграждение банку. Цена страховки в таком случае завышена нередко на 1-3% от среднего тарифа, а уровень комиссионных в разных банках различается, но составляет в среднем 15-50% от страховой выплаты, что составит в итоге как минимум 2% от стоимости автомобиля, приобретенного в кредит.
  • Ограниченная конкуренция в этом сегменте — банк может настаивать на страховании автомобиля у конкретного страховщика (данная страховая компания, как правило, создается при банке, дающем кредит) или предлагает выбирать из несколько страховщиков, аккредитованных в указанном банке. Вследствие этого, «банковские» страховщики-монополисты склонны повышать тарифы, устанавливая их значение на уровне выше среднего по рынку.

Если банку наличие или отсутствие франшизы, по большему счету, безразлично, то заемщику — водителю — КАСКО с франшизой при автокредите позволяет экономить на страховом полисе. КАСКО назвать дешевой услугой тяжело, но франшиза при автостраховании может быть выходом из ситуации, а широкое разнообразие страховых программ даст возможность оформлять полис под конкретного водителя.

Как бы то ни было, нельзя слепо следовать советам страховых агентов в вопросе вписывания франшизы в полис. Учитывайте все нюансы, представленные в данной статье. Критическая оценка состояния финансов, водительского мастерства и верная тактика поведения позволят вам заключить выгодный для вас договор страхования КАСКО.

Бесплатная юридическая помощь

В каско написано франшиза не применяется

Размер франшизы рассматриваемого типа определяется как:

  • какая-то конкретная сумма;
  • сумма, выраженная в процентном отношении.

Наиболее выгодно использовать оговоренную в договоре конкретную сумму. Это позволяет спрогнозировать свои расходы. Франшиза, выраженная в процентном отношении, позволяет сильнее уменьшить размер страховой премии. Но в то же время она менее выгодна при возникновении страхового случая. Какие имеет особенности Важной особенности безусловной франшизы является её размер. В каждом отдельном случае её выбор осуществляется индивидуально. Величина франшизы зависит, в первую очередь, от стоимости автомобиля, отдельных его деталей, а также сложности ремонта. Например, смысла во франшизе, размер которой составляет всего 1 тыс. руб., нет.

Франшиза при каско: что это такое, достоинства, а также кому это выгодно

В случае каждой мелкой аварии нет необходимости обращаться в страховую компанию и проходить длительную и сложную процедуру получения возмещения. Ремонт можно провести за счет средств, сэкономленных на полисе.
Сохранение репутации. Известно, что каждая авария, даже самая мелкая, влияет в будущем на стоимость полиса – чем больше ДТП с участием страхователя было зафиксировано, тем дороже обойдется полис.

Если же устранять последствия мелких дорожных происшествий самостоятельно, история клиента в страховой компании останется чистой.

  • Повышение ответственности.
  • Каско с франшизой — что это? как работает франшиза в каско?

    • Марка Nissan X-Trail.
    • 2012 год выпуска.
    • Сумма договора страхования 1 млн руб.
    • Водитель допущен к управлению один, возрастом 30 лет, стаж управления 5 лет.

    Таким образом, при данных показателях франшиза составит 3%, то есть 30 000 руб. Некоторые страховые компании устанавливают франшизу в денежном выражении независимости от марки автомобиля и его стоимости.

    Франшиза в страховании. что это такое?

    В первом случае (условная франшиза) сумма возмещения составит:

    1. Если размер причиненного водителю ущерба меньше 15 000 (не имеет значения, 1000 или 14 999 руб.), то он не получит ничего.
    2. Если величина ущерба больше 15 000 руб. (например, 20 000 руб.), то страхователь получит полное возмещение. То есть, ему полностью компенсируют весь полученный ущерб (в данном примере это 20 000 руб.).

    При безусловной франшизе расчет будет следующим:

    1. При величине ущерба, меньшей, чем 15 000 руб., водитель также не получает ничего.
    2. Если сумма ущерба составляет, например, 20 000 руб., клиент получает разницу – 5 000 руб. (20 000 – 15 000).

    Иногда данный вид франшизы устанавливается не в абсолютном, а в относительном значении – в виде процентов. Например, если она будет равна 20% ущерба, клиент получит компенсацию только в размере оставшихся 80%.

    Что такое франшиза при каско и как это работает

    В зависимости от требований по предоставлению материального возмещения в случае наступления страхового случая выделяются несколько категорий франшиз. ✔ Условная. Сумма возмещения, которая превышает лимит франшизы, подлежит полностью выплате страховой компанией. В пределах установленной суммы – автовладельцем. К примеру, ущерб оценен в 10 000 руб., франшиза составляет 8 000 руб.
    Согласно условий договора компенсация для владельца ТС не предусмотрена. Однако если в результате страхового случая ущерб составит 12 000 руб., то страховая компания будет обязана выплатить компенсацию в размере этой суммы полностью, не вычитая сумму франшизы. Вернуться к содержанию ↑ ✔ Безусловная. Компенсация производится за вычетом суммы франшизы при применении безусловной формы.
    В случае с вышеприведенным примером при ущербе в 12 000 руб.

    Безусловная франшиза по каско

    Главная Кроме обязательного полиса страхования (ОСАГО), который должен быть у каждого водителя, можно оформить и дополнительную страховку на автомобиль – КАСКО. Одним из популярных способов снижения стоимости этого страхового полиса является включение в договор условия о франшизе. Что такое КАСКО с франшизой и как оформляется франшиза при КАСКО – более подробно об этом далее.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Что такое франшиза Термин «франшиза» применительно к страховой сфере подразумевает под собой включение в полис условия, в соответствии с которым клиент не получит от страховой компании возмещения определенной части ущерба. Именно эта часть невозмещаемого ущерба и представляет собой франшизу. Ее размер определяется по соглашению сторон и включается в договор страхования.
    Расчет суммы, которая подлежит возмещению в случае попадания автомобиля в ДТП, зависит от выбранного вида франшизы.

    Франшиза. кому и зачем она нужна?

    1. Условной – в этом случае водитель получает полное возмещение ущерба, но только в том случае, если его размер превышает величину франшизы. Если же ущерб меньше, то полная его компенсация становится обязанностью самого страхователя.
    2. Безусловной – при этом величина ущерба также должна быть больше франшизы, иначе рассчитывать на возмещение не стоит. Компенсация высчитывается как разница между ущербом и франшизой.
    Читайте так же:  Когда наступает ответственность административного порядка для подростков

    Очевидно, что первый вариант больше защищает права страхователя, однако и стоить такой полис будет дороже.

    Более подробно порядок расчета для каждого из этих видов стоит рассмотреть на примере. Допустим, в полис страхования включается условие о франшизе в размере 15 000 руб.

    Франшиза в каско — что это и как это работает?

    Рекомендуется также отказаться от франшизы водителям с небольшим стажем вождения, возрастом более 65-70 лет, при нахождении машины в залоге по кредитным обязательствам. Вернуться к содержанию ↑ ○ КАСКО с франшизой при ДТП. Когда оформлено два страховых полиса ОСАГО и КАСКО и автомобиль попал в аварию, то оформлять происшествие выгоднее по добровольному страхованию.
    Преимущество этого способа заключается в том, что машину отправляют сразу на ремонт к официальному дилеру или в аккредитованное СТО без оформления независимой оценки, необходимости привлечения сотрудников ГИБДД. Срок выдачи направления составляет 5 дней (по старому закону был 20 дней), полностью ремонт производится не позднее, чем в течение 30 дней с условием о продлении по согласованию со страховщиком и потерпевшей стороной.

    Что такое франшиза при страховании каско

    Мелкие ДТП с такими клиентами происходят несколько раз в месяц. Выгодна ли франшиза На рынке существуют разные виды полисов, которые могут подойти тем или иным клиентам. Опытным водителям лучше приобретать полное КАСКО, которое полностью возмещает ущерб, нанесенный третьими лицами.

    Людям, которые недавно получили права, стоит обратить внимание на страховку с динамической франшизой. Большая скидка по ним не предусмотрена, но психологический фактор все равно будет действовать. Водителям, у которых основной риск составляет возможность угона или уничтожения, лучше приобретать КАСКО с максимальной суммой франшизы, например, программу «50 на 50».

    Соотношение сумм Каждая СК сама рассчитывает ограничения на возмещение убытков. Случаи, когда бы использовалась франшиза 0 или 100%, встречается крайне редко.
    Остальную сумму в 8 000 руб. ему придется компенсировать самостоятельно. Вернуться к содержанию ↑ ✔ Динамичная. Из названия следует, что франшиза имеет плавающую ставку и может меняться на протяжении действия договора на страховые услуги. Преимуществом опции является возможность экономии до 20% от стоимости полиса.
    Примером может служить установление ставки, которая не подлежит возмещению, в размере 0% при совершении первого ДТП. При причинении ущерба во время второй аварии при аварии в период действия договора составит 5%, в третьем и последующих случаях – 7%. В случае с компенсацией рисков Угон и Ущерб франшиза суммируется. Вернуться к содержанию ↑ ✔ Временная. Вид страхования, франшиза при котором ставится в зависимости от определенного срока действия, а не сумма возмещения. Если страховой случай наступает ранее истечения определенного договором периода, франшиза не применяется.

    Так ли необходима франшиза при КАСКО: плюсы и минусы договора

    Любой владелец авто, который ещё не сталкивался с КАСКО, задается вопросом, а что такое уровень франшизы в автомобильном страховании. Если быть простым человеком, то можно сказать, что это условие договора, при котором страховщик освобождает себя от возвещения определенной суммы.

    Сумма по договору устанавливается в обоюдном решении. И владелец авто берет на себя часть убытка, но взамен получает скидку на оформление договора КАСКО от страховой компании. Индивидуальная компенсация ряда убытков при наступлении страхового события, помогает сэкономить личное время, так как разговоры со страховщиками растягиваются на пару месяцев, но и существенно сэкономить на договоре КАСКО.

    Сама по себе франшиза выглядит как фиксированная сумма, процент от суммы возмещения либо от общей суммы стоимости авто по договору купли-продажи. И называется она в автомобильном страховании термином «страховая сумма».

    Простые слова о франшизе по КАСКО

    Если следовать букве закона, то понятия франшизы в российском законодательстве нет. Именно поэтому в суде так важен договор страхования, где черным по белому зафиксировано понятие «франшиза», её уровень – это позволяет увеличить шансы на выигрыш в суде.

    Можно сделать вывод, что клиентам страховых компаний следует тщательно вычитывать условия страхового договора перед тем, как поставить там подпись.

    Почему франшиза становится выгодной для водителя авто

    Для начала следует отметить, что в руках страхователя появляется эффективный инструмент для снижения стоимости договора по КАСКО на 60%. Все водители знают, что это недешевое удовольствие. Если говорить на языке цифр, то приходим к следующему: выгода от заключения соглашения с франшизой варьируется в пределах от 3 тыс. до 20 тыс. рублей. И зависит сумма всегда от торговой марки машины, других условий договора.

    Франшиза будет полезна для опытных водителей, который не первый год крутят баранку авто. Для таких людей страховые компании предлагают особые условия по договорам, предоставляя им обширные скидки:

    • За первый год безаварийной езды, скидка на полис КАСКО с франшизой будет в районе 5%;
    • За второй год – 10%;
    • За третий год – 15% и т.д.

    Процент растет в геометрической прогрессии. Это связано с тем, что вознаграждение страховой компании такой человек платит, но вот выплат по договорам у него нет, так как опыт вождения берет свое. Такие водители нарасхват среди страховых компаний.

    Но тут следует заметить, что всякого рода мелкие аварии от неправильной парковки и прочего необходимо будет устранять самостоятельно, так как договор тут не сработает. Менее всего водителям-новичкам необходим договор с франшизой, в особенности, если их первой машиной стало авто иностранного автопрома.

    Российские водители не сотрудничают с «франшизой»

    Практика за рубежом говорит о том, страхование КАСКО с франшизой довольно-таки популярно, но наши соотечественники относятся к нему с опаской. Именно поэтому приведем ряд преимуществ, чтобы развеять мифы:

    • У человека появляется возможность оплатить мелкий ремонт, так как владелец недорогого авто сможет самостоятельно оплатить замену бокового зеркала, а договор при этом выйдет дешевле;
    • Сэкономленные деньги от заключения договора с франшизой можно потратить на личные нужды;
    • Многие водители автоматически становятся законопослушными, ведут себя на дороге аккуратнее, так как понимают, что оплачивать часть ремонта им придется самостоятельно;
    • Современные реалии таковы, что компании предлагают ряд прогрессивных шкал по франшизе, а значит, человек может выбрать любой вид договора.

    Плюсы и минусы договора КАСКО с франшизой

    Подобный страховой договор будет выгоден всегда, если водитель понимает, что сможет возместить часть ущерба самостоятельно. Среди достоинств подобного соглашения нашли место:

    • Снижение стоимости страхового договора на 30% — 60%;
    • Предоставление скидок и бонусов за отсутствие ДТП на протяжении определенного времени;
    • Экономия личного времени на согласование возмещения при мелких авариях (сколы, потерлась краска) и полные выплаты при крупных дорожно-транспортных происшествиях;
    • Выгодность франшизы будет ещё и в том, если новый владелец рассчитывает на выплаты только при угоне или полной поломке машины.

    Среди недостатков нашел место один момент – обязательная оплата владельцами авто за незначительный ущерб, который был нанесен их авто. И это не зависит от того, кто виноват в происшествии, как, допустим, в ОСАГО.

    Какой тип франшизы выбрать

    Эксперты по этому поводу все ещё спорят. Некоторые полагают, что лучше приобретать страховку у компании с минимальной или нулевой франшизой, так как большой процент франшизы не подарит владельцу авто денег за помятое крыло или бампер. Но что делать тем людям, которым непомерным считается общая сумма страховки по КАСКО. Так что для таких водителей франшиза – это спасение.

    Виды франшиз при КАСКО

    Безусловная франшиза

    При ней предусмотрена выплата страхового возмещения при заранее оговоренной сумме. И когда будет известна сумма ущерба по договору, страховая компания выплачивает разницу, если ущерб больше, чем сумма франшизы. В обратном случае, собственник автомобиля сам решает свои проблемы.

    Читайте так же:  Справка с места работы по месту требования образец заполнения формы

    Условный тип франшизы

    В случае, когда сумма ремонта оказывается выше установленной франшизы по договору, то страховщик выплачивает тогда всю сумму без учета франшизы. Если имеет место незначительный ущерб, то возмещение не выплачивается.

    Динамическая франшиза

    Выделяется среди других тем, что там обозначена плавающая фиксированная сумма невыплачиваемого ущерба. Такой вариант развития событий возможен в том случае, если водительский стаж высок, в ДТП человек попадал мало либо совсем не участвовал в аварийных ситуациях. Также такими привилегиями пользуются постоянные клиенты страховой компании. Страховщик идет навстречу таким людям и меняет сумму выплат по своему разумению, как правило, в выгодную сторону для клиента.

    Но и тут есть свои моменты. Если страховщик хоть раз попал в ДТП или понес незначительный ущерб, то размер франшизы увеличивается, так как страховые компании начинают «чувствовать» риски со стороны клиента. Многие страховщики выдвигают следующие условия для таких страхователей: при втором случае ДТП сумма возмещения будет уменьшаться, а сумма компенсируемого клиентом ущерба будет расти.

    Решение по виду договора, размера франшизы остается за клиентом страховой компании.

    КАСКО по франшизе: есть ли подводные камни

    Для того чтобы понять, выгодна вам страховка с франшизой или нет, можно рассмотреть небольшой, но яркий пример. Допустим, владелец авто подписал договор со страховой компанией на авто стоимостью 500 тыс. рублей. Франшиза при таком соглашении составит 20 тыс. рублей. Она безусловная.

    При наступлении страхового события (ДТП), если компенсируемая сумма на ремонт будет меньше франшизы, то заниматься ремонтом будет сам собственник авто. Если ремонт будет в районе 60 тыс. рублей, т.е. выше 20 тыс. рублей, то оставшиеся 40 тыс. рублей берет на себя страхования компания.

    Чем больше сумма франшизы, которую устанавливает для себя владелец авто, тем большую скидку на оплату страхового полиса он будет иметь. Скидка на оплату страхового полиса будет зависеть от конкретной страховой компании, типа франшизы по договору КАСКО, но обычно она превышает сумму франшизы в два раза.

    Выбирая для себя договор страхования КАСКО, следует разумно отнестись к оценке своих финансовых возможностей. Т.е. ответить для себя, а какую сумму вы готовы самостоятельно закрыть без участия страховщика. Нелишним станет уточнить в СТО, какой будет стоимость устранения возможных повреждений авто. Допустим, вы поставили для себя планку по франшизе на уровне $300, а стоимость самых простых работ на сервисе оценивают в гораздо меньшую стоимость. Понятно, что оформление подобного договора нецелесообразно.

    Что такое франшиза в страховании автомобиля

    Страхование автотранспорта по КАСКО получает все большее распространение, особенно в случаях приобретения нового автомобиля через автосалоны. Такой факт обусловлен не только удобством самой услуги страхования и её стоимостью, но и тем, что банки, выдающие автокредит, ставят необходимым условием для его получения обязательное страхование по КАСКО покупаемого автомобиля на весь период кредитования.


    Несмотря на многие свои достоинства, этот вид страхования сохраняет свой главный недостаток, выражающийся в его дороговизне для среднего потребителя. Средняя стоимость годового полиса КАСКО составляет около 10% цены автомобиля, что выражается довольно солидной суммой при постоянной тенденции роста цен на новые автомашины. Только это сдерживает большинство автомобилистов в стремлении застраховать свой автомобиль от различных рисков.

    На этом фоне всё больше автовладельцев начинают интересоваться, что такое франшиза в страховании автомобиля в общем смысле, и более конкретно, что такое франшиза при страховании КАСКО. Эта услуга предоставляет возможность покупателю получить существенную скидку на приобретение полиса страхования. Насколько это выгодно, когда можно воспользоваться этой услугой и как за неё расплачиваться – эти вопросы постараемся выяснить в следующем ниже материале.

    [1]

    Что такое франшиза при страховании автомобиля по КАСКО?

    Франшиза, как способ предоставления льгот для ведения предпринимательской деятельности, нашла своё применение и в системе страхования. Так в КАСКО использование франшизы представляет собой такой вариант страхования, когда за предоставление льгот по приобретению полиса клиент, страхующий свой автомобиль (франчайзи), должен взять на себя определённую долю расходов по восстановлению повреждённого в результате наступления страхового случая автомобиля. Таким образом, страховая компания (франчайзер) возмещает страховую сумму не в полном объёме, а только частично.

    Чтобы было более понятно, что такое франшиза в страховании автомобиля по КАСКО, можно привести следующий пример. Пусть клиент решил застраховать свою машину, цена которой 500 000 рублей, от аварий по безусловной франшизе на сумму 20 000 рублей. Тогда, по условиям договора, при оценке стоимости причинённого ущерба в результате аварии на сумму до 20 тысяч рублей он обязан восстанавливать машину за свой счёт и страховка не будет выплачена. Если стоимость ремонта оценена в 70 тыс. руб., то страховая компания будет оплачивать только ту сумму, которая превышает установленный порог, т.е. 50 тыс. руб., а остаток в 20 тыс. руб. доплачивает сам клиент.

    Видео: Франшиза при страховании КАСКО

    Итак, основная идея франшизы при страховании КАСКО состоит в следующем: чем больше сумма устанавливаемого порога франшизы, тем больше льгота, предоставляемая клиенту при покупке полиса. При этом порог франшизы может определяться как:

    1. конкретная сумма;
    2. процентная доля стоимости автомобиля;
    3. или стоимости причинённого ему ущерба в результате страхового случая.

    [2]

    Величина предоставляемой скидки на покупку полиса в каждой страховой компании может устанавливаться индивидуально и сильно различаться, но преимущественно она определяется в размере двойной суммы порога франшизы.

    Варианты франшизы при страховании КАСКО

    Существует несколько основных видов франчайзинга в КАСКО:

    1. Условная франшиза

    Смысл этого варианта страхования заключается в установке фиксированной величины ущерба, причинённого при возникновении страхового случая. Если понесённый ущерб не достигает установленного порога, то страхователь полностью восстанавливает машину за свой счёт. Если оценка ущерба показала, что стоимость ремонта превышает установленный порог, то восстановление полностью оплачивается страховщиком, а страхователь не принимает никакого участия в финансировании ремонта.

    Например, если договор КАСКО заключён по условной франшизе с порогом в 5000 рублей, то при совершении мелкого ДТП с ущербом в 4900 рублей, владелец машины оплачивает её ремонт из своего кармана. Если ущерб будет оценён в 5100 рублей, то восстановление авто полностью ложится на плечи страховой компании.

    Вариант условной франшизы несомненно является выгодной формой страхования автомобиля для владельца машины, но на практике она встречается довольно редко. Это обусловлено тем, что в таком варианте не исключается мошенничество со стороны страхователя, когда он специально вносит повреждения в машину, чтобы довести сумму ущерба до установленного договором предела с целью перекладывания ремонта на плечи страховой компании. Поэтому страховщики стараются избегать такой модели страхования.

    2. Безусловная франшиза

    Этот вариант страхования предполагает обязательное участие владельца автомобиля в её восстановлении за счёт выплаты полной или частичной стоимости ремонта. Часть расходов на восстановление, которая оплачивается владельцем, может выражаться в фиксированной сумме, в процентной доле стоимости машины или причинённого ущерба.

    Пример: фиксированная безусловная франшиза на 10 тыс рублей. В этом случае, если ущерб в результате страхового случая меньше этой суммы, то он оплачивается за счет автовладельца. Если ущерб больше, к примеру 30 тыс рублей, то 10 тысяч оплатит автовладелец, а 20 тыс рублей страховая компания.

    Отличие безусловной франшизы от условной состоит в том, что страхователь всегда выплачивает из своего кармана часть или полную стоимость ремонта в зависимости от соотношения величины оценённого ущерба и установленной договором пороговой суммы франшизы.

    Читайте так же:  Постановка мотоцикла на учет в гибдд

    При установке порога франшизы в процентной доле от стоимости машины в учёт берётся износ автомобиля. В этом случае сумма франшизы (пороговая сумма, определённая в процентном выражении) с течением времени уменьшается пропорционально стоимости автомобиля.

    Если договор КАСКО заключён по безусловной франшизе, выражаемой в процентах от стоимости причинённого ущерба, то владелец авто будет при каждом страховом случае оплачивать строго фиксированную часть восстановительного ремонта. Например, при 10-процентной франшизе от ущерба, оценённого в 50 000 рублей, владелец авто должен выплатить ремонтникам 5000 рублей, а страховая компания – 45000 рублей.

    3. Динамичная франшиза

    Этот вариант страхования предполагает учёт истории безупречного вождения страхователя. Чем меньше страховых случаев числится за клиентом в предыдущие периоды страхования, тем больше доверие к нему со стороны страховой компании, больше предлагаемые скидки и бонусы на покупку полиса. Динамичная франшиза стимулирует страхователей на безаварийное управление машиной, так как высокий процент страховки выплачивается им только на первый и второй страховой случай, а на каждые следующие страховые случаи доля страхового возмещения последовательно снижается на 5%.

    4. Временная франшиза

    Этот вариант страхования даёт возможность клиенту выбирать временной период действия страхового договора. Например, если владелец машины использует её только по будним дням, то он может заключить договор КАСКО с временной франшизой, действующей в течение 5-ти рабочих дней в неделю. Если повреждение автомобиля происходит в эти дни, то страховая фирма полностью компенсирует его ремонт. Если авария происходит в выходные дни, то ремонт производится владельцем самостоятельно своими средствами, а страховая компания не выплачивает страховку. Такая система позволяет уменьшить стоимость полиса для клиента по сравнению со стандартной системой.

    Могут быть и другие варианты франшизы при страховании КАСКО. Например, варианты предоставления льгот посредством франшизы в КАСКО предполагают выплату страховой суммы в ограниченном размере только в том случае, когда виновником ДТП является сам страхователь. При этом причиной аварии не должно быть злостное нарушение ПДД. Если авария, в которой пострадала машина страхователя, совершена по вине другого лица, то полученный ущерб возмещается страховой компанией в полном объёме без учёта франшизы.

    Видео: Способы экономии на КАСКО — Cпособ 1: Франшиза

    Кому выгодна франшиза при страховании авто?

    1. Для страховых фирм

    Франшиза позволяет страховщику избавиться от выплат за мелкие повреждения машины, когда сумма ущерба не превышает установленный порог франшизы. Суть экономии средств и времени для страховой компании здесь состоит в том, что независимо от суммы выплат страховщику приходится запускать весь цикл бюрократического механизма расследования, оценки ущерба и движения финансов, требующий определённых материальных затрат, которые в некоторых случаях могут превысить размер производимых страховых выплат. Поэтому заниматься расследованием и выплатой мелких страховых сумм страховым компаниям невыгодно. Им важно иметь меньше страховых случаев при стабильном потоке страховых взносов.

    2. Для владельцев транспорта – страхователей

    Франшиза для страхователя может быть, как выгодна, так и невыгодна. Всё зависит от конкретных вариантов страхования по франшизе, опыта и квалификации водителя, режима вождения и многих других факторов. Преимуществами безусловной франшизы для страхователей являются:

    • Экономия времени и средств за счёт того, что не нужно по незначительным повреждениям обращаться в ГИБДД и страховую компанию с целью оформления страховки и производства ремонта. Этот момент относится в основном к безусловной франшизе. Эти процедуры могут занять слишком много времени и дополнительных затрат, которые невыгодны самому страхователю, и получаемая страховка может не стоить таких жертв.
    • Существенная скидка на покупку полиса, чем выше порог франшизы, тем дешевле страховой полис. Аккуратное безаварийное вождение позволит значительно снизить расходы на страхование автомобиля по сравнению с обычным вариантом КАСКО. Для безаварийного водителя страховые компании предлагают систему прогрессивных скидок, когда стоимость полиса ежегодно будет снижаться.
    • Часто причиняемые мелкие повреждения не фиксируются в истории страхователя, и она считается безаварийной. Поэтому новый полис может приобретаться с ещё большей скидкой.

    Недостатки франшизы

    К основным недостаткам страхования КАСКО с франшизой относятся:

    • Недоступность этой формы страхования для автомобилей, приобретаемых в кредит. Дело в том, что кредиторы заинтересованы в сохранении стоимости залогового автомобиля неизменным, но они не могут быть уверены в том, что заёмщик будет восстанавливать самостоятельно различные мелкие повреждения, снижающие рыночную цену машины. Кроме этого, стоимость полиса на весь период кредитования оплачивается кредитором, а франшиза им невыгодна.
    • Существует вероятность занижения причинённого ущерба специализированными сервисными центрами страховщиков с целью избегания выплат страховки на основании того, что сумма ущерба не достигает порога франшизы.

    В каких случаях лучше выбирать страховку с франшизой?

    1. При наличии финансов для производства мелкого ремонта своими силами и средствами.
    2. Мелкие ДТП с незначительными повреждениями случаются часто, особенно у начинающих водителей. Они ухудшают историю вождения и становятся причиной для повышения цены полиса на следующий год. Поэтому франшиза помогает избежать такого подорожания в случаях совершения мелких ДТП.
    3. При наличии большого опыта и стажа безаварийного вождения, когда водитель уверен, что не будет виновником ДТП.
    4. Договор КАСКО по риску от ущерба, заключённая на большую сумму франшизы, может содержать в качестве бонуса страховку от хищения, угона или уничтожения, что может быть выгодно для определённой категории автовладельцев.

    Видео: Расчет КАСКО — удешевление страхового полиса посредством франшизы.

    Как правильно рассчитать франшизу?

    Для этого нужно исходить из трёх основных величин, указываемых в страховом договоре:

    • вид франшизы;
    • величина франшизы;
    • страховая сумма договора.

    Например, имеем исходные данные:

    • страховая сумма – 1 млн. руб.;
    • сумма франшизы 0,5% страховой суммы, что составляет 5000 рублей.
    • Если она задана в процентах от ущерба, то пусть она будет равна 20%.

    В этом случае возможны два варианта расчёта:

    1. Вычитаемый или условный вид расчёта, когда от оценённой суммы ущербы вычитается размер франшизы. При ущербе в 20 тыс. рублей страховая выплата составит 20000-5000=15000 рублей. При ущербе менее 5000 рублей страховка не положена.
    2. Безусловный вид подсчёта, когда сумма франшизы определяется в процентах от суммы ущерба и составляет 20 000х0,2=4000рублей. Сумма страховой выплаты составит 20000-4000=16000рублей. Остальные 4000 рублей страхователь выплачивает ремонтникам сам.
    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Таким образом, франшиза призвана удешевить стоимость страхового полиса и выгодна клиенту, когда существует необходимость страхования автомобиля. Однако для получения страховки при наступлении страхового случая нужно сохранять «холодную голову», чтобы выполнить все условия, которые обговорены в договоре для получения компенсации.

    Источники


    1. Королев, А. Н. Комментарий к Федеральному закону от 26 декабря 2008 года №294-ФЗ «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля» / А.Н. Королев, О.В. Плешакова. — М.: Деловой двор, 2009. — 160 c.

    2. Маранц, Ю. В. Постатейный комментарий к Федеральному закону «О судебной системе Российской Федерации» / Ю.В. Маранц. — М.: Юстицинформ, 2014. — 120 c.

    3. Макаров, Ю.Я. Рассмотрение мировыми судьями уголовных дел / Ю.Я. Макаров. — Москва: ИЛ, 2015. — 302 c.
    Франшиза при каско что это такое, достоинства, а также кому это выгодно
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here