Финансовая санкция по закону осаго

Самое главное по теме: "Финансовая санкция по закону осаго" актуальное в 2019 и 2020 годах понятным языком для непрофессионалов.

Финансовая санкция по закону ОСАГО

Страховая компания должна рассмотреть заявление о компенсационной выплате и приложенные к нему документу, а также принять решение по заявлению в течение 20 календарных дней, нерабочие и праздничные дни исключаются.

Если сроки страховщиком соблюдаться не будут, компания должна будет выплатить дополнительную сумму в качестве наказания: финансовую санкцию по ОСАГО, неустойку, штраф.

Порядок оплаты финансовой санкции и неустойки по ОСАГО

Что такое финансовая санкция по ОСАГО? Это мера принудительного воздействия, которая выражается в денежной форме, применяется в отношении страховой компании, если было нарушено действующее законодательство.

Финансовая санкция в 217 году по закону ОСАГО регулируется статьей 21, выплачивается за несоблюдение сроков мотивированного отказа в выплате денежной компенсации.

Сроки указаны следующие: страховая компания в течение 20 календарных дней (исключаются нерабочие праздничные дни) со дня принятия к рассмотрению заявления страхователя о возмещении ущерба или прямом возмещении убытков и всей необходимой документации должна сделать потерпевшему выплату.

Или после осмотра ТС выдать направление на ремонт пострадавшего автотранспортного средства.

Также допустим срок в 30 календарных дней, если страховая компания в письменной форме даст свое согласие на то, что страхователь может сам организовать проведение восстановительных работ пострадавшего автомобиля в той организации, где он захочет, и у страховщика не будет заключен договор с этой фирмой.

Страхователь в заявлении должен указать наименование выбранной станции техобслуживания, ее юридический адрес, платежные реквизиты, а страховщик выдаст направление на ремонт и оплатит проведенные работы для восстановления машины (статья 15.3).

Если сроки оплаты возмещения или выдачи направления на ремонт не соблюдаются, компания должна уплатить за каждый день просрочки пеню (неустойку). Размер — 1% от страхового возмещения.

Если не соблюдаются сроки направления страхователю мотивированного отказа, компания выплачивает финансовую санкцию за каждый день просрочки 0,05% от страховой суммы, в зависимости от вида причиненного вреда.

Неустойка или финансовая санкция оплачиваются, если потерпевший подаст заявление об их выплате, в котором указываются форма расчета (наличный, безналичный), банковские реквизиты, на которые должна быть переведена необходимая сумма.

Дополнительные документы для выплат страховая компания требовать не может.

Контролирует соблюдение страховыми организациями порядок страхового возмещения Банк России.

Страховая компания может быть освобождена от оплаты финансовой санкции или неустойки по закону ОСАГО, если полностью выполнит свои договорные обязательства или документально подтвердит наступление обстоятельств непреодолимой силы.

Также санкции не выплачиваются, если нарушение сроков спровоцировал потерпевший.

Продление сроков выплаты и ремонта

Страховая компания организовывает независимую техническую экспертизу пострадавшему в течение пяти рабочих дней после получения заявления о компенсации ущерба и соответствующих документов.

Если пострадавший не предоставил поврежденную машину для осмотра и экспертизы, срок выплаты компенсации продлевается, но не более чем на 20 рабочих дней.

Страховая компания, направившая поврежденное автотранспортное средство на ремонт, несет ответственность за соблюдение сроков сдачи отремонтированной машины.

Если при приемке автомобиля окажется, что в работе есть недочеты, страховая компания отправляет ТС обратно, чтобы на станции техосмотра устранили недочеты.

Как рассчитать размер финансовой санкции?

Неустойка должна быть выплачена в случаях:

  • немотивированного и незаконного отказа в выплате денежной компенсации;
  • компания затягивает сроки выплаты;
  • возмещение было выплачено не полностью;
  • обязательства по ремонту выполнены ненадлежащим образом и не в срок.

Рассмотрим способы расчетов неустойки и финансовой санкции по ОСАГО. Размер неустойки равен сумме недоплаты, умноженной на 0,01 и на количество дней просрочки.

Если страховщик в положенные сроки не выплатил компенсацию и не направил мотивированный отказ, к размеру неустойки добавляется финансовая санкция.

Сумма составляет 0,05% от максимальной страховой суммы по виду причиненного ущерба. По ущербу имущества — 400 000 рублей, по ущербу жизни и здоровью — 500 000 рублей.

Исчисляют со дня, который следовал за днем принятия решения о выплате (которого не последовало), и до того дня, когда страховщик направит мотивированный отказ страхователю. Если сотрудники компании отказ не направят, то санкция исчисляется до дня присуждения ее судом.

Итог расчета финансовой санкции: максимальную сумму ущерба (400 тыс.) делят на 100, умножают на 0,05 и на количество дней просрочки. Т.е. один день просрочки стоит 200 рублей.

Начисленная неустойка или санкция не должны превышать максимальную страховую сумму.

Некоторые страховщики предлагают страхователям онлайн-калькуляторы, чтобы рассчитать неустойку по ОСАГО в 2019 году. Но формула расчета несложная, и сумму неустойки и санкции легко посчитать самому.

Действия страхователя

Если страховщик начинает затягивать со сроками выплаты компенсации, клиент:
  • пишет заявление о выплате неустойки в страховую (это, по сути, досудебная претензия);
  • подает жалобу в Банк России;
  • обращается в суд (в случаях, когда в ходе досудебного разбирательства вопрос решить не удается).

Невыплата пени может стать предметом для повторного судебного разбирательства.

Если требования потерпевшего удовлетворены в судебном порядке, со страховщика взимают штраф, размер которого составляет 50% от разницы между суммой компенсации по конкретному страховому случаю и уже выплаченного страхового возмещения страхователю в добровольном порядке.

Неустойка, финансовая санкция, компенсация морального вреда в расчетах штрафа не учитывают.

Подача досудебной претензии

Перед обращением в суд необходимо направить страховщику досудебную претензию (это требование обязательно с 2014 года). Досудебной претензией заявитель предлагает страховой компании добровольно выплатить денежные средства.

Такая претензия — основание для обращения в суд, если страховщик рассмотрит жалобу не в пользу заявителя.

Страхователь пишет заявление, в котором указывает ФИО, адрес, контактный телефон, суть и размер требования, банковские реквизиты, перечень прилагаемых документов.

Прилагаются следующие документы (оригиналы и заверенные копии):

  • паспорт;
  • документ, подтверждающий право собственности заявителя на пострадавшее имущество;
  • доверенность, если претензию направляет доверенное лицо потерпевшего;
  • справка о ДТП, копия протокола и постановления о правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела;
  • заключение независимой технической экспертизы (если есть);
  • другая документация, которая подтверждает законность требований.

Если авария оформлялась без сотрудников ГИБДД, дополнительно нужно предоставить:

  • извещение об аварии;
  • полис ОСАГО.

Претензию направляют:

  1. Лично: при обращении в офис страховщика или РСА. Попросите секретаря поставить на заявлении дату принятия и подпись. Копию оставьте себе. Это будет доказательством того, что документы были приняты к рассмотрению.
  2. По почте: ОБЯЗАТЕЛЬНО заказным письмом с описью и уведомлением о доставке. Уведомление о доставке может понадобиться, если дело дойдет до судебного разбирательства. На описи сотрудник почты ставит штамп о том, что в конверт была вложена действительно претензия, а не посторонний документ.
  3. По электронной почте: нужно выяснить официальный и действующий электронный адрес страховщика, отсканировать документы в формате PDF и выслать. Но страховая компания может потребовать предоставить оригиналы документов.
Читайте так же:  Отпуск женам военнослужащих по закону

Законодательством не предусмотрены обязательные требования по отправке досудебной претензии, но судебная практика диктует другое. Доказательства того, что заявление с документами были переданы, нужно сохранять.

Видео: Претензия в страховую компанию. Правила игры

Отказ страховой компании в удовлетворении претензии правомерен, если:

  • досудебную претензию подает не пострадавший и не его доверенное лицо;
  • предоставлен неполный пакет документов;
  • в документе заявитель не указал свои контакты или банковские реквизиты.

Срок исковой давности — 3 года. К составлению досудебной претензии лучше привлечь опытного юриста.

Если досудебную претензию не рассмотрели или отказались рассматривать неправомерно, только тогда можно обращаться в суд.

Судебная практика такова, что если требования потерпевшего о взыскании финансовой санкции по ОСАГО правомерны, их удовлетворяют, страховщикам теперь невыгодно затягивать со сроками страхового возмещения.

Подготовленный и юридически грамотный автовладелец всегда защитит свои права и получит положенную денежную компенсацию, сумма которой увеличится благодаря неустойке и финансовой санкции.

[3]

Расчет финансовой санкции по осаго 2018калькулятор

Центрального банка в течение 5 рабочих дней, страховщик должен обратиться в суд. Для этого нужно составить исковое заявление. Документ обязательно должен содержать следующие сведения:

  1. Наименование суда.
  2. Контактные данные и ФИО заявителя.
  3. Наименование и контактные данные ответчика.
  4. Обстоятельства наступления страхового случая и порядок произведения выплат согласно договору и закону.
  5. Суть претензий и требования.
  6. Перечень прилагаемых документов.
  7. Дата и подпись.
  8. Иск обязательно должен подаваться в день составления документа.

Скачать исковое заявление в суд о взыскании неустойки по ОСАГО можно по этой ссылке Порядок получения неустойки Неустойка выплачивается страховщику удобным для него способом: наличными в офисе компании либо безналичным способом на банковский счет или карту.

Что такое финансовая санкция по осаго: как рассчитать и получить

  • досудебная претензия подана третьим лицом, а не самим клиентом и не его доверенным представителем;
  • в поданном документе нет контактов и реквизитов банковского счёта заявителя;
  • пакет документов, предоставленный клиентом, подан в неполном объёме;
  • заявитель не подал первое заявление в установленный 5-тидневный срок;
  • дело по ДТП рассматривается в суде;
  • случай не считается страховым;
  • у СК виновника нет лицензии на осуществление страховой деятельности;
  • претензия оформлена неверно.

Если последовал отказ в рассмотрении досудебной претензии, заявителю не остаётся ничего, кроме как обратиться в суд. Также не стоит забывать, что срок исковой давности по закону составляет 3 года.

Калькулятор неустойки осаго

  • если ущерб нанесён имуществу – 400 тыс. руб. × 0,05 ÷ 100 = 200 руб. за каждый день просрочки.

Финансовая санкция по осаго в 2018 году: расчет, взыскание

  • Виды неустоек
  • Расчет размера неустойки
    • Примеры расчетов
  • Этапы взыскания неустойки
  • Порядок получения неустойки

Неустойка – это выплаты, которые обязуется произвести одна сторона договора другой при нарушении условий указанного договора для компенсации нанесенного ущерба. Претендовать на получение неустойки по ОСАГО страхователь имеет право в случае, если страховая компания нарушила сроки выплаты компенсации или выдачи направления на ремонт.

Виды неустоек Неустойки бывают двух видов:

Законная неустойка – компенсация, предусмотренная нормативными актами за нарушение положений таких актов. Договорная неустойка предусматривается условиями договора и считается обязательной к выплате, если ее содержание и порядок заключения договора не противоречит нормам законодательства.

Неустойка по осаго: как правильно рассчитать, калькулятор, судебная практика

ОСАГО определяется из расчёта от страховой суммы – 132 рублей в день, по договорам, заключённым после 01.09.2014 г. расчёт производится – 1 процент от суммы недоплаты страхового возмещения. Размер финансовой санкции Размер финансовой санкции за несоблюдение срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате определяется в размере 0,05 процента за каждый день просрочки от предельной страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему, установленной статьей 7 Закона об ОСАГО (абзац третий пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).Расчёт размера финансовой санкции: 400 000 (страховая сумма) /100*0,05*количество дней просрочки = размер финансовой санкции.

Авторские права © на статью, а также на остальные статьи и материалы сайта принадлежат Колодко В.В., любое копирование с целью размещения на других сайтах, интернет изданиях, в печатных изданиях и т.д.

Юридический блог юриста, кандидата юридических наук владимира колодко

ОСАГО, их размер и порядок выплаты могут быть индивидуальными для каждой страховой компании или даже каждого клиента компании, поэтому важно подробно ознакомиться с условиями договора перед его подписанием. Но чаще страховщики не предусматривают в договоре дополнительных компенсаций клиенту, сверх тех, что обозначены в законодательстве.

Поэтому мы рассмотрим только случаи выплат по неустойке, предусмотренные законодательством. Неустойка по Закону об ОСАГО выплачивается страхователю за каждый день просрочки при:

  • задержке выплаты страховой компенсации;
  • задержке выдачи направления для ремонта автомобиля за счет страховой компании.

Установленный законодательством срок для выполнения указанных обязательств – 20 календарных дней (исключая выходные и праздничные дни) с момента подачи страховщиком полного пакета документов после наступления страхового случая.

[2]

Калькулятор и формула расчета неустойки по осаго

Закона «Об ОСАГО» 25.04.2002 N 40-ФЗ при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. Ранее выплата неустойки по ОСАГО была предусмотрена п. 2 ст. 15 ФЗ № 40 страховщик, за каждый день просрочки, уплачивал потерпевшему неустойку (пени) в размере одной семьдесят пятой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день, когда страховщик должен был исполнить эту обязанность, от установленной статьей 7 настоящего Федерального закона страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему. Согласно разъяснениям, содержащимся в п.

Как посчитать неустойку, финансовую санкцию, штраф по закону об осаго

Страховщик должен выплатить неустойку своему клиенту в следующих случаях:

  • необоснованный и незаконный отказ в компенсации;
  • выплата возмещения в неполном размере;
  • несвоевременное и некачественное проведение ремонтных работ;
  • умышленная задержка выплаты.

[1]

Сумма неустойки за отсутствие выплаты по ОСАГО выплачивается в размере 0,5% от суммы страхового возмещения. Что касается финансовой санкции, то она назначается, когда СК не только не выплатила возмещение, но и не направила клиенту обоснованный отказ.

Читайте так же:  Порядок составления и подачи кассационной жалобы

Следовательно, к неустойке добавляется финансовая санкция. Штраф назначается из расчёта: 0,05% от максимальной суммы страхового возмещения по конкретному виду нанесённого вреда.

Таким образом, сумма выплаты рассчитывается следующим образом:

  • если вред причинён здоровью или жизни – 500 тыс. руб. × 0,05 ÷ 100 = 250 руб.

Финансовая санкция по осаго

Таким образом, в силу указанных положений закона и разъяснений ВС РФ расчёт неустойки должен осуществляться от страховой суммы 120 000 рублей. Расчёт неустойки по ОСАГО: 120 000*8,25*количество дней просрочки/100/75 = сумма неустойки по ОСАГО, которая за каждый день просрочки составляет фиксированную сумму – 132 рублей в день, т.е. 132 руб. * количество дней просрочки = сумма неустойки. Размер неустойки по новой редакции Закона «Об ОСАГО» по договорам, заключенным после 01.09.2014 г. определяется в размере 1 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Калькулятор неустойка по осаго 2018

К заявлению необходимо приложить постановление о правонарушении, справку о ДТП, платежные документы, если страховщиком в добровольно порядке была выплачена в сторону истца какая-то сумма денег, копии ПТС и свидетельства о регистрации ТС, заверенные нотариусом, заключение эксперта о состоянии автомобиля. Копий исковых заявлений должно быть столько, сколько человек участвует в данном судебном разбирательстве.

В конце документа указывается дата обращения в суд, и ставится подпись истца с расшифровкой (фамилия и инициалы). При сложностях, возникших во время заполнении заявления, можно обратиться за помощью к юристу, который составит документ согласно требованиям закона.

Юридический блог юриста, кандидата юридических наук Владимира Колодко

Юридические консультации и юридические услуги в Москве. Тел.: 8-965-366-2955

Семейное право

Взыскание неустойки и финансовой санкции по ОСАГО судебная практика Расчет неустойки и финансовой санкции

Взыскание неустойки и финансовой санкции по ОСАГО

судебная практика

Расчет неустойки и финансовой санкции

В силу положений п. 21 статьи 12 «Закона об ОСАГО» от 25.04.2002 №40 страховая компания обязана выплатить страхового возмещение в двадцатидневный (20 дней) срок после предоставления всех документов и совершения всех значимых действий потерпевшим (по договорам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, заключенных начиная с 1 сентября 2014 года). Таким образом, двадцатидневный срок для принятия страховой организацией решения по заявлению потерпевшего о страховой выплате исчисляется со дня представления документов, предусмотренных пунктом 3.10 Правил страхования (по договорам, заключенным до 01.09.2014 г. срок выплаты был 30 дней).

Согласно абз. 2 п. 21 ст. 12 Закона «Об ОСАГО» 25.04.2002 N 40-ФЗ при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Ранее выплата неустойки по ОСАГО была предусмотрена п. 2 ст. 15 ФЗ № 40 страховщик, за каждый день просрочки, уплачивал потерпевшему неустойку (пени) в размере одной семьдесят пятой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день, когда страховщик должен был исполнить эту обязанность, от установленной статьей 7 настоящего Федерального закона страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 55 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 29 января 2015 года № 2 неустойка по ОСАГО исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору.

В Обзоре Судебной Практики ВС РФ за третий квартал 2012 года от 26.12.2012 г. даётся разъяснение о взыскании неустойки предусмотренной ст. 13 ФЗ № 40 от 25.04.2002 г. «Об ОСАГО: «если судом будет установлено, что страховщик не выплатил необходимую сумму страхового возмещения, то одновременно с удовлетворением требования потерпевшего (страхователя) о взыскании недоплаченной (невыплаченной) части страхового возмещения подлежит взысканию неустойка, предусмотренная за просрочку исполнения условий договора страхования. В случае разрешения спора о страховых выплатах, если судом будет установлено, что страховщик отказал в страховой выплате или выплатил страховое возмещение не в полном объёме, неустойка по ОСАГО подлежит начислению со дня, когда страховщик незаконно отказал в выплате или выплатил страховое возмещение не в полном объёме».

Таким образом, обязанность по выплате страховой компанией неустойки по ОСАГО наступает в следующих случаях:

— в случае незаконного отказа в выплате,

— затягивания сроков выплаты,

— выплате страхового возмещения в неполном объеме,

— за ненадлежащее исполнение обязательств по восстановительному ремонту поврежденного транспортного средства, в том числе за нарушение сроков такого ремонта.

Взыскание финансовой санкции по ОСАГО

Кроме неустойки по ОСАГО, страховая компания обязана выплатить финансовую санкцию, за несоблюдение сроков мотивированного отказа в выплате.

Финансовая санкция исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня направления мотивированного отказа потерпевшему, а при его не направлении – до дня присуждения ее судом.

Таким образом, в случае, если страховая компания в установленные сроки не выплатила страховое возмещение и не выслала мотивированный отказ, то наряду со взысканием неустойки по ОСАГО подлежит взысканию финансовая санкция по ОСАГО.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Расчёт неустойки и финансовой санкции по ОСАГО

По договорам страхования, которые были заключены о 01.09.2014 г. судебная практика по размеру неустойки не была единообразной. У судов были две основные позиции по расчету неустойки:

расчет неустойки рассчитывается от суммы недоплаты;

расчет неустойки составляет фиксированную сумму 132 рубля в день.

Верховный Суд неоднократно разъяснял, что в судебной практике толкование ст. 7, 15 ФЗ «Закона Об ОСАГО» позволяют сделать вывод, что расчет неустойки в должен осуществляться исходя из предельной страховой суммы, установленной статьей 7 Федерального закона (то есть исходя из 120 тысяч рублей)».

Читайте так же:  Дисциплинарное взыскание за нарушения санитарного законодательства

Данная правовая позиция была указана в определении Верховного Суда РФ от 28.07.2011 N КАС11-382 «Об оставлении без изменения решения Верховного Суда РФ от 17.05.2011 N ГКПИ11-347, в определении ВС РФ от 19 августа 2014 г. по делу № 22-КП 4-8 «расчет неустойки, подлежащей уплате при неисполнении страховщиком обязанности произвести страховую выплату потерпевшему или направить ему мотивированный отказ в такой выплате, должен осуществляться исходя из предельной страховой суммы, установленной статьей 7 Закона об ОСАГО. Таким образом, суд, определяя размер неустойки, подлежащей взысканию с ООО ≪ Росгосстрах ≫ , должен был исходить не из суммы конкретного ущерба, причиненного автомобилю, а из суммы в размере 120 000, 00 рублей. При этом начисление указанной неустойки следует осуществлять со дня, когда страховщик обязан был выплатить страховое возмещение».

Но и после появлений указанных определений ВС РФ судебная практика при взыскании неустойки по ОСАГО была противоречивая, одни суды взыскивали неустойку по ОСАГО от суммы недоплаты, другие от страховой суммы – от 120 000 руб.

Так, Дорогомиловский районный суд г. Москвы в судебном процессе с участием автора статьи 30.10.2014 г. вынес решение, в котором рассчитал неустойку от суммы недоплаты, проигнорировав доводы представителя истца и разъяснения ВС РФ. Суд апелляционной инстанции отменяя решение суда, правильно указал на то, что неустойка по ОСАГО должна рассчитываться от страховой суммы (смотрим: апелляционное определение Судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 08 апреля 2015 года дело № 33-11608/2015).

Аналогичная позиция была и у Черемушкинского районного суда г. Москвы в решении от 11 марта 2014 года. Только в апелляционной инстанции было вынесен законный судебный акт, определяющий расчёт неустойки от страховой суммы (смотрим: апелляционное определение Судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 24 июля 2014 года дело № 33-24793).

В 2015 году ВС РФ разъяснил, про расчет неустойки по ОСАГО в Обзоре судебной практики ВС РФ № 1 от 04 марта 2015 года (Обзор утверждён Президиумом ВС РФ 04 марта 2015 г.) вопрос № 2: «Исходя из какой суммы производится расчёт неустойки, подлежащей уплате страховщиком за неисполнение обязанности произвести страховую выплату: конкретной суммы ущерба или предельного размера страховой суммы, установленной статьей 7 ФЗ «Об ОСАГО» от 25 апреля 2002 г. № 40?

Ответ. Статьей 7 Закона Об ОСАГО определены точные размеры страховых сумм, в пределах которых страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причинённый вред».

Таким образом, в силу указания, сделанного в п. 2 ст. 13 Закона «Об ОСАГО», размер неустойки (пени) рассчитывается от установленной ст. 7 Закона «Об ОСАГО» предельной страховой суммой по виду возмещения вреда каждому потерпевшему».

Но и после указанных разъяснений, которые должны применять нижестоящие суда, часто встречаются решений, в которых неустойка рассчитывается судом по своему усмотрению, а не из положений закона и разъяснений вышестоящего суда. Так по жалобе автора статьи было изменено решение суда первой инстанции, суд апелляционной инстанции указал, что « вывод суда первой инстанции о взыскании неустойки в связи с просрочкой выплаты страхового возмещения в размере … исходя из разницы между предельной страховой суммы … рублей и выплаченной суммы … рублей, судебная коллегия находит не правильным» и взыскал неустойку по ОСАГО исходя из страховой суммы (смотрим апелляционное определение Судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 28 сентября 2015 года дело № 33-35431).

Таким образом, в силу указанных положений закона и разъяснений ВС РФ расчёт неустойки должен осуществляться от страховой суммы 120 000 рублей.

Расчёт неустойки по ОСАГО : 120 000*8,25*количество дней просрочки/100/75 = сумма неустойки по ОСАГО, которая за каждый день просрочки составляет фиксированную сумму – 132 рублей в день, т.е. 132 руб. * количество дней просрочки = сумма неустойки.

Размер неустойки по новой редакции Закона «Об ОСАГО» по договорам, заключенным после 01.09.2014 г. определяется в размере 1 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Правовой анализ вышеприведенных норм в их совокупности позволяет сделать вывод, что расчет неустойки по ОСАГО в рассматриваемом случае должен осуществляться исходя из суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией.

Таким образом, в новой редакции Закона «Об ОСАГО» размер неустойки по ОСАГО составляет 1 процент в день – от суммы недоплаты страхового возмещения.

Расчёт неустойки по ОСАГО: сумма недоплаты*0,01*количество дней просрочки = размер неустойки.

Сопоставляя размер неустойки по ОСАГО по законодательству в разные периоды времени, можно сделать вывод, что для потерпевших, у кого сумма недоплаты страхового возмещения составляет суммы свыше 13 000 рублей, выгоден расчёт неустойки по ОСАГО в размере 1 процент в день.

Таким образом, по договорам, заключенным до 01.09.2014 г. размер неустойки по ОСАГО определяется из расчёта от страховой суммы – 132 рублей в день, по договорам, заключённым после 01.09.2014 г. расчёт производится – 1 процент от суммы недоплаты страхового возмещения.

Размер финансовой санкции

Размер финансовой санкции за несоблюдение срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате определяется в размере 0,05 процента за каждый день просрочки от предельной страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему, установленной статьей 7 Закона об ОСАГО (абзац третий пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО). Расчёт размера финансовой санкции : 400 000 (страховая сумма) /100*0,05*количество дней просрочки = размер финансовой санкции.

Авторские права © на статью, а также на остальные статьи и материалы сайта принадлежат Колодко В.В., любое копирование с целью размещения на других сайтах, интернет изданиях, в печатных изданиях и т.д. запрещено.

Неустойка по ОСАГО в 2019 году: рассчет и взыскание

В рамках общей юридической терминологии под неустойкой понимается некая денежная сумма (определенная договором или законом), которую одна сторона договора обязана уплатить другой стороне (сторонами могут выступать физические или юридические лица) в случае неисполнения (частичного неисполнения) ею принятых на себя договорных обязательств.

Неустойка по ОСАГО является частным случаем этой финансовой формы гражданско-правовой ответственности и применяется исключительно к одной стороне договора по обязательному страхованию автогражданской ответственности, а именно к компании-страховщику, за просрочку, допущенную ею при рассмотрении претензий и заявлений по страховым выплатам.

Важно: На сегодняшний день действуют как старые правила расчета и выплаты неустойки (для договоров страхования, заключенных до 01.09.2014 г.), так и новые правила, под действие которых подпадают все договоры ОСАГО, заключенные 01.09.2014 г. и позже.

Правовое обеспечение понятия «неустойка по ОСАГО»

Новая редакция Федерального закона (ФЗ РФ N 40) об ОСАГО четко и однозначно определяет финансовую ответственность компании-страховщика в части несоблюдения ею договорных обязательств по отношению к страхователю (потерпевшему). В качестве законных оснований для выплаты неустойки ФЗ устанавливает всего два обстоятельства:
Читайте так же:  Причины лишения родительских прав — неисполнение обязательств

1) Нарушение компанией-страховщиком срока страховой выплаты или же выдачи направления на ремонт транспортного средства (ТС) с обязательным указанием срока выполнения ремонта;

2) Несоблюдение компанией-страховщиком срока возврата страховой премии, когда такой возврат предусмотрен правилами ОСАГО.

Все вопросы, касающиеся порядка взаимодействия страховщика и страхователя (потерпевшего) в части истребования и реализации выплаты неустойки по ОСАГО, регулируются нормами и положениями следующих документов:

  • Гражданский Кодекс РФ (дает основное юридическое определения понятиям «неустойка» и «законная неустойка»);
  • ФЗ РФ N 4015-I (закон о страховом деле в РФ, является основным законодательным актом, регламентирующим любую страховую деятельность на территории РФ);
  • ФЗ РФ N 40 (закон об ОСАГО, определяет факт возникновения нарушений, а также порядок и размеры начисления неустойки);
  • ФЗ РФ N 223-ФЗ (закон о внесении изменений в ранее принятые правовые акты, вводит с 2014 года новые правила начисления неустойки).

Права и обязанности компании-страховщика

Страховщик должен осуществить страховую выплату (или выдать потерпевшему направление на ремонт ТС и указать срок этого ремонта) в течение 20-ти календарных дней, исключая нерабочие и праздничные дни. Установленный законом предельный срок начинает отсчитываться со дня принятия страховщиком к рассмотрению заявления от страхователя о прямом возмещении убытков (страховой выплате) и пакета необходимых документов, определенных правилами ОСАГО.

Если страховщик в течение 20 дней не совершил вышеперечисленных действий, у страхователя возникает основание, помимо страховой выплаты, требовать от страховщика еще и выплаты неустойки (по старым правилам, действовавшим до 1-го сентября 2014 года, страховщику законом на принятие решения и выполнение правовых действий предоставлялось 30 дней).

Страховщик несет полную ответственность перед страхователем за сроки и качество производимого ремонта. Неустойка за нарушение сроков ремонта также предусмотрена законодательством. Если при приемке ТС после ремонта будут выявлены недостатки в проведенных работах, Страховщик обязан отправить ТС обратно в технический центр для их устранения, а это автоматически увеличивает сроки выполнения ремонта.

Страховщик обязан рассмотреть Заявление от страхователя (потерпевшего) с требованием выплаты неустойки в течение 5 дней.

Страховщик может быть полностью освобожден от обязанности уплаты неустойки, если свои обязательства по договору ОСАГО он исполнил в полном соответствии с ФЗ об ОСАГО, или если смог доказать, что нарушение сроков явилось следствием действий непреодолимой силы или произошло по вине самого потерпевшего.

Со страховщика не может взыскиваться неустойка, связанная с заключением, изменением, исполнением или прекращением договора ОСАГО, но не предусмотренная Федеральным законом об ОСАГО.

Права и обязанности страхователя

Законодательство устанавливает обязательное досудебное урегулирование вопросов по выплате неустойки. Это означает, что до подачи иска в суд о невыполнении страховщиком своих договорных обязательств потерпевший обязан сначала написать на имя страховщика заявление о выплате неустойки. В заявлении надо указать форму расчета (наличный/безналичный) и банковские реквизиты в случае выбора безналичной формы.

Никаких дополнительных документов от страхователя для исполнения своих обязательств страховщик требовать не имеет права. Страхователь имеет право пожаловаться на неправомерные с его точки зрения действия страховой компании.

Контрольным органом, призванным осуществлять надзор за соблюдением страховыми компаниями порядка и правил осуществления страховых выплат, является Банк России. Соответственно, жалобы на различные нарушения со стороны страховщиков по выплатам неустойки должны направляться страхователями в этот орган. В случае подтверждения или выявления нарушений Банк России обязан выдать страховщику предписание о необходимости строгого исполнения им своих обязательств, установленных законом об ОСАГО.

Правила расчета неустойки

Положения ФЗ однозначно определяют, как можно рассчитать неустойку по ОСАГО.

Для случая нарушения компанией-страховщиком срока страховой выплаты:

  • Неустойка начисляется за каждый день просрочки в размере 1% от определенной в соответствии с ФЗ суммы страховой выплаты (требования) по виду причиненного ущерба (вреда) для каждого потерпевшего (ст. 12, пункт 21). Пример: если требование о выплате страхового возмещения составляет 150 тысяч рублей, то размер ежедневной неустойки будет равняться 1500 рублей;
  • Неустойка за нарушение сроков ремонта (сроков выдачи направления) рассчитывается от общей стоимости ремонта ТС с учетом его износа (или от размера выплаты);
  • Неустойка рассчитывается по день фактической ее выплаты страхователю;
  • Взыскание неустойки в случае недостаточного размера страхового возмещения осуществляется только от суммы недоплаты;
  • Максимальный размер неустойки ограничен предельными размерами страховой суммы по виду причиненного вреда, установленными ст. 16.1 ФЗ N 40: 500 000 руб. по возмещению вреда жизни или здоровью и 400 000 руб. по имуществу.

Для случая несоблюдения компанией-страховщиком срока возврата страховой премии неустойка также начисляется в размере 1% от суммы страховой премии, установленной по договору ОСАГО, за каждый день просрочки (ст. 16.1, пункт 4). Пример: если размер страховой премии составляет 4500 рублей, то неустойка за просрочку ее выплаты страхователю будет начисляться исходя из ежедневного платежа в 45 рублей. Максимальная неустойка не может быть больше суммы страховой премии.

Расшифровка аббревиатуры ОСАГО дословно звучит так — это «Обязательное страхование автогражданской ответственности». Автогражданская ответственность законодательно закрепляет обязанность возмещения вреда виновником ДТП. Эта система позволяет потерпевшему в ДТП предъявлять свои финансовые претензии, минуя непосредственного виновника аварии, к его страховой компании, застраховавшей ответственность причинителя вреда.

В большинстве случаев это намного проще, чем предъявлять претензий к самому виновнику аварии. Вдобавок, такая схема поможет избежать ситуаций, когда виновник оказывается неплатежеспособен. Система является обязательной для всех водителей.

Сколько стоит и что страхует

Страховая компания будет возмещать и вред, причиненный имуществу (например, другой машине), и вред, который был причинен жизни и здоровью пострадавших (например, стоимость лечения и последующей реабилитации пострадавшего). Также возмещается ущерб нанесенный пострадавшим пешеходам, а также иному имуществу: ограждениям, поврежденным павильонам и фасадам.

Читайте так же:  Авторские права на музыку, песню — как получить

Размеры страховых тарифов, а также порядок расчета страховой премии регламентируются на государственном уровне федеральным законом. Это означает, что независимо от страховой компании точный размер стоимости страховки вполне можно посчитать самому. Факторы, влияющие на стоимость ОСАГО, исчерпывающе перечислены в Постановлении Правительства и поэтому стоимость страховки не зависит от страховой компании. Можно поступить еще проще. На всех сайтах страховых компаний публикуется онлайн-калькулятор расчета, который, после введения всех параметров, покажет стоимость вашей страховки.

Стоимость ОСАГО зависит:

  • от региона;
  • возраста и стажа водителей;
  • мощности двигателя и пр.

Полис ОСАГО может быть выписан не только на одного водителя, но если автомобилем пользуется, например, вся семья, то в полис вписывается неограниченное количество допущенных к управлению водителей, что ведет к удорожанию ОСАГО. Все водители, которые пользуются автомобилем должны быть поименно также вписаны в полис.

Что такое КБМ

Коэффициент бонус-малус, или КБМ, или скидка за безаварийность повышает или понижает стоимость ОСАГО и зависит от количества страховых случаев в вашей предыдущей истории страхования. КБМ снижает стоимость страховки за каждый год езды без аварий на 5%. Так что, если за 10 лет безукоризненного вождения вы ни разу не спровоцировали ДТП, то полис обойдется для вас дешевле на 50%. Следует учитывать некоторые нюансы расчета КБМ для автомобиля, в котором в полис вписаны несколько водителей: КБМ рассчитывается по водителю с наихудшим показателем. Вместе с тем КБМ не привязан к автомобилю, а привязан к водителю. При замене автомобиля КБМ сохраняется.

А можно ли без ОСАГО

По законодательству российской страны владелец ТС должен застраховать авто в течение 5 дней после его оформления в собственность. Без страхового полиса автомобиль нельзя зарегистрировать в ГИБДД и управлять авто без полиса также запрещено. Если вы появились на дороге за рулем, но страховка у вас не оформлена — готовьтесь к тому, что вас оштрафуют на 500 — 800 рублей. Если страховка оформлена, но бланк полиса остался дома или в другой сумке, штраф составит 100 руб. Это послужит напоминанием о том, чтобы в следующий раз вы были внимательнее.

Выплаты по ОСАГО 2016

Ущерб ДТП может исчисляться миллионами рублей и такие выплаты не потянет ни одна страховая компания. Поэтому максимальные выплаты ОСАГО законодательно ограничены. Есть и конкретный лимит, выше которого пострадавший получить не сможет. Лимит выплат подробно расписан на бланке полиса ОСАГО.

  1. По имуществу и по автомобилю максимальная выплата достигает суммы в 400 тыс. рублей.
  2. По жизни и здоровью потерпевшего максимум не превышает 500 тыс. рублей.

Чтобы получить выплаты по ОСАГО обязательно следует соблюсти порядок обращения в страховую. Страховщику в течение 15 дней после произошедшего ДТП нужно успеть сдать:

  • паспорт;
  • права и техпаспорт авто;
  • справку сотрудника ГИБДД о ДТП;
  • извещение о ДТП, которое подписал виновный в ДТП.

После получения собранных документов 20 дней страховщик имеет право рассматривать ваше заявление. В этот же период компания страховщика уже должна составить акт о страховом случае, принять решение о выплате и её размере и выплатить. Однако на практике водители сталкиваются с затягиванием страховой компанией выплат. Если страховщик затягивает выплату, следует его предупредить о том, что он должен за каждый день просрочки выплатить неустойку потерпевшему.

Действует ли ОСАГО за границей

При поездке на автомобиле за границу российское ОСАГО не действует. Поэтому заранее позаботьтесь о приобретении международного ОСАГО, которое носит название Green Card. Без Green Card въехать на территорию многих стран ЕС вы не сможете. Наличие Green Card проверяется на таможне сразу при въезде.

Рассчитать ОСАГО онлайн (калькулятор)

Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО

Автомобильная авария крайне неприятное событие. Мало того, что в момент инцидента водители переносят сильный стресс. После им еще…

Как оформить страховку ОСАГО без дополнительных услуг?

Страхование гражданской ответственности перед другими участниками движения – обязанность каждого водителя, собирающегося в дорогу. Но как купить полис…

Как получить утрату товарной стоимости автомобиля по ОСАГО?

Снижение стоимости автомобиля по сравнению с его рыночной ценой в результате его восстановления по причине попадания в дорожно-транспортное…

Как подать жалобу в РСА на страховую компанию?

Спорные моменты, связанные с вопросами по автогражданке, далеко не всегда решаются мирным путем. В подобных случаях одним из…

Стоимость страховки ОСАГО без ограничений, в чем разница?

Для каждого автовладельца нашей страны законодательством предусмотрена обязанность приобретения страхового полиса ОСАГО на собственное транспортное средство. За отсутствие…

Выплаты по ОСАГО за причинение вреда здоровью при ДТП

ОСАГО – это финансовый инструмент, который возмещает ущерб пострадавшим при дорожно-транспортном происшествии. В автогражданку входят не только имущественные…

Финансовая санкция по закону ОСАГО

Финансовая санкция по ОСАГО – штраф в денежной форме, взимаемый с компании-страховщика, если та своевременно не выполняет обязательств…

Как узнать, где застрахована машина по ОСАГО?

Каждый владелец авто знает, что договор ОСАГО обязателен. Согласно законодательству, без него запрещается использовать транспортное средство. Оформить автогражданку…

Регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО

Страховая компания по полису ОСАГО обязана возместить ущерб пострадавшей стороне при ДТП. В этой ситуации речь идет не…

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если вы стали инициатором дорожно-транспортного происшествия, то можете столкнуться с неприятным явлением, именуемым как суброгация по ОСАГО с…

Источники


  1. Иванов, И.И. Методические рекомендации по обращению в Европейский Суд по правам человека; новая юстиция, 2013. — 288 c.

  2. Молчанов, В.И. Огнестрельные повреждения и их судебно-медицинская экспертиза: Руководство для врачей / В.И. Молчанов, В.Л. Попов, К.Н. Калмыков. — М.: Медицина, 2014. — 272 c.

  3. Теория государства и права. — М.: КноРус, 2012. — 400 c.
Финансовая санкция по закону осаго
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here