Документы для оформления автокредита

Самое главное по теме: "Документы для оформления автокредита" актуальное в 2019 и 2020 годах понятным языком для непрофессионалов.

Условия автокредита

Процедура получения автокредита

Процедура получения автокредита состоит из нескольких этапов.

На первом этапе банк оценивает ваши финансовые возможности. К расходам клиента относятся: первый взнос, покупка сигнализации и страхование за первый год (его сумма составляет порядка 10% от стоимости авто). Затраты на сигнализацию вполне оправданы, поскольку в случае угона страховая компания выплатит страховку с учетом амортизации. В первый год она составляет, как правило, 20%.

На втором этапе клиент выбирает марку автомобиля.

Третий этап – подача заявки на оформление автокредита (через кредитного брокера или банк). Условия получения автокредита у каждого банка собственные, поэтому пакет документов для его оформления может отличаться. Клиент предоставляет документы в копиях для формирования кредитного досье, а также в оригинале – для сверки. К ним относятся:

1) заявление-анкета. Каждый банк имеет собственную форму заявления;
2) паспорт клиента;
3) паспорт супруга (супруги) заемщика;
4) свидетельство о браке или разводе;
5) диплом об образовании;
6) свидетельство о рождении детей;
7) трудовая книжка (копия должна быть заверенной печатью работодателя);
8) водительское удостоверение;
9) копии документов о праве собственности на недвижимость, договор аренды жилья, ПТС на имеющийся в собственности автомобиль, а также документы, подтверждающие наличие в собственности ценных бумаг;
10) выписки по банковским текущим и депозитным счетам, заверенные банком;
11) справка формы 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий доходы заемщика;
12) кредитный договор, выписка со ссудного счета/справка о погашенной задолженности (кредитная история заемщика).
13) военный билет;

Как видите условия получения автокредита включают в себя достаточно большое количество пунктов.

Основным документом среди вышеназванных является справка о доходах. Условия предоставления автокредита предусматривают, что чем больший документально подтвержденный доход имеет клиент, тем большую сумму ему могут предоставить в кредит и те меньшую ставку установят за пользование заемными средствами.

На четвертом этапе проходит заключение договора купли-продажи, а также страхования ОСАГО и КАСКО.

Пятый этап — регистрация авто в ГИБДД на срок, который предусматривают условия автокредита. В некоторых банках к обязательным условиям кредитования является постановка на учет машины только салоном. Услуги автосалона по постановке на учет машины оплачиваются клиентом в отдельном порядке.

Затем осуществляется передача ПТС в кредитную организацию в течение срока, указанного в договоре (как правило, 10 дней). Если заемщик нарушает срок передачи в банк ПТС, на него начисляются штрафные проценты. Размер такого штрафа может достигать 10% от суммы кредита. В период действия кредитного договора, либо до момента досрочного погашения займа ПТС остается в банке.

Главная обязанность банка – предоставление денежных средств клиенту в размере, который указан в кредитном договоре при том, что он будет соблюдать все условия получения автокредита, предусмотренные в документе.

Для проверки платежеспособности клиента, проверки финансовой и другой информации, которая была представлена банку, а также для целевого использования полученных средств банк может запросить предъявление любых сведений и документации и установить срок их предоставления.

Банк в своей работе учитывает конъюнктуру рынка, изменение ставки рефинансирования ЦБ, собственную кредитную политику, ставки на рынке межбанковского кредитования. Поэтому он имеет право в одностороннем порядке изменить размер процентной ставки за пользование кредитом, направив заемщику письменное уведомление.

В некоторых случаях закон предоставляет кредитной организации право досрочно потребовать возврата займа, уплаты расходов, неустойки, процентов. Банк может воспользоваться этим правом в таких случаях:

1) если клиент не исполняет или ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства, вытекающие из заключенного кредитного договора. Они могут касаться нецелевого использования средств, препятствования банку при оценке платежеспособности, обеспеченности и целевого использования займа;
2) если банк выявил факты, которые свидетельствуют о неплатежеспособности заемщика и поручителя (залогодателя);
3) если было утрачено обеспечение, в частности, поврежден или уменьшен в стоимости предмет залога;
4) если заемщик нарушил срок уплаты процентов или возврата кредита.

Если клиент имеет задолженность по сумме кредита, штрафным санкциям или процентам за пользование заемными средствами, банк имеет право безакцептно (без решения владельца счета) списать денежные средства в нужной сумме с его счетов, открытых в банке. К ним относятся и счета, открываемые им в будущем. Данное правило относится и к счетам клиента в других организациях при наличии данных о них и требуемом документальном оформлении этой операции.

Банк имеет право предоставить данные о заемщике, если он недобросовестно исполняет взятые на себя обязательства, в Бюро кредитных историй. Этот случай можно назвать исключительным – банк, получив предварительное согласие клиента, предоставляет данные, составляющие банковскую тайну, для свободного пользования третьими лицами.

В соответствии с общими правилами, установленными законодательством, банк не имеет права разглашать сведений, которые составляют банковскую тайну кредитных операций.

По условиям кредитного договора, заемщик обязан принять, использовать по указанному назначению, вернуть заемные средства согласно графику погашения займа, уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом. Кроме того, заемщик берет на себя обязательство оплачивать все расходы, связанные с оформлением кредита. К ним относится плата за обслуживание ссудного счета, за рассмотрение кредитной заявки, за конвертацию валют, и др.

Многие банки дают право заемщику досрочно вернуть кредит частично или в полном объеме, но не ранее, чем в период пользования кредитом, установленном в договоре. К условиям досрочного погашения также относится выплата процентов за фактический срок пользования кредитом.

Одной из главных обязанностей заемщика является предоставление обеспечения по кредиту. В данном случае обеспечением выступает автомобиль, купленный на заемные средства клиентом.

Если транспортное средство, которое было передано в залог, требует гарантийного ремонта с заменой номерного агрегата или подлежит замене на другое транспортное средство, заемщику необходимо оформить дополнительное соглашение к договору залога на машину. В нем должен быть указана замена предмета залога или его компонентов и дополнительное соглашение к договору страхования (полису) транспортного средства, заключенное со страховой компанией.

Читайте так же:  Служба в армии по призыву — входит ли в трудовой стаж

Клиент по требованию банка обязан предоставить дополнительное обеспечение – дополнительное имущество или поручительство третьих лиц.

Заемщик, как и кредитная организация, обязан предпринимать меры, направленные на защиту конфиденциальности данных, связанных с кредитным договором.

Как оформить и что нужно собрать для автокредита?

Сегодня автомобиль уже не является роскошью, а больше необходимостью. В крупном городе, как и в маленьком поселке без него практически не обойтись. Для приобретения автомобиля нужны довольно большие средства, но не всегда человек может позволить себе ждать и собирать деньги.

Иногда машина требуется срочно. В этом случае можно обратиться к банковскому кредитованию. Множество банков предлагают привлекательные программы автокредитования под выгодные условия.

Типы автокредитов

В России в последние годы наблюдается быстрое развитие рынка кредитования, поэтому не странно, что увеличивается и количество предлагаемых банками продуктов. Это же касается и автокредитования. Множество банков выдвигают разнообразные предложения для своих клиентов. Условно автокредиты можно разделить на несколько типов:

  1. Экспресс-кредит. Займ на автомобиль выдается быстро – деньги можно получить уже в день обращения.
  2. Факторинг. Очень выгодное предложение банков, которое предполагает выдачу кредита на автомобиль без каких-то либо процентов. Это довольно удобно, так как не приходится переплачивать, но купить на такой кредит можно лишь новые иномарки, так как банк может заключить договор только с официальными дистрибуторами.
  3. Без первоначального взноса. Иногда банк идет навстречу своему клиенту и выдает кредит без предоплаты. Но в этом случае следует быть готовым к тому, что к заемщику выдвигаются повышенные требования, а процентная ставка будет выше обычной.
  4. Без страховки. Если оформлять страховой полис на покупку кажется слишком дорого, некоторых банках кредит можно получить и без страховки. В этом случае вместо автомобиля можно оставить в залоге какую-то другую ценность.
  5. Вместо первоначального взноса заемщик может передать банку права на купленный автомобиль.

В большинстве случаев автокредит выдается для целевой покупки. Независимо от его вида, кредит на авто имеет общие характеристики:

  • обязательность первоначального взноса (за исключением некоторых моментов);
  • купленный автомобиль заемщик оформляет в качестве залогового имущества (банк оставляет за собой право реализовать его, если кредит не был уплачен вовремя);
  • практически всегда банк требует застраховать автомобиль;
  • целевой кредит направляется сразу на счет продавца транспортных средств – заемщик не получает деньги на руки, поэтому не может приобрести за них что-то другое;
  • частное лицо может приобрести за кредитные средства только некоммерческий автомобиль.

Для выбора оптимального вариант следует пересмотреть все предложения, которые представлены на рынке. Только в этом случае кредит не станет большой сложностью.

Необходимые документы

В минимальный пакет документов может входить паспорт и идентификационный код. Но минимум бумаг в автосалонах требуют очень редко – только от постоянных проверенных клиентов. В остальных случаях нужно будет представить расширенный список документов. В него входит:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • справка о доходах или выписка со счета в банке;
  • диплом заявителя;
  • медицинское страхование;
  • свидетельство о заключении брака;
  • справка о регистрации;
  • удостоверение пенсионера (если такое имеется);
  • паспорт на средство передвижения;
  • согласие второго супруга на оформление кредита (нужно заверить у нотариуса).

Еще одним важным аспектом является страхование автомобиля. Некоторые банки выдвигают к нему особые требования, вследствие чего нужно покупать не ОСАГО, а КАСКО. Если автомобиль был поврежден во время ДТП, то выплаты по страховке используются для погашения кредита.

В последние годы оформление автокредита намного упростилось для тех заемщиков, которые могут внести первоначальный взнос в размере 40 процентов от общей суммы. Им не нужно будет представлять документы о платежеспособности.

Оформление подержанного автомобиля

Транспортное средство с пробегом

Еще пару лет назад кредит в банке можно было взять только на новый автомобиль. Сегодня же на одолженные у кредитной организации деньги можно приобрести и транспортное средство с пробегом.

Этим занимаются не все банки, поэтому, прежде всего, следует найти банк, который готов взяться за подобное кредитование. Часто требуется проведение экспертной оценки рыночной стоимости автомобиля, проверка документов на транспортное средство. Продавец должен иметь банковский счет, куда и будут переведены деньги.

Банки не хотят выдавать кредит на автомобиль наличными, поэтому все условия покупки следует согласовать с продавцом.

Для получения кредита на подержанный автомобиль следует уплатить первоначальный взнос в 40 процентов. Сроки кредитования составляют максимально 5 лет. Если заемщик по каким-то причинам не смог выполнить свои обязательства, то банк может забрать автомобиль себе.

Нюансы оформления

Так что нужно для автокредита? Процедура оформления чаще всего происходит в автосалоне. В некоторых случаях нужно обращаться непосредственно в банковское отделение. Чтобы ознакомиться с работой того или иного банка, можно зайти на его сайт или спросить у оператора кол-центра.

Размер ставки по кредиту

Во время оформления кредита на автомобиль следует учитывать такие нюансы:

  1. Автосалоны предлагают воспользоваться предложениями сразу нескольких банков, что дает возможность выбрать самое привлекательное из них.
  2. Перед подачей документов на кредит следует предварительно определиться с нужной маркой автомобиля. Условия кредитования для разных производителей машин могут значительно отличаться.
  3. На размер ставки по кредиту влияет не только марка автомобиля, но и его технические характеристики. Заемщику лучше всего предварительно согласовать все условия кредитования с сотрудниками банка – это поможет избежать недоразумений в будущем.
  4. Сроки, в которые банк принимает решение, отличаются в зависимости от типа кредита. Если экспресс-кредит можно получить уже через несколько часов, то стандартные программы требуют больше времени – от нескольких дней до нескольких недель.
  5. После получения положительного решения на свою заявку, заемщик может обращаться в автомобильный салон для заключения договора купли-продажи. После этого нужно внести первоначальный взнос, оформить КАСКО и подписать кредитное соглашение с банком.
  6. Взять свой автомобиль с салона можно будет только после того, как банк переведет полную сумму средств на счет продавца.

Банки предлагают большой ассортимент услуг по автокредитованию. Неподготовленному человеку довольно сложно в этом разобраться, из-за чего большое количество кредитов остается неуплаченными. Решение взять машину в кредит должно иметь под собой серьезную финансовую почву.

Читайте так же:  Безвизовый въезд россиян в турцию основные правила

Гражданин должен четко осознавать, что ему несколько лет придется из семейного бюджета выплачивать большие суммы по кредиту. Если он не готов это сделать, то лучше некоторое время копить средства, а тогда уже приобрести транспортное средство за свои деньги.

Какой обман может подстерегать того, кто обращается за автокредитом в банк, или автосалон смотрите в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Наличие каких документов нужно для оформления автокредита обязательно

Получить автомобиль можно разными способами, однако, наиболее простой из них – кредит. Банк не может выдать автокредит без конкретного пакета документов.

Конечно, присутствует возможность получения с одним лишь паспортом и правами, но она требует первоначальный взнос в размере 20% от стоимости автомобиля.

Необходимые документы

Так какие же документы нужны для оформления автокредита? Банк требует от заемщика паспорт в качестве основного документа. В качестве вторичных выступает обычный пакет документов:

  • анкета заемщика;
  • права водительские;
  • оригинал трудовой книги;
  • справка о доходах;
  • копию договора с автосалоном;
  • наличие официального трудоустройства на должности не менее шести месяцев;
  • паспорт транспортного средства (если таковое уже было выбрано).

Выделить из этого списка стоит анкету. Заполнить в ней придется:

[3]

  • личные сведения;
  • данные об образовании;
  • полная информация о работе, должности и получаемой заработной плате;
  • информация обо всем имуществе, находящимся во владении кредитора;
  • данные о семейном положении.

Список предоставляемых документов может изменяться ввиду того, что некоторые банки требуют дополнительные документы. Их список определяется по усмотрению руководства.

От банка также зависит и то, насколько заемщик будет подходить под их индивидуальные требования, формально нигде не оговаривающихся. Минимальный возраст, например, варьируется в диапазоне от 18 до 23 лет притом что в основном автокредит берут люди от 24 лет. Если заемщик состоит в браке, то банк может потребовать согласие супруга (оно должно быть обязательно нотариально заверенным).

Семейный же доход обязан быть на 70% больше, чем ежемесячная сумма кредита. Это связано также и с тем, что первоначальный взнос, при наличии всех документов, составляет 20% от стоимости автомобиля.

Если оформить кредит без первоначального взноса, то ставка по процентам будет в разы больше. Присутствуют также ограничения для автомобилей, на которые заемщик хочет взять кредит. Транспортное средство не должно быть выпущено раньше 1997 года. В автосалонах же подобное ограничение полностью отсутствует.

Пакет документов для автосалона

Несмотря на тот факт, что банк и автосалон работают вместе, пакет документов у них отличается. Автосалону требуется:

  • заявление и анкета;
  • паспорт;
  • водительские права.

Каких-либо индивидуальных запросов других документов у автосалона нет. Однако перед оформлением кредита стоит учитывать, что процентная ставка в автосалоне в разы больше, чем в банке. Если банк потребует 10%, то автосалон запросит все 20%.

Тем не мене автосалон, несмотря на высокую кредитную ставку, способен выдать кредит при предъявлении всего лишь двух документов. Основной документ всегда один – это паспорт. Вторичным же является: водительское удостоверение, заграничный паспорт, военный билет, служебное удостоверение, справка или декларация о доходах, военный билет (в случае отсутствия 27-летнего возраста). Руководство автосалона само решает какой документ потребовать. Такой кредит выдает в срок от одного года до пяти, подразумевая первоначальный взнос в районе 20–30%. Приобрести можно как новый, так и подержанный автомобиль зарубежного производства.

Документы для оформления автокредита на подержанный автомобиль

Оформление кредита на автомобиль, бывавшего в использовании, фундаментально ничем не отличается. Банк требует такой же пакет документов, как и при оформлении кредита на новый. Однако стоит учитывать, что ликвидность объекта до получения заявки на него, не рассчитана. Вследствие этого банку придется рассчитать полную стоимость такого автомобиля, что займет некоторое время.

Если оформление кредита запрашивает юридическое лицо, то банк требует:

  • подтверждение регистрации частного предприятия;
  • заверенная, не раннее 3-х месяцев, копия выписки из единого реестра;
  • справка из налоговой службы и доходах;
  • документы и информация об уполномоченных лицах.

Однако если предприятие работает менее года, то банк отказывает в кредите.

Банк также может на свое усмотрение потребовать другие подтверждающие документы по типу патентов или лицензии.

Если плохая кредитная история

Отказывают банки тем лицам, что имеют плохую кредитную историю. В большинстве случаев получить кредит при таком статусе невозможно. Единственным способом является обращение в микрофинансовую организацию либо кредитный союз. Однако, это подразумевает совершенно иные условия:

  • процентная ставка выше, чем в банке;
  • для погашения дается меньше времени;
  • получаемая сумма ограничена.

Стоит учитывать и то, что в организациях такого типа не предусмотрена реструктуризация долга. При невыполнении обязательств автомобиль попросту забирают.

Повысить свои шансы на получение долга в микрофинансовой организации можно посредством залога. В роли залога может выступать: любая недвижимость, драгоценности и антиквариат. Все то, что предлагается в залог, предварительно проходит независимую экспертизу на определение достоверной стоимости.

Использование программы льготного кредитования

В Российской Федерации предусмотрено использования государственной помощи. Сущность ее заключается в том, что кредиторам предоставляется возможность получить льготные условия автокредитования. Они предусматривают кредитную ставку на 7% ниже рыночной.

Использовать программу могут: пенсионеры, многодетные семьи, общественные организации или предприятия. Стоит отметить, что предоставление каких-либо документов не требуется. Кредитору нужно лишь подать заявление, говорящее о его желании участвовать в государственной поддержке автокредитования.

Банки отдают преимущество тем, кто желает получить автомобиль исключительно отечественного производства. Однако, начиная с 2017 года, количество марок увеличилось и в их число теперь входит: Renault, Skoda и Nissan. Перечень банков, что участвуют в этой программе, следующий:

С каждым годом список может увеличиваться или уменьшаться. А пакет документов для каждого банка индивидуален.

Оформление

Если кредитор определился с банком и типом автокредита, то настало время его оформлять. Первое – необходимо внимательно прочитать все пункты договора и, по возможности, обратиться к юристу для правильного толкования всех неясных деталей договора.

Читайте так же:  Образец договора аренды склада условия сделки, как составляется

Второе – обратить внимание на комиссию по выдаче кредита. Обычно она чересчур завышена. Стоимость же открытия ссудного счета, а также ежемесячная сумма по его ведению, также завышены. Порой банки выставляют стоимость, размер которой составляет 5% от всей суммы кредита. Если кредитор не в силах оплачивать такие расходы, то юрист его об этом предупредит и посоветует найти другой банк.

В кредитном договоре сказано, что приобретенный автомобиль будет обеспечением самого кредита. Это подразумевает, что он хоть и становится собственностью кредитора, но также одновременно имеет статус залога в банке до выплаты всей суммы кредита. ПТС при покупке автомобиля выдадут только на срок до 10 дней, после чего его необходимо вернуть в банк. Делается это для того, чтобы кредитор мог поставить транспортное средство на учет. Если же ПТС в банк не возвращается, то за каждый просроченный день банк выписывает штраф.

Договор обязует также оформлять страхование на автомобиль. Требует он это сделать посредством полиса КАСКО, что также обеспечит банк дополнительной гарантией, если транспортное средство угонят или кредитор попадет в ДТП. Сумма страхования составляет 10% от всей стоимости автомобиля, а оформлять ее необходимо на весь срок кредитного договора.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Когда все договоры подписаны и кредит полностью оформлен, то кредитору выдается график платежей. Согласно этому графику необходимо вносить определенную сумму на ссудный счет. Существуют также и те банки, что позволяют перечислить на счет средства, отправленные почтовым переводом. Однако это подразумевает комиссию.

Особое внимание стоит уделить также просрочке платежа. Если платеж совершен позднее указанной в графике даты, то банк взимает с кредитора штрафные проценты. Их размер обычно определяет договор, а их значение находится в периоде от 0.5% до 4%. В особых случаях это может быть фиксированная сумма, также закрепленная в договоре.

Досрочное погашение также невозможно. Многие банки запрещают это делать и в случае попытки начисляют штраф. Сделано это потому, что при досрочном погашении у банка отсутствует получаемая от кредита прибыль. Однако некоторые банки все-таки допускают подобную выплату, но с одним ограничением – необходимо, чтобы прошел определенный срок после оформления кредита. Обычно он составляет год, тем не менее уточнять это необходимо непосредственно у банка.

Плюсы и минусы автокредитования

Когда решение принято – нужно его закрепить, проанализировав все преимущества и недостатки. Плюсом автокредита является:

  • приобретение автомобиля в кратчайшие сроки при наличии минимально требуемой суммы;
  • возможность стать участником государственной программы и получить льготы, а также освободить себя от уплаты большей части процентов по кредиту;
  • высокая продолжительность кредитного срока, что позволяет снизить сумму ежемесячного платежа.

В противовес преимуществам идут и значительные недостатки:

  • полноправное распоряжение автомобилем отсутствует ввиду того, что он находится в залоге у банка до полной выплаты кредита;
  • одним из условий является обязательно страхование по программе КАСКО;
  • необходимость первоначального взноса.

Приобретение автомобиля посредством кредита – способ, безусловно, простой. Однако помимо этого, он представляет собой ответственность на несколько лет вперед. Идти на подобную сделку с банком нужно только при полном знании всех нюансов, а также консультации грамотного юриста. В противном же случае, существует вероятность огромной переплаты.

О документах и подборе автомобилей с пробегом в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Какие документы нужны для оформления автокредита в банке или автосалоне?

На сегодняшний день финансовые учреждения предлагают множество программ по покупке машины в кредит с различными условиями. Поэтому вопрос, какие документы нужны для автокредита, каждый банк решает самостоятельно.

Чтобы изучить перечень необходимой документации, понять, каковы требования к потенциальному заёмщику и особенности самого финансового продукта, следует зайти на официальный ресурс кредитного учреждения или обратиться в отделение банка.

При этом пакет документов будет зависеть от клиента, то есть от «зарплатника», постоянного заёмщика или совершенно нового потребителя могут потребовать разный комплект бумаг. Также роль играет и юридический статус человека: физическое лицо, организация или ИП.

Документы для оформления автокредита для физического лица

Итак, как мы упоминали, перечень бумаг зависит от кредитной политики банка, который самостоятельно решает, каким образом оценивать платёжеспособность заёмщика. Также нужно понимать, что финансовое организация может предлагать несколько разновидностей автокредитов, поэтому нельзя исключать, что требования к бумагам по ним будут разниться.

А разница обычно состоит в следующем: для так называемых экспресс-кредитов требуется упрощённый набор документации, а для стандартных автозаймов – полный пакет бумаг. В последнем случае заёмщику придётся документально подтвердить доход и свою занятость.

Стандартный пакет документов

Анализ кредитных предложений, имеющихся на финансовом рынке, показывает, что чаще всего банки требуют от потенциальных клиентов предоставить следующие бумаги:

  • заявка (анкета) заёмщика по форме определённого кредитного учреждения;
  • оригинал основного гражданского документа (паспорта) с пометкой о прописке (в зависимости от требований компании – в любом регионе России, в месте нахождения филиала учреждения);
  • любой второй документ, могущий подтвердить личность клиента (на выбор – водительские права, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение, ИНН, СНИЛС);
  • документ, подтверждающий платёжеспособность заёмщика (это может быть справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, выписка с расчётного счёта, договор аренды недвижимого имущества и пр.);
  • заверенная работодателем ксерокопия трудовой книжки (в качестве альтернативы кредитное учреждение может потребовать копию трудового договора).

Кроме того, кредитно-финансовая организация может потребовать и прочие бумаги, к числу которых относят:
  • справки о непогашенных обязательствах (действующие договоры займов);
  • ксерокопии дипломов;
  • информация о доходах членов семьи заёмщика и пр.

Для получения автокредита клиенту лучше всего обратиться в то финансовое учреждение, в котором имеются его расчётные счета (зарплатные или пенсионные). В этом случае ему не придётся подтверждать платёжеспособность, к тому же многие банки предлагают более выгодные условия таким заёмщикам.

Упрощённый пакет документов

Если клиенты, оформляемые займы на авто, участвуют в программе экспресс-автокредитования, то им необходимо предоставить в финансовую организацию гораздо меньший набор документов. Среди них:

  • заявка (анкета) заёмщика по форме конкретного банка;
  • оригинал основного гражданского документа с отметкой о временной либо постоянной прописке;
  • любой второй документ, способный подтвердить личность заёмщика (клиент может выбрать заграничный паспорт, удостоверение пенсионера, водительские права, удостоверение личности военнослужащего, ИНН, полис обязательного медстрахования, СНИЛС).
Читайте так же:  Оценка объектов и снижение кадастровой стоимости недвижимости

Однако и это ещё не всё. Когда заявление на получения займа будет одобрено, клиенту придётся представить в кредитно-финансовое учреждение ещё один набор документов, только теперь уже для заключения собственно соглашения.

Бумаги для заключения соглашения

Чтобы оформить договор и перевести денежные средства на счёт автомобильного салона, заёмщику нужно донести в банк следующий перечень важных бумаг:

[2]

  • соглашение купли-продажи транспортного средства;
  • платёжка (её берут в автосалоне) на оплату приобретаемой машины;
  • документ, который подтверждал бы внесение заёмщиком первого взноса (если таковое условие имеется в договоре);
  • ксерокопия ПТС;
  • договор по КАСКО (если таковое условие имеется в договоре);
  • договор по ОСАГО (обязательно);
  • бумага, которая подтверждала бы внесение заёмщиков страхового взноса (в том случае, если платёж не включён в сумму займа);
  • счёт на оплату страхового взноса (в том случае, если платёж включён в сумму займа).

Если клиент оформляет заём на покупку авто непосредственно в автосалоне, в котором имеются представители кредитных организаций, то перечень документов остаётся прежним, однако заметно упрощается и ускоряется сама процедура оформления и подписания соглашения.

Документы для получения автокредита для юридических лиц

Если в качестве заёмщика выступает юридическое лицо, комплект документов по автокредитованию существенно меняется.

Чтобы получить заём на покупку коммерческого автотранспорта, предприятию малого или среднего бизнеса нужно представить в банк следующие бумаги:
  • пакет правоустанавливающей документации для открытия расчётного счёта (приказы о назначении руководящих лиц, свидетельство о регистрации предприятия, различные протоколы, справка из ЕГРЮЛ и пр.);
  • финансовую и налоговую отчётность за определённый промежуток времени;
  • бумаги, которые подтверждали бы стабильное положение предприятия;
  • информацию об активах;
  • документацию о планах и схемах развития предприятия в долгосрочной перспективе;
  • расшифровку движения финансовых активов компании;
  • справки из налоговых органов;
  • справки из других финансовых учреждений о наличии задолженностей и пр.

Банк вправе потребовать от юридического лица и другие документы, особенно если общество имеет несколько учредителей и представляет собой достаточно сложную структуру. Кроме того, нужно оформить на работника компании, занимающегося получением автокредита, нотариальную доверенность.

Документы для оформления кредита на авто для ИП

Индивидуальные предприниматели, являясь по закону физическими лицами, тем не менее рассматриваются кредитными учреждениями в качестве своеобразной организации, которая получает доходы от предпринимательской деятельности.

Следовательно, и подход к ИП со стороны банка будет уникальным и двояким:

  • индивидуальный предприниматель обязан представить документы в качестве организации коммерческого толка (в том числе выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, различные контракты, отчётность, информацию о движимом и недвижимом имуществе);
  • индивидуальный предпринимать, как физическое лицо, обязан также представить оригинал основного гражданского документа, а также все остальные бумаги, о которых мы писали ранее в соответствующем разделе.

Получение автокредита под залог или поручительство

Автокредитование подразумевает предоставление денежных средств клиенту под залог покупаемого автотранспортного средства. Но финансовые организации, желая снизить всевозможные риски, нередко запрашивают у заёмщика дополнительный залог либо предоставление поручителя.

В подобной ситуации клиенту необходимо будет предоставить следующие дополнительные бумаги:

  • выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН);
  • выписка из Бюро технической инвентаризации (если в залог идёт недвижимое имущество);
  • паспорт транспортного средства на другую машину, находящуюся в собственности заёмщика;
  • полный набор документации для поручителя, включающий те же документы, которые требуются от заёмщиков.

В качестве заключения

Ответ на вопрос, как оформлять автокредит и какие документы понадобятся для этой процедуры, во многом зависит от условий финансового учреждения и от юридического статуса самого потребителя. Кроме того, учитывается и тот факт, является ли заёмщик постоянным клиентом или обращается в банк впервые.

Однако можно выделить единую для всех клиентов закономерность – чем больше свидетельств платёжеспособности предоставит потенциальный заёмщик, тем более выгодные условия он сможет получить от кредитно-финансовой организации.

Что нужно для оформления автокредита? Необходимые документы в автосалоне и банке

Наряду с традиционными – классическим автокредитом (с начислением процентов и нахождением автомобиля в залоге у банка) и экспресс-кредитом (ускоренное оформление, процентные ставки необоснованно завышены), существуют еще кредиты без первоначального взноса.

Какие документы требуются для получения автокредита?

Ключевой вопрос, так какие документы нужны для оформления автомобиля в кредит? За 10 лет поддержки автокредита со стороны рынка продаж ведущие коммерческие банки унифицировали требования к заемщику кредита на покупку транспортного средства.

Автокредиты могут быть оформлены как в автосалоне, так и непосредственно в банковских учреждениях.

Чтобы получить кредит в банке на покупку автомобиля необходимо собрать внушительный пакет документов. Это является подтверждением того, что человек является гражданином страны, имеет постоянную работу и доход, и, следовательно, может отвечать по взятым обязательствам.

В автосалоне потребуется меньше документов, так как многие бумаги оформляются на месте.

Кредитная организация проверяет уже имеющиеся задолженности. Таким образом, количество документов, которые необходимы от заемщика, в разы увеличивается.

Сократить данный пакет возможно, если заемщик является постоянным клиентом банка или получает через данный банк заработную плату.

Стандартный пакет документов для получения автокредита включает в себя:

  1. Заявление установленной формы.
  2. Паспорт и копия его отдельных страниц.
  3. Иной документ (водительское удостоверение, заграничный паспорт и др.);
  4. Регистрация по месту фактического проживания. Представляется, если заемщик обратился в банк не по месту прописки.
  5. Копия трудовой книжки, которая заверена руководителем организации, а также имеющая печать фирмы.
  6. Справка по доходам, в которой данные представлены за последние полгода. Данный документ подписывается и заверяется печатью учреждения, в котором работает клиент.

Список расширяется за счет того, что заявитель представляет, помимо указанных документов, следующие:

  1. Договор купли-продажи транспортного средства.
  2. Документы КАСКО, а также страхование жизни и трудоспособности гражданина.
  3. Паспорт транспортного средства.
  4. В случае поручительства – документы от поручителя, с заверенными копиями паспорта, его дохода и трудовой книжки.
Читайте так же:  Особый порядок судебного разбирательства в уголовном процессе

Некоторые банки кредитуют клиентов исключительно при наличии водительского удостоверения. Иным же данный документ не требуется. К таким относятся банки «ВТБ24», «Raiffeisen» и другие.

Удостоверение личности

К числу обязательных документов, которые заемщик представляет в банк, относится паспорт гражданина РФ. Не только его оригинал, но и копии страниц, где имеются записи.

Данные копии не заверяются, так как сотрудники банка самостоятельно проверяют данные бумаги.

В отдельных случаях, когда паспорта у гражданина нет, существует возможность предоставления временного удостоверения личности. Но в подобных ситуациях автокредит часто не подтверждают.

Документы, подтверждающие доход

Следующими немаловажными документами для получения автокредита являются справки по получаемым доходам, а также источники по их получению.

Данный пункт является особенно важным, так как при недостаточном количестве средств у клиента ему могут отказать в получении кредита. В подобном случае можно воспользоваться поручительством со стороны иного лица.

Документом, подтверждающим уровень дохода на регулярной основе служат:

  • Справка 2-НДФЛ с места работы.
  • Выписка со счетов в банках, где имеются денежные средства.
  • Налоговая отчетность по получаемой прибыли.
  • Договор о сдаче собственного имущества в аренду.
  • Другие доходы (стипендия, пенсия и пр., с приложением справок об их начислении).

[1]

Обратите внимание, подтверждение собственных доходов в определенных размерах является обязательным и важным пунктом.

Семейное положение

Удостоверение личности и документы, подтверждающие доход – важные пункты, по которым банки могут оценить кредитоспособность заемщика. Помимо них, при получении автокредита могут потребоваться документы, которые подтверждают семейное положение человека:

  • свидетельство о браке/разводе;
  • свидетельства о рождении детей, в возрасте до 18 лет;
  • согласие супруга(и) на осуществление сделки.

Особую проблему составляет получить согласие со стороны супруга(и), так как получаемые средства мужа(жены) являются общим имуществом семьи. В случае развода кредитные обязательства будут поделены между супругами.

Поэтому по правилам законодательства РФ один из супругов может обжаловать получение кредита другим супругом, в случае, если не давал на него письменного согласия.

Порядок оформления кредита на авто

Рассмотрев необходимые документы для приобретения автокредита, следует ознакомиться с порядком его оформления.

Данная процедура состоит из нескольких этапов:

  1. Заемщик выбирает автомобиль, который собирается приобрести.
  2. Далее, учитывая определенные условия кредитования, он выбирает (или ему предлагается в автосалоне) банк, который предоставляет кредит на данных условиях.
  3. Подача заявки и сбор пакета необходимых документов.
  4. Ожидание решения банка о предоставлении или отказе в предоставлении кредита. Данный этап занимает от нескольких часов до 3 дней.

После момента одобрения кредитной заявки оформляются документы на автомобиль, передаются документы в банк (паспорт транспортного средства, договор купли-продажи), а также вносится первоначальный взнос.

После внесения денежных средств заемщик получает ключи от автомобиля. Договор является заключенным.

Исходя из положений параграфов 1 и 2 главы 42 ГК РФ, кредитный договор – консенсуальная сделка, то есть заключен с момента достижения все существенных условий договора между сторонами.

В некоторых постановлениях арбитражных судов кредитный договор признается реальной сделкой.

Таким образом, единообразия в признании договора заключенным нет, но судебная практика приходит к выводу, что он носит черты как консенсуального, так и реального договора.

Подача заявки

Процесс подачи заявки на оформление автокредита может осуществляться одним из способов:

  • Обращение в автомобильный салон лично;
  • Подача заявки в банке;
  • Оформление ссуды через интернет на сайте кредитного учреждения.

Клиент самостоятельно выбирает подходящий для него способ.

Есть ли льготы?

Учитывая растущую популярность автомобильного кредитования существует ряд специальных государственных программ. Данные программы предусматривают сниженные процентные ставки и прочие условия, которые делают выплаты по кредитам менее затратными.

Если рассматривать такие программы, то для заемщика они уменьшают ставку по автокредиту примерно на 6-7 %, следовательно, переплата по ним уменьшается в полтора раза.

Подобная поддержка со стороны государства направлена на развитие отечественной автомобильной промышленности.

Льготное кредитование существует с 2009 года, когда применялись 5 программ. На сегодняшний день их осталось 2 – «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

По программе «Первый автомобиль» к заемщику предъявляются следующие требования:

  • Гражданство РФ.
  • Наличие водительского удостоверения (категория В).
  • Не иметь в собственности автомобиля.

Программа распространяется только на новые транспортные средства.

Программой «Семейный автомобиль» могут воспользоваться молодые семьи, имеющие минимум двух несовершеннолетних детей. Лица, претендующие на получение данной субсидии не должны иметь иных непогашенных кредитов.

Учитывая общие условия на получение льготного автокредита каждая кредитная организация вправе разработать собственные требования. Чем больше количество подтвержденных, со стороны заемщика средств, тем более низкой будет представляемая процентная ставка по займу.

Плюсы и минусы

Среди основных плюсов покупки автомобиля в кредит можно отнести:

  • Приобретение автомобиля при минимальном первоначальном взносе;
  • Право на участие в субсидировании со стороны государства на покупку нового автомобиля;
  • Установленный большой срок на погашение кредита
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Минусы автокредитования включают:

  • Нахождение автомобиля в залоге у банка до погашения кредита;
  • Обязательное страхование по КАСКО;
  • Внесение определенной суммы на начальном этапе автокредитования.

Исходя из всех плюсов и минусов, автокредит – достаточно популярный вид кредитования на территории России. Самым важным является выбор надежного банка, который предоставляет выгодные условия автокредитования.

Источники


  1. Торгашев, Г.А. Методика преподавания юриспруденции в высшей школе / Г.А. Торгашев. — М.: ГОУ ВПО «Российская академия правосудия», 2014. — 463 c.

  2. Теоретические и практические аспекты охраны промышленной собственности в Российской Федерации. — М.: ИНИЦ Роспатента, 2014. — 552 c.

  3. Жилина, Е. А. Юридическая служба предприятия: cоздание и управление / Е.А. Жилина. — М.: КноРус, 2010. — 168 c.
Документы для оформления автокредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here