Что такое кредитные каникулы и как их получить

Самое главное по теме: "Что такое кредитные каникулы и как их получить" актуальное в 2019 и 2020 годах понятным языком для непрофессионалов.

Кредитные каникулы: что это такое и как их получить?

В течении последнего времени мы опубликовали сразу несколько статей, где вскользь рассказали о кредитных каникулах. Мы получили сразу несколько писем с просьбой рассказать более подробно, что это такое. C радостью выполняем эту просьбу.

Сегодня в нашей стране разразился финансовый кризис. Стоимость валюты резко скакнула вверх, стоимость абсолютного большинства продуктов и товаров поднялась, причем где-то сразу в два и более раз, да только зарплаты не растут, а где-то даже грядут сокращения. В связи с этим событием банки отмечают, что процент по невыплате долга по кредитам резко вырос и особенно в ипотечной сфере.

Резонный вопрос — что делать? Обычно советуют провести реструктуризацию или рефинансирование кредита, забывая рассказать о кредитных каникулах. Собственно, банки не любят упоминать о каникулах, поскольку им это не всегда выгодно.

Какими могут быть каникулы?

Как несложно догадаться из названия, кредитные каникулы предоставляют заемщику определенное время для того, что бы он мог начать выплачивать долги по кредиту. Например, заемщик теряет работу и ему совершенно нечем платить. В этом случае он имеет полное право претендовать на кредитные каникулы. Сколько они будут длиться, зависит от конкретной ситуации, но максимальный срок составляет не более одного года, причем рассчитывать на него не стоит, поскольку на такой вариант кредитор соглашается только в крайних случаях, если, например, заемщик сильно заболел. В большинстве случаев каникулы составляют несколько месяцев — этого вполне достаточно, что бы найти новое рабочее место и решить проблемы, связанные с финансами.

Между тем, каникулы предоставляются на различных условиях:

  • Частичная отсрочка платежей. В этом случае клиенту не нужно платить основную сумму долга, банк ограничится приемом лишь процентов по кредиту.
  • Полная отсрочка платежей. В этом случае банк позволяет клиенту не платить вовсе на протяжении того или иного периода. Вообще. Такая отсрочка предоставляется куда реже.

Почему банки не любят кредитные каникулы?

Догадаться, почему банки не приветствуют кредитные каникулы, несложно — зачем кредиторам терять свои деньги? При этом важно помнить, что финансовым структурам крайне важно, что бы клиент платил всегда, пусть даже и меньшую сумму, поскольку это как минимум положительно сказывается на имидже банка и его рейтинге. Поэтому если человек испытывает большие трудности с выплатой долго, он наверняка сможет договориться с банком о кредитных каникулах.

И все же существуют случаи, при которых банк откажет в предоставлении каникул:

  • Если у заемщика прежде были просрочки по кредитам.
  • Если кредит оформлялся менее, чем 3 месяца назад.

Как получить кредитные каникулы?

Итак, мы выяснили, что такое кредитные каникулы, кому они предоставляются и на какой срок. Осталось только договориться с банком.

  • Первым делом необходимо посетить банк. Запомните, только личное посещение и никаких звонков по телефону.
  • Находим менеджера и говорим, что хотите получить кредитные каникулы в связи с ситуацией, которая произошла в вашей жизни, а посему вы не можете платить долг по кредиту.
  • Далее банк анализирует ситуацию и просит вас предоставить пакет документов. Так, если заемщик потерял свое рабочее место, ему необходимо будет принести копию трудовой книжки и копию приказа об увольнении. Если человек тяжело болен и не может продолжать работать, необходимо показать справку от врача. Подробный список документов можно выяснить непосредственно в банке.
  • Далее выбирается программа, по которой будут предоставлены кредитные каникулы. Если речь идет о потере рабочего места, то банк скорее всего предложит платить только проценты по кредиту на протяжении 2-4 месяцев. Если вы попросите дать год отсрочки, вам однозначно откажут — это не тот случай, что бы предоставлять такие долгие каникулы. Рассмотрите несколько возможных вариантов и выберите наиболее удобный для вас из предоставленных.
  • Теперь пишем заявление, в котором вы просите банк предоставить вам кредитные каникулы на такой-то срок.
  • После того, как заявление будет одобрено, необходимо будет еще раз посетить в банк и подписать обновленный график платежей.

Вот и вся процедура.

Преимущества и недостатки кредитных каникул

А теперь давайте поговорим о том, какие плюсы и минусы существуют у кредитных каникул. Быть может, их вообще не стоит брать?

Начнем с минусов.

  • Первое и самое главное — далеко не во всех случаях кредитор предоставляет кредитные каникулы. Даже в том случае, если человек потерял работу, это не значит, что банк тут же обязан пойти на уступки.
  • Даже в том случае, если банк согласился с вашими доводами и согласился предоставить отсрочку, это вовсе не значит, что вам вообще не придется платить. Обычно приходится платить за проценты по кредиту — это хоть и небольшая сумма, но оплачивать ее нужно точно в срок.
  • Не стоит забывать, что сумма долга никак не уменьшится от того, что вы не платите на протяжении нескольких месяцев. Наоборот, она может существенно вырасти, если при этом банк пересмотрел процентную ставку при предоставлении каникул — такое бывает.
  • Кроме того, отсрочка в виде выплат позволяет человеку расслабиться, в результате чего затем платить по кредиту ему уже не хочется, а нужно…

Но и плюсов у каникул немало.

  • Если нет денег для оплаты долга, каникулы не позволят испортить кредитную историю, что в наше время является важным показателем.
  • Очень важно и то, что никаких штрафов во время каникул не начисляется.
  • Наконец, это отличный способ отдохнуть от выплат и, например, найти себе новое рабочее место.
Читайте так же:  Права на погрузчик категория, как получить удостоверение, обучение

В общем, кредитные каникулы — это действительно удобно и зачастую выгодно. А вот стоит ли ими пользоваться, решать только вам.

Кредитные каникулы: плюсы, минусы, как оформить

Что такое кредитные каникулы и как их оформить – об этом читайте далее.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Предоставление кредитов гражданам – неоценимая услуга, которую предлагают гражданам банковские организации. Единственное, что омрачает заёмщиков, – ежемесячные платежи, которые необходимо строго выплачивать. И если в жизни всё стабильно, то вносить платежи получается у большинства клиентов. А что делать в критические моменты, когда обстоятельства складываются не в пользу заёмщика? Чем тогда платить?

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

И здесь банки идут навстречу своим заёмщикам, предлагая воспользоваться отсрочкой.

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

Варианты отсрочек выплаты кредита

Кредитные каникулы – это не что иное как отсрочка ежемесячного платежа, предоставляемая банком заёмщику на некоторый период, в течение которого должник не выплачивает кредит. Существует 3 варианта кредитных каникул:

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

  • полная отсрочка платежа;
  • частичная отсрочка платежа;
  • пересчёт суммы кредита за счёт изменения валюты (к примеру, рублёвый — на валютный и наоборот)

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

Полная отсрочка платежа

Данный вид каникул означает, что некоторое время заёмщику не придётся вносить платежи по кредиту, причём не выплачиваются даже проценты. Такой вариант отсрочки предоставляется клиентам только по уважительной причине. Самые частотные причины — заёмщик лишился работы или серьёзно заболел.

p, blockquote 6,0,1,0,0 —>

Важно! Уважительную причину придётся подтвердить документально (справкой с работы или из медучреждения).

Частичная отсрочка платежа

Этот вид каникул предполагает составление нового графика внесения ежемесячных взносов заёмщиком, по которому будут производиться платежи в период каникул. К примеру, можно договориться с кредитором о выплате только процентов по займу; второй вариант — продлить срок погашения кредита, уменьшив при этом ежемесячные взносы.

p, blockquote 8,0,0,0,0 —>

Изменение валюты кредита

Временное изменение валюты займа для некоторых граждан также может стать выходом из затруднительной ситуации. Данный вид отсрочки можно использовать, когда курс доллара либо евро падает (если кредит рублёвый), и наоборот – когда растёт (если кредит валютный).

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

Причины получения отсрочки

Следует сразу отметить, что услуга кредитных каникул довольно новая и является пока дополнительной, поэтому не все банки её предлагают. Те организации, которые включили данную опцию для своих клиентов, разрабатывают свои условия получения отсрочки. Для того чтобы воспользоваться каникулами, большая часть кредитодателей требуют у заёмщика официального обоснования получения отсрочки. В основном такую отсрочку можно получить только в случае наличия серьёзных обстоятельств, таких как:

p, blockquote 10,0,0,0,0 —>

  • тяжёлая болезнь или инвалидность;
  • рождение ребёнка;
  • необходимость ухаживать за тяжелобольными родственниками;
  • вынужденная смена места работы, связанная с переездом;
  • увольнение.

Иногда клиенту просто-напросто хочется немного отдохнуть от ежемесячных платежей, например, уехав куда-то на время от городской суеты. Кстати, во многих случаях это вовсе не каприз, а реальная мера профилактики нервного стресса. Некоторые кредиторы относятся с пониманием к подобным желаниям своих клиентов и предоставляют каникулы без имеющихся на то серьёзных оснований. Правда, за подобную опцию, скорее всего, придётся доплатить клиенту.

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

Важно! Возможность воспользоваться кредитными каникулами должна обязательно быть прописана в договоре. В ином случае на заявление клиента банк ответит отказом.

Кроме того, чтобы получить такую услугу, заёмщик должен отвечать определённым требованиям. Обычно требования следующие:

p, blockquote 13,1,0,0,0 —>

  • Отсутствие у клиента просрочек по выплатам.
  • Заём не должен быть реструктурированным.
  • До срока погашения должно оставаться не менее 3 платежей.

Как получить кредитные каникулы?

В вопросе получения кредитных каникул нет единого алгоритма. Как уже говорилось, это не обязательная услуга кредитора. Некоторые банки вообще не предусматривают в своих программах никаких отсрочек. Это добровольная услуга, поэтому банки вправе сами регулировать возможность её предоставления, а также выставлять свои условия клиенту.

p, blockquote 14,0,0,0,0 —>

Но надо отметить, что данная услуга получает всё большее распространение, и многие банки по отдельным программам предоставляют заёмщикам кредитную отсрочку на особых условиях. При этом, единожды подключив опцию, клиент может воспользоваться кредитными каникулами неоднократно. Главное – соблюдать условия банка и своевременно вносить платежи. Оплата за такую услугу может выражаться в виде определённого процента от суммы взносов либо в фиксированной сумме.

p, blockquote 15,0,0,0,0 —>

Что касается сроков кредитной отсрочки, то на уровне законодательства они не регламентируются. Всё происходит на основе договорённостей между заёмщиком и кредитором; результатом может стать подписание дополнительного соглашения к имеющемуся договору или составление нового документа.

p, blockquote 16,0,0,0,0 —>

[1]

Обратите внимание! Если уважительную причину отсрочки подтвердить документально, банк, вероятнее всего, пойдёт навстречу заёмщику и предоставит ему возможность воспользоваться этой услугой.

Итак, если вы – заёмщик, и решили отдохнуть от ежемесячных выплат, то вам необходимо знать порядок оформления такой услуги. Алгоритм ваших действий таков:

p, blockquote 18,0,0,0,0 —>

  1. Соберите необходимые документы, подтверждающие наличие неблагоприятных (форс-мажорных) обстоятельств с приложением доказательств их временного характера (справка о смене места жительства, запись в трудовой книжке об увольнении и пр.).
  2. Подойдите (или позвоните) в отделение банка, где брали кредит, и предупредите о своих материальных трудностях.
  3. Напишите заявление, приложите к нему все справки и отдайте сотруднику банка. Заявление пишите в произвольной форме, но обязательно отразите в нём такие сведения, как:
    • паспортные данные;
    • номер кредитного договора;
    • причины отсрочки;
    • доказательства временного характера трудностей;
    • обещание исполнения взятых на себя обязательств в полном объёме;
    • дата, ФИО, подпись.
  4. Если ответ будет положительным, то вам предложат составить новый договор, один из экземпляров которого заберите себе.

Обратите внимание! Если банк откажет вам в оформлении кредитных каникул, а в договоре имеется такой пункт, то вы вправе обратиться в суд с иском о перезаключении кредитного договора на более приемлемых условиях. Однако чаще всего дело не доходит до суда: финансовые организации учитывают положение клиентов и предоставляют такую возможность.

В каких банках РФ предоставляют кредитные каникулы?

Данную услугу предоставляют своим клиентам следующие банки:

Читайте так же:  Что делать, если продал квартиру в собственности менее 3 лет и купил другую

p, blockquote 20,0,0,0,0 —>

  • Сбербанк (только тем заёмщикам, у которых не имеется просрочек по платежам).
  • ВТБ24 (предоставляет кредитные каникулы только с частичной отсрочкой платежа).
  • Промсвязьбанк (максимальный срок — 2 месяца).
  • Восточный экспресс (срок – от 1 до 3 месяцев; услугой можно воспользоваться не более 2 раз).
  • Альфа-банк (допускает лишь частичное отсрочивание взносов сроком не более 12 месяцев).
  • Хоум Кредит (здесь можно получить частичную отсрочку сроком до 6 месяцев).
  • МКБ (срок рассмотрения заявления об отсрочке — 10 дней).

Плюсы и минусы кредитных каникул

Для заёмщика кредитные каникулы – это палка о 2-х концах. С одной стороны, отсрочка даёт возможность избежать задолженности, пени, разбирательств в суде, но с другой стороны, во время каникул переплата по кредиту будет только увеличиваться. Размер переплаты будет зависеть от каникулярного периода, на протяжении которого тело кредита не уменьшается, а проценты безвозвратно уходят банку.

p, blockquote 21,0,0,0,0 —>

Тем не менее, преимущества данной услуги для клиента очевидны. Кредитные каникулы — это финансовая защита, позволяющая не портить кредитную историю. Если заёмщик попал в сложную финансовую ситуацию, то каникулы окажут весьма существенную поддержку.

p, blockquote 22,0,0,0,0 —>

[2]

Когда не имеет смысла брать банковские каникулы?

Если кредит является залоговым и заёмщик понимает, что долг ему явно возвращать нечем, поскольку никаких финансовых поступлений в перспективе у него не намечается, то кредитные каникулы вряд ли спасут его, а сложная ситуация, скорее всего, лишь усугубится.

p, blockquote 23,0,0,0,0 —>

В этом случае нужно искать другой выход, например, продать обременённое кредитом имущество. Даже если заёмщик возьмёт отсрочку, а далее всё равно не сможет вносить платежи, то после судебных разбирательств он всё равно придёт к продаже залогового имущества.

p, blockquote 24,0,0,0,0 —>

В результате к общему долгу добавятся ещё и штрафные санкции, назначенные кредитором за просрочку ежемесячных взносов, и судебные издержки.

p, blockquote 25,0,0,0,0 —> p, blockquote 26,0,0,0,1 —>

В заключение добавим, что кредитные каникулы – это всего лишь временная передышка от кредита, после которой возвращать деньги банку всё равно придётся. В период отсрочки расслабляться не стоит: нужно искать пути выхода из критических обстоятельств, чтобы в дальнейшем не пришлось просить повторных каникул.

[3]

Что такое «кредитные каникулы» и как их получить?

Проблемы, возникшие недавно, могут быть различными: потеря работы, внезапная болезнь, последствия после стихийного бедствия. Для решения временных проблем заемщика по кредиту существует возможность прошения у банка услугу — «кредитные каникулы».

В установленный срок каникул клиенту предоставляется возможность не погашать долговой кредит.

Различают три основных варианта банковских кредитных каникул

  • Вся отсрочка платежного поручения.

Благодаря данному виду заемщик временно не погашает ежемесячный платеж и проценты по кредиту. Но для этого нужны крайне уважительные причины, которые необходимо подтвердить предоставив документальные доказательства;

  • Частичная приостановка выплат.

Такой вид отсрочки дает возможность для составления нового графика ежемесячных выплат. Здесь предоставляется возможность выплат одних процентов по займу, либо продление погашения кредитного договора со значительным уменьшением платежа ежемесячно;

  • Обмен общей суммы по кредиту за счет изменения валют.

В результате падения курса доллара или евро (если кредитный договор в рублях), с точностью до наоборот (если кредит валютный).

Кто по праву может рассчитывать на кредитные каникулы?

Кредитный отпуск может получить далеко не каждый клиент. Банки в крайних случаях идут на уступки заемщиков и тщательно выбирают тех, кому готовы дать кредитный отдых.

Основными требованиями кредиторов будут:

  • безупречная кредитная история;
  • ни единой просрочки по текущему кредиту.

Обратиться к банку с просьбой о предоставлении не слишком долгих кредитных каникул необходимо как можно быстрее, чтобы не попасть в более затяжную финансовую ситуацию. Нужно написать письменное заявление, с точной указанием причины и срока кредитных каникул.

С собой необходимо иметь перечень подтверждающих документов, например, заверенную печатью копию о сокращении с основного места работы. Банк, в свою очередь, поможет выбрать оптимальный для клиента вариант «кредитных каникул».

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

В случае одобрения заявления, следует посетить банк, чтобы ознакомиться с новым графиком оплаты платежей.

При решении финансовых проблем не стоит забывать о том, что кредитный «отпуск» рано или поздно закончиться, а задолженность по кредиту вернется в обычный график.

Положительные стороны кредитных каникул

• главным аргументом каникул является не испорченная кредитная история;

• не мало важно и то, что установленный промежуток времени не будет облагаться штрафами;

• оптимальный вариант передышки от ежемесячных выплат.

Недостатки кредитных каникул

Стоит отметить, что банк во время кредитного отпуска продолжает начисление все тех же процентов. А общая сумма долга никаким образом не уменьшится.

Для получения желанной отсрочки необходимы только весомые причины с документальными доказательствами. А при предоставлении каникул, следует тщательно ознакомиться с условиями дополнительного соглашения.

Кредитные каникулы являются услугой индивидуальной для каждого клиента. Каждый банк делает свой акцент на своих определенных условиях. Исходя из ранее безукоризненной кредитной истории, банку выгоднее регулировать задолженность, чем тратить время на начисление пени и штрафов при этом не получая ничего. По общему мнению, временный финансовый отпуск – наихудший вариант, поскольку переплата процентов от общей суммы увеличивается. Однако, это может быть доступный выход из неблагоприятной финансовой ситуации.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке?

Если у нас возникают непредвиденные ситуации в жизни, влекущие невозможность погашения взятого кредита по изначальному графику платежей, мы оформляем кредитные каникулы в Сбербанке или рефинансируем задолженность у других кредиторов. Сегодня мы расскажем, на каких условиях в Сбербанке предоставляются “каникулы” и как их получить.
Читайте так же:  Все о стандартных налоговых вычетах

Что такое “кредитные каникулы”?

При этом “каникулы” предоставляются не всем клиентам, а лишь тем, у которых причина ухудшения финансового состояния, по мнению банка, является уважительной. Примерами уважительных причин являются:

  • потеря работы в связи с ликвидацией работодателя-организации или индивидуального предпринимателя, сокращением штата, численности работников;
  • приобретение инвалидности 1-й или 2-й группы;
  • тяжкая болезнь одного из близких родственников;
  • гибель или повреждение жилья в результате пожара, наводнения или иного стихийного бедствия.

Зачем вообще брать “каникулы”?

Некоторые заемщики полагают, что можно просто “пропустить” один или два ежемесячных платежа, а потом, когда материальное положение улучшится, внести ранее недоплаченную сумму.

Однако этого делать не стоит по следующим причинам:

  1. о любых случаях просрочки кредитор обязательно сообщает в Бюро кредитных историй – в дальнейшем, гражданину могут не выдать даже микрозайм в какой-либо МФО;
  2. начисляются пени и неустойки, которые увеличивают долг, что делает его погашение в дальнейшем еще более трудным;
  3. возможны звонки из банка или от коллекторов, в том числе, не только заемщику, но и лицам, которых он указал в кредитном договоре в качестве контактных;
  4. при пропуске нескольких платежей возможно взыскание задолженности через суд.

Варианты предоставления

“Каникулы” предоставляются в 1-й из 3-х возможных форм – по согласованию между банком и заемщиком:

  1. уменьшение суммы ежемесячного платежа с одновременным увеличением срока кредитования;
  2. “заморозка” основного долга с выплатой в течение заранее оговоренного периода “каникул” только суммы процентов;
  3. “заморозка” и основного долга, и процентов – то есть заемщику в течение согласованного времени вообще не придется ничего платить банку.

Условия для оформления “каникул” в Сбербанке

Сбербанк готов рассмотреть предложение клиента о предоставлении “каникул” при одновременном соблюдении условий:

  • кредит был оформлен не менее 3-х месяцев назад;
  • заемщик имеет возможность предоставить документальное подтверждение сложной жизненной ситуации (копию трудовой книжки с отметкой о сокращении, справку медико-социальной экспертизы об установлении инвалидности и др.);
  • у клиента нет плохой кредитной истории по данным БКИ;
  • у заемщика нет других кредитов, кроме того, который взят в Сбербанке;
  • заемщик в процессе погашения реструктуризируемого кредита добросовестно исполнял свои обязательства (то есть не допускал просрочек, вносил ежемесячный платеж в полном размере и др.).

Могут ли отказать в предоставлении “кредитных каникул”

Банк осуществляет рассмотрение каждого случая в индивидуальном порядке. Даже при наличии веских оснований в реструктуризации задолженности может быть отказано без объяснения причин.

Чтобы точно исполнить обязательства перед банком, рекомендуется все же не надеяться на “каникулы”, а приобрести страховку:

  1. жизни и здоровья – тогда страховщик покроет долг перед банком, если заемщик станет инвалидом 1-й или 2-й группы;
  2. от потери работы – страховая компания погасит задолженность при увольнении заемщика по причинам, от него не зависящим.

Как получить “кредитные каникулы”

Оформить отсрочку по выплатам нетрудно – подробная инструкция 2019 выглядит следующим образом:

  1. предварительно уточняем действующие на момент обращения условия реструктуризации долга – это можно сделать по круглосуточному телефону 900 (с мобильных телефонов), 8 (800) 555 – 55 – 50 (с городских), 8 (495) 500 – 55 – 50 (для жителей Москвы) или в ближайшем отделении (уточнить адрес нахождения можно на официальном сайте Сбербанка на вкладке “Отделения и банкоматы”);
  2. заполняем заявление в свободной форме с просьбой предоставления “каникул”;
  3. собираем документацию, подтверждающую наступление сложных жизненных обстоятельств, в том числе, справку 2-НДФЛ с места работы и копию трудовой книжки, заверенную надлежащим образом;
  4. предоставляем заявление и документы кредитному специалисту;
  5. уточняем, каким образом клиент будет уведомлен о принятии банком решения – по СМС, заказным письмом, в Сбербанк Онлайн и др.;
  6. в случае вынесения положительного решения – подписываем дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором будут содержаться все существенные условия реструктуризации;
  7. получаем обновленный график платежей.

Программа помощи ипотечным заемщикам

Правительством России оказывается определенная поддержка для заемщиков по жилищным кредитам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации.

Нормативное регулирование указанной программы осуществляется:
  • Постановлением Правительства № 373 от 20-го апреля 2015-го года;
  • Постановлением Правительства № 961 от 11-го августа 2017-го года;
  • Постановлением Правительства № 1175 от 3-го октября 2018-го года.

В рамках указанной программы заемщикам, ею воспользовавшимся (одновременно):

  1. изменяют валюту жилищного кредита с долларов или евро на российские рубли (если ипотека была в иностранной валюте);
  2. прощают 30 % от суммы долга (но не более 1500000 рублей в любом случае);
  3. освобождают от уплаты начисленной неустойки.

Участие в программе могут принять не все граждане, а лишь относящиеся к льготным категориям, а именно:

  • родители, у которых есть 1 несовершеннолетний ребенок или более (или опекуны, попечители 1-го или более детей);
  • инвалиды;
  • граждане, имеющие детей-инвалидов;
  • ветераны боевых действий;
  • заемщики, у которых на иждивении находятся физлица в возрасте до 24 лет, обучающиеся на очной форме.

Чтобы поучаствовать в программе, должны одновременно соблюдаться следующие условия:

  1. среднемесячный доход семьи заемщика (за минусом ежемесячного платежа по ипотеке), рассчитанный за последние 3 месяца, в расчете на каждого члена семьи не превышает двух региональных прожиточных минимумов;
  2. общая площадь квартиры, являющейся объектом залога, не более 45 квадратных метров (для однокомнатных квартир), не более 65 (для двухкомнатных), не более 85 (для трехкомнатных);
  3. кредитный договор заключен не менее, чем за 1 год до даты подачи заявки на реструктуризацию;
  4. ипотечная квартира является единственным жильем заемщика.

Итак, для оформления “кредитных каникул” в Сбербанке необходимо подтвержденное наличие тяжкого материального положения. Заемщик вправе согласовать с банком один из трех возможных вариантов реструктуризации. Банк может отказать в предоставлении услуги без объяснения причин.

Читайте так же:  Имеет ли расписка юридическую силу

«Кредитные каникулы» — как и для чего их получить

Что нужно, чтобы получить кредитные каникулы? В чем плюсы кредитных каникул? Виды кредитных каникул.

Мы все сейчас живем в достаточно нестабильное время, и делать прогнозы о своем финансовом положении даже на пару дней достаточно сложно. Что уж говорить о прогнозах на месяцы вперед или даже годы. Поэтому последствия долгосрочного кредитования предугадать очень трудно.

Допустим, вы оформляли кредит насколько лет когда у вас была стабильная работа, хорошая заработная плата и уверенность в завтрашнем дне. Но, при наступлении кризисных времен вы остались без всех вышеперечисленных составляющих. Именно так многие добросовестные заемщики превращаются в должников банков.

К сожалению, большинство граждан при возникновении финансовых трудностей и необходимости кредитных выплат ведут себя не всегда правильно. Они начинают скрываться от банка, пропускать платежи, чем только усугубляют свое и без того сложное финансовое положение.

Правильным поведением будет в первую очередь уведомить банк о своих финансовых трудностях и невозможности выплачивать кредит, тогда сотрудники банка смогут помочь вам урегулировать этот вопрос.

Одним из способов такого урегулирования можно считать так называемые кредитные каникулы. Что же означает этот приятный на слух термин?

Кредитными каникулами называют отсрочки каждого ежемесячного платежа по кредиту на определенный временной промежуток. То есть, кредитные каникулы – это дополнительное время, которое дает вам банк, чтобы погасить задолженности и просрочки платежей, вернуться в обычный график выплату кредита. Если финансовое учреждение пошло на этот шаг, значит вы для него ценный клиент, к которому банк очень благосклонно настроен.

Однако, использование отсрочек платежа по кредиту – не самая популярная и не самая выгодная мера. Дело в том, что кредитные каникулы не прекращают начисление процентов по кредиту, они просто дают возможность отсрочить их выплату. Об этом не стоит забывать. То есть, вы все равно заплатите банку все проценты и даже больше, так как срок вашего кредитования в итоге увеличиться, просто вам будет немного легче это сделать.

Что нужно, чтобы получить кредитные каникулы?

Чтобы банк дал вам возможность воспользоваться «кредитными каникулами» должны сойтись два факта. Первым делом, причина по которой вы не можете вовремя вносить платежи по кредиту должна быть уважительной и документально подтвержденной. Такими уважительными причинами могут быть – потеря трудоспособности, тяжелая болезнь кого-то из близких, при которой вы вынуждены ухаживать за больным и оплачивать дорогостоящее лечение, а так же другие подобные форс-мажорные обстоятельства, которые от вас не зависят.

Так же необходимо, чтобы сам кредитный договор предусматривал такую возможность. То есть, нужно чтобы в договоре, который вы подписывали при оформлении кредита, был пункт, что при определенных обстоятельствах «кредитные каникулы» возможны.

В чем плюсы кредитных каникул?

Если помнить о том, что проценты по кредиту во время кредитных каникул продолжают начисляться, тем самым увеличивая итоговую сумму и срок вашего кредитования, можно сделать выводы, что кредитные каникулы выгодны только самому банку. На самом деле, у этой процедуры есть плюсы и для заемщика.

  • Первым из них является возможность избежания штрафов, санкций и пенни при просрочках по кредиту. Если вы вовремя уведомите банк о невозможности платежей, то штрафы вам начисляться не будут, а значит в итоге вы все-таки обойдетесь без некоторых лишних трат;
  • Вторым плюсом является то факт, что благодаря кредитным каникулам вам удастся избежать порчи вашей кредитной истории. То есть, в архивах банков вы не будете числиться как должник и у вас не возникнет проблем с дальнейшим взятием кредитов. Конечно же, если вы уведомите банк как можно быстрее, пока еще не допустили просрочек.

Если вы поступите как добросовестный клиент и сразу же сообщите банку о своих финансовых трудностях, то это позволит вам сохранить хорошие отношения и с самим банком, что тоже не мало важно. Хорошие отношения с банком означают, что он пойдет к вам на встречу, предложит разные варианты облегчения вашей проблемы и после полного погашения кредита вы, скорее всего, сможете и дальше сотрудничать с этим банком, как и постоянный клиент.

Виды кредитных каникул

Кредитные каникулы могут быть нескольких видов. Это частичная отсрочка, то есть внесение изменений в график выплат – небольшие передвижки дат, если клиент не успевает уложиться в нужный срок. Есть так называемая абсолютная или полная отсрочка, когда кредит как бы замораживается на долгий срок. Такой вариант обычно идет в ход при тяжелых болезнях заемщика и невозможности его трудоспособности.

Третьим видом кредитных каникул могут стать изменения в сумму задолженности по займу, так тоже бывает. Кроме этих вариантов, еще возможно рефинансирование собственного кредита в том же самом банке или же в другом банке, о таком варианте тоже забывать не стоит. Часто бывает так, что когда вы оформляли кредит он работал под большие проценты, а на сегодняшний день условия сильно изменились и у вас есть возможность перекредитоваться под новые проценты и более выгодные для вас условия.

Что такое кредитные каникулы и как их оформить в банке?

Оформление кредита — большая ответственность, так как заемщик должен правильно рассчитать собственные силы и не переоценить возможности.

Банки прежде, чем выдать кредит, оценивают финансовое состояние потенциального клиента, изучая его доходы. Так получить максимальную сумму без предоставления обеспечения в виде залогового имущества практически невозможно. В финансовой организации расчет ведется таким образом, чтобы размер ежемесячного платежа вместе с процентами составлял не более 50% заработка заемщика (если привлечены созаемщики, то сумма заработных плат суммируется). Если имеется залоговое имущество, то максимальная сумма кредита составит до 85% стоимости объекта.

Читайте так же:  Основные реабилитирующие основания прекращения заведенного уголовного дела

Но, что делать, если кредитное соглашение заключено, а размер заработной платы изменился? О том, что предпринять в случае ухудшения финансового состояния поговорим далее.

Что такое кредитные каникулы?

Финансовые организацию понимают, что никто не застрахован от потери работы, получения травмы или других обстоятельств, способных оказать влияние на размер доходов. Так многие банки РФ сегодня прописывают в кредитном соглашении такой пункт, как возможность оформить кредитные каникулы.

Кредитные каникулы — дополнительная услуга банка (не является обязательной и не может быть затребована заемщиком под угрозой обращения в суд при неудовлетворении заявления), которая подразумевает предоставление заемщику полной или частичной отсрочки по выплатам долга.

  • Полная отсрочкапозволяет в течение установленного времени не вносить никакие платежи по долгу, при этом штрафы за просрочку не начисляются. Происходит заморозка долга.
  • Частичная отсрочка означает необходимость в ежемесячной выплате лишь процентов по кредиту.

Кто имеет право на кредитные каникулы?

Данная услуга не является обязательной, а лишь представляет собой одну из форм реструктуризации долга. Чтобы получить кредитные каникулы физическое лицо — заемщик должно предоставить документальные доказательства ухудшения финансового положения. Это могут быть:

  • трудовая книжка с пометкой об увольнении;
  • рождение ребенка;
  • справки, доказывающие временную нетрудоспособность (получение производственной травмы, серьезная болезнь, требующая дорогостоящего лечения);
  • инвалидность;
  • справка о потере близкого человека.

Получить кредитные каникулы может любой заемщик, который докажет, что его финансовое положение сильно ухудшилось в сравнении с доходами, которые он демонстрировал на момент оформления кредита.

Оформить отсрочку можно при наличие просрочки не более, чем в 1-3 месяца.

Как оформить кредитные каникулы в банке?

Итак, когда принято решение о необходимости получения некоторой паузы графике погашения долга, необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением. В нем указывается номер соглашения и требования. К заявлению физическое лицо должно приложить документальные доказательства ухудшения материального положения. Чем больше будет справок, тем выше шансы на получение положительного ответа от банка.

Срок рассмотрения заявки составляет 3-5 дней. Подать ее онлайн не предоставляется возможным — это дополнительная услуга банка. Так же важно предварительно убедиться, что вы имеете право на кредитные каникулы, то есть соответствующая возможность указана в соглашении.

Важно понимать, что получить одобрение на полные каникулы практически невозможно. Хотя если и удастся получить такую отсрочку она будет недолгой.

Кредитные каникулы, как правило, предоставляются на срок до 3 месяцев. Взять их можно 1-3 раза за весь срок действия соглашения.

Плюсы и минусы

С одной стороны кажется, что оформить кредитные каникулы крайне выгодно, ведь можно некоторое время не платить долг. За этот период, вероятно, получится найти работу, если причина временной неплатежеспособности была в увольнении. Так же можно успеть восстановиться после травмы или болезни, если они послужили основанием для пропуска работы и соответственно снижения заработка.

Однако данная услуга содержит и негативные стороны. К примеру, при оформлении кредитных каникул общий срок выплаты долга редко продливается, следовательно, после возобновления графика платежей ежемесячная сумма будет увеличена из-за прибавки к ней долга за пропущенные месяцы.

Так же следует понимать, что получить одобрение полных каникул, то есть на несколько месяцев избавиться от необходимости платить проценты и тело долга, практически невозможно. Банки, как правило, одобряют заявления лишь на частичный финансовый отпуск. А это означает, что выплачивать проценты (а они обычно немаленькие!) заемщику все же придется.

Также есть вероятность, что за включение такой услуги в кредитное соглашение банк потребует некоторую дополнительную плату (навязывание страховки по кредиту не напоминает?). Объяснение будет простым: при необходимости вы получите возможность несколько раз за весь срок получить «финансовый отпуск».

Альтернативный вариант получить отсрочку платежей

Итак, мы выяснили, что сама услуга «кредитные каникулы» только кажется невероятно выгодной, а на самом деле может еще сильнее усложнить положение субъекта. Гораздо правильнее оформить реструктуризацию кредита в банке, с которым заключено соглашение.

Реструктуризация подразумевает изменение условий соглашения с целью снизить кредитное бремя при необходимости. Основаниями для пересмотра договора могут:

  • потеря работы,
  • рождение ребенка,
  • болезнь,
  • ДТП и т.д.

При подаче заявления на реструктуризацию важно предоставить полный пакет документов, подтверждающих ухудшение финансового положения (справки, трудовая книжка, декларации о доходах и т.д.)

Важное преимущество реструктуризации заключается в том, что есть возможность увеличить срок выплаты и снизить необходимый к оплате размер ежемесячного долга. Так же можно получить понижение процентной ставки или даже помощь от государства для погашения части долга по ипотеке (о том, как реструктуризировать ипотеку с помощью государства читайте здесь: ).

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если в реструктуризации было отказано, следует искать финансовую организацию, которая согласится рефинансировать кредит. Однако здесь важным условием является погашение всех просрочек. Подробнее о том, как рефинансировать ипотечный долг в Сбербанке можно узнать здесь:

Источники


  1. Общая теория государства и права. Академический курс в 3 томах. Том 2. Учебник. — М.: Зерцало-М, 2002. — 528 c.

  2. Англо-русский юридический словарь с транскрипцией / ред. И.В. Миронова. — М.: СПб: Юридический центр Пресс; Издание 2-е, испр. и доп., 2015. — 697 c.

  3. Отсутствует Теория государства и права / Отсутствует. — М.: АСТ, 2012. — 127 c.
Что такое кредитные каникулы и как их получить
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here