Что брать – займ наличными или карту

Самое главное по теме: "Что брать – займ наличными или карту" актуальное в 2019 и 2020 годах понятным языком для непрофессионалов.

Что брать – займ наличными или карту

У каждого в жизни случались периоды, когда финансов, скажем так, не хватало. Кто-то искал подработку, кто-то занимал у родни и знакомых, а третьи шли в кредитное учреждение за ссудой. Вот о последнем способе и поговорим.

Финансовые организации предлагают два варианта решения проблемы – оформление кредита наличными или кредитная карта. Что лучше взять? У каждого способа имеются свои плюсы и минусы. Давайте вместе рассмотрим их и разберемся, какой способ лучше.

По своей сути способы схожи – клиент приходит в кредитное учреждение и получает необходимые для его целей средства. Полученные средства в обоих случаях необходимо вносить на счет ежемесячными платежами. И в том, и в другом случае финансовое учреждение начисляет за пользование заемными средствами проценты.

Плюсы и минусы каждого способа

Несмотря на схожесть, способы все же различны, и у каждого имеются как достоинства, так и недостатки. Давайте рассмотрим их.

Кредитная карта

Она создана финансовыми специалистами в качестве опции для безналичного расчета. Данную процедуру можно провести как в магазинах и супермаркетах, так и в режиме онлайн. Заемщик может потратить только часть кредитной суммы, и вернуть ему требуется только израсходованную сумму. Но не препятствуется снять и всю сумму, имеющуюся на карте, и использовать средства как классический потребкредит. Вот еще что входит в плюсы карты:

  • Кредитка относится к универсальным платежным средствам. Она позволяет как платить в различных режимах безналичным способом, так и снимать с нее деньги и использовать наличку.
  • Пользователи кредитки могут воспользоваться так называемым льготным периодом. Это срок, в течение которого за использование заемных средств не начисляются проценты. То есть взял тысячу, столько же и возвращаешь. Обычно срок равен 50 дням со дня использования.
  • Владелец карты сам решает, сколько денег ему необходимо для расчета, и возвратить ему необходимо именно истраченную сумму плюс проценты, если он не успел уложиться в льготный период.
  • У кредитки так называемый возобновляемый лимит. То есть вы можете снять с нее все средства. Затем внести их обратно на счет и после вычета процентов опять пользоваться, и это все без повторного обращения в финансовое учреждение.
  • Пластик намного проще получить, для этого зачастую требуется только два документа.

Но наряду с вышеуказанными плюсами присутствуют и минусы:

  • Если потраченные с карты средства не были возвращены в грейс-период, то на долг начисляются проценты. И их размер значительно превышает аналогичные ставки потребкредита. В зависимости от выдавшего учреждения и вида карты они могут равняться от 15 до 50 %.
  • Основное направление кредитки – это безналичные расчеты, поэтому при снятии с нее налички обычно взимается комиссия. В среднем это 3-4 процента от снятой суммы, но при этом большинство банков еще устанавливают минимальную сумму комиссии. К примеру, при снятии наличности с кредитки Сбербанка он берет 300 рублей + 4%. Также существует лимит на снятие наличности в сутки, к примеру, не более 10 тысяч.
  • При снятии наличности льготного срока не существует. А уже идущий моментально прекращает свое действие.

Как видите, банковский «пластик» больше подходит для безналичных операций.

Заем наличными

Чаще всего это обычный потребкредит. Его основные преимущества в том, что затребованная у банка сумма выдается сразу полностью и без всяких комиссий за снятие ее со счета. Остальные плюсы:

  • В некоторых случаях означенный заем можно взять прямо в магазине, где у банка есть свое представительство или магазин является партнером кредитной организации.
  • Ставки по процентам значительно ниже.
  • При необходимости можно взять небольшую сумму – до зарплаты.
  • Не требуется ожидать выпуска карты – средства выдаются сразу после подписания всех бумаг.
  • Не нужно терять время на активацию карту. Получаешь деньги и сразу можно начинать тратить.
  • Кредитные учреждения предлагают своим клиентам значительно большую линейку потребкредитов. Так что всегда можно выбрать условия по своим возможностям.

Минусы также имеются в наличии:

  • В отличие от вышеописанного продукта, нет льготного периода. Начисление процентов начинается сразу после снятия наличности.
  • Для оформления ссуды потребуется предоставить более обширный пакет документации, включая справку о доходах.
  • Для погашения ссуды необходимо ежемесячно вносить средства в установленный договором срок и в фиксированном размере. Меньше нельзя, больше можно.
  • Кредит не возобновляемый, и после его окончания потребуется повторное обращение в банк, если захотите опять оформить заем.
  • Нередко имеются скрытые платежи и комиссии. К примеру, за досрочное погашение.

Что выгоднее, кредит наличными или кредитная карта?

Потребительский кредит рекомендуется взять, если вы планируете рассчитаться по нему в течение длительного срока. Условия по нему намного выгоднее, но документов понадобится больше, да и переплаты в виде процентов избежать не удастся.

Тем же, кто планирует рассчитаться с взятым займом в течение месяца, лучше всего оформить кредитку. Грейс-период позволит расплатиться с долгом без процентов. К тому же пластик удобен тем, у кого вечно не хватает немного денег до зарплаты, а что удобно: потратил, сколько тебе нужно, через неделю закрыл долг и живи себе дальше. Но не забываем о том, что все это действует только при безналичных операциях.

Что проще получить: кредитная карта или кредит?

Вы наверняка слышали выражение «жить в долг». Неудивительно, ведь все чаще люди обращаются к финансовой помощи в кредит, через кредитную карту или кредит в банке. Услуга «жизни в кредит» стала столь популярной, что банки сражаются за своих клиентов, стараясь соблазнить потенциального клиента более выгодным предложением, нежели то, что предлагают конкуренты. Вариантов получения кредита два – это получение единовременного потребительского кредита в виде полной суммы на руки, либо через оформление кредитной карты с возобновляемым лимитом.

Потребительские кредиты раньше были намного популярнее кредитных карт, ввиду низкой популярности карт в целом. Теперь это уже давно в прошлом, люди полюбили карты, они оказались намного удобнее, а если говорить о кредитных картах, но и часто намного выгодней. На сегодняшний день все чаще можно встретить у одного человека две, а то и три кредитных карты одновременно.

Мы провели для вас сравнительный анализ потребительских кредитов и кредитных карт, и готовы рассказать, что лучше и что проще получить.

Чем они отличаются?

Можно было подумать, что кредит в банке или через кредитную карту не отличается ничем, кроме способа получения денег – в электронном формате или традиционным, банкнотами. Тем не менее, разница между кредитом и кредитной картой есть:

Читайте так же:  Арест имущества должника судебными приставами — на каком основании осуществляется

Потребительский кредит наличными – это единовременный банковский заем клиенту на неотложные нужды. Процентная ставка по кредиту в этом случае зависит от наличия/отсутствия поручителя или залога, а также от ряда документов, по которым банк просчитывает собственные риски и, исходя из полученных результатов, определяет устраивающий его размер ставки. Большое преимущество данного вида кредитования – возможность получить действительно большую сумму (при хорошей кредитной истории и/или большом залоге).

Кредитная карта – это платежный инструмент, предоставляемый банком клиенту с определенным лимитом средств, которые владелец карты может потратить при безналичном расчете за любые товары или услуги. Условия пользования картой могут отличаться от банка к банку, но в стандартном варианте это ограниченная сумма снятия за определенный период времени (например, с карты можно снять не более 100 тыс. за 1 месяц), а также наличие комиссии. За определенный период времени владелец карты обязуется погасить отрицательный баланс.

При этом, потребительский кредит в банке может быть целевым или нецелевым. Целевой кредит можно потратить только на определенный товар или услугу, о чем вы и должны сообщить банку. Пытаться обмануть банк не имеет смысла, существуют законные возможности проконтролировать, на что были потраченные выданные деньги. Другой вариант – нецелевой кредит. Его получатель волен потратить на что угодно, на что именно, банку знать не нужно. Условия на получение обоих типов кредита мало отличаются, и скорее необходимы для работы с теми клиентами, кто имеет плохую кредитную историю или только первый раз берет кредит.

Если с кредитом разобраться просто, то с кредитной картой сложнее. Карты отличаются по принадлежности к платежной системе (VISA, MasterСard, МИР и пр.), а также по категории. С первым проблем быть не должно, только если вы не обладатель кредитной карты от платежной системы МИР. Отечественная система появилась недавно и еще не везде работает за пределами России. Другое дело, категория карты. Кредитная карта может быть VIP, классическая и электронная. Отличаются они друг от друга, способами верификации клиента, способами оплаты с карты, уровнем сервисного обслуживания и различными дополнительными услугами.

Что лучше: кредит или кредитная карта?

Теперь, когда мы знаем, чем отличаются и какими бывают кредиты и кредитные карты, пора ответить на самые главные вопросы: что из двух вариантов проще взять, что лучше получить и что быстрее оформить.

Что проще взять: кредит или карту?

Если сравнивать простоту получения кредита и кредитной карты, то здесь нет большой разницы. Оба типа кредитования получить легко и просто. В обоих случаях необходимо представить справку о доходах 2-НДФЛ, а также заверенную копию трудовой книжки. Процесс верификации данных может занять непродолжительное время.

Если вас интересует крупная сумма займа, то ее проще получить с помощью потребительского кредита, нежели получить кредитную карту с большим лимитом. Зато с небольшими суммами проще будет владельцу кредитной карты. Экономисты советую не брать кредитные карты с лимитом более четырех ваших заработных плат.

Что быстрее оформить?

Если выбирая, что лучше взять кредит или кредитную карту для вас на первом месте стоят сроки получения заветных средств, стоит обратиться, к примеру, в Альфа-банк за потребительским кредитом. Некоторые банки, как этот, готовы одобрить кредит в течении дня, то есть обратившись днем, к вечеру у вас уже может быть на руках полная сумма кредита.

Счет кредитки тоже открывается практически мгновенно, но сама карта готовится в течение 5 рабочих дней, то есть полную неделю. Впрочем, микрофинансовые организации могут предоставить «быстрые» карточки. Правда, под очень серьезные проценты по возврату.

Что выгоднее?

Ставки по кредитам наличными, как правило, немного ниже, чем по кредитным картам, но и тут есть свои нюансы. Во-первых, некоторые банки предлагают беспроцентные периоды для кредитных карт, вплоть до 100 дней. Это значит, что вернув всю сумму в течение указанного времени, от вас не потребуется платить никаких процентов. Это особенно удобно, если вы везде расплачиваетесь картой, поскольку комиссия за снятие наличных с кредитки все равно будет действовать. Впрочем, если снимать деньги с кредитной карты в банкоматах «родного» для карточки банка, процент комиссии будет небольшим. Также многие кредитные карты позволяют пополнять баланс телефона, оплачивать коммунальные услуги и другие совершать другие периодические платежи без снятия процентов.

Проще и лучше – для каждого свое

Подводя итоги, нельзя однозначно сказать, что же лучше и проще получить: кредитную карту или кредит наличными. Все зависит от ваших целей. По своей сути эти два инструмента похожи и решают одну задачу:

Пластиковая кредитная карта – это удобный инструмент на каждый день. С ней вы всегда можете несколько «выйти за рамки» своего бюджета. Если вы нашли хороший банк и имеете положительную кредитную историю, вы будете иметь в запасе некоторый период времени, за который вы можете вернуть долг банку без процентов. Также кредитка может быть удобным инструментом оплаты различных услуг без взимания комиссии.

Потребительский займ – это возможность сразу же получить крупную сумму денег п определенный условия. В этом случае вам не удастся избежать выплаты процентов по кредиту, но с другой стороны выданные банком средства можно потратить на серьезные покупки. Также если вы собираетесь совершать покупки на кредит наличными, выгоднее будет взять потребительский кредит.

Кредитная карта или заем наличными: что выгоднее?

Кредитная карта или заем наличными: что выгоднее? Кризис изменил отношение россиян к кредитам. В докризисный период самым главным было взять сумму побольше, при этом, чтобы бумажной волокиты было поменьше. Сейчас же многие задумываются, прежде чем брать деньги у банка, ищут возможности сэкономить.

Читайте так же:  Испанская виза в спб — как быстро получить разрешение на въезд

Но, тем не менее, уровень финансовой безграмотности все еще велик. Известно много ситуаций, с теми же кредитными картами, когда люди снимают с них наличку в российских и зарубежных банкоматах, а потом сумма комиссий оказывается настолько большой, что они просто перестают ими пользоваться. Из-за незнания нашими гражданами отличий кредитной карты от заемных наличных средств, они теряют тысячи рублей. Постараемся разобраться, в чем же их разница.

Можно выделить три вида займа: кредитная карта, кредит наличными и целевой кредит.

Целевой кредит дается специально на покупку определенного товара, например на машину, образование или отпуск, Вы не получаете эти деньги на руки, банк перечисляет их продавцу. Если вам что-то нужно, и у банка есть специальное предложение по этому товару – воспользуйтесь им. Такой заем обычно выгоден и по условиям и по процентным ставкам.

Второй вид — это наличные деньги, взятые у банка, которые еще называют займами на неотложные нужды. Здесь вы уже можете распоряжаться деньгами так, как вам нужно, и никто не будет вас проверять. Главное условие – выплатить его вовремя.

Разберемся теперь, чем отличаются наличные деньги от кредитной карты. Ведь средства на карточке тоже можно тратить, как угодно. Прежде всего, необходимо понять, для чего вам нужны деньги. Обычно кредит наличными берут для какой-то крупной покупки, а карту используют для небольших трат. При этом ставка по пластиковой карте всегда выше. Поэтому сами подумайте, какой вариант наиболее выгоден для вас.

Условия начисления процентов на эти два вида займа абсолютно разные. Например, вы берете наличные в банке, тратите их на необходимые вещи, при этом платите ежемесячные взносы в банк. Ставка по кредиту от этого не изменяется. По карте же вы будете платить только за ту сумму, которую вы сняли, причем пока не вернете долг.

Секрет больших денег или «Ключ к прибыли»
Хотите узнать мой способ заработка больших и даже очень больших денег. Читать полностью →

Например, если с 50 000 рублей, лежащих на карте, Вы потратите 10 000 рублей, то Вы и будете выплатить 10 000 рублей и проценты на них. Если же Вы не пользуетесь картой, то и платить Вы ничего не должны. При этом погашать задолженность Вы можете столько, сколько действует Ваша карта. При этом кредит, после его погашения, автоматически возобновляется.

Конечно, может показаться, что пластиковая карта очень выгодна. Но здесь кроется одна особенность. Ставка по карте значительно выше, чем для займа наличными. Если вы расплачиваетесь картой в магазинах, то никакие комиссии с вас не снимают.

Но вот если вы решили снять по карте деньги в банкомате своего банка, то комиссия может вас неприятно удивить. Обычно она составляет 4% от суммы, которую вы снимаете, и всегда не менее ста рублей.

Если же вы решите снять деньги в банкомате другого банка, то комиссия вырастает до 8%. Поэтому вам приходится тратить тысячи рублей на комиссии при обналичивании денег. Увы, часто работники банков не всегда объясняют такие условия клиентам.

Но, не смотря на все эти недостатки, у банковских карт есть большое достоинство. Это льготный период. Банк может предоставить вам специальный срок, за который, после покупки товара, вы не будете платить никаких процентов за их использование.

Обычно он продолжается 50 дней, но не распространяется на снятие наличных денег. Если вы не успеете погасить долг за этот срок, то вам придется полностью оплатить проценты за прошедшее время. Таким образом получается, что тратить деньги с карточки выгоднее, оплачивая ей различные услуги и товары в магазинах.

При всех этих условиях, все — таки выгоднее взять в банке кредит наличными. Если вы не можете сами определиться, а искать информацию о комиссиях и условиях предоставления займов затруднительно, то можно обратиться в кредитное агентство.

Как правило, через брокера вы можете оформить самый выгодный кредит наличными. Также вам помогут собрать и оформить все необходимые документы, а вы просто заберете деньги.

Кредитная карта или потребительский кредит, что выгоднее в Змейской?

Быстрые займы «Выбирай Банк»

Тинькофф Банк

Здравствуйте. Я никак не могу определиться с выбором. Подскажите, пожалуйста, кредитная карта или потребительский кредит что выгоднее? Спасибо заранее.

Здравствуйте, Ульяна! Благодарим Вас за вопрос! Ульяна, если оценивать потребительский кредит наличными в Змейской и кредитную карту с точки зрения выгодности, то делайте ставку на первое. Хотя, кредиты бывают разные, например, со справкой о доходах кредит будет выгодней, чем по паспорту. Кроме того, кредиторы давно уже предлагают по кредитованию наличными годовую ставку, которая для каждого заемщика подбирается отдельно. То есть по одному и тому же кредиту для разных заемщиков будут разные условия.

Восточный банк предлагает без справки о доходах до 500 000 рублей под ставку от 15.9% годовых. Тогда, когда с подтверждением занятости и платежеспособности можно получить до 3 000 000 рублей под годовой процент от 9.9%.

Если смотреть условия по кредитной карточке, то из-за различных комиссий, которыми сопровождается ее обслуживание, полная процентная ставка по ней может показаться непривлекательной. Но! Сейчас все кредитки имеют беспроцентный период (грейс период), который дает возможность заемщику избежать начисления процентов, если кредитная задолженность будет «закрываться» вовремя. Потом, проценты могут начисляться из-за снятия денег наличными с карты поэтому, чтобы такого избежать, можно настроиться на использование кредитных средств 100% безналично либо отыскать среди кредитных предложений по картам то, что предусматривает бесплатное обналичивание кредитных средств.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Среди банковских карт, которые сейчас есть у нас на сайте «Тинькофф Платинум» от Банка Тинькофф с беспроцентным периодом до 55 дней и кредитка «100 дней без %» от Альфа банка, предлагающая своим держателям до 100 дней использовать кредитный лимит под 0%.

Отличный вариант с выгодной оплатой кредитной задолженность предлагает карта рассрочки Совесть от КИВИ Банка. С ее помощью можно рассчитываться в организациях-партнерах банка в рассрочку под 0%.

Ульяна, до того, как определиться с кредитом и кредиткой, сделайте расчет переплаты процентов и тогда поймете, какой из этих продуктов будет выгоден именно Вам.

Читайте так же:  Как проходит чистка и проверка вентиляции в многоквартирном доме

Ответ полезен? ДА НЕТ Рейтинг: 5 / 5 1 — 1 отзывов 4042 просмотров

Выгоднее взять займ или кредит наличными? А может оформить кредитную карту?

Вы интересуетесь тем что более выгодно взять — кредит или займ? Это два разных финансовых инструмента и в одних случаях более выгодно оформить кредит, а в других случаях взять займ онлайн. Далее будут разобраны основные моменты взятия заемных денег через микрокредиты, кредитные карты или кредиты наличными, которые помогут определиться вам в том что лучше и выгоднее взять.

Теперь вы знаете основные моменты и ситуации. Берите займ в МФО если небольшие траты на короткий срок. Оформляйте кредитную карту если вам нужны десятки тысяч рублей на срок более одного месяца. И получайте кредит наличными в банке если вам нужно от 100 тысяч рублей на одну большую трату.

Как правильно взять кредит?

Хотите взять денежный потребительский кредит? Читайте рекомендации от наших профессионалов, как можно грамотно и быстро получить кредит.

Для получения денежных средств во временное пользование под проценты на определенные нужды, можно воспользоваться услугами кредитования, предоставляемыми банками. Чтобы определить, как взять кредит с наиболее выгодными условиями, нужно точно знать, какой именно необходим займ. Банковская система четко регламентирует правила выдачи денег и уровень процентных ставок в зависимости от вида кредитования и цели, на которую нужны деньги.

Прежде чем ответить на вопрос, как взять потребительский кредит в банке с наибольшими выгодами, нужно выяснить:

  • какая сумма денег нужна;
  • для каких целей берутся средства;
  • на какой срок оформляется займ;
  • каковы финансовые возможности для погашения кредита.

В зависимости от назначения, среди целевых потребительских кредитов можно выделить ипотеку, автокредит, мелкие целевые займы (на отдых или ремонт), кредит на образование. Также имеет значение, как взять кредит в банке наличными или оформить кредитку.

Чтобы не ошибиться, нужно внимательно изучить все условия и особенности кредитов и ознакомиться с предложениями нескольких банков, так как условия предоставления займа зависят от многих факторов и рассматриваются относительно будущего заемщика индивидуально. Далее рассмотрим детальнее, как взять потребительский кредит, потратив как можно меньше времени на оформление документов и последующее погашение задолженности.

Определяем цель кредита

Прежде чем приступить к оформлению кредитного договора, нужно определить цель, для которой требуются денежные средства. Как правило, для целевого кредитования предусмотрены более лояльные условия, чем у нецелевого, хотя документов потребуется больше, так как необходимы гарантии возврата денег. Нецелевые кредиты в таком случае удобнее, ведь банки не требуют отчета о том, куда потрачены деньги.

Общими у обоих видов займов можно отметить сроки оформления договора (от трех месяцев до семи лет), и сумму предоставляемого займа (от 10 тысяч до 1,5 млн. рублей). Чтобы определить, какой тип кредита вам подходит больше, рассмотрим все особенности кредитования в зависимости от наличия конкретно поставленной цели.

Целевой кредит

Если цель займа конкретно определена, и есть возможность в будущем отчитаться документально перед банком за все полученные и в дальнейшем потраченные деньги, лучше взять целевой кредит. Среди особенностей целевых кредитов можно отметить как положительные, как и отрицательные стороны:

  • более низкие процентные ставки;
  • больше требований к пакету документов, подтверждающих платежеспособность;
  • необходимо точно определить цель займа и в дальнейшем отчитываться документально перед банком за потраченные средства;
  • в случае оформления автокредита, нужно подписывать и КАСКО;
  • если деньги нужны на покупку техники, они перечисляются сразу продавцу;
  • для получения ипотеки залогом выступает приобретаемое жилье.

Нецелевой кредит

Чтобы получить больше свободы для распоряжения полученными у банка деньгами, лучше взять нецелевой кредит. В случае, если деньги нужны на непродолжительное время, и есть возможность быстро погасить задолженность, можно оформить кредитку. В таком случае процентные ставки достаточно высокие, но есть возможность воспользоваться льготным периодом и погасить задолженность без начисления процентов. Главными отличительными чертами нецелевого кредитования являются:

  • отсутствие необходимости отчитываться, куда потрачены деньги;
  • более тщательная проверка банком заемщика на платежеспособность и надежность;
  • ставки по данному кредиту выше, чем при целевом.

Какие документы необходимы для получения кредита

Независимо от суммы, сроков договора и его типа, каждому банковскому учреждению потребуется предоставить такие документы:

  • паспорт гражданина Российской Федерации с действительным штампом о регистрации на постоянном месте жительства;
  • документ, подтверждающий наличие доходов за последние три месяца.

В качестве подтверждения платежеспособности в некоторых случаях могут понадобиться:

  • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования
  • дебетовая или кредитная карточка;
  • загранпаспорт с отметками пересечения границы (подтверждение наличия средств на путешествия);
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудового договора;
  • полис добровольного медицинского страхования;
  • документ, подтверждающий право собственности на автомобиль.

Дополнительно какие документы нужны, чтобы взять кредит, нужно уточнять индивидуально в банковском учреждении, так как у каждого из них могут быть свои особые требования. Обязательное документальное подтверждение может потребоваться в случае оформления целевых кредитов. Например, для получения денег на образование, потребуется предоставить договор с учебным заведением. В случае, когда оформляется ипотека или автокредит, банку может понадобиться страховой полис КАСКО, и документы о семейном положении (свидетельство о браке или его расторжении).

Если хотите взять кредит в Сбербанке, какие документы нужны для этого, мы рассмотрим далее. Мы сравним условия кредитования на примере нескольких крупнейших банков России, чтобы выбрать наиболее приемлемый и выгодный вариант оформления займа.

Выбираем банк для получения кредита

Прежде чем определиться, какой банк выбрать для кредита, рассмотрим три наиболее популярных. Для примера возьмем Сбербанк, Альфа Банк и ВТБ 24 – эти банки являются одними из крупнейших и надежнейших.

Сбербанк предлагает займ суммы от 250 тыс. до 5 млн. рублей под 11,5-12,9% годовых на срок до 5 лет. Список необходимых документов минимальный (паспорт и подтверждение доходов). Работает особая программа кредитования для военнослужащих, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы. Большим плюсом при выборе этого банка является наличие большого количества отделений, что повышает удобство в погашении задолженности.

Альфа Банк предлагает суммы до 1,5 млн. рублей на срок до 5 лет под 11,99% годовых. Также предлагается большой выбор кредитных карт с бонусом «100 дней без %» и другими выгодными предложениями для путешествий и шопинга. Для подачи заявки потребуется собрать больше документов, подтверждающих платежеспособность.

В ВТБ 24 решение по заявке принимается до 3 дней. Заемщик для получения кредита должен иметь постоянную регистрацию в районе расположения отделения банка. Ставка по кредиту до 3 млн. рублей составляет 14,9%. Несмотря на высокие проценты, здесь можно получить самую крупную сумму.

Читайте так же:  Способы законной неуплаты транспортного налога

Чтобы точно ответить, как выбрать банк для кредита, нужно внимательно уточнить все детали кредитования и учесть нюансы, которые могут повлиять на выбор. Это могут быть дополнительные требования документов или поручителей, особые условия оформления залога и штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности, возможная угроза лишиться залогового имущества.

На что обратить внимание при получении кредита

Если решили оформить потребительский кредит, на что обратить внимание прежде, чем подписать договор? Решающими факторами, влияющими на выбор банка, с которым вы хотите подписать кредитный договор, являются условия погашения кредита. Обращать внимание нужно на размер ежемесячных выплат вместе с комиссией и процентами, а также сроки оплаты и размер начисления пени в случае просрочки платежа.

Важно обязательно уточнить у банковского работника условия погашения кредита, и есть ли штрафы за досрочную выплату всей суммы кредита вместе с процентами. Кроме штрафов, к непредвиденным расходам могут добавиться затраты на оплату сопутствующих услуг, которые у некоторых банков являются платными (плата за денежные переводы, снятие наличных, дополнительные услуги по ведению счета).

Если не знаете еще на что обратить внимание при оформлении кредита, тогда изучите наличие дополнительного сервиса. Большинство крупных банков предоставляют услугу подачи заявки на кредитование в режиме онлайн, что значительно экономит время. Дополнительно может быть предложена услуга страхования жизни. Если условия страховки вам не подходят, вы вправе отказаться. Среди сервисных услуг, облегчающих дальнейший банкинг, являются SMS-оповещения о приближении сроков оплаты и мобильный банкинг, за которые потребуется ежемесячная плата.

На что обратить внимание при получении кредита, зависит от целей и назначения кредита, а также условий, которые заемщик готов выполнять, ради его получения. Для каждого потребителя решающими факторами являются личные выгоды. К примеру, оформляя долгосрочный ипотечный кредит, на что обратить внимание, понять не сложно, так как главным является вид процентной ставки (плавающая или фиксированная), условие досрочной выплаты долга, права банка на внесение поправок в договор в одностороннем порядке.

Что выгоднее оформить – кредит наличными или кредитную карту

Что лучше кредит наличными или кредитная карта?

Когда нам срочно необходимы деньги, мы отправляемся в банк за кредитом и уже не особо задумываемся о том, что для нас будет выгоднее – кредит наличными или кредитная карта, так как думаем о том, как бы поскорее получить нужную сумму. Мы предлагаем вам на «трезвую» голову оценить все преимущества и недостатки обоих способов получения средств. Что лучше кредит наличными или кредитная карта?

Так уж сложилось, что большинство людей в мире живут в кредит. Причина этого в том, что некоторые жизненно необходимые вещи приобрести всего за одну или несколько зарплат нет возможности. Поэтому люди оформляют кредиты на жилищное имущество, бытовую технику, авто и прочие предметы, без которых сложно представить современное общество.

Зачастую требуются большие суммы денег на учебу, открытие своего бизнеса, лечения, которое дорого стоит и т. д. Если бы не существовали организации, готовые предоставить собственные средства в долг (выдать *кредит наличными* или кредитную карту), большинство людей не смогли бы своевременно получить необходимые товары и услуги. Без потребительского кредита сложно представить жизнь современных активных людей.

Кредитная карта, что это такое?

Многие банки практически всем клиентам предлагают кредитные карты. У человека, который не брал ранее деньги в кредит, может возникнуть ряд вопросов, один из которых: «что лучше, кредит наличными или кредитная карта?».

Чтобы разобраться, в чем разница между обычным потребительским кредитом и получением кредитной карты, нужно узнать, что они собой представляют и каких видов они бывают. Кредитные карты изготавливают из пластика, они представляют собой небольшой прямоугольник, который содержит специальную магнитную полосу, с которой считывается информация в банкоматах или терминалах, чип, логотипы платежной системы, номер карты и специальные коды. Также на карте указывается срок ее годности и имя владельца (не всегда).

Банковские карты хранят информацию о банковских счетах их владельцев и предоставляют удобство в совершении покупок, проведении оплаты. Кредитные карты бывают обычными и с овердрафтом. Первые предоставляют клиентам банка в пользование средства, которые принадлежат банку, а вторые позволяют хранить как личные средства, так и брать деньги в долг из доступного лимита. Наиболее выгодно можно оформить кредитную карту можно тут. Удобства и недостатки кредитных карт Несмотря на то, что в банках клиентам говорят только про преимущества, которые они получат при оформлении карты, необходимо знать и об их недостатках.

  • Многие кредитные карты предоставляют пользователям период, во время которого не требуется вносить плату за использование средств. Только по истечению срока, который обычно составляет 50-60 дней, необходимо будет заплатить проценты за использование средств.
  • Банк не требует от клиентов отчетности за трату кредитных средств.
  • Многие банки сотрудничают с торговыми сетями, которые предоставляют различные скидки владельцам карт.
  • Можно оформлять несколько карт в разных банках.
  • Более высокие проценты чем у обычных потребительских кредитов.
  • Снятие наличных обычно облагается комиссией.
  • Мошенничество в сфере кредитных карт.

Скорость и сложность оформления кредитов и карт

На вопрос: «Что оформить быстрее?» нельзя дать однозначный ответ. С одной стороны, обычно проходит некоторое время между моментом обращения в банк и принятием решения по поводу выдачи кредитных средств. С другой — кредитная карта, которую оформляют практически моментально, может не быть в наличии в отделении и придется подождать несколько дней, пока ее привезут.

Кредитная карта с маленьким лимитом оформляется за четверть часа. Срок получения наличных в кредит может затянуться на несколько дней, пока не будет принято решение, но зачастую деньги выдают в день обращения. Для оформления как кредита, так и кредитной карты не потребуется куча документов. Чаще всего достаточно только паспорта и идентификационного кода.

Оформить потребительский кредит при наличии лишь паспорта и идентификационного кода можно здесь. Если сумма потребительского кредита довольно большая, могут быть затребованы документы, которые подтвердят платежеспособность клиента. Чтобы ответить на вопрос: «что лучше кредит наличными или кредитная карта? », необходимо рассмотреть основные различия между этими двумя способами кредитования. Основные различия между потребительскими кредитами и кредитными картами:

  1. Получая потребительский кредит, клиент обязуется выплатить его согласно установленным в договоре условиям. Кредитную карту можно активировать в любое время, когда потребуются деньги.
  2. Проценты, которые начисляются за использование кредитов наличными обычно меньше, чем проценты за использование средств кредитки.
  3. За потребительский кредит пользователь должен вносить оплату ежемесячно с момента получения денег. Существует период, на протяжении которого оплата за использование средств с кредитки не требуется.
  4. Потребительский кредит обычно берут в случаях, когда человек точно знает, на что хочет потратить деньги, а средства, которые хранятся на кредитной карте – перспектива на будущее.
Читайте так же:  Можно ли подать на алименты, если отцовство не доказано

Займы онлайн на карту: быстро, удобно, но не всегда выгодно?

Заемщикам, которые ценят свое время и часто нуждаются в финансовой помощи, стоит обратить внимание на самый популярный продукт микрофинансовых организаций – займы онлайн на карту.

Если клиент воспользуется таким кредитным предложением, он сможет быстро получить деньги на возникшие непредвиденные расходы, использовав для этого свою банковскую карту. Единственный нюанс, который нельзя не учитывать при получении займа по такой кредитной программе – это не всегда выгодные условия кредитования, что нередко приводит к большой переплате.

Условия получения: минимум документов и времени на оформление

Чтобы получить займ на карту мгновенно без отказа онлайн, достаточно иметь пусть даже небольшой, но постоянный доход, который позволит выплатить долг без задержек и просрочек.

Многим МФО для принятия решения по заявке достаточно одного паспорта гражданина РФ, хотя отдельные компании заметно расширили перечень документов и нередко требуют водительские права или пенсионное удостоверение. Все это направлено на то, чтобы максимально снизить вероятность мошенничества, тем более что взять онлайн займ на карту по-прежнему можно без справки о доходе.

Минимальный заем

Минимум, что может получить заемщик по такой программе – это 1 тыс. руб. А вот максимальное значение займа варьируется в зависимости от политики МФО и утвержденных условий кредитования, хотя в большинстве случаев «по Интернету» можно получить не более 25-30 тыс. руб. (это актуально только для постоянных клиентов, так как при первом обращении сумма займа редко превышает 10-15 тыс. руб.).

Сроки кредитования

Стандартный срок использования средств 21-30 дней. При этом в случае отсутствия возможности выплатить задолженность заемщик может запросить функцию по продлению срока кредитования при условии, что он оплатит дополнительную комиссию или ранее начисленные проценты.

Выплата краткосрочных займов осуществляется в конце срока использования, но если клиент смог получить займ на срок 40-52 недели (такие кредитные предложения тоже встречаются на микрофинансовом рынке), то погашение задолженности осуществляется равными платежами по изначально утвержденному графику.

Преимущества онлайн займов с выплатой на карту

В микрофинансовых организациях можно получать онлайн займы круглосуточно без отказа и задержек. Все, что нужно для получения заемных средств по такой программе – это подать заявку на сайте кредитора, заполнив простую форму-анкету, указав свои контактные и паспортные данные.

[1]

При этом рассчитывать на кредитную помощь МФО могут практически все категории клиентов, учитывая, что они охотно сотрудничают не только с теми, у кого есть официальный доход, а и с гражданами без трудоустройства, большого стажа работы, с испорченной кредитной историей и наличием других долгов.

Займы онлайн на карту доступны в любое время суток, если компания работает без выходных и перерывов. Это означает, что получить деньги заемщик может при первой же необходимости, даже если ему срочно необходима финансовая помощь в праздничный день или ранним утром, когда закрыты все офисы МФО и банковские отделения.

Срок перечисления средств на карту тоже является одним из ключевых преимуществ такой программы. В случае положительного решения компания моментально перечислит деньги по реквизитам, и они сразу же поступят на счет заемщика при условии, что он не допустил ошибку при указании таких сведений.

[3]

Дорогое удовольствие?

На первый взгляд использование займа с выплатой на карту для решения финансовых проблем – крайне необдуманный шаг, учитывая невыгодные ставки, которые установлены по таким программам.

Но это все меньше соответствует действительности, так как в последнее время многие компании стали пересматривать действующие условия, снижая ставки для клиентов. Так, например, если еще год назад онлайн займ на карту можно было получить по ставке от 2% в день, то сегодня минимальная ставка по рынку составляет 0,72% в день, в то время как в рамках специальных программ и проводимых акций клиенты могут оформлять беспроцентные займы без комиссий и платы за использование средств.

[2]

Кроме того, всегда есть возможность снизить переплату, выплатив долг ранее установленного срока. В этом случае МФО обязана пересчитать изначально рассчитанную сумму процентов, исходя из фактического срока, когда заемщик пользовался предоставленными ему средствами.

Дополнительные комиссии

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Единственное, о чем стоит не забывать при оформлении займа с выплатой на карту – это о наличии дополнительной комиссии, которую будет взимать не МФО, а банк, опираясь на тарифы и условия обслуживания карточных счетов. Так, например, при зачислении денег на целевую карту (пенсионную, для соцвыплат), банк может списать комиссию за нецелевое пополнение платежной карты, а при снятии денег с личной карты придется заплатить комиссию за обналичивание средств.

Источники


  1. Марченко, М.Н. Общая теория государства и права. Академический курс в 3-х томах. Том 1 / М.Н. Марченко. — М.: Зерцало, 2002. — 546 c.

  2. Шавалеев, Михаил О неотвратимости юридической ответственности в России / Михаил Шавалеев. — М.: LAP Lambert Academic Publishing, 2017. — 180 c.

  3. Марченко, М.Н. Теория государства и права в вопросах и ответах. Учебное пособие. Гриф МО РФ / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2017. — 535 c.
Что брать – займ наличными или карту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here